मैं 21 वर्षीय इंजीनियरिंग छात्र हूँ और मुझे 15,000 मासिक वजीफा मिलता है। मैं फ्रीलांस एडिटिंग कार्य से 8,000 अतिरिक्त कमाता हूँ। मैंने जीरोधा खाता खोला है और SIP और स्टॉक निवेश के बारे में सीखना शुरू किया है। मेरा लक्ष्य अगले साल स्नातक होने तक एक छोटा कोष बनाना है। क्या इंडेक्स फंड में बने रहना बेहतर है या मुझे तेजी से विकास के लिए ट्रेंडिंग स्मॉल-कैप स्टॉक में अपनी किस्मत आजमानी चाहिए? कृपया स्पष्ट, वास्तविक उत्तर दें। धन्यवाद।
Ans: आपने पहले ही अच्छे कदम उठा लिए हैं। 21 साल की उम्र से शुरुआत करना अनुशासन को दर्शाता है। आपकी उम्र के कई छात्र खर्च से आगे नहीं सोचते। आप कमा रहे हैं, बचत कर रहे हैं और निवेश की तलाश कर रहे हैं। यह एक तेज मानसिकता है। इसे बनाए रखें।
अब आइए आपके प्रश्न को स्पष्टता से देखें। आप अपना पैसा तेजी से बढ़ाना चाहते हैं। आपने इंडेक्स फंड का उल्लेख किया। आपने स्मॉल-कैप स्टॉक का भी उल्लेख किया। आप स्नातक होने से पहले एक छोटा कोष बनाना चाहते हैं। इससे आपको लगभग 1 वर्ष का समय मिलता है। आपका वजीफा 15,000 रुपये है। फ्रीलांसिंग से आपको 8,000 रुपये मिलते हैं। यह 23,000 रुपये मासिक नकद प्रवाह है।
आइए सभी पक्षों से सही दृष्टिकोण का मूल्यांकन करें।
समझें कि आप आज कहां खड़े हैं
आप 21 वर्ष के हैं, अविवाहित हैं और आपके खर्च कम हैं
आपके पास पहले से ही 10,000 रुपये हैं। 23,000 मासिक आय
आपने जीरोधा खाता खोला है
आप एसआईपी और स्टॉक के बारे में उत्सुक हैं
आप कम समय में तेज़ वृद्धि चाहते हैं
यह बहुत ही शुरुआती चरण है। जल्दबाजी न करें। अपनी बुनियादी बातों को सही से समझें।
क्यों स्मॉल-कैप स्टॉक आपको गुमराह कर सकते हैं
आप स्मॉल-कैप स्टॉक के बारे में सोच रहे हैं। सावधान रहें।
बुल मार्केट के दौरान स्मॉल-कैप रोमांचक लगते हैं
थोड़े समय में रिटर्न 50-100% तक जा सकता है
लेकिन गिरावट भी उतनी ही तेज़ और गहरी होती है
बाजार में गिरावट के दौरान ये स्टॉक बुरी तरह गिरते हैं
आपको बाहर निकलने का समय नहीं मिलेगा
अधिकांश स्मॉल-कैप काउंटर में बहुत कम लिक्विडिटी है
कीमत की खोज खराब है। अफ़वाहों से कीमतें बढ़ती हैं
कभी-कभी ये स्टॉक ऑपरेटर द्वारा संचालित होते हैं
छात्र होने के नाते, आपके पास गहन शोध तक पहुँच नहीं होगी
आप ट्विटर या यूट्यूब से आने वाली आवाज़ों का अनुसरण करेंगे
इससे गलत आत्मविश्वास पैदा होता है
एक गलत स्टॉक आपकी 50,000 रुपये की बचत को खत्म कर सकता है
आप हतोत्साहित हो जाएँगे और जल्दी ही निवेश करना छोड़ देंगे
इस शुरुआती चरण में इससे बचना सबसे अच्छा है
आप स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड की तलाश कर सकते हैं। लेकिन सीधे स्मॉल-कैप स्टॉक नहीं।
इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हैं
आपने इंडेक्स फंड का उल्लेख किया है। आइए यहाँ मिथक को दूर करते हैं।
इंडेक्स फंड निफ्टी या सेंसेक्स जैसे बेंचमार्क की नकल करते हैं
इसमें फंड मैनेजर की कोई भूमिका नहीं होती
वे बाजार को मात नहीं देते
वे बस उसकी नकल करते हैं
गिरते बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं
सुधार के दौरान कोई पुनर्संतुलन नहीं
कमजोर क्षेत्रों से कोई निकासी नहीं
कमजोर कंपनियां भी इंडेक्स में बनी रहती हैं
आपका पैसा उनमें भी जाएगा
इंडेक्स फंड लागत में सस्ते लगते हैं
लेकिन वे औसत परिणाम भी देते हैं
वे लक्ष्य-केंद्रित नहीं होते
आप बस लहर पर सवार होते हैं
इस चरण में आपको सक्रिय मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं दे सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड अधिक सार्थक क्यों हैं
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में कई ताकतें होती हैं।
फंड मैनेजर बाजारों का गहन अध्ययन करता है
विविधीकरण का उपयोग करके जोखिम को नियंत्रित किया जाता है
पोर्टफोलियो की समीक्षा की जाती है और उसे पुनर्संतुलित किया जाता है
क्षेत्रों और थीम के बीच पैसे का स्थानांतरण
प्रवेश और निकास का प्रबंधन किया जाता है
कमजोर शेयरों को हटा दिया जाता है
मजबूत शेयरों को समय पर जोड़ा जाता है
अस्थिर समय में आपका पैसा सुरक्षित रहता है
फंड में आंतरिक जोखिम-नियंत्रण प्रणाली होती है
ये फंड समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देते हैं
दीर्घावधि में इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न बहुत बेहतर होता है
आपके 1-वर्षीय कॉर्पस लक्ष्य जैसे लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए बिल्कुल सही
भले ही बाजार गिर जाए, आपको बेहतर डाउनसाइड प्रबंधन मिलेगा।
डायरेक्ट प्लान आपके लिए क्यों नहीं हैं
कुछ छात्र डायरेक्ट प्लान आज़माते हैं। आइए जोखिमों के बारे में बताते हैं।
डायरेक्ट प्लान का कोई समर्थन नहीं है
आप अपने दम पर हैं
अगर बाजार 20% गिरता है, तो आपको नहीं पता होगा कि क्या करना है
आप घबराहट में बाहर निकल सकते हैं
या खराब फंड में फंस सकते हैं
आपको पुनर्संतुलित करने या स्विच करने वाला कोई नहीं है
कोई वास्तविक जवाबदेही नहीं
आप बेतरतीब YouTube सलाह का पालन करेंगे
और खराब प्रदर्शन करने वाले फंड में फंस जाएंगे
CFP समर्थित म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से निवेश करने से मदद मिलती है
वे आपके लक्ष्यों के आधार पर आपका मार्गदर्शन करते हैं
वे नियमित रूप से आपके SIP को ट्रैक करते हैं
वे फंड स्विचिंग में मदद करते हैं
वे अनुशासन भी बनाते हैं
आप लंबे समय तक बने रहते हैं और धन अर्जित करते हैं
आप कर संबंधी गलतियों से भी बचते हैं
नियमित योजनाओं की थोड़ी अधिक लागत बहुत अधिक मूल्य लाती है।
आपको अपने 23,000 रुपये कैसे बनाने चाहिए
आइए एक बुनियादी मासिक योजना बनाएं:
10,000 रुपये - सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP
3,000 रुपये - आपातकाल के लिए लिक्विड फंड
2,000 रुपये - मासिक मनोरंजन के लिए नकद या UPI वॉलेट
3,000 रुपये - अपस्किलिंग कोर्स या करियर सर्टिफिकेशन
5,000 रुपये - अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट
इस तरह, आप एक ही समय में धन + सुरक्षा + कौशल बढ़ा रहे हैं।
फास्ट-मनी ट्रैप में न फँसें
यहाँ ईमानदारी से बात करें।
कई छात्र तेजी से विकास चाहते हैं
वे पेनी स्टॉक या क्रिप्टो टिप्स का पीछा करते हैं
वे इंस्टाग्राम पर स्क्रीनशॉट दिखाते हैं
इसमें से ज़्यादातर प्रभावित करने के लिए क्यूरेट किए जाते हैं
कोई भी नुकसान पोस्ट नहीं करता
उनमें से 90% 2 साल के भीतर बाजार से बाहर निकल जाते हैं
क्यों? कोई योजना नहीं। कोई अनुशासन नहीं। बस रोमांच
आपका ध्यान दीर्घकालिक स्थिरता पर होना चाहिए। एक साल के रोमांच पर नहीं।
कर प्रभाव जो आपको अवश्य जानना चाहिए
यदि आप अल्पावधि (1 वर्ष से कम) में इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं:
आप अल्पावधि पूंजीगत लाभ कर के रूप में 20% का भुगतान करते हैं
यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड को 1 वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं:
आपको 1.25 लाख रुपये LTCG मुक्त मिलते हैं
उससे अधिक पर, आप 12.5% LTCG कर का भुगतान करते हैं
डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है
(हालांकि आप अभी कर योग्य स्लैब से नीचे हो सकते हैं)
फिर भी, साफ-सुथरी शुरुआत करें। म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट को सुरक्षित रखें।
आपका कॉर्पस लक्ष्य: यथार्थवादी या जोखिम भरा?
आपने कहा कि आप अगले वर्ष स्नातक होने तक एक कॉर्पस चाहते हैं।
आइए आकलन करें:
आपके पास अधिकतम 12-15 महीने हैं
आप 10,000-12,000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकते हैं
आप 10,000-12,000 रुपये प्रति माह बना सकते हैं एसआईपी से 1.2-1.5 लाख
1 साल में 30% रिटर्न की उम्मीद न करें
यह यथार्थवादी नहीं है
यहां तक कि सबसे अच्छे फंड भी सालाना इतना रिटर्न नहीं देते
अल्पावधि में 10-14% से खुश रहें
दीर्घावधि में, चक्रवृद्धि ब्याज असली जादू करता है
इसलिए एकमुश्त रकम पाने के पीछे भागने के बजाय, शुरुआती आदतों पर ध्यान दें।
आपका भविष्य आपको धन्यवाद देगा।
अन्य क्षेत्र जिन पर आपको अभी ध्यान देना चाहिए
एसआईपी के अलावा, इन पर नज़र रखें:
फ्रीलांस काम के लिए लिंक्डइन प्रोफ़ाइल बनाएँ
अधिक आय के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रोजेक्ट आज़माएँ
ऐप्स का उपयोग करके अपने खर्चों पर नज़र रखें
मासिक रूप से कैश फ़्लो शीट बनाए रखें
एक्सेल, पावर बीआई या पायथन सीखना शुरू करें
ये कौशल जल्द ही आय को दोगुना बढ़ा देंगे
रु. 5,000-10,000 आपातकालीन नकदी के रूप में
क्रेडिट कार्ड से दूर रहें
बीएनपीएल ऋण या ईएमआई योजना न लें
गैजेट्स खरीदने के प्रलोभन से बचें
उन चीजों पर खर्च करें जो आपको अधिक कमाने में मदद करें
इस तरह, आपकी वित्तीय नींव कम उम्र से ही मजबूत हो जाती है।
क्या पढ़ें और देखें
आप जीरोधा पर हैं। केवल चार्ट न देखें।
इसके बजाय:
म्यूचुअल फंड फैक्टशीट पढ़ें
जोखिम-समायोजित रिटर्न के बारे में पढ़ें
YouTube पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों को देखें
'टिप' चैनल और जुए की सामग्री को नज़रअंदाज़ करें
आईपीओ हाइप या स्टॉक गॉसिप पर समय बर्बाद न करें
अपना पोर्टफोलियो बनाने के लिए उस समय का उपयोग करें
अपने एसआईपी को मासिक रूप से ट्रैक करें
हर तिमाही में एक निवेश पुस्तक पढ़ें
ज्ञान और अभ्यास से आपकी संपत्ति में लगातार वृद्धि होगी।
इन सामान्य गलतियों से बचें
अभी F&O (वायदा और विकल्प) का प्रयास न करें
बहुत अधिक डीमैट खाते न खोलें
इंट्राडे ट्रेड न करें
टेलीग्राम स्टॉक समूहों की बात न सुनें
प्रभावशाली लोगों की सलाह पर निवेश न करें
'10X स्टॉक' रील पर विश्वास न करें
अपनी जमा-पूंजी की तुलना दूसरों से न करें
हर कोई अलग-अलग चरणों में होता है
रिटर्न धीमा होने पर SIP न छोड़ें
अगले 3 महीनों में आवश्यक धन का उपयोग इक्विटी में न करें
स्पष्ट और प्रतिबद्ध रहें।
अंत में
आप धन सृजन शुरू करने के लिए सबसे अच्छी उम्र में हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की नियमित योजनाओं में SIP शुरू करें।
इंडेक्स फंड, डायरेक्ट प्लान या स्टॉक चुनने के शॉर्टकट से बचें।
अच्छी आदतें बनाएँ। तेज़ रिटर्न के पीछे न भागें।
एसआईपी, अपस्किलिंग, बचत और आत्म-विकास पर ध्यान दें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित म्यूचुअल फंड वितरक के साथ जुड़े रहें।
वे आपका मार्गदर्शन करते हैं, आपकी रक्षा करते हैं और आपके साथ योजना बनाते हैं।
छोटी शुरुआत करें। स्थिर रहें। बड़ा अंत करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment