सर, मैंने आईआईटी कानपुर से मैकेनिकल इंजीनियरिंग और आईआईटी मंडी से कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग की है, जो बेहतर विकल्प है।

Ans: प्रदीपा, आप पहले से ही इस मुश्किल हालात में अपना सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन कर रही हैं।

दो बच्चों की परवरिश, घर चलाना, कर्ज़ चुकाना और फिर भी योजना बनाने की कोशिश करना—इन सबके लिए बहुत हिम्मत चाहिए।

आपने अब तक बहुत समझदारी भरे कदम उठाए हैं। आइए अब कदम दर कदम आगे बढ़ते हैं और स्पष्टता लाते हैं।

यह उत्तर आपको आगे क्या करना है, इस बारे में पूरी जानकारी देता है।

● आपकी वर्तमान आय और खर्च

– आपकी कुल मासिक आय 24,500 रुपये है।

– इसमें वेतन (13,500 रुपये), मकान का किराया (8,000 रुपये), ट्यूशन फीस (3,000 रुपये) शामिल हैं।

– आपके मूल खर्च 15,000 रुपये हैं। यानी 9,500 रुपये बचते हैं।

– लेकिन आपके प्लॉट की ईएमआई 15,840 रुपये है। तो, आपके पास मासिक किफ़ायती रकम है।

– आप अभी किसी तरह इसे संभाल रहे हैं। लेकिन यह टिकाऊ नहीं है।

● प्लॉट लोन आर्थिक दबाव पैदा कर रहा है

– आपका प्लॉट लोन अभी लगभग 15.5 लाख रुपये का है।

– मासिक ईएमआई 15,840 रुपये है। यह आपकी मासिक बचत से ज़्यादा है।

– अभी, आप इस ईएमआई का भुगतान करने के लिए कुछ उधार ले रहे हैं या कुछ टाल रहे हैं।

– अगर प्लॉट जल्दी नहीं बिका तो यह दबाव समय के साथ बढ़ता जाएगा।

– यह लोन उस घर के लिए नहीं है जिसमें आप रहते हैं। यह एक प्लॉट के लिए है।

– प्लॉट आपको आय नहीं दे रहा है, सिर्फ़ खर्चे दे रहा है।

– बिना बचत के हर महीने ईएमआई चुकाना भविष्य के लिए जोखिम भरा है।

– इसलिए सबसे पहले इस लोन पर ध्यान देने की ज़रूरत है।

● प्लॉट बेचने की संभावना

– आपने कहा कि प्लॉट की कीमत 21 लाख रुपये है।

– बेचने में समय लग सकता है, लेकिन जितनी जल्दी बिक जाए, उतना अच्छा है।

– ज़्यादा कीमत का इंतज़ार न करें। अभी बेचने से आपकी EMI का बोझ कम हो जाता है।

– अगर आपको 18-19 लाख रुपये भी मिलते हैं, तो आप लोन चुका सकते हैं।

– लोन चुकाने के बाद आपको अतिरिक्त पैसे भी मिल सकते हैं।

– किसी विश्वसनीय एजेंट से बात करें, कीमत को यथार्थवादी रखें और बिक्री को आगे बढ़ाएँ।

– बातचीत करते समय बताएँ कि EMI चुकाना मुश्किल हो रहा है।

● विकल्प 1: आभूषण गिरवी रखें

– आपके पास 170 ग्राम सोना है। यह एक मूल्यवान संपत्ति है।

– शुद्धता के आधार पर आपको 6-7 लाख रुपये का लोन मिल सकता है।

– लेकिन इससे दूसरा लोन बन जाता है। अब आपकी दो EMI होंगी।

– इससे समस्या थोड़े समय के लिए ही हल होती है।

– आपको सोने के ऋण पर मासिक ब्याज देना होगा।

– यह आपको समय तो देता है, लेकिन पूरी राहत नहीं देता।

– यह केवल एक अस्थायी पट्टी है, पूर्ण समाधान नहीं।

– इसका उपयोग केवल तभी करें जब आपको यकीन हो कि अगले 3-4 महीनों में प्लॉट बिक जाएगा।

– अन्यथा, दूसरा ऋण भी एक समस्या बन जाएगा।

● विकल्प 2: आभूषण बेचें

– आपने कहा था कि आपको सोने के लिए 13 लाख रुपये मिल सकते हैं।

– बेचने से आपका प्लॉट ऋण 15.5 लाख रुपये से घटकर 2.5 लाख रुपये हो जाएगा।

– इससे आपकी ईएमआई लगभग 3,000 रुपये रह जाती है।

– आपकी आय से इसे संभालना बहुत आसान है।

– इससे तनाव तुरंत कम हो जाएगा।

– आप 13,000 रुपये के मासिक अंतर को बचा सकते हैं।

– प्लॉट बिक जाने के बाद, बची हुई रकम से धीरे-धीरे सोना फिर से जमा करें।

– भविष्य में जब आप आर्थिक रूप से मज़बूत होंगे, तब आप सोना वापस खरीद सकते हैं।

– इससे आपको अभी शांति और राहत मिलेगी।

– इससे आपको छोटी-छोटी आपातकालीन बचतें फिर से बनाने में भी मदद मिलेगी।

– फ़िलहाल, गिरवी रखने की तुलना में यह बेहतर विकल्प है।

– आप कर्ज़ कम करते हैं और और नहीं बढ़ाते।

● आपकी स्थिति के लिए कौन सा विकल्प बेहतर है

– सोना बेचना एक बेहतर विकल्प है।

– इससे आपको स्थायी राहत मिलती है।

– आपको केवल एक छोटी सी ईएमआई चुकानी होगी।

– गिरवी रखना केवल एक अल्पकालिक मदद है, लेकिन यह नया तनाव पैदा करता है।

– अगर आमदनी कम है, तो दो कर्ज़ लेने से बचें।

– सोना बेचना भावनात्मक रूप से कठिन हो सकता है, लेकिन अभी यह व्यावहारिक है।

– आपके और आपके बच्चों के लिए मन की शांति ज़्यादा कीमती है।

● अभी इन बातों से बचें

– रिश्तेदारों या निजी ऋणदाताओं से उधार न लें।

– प्लॉट का लोन चुकाने के लिए पर्सनल लोन न लें।

– प्लॉट की कीमत बढ़ने का ज़्यादा इंतज़ार न करें।

– सोना बेचकर प्लॉट का लोन चालू न रखें।

– अपने लिए बीमा को नज़रअंदाज़ न करें।

– अगर आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो ईएमआई नियंत्रण में आने के बाद इस पर विचार करें।

● दबाव कम होने के बाद आप क्या कर सकते हैं

– जब आप गहने बेचकर ईएमआई कम कर देंगे, तो आप हर महीने 13,000 रुपये बचा लेंगे।

– इसका कुछ हिस्सा आपातकालीन बचत में लगाएँ।

– 3 महीने के खर्च के लिए बैंक सेविंग्स या रेकरिंग डिपॉजिट में रखें।

– बच्चों की शिक्षा के लिए छोटी बचत शुरू करें।

- सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति बच्चे 1,000 रुपये की एसआईपी से शुरुआत करें।

- आप हर साल धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ा सकते हैं।

- अभी रिटर्न की चिंता न करें। नियमित बचत की आदत पर ध्यान दें।

- सर्टिफाइड प्लानर के ज़रिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें जो लक्ष्य-आधारित योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

- डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बचें। यह मार्गदर्शन या रिमाइंडर नहीं देता।

- सलाह के साथ नियमित योजनाओं का इस्तेमाल करें। इससे स्पष्टता, समीक्षा और सहायता मिलती है।

● अपने बच्चों के भविष्य की सुरक्षा

- जीवन बीमा को सक्रिय रखें। अगर अभी तक नहीं लिया है तो टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल करें।

- यह सस्ता है और आपके बच्चों के लिए बड़ा कवर देता है।

- बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ। यूलिप और एंडोमेंट अभी मददगार नहीं हैं।

– दोनों बच्चों के लिए बचत खाता खोलें। उन्हें बचत का महत्व सिखाएँ।

– स्थिर आय और स्वास्थ्य बनाने पर ध्यान दें।

– शिक्षा उनके लिए आपका सबसे बड़ा उपहार है।

– मज़बूत बने रहें। आप पहले से ही सही काम कर रहे हैं।

● आगे बढ़ने की सरल योजना

– सोना बेचें। कर्ज़ कम करें। केवल एक ईएमआई रखें।

– खरीदार आने पर प्लॉट का कर्ज़ चुकाने की कोशिश करें।

– हर महीने ईएमआई का अंतर बचाएँ।

– 3 महीने का आपातकालीन फंड बनाएँ।

– बच्चों के लिए धीरे-धीरे एसआईपी शुरू करें।

– भविष्य में छोटे-छोटे हिस्सों में सोना जमा करें।

– जब तक कोई आपात स्थिति न हो, नए कर्ज़ न लें।

– एक लिखित बजट रखें और उस पर टिके रहें।

– एक बार जब सब ठीक हो जाए, तो किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें।

● भावनात्मक मजबूती और व्यावहारिक विकल्प

– सोना बेचना नुकसान जैसा लग सकता है। लेकिन ऐसा नहीं है।

– यह दबाव से मुक्ति की ओर एक कदम है।

– आप अपनी संपत्ति नहीं खो रहे हैं, बल्कि शांति पा रहे हैं।

– आपके दिवंगत पति चाहते होंगे कि आप तनावमुक्त रहें।

– सोना दोबारा खरीदा जा सकता है, लेकिन मानसिक स्वास्थ्य नहीं।

– आपके बच्चों को सोने से ज़्यादा एक शांत माँ की ज़रूरत है।

● अंततः

– आप एक कठिन परिस्थिति का साहस के साथ सामना कर रहे हैं।

– सोना गिरवी रखने से ज़्यादा समझदारी अभी सोना बेचना है।

– ईएमआई का तनाव कम करें। जितना हो सके, बचत करें।

– आय, बचत और शिक्षा पर ध्यान केंद्रित करें।

– अपने जीवन को सरल और कर्ज मुक्त रखें।

– आपने पहले ही बहुत मज़बूती दिखाई है।

- कदम दर कदम आगे बढ़ते रहो। शांति ज़रूर आएगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने बहुत ही सोच-समझकर और महत्वपूर्ण प्रश्न पूछा है।

यह स्पष्ट है कि आप स्पष्टता और दूरदर्शिता के साथ योजना बना रहे हैं।

कर जागरूकता के साथ अपने बच्चों के लक्ष्यों के लिए एसटीपी शुरू करना एक समझदारी भरा कदम है।

कर, संरचना, नियंत्रण और दक्षता के दृष्टिकोण से आपकी रणनीति की सावधानीपूर्वक समीक्षा की जानी चाहिए।

आइए इसे सभी पहलुओं से देखें। नीचे आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक विस्तृत 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य दिया गया है।

● डेट से इक्विटी फंड में एसटीपी पर कर

– एसटीपी को स्रोत फंड से व्यवस्थित मोचन के रूप में माना जाता है।

– यदि आप एसटीपी के लिए डेट फंड का उपयोग कर रहे हैं, तो प्रत्येक यूनिट का मासिक मोचन होता है।

– प्रत्येक मोचन पूंजीगत लाभ को ट्रिगर करता है, भले ही एसटीपी के माध्यम से स्वचालित हो।

– नवीनतम नियम के अनुसार, डेट फंड से किसी भी पूंजीगत लाभ - लघु या दीर्घकालिक - पर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

– चूँकि आप उच्च कर श्रेणी में हैं, इसलिए हर मासिक एसटीपी से आयकर योग्य लाभ प्राप्त होता है।

- हाँ, यह असुविधाजनक है। लेकिन नए नियम के तहत कराधान इसी तरह काम करता है।

● नाबालिग बेटी के नाम पर निवेश स्थापित करना

- निवेश में बच्चों के नाम भावनात्मक लगाव और ट्रैकिंग स्पष्टता प्रदान करते हैं।

- लेकिन नाबालिग की आय पर कराधान वयस्क आय की तरह काम नहीं करता।

- क्लबिंग प्रावधानों के अनुसार, नाबालिग बच्चे की आय माता-पिता की आय के साथ जुड़ जाती है।

- अगर पत्नी की कोई आय नहीं है, तो नाबालिगों के फंड से होने वाले लाभ को आपकी आय के साथ जोड़ दिया जाएगा।

- भले ही आपकी पत्नी अभिभावक हो, फिर भी आपकी आय पर कर लगता है।

- इसलिए, बच्चे के पैन कार्ड में सिर्फ़ एसटीपी का नाम दर्ज करने से आपका कर का बोझ कम नहीं होता।

-कर अधिकारी सिर्फ़ फ़ोलियो पर नाम नहीं, बल्कि धन के स्रोत को देखते हैं।

-एकमात्र छूट: अगर आय नाबालिग के कौशल या प्रतिभा से हो। यह यहाँ लागू नहीं होता।

-इसलिए, यह रणनीति आपको एसटीसीजी या स्लैब-स्तरीय कर से बचने में मदद नहीं करेगी।

● क्या आपको अब भी बच्चों के नाम पर निवेश करना चाहिए?

-हाँ, आप अनुशासन और निगरानी के लिए उनके नाम पर निवेश जारी रख सकते हैं।

-इससे प्रत्येक बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए एक समर्पित कोष बनेगा।

-लेकिन इससे कर बचत की उम्मीद न करें।

-आप प्रत्येक बच्चे के लक्ष्य के लिए अपने नाम पर एक अलग फ़ोलियो भी निर्धारित कर सकते हैं।

-इससे आपके लिए नियंत्रण और कर रिपोर्टिंग आसान हो जाएगी।

– अंततः, यह मानसिक स्पष्टता का मामला है, न कि कानूनी कर पृथक्करण का।

● एसटीपी के रूप में आर्बिट्रेज फंड स्रोत: कर परिप्रेक्ष्य

– आर्बिट्रेज फंड इक्विटी-उन्मुख होते हैं।

– ये अलग-अलग बाज़ारों में समान स्टॉक खरीदते और बेचते हैं।

– इन फंडों पर इक्विटी कर लागू होता है, डेट पर नहीं।

– इसलिए, 1 वर्ष के बाद होने वाला लाभ दीर्घकालिक होता है और 1.25 लाख रुपये से अधिक पर 12.5% कर लगता है।

– अल्पकालिक लाभ (12 महीनों के भीतर) पर 20% कर लगता है।

– चूँकि एसटीपी मासिक होते हैं, इसलिए प्रत्येक मोचन अल्पकालिक प्रकृति का होता है।

– इसलिए आर्बिट्रेज एसटीपी पर पहले 12 महीनों के लिए 20% एसटीसीजी लगेगा।

– यदि हर महीने लाभ कम है, तो वास्तविक कर न्यूनतम हो सकता है।

– फिर भी, यदि एसटीपी अवधि 1 वर्ष से कम है, तो एसटीसीजी अपरिहार्य है।

● एसटीपी के लिए आर्बिट्रेज फंड के लाभ

– इक्विटी की तरह कर लगाया जाता है, जो 1 वर्ष से अधिक समय तक रखने पर डेट स्लैब कर से कम होता है।

– इक्विटी से अधिक स्थिर, हाइब्रिड फंड की तुलना में कम अस्थिर।

– बचत खाते की तुलना में कर-पश्चात थोड़ा बेहतर रिटर्न देता है।

– अल्प से मध्यम अवधि के लिए अर्ध-तरल पार्क के रूप में कार्य कर सकता है।

– यदि एसटीपी 12 महीनों से अधिक समय तक चलने की उम्मीद है, तो यह आदर्श है।

– अन्य इक्विटी फंडों की तुलना में आर्बिट्रेज रणनीति में जोखिम कम होता है।

● एसटीपी के लिए आर्बिट्रेज फंड के नुकसान

– रिटर्न निश्चित नहीं होते। ये आम तौर पर 4% से 6% के बीच होते हैं।

– कम बाजार अस्थिरता के दौरान, 3.5% रिटर्न भी मिलता है।

– उन लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है जिनके लिए पूर्वानुमानित पूंजी की आवश्यकता होती है।

– रिटर्न लगातार मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।

– 12 महीनों के भीतर रिडेम्पशन का मतलब है लाभ पर 20% कर।

– जैसा कि कई लोग मानते हैं, यह पूरी तरह से कर-मुक्त नहीं है।

● क्या एसटीपी के लिए आर्बिट्रेज लिक्विड या डेट फंड से बेहतर है?

– यह एसटीपी अवधि और कर ब्रैकेट पर निर्भर करता है।

– आपके मामले में, उच्च कर ब्रैकेट डेट फंड को कम कुशल बनाता है।

– 12+ महीनों से अधिक के एसटीपी के लिए आर्बिट्रेज बेहतर कर-पश्चात परिणाम प्रदान कर सकता है।

– 6 महीने से कम के एसटीपी के लिए, लिक्विड फंड सुरक्षा और पूर्वानुमान प्रदान करते हैं।

– हाइब्रिड कंजर्वेटिव फंड संतुलन प्रदान करते हैं, लेकिन उनमें कुछ अस्थिरता होती है।

– सभी के लिए एक जैसा कोई उपाय नहीं है। अवधि, लक्ष्य और कर प्रभाव की जाँच अवश्य की जानी चाहिए।

● एसटीपी बनाम एकमुश्त: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए

– एसटीपी तब बहुत अच्छा होता है जब आपके पास एकमुश्त राशि तैयार हो, लेकिन आप इक्विटी जोखिम कम करना चाहते हों।

– यह इक्विटी बाजार में प्रवेश के समय के जोखिम को कम करता है।

– बच्चे के भविष्य, शादी या कॉलेज के लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय उपयोगी।

– लेकिन एसटीपी का प्रत्येक चरण स्रोत निधि से कर योग्य लेनदेन बनाता है।

– यदि स्रोत निधि की आपकी होल्डिंग अवधि लंबी है, तो कर कम हो जाता है।

– लेकिन यदि एसटीपी छोटा और बार-बार होता है, तो कर हर बार रिपोर्ट किया जाता है।

● कम तनाव के साथ एसटीपी कर का प्रबंधन कैसे करें

– यदि कर की चिंता है, तो इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड के रूप में स्रोत निधि चुनें।

– या यदि एसटीपी 12+ महीनों के लिए है, तो आर्बिट्रेज फंड का उपयोग करें।

– सुनिश्चित करें कि एलटीसीजी कर से बचने के लिए लाभ सालाना 1.25 लाख रुपये से कम रहे।

– प्रति माह एसटीपी मूल्य को मध्यम रखें।

– कई स्रोतों से कई एसटीपी बनाने से बचें।

– आईटीआर के लिए हर साल CAMS/KFintech से पूंजीगत लाभ रिपोर्ट दाखिल करें।

– मासिक मोचन और पूंजीगत लाभ पर नज़र रखने के लिए एक स्प्रेडशीट बनाए रखें।

– दबाव कम करने के लिए आईटीआर की समय-सीमा के अनुसार एसटीपी की योजना बनाएँ।

● सीएफपी-संबद्ध एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें

– प्रत्यक्ष योजनाएँ मददगार नहीं होतीं। गलतियाँ वर्षों में महंगी पड़ सकती हैं।

– नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों को निगरानी और मार्गदर्शन करने की अनुमति देते हैं।

– फंड चयन, परिसंपत्ति आवंटन और कर ट्रैकिंग आसान हो जाती है।

– आप रिटर्न का पीछा करने या बाजारों का समय निर्धारित करने के तनाव से भी बच जाते हैं।

– नियमित योजनाओं में विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि होती है। वे लक्ष्य-आधारित एसटीपी के लिए आदर्श हैं।

– यह विशेष रूप से तब मददगार होता है जब आपके नाबालिग बच्चे हों और दीर्घकालिक लक्ष्य हों।

– कराधान, फंड स्विच और पुनर्संतुलन के लिए एक विश्वसनीय मार्गदर्शक की आवश्यकता होती है।

– सूचित और सुसंगत रहने के लिए CFP प्रमाणपत्र वाले किसी व्यक्ति को चुनें।

● STP लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड या ETF क्यों नहीं?

– इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान अनुकूल नहीं होते हैं।

– STP से इंडेक्स फंड में निवेश करने पर नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा नहीं मिल सकती है।

– इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और अस्थिरता का प्रबंधन नहीं करते हैं।

– पेशेवर प्रबंधन वाले सक्रिय फंड बदलती अर्थव्यवस्था के अनुसार समायोजित हो जाते हैं।

– सक्रिय इक्विटी म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बच्चों के लक्ष्यों के लिए बेहतर होते हैं।

– खासकर जब समय सीमा 5-10 वर्ष या उससे अधिक हो।

– ETF में तरलता और ट्रैकिंग त्रुटि की समस्याएँ भी होती हैं।

– जब तक ठोस सलाह न मिले, नियोजित लक्ष्यों के लिए निष्क्रिय फंड का उपयोग न करें।

● एसटीपी सोर्स फंड के बेहतर विकल्प

– आर्बिट्रेज फंड: यदि 12+ महीने की एसटीपी अवधि निश्चित है तो उपयुक्त।

– अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: यदि आप कर-कुशलता के बजाय सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं।

– कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: मध्यम वृद्धि, यदि इक्विटी अधिक है तो बेहतर कराधान।

– लिक्विड फंड: 3-6 महीने के एसटीपी के लिए उपयुक्त, जहाँ पूँजी बरकरार रहनी चाहिए।

– केवल कर के आधार पर नहीं, बल्कि बच्चे के लक्ष्य की समय-सीमा के आधार पर फंड चुनें।

● आपके बच्चों की योजना के लिए रणनीतिक सुझाव

– प्रत्येक बच्चे के लक्ष्य के लिए अलग-अलग एसआईपी या एसटीपी बनाए रखें।

– “ "डॉटर एडु 2032", आदि पर नज़र रखने के लिए फ़ोलियो का स्पष्ट नाम लिखें।

– फंडों को एक साथ न जोड़ें। बच्चे के लक्ष्यों को अलग-अलग रखें।

– इन फ़ोलियो का इस्तेमाल किसी भी अन्य निजी खर्च के लिए करने से बचें।

– हर 12 महीने में समीक्षा करें और ज़रूरत के अनुसार एसटीपी राशि समायोजित करें।

– बाज़ार में उतार-चढ़ाव होने पर भी निवेश जारी रखें। बच्चे का भविष्य प्राथमिकता है।

– एसटीपी का इस्तेमाल करके बाज़ार का समय जानने की कोशिश न करें। सिस्टम से चिपके रहें।

● अंत में

– एसटीपी एक स्मार्ट टूल है। लेकिन यह टैक्स से नहीं बचता।

– नाबालिग बेटी के नाम पर निवेश करने से एसटीसीजी का बोझ कम नहीं होगा।

– अगर आप 12+ महीनों के लिए योजना बनाते हैं तो आर्बिट्रेज फंड मददगार होता है।

– क्लबिंग प्रावधान छोटे फ़ोलियो में टैक्स बचाने के इरादे को खत्म कर देता है।

– एसटीपी का इस्तेमाल मुख्य रूप से जोखिम कम करने के लिए करें, टैक्स बचाने के लिए नहीं।

– टैक्स लगेगा, लेकिन सही फंड के चुनाव से इसे समझदारी से प्रबंधित किया जा सकता है।

– अनुशासन बनाए रखें, सालाना समीक्षा करें और हमेशा अपने लक्ष्य के अनुरूप काम करें।

- एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ, आपकी दीर्घकालिक रणनीति कुशल और तनावमुक्त रहेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप पहले से ही अपने कामों को बहुत अच्छे से मैनेज कर रहे हैं।

32 लाख रुपये के होम लोन, दो बच्चों की परवरिश और निवेश का प्रबंधन करना आसान नहीं है।

आप अपनी आय का 30% बचा रहे हैं। यह बहुत अच्छी बात है और दुर्लभ भी। ज़्यादातर लोग ऐसा नहीं करते।

आइए अब आपको एक संपूर्ण, व्यवस्थित, तनाव-मुक्त और व्यावहारिक रणनीति बताते हैं जो आपके जीवन के वर्तमान पड़ाव के लिए उपयुक्त है।

यहाँ एक विस्तृत 360-डिग्री निवेश और धन प्रबंधन योजना दी गई है—जो कर बचत, विकास और मन की शांति पर केंद्रित है।

● आय, व्यय और बजट नियंत्रण

– आपकी मासिक आय 1.2 लाख रुपये है। यह एक मज़बूत आधार है।

– आवास ऋण की ईएमआई और स्कूल की फीस भारी है, लेकिन अनुशासन से इसे प्रबंधित किया जा सकता है।

– मासिक खर्चों का बजट सख्ती से बनाते रहें। हर छोटी बचत जुड़ती है।

– मासिक खर्चों, ईएमआई और बचत के लिए अलग-अलग बैंक खाते रखें।

– 3 महीने के खर्चों को आपातकालीन धन के रूप में रखें। स्वीप-इन FD या लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें।

– ईएमआई पर गैजेट या लग्ज़री सामान खरीदने से बचें। ज़रूरत पड़ने पर उन्हें टाल दें।

– जीवनशैली में होने वाली बढ़ोतरी को ना कहें। बच्चे बड़े होते हैं, लेकिन साथ ही आपकी मानसिक शांति भी बढ़नी चाहिए।

● होम लोन: अभी प्रीपेमेंट करने में जल्दबाजी न करें

– जब तक ब्याज 9.5% से ज़्यादा न हो, अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करने में जल्दबाजी न करें।

– नियमित ईएमआई जारी रखें और धारा 80C और 24(b) के तहत पूरे कर लाभ का दावा करें।

– अभी लोन का प्रीपेमेंट करने के बजाय अतिरिक्त पैसे का इस्तेमाल निवेश के लिए करें।

– अगर आपकी लोन दर बहुत ज़्यादा है, तो ऋणदाता से बातचीत करने या पुनर्वित्त लेने पर विचार करें।

– किसी भी वेतन वृद्धि का उपयोग SIP बढ़ाने या आपातकालीन निधि बनाने के बाद ही आंशिक पूर्व-भुगतान के लिए करें।

● कर-बचत: PPF और SIP को मिलाना एक समझदारी भरा कदम है

– PPF सुरक्षा, कर लाभ और दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज देता है।

– यह आपकी संपत्ति का एक कम जोखिम वाला, सेवानिवृत्ति-अनुकूल हिस्सा बनाता है।

– इक्विटी म्यूचुअल फंड SIP लंबी अवधि में बेहतर वृद्धि और तरलता प्रदान करते हैं।

– धारा 80C के तहत इन्हें मिलाना एक अच्छा विचार है। आप यह सही कर रहे हैं।

– 80C के तहत अपनी सारी राशि को केवल एक ही विकल्प जैसे बीमा या केवल PPF में लॉक करने से बचें।

– कर-बचत म्यूचुअल फंड (जिसे ELSS कहा जाता है) में SIP लचीलापन और तरलता प्रदान करते हैं।

– ELSS में 80C के तहत सबसे कम लॉक-इन अवधि (केवल 3 वर्ष) है।

– 80C के तहत बेची जाने वाली बीमा योजनाओं के झांसे में न आएँ। ये धन सृजन नहीं करतीं।

- कोई भी 80C उत्पाद सब कुछ नहीं कर सकता। विविधीकरण ही महत्वपूर्ण है।

● इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास के लिए अन्य साधनों से बेहतर

- इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP लंबी अवधि में धन सृजन का अवसर प्रदान करते हैं।

- यदि संभव हो तो SIP राशि अपनी मासिक आय का कम से कम 15% रखें।

- यदि ELSS 80C की सीमा के अंतर्गत आता है तो यह उपयोगी है। अधिक विकास के लिए, विविध इक्विटी फंड का उपयोग करें।

- ऐसी योजनाओं से बचें जो दोहरे अंकों में निश्चित रिटर्न का वादा करती हैं। जोखिम बहुत अधिक है।

- यदि बाजार गिरता है तो SIP बंद न करें। निवेश जारी रखने का यही सबसे अच्छा समय है।

- साल में एक बार प्रदर्शन की समीक्षा करें। दैनिक या साप्ताहिक जांच न करें।

- अल्पावधि में इक्विटी अस्थिर होती है। लेकिन लंबी अवधि में यह मुद्रास्फीति को मात देने वाली बेहतर वृद्धि देता है।

● पीपीएफ: दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए सरल और सुरक्षित

– सुरक्षा और कर-मुक्त परिपक्वता के लिए हर साल पीपीएफ में निवेश करते रहें।

– यह एक स्थिर निश्चित आय उत्पाद होने के कारण आपके पोर्टफोलियो में संतुलन लाता है।

– पीपीएफ आपको धीरे-धीरे और स्थिर रूप से सेवानिवृत्ति कोष बनाने में भी मदद करता है।

– इसे खर्च की तरह न समझें। इसे भविष्य की सुरक्षा के साधन के रूप में देखें।

– अगर आप वहन कर सकते हैं तो प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का निवेश करते रहें। यह कर-मुक्त चक्रवृद्धि ब्याज देता है।

● एनपीएस: केवल तभी जब आप लंबे समय तक लॉक-इन कर सकें

– एनपीएस धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

– लेकिन इसमें 60 साल तक लॉक-इन अवधि होती है। निकासी भी सीमित है।

– एनपीएस तभी चुनें जब आपको बच्चों के लक्ष्यों के लिए उस पैसे की ज़रूरत न हो।

– अगर रिटायरमेंट आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है तो यह अच्छा है।

– लेकिन याद रखें, कुल राशि का 40% पेंशन के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए।

– एनपीएस तब सबसे उपयुक्त होता है जब आप 20+ वर्षों के लिए निवेश कर सकते हैं।

● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें, प्रमाणित एमएफडी के माध्यम से रेगुलर प्लान का उपयोग करें

– डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन उनमें मार्गदर्शन की कमी होती है। गलतियाँ ज़्यादा महंगी पड़ सकती हैं।

– रेगुलर फंड का उपयोग करने वाला एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निरंतर सहायता प्रदान करता है।

– रेगुलर प्लान की लागत थोड़ी ज़्यादा होती है, लेकिन पोर्टफोलियो अनुशासन बेहतर होता है।

– ये आपको भावनात्मक निर्णयों, बदलाव और समय संबंधी गलतियों से बचने में मदद करते हैं।

– किसी पेशेवर के माध्यम से निवेश करने से मन को शांति मिलती है।

– यह आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए डॉक्टर की तरह है।

● इंडेक्स फंड और उनके प्रचार के झांसे में न आएँ

– इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं। ये बाज़ार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार में बदलाव के साथ शेयर बदल सकते हैं।

– सक्रिय फंड अस्थिर भारतीय बाज़ारों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

– इंडेक्स फंड में गिरावट से सुरक्षा का अभाव होता है। बाज़ार में गिरावट के समय सक्रिय फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

– आपको सिर्फ़ कम लागत की नहीं, बल्कि लचीलेपन की भी ज़रूरत है।

– आपकी परिस्थिति में बुद्धिमानी से प्रबंधन की ज़रूरत है, न कि रोबोटिक निवेश की।

● बीमा: निवेश के साथ न मिलाएँ

– केवल टर्म इंश्योरेंस ही खरीदें। यह शुद्ध जीवन बीमा है और बहुत सस्ता है।

– यूलिप या पारंपरिक एंडोमेंट प्लान निवेश के लिए नहीं हैं।

– ये कम रिटर्न और ज़्यादा शुल्क देते हैं।

– अगर आपके पास ऐसी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें (अगर 3 या 5 साल से ज़्यादा पुरानी हैं)।

– इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सरेंडर वैल्यू का इस्तेमाल करें।

– बच्चों के लिए, चाइल्ड प्लान न खरीदें। इसके बजाय म्यूचुअल फंड में SIP का इस्तेमाल करें।

● बच्चों की शिक्षा और भविष्य के लक्ष्य

– प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग SIP खोलें।

– इस लक्ष्य के लिए दीर्घकालिक डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।

– आय बढ़ने पर SIP को सालाना बढ़ाते रहें।

– एक अच्छा फंड बनाने के लिए आपको कम से कम 10-12 साल चाहिए।

– भविष्य में एजुकेशन लोन पर निर्भर न रहें। अभी से निवेश शुरू करें।

– स्पष्टता के लिए प्रत्येक बच्चे के लक्ष्य को एक अलग म्यूचुअल फंड फोलियो में रखें।

– किसी अन्य कारण से इस पैसे को न छुएं।

● रिटायरमेंट प्लानिंग ज़रूरी है, अभी भी

– अब आपकी उम्र 35 साल है। रिटायरमेंट 55 या 60 साल की उम्र में हो सकता है।

– आपके पास लगभग 20+ साल हैं। यह धन संचय करने का अच्छा समय है।

– सिर्फ़ इसलिए रिटायरमेंट प्लानिंग में देरी न करें क्योंकि बच्चे आपकी प्राथमिकता हैं।

– सिर्फ़ रिटायरमेंट के लिए एक अलग SIP बनाएँ।

– इक्विटी म्यूचुअल फंड्स को PPF और शायद NPS (अगर आप सुनिश्चित हैं) के साथ मिलाएँ।

– आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपको बाद में उतनी ही कम बचत करनी पड़ेगी।

– लक्ष्य-आधारित निवेश बिखरी हुई बचत से बेहतर काम करता है।

– रिटायरमेंट के लिए सिर्फ़ EPF या घर के मूल्य पर निर्भर न रहें।

● उच्च रिटर्न का वादा करने वाले फिनटेक ऐप्स: दूर रहें

– नियमित रूप से 14-18% रिटर्न का वादा करने वाले ऐप्स जोखिम भरे होते हैं।

– इनमें से ज़्यादातर ऐप्स अनियमित होते हैं या उन पर कम निगरानी रखी जाती है।

– सेबी-विनियमित म्यूचुअल फंड और आरबीआई-समर्थित बचत योजनाओं का ही इस्तेमाल करें।

– आपका पैसा प्रयोगों के लिए नहीं है। इसे सुरक्षित और बढ़ते हुए रखें।

– यूट्यूब या व्हाट्सएप से ट्रेंड या टिप्स का पीछा न करें।

– सरल, दीर्घकालिक निवेश, आकर्षक प्लेटफॉर्म से बेहतर काम करता है।

– बैंकिंग, बीमा और निवेश को एक ही ऐप में न मिलाएँ।

● पोर्टफोलियो में तनाव और सरलता का प्रबंधन

– बहुत सारे विकल्प तनाव का कारण बनते हैं। अपने पोर्टफोलियो को सरल रखें।

– 3 से 4 म्यूचुअल फंड पर्याप्त हैं।

– एनएवी की रोज़ाना जाँच न करें। साल में एक बार जाँच करना पर्याप्त है।

– मासिक एसआईपी ऑटो-डेबिट चुनें। समीक्षा के समय तक इसे भूल जाएँ।

– ईएलएसएस, डायवर्सिफाइड इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण सबसे अच्छा काम करता है।

– पीपीएफ और टर्म इंश्योरेंस जोड़ें। यही आपका पूरा पैकेज है।

- आपात स्थिति के लिए एक लिक्विड फंड या स्वीप FD रखें।

- बैंक FD में 1 साल से ज़्यादा 20% से ज़्यादा न रखें।

● वार्षिक समीक्षा और अनुशासन

- निवेश की समीक्षा के लिए हर साल एक तारीख़ तय करें।

- पुनर्संतुलन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

- बाज़ार में तेज़ी या गिरावट के दौरान भावुक फ़ैसले लेने से बचें।

- अपनी योजना पर डटे रहें। धैर्य 5 से 10 साल में रंग लाता है।

- हर 2-3 साल में बीमा और लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें।

- बार-बार फंड न बदलें। चक्रवृद्धि ब्याज को काम करने दें।

- आपकी स्थिति आशा और विश्वास की हक़दार है।

- आप ज़्यादातर लोगों से बेहतर कर रहे हैं। आप बचत, निवेश और योजना बना रहे हैं।

– आपका वर्तमान दृष्टिकोण—पीपीएफ और एसआईपी का 80C मिश्रण—सुसंगत और कुशल है।

– आपको हर नई योजना के पीछे भागने की ज़रूरत नहीं है। केंद्रित रहें।

– अभी बचाया गया हर रुपया आपको बाद में आज़ादी देता है।

– दूसरों से तुलना न करें। आपका जीवन, लक्ष्य और बच्चे अनोखे हैं।

– निरंतर रहें, परिपूर्ण नहीं। वित्तीय स्वतंत्रता एक यात्रा है।

● अंततः

– आपके पास पहले से ही अनुशासन और स्पष्टता है।

– पेशेवर सहायता लें, जटिलताएँ दूर करें, और एक केंद्रित योजना का पालन करें।

– प्रचार से बचें, तनाव से बचें।

– अपने निवेश को पृष्ठभूमि में चुपचाप काम करने दें।

– दबाव से नहीं, बल्कि शांति से धन अर्जित करें।

– आपके बच्चे और भविष्य का आपका रूप आपको धन्यवाद देंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: एसआरएम केटीआर का इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग कार्यक्रम आधुनिक उद्योग-समन्वित प्रयोगशालाएँ, 70-85% प्लेसमेंट दर और सैमसंग, क्वालकॉम, अमेज़न और टीसीएस जैसे कोर और सॉफ्टवेयर भर्तीकर्ताओं का एक मजबूत पोर्टफोलियो प्रदान करता है। स्नातकों को एम्बेडेड सिस्टम, IoT, VLSI और संबद्ध डिजिटल डोमेन में स्थिर विकास का अनुभव करने वाले क्षेत्र से लाभ होता है। इसकी तुलना में, वीआईटी चेन्नई के मैकेनिकल इंजीनियरिंग कार्यक्रम में मर्सिडीज और महिंद्रा जैसे प्रमुख कोर भर्तीकर्ताओं के साथ 75-95% प्लेसमेंट दर है, और यह डिज़ाइन, स्वचालन और विनिर्माण में व्यापक प्रशिक्षण प्रदान करता है, लेकिन एक संतृप्त कोर जॉब मार्केट का सामना करता है जहाँ कई छात्र सॉफ्टवेयर भूमिकाओं को चुनते हैं। दोनों संस्थान NAAC मान्यता, अत्याधुनिक बुनियादी ढाँचे, मजबूत संकाय और सक्रिय उद्योग सहयोग को बनाए रखते हैं; हालाँकि, इलेक्ट्रॉनिक्स और प्रौद्योगिकी-संचालित क्षेत्रों में तेजी को देखते हुए ECE बेहतर दीर्घकालिक लचीलापन रखता है, जबकि मैकेनिकल पारंपरिक विनिर्माण चक्रों पर बहुत अधिक निर्भर करता है और इसमें धीमी वृद्धि देखी जा सकती है।

सिफ़ारिश:
व्यापक प्लेसमेंट अवसरों और भविष्य-सुरक्षित करियर विकल्पों के लिए, SRM KTR ECE को प्राथमिकता दें क्योंकि यह निरंतर प्लेसमेंट आँकड़े, कोर और सॉफ़्टवेयर दोनों क्षेत्रों में अनुभव सुनिश्चित करता है, और उच्च-तकनीकी उद्योगों में बदलते रुझानों के अनुकूल है। VIT चेन्नई मैकेनिकल उन छात्रों के लिए आदर्श है जो विशेष रूप से कोर इंजीनियरिंग और डिज़ाइन भूमिकाओं में रुचि रखते हैं। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: मुंबई इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग में एमएचटी-सीईटी 92 पर्सेंटाइल के लिए विकल्प: एमएचटी-सीईटी और गृह-राज्य कोटा में 92 पर्सेंटाइल के साथ, कई मुंबई कॉलेज इस कटऑफ पर या इससे कम पर इलेक्ट्रॉनिक्स (ईटीसी/ईसीई सहित) में दाखिला देते हैं, जिनमें से प्रत्येक प्रमुख मानदंड पूरा करता है—एआईसीटीई अनुमोदन, एनएएसी/एनबीए मान्यता, आधुनिक प्रयोगशालाएं, सक्रिय उद्योग संबंध और विश्वसनीय प्लेसमेंट रिकॉर्ड। एसआईईएस ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी नेरुल। इलेक्ट्रॉनिक्स और टेलीकॉम 91.97 पर्सेंटाइल पर बंद हुआ। विद्यालंकार इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी वडाला। इलेक्ट्रॉनिक्स और टेलीकॉम कटऑफ ~89 पर्सेंटाइल। अथर्व कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग मलाड। इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग 93 (राउंड 1) और 88 (राउंड 2) पर्सेंटाइल पर बंद हुआ दूरसंचार ~86.75 प्रतिशत पर बंद हुआ। विद्यालंकार प्रौद्योगिकी संस्थान वडाला। इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग 85.64 प्रतिशत (GOPENO) पर बंद हुआ। विवेकानंद एजुकेशन सोसाइटी का प्रौद्योगिकी संस्थान चेंबूर। इलेक्ट्रॉनिक्स और दूरसंचार 96.41/96.06 प्रतिशत (राउंड 2/1) पर बंद हुआ और राउंड 3 में ~94 प्रतिशत की ओर कम हुआ। विद्यावर्धिनी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी वसई। इलेक्ट्रॉनिक्स (वीएलएसआई डिजाइन) राउंड 2 में 95.32 प्रतिशत पर बंद हुआ और राउंड 3 में संबद्ध धाराओं में 92 प्रतिशत से नीचे कम हुआ। रिज़वी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग बांद्रा। इलेक्ट्रॉनिक्स और दूरसंचार राउंड में 88-92 प्रतिशत के करीब बंद हुआ संतुलित मान्यता, केंद्रित ई एंड टीसी प्रयोगशालाओं और निरंतर प्लेसमेंट प्रदर्शन को देखते हुए, एसआईईएस जीएसटी नेरुल सबसे आगे है, इसके बाद ठाकुर कॉलेज कांदिवली अपने मज़बूत बुनियादी ढाँचे और सुगम कटऑफ के लिए दूसरे स्थान पर है। अथर्व मलाड, विद्यालंकार वडाला और रिज़वी बांद्रा आपके एमएचटी-सीईटी 92 पर्सेंटाइल और महाराष्ट्र निवास के लिए शीर्ष पाँच विकल्पों में शामिल हैं। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: येलहंका स्थित बीएमएस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड मैनेजमेंट का सीएसई प्रोग्राम एनबीए-एसी, एनएएसी ए-ग्रेड और वीटीयू से संबद्ध है। यह आठ विशिष्ट प्रयोगशालाएँ, एक समर्पित प्लेसमेंट सेल प्रदान करता है और पिछले तीन वर्षों में अमेज़न और माइक्रोसॉफ्ट जैसे भर्तीकर्ताओं के साथ 77.32% प्लेसमेंट प्राप्त कर चुका है। पीईएस यूनिवर्सिटी का रिंग रोड कैंपस सीएसई, एनएएसी ए++ निजी विश्वविद्यालय के तहत एनबीए-मान्यता प्राप्त है, जिसमें उद्योग-संरेखित एआई/एमएल और सॉफ्टवेयर लैब, पीयर-लर्निंग प्लेटफॉर्म, वार्षिक इंटर्नशिप और 82.97% सीएसई प्लेसमेंट दर है, जिसका औसत पैकेज लगभग ₹8 लाख प्रति वर्ष है और अकामाई और सिस्को जैसे शीर्ष नियोक्ता भी इसमें शामिल हैं। बीएमएसआईटी परिणाम-आधारित शिक्षा और मध्यम शुल्क पर जोर देता है, जबकि पीईएस प्रीमियम बुनियादी ढाँचे, मजबूत उद्योग संबंधों और उच्च परिचालन स्वायत्तता को जोड़ता है।

सिफ़ारिश: मान्यता, बुनियादी ढाँचे, संकाय विशेषज्ञता, उद्योग जुड़ाव और प्लेसमेंट की निरंतरता को ध्यान में रखते हुए, पीईएस विश्वविद्यालय का आरआर कैंपस सीएसई बेहतर शोध और नेटवर्किंग के अवसरों के लिए बेहतर विकल्प है, जबकि बीएमएसआईटी येलहंका का सीएसई ठोस मान्यता और सम्मानजनक प्लेसमेंट प्रदर्शन के साथ एक किफ़ायती विकल्प बना हुआ है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: नमस्ते प्रिय।
बेहतर प्लेसमेंट और SOA भुवनेश्वर की तुलना में स्थान लाभ के लिए ECE @ JSS नोएडा या CSE AI @ KIET को प्राथमिकता दें। CSAB काउंसलिंग के माध्यम से आपको बेहतर विकल्प मिल सकते हैं, इसलिए ज़रूर भाग लें। ECE या CSE के संबंध में, अंतिम चुनाव आपका होगा। हमारी ओर से, मैं CSE AI @ KIET चुनने की सलाह देता हूँ। अंतिम निर्णय आपका है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Ans: मेधावी स्किल्स यूनिवर्सिटी के साथ साझेदारी में 2023 में स्थापित, बैंगलोर स्थित फिजिक्स वाला इंस्टीट्यूट ऑफ इनोवेशन (PW IOI), अपने 25,000 वर्ग फुट के परिसर में स्मार्ट कक्षाओं और विशिष्ट AI/ML तथा सॉफ्टवेयर लैब के साथ कंप्यूटर साइंस में पूर्णतः आवासीय B.Tech और टेक मैनेजमेंट में BBA पाठ्यक्रम प्रदान करता है। इसका छोटा समूह मॉडल कम संकाय-छात्र अनुपात सुनिश्चित करता है, जहाँ उद्योग के पेशेवर और पूर्व IIT सलाहकार उद्योग-संरेखित पाठ्यक्रम, अनिवार्य इंटर्नशिप और कैपस्टोन प्रोजेक्ट प्रदान करते हैं। PWNSAT के माध्यम से 100 प्रतिशत तक की छात्रवृत्ति और टाटा IQ, सीमेंस और अमेज़न की साझेदारी से प्लेसमेंट सहायता रोज़गार क्षमता को बढ़ाती है, हालाँकि संस्थान की प्रारंभिक अवस्था को देखते हुए औपचारिक प्लेसमेंट डेटा अभी भी अनिश्चित है। मेधावी स्किल्स यूनिवर्सिटी के माध्यम से मान्यता नियामक समर्थन प्रदान करती है, जबकि हाइब्रिड "पाठशाला" केंद्र स्थानीय सहायता और शंका-समाधान सत्रों को सक्षम बनाते हैं।

सिफ़ारिश: इसकी अभिनव हाइब्रिड शिक्षा पद्धति, उद्योग-एकीकृत पाठ्यक्रम, समर्पित मार्गदर्शन और प्रारंभिक छात्रवृत्ति सहायता को देखते हुए, भविष्य-केंद्रित बी.टेक मार्ग की तलाश कर रहे छात्रों के लिए पीडब्ल्यू आईओआई बैंगलोर में दाखिला लेना उचित है; हालाँकि, प्लेसमेंट परिणामों की बारीकी से निगरानी करके और स्थापित संस्थानों में बैकअप आवेदनों को बनाए रखकर इस विकल्प को और बेहतर बनाएँ। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: बेनहम, 15,000 की ओबीसी-एनसीएल रैंक और 52,000 की अखिल भारतीय सीआरएल के साथ, सीएसएबी स्पेशल राउंड के माध्यम से मध्यम स्तर के एनआईटी में मैकेनिकल इंजीनियरिंग हासिल करना चुनौतीपूर्ण है। सीएसएबी की हालिया समापन रैंक के विश्लेषण से पता चलता है कि एनआईटी दुर्गापुर की गृह-राज्य और अन्य-राज्य मैकेनिकल इंजीनियरिंग सीटें ओपन श्रेणी के लिए 33,000-36,000 के बीच बंद हुईं, जिसका अर्थ है कि ओबीसी-एनसीएल कटऑफ 35,000-40,000 के आसपास हो सकती है, जो आपके बेटे के सीआरएल से परे लेकिन ओबीसी-एनसीएल बैंड के भीतर है। एनआईटी पटना की ओबीसी-एनसीएल मैकेनिकल इंजीनियरिंग अन्य-राज्य समापन रैंक लगभग 51,338 थी, जो आपके सीआरएल से थोड़ा कम लेकिन आपके ओबीसी-एनसीएल से ऊपर थी, जिससे आरक्षित कोटे के तहत भी यह एक लंबी दौड़ बन गई। एनआईटी गोवा की ओबीसी-एनसीएल मैकेनिकल इंजीनियरिंग सीटें पहले राउंड में 57,951 और दूसरे राउंड में 67,845 पर बंद हुईं, जो दोनों रैंक से कहीं बेहतर थीं। एनआईटी सिक्किम की ओबीसी-एनसीएल मैकेनिकल की कटऑफ 70,000-72,353 के आसपास रही, जिससे यह बंद हो गई। नतीजतन, टियर-2 एनआईटी में मुख्य मैकेनिकल शाखाएँ लगभग पहुँच से बाहर हैं। मैकेनिकल या संबद्ध कार्यक्रम (जैसे, एनईआरआईएसटी में कृषि इंजीनियरिंग, एनआईएफटीईएम में खाद्य प्रौद्योगिकी) प्रदान करने वाले जीएफटीआई के माध्यम से विश्वसनीय प्रवेश मार्ग मौजूद हैं, जहाँ ओबीसी-एनसीएल की अंतिम रैंक 150,000 से अधिक हो सकती है, हालाँकि ये शुद्ध मैकेनिकल स्ट्रीम से ध्यान हटा देते हैं।

सिफ़ारिश:
NERIST (कृषि इंजीनियरिंग), NIFTEM (खाद्य प्रौद्योगिकी) और IICT भदोही (वस्त्र प्रौद्योगिकी) जैसे संस्थानों में GFTI मैकेनिकल और संबद्ध इंजीनियरिंग स्ट्रीम के लिए CSAB चॉइस फ़िल में पूरी तरह से भाग लें और इंजीनियरिंग की बुनियादी बातों से जुड़ी सरकारी वित्त पोषित सीट हासिल करें। साथ ही, केवल CSAB पर निर्भर रहने के बजाय, अपने JEE स्कोर के आधार पर निजी कॉलेजों में भी आवेदन करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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