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Nayagam P

Nayagam P P  |9028 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 30, 2025

Nayagam is a certified career counsellor and the founder of EduJob360.
He started his career as an HR professional and has over 10 years of experience in tutoring and mentoring students from Classes 8 to 12, helping them choose the right stream, course and college/university.
He also counsels students on how to prepare for entrance exams for getting admission into reputed universities /colleges for their graduate/postgraduate courses.
He has guided both fresh graduates and experienced professionals on how to write a resume, how to prepare for job interviews and how to negotiate their salary when joining a new job.
Nayagam has published an eBook, Professional Resume Writing Without Googling.
He has a postgraduate degree in human resources from Bhartiya Vidya Bhavan, Delhi, a postgraduate diploma in labour law from Madras University, a postgraduate diploma in school counselling from Symbiosis, Pune, and a certification in child psychology from Counsel India.
He has also completed his master’s degree in career counselling from ICCC-Mindler and Counsel, India.
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Asked by Anonymous - Jun 23, 2025English
Career

मुझे 80.00% टाइल मिल गई है, वह किस कॉलेज में जा सकती है

Ans: किस राज्य का CET?
Career

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nayagam P

Nayagam P P  |9028 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 17, 2025

Asked by Anonymous - May 17, 2025
Career
My daughter got 96.99%tile in jee mains and 96.4% in 12th what college she can gets
Ans: Here is, How to Predict Your daughter's of getting admission into NITs | IIITs | GFTIs – A Step-by-Step Guide

Providing precise admission chances for each student can be challenging. Some reputed educational websites offer ‘College Predictor’ tools where you can check possible college options based on your percentile, category, and preferences. However, for a more accurate understanding, here’s a simple yet effective 9-step method using JoSAA’s past-year opening and closing ranks. This approach gives you a fair estimate (though not 100% exact) of your son's admission chances based on the previous year’s data.

Step-by-Step Guide to Check Your Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Your Daughter's Key Details
Before starting, note down the following details:

Her JEE Main percentile
Her category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if she is open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If she is open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select her Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches he is interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories.
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust herr Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.
Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust his expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Want to Learn More About JoSAA Counseling?
If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

It is advisable to have more back-ups instead of relying only on JEE/JoSAA.

Hope this guide helps! All the best for your daughter's admissions & bright future!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9028 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 06, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
Career
मेरी बेटी को 54.67854 प्रतिशत अंक मिले हैं और वह सीएसई या बीटेक करना चाहती है। वह किस कॉलेज में दाखिला लेगी?
Ans: 54.67854 के जेईई मेन पर्सेंटाइल के साथ, निम्नलिखित उत्तरी भारतीय संस्थान आमतौर पर अखिल भारतीय कोटे के तहत इस सीमा के भीतर सीएसई सीटें बंद करते हैं:

कॉलेज। स्थान। अनुमानित जेईई मेन समापन रैंक रेंज (अखिल भारतीय)। प्लेसमेंट दर (पिछले 3 साल)।

शारदा विश्वविद्यालय। ग्रेटर नोएडा, यूपी। 180 000–220 000. 75–85%।

गलगोटिया विश्वविद्यालय। ग्रेटर नोएडा, यूपी। 200 000–240 000. 70–80%।

एमिटी विश्वविद्यालय। नोएडा, यूपी। 150 000–200 000. 80–90%।

केआईईटी समूह। गाजियाबाद, यूपी। 190 000–230 000. 75–85%।

मानव रचना इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी. फरीदाबाद, एचआर. 160 000–210 000. 70–80%.
चितकारा यूनिवर्सिटी. पंजाब. 180 000–220 000. 75–85%.
चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी. मोहाली, पीबी. 170 000–210 000. 80–90%.
ग्राफिक एरा यूनिवर्सिटी. देहरादून, यूके. 190 000–230 000. 78–88%.
लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी. जालंधर, पीबी. 150 000–200 000. 85–92%.
जेआईएमएस रोहिणी. दिल्ली. 180 000-220 000. 70-80%.

सिफ़ारिश:
शैक्षणिक प्रतिष्ठा, आधुनिक प्रयोगशालाओं और लगातार CSE प्लेसमेंट के सर्वश्रेष्ठ संतुलन के लिए, एमिटी यूनिवर्सिटी नोएडा की सिफ़ारिश की जाती है। मजबूत विकल्पों के रूप में, चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी और लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी पर विचार करें, क्योंकि उनकी प्लेसमेंट दरें अधिक हैं और भर्ती करने वालों का नेटवर्क भी व्यापक है। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9768 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English
Money
मैं 34 साल का हूँ और एक सरकारी कर्मचारी हूँ। मेरा टेक-होम वेतन 91 हज़ार रुपये प्रति माह है, लेकिन दुर्भाग्य से, मैंने अभी तक कुछ भी बचत या निवेश नहीं किया है। मुझे व्यक्तिगत वित्त या निवेश के बारे में बिल्कुल भी जानकारी नहीं है, लेकिन मैं अब गंभीरता से भविष्य के लिए एक मज़बूत निवेश पोर्टफोलियो बनाना चाहता हूँ।
Ans: 34 साल की उम्र में शुरुआत करना अभी भी एक बेहतरीन समय है। स्थिर आय और सरकारी नौकरी की सुरक्षा के साथ, आप एक मज़बूत भविष्य का निर्माण कर सकते हैं। आइए, कदम दर कदम आगे बढ़ते हुए अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक 360-डिग्री योजना बनाएँ।

● सबसे पहले अपने नकदी प्रवाह को समझें

– आपकी घर ले जाने वाली आय 91,000 रुपये प्रति माह है।
– अपने मासिक खर्चों को सूचीबद्ध करके शुरुआत करें।
– किराया, किराने का सामान, ईएमआई, यात्रा और व्यक्तिगत खर्चों पर नज़र रखें।
– पहचानें कि आप आराम से कितनी बचत कर सकते हैं।
– भले ही यह 15,000 से 20,000 रुपये प्रति माह हो, यह एक अच्छी शुरुआत है।
– ज़रूरी चीज़ों में कटौती करने से बचें। लेकिन अक्सर बाहर खाने जैसे फ़िज़ूलखर्ची वाले खर्चों को कम करें।

● निवेश करने से पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ

– आपातकालीन निधि आपका सुरक्षा जाल है।
– यह नौकरी में ब्रेक या चिकित्सा संबंधी समस्याओं के दौरान आपकी रक्षा करता है।
– कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए बचत करें।
– अगर आपका मासिक खर्च 40,000 रुपये है, तो 2.4 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।
– इस राशि को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
– इस राशि को इक्विटी या जोखिम भरे उत्पादों में निवेश न करें।
– यह फंड आपको शांति और स्थिरता प्रदान करता है।

● उचित स्वास्थ्य बीमा कवर लें

– सरकारी कर्मचारियों के पास आमतौर पर कुछ मेडिकल कवर होता है।
– लेकिन अक्सर यह पर्याप्त नहीं हो सकता है।
– कम से कम 10 लाख रुपये की एक अलग व्यक्तिगत पॉलिसी लें।
– ज़रूरत पड़ने पर अपने परिवार को भी इसमें शामिल करें।
– इसकी लागत सालाना लगभग 12,000 से 15,000 रुपये हो सकती है।
– बिना बीमा के कोई भी मेडिकल इमरजेंसी आपकी बचत को बर्बाद कर सकती है।
– निवेश करने से पहले यह कदम उठाएँ।

● टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर लें

– अगर आपका परिवार आपकी आय पर निर्भर है, तो आपको उनकी सुरक्षा ज़रूर करनी चाहिए।
– एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लें।
– कवरेज आपकी वार्षिक आय का 15 से 20 गुना होना चाहिए।
– 91,000 रुपये के वेतन के लिए, आपको 1.5 करोड़ से 2 करोड़ रुपये के कवर की आवश्यकता होगी।
– चूँकि आप युवा और स्वस्थ हैं, इसलिए प्रीमियम कम होगा।
– बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।
– मनी-बैक या एंडोमेंट प्लान से बचें।
– यूलिप से भी बचें।

● म्यूचुअल फंड निवेश की मूल बातें सीखें

– शुरुआती लोगों के लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा साधन है।
– इनमें निवेश करने के लिए आपको शेयर बाजार के ज्ञान की आवश्यकता नहीं है।
– एक फंड मैनेजर फंड का प्रबंधन करता है।
– आप एसआईपी के माध्यम से मासिक निवेश करते हैं।
– एसआईपी अनुशासन और दीर्घकालिक विकास देता है।
– इस समय इक्विटी फंड में एकमुश्त निवेश न करें।
– छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

● सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में एसआईपी से शुरुआत करें।

– लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंडों का मिश्रण चुनें।
– जब आप आश्वस्त हों, तो बाद में मिड-कैप फंड जोड़ें।
– सेक्टोरल और थीमैटिक फंडों से बचें।
– इनमें जोखिम ज़्यादा होता है और समय-निर्धारण कौशल की आवश्यकता होती है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंडों से बेहतर होते हैं।
– इंडेक्स फंड केवल बाज़ार की नकल करते हैं और कोई नकारात्मक सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– अनुभवी फंड प्रबंधकों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं से बचें।

– डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें व्यक्तिगत मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– फंड चयन में गलतियाँ बड़े नुकसान का कारण बन सकती हैं।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से एक नियमित योजना ट्रैकिंग और समायोजन में मदद करती है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्यों के साथ उचित तालमेल सुनिश्चित करता है।
– यह सहायता छोटी-सी अतिरिक्त लागत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

● लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो बनाएँ

– अपने लक्ष्यों को जाने बिना निवेश न करें।
– अपने भविष्य के लक्ष्यों की सूची बनाएँ जैसे:

60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति

बच्चों की शिक्षा (यदि बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं)

कार या घर खरीदना

पारिवारिक अवकाश
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग प्रकार के निवेश की आवश्यकता होती है।
– अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए कम जोखिम वाले निवेश की आवश्यकता होती है।
– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड की आवश्यकता होती है।
– आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रत्येक लक्ष्य के लिए धन का मिलान करने में आपकी सहायता करेगा।

● सेवानिवृत्ति जैसे सरल लक्ष्य से शुरुआत करें

– 34 वर्ष की आयु में, सेवानिवृत्ति लगभग 26 वर्ष दूर होती है।
– इससे आपको धन संचय करने के लिए पर्याप्त समय मिल जाता है।
– भले ही आप 50,000 रुपये से शुरुआत करें। 10,000 रुपये की एसआईपी करें, तो यह अच्छी तरह बढ़ेगा।
- हर साल एसआईपी में 10% की वृद्धि करें।
- बाज़ार गिरने पर एसआईपी बंद न करें।
- यही वह समय है जब आप कम कीमत पर ज़्यादा यूनिट खरीदते हैं।
- लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

● शुरुआती दौर में होने वाली इन आम गलतियों से बचें

- अपना पैसा सिर्फ़ फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में न लगाएँ।
- एफडी पर रिटर्न कम होता है और इस पर टैक्स लगता है।
- शेयर बाज़ार की सलाह या दोस्तों के सुझावों से प्रभावित न हों।
- चिट फ़ंड या गोल्ड स्कीम से बचें।
- अनावश्यक खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न करें।
- रियल एस्टेट में निवेश न करें क्योंकि इससे पैसा अटक जाता है।
- निवेश के फ़ैसलों के साथ भावनाओं को न मिलाएँ।

● इंडेक्स फंड से दूर रहें

– कई नए निवेशक इंडेक्स फंड के बारे में सुनते हैं।
– लेकिन इनके कई नुकसान हैं।
– इंडेक्स फंड बाज़ार की नकल करते हैं।
– कोई भी नुकसान कम करने के लिए इनका प्रबंधन नहीं करता।
– गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड भी गिरते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उद्देश्य बाज़ार को मात देना और गिरावट को सीमित करना होता है।
– एक कुशल फंड मैनेजर हमेशा ऑटो-पायलट निवेश से बेहतर होता है।

● कर नियोजन और निवेश

– एक सरकारी कर्मचारी होने के नाते, आपको कई कर लाभ मिलते हैं।
– आपके निवेश धारा 80C के तहत कर बचाने में मदद कर सकते हैं।
– PPF, ELSS म्यूचुअल फंड और EPF अच्छे विकल्प हैं।
– ELSS म्यूचुअल फंड लंबी अवधि की संपत्ति और कर बचत के लिए सबसे अच्छे हैं।
– कर लाभ के लिए ULIP और LIC बचत योजनाओं से बचें।
– इनमें रिटर्न कम होता है और ये लचीले नहीं होते।

● म्यूचुअल फंड कराधान को समझें

– इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचने पर टैक्स लगता है।
– अगर 1 साल से ज़्यादा समय तक रखा जाए, तो 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% टैक्स लगता है।
– अल्पकालिक लाभ (1 साल से कम) पर 20% टैक्स लगता है।
– इसलिए टैक्स कम करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश करें।
– डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
– बेहतर टैक्स प्रबंधन के लिए सेवानिवृत्ति के बाद SWP का इस्तेमाल करके धीरे-धीरे निकासी करें।

● सालाना वित्तीय आदत बनाएँ

– हर साल एक बार अपने निवेश और बचत की समीक्षा करें।
– जाँचें कि क्या आप सही रास्ते पर हैं।
– वेतन बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।
– जब तक कोई बहुत बड़ी आपात स्थिति न हो, SIP न तोड़ें।
– रोज़ाना या हफ़्ते में फ़ंड वैल्यू की जाँच करने से बचें।
– इससे घबराहट और भावनात्मक ग़लतियाँ पैदा होती हैं।
– बस लगातार प्रयास करते रहें।

● धीरे-धीरे लेकिन लगातार सीखें

– आपको रातोंरात वित्त में विशेषज्ञ बनने की ज़रूरत नहीं है।
– विश्वसनीय स्रोतों से बुनियादी बातें सीखें।
– बिना साख वाले YouTube प्रभावशाली लोगों से बचें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के शुरुआती ब्लॉग पढ़ें।
– प्रश्न पूछें। निवेश करने से पहले शंकाओं का समाधान करें।
– दूसरों की नकल न करें। अपनी योजना खुद बनाएँ।

● अंतिम अंतर्दृष्टि

– आप 34 साल की उम्र में एक साहसिक और समझदारी भरा कदम उठा रहे हैं।
– निवेश शुरू करने में कभी देर नहीं होती।
– पहले सुरक्षा और आपातकालीन निधि के साथ अपना आधार तैयार करें।
– फिर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– लक्ष्यों पर नज़र रखें, सालाना SIP बढ़ाएँ, और धैर्य रखें।
– डायरेक्ट प्लान या इंडेक्स फंड जैसे शॉर्टकट से बचें।
– आपकी निरंतरता आपको समय के साथ फल देगी।
– यहीं से वित्तीय स्वतंत्रता पूरी तरह संभव है।
– बस इसी राह पर चलते रहिए।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9768 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English
Money
मेरी उम्र 38 साल है और मेरा टेक होम सैलरी 2 लाख रुपये प्रति माह है। मेरी पत्नी फ्रीलांसर के रूप में काम करती है और 1 लाख रुपये प्रति माह कमाती है। मेरा एक 3 साल का बच्चा है और एक बुजुर्ग मां भी हैं (जिनकी पेंशन नहीं है)। 21 हजार की ईएमआई वाला होम लोन है, लेकिन मैं 31 हजार रुपये चुका रहा हूं। होम लोन में मूलधन 15 लाख रुपये बचा है, जिसे हम इस वित्तीय वर्ष में मार्च 2026 तक चुकाने की योजना बना रहे हैं। मेरे पास 1.75 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है। मेरे पास अपने जीवनसाथी और बच्चे के लिए 20 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। साथ ही कंपनी से 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जिसमें मां भी शामिल हैं। मैं लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल, डेट और गोल्ड फंड और इंडेक्स फंड के लिए म्यूचुअल फंड में एसआईपी के रूप में 42 हजार रुपये निवेश कर रहा हूं। मेरे पास डेट फंड में 7-9 महीने का आपातकालीन फंड और कुछ बचत खाते में है। साथ ही मैं कॉर्पोरेट से एनपीएस में 7 हजार रुपये प्रति माह और खुद 50 हजार रुपये सालाना निवेश कर रहा हूं। मेरी पत्नी भी एनपीएस में 5 हजार रुपये प्रति माह निवेश करती है। उसी विभाजन के रूप में एसआईपी में 15 हजार रुपये निवेश करती है। मेरे पास एक यूलिप प्लान भी है जिसका सालाना निवेश 1 लाख रुपये है और जो मेरे पास 4 साल के लिए है और 3 साल बाकी हैं। हमने अपने बच्चे के लिए एक यूलिप प्लान खरीदा है जो 18 साल की उम्र तक सालाना 50 हज़ार रुपये का है। इसके अलावा, कुछ पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ भी हैं जिनका सालाना निवेश 50 हज़ार रुपये है और जिनका भुगतान मुझे 2032 तक करना है और जो उसी साल मैच्योर होंगी। अगर अच्छी रकम के साथ रिटायरमेंट के लिए वित्तीय योजना में कोई बदलाव करना हो, तो कृपया सुझाव दें।
Ans: आपकी उम्र 38 वर्ष है और आपकी दोहरी आय अच्छी है। आप अपने 3 साल के बच्चे और बुज़ुर्ग माँ का भी पालन-पोषण करते हैं। आपके पास पहले से ही कई निवेश और बीमा हैं। आपका लक्ष्य एक अच्छी राशि के साथ सेवानिवृत्त होना है। आइए स्पष्टता और कार्रवाई के साथ एक 360-डिग्री योजना बनाएँ।

● आय और नकदी प्रवाह का आकलन
– आपका टेक-होम वेतन 2 लाख रुपये प्रति माह है।
– पत्नी 1 लाख रुपये मासिक योगदान देती है।
– कुल टेक-होम 3 लाख रुपये प्रति माह है।
– आपके होम लोन की ईएमआई 21,000 रुपये है, लेकिन आप 31,000 रुपये का भुगतान करते हैं।
– आप इस वर्ष मार्च 2026 तक इसे चुकाने की योजना बना रहे हैं।
– इस तेजी से ब्याज की बचत होगी और धन उपलब्ध होगा।
– लोन के बाद, 10,000 रुपये का वह अतिरिक्त भुगतान निवेश योग्य हो जाता है।
– आपके खर्च, बच्चे की देखभाल और माँ का समर्थन बाकी खर्चों को पूरा करते हैं।
– सुनिश्चित करें कि आपके मौजूदा निश्चित खर्चों पर मासिक रूप से नज़र रखी जाती है।

● बीमा और जोखिम कवर
– आपके पास ₹1.75 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है।
– यह परिवार की सुरक्षा के लिए एक मज़बूत कवर है।
– परिवार के लिए स्वास्थ्य कवर ₹20 लाख का है।
– नियोक्ता ₹5 लाख अतिरिक्त प्रदान करता है, जिसमें आपकी माँ भी शामिल हैं।
– फ़िलहाल ₹25 लाख का संयुक्त स्वास्थ्य कवर पर्याप्त है।
– इन्हें बिना किसी रुकावट के जारी रखें।
– यदि लागत बढ़ती है या माँ की उम्र बढ़ती है, तो टॉप-अप कवर जोड़ें।
– और स्वास्थ्य कवर योजनाओं की नियमित रूप से समीक्षा करें, खासकर सेवानिवृत्ति से पहले।

● आपातकालीन निधि की क्षमता
– आपके पास डेट फंड/बचत में 7-9 महीने का बफर है।
– यह वित्तीय विवेकपूर्ण दिशानिर्देशों को पूरा करता है।
– लोन चुकाने के बाद भी इसे बरकरार रखें।
– निवेश या खर्चों के लिए इसका इस्तेमाल न करें।
– अगर आपका बच्चा बड़ा हो जाता है या माँ के खर्चे बढ़ जाते हैं, तो इस बफ़र पर दोबारा विचार करें।
– एक मज़बूत आपातकालीन निधि आपकी पूरी योजना की सुरक्षा करती है।

● यूलिप और पारंपरिक पॉलिसियों की समीक्षा
– आप 3 साल बाकी रहते हुए एक यूलिप के लिए ₹1 लाख/वर्ष का प्रीमियम देते हैं।
– आपके पास बच्चे के लिए यूलिप भी है (18 साल की उम्र तक ₹50,000 सालाना)।
– साथ ही, 2032 तक ₹50,000/वर्ष की पारंपरिक पॉलिसियाँ भी हैं।
– यूलिप और पारंपरिक पॉलिसियाँ बीमा और निवेश का मिश्रण हैं।
– इनमें आमतौर पर शुल्क ज़्यादा और पारदर्शिता कम होती है।
– सेवानिवृत्ति आय के लिए, ये अक्षम हैं।

सुझाव:
– अभी अपना यूलिप पूरी तरह से सरेंडर कर दें।
– लागत-लाभ समीक्षा लंबित रहने तक यूलिप (चाइल्ड) सरेंडर करें।
– बिना नुकसान के संभव होने पर पारंपरिक पॉलिसी सरेंडर करें।
– म्यूचुअल फंड को बढ़ावा देने के लिए फंड का उपयोग करें।

लाभ:
– आपको लचीलापन, उच्च रिटर्न और कम लागत मिलेगी।
– नियमित योजनाओं के माध्यम से फंड को सक्रिय म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
– शिक्षा के लिए सरल म्यूचुअल फंड के माध्यम से बच्चे की बचत जारी रखें।

● म्यूचुअल फंड आवंटन और इंडेक्स फंड
– आप बड़े, मध्यम, छोटे, डेट, गोल्ड और इंडेक्स फंड में ₹42,000 एसआईपी निवेश करते हैं।
– साथ ही, पत्नी भी उसी आवंटन में एसआईपी के माध्यम से ₹15,000 का निवेश करती है।
– आप एनपीएस में भी निवेश करते हैं: नियोक्ता के लिए ₹7,000 प्रति माह, और स्वयं ₹50,000 प्रति वर्ष।
– संयुक्त निवेश मजबूत और विविध है।

हालाँकि:
– आप इंडेक्स फंड का उपयोग करते हैं।
– इंडेक्स फंड, कमज़ोर शेयरों सहित, बाज़ार सूचकांकों की नकल करते हैं।
– संकट के समय इनमें भारी गिरावट आती है और ये कोई जोखिम प्रबंधन प्रदान नहीं करते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम नियंत्रण के लिए बेहतर होते हैं।
– ये फंड मैनेजरों को कमज़ोर प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बाहर निकलने की अनुमति देते हैं।
– ये क्षेत्रीय निवेश को प्रभावी ढंग से पुनर्संतुलित कर सकते हैं।

इस प्रकार:
– इंडेक्स फंड निवेश को धीरे-धीरे सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में स्थानांतरित करें।
– औसत प्रवेश के लिए 6 महीने की अवधि में एसटीपी के माध्यम से ऐसा करें।
– जोखिम को संतुलित करने के लिए डेट, गोल्ड और हाइब्रिड निवेश बनाए रखें।

● एनपीएस आवंटन
– एनपीएस कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान करता है।
– यह सीमित लेकिन स्थिर इक्विटी निवेश प्रदान करता है।
– आपका संयुक्त योगदान लगभग 1.34 लाख रुपये प्रति वर्ष (नियोक्ता + आपका + पत्नी) है।
– यह आपके सेवानिवृत्ति कोष को महत्वपूर्ण रूप से सहारा देता है।

नोट:
– सेवानिवृत्ति के समय, NPS 60% एकमुश्त निकासी की अनुमति देता है।
– शेष 40% राशि वार्षिकी में निवेश की जानी चाहिए।
– लेकिन सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिकी खरीदना लचीला है।
– आप इसके बजाय म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना चुन सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के मुख्य स्तंभ के रूप में अपने NPS योगदान को अपरिवर्तित रखें।

● गृह ऋण बंद होने का प्रभाव
– आप मार्च 2026 तक शेष 15 लाख रुपये का मूलधन चुकाने की योजना बना रहे हैं।
– EMI बचत 25-30 हजार रुपये प्रति माह होगी।
– यह आपके निवेश योग्य अधिशेष में जुड़ जाएगा।
– इसे बंद होने के बाद वित्तीय परिसंपत्तियों में पुनर्निर्देशित किया जाना चाहिए।
– इससे कोष वृद्धि में तेजी आएगी।

● ऋण के बाद पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
– ऋण बंद होने के बाद, अपने परिसंपत्ति आवंटन पर पुनर्विचार करें।
– एसआईपी में धीरे-धीरे 25-30 हज़ार रुपये की वृद्धि करें।
- इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
- विविधीकरण के लिए गोल्ड और डेट फंड को बरकरार रखें।
- लक्ष्य आवंटन निर्धारित करें: इक्विटी 60%, डेट/हाइब्रिड 30%, गोल्ड 10%।
- इक्विटी में, लार्ज-कैप, मिड-कैप, मल्टीकैप और स्मॉल-कैप में विभाजित करें।
- विभिन्न श्रेणियों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

● आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए कॉर्पस लक्ष्य
आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य "अच्छा कॉर्पस" है।
- आइए इसका परिमाणन करें:
- सेवानिवृत्ति पर, आपको प्रति माह 2-2.5 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है।
- यह प्रति वर्ष 24-30 लाख रुपये के बराबर है।
- इसे स्थायी रूप से बनाए रखने के लिए, आपको लगभग 6-7 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता होगी।

आपके पास 22 और कार्य वर्ष (38 से 60 वर्ष) हैं।
आपका बढ़ता हुआ वार्षिक निवेश और चक्रवृद्धि ब्याज इस लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

हालाँकि, किसी एक परिसंपत्ति पर निर्भर न रहें।
एनपीएस, म्यूचुअल फंड, ईपीएफ आदि में निवेश करते रहें।
प्रगति सुनिश्चित करने के लिए नियमित निगरानी बनाए रखें।

● बच्चे का भविष्य और शिक्षा लक्ष्य
– आपका 3 साल का बच्चा है।
– शिक्षा और संभवतः विवाह के लिए दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता होती है।
– वर्तमान में यूलिप बचत इन लक्ष्यों को पूरा करती है, लेकिन अप्रभावी रूप से।
– बच्चे के फंड को लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड में पुनर्गठित करना बेहतर है।
– बच्चे के लिए विशिष्ट मल्टी-कैप और हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
– शिक्षा और विवाह को सेवानिवृत्ति फंड से अलग रखें।

● निवेश के साधन: म्यूचुअल फंड और एनपीएस पर ध्यान दें
– म्यूचुअल फंड आपके धन सृजन का केंद्र होना चाहिए।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और हाइब्रिड फंड तेज़ी से चक्रवृद्धि करते हैं।
– सलाहकार सहायता के अभाव में इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।
– एनपीएस विशेष कर लाभ और संरचित सेवानिवृत्ति बचत प्रदान करता है।
– आपका वर्तमान मिश्रण (एसआईपी और एनपीएस) एक अच्छा आधार है।
– यूलिप और पारंपरिक पॉलिसियाँ, एक बार सरेंडर करने के बाद, पूँजी का बेहतर उपयोग करने में सक्षम होंगी।

● सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजना
– सेवानिवृत्ति के समय, एकमुश्त निकासी से बचें।
– इसके बजाय म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
– नियमित मासिक आय के लिए हाइब्रिड/डेट फंड चुनें।
– इक्विटी SWP को धीरे-धीरे जारी रखें ताकि कमी न हो।
– यह रिटर्न और पूँजी संरक्षण को संतुलित करता है।
– यह सावधि जमा या वार्षिकी की तुलना में अधिक कर-कुशल है।

● कर जागरूकता और पूँजीगत लाभ
– इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
– लघु अवधि पूंजीगत लाभ (STCG) (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर कम करने के लिए दीर्घकालिक होल्ड का उपयोग करें।
– कर योग्य सीमा से नीचे धीरे-धीरे निकासी के लिए SWP का उपयोग करें।
– NPS भी कर लाभ और आंशिक निकासी नियम प्रदान करता है।

● स्वास्थ्य और जीवनशैली संबंधी प्रावधान
– गाँव में रहने से जीवनयापन की लागत कम होती है।
– लेकिन चिकित्सा और आपातकालीन यात्रा की आवश्यकता अभी भी हो सकती है।
– डेट/लिक्विड फंड में उच्च नकद बफर बनाए रखें।
– परिवार के सभी सदस्यों का चिकित्सा बीमा अपडेट रखें।
– उम्र बढ़ने के साथ बड़ी माँ का बीमा अपडेट करते रहें।
– आवश्यकतानुसार बड़े अस्पतालों में जाने की योजना बनाएँ।

● समय-समय पर समीक्षा और अनुशासन
– हर 6 महीने में पोर्टफोलियो और लक्ष्यों की समीक्षा करें।
– प्रगति, प्रदर्शन, फंड अपडेट और जीवन में बदलावों पर नज़र रखें।
– प्रगति और जोखिम सहनशीलता के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन समायोजित करें।
– वेतन वृद्धि या अधिशेष निधि के साथ सालाना एसआईपी बढ़ाएँ।
– बच्चों और सेवानिवृत्ति के लिए लक्ष्यों की समय-समय पर समीक्षा करें।

● सीएफपी + एमएफडी के माध्यम से व्यवहारिक सहायता
– आपके कई गतिशील भाग हैं।
– म्यूचुअल फंड वितरक के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मदद करता है।
– वे बाजार चक्रों के दौरान भावनात्मक प्रबंधन प्रदान करते हैं।
– वे आवंटन, कर परिवर्तन और प्रगति को दिशा देते हैं।
– यह साझा अनुशासन दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म यह सहायता प्रदान नहीं करेंगे।
इंडेक्स फंड में भी कोई व्यक्तिगत सलाह नहीं होती है।
सलाह के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड वास्तविक मूल्य जोड़ते हैं।

● अंतिम अंतर्दृष्टि
आप पहले से ही एक मज़बूत वित्तीय पथ पर हैं।
आपकी दोहरी आय और पारिवारिक सहायता संरचना बहुत मददगार है।
ऋण चुकौती, आपातकालीन निधि, बीमा और SIP की आदत मज़बूत है।
मुक्त पूँजी के लिए ULIP और पारंपरिक पॉलिसियों को छोड़ दें।
ऋण के बाद उच्च SIP जारी रखें।
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और NPS पर ध्यान केंद्रित करें।
बच्चों और सेवानिवृत्ति के लिए अलग-अलग निवेश करें।
स्थायी आय के लिए सेवानिवृत्ति के बाद SWP का उपयोग करें।
बीमा और आपातकालीन बफर बनाए रखें।
नियमित रूप से समीक्षा करें और अनुशासित रहें।
निरंतर कार्यान्वयन के साथ, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9768 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English
Money
मेरी आयु 44 वर्ष है और मेरा मासिक वेतन लगभग 3 लाख रुपये है। मेरे पास 3 घर हैं जिनकी कीमत 65 लाख, 60 लाख और 2 करोड़ रुपये है। पहले दो घर ऋण मुक्त हैं और उनका मासिक किराया लगभग 30 हजार रुपये है। तीसरे घर में मैं लगभग 1 करोड़ रुपये के ऋण और 1.07 लाख रुपये की ईएमआई के साथ रह रहा हूं। वर्तमान में मेरा म्यूचुअल फंड कोष 85 लाख रुपये है जिसमें 80 हजार रुपये मासिक एसआईपी है। मेरे पास लार्ज, मैडकैप और स्मॉल कैप फंड का मिश्रण है। मेरा पीएफ बैलेंस लगभग 25 लाख रुपये है, मेरे पास पीपीएफ है जो अगले साल लगभग 30 लाख रुपये के कोष के साथ परिपक्व हो रहा है। मैंने 2.4 लाख रुपये के वर्तमान वार्षिक योगदान के साथ एनपीएस लिया है, वर्तमान कोष लगभग 15 लाख रुपये है। मेरे पास 1.5 करोड़ रुपये की टर्म प्लान है जिसका वार्षिक प्रीमियम 78 हजार रुपये है मेरे पास पत्नी के लिए भी लगभग 20 लाख रुपये का पीपीएफ खाता है, जो अगले 5 सालों में परिपक्व हो जाएगा। मुझे अगले 7-8 सालों में बेटे की शिक्षा के लिए लगभग 50 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। मैं अगले 8-10 सालों में 55 साल की उम्र तक 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने की सोच रहा हूँ। कृपया सुझाव दें।
Ans: आप वित्तीय स्वतंत्रता की ओर सही राह पर हैं। आपके पास अच्छी बचत, स्थिर आय और सुव्यवस्थित निवेश है। आप 44 वर्ष के हैं और 8-10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। यह एक बहुत ही व्यावहारिक और केंद्रित लक्ष्य है।

आइए अब आपकी वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन करें और आपको अपने लक्ष्य तक आत्मविश्वास से पहुँचने के लिए एक 360-डिग्री योजना के साथ मार्गदर्शन करें।

● आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

– आपका मासिक वेतन लगभग 3 लाख रुपये है।
– आप हर महीने SIP में 80,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
– आपके पास पहले से ही 85 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड कोष है।
– आपका EPF बैलेंस 25 लाख रुपये है।
– अगले वर्ष आपकी PPF परिपक्वता 30 लाख रुपये है।
– NPS में 15 लाख रुपये का कोष है जिसमें 1 लाख रुपये हैं। 2.4 लाख रुपये सालाना निवेश।
- आपके पास तीन घर हैं। दो कर्ज़-मुक्त हैं। एक पर 1 करोड़ रुपये का कर्ज़ है।
- आपकी किराये की आय 30,000 रुपये प्रति माह है।
- आपकी मासिक ईएमआई 1.07 लाख रुपये है।
- आपका बीमा कवर पर्याप्त है।
- आपको अपने बेटे की शिक्षा के लिए 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये की आवश्यकता है।

आप आक्रामक रूप से बचत कर रहे हैं, जो बहुत अच्छी बात है। अब, इन प्रयासों को सुव्यवस्थित और सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

● आवास ऋण और अचल संपत्ति भार

- दो घर कर्ज़-मुक्त हैं। इनसे 30,000 रुपये की किराये की आय होती है।
- तीसरे घर पर 1 करोड़ रुपये का कर्ज़ है। ईएमआई 1.07 लाख रुपये है।
- इस समय, कर्ज़ का पूर्व भुगतान करने के लिए म्यूचुअल फंड कोष का उपयोग न करें।
– अभी EMI जारी रखें क्योंकि ब्याज आंशिक रूप से कर-कटौती योग्य है।
– तरलता बनाए रखें और अचल संपत्तियों में पैसा लगाने से बचें।
– आगे संपत्ति खरीदने से बचें।
– अभी केवल वित्तीय संपत्ति निर्माण पर ध्यान केंद्रित करें।

● 8-10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का लक्ष्य

– आपकी आयु 44 वर्ष है। लक्ष्य 52-54 वर्ष है।
– आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 85 लाख रुपये हैं।
– मासिक SIP 80,000 रुपये है।
– EPF, PPF और NPS मिलाकर लगभग 70 लाख रुपये हैं।
– वर्तमान गति और अनुशासित निवेश के साथ,
– 10 करोड़ रुपये तक पहुँचना संभव है।
– आपको SIP में सालाना 10% की वृद्धि करनी पड़ सकती है।
– पीपीएफ की परिपक्वता राशि को उचित रूप से निवेश करने पर भी विचार करें।
– कॉर्पस को मुद्रास्फीति को मात देने और सेवानिवृत्ति जीवन को कवर करने की आवश्यकता है।

● एसआईपी पोर्टफोलियो और योजना मिश्रण का प्रबंधन

– आप पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल कैप फंडों में निवेश करते हैं।
– यह दीर्घकालिक विकास के लिए एक स्वस्थ मिश्रण है।
– सुनिश्चित करें कि पोर्टफोलियो में एक फ्लेक्सी कैप फंड भी हो।
– सेक्टोरल या थीमैटिक फंडों से बचें।
– हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के परामर्श से खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों से बाहर निकलें।
– इंडेक्स फंडों में निवेश करने से बचें।
– इंडेक्स फंड बाजार पर निष्क्रिय रूप से नज़र रखते हैं और नकारात्मक जोखिम का प्रबंधन नहीं कर सकते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर नकारात्मक सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– वे सक्रिय रणनीति के साथ बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

● डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड

– यदि आप डायरेक्ट प्लान में निवेश कर रहे हैं, तो पुनर्विचार करें।
– डायरेक्ट फंड लागत बचा सकते हैं, लेकिन कोई सलाह नहीं देते।
– गलत फंड चयन या गलत समय पर निकासी से रिटर्न को नुकसान हो सकता है।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं व्यक्तिगत सहायता प्रदान करती हैं।
– पोर्टफोलियो ट्रैकिंग, एसआईपी स्वास्थ्य जांच और समय पर फंड स्विच करना महत्वपूर्ण हैं।
– ये सेवाएं समय के साथ लाखों रुपये बचा सकती हैं।

● पीपीएफ परिपक्वता का बुद्धिमानी से उपयोग करें

– आपका पीपीएफ अगले साल परिपक्व होगा। कॉर्पस 30 लाख रुपये है।
– इसे बचत खाते में निष्क्रिय न रखें।
– रियल एस्टेट में भी दोबारा निवेश न करें।
– इस राशि का उपयोग सेवानिवृत्ति या लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड निवेश के लिए करें।
– इस हिस्से के लिए हाइब्रिड या संतुलित फंड को प्राथमिकता दें।
– इससे स्थिरता के साथ विकास होता है।

● पत्नी की पीपीएफ परिपक्वता और योजना

– पत्नी के पीपीएफ में 20 लाख रुपये हैं। 5 वर्षों में परिपक्व होने वाला।
– इसे सेवानिवृत्ति या बेटे की शिक्षा योजना के हिस्से के रूप में उपयोग करें।
– उसके साथ लक्ष्यों पर चर्चा शुरू करें।
– आप परिपक्वता के बाद म्यूचुअल फंड में संयुक्त निवेश की योजना बना सकते हैं।

● 50 लाख रुपये का शिक्षा लक्ष्य

– आपको 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये की आवश्यकता है।
– इसके लिए सेवानिवृत्ति से जुड़े निवेशों में कोई बदलाव न करें।
– इस लक्ष्य के लिए एक अलग SIP या STP बनाएँ।
– हाइब्रिड या एग्रेसिव हाइब्रिड फंडों को प्राथमिकता दें।
– ये मध्यावधि में स्थिरता और वृद्धि प्रदान करते हैं।
– लक्ष्य से 3 वर्ष पहले धीरे-धीरे पुनर्संतुलन करें।
– धीरे-धीरे कंजर्वेटिव या डेट फंडों में स्थानांतरित हों।

● NPS रणनीति को अनुकूलित करें

– आप NPS में सालाना 2.4 लाख रुपये का योगदान करते हैं।
– वर्तमान कोष 15 लाख रुपये है।
– यह एक उपयोगी रिटायरमेंट टूल है।
– इसे बंद न करें। लेकिन इस पर ज़रूरत से ज़्यादा निर्भर भी न रहें।
– एनपीएस से 60% निकासी कर-मुक्त होगी।
– 40% पेंशन खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए।
– इससे लचीलापन सीमित हो जाता है।
– इसलिए, एनपीएस के साथ-साथ म्यूचुअल फंड के ज़रिए ज़्यादा संपत्ति बनाएँ।

● जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा की स्थिति

– 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस अच्छा है।
– आपकी उम्र के हिसाब से 78,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम ठीक है।
– 20-20 लाख रुपये का मेडिकल कवर भी पर्याप्त है।
– यूलिप या एंडोमेंट प्लान न चुनें।
– बीमा और निवेश को एक साथ न जोड़ें।
– इन्हें अलग रखें।
– अगर आपके पास कोई एलआईसी बचत योजना या यूलिप है, तो
– उसे सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।

● कॉर्पस से परे रिटायरमेंट आय की योजना बनाना

– 10 साल बाद, आप रिटायरमेंट लेने या निवेश कम करने पर विचार कर सकते हैं।
– आपको दो घरों से किराये की आय होगी।
– आपके पास ईपीएफ, पीपीएफ, एनपीएस और म्यूचुअल फंड कॉर्पस होगा।
– अभी ध्यान मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि पर होना चाहिए।
– बाद में, 52 वर्ष की आयु के बाद धीरे-धीरे सुरक्षित संपत्तियों में निवेश करें।
– मासिक आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
– वार्षिकी से बचें। ये पैसे को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

● कर जागरूकता और निकासी योजना

– म्यूचुअल फंड कराधान पर ध्यान देने की आवश्यकता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएँ।
– यदि संभव हो तो निकासी को वर्षों में बाँटें।
– नकदी प्रवाह और करों के प्रबंधन के लिए SWP का उपयोग करें।
– डेट फंड कराधान पर नज़र रखें।
– डेट फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

● भविष्य के कोष पर नज़र रखना और अनुशासन

– 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, बिना रुके निवेशित रहें।
– हर साल SIP को 10-15% तक बढ़ाएँ।
– PPF की परिपक्वता और वार्षिक बोनस, यदि कोई हो, का पुनर्निवेश करें।
– बाज़ारों का समय न देखें।
– हर साल परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
– ट्रेंडी फंडों के पीछे न भागें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– दीर्घकालिक दृष्टिकोण पर टिके रहें।

● जोखिम सुरक्षा और आकस्मिक योजना

– 6 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।
– इसे SIP या दीर्घकालिक निधियों के साथ न मिलाएँ।
– इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप FD में रखें।
– यह नौकरी छूटने या चिकित्सा संकट के दौरान आपकी सुरक्षा करता है।
– सभी खातों में नामांकन की भी समीक्षा करें।
– संपत्ति वितरण के लिए एक बुनियादी वसीयत बनाएँ।

● संपत्ति नियोजन और धन हस्तांतरण

– आपके पास 3 घर हैं। आपके पास बड़ी वित्तीय निधि है।
– सुचारू संपत्ति हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए एक वसीयत बनाएँ।
– वसीयत को कानूनी रूप से पंजीकृत करें।
– साल में एक बार वित्तीय चर्चाओं में परिवार को शामिल करें।
– इससे बाद में भ्रम की स्थिति नहीं होगी।
– परिवार को धन के प्रबंधन में आत्मविश्वास भी मिलता है।

● अंत में

– आपके पास पहले से ही एक मजबूत वित्तीय आधार है।
– आप सही दिशा में निवेश कर रहे हैं।
– अब धन की निरंतरता और सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करें।
– आपका 10 करोड़ रुपये का लक्ष्य यथार्थवादी है।
– सही फंड मिश्रण, एसआईपी स्टेप-अप और वार्षिक समीक्षाओं के साथ,
– आप आत्मविश्वास से इस राशि को प्राप्त कर सकते हैं और उससे भी आगे निकल सकते हैं।
– वार्षिक समीक्षाओं के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता लें।
– वित्तीय जीवन को सरल, लक्ष्य-आधारित और शांतिपूर्ण बनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9768 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2025

Money
मेरी उम्र 43 साल है। मेरे पास यूलिप में 70 लाख रुपये का एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज है। पाँच साल की लॉक-इन अवधि खत्म हो गई है। इसलिए, मैं कभी भी अपना पूरा या आंशिक पैसा (70 लाख रुपये) निकाल सकता हूँ। मैं 50 साल की उम्र में 100,000 रुपये मासिक पेंशन के साथ अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा हूँ। मुश्किल से 7 साल ही बचे हैं। मैं गाँव में रहता हूँ। कृपया मुझे सेवानिवृत्ति योजना सुझाएँ। धन्यवाद।
Ans: अब आपकी उम्र 43 साल है। आप 50 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि आपके पास अपनी रिटायरमेंट आय बनाने के लिए सिर्फ़ 7 साल बचे हैं। आप रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1,00,000 रुपये कमाना चाहते हैं।

आप गाँव में रहते हैं। इसलिए, शहर में रहने वाले लोगों की तुलना में आपके मासिक खर्च कम हो सकते हैं। इससे आपको अपनी रिटायरमेंट राशि को बेहतर ढंग से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

आपने SBI स्मार्ट प्रिविलेज यूलिप में 70 लाख रुपये का निवेश किया है। 5 साल की लॉक-इन अवधि खत्म हो गई है। इसलिए, अब आप कभी भी आंशिक या पूरी राशि निकाल सकते हैं।

अब आइए अपनी रिटायरमेंट की योजना विस्तार से बनाते हैं।

● अपने मौजूदा यूलिप का मूल्यांकन करें

– यूलिप रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए नहीं है।
– इसमें ज़्यादा शुल्क, कम पारदर्शिता और सीमित लचीलापन होता है।
– इसकी लागत संरचना आपके रिटर्न को कम कर देती है, खासकर शुरुआती सालों में।
– फंड स्विच उपलब्ध हैं, लेकिन कुछ सीमाओं के साथ।
– अब आप संचय के दौर में नहीं हैं।
- अब आपको लगातार पैसे बचाकर रखने और बढ़ाने की ज़रूरत है।

इसलिए, यूलिप को आगे बनाए रखना उचित नहीं है।
आपको यूलिप को पूरी तरह से सरेंडर करने पर विचार करना चाहिए।

70 लाख रुपये लेकर म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इससे आपको बेहतर नियंत्रण, लचीलापन और पारदर्शिता मिलेगी।

● अभी यूलिप क्यों सरेंडर करें

- लॉक-इन पहले ही पूरा हो चुका है।
- अब कोई सरेंडर पेनल्टी नहीं है।
- यूलिप से भविष्य में मिलने वाला रिटर्न म्यूचुअल फंड से कम होगा।
- आपको बेहतर लिक्विडिटी और टैक्स दक्षता की ज़रूरत है।
- यूलिप बीमा और निवेश का मिश्रण है।
- सेवानिवृत्ति के लिए, आपको केवल शुद्ध निवेश साधनों की आवश्यकता है।

अगर सुरक्षा की अभी भी ज़रूरत है, तो टर्म इंश्योरेंस का अलग से इस्तेमाल करें।
- निवेश और बीमा को एक साथ न रखें।

इसलिए, यूलिप से पूरी तरह बाहर निकलें और पूरे 70 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

● रिटायरमेंट के लिए इंडेक्स फंड्स पर विचार न करें

– इंडेक्स फंड शेयर बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं।
– इनमें अच्छे और खराब प्रदर्शन करने वाले, दोनों तरह के शेयर होते हैं।
– बाजार में गिरावट के दौरान इनमें भारी गिरावट आती है।
– कोई सुरक्षा या पुनर्संतुलन उपलब्ध नहीं है।

इस समय, आप इस तरह का अंधाधुंध जोखिम नहीं उठा सकते।
आपको केंद्रित और जोखिम-प्रबंधित निवेश की आवश्यकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं।
इनमें विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं।
ये विभिन्न क्षेत्रों के बीच पुनर्संतुलन करते हैं और खराब कंपनियों से बचते हैं।
ये गिरावट का प्रबंधन करते हैं और दीर्घकालिक प्रदर्शन में सुधार करते हैं।

इसलिए, इंडेक्स फंड्स से पूरी तरह बचें।

● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म्स से बचें

– डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें छिपी हुई लागतें होती हैं।
– ये मार्गदर्शन या समीक्षा प्रदान नहीं करते।
– ये बाजार में गिरावट के दौरान सहायता नहीं करते।
– ये आपको सब कुछ प्रबंधित करने के लिए खुद पर छोड़ देते हैं।

इससे घबराहट और गलत फैसले होते हैं।
इससे आपकी सेवानिवृत्ति निधि को नुकसान पहुँच सकता है।

नियमित म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़े अनुभवी म्यूचुअल फंड वितरक की सहायता लें।
वे आपकी जीवन आवश्यकताओं के अनुसार चयन, निगरानी और समायोजन में आपकी सहायता करेंगे।

● 2-चरणीय सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाएँ

आपकी सेवानिवृत्ति योजना के दो भाग हैं:

संचय चरण (अब 50 वर्ष की आयु तक)

वितरण चरण (50 वर्ष की आयु के बाद)

आइए देखें कि आप दोनों चरणों में क्या कर सकते हैं।

● संचय चरण (43-50 वर्ष की आयु)

आज आपके पास 70 लाख रुपये हैं।
आपको इसे 7 वर्षों में लगातार बढ़ाना होगा।

आपको इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।
साथ ही, संतुलन के लिए कुछ हाइब्रिड और डेट फंड भी जोड़ें।

एक अच्छा मिश्रण अच्छी वृद्धि दे सकता है और बाजार जोखिम को प्रबंधित कर सकता है।
इससे आपके पैसे को बार-बार घबराए बिना सुरक्षित रूप से बढ़ने में मदद मिलेगी।

आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) पर भी विचार कर सकते हैं।
यह निवेश को एक फंड से दूसरे फंड में फैला देता है।
यह प्रवेश जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बेहतर बनाता है।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की निगरानी करते रहें।
फंड को बार-बार न बदलें।
चक्रवृद्धि ब्याज को चुपचाप काम करने दें।

इन वर्षों के दौरान कोई भी अतिरिक्त आय, बोनस या बचत जोड़ें।
प्रति वर्ष 50,000 रुपये अतिरिक्त भी मदद करेंगे।
बचत खाते में पैसा बेकार न रखें।

● वितरण चरण (50 वर्ष की आयु के बाद)

50 वर्ष की आयु से, आपको प्रति माह 1,00,000 रुपये चाहिए।
इसका मतलब है कि प्रति वर्ष 12 लाख रुपये की आय।
आपको यह राशि सेवानिवृत्ति कोष से जुटानी होगी।

उस समय, एक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो चुनें।
इसमें कुछ डेट म्यूचुअल फंड और कम अस्थिरता वाले हाइब्रिड फंड होने चाहिए।
इससे जोखिम कम होता है और नियमित निकासी में मदद मिलती है।

मासिक निकासी के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का इस्तेमाल करें।
इससे टैक्स-कुशल आय मिलती है।

केवल उतनी ही राशि निकालें जितनी आपको ज़रूरत है।
बाकी पैसे को निवेशित ही रहने दें।
इस तरह, यह सेवानिवृत्ति के दौरान भी बढ़ता रहेगा।

पूरी राशि निकालने या बैंक FD में निवेश करने से बचें।
FD कम रिटर्न देते हैं और पूरी तरह से कर योग्य होते हैं।

एन्युइटी से भी बचें।
इनसे कम रिटर्न मिलता है और कोई लचीलापन नहीं होता।
एक बार लॉक हो जाने पर, पैसा वापस नहीं मिल पाता।
यह आपके लिए जोखिम भरा है।

म्यूचुअल फंड से SWP ज़्यादा बेहतर है।
यह बेहतर रिटर्न और बेहतर लिक्विडिटी देता है।

● आपातकालीन निधि अलग से बनाएँ

6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
इसे सेवानिवृत्ति कोष में नहीं मिलाना चाहिए।
इससे आपात स्थिति में मन को शांति मिलती है।

आप गाँव में हैं, इसलिए चिकित्सा सुविधाएँ सीमित हो सकती हैं।
इसलिए, आपातकालीन यात्रा या इलाज के लिए अतिरिक्त राशि रखें।

इसके लिए रिटायरमेंट के पैसे का इस्तेमाल न करें।
हमेशा अलग फंड तैयार रखें।

● मेडिकल और टर्म इंश्योरेंस जारी रखें

अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की जाँच करें।
यह कम से कम 5-10 लाख रुपये होना चाहिए।
यदि लागू हो, तो जीवनसाथी को भी शामिल करें।

यदि बेस कवर कम है, तो टॉप-अप पॉलिसी खरीदें।

ग्रामीण क्षेत्रों में भी स्वास्थ्य लागत तेज़ी से बढ़ रही है।

अपने टर्म इंश्योरेंस कवर की भी जाँच करें।
इसमें किसी भी देनदारी या आश्रितों की ज़रूरतों को कवर किया जाना चाहिए।
यदि कोई आश्रित नहीं है, तो आप इसे कम या बंद कर सकते हैं।

बीमा आपकी रिटायरमेंट योजना की सुरक्षा के लिए है।
इसके बिना, कोई मेडिकल इमरजेंसी आपके भविष्य को बर्बाद कर सकती है।

● रिटायरमेंट के लिए टैक्स प्लानिंग

50 साल की उम्र के बाद, आपके म्यूचुअल फंड से निकासी पर टैक्स लगेगा।
इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% टैक्स लगता है।
एसटीसीजी पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

कर का बोझ कम करने के लिए SWP का योजनाबद्ध तरीके से इस्तेमाल करें।
कम टैक्स ब्रैकेट में रहने के लिए पर्याप्त राशि ही निकालें।

एकमुश्त राशि न निकालें।
इससे टैक्स ज़्यादा लगेगा।

SWP राशि की योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
इससे टैक्स को कम करने और पूँजी को सुरक्षित रखने में मदद मिलेगी।

● जीवनशैली संबंधी विचार

चूँकि आप गाँव में रहते हैं, इसलिए आपका जीवन-यापन का खर्च कम है।
इससे आपको बड़ा फायदा होता है।

आपको ज़्यादा रिटर्न के पीछे भागने की ज़रूरत नहीं है।
आप मध्यम-जोखिम वाला तरीका अपना सकते हैं।
इससे आपका पैसा बाज़ार के झटकों से सुरक्षित रहेगा।

साथ ही, उम्र के साथ आपकी ज़रूरतें बदल सकती हैं।
इसलिए हर साल अपने प्लानर के साथ अपनी योजना की समीक्षा करें।

सिर्फ़ इसलिए ज़्यादा खर्च न करें क्योंकि रिटर्न अच्छा है।
एक योजनाबद्ध जीवनशैली बजट पर टिके रहें।
चिकित्सा और घरेलू ज़रूरतों के लिए हमेशा कुछ बचत रखें।

● व्यवहारिक अनुशासन सबसे ज़रूरी है

बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं।
म्यूचुअल फ़ंड की एनएवी गिर सकती है, लेकिन फिर भी ठीक हो जाएगी।
निवेशित रहें और योजना जारी रखें।

कई निवेशक डर के मारे निवेश से बाहर निकलकर अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बर्बाद कर देते हैं।
आपको इस गलती से बचना चाहिए।

इसलिए मार्गदर्शन बहुत ज़रूरी है।
एक अच्छा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको भावनात्मक रूप से भी सहारा देगा।
वे आपको शांत और केंद्रित रहने में मदद करते हैं।

अपनी योजना की तुलना दूसरों से न करें।
आपकी ज़रूरतें और लक्ष्य अलग हैं।
प्रक्रिया पर भरोसा करें और निवेशित रहें।

● अंततः

आप 50 साल की उम्र में 1 लाख रुपये प्रति माह की आय के साथ शांति से सेवानिवृत्त हो सकते हैं।
लेकिन आपको आज ही कदम उठाने होंगे।

अपने यूलिप को पूरी तरह से सरेंडर कर दें।
पूरी राशि सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड में स्थानांतरित कर दें।
इंडेक्स फ़ंड, एन्युइटी और डायरेक्ट म्यूचुअल फ़ंड से बचें।
विकास और सुरक्षा के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ।
मासिक आय के लिए सेवानिवृत्ति के बाद SWP का उपयोग करें।
स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि बनाए रखें।
अनुशासित रहें और हर 6-12 महीने में समीक्षा करें।

यह तरीका आपको आत्मविश्वास और सुरक्षा के साथ रिटायर होने में मदद करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |9028 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 18, 2025English
Career
नमस्कार सर, मेरे बेटे को MHT CET PCM में 83 प्रतिशत अंक मिले हैं और मेरिट लिस्ट 2 से 3 दिनों में आ जाएगी सर मेरा बेटा अपने प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं है वह कह रहा है कि वह CET 2026 के लिए आंशिक ड्रॉप लेना चाहता है और फिर से CET देना चाहता है सर मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे क्या करना चाहिए अगर मैं उससे पूछूं कि वह ऐसा क्यों कहता है कि उसे अच्छे कॉलेज, अच्छे साथी और अच्छा वातावरण चाहिए उसने बोर्ड में 65% अंक प्राप्त किए हैं इसलिए वह अब JEE Mains और Advanced के लिए योग्य नहीं है लेकिन अब वह मुझसे कह रहा है कि वह आंशिक ड्रॉप लेगा सर मैं सिर्फ यह जानना चाहता था कि मुंबई क्षेत्र में MHT CET में 83 प्रतिशत पर अच्छे कॉलेज कौन से हैं
Ans: एमएचटी-सीईटी में 83 प्रतिशत अंक और महाराष्ट्र निवास के साथ, आपका बेटा निम्नलिखित पंद्रह मुंबई-क्षेत्र के इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश प्राप्त कर सकता है, जिनमें से प्रत्येक को उनके एनबीए/एनएएसी प्रमाणन, आधुनिक बुनियादी ढांचे, अनुभवी संकाय, उद्योग संबंधों, सक्रिय प्लेसमेंट सेल और किफायती शुल्क के लिए चुना गया है:

एसआईईएस ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी (नेरुल) [93-95% समापन प्रतिशत; GOPENS राउंड 3 92.02 पर बंद हुआ]

फादर सी. रोड्रिग्स कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (वाशी) [96.67 समापन प्रतिशत GOPENS; मजबूत कोर लैब]

फादर सी. रोड्रिग्स इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (वाशी) [BE CSE GOPENS 96.77-97.07 राउंड 3]

डॉन बॉस्को इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (कुर्ला) [GOPENH CSE 96.1 पर बंद हुआ; E&TC 89.95]

शाह एंड एंकर कच्छी इंजीनियरिंग कॉलेज (चेंबूर) [इलेक्ट्रॉनिक्स एवं amp; कंप्यूटर विज्ञान GOPENS ~79-79 प्रतिशत]

विद्यालंकार इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (वडाला) [डिफोपेन्स आईटी 93.44-93.53; GOPENS BE 96.21–96.54]

के. जे. सोमैया प्रौद्योगिकी संस्थान (सायन) [लगातार GOPENS ~90–92 प्रतिशतक]

रामराव आदिक प्रौद्योगिकी संस्थान (नेरुल) [GOPENS CSE ~93–94 प्रतिशतक]

भारती विद्यापीठ इंजीनियरिंग कॉलेज (नवी मुंबई) [GOPENS CSE ~95.58 प्रतिशतक]

डॉ. डी. वाई. पाटिल प्रौद्योगिकी संस्थान (पिंपरी) (नवी मुंबई) [GOPENS CSE ~97.59 प्रतिशतक]

सरदार पटेल प्रौद्योगिकी संस्थान (अंधेरी पश्चिम) [GOPENS CSE ~94–95 प्रतिशतक]

विद्यालंकार प्रौद्योगिकी संस्थान का सहयोगी परिसर VIT-वडाला [BE GOPENS ~96–97 पर्सेंटाइल]

डॉन बॉस्को इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी की सहयोगी शाखा (नवी मुंबई) [बीई जीओ में लगभग 96-97 पर्सेंटाइल खुलेगा]

फादर कॉन्सेइकाओ रोड्रिग्स कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग का समानांतर कार्यक्रम (नवी मुंबई) [बीई जीओ में लगभग 96-97 पर्सेंटाइल खुलेगा]

शाह एंड एंकर कच्छी इंजीनियरिंग कॉलेज का सहयोगी परिसर (नवी मुंबई) [जीओ में लगभग 79-80 पर्सेंटाइल खुलेगा]

आंशिक रूप से छूट देने से सीईटी 2026 की तैयारी पर ध्यान केंद्रित किया जा सकता है और पर्सेंटाइल में 5-8 अंक की वृद्धि हो सकती है, लेकिन करियर की शुरुआत में देरी का जोखिम है और कोचिंग का खर्च भी बढ़ सकता है।

सिफारिश: मजबूत मान्यता, आधुनिक प्रयोगशालाओं और लगातार 93-95% प्लेसमेंट दरों के लिए SIES ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी (नेरुल) को प्राथमिकता दें। इसके बाद फादर पर विचार करें। सी. रोड्रिग्स कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (वाशी) अपने उच्च समापन प्रतिशत और उद्योग संबंधों के लिए पहले स्थान पर है, इसके बाद विद्यालंकार इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (वडाला) अपनी शैक्षणिक कठोरता और 96+ समापन प्रतिशत के लिए दूसरे स्थान पर है। डॉन बॉस्को इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (कुर्ला) संतुलित बुनियादी ढाँचा और 85-92% के ठोस प्लेसमेंट प्रदान करता है। भारती विद्यापीठ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (नवी मुंबई) अपने व्यापक प्लेसमेंट समर्थन और प्रतिष्ठित संकाय के लिए शीर्ष पाँच में शामिल है। इन विकल्पों में सुनिश्चित प्रवेश, सुदृढ़ शैक्षणिक वातावरण और सिद्ध प्लेसमेंट पारिस्थितिकी तंत्र शामिल हैं। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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