नमस्ते सर,
मैं 24 साल का हूँ, 1 लाख प्रति माह कमाता हूँ, कोई बड़ा तय खर्च नहीं है। बस 10-15 हजार विविध खर्च। इसके अलावा मैं ELSS में 10 हजार और LIC टर्म पॉलिसी में 5 हजार निवेश करता हूँ।
मैं अपने माता-पिता को अपने मासिक वेतन (20-40 हजार) का कुछ हिस्सा भेजकर मदद करता हूँ।
मैं अन्य खर्चों का प्रबंधन कर सकता हूँ। मुझे अपने फंड को इस तरह से व्यवस्थित करने में आपकी मदद चाहिए कि जब मैं 28 साल का हो जाऊँ तो मेरे पास एक अच्छा कोष हो।
मैं आक्रामक तरीके से निवेश कर सकता हूँ।
4 साल बाद 30 लाख जमा करने के लिए मुझे हर महीने कितनी SIP करनी चाहिए?
Ans: इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना बहुत अच्छा है। आपकी अनुशासित बचत और आक्रामक तरीके से निवेश करने की इच्छा के साथ, हम निश्चित रूप से 28 वर्ष की आयु तक 30 लाख का कोष जमा करने के आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक ठोस योजना बना सकते हैं।
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय
आपकी 1 लाख की मासिक आय बचत और निवेश के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है। न्यूनतम निश्चित व्यय और विविध व्यय के साथ, आपके पास निवेश के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने की लचीलापन है।
वर्तमान निवेश
ELSS फंड में 10,000 और LIC टर्म पॉलिसी में 5,000 का निवेश करना दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह सराहनीय है कि आप पहले से ही अपने भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में सोच रहे हैं।
परिवार का समर्थन
अपने माता-पिता को वित्तीय रूप से समर्थन देना आपकी जिम्मेदारी और पारिवारिक मूल्यों की भावना को दर्शाता है। अपने निवेश की योजना बनाते समय इन प्रतिबद्धताओं को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।
विकास के लिए अपने निवेश को संरेखित करना
SIP योजना
4 वर्षों में 30 लाख का कोष जमा करने के लिए, हमें आवश्यक मासिक SIP राशि निर्धारित करने की आवश्यकता है। आक्रामक रूप से निवेश करने की आपकी इच्छा को देखते हुए, हम उच्च विकास क्षमता वाले इक्विटी-उन्मुख फंडों पर विचार कर सकते हैं।
जोखिम उठाने की क्षमता
चूँकि आप आक्रामक निवेश के साथ सहज हैं, इसलिए हम उन इक्विटी म्यूचुअल फंडों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दिया है, हालाँकि उच्च अस्थिरता के साथ।
SIP राशि निर्धारित करना
लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण
हम 28 वर्ष की आयु तक 30 लाख के आपके लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए आवश्यक SIP राशि की गणना करने के लिए लक्ष्य-आधारित निवेश दृष्टिकोण का उपयोग करेंगे।
रिटर्न अपेक्षाएँ
आपके आक्रामक निवेश दृष्टिकोण को ध्यान में रखते हुए, हम इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगभग 12-15% का वार्षिक रिटर्न लक्षित कर सकते हैं।
SIP गणना
अपेक्षित रिटर्न और 4 वर्षों के समय क्षितिज के आधार पर, हम आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक SIP राशि की गणना कर सकते हैं।
निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदल सकती हैं, जिसके लिए आपकी वित्तीय योजना की समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना जो एक म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) भी है, कई लाभ प्रदान करता है:
व्यक्तिगत सलाह: एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर अनुकूलित निवेश सलाह प्रदान कर सकता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण: एक सीएफपी आपको अपने उद्देश्यों के अनुरूप एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है, जो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम को फैलाता है।
निरंतर निगरानी: नियमित समीक्षा और अपडेट के साथ, एक सीएफपी सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रहें।
निष्कर्ष
आपके सक्रिय दृष्टिकोण और आक्रामक रूप से निवेश करने की इच्छा के साथ, 28 वर्ष की आयु तक 30 लाख का कोष प्राप्त करना संभव है। अपने निवेशों को अपने लक्ष्यों के साथ जोड़कर और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर, आप भविष्य के लिए एक ठोस वित्तीय आधार बना सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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