सर, मेरी बेटी को कैट 2 में VIT चेन्नई इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर मिला है। उसे मैनेजमेंट कोटा के माध्यम से SSN चेन्नई केमिकल इंजीनियरिंग भी मिली है। वैकल्पिक रूप से हमारे पास मणिपाल मुख्य परिसर EEE और बैंगलोर परिसर CSE विशेषज्ञता शाखाओं का विकल्प है। उसकी कटऑफ को ध्यान में रखते हुए, उसे TN इंजीनियरिंग प्रवेश के माध्यम से CEG/MIT में उत्पादन / विनिर्माण / औद्योगिक इंजीनियरिंग जैसी शाखाएँ मिलने का मौका है। इन शाखाओं के बीच उसकी कोई विशेष प्राथमिकता नहीं है। कृपया सलाह दें

Ans: श्रुति मैडम, IIIT-R-CSE को प्राथमिकता दें। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: प्रवीन सर, अमृता-बेंगलुरु-ईसीई को प्राथमिकता दें, उसके बाद ईईई-सी और मैकेनिकल-सी। आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: दिग्विजय सर, थापर-पी-सीएसई को प्राथमिकता दी जाएगी। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: राघव, वरीयता क्रम (1) NIET-N (2) KIET-G (3) AKG (4) GNIOT (5) ABESEC-G. आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ.

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Ans: प्रिय अनाम,
आखिर आप इस आदमी के टुकड़ों पर क्यों जी रही हैं? (प्यार के मामले में)
उसने साफ तौर पर यह संदेश भेजा है कि आपके और आपके बेटे के साथ कोई परिवार नहीं है। इसलिए, जब वह सिर्फ़ सेक्स के लिए आता है, तो आपको कैसा लगता है? आप मुझे इसलिए लिख रही हैं क्योंकि शायद आप उसके व्यवहार से अपमानित महसूस करती हैं।

आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं और आपको अपने बेटे को इस उलझन भरे माहौल से बाहर निकालने की आज़ादी है। आप ऐसा क्यों नहीं करेंगी और वास्तव में खुद को इस अशांत भावना से मुक्त क्यों नहीं करेंगी? अगर आप इस आदमी से प्यार, देखभाल और स्नेह की उम्मीद कर रही हैं, तो मैं आपको यह बता दूँ...वह स्पष्ट रूप से कह रहा है कि वह अपने परिवार को नहीं छोड़ेगा और अरे, वह ऐसा क्यों करेगा? उसकी पत्नी इस सब में शामिल नहीं रही है।

एक तरफ़ रिश्ते में होने वाली सभी जटिलताओं के साथ, आपने बिना शादी के इस दुनिया में एक बच्चे को जन्म दिया (यह अभी भी मुद्दा नहीं है), मुद्दा यह है कि आप अभी भी उससे चिपके हुए हैं और अंतरंगता के रूप में वह आपको जो कुछ भी देता है, उसे बर्दाश्त कर रहे हैं। सेक्स को प्यार समझने की भूल न करें...सेक्स प्यार से ही पैदा होता है, न कि इसके विपरीत। इसलिए, अगर आपको लगता है कि अगर आप सेक्स जारी रखेंगे तो किसी दिन वह आपके पास वापस आ जाएगा, तो मुझे इस पर बहुत संदेह है। साथ ही, यह उसकी पत्नी के साथ भी अन्याय होगा।

अब, आप खुद को इससे दूर जाने और वास्तव में एक स्वस्थ रिश्ते को आगे बढ़ाने का मौका क्यों नहीं देते (जब आपको लगे कि आप इसके लिए तैयार हैं)? और यह तभी हो सकता है जब आप वास्तव में यह तय कर लें कि आप खुद को महत्व देते हैं और आपके लिए सम्मान पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता। क्या आप ऐसा करने के लिए तैयार हैं?

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: सेल्वम सर, जहां तक ​​एयरोस्पेस का सवाल है, बहुत कम अवसर हैं / अधिक प्रतिस्पर्धा है। (1) एनआईटी-टी-ईसीई (2) आईआईटी-बीएचयू-इलेक्ट्रिकल-डुअल को प्राथमिकता दें। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं।

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Ans: (1) एनआईटी-एस-सीएसई (2) आईआईटी-पी-डीएस (3) आईआईआईटी-बी-ईसीई और (4) आईआईटी-जी-एम एंड सी को प्राथमिकता दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने भविष्य की योजना बना रहे हैं। आपने अब तक अपने वित्त के साथ अच्छा प्रदर्शन किया है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और 50 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने का सबसे अच्छा रास्ता खोजें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आय और व्यय:

मासिक आय: 1.5 लाख रुपये (कर और पीएफ कटौती के बाद)
ऋण ईएमआई: 60,000 रुपये प्रति माह (अगले 9 वर्षों के लिए)
निवेश:

भविष्य निधि: 38 लाख रुपये
पीपीएफ: 5 लाख रुपये
बैंक एफडी: 5 लाख रुपये
इक्विटी एमएफ: 15 लाख रुपये (5 उच्च जोखिम वाले पोर्टफोलियो में 40,000 रुपये एसआईपी)
आप एक विविध पोर्टफोलियो और एक अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। आइए देखें कि हम आपके 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं। 3 करोड़ का लक्ष्य।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आप 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, जिससे आपको 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 11 साल मिलते हैं। इसके लिए एक रणनीतिक और अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

SIP और निवेश बढ़ाना
1. मासिक SIP बढ़ाएँ:

आपकी वर्तमान SIP 40,000 रुपये की है जो एक अच्छी शुरुआत है। अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने की कोशिश करें। सालाना 10% की वृद्धि भी आपके कोष को काफी हद तक बढ़ा सकती है।

2. अपने निवेश में विविधता लाएँ:

विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाएँ। उच्च जोखिम और मध्यम जोखिम वाले फंड के बीच संतुलन बनाएँ। इससे विकास और स्थिरता सुनिश्चित होती है।

कंपाउंडिंग की शक्ति
1. म्यूचुअल फंड:

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए बेहतरीन हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और कंपाउंडिंग लाभ प्रदान करते हैं।

2. इक्विटी फंड:

इक्विटी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। चूंकि आपके पास 11 साल हैं, इसलिए इक्विटी आपके कॉर्पस को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है।

3. डेट फंड:

डेट फंड अधिक स्थिर होते हैं और मध्यम रिटर्न देते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
1. निवेश की निगरानी करें:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। आवश्यकतानुसार आवंटन समायोजित करें।

2. पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें:

अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें। इससे वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद मिलती है और जोखिम कम होता है।

मौजूदा परिसंपत्तियों का लाभ उठाना
1. प्रोविडेंट फंड:

आपका पीएफ एक महत्वपूर्ण राशि है। इसमें योगदान करना जारी रखें। यह एक सुरक्षित और स्थिर निवेश है।

2. पीपीएफ:

पीपीएफ भी सुरक्षित और कर-कुशल है। अपने योगदान को अधिकतम सीमा तक बढ़ाने पर विचार करें।

3. बैंक एफडी:

एफडी स्थिर होते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। आप इसमें से कुछ को उच्च-उपज वाले निवेशों में लगाना चाह सकते हैं।

ऋण प्रबंधन
1. ऋण EMI:

आपकी 60,000 रुपये की EMI एक महत्वपूर्ण व्यय है। सुनिश्चित करें कि आप डिफॉल्ट न करें। शेड्यूल के अनुसार ऋण का भुगतान करें।

कर नियोजन
1. कर-कुशल निवेश:

ईएलएसएस जैसे कर-बचत निवेश का उपयोग करें। वे धारा 80सी के तहत इक्विटी जोखिम और कर लाभ प्रदान करते हैं।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
1. टर्म इंश्योरेंस:

पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस सुनिश्चित करें। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।

2. स्वास्थ्य बीमा:

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। यह चिकित्सा आपात स्थितियों को आपकी वित्तीय योजनाओं को पटरी से उतारने से रोकता है।

अनुशासन और धैर्य
1. निवेशित रहें:

जब तक आवश्यक न हो, निवेश वापस लेने से बचें। समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति सबसे अच्छी तरह काम करती है।

2. नियमित निवेश:

नियमित निवेश बनाए रखें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है।

परिदृश्य विश्लेषण
आइए कुछ परिदृश्यों पर नज़र डालें कि आपके निवेश कैसे बढ़ सकते हैं।

1. म्यूचुअल फंड ग्रोथ:

अपने म्यूचुअल फंड के लिए 10% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मानते हुए:

वर्तमान MF कॉर्पस: 11 वर्षों में 15 लाख रुपये बढ़कर लगभग 42 लाख रुपये हो सकते हैं।

मासिक SIP: अपने SIP को 50,000 रुपये तक बढ़ाकर 11 वर्षों में लगभग 1.1 करोड़ रुपये जमा किए जा सकते हैं।

2. प्रोविडेंट फंड ग्रोथ:

अपने PF के लिए 8% वार्षिक रिटर्न मानते हुए:

वर्तमान PF कॉर्पस: 11 वर्षों में 38 लाख रुपये बढ़कर लगभग 89 लाख रुपये हो सकते हैं।

3. PPF ग्रोथ:

अपने PPF के लिए 7% वार्षिक रिटर्न मानते हुए:

वर्तमान PPF कॉर्पस: 11 वर्षों में 5 लाख रुपये बढ़कर लगभग 10.5 लाख रुपये हो सकते हैं।
4. बैंक FD ग्रोथ:

मान लें कि आपकी FD पर 6% वार्षिक रिटर्न है:

वर्तमान FD कॉर्पस: 5 लाख रुपये 11 साल में लगभग 9.5 लाख रुपये तक बढ़ सकते हैं।

संभावित कुल कॉर्पस
इन सभी निवेशों को मिलाकर, आप अपना 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड: 1.52 करोड़ रुपये
प्रोविडेंट फंड: 89 लाख रुपये
PPF: 10.5 लाख रुपये
बैंक FD: 9.5 लाख रुपये
कुल: लगभग 2.61 करोड़ रुपये

अंतर को पाटना
1. अतिरिक्त निवेश:

आपको लगभग 40 लाख रुपये के अंतर को पाटना होगा। अपने SIP बढ़ाएँ और जब भी संभव हो एकमुश्त निवेश पर विचार करें।

2. बोनस और वेतन वृद्धि:

अधिक निवेश करने के लिए बोनस और वेतन वृद्धि का उपयोग करें। हर अतिरिक्त निवेश मदद करता है।

3. लागत में कटौती:

खर्चों की समीक्षा करें और अधिक बचत करने के तरीके खोजें। छोटी बचत समय के साथ बढ़ सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
11 वर्षों में 3 करोड़ रुपये प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन अनुशासित योजना के साथ संभव है। अपने SIP बढ़ाएँ, निवेश में विविधता लाएँ और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपनी योजना के प्रति धैर्य और प्रतिबद्धता बनाए रखें। चक्रवृद्धि और रणनीतिक निवेश की शक्ति आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने अपने वित्त का प्रबंधन बहुत बढ़िया तरीके से किया है। आइए अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और मूल्यांकन करें कि क्या यह आपके 3 लाख रुपये प्रति माह के रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय और निवेश:

वार्षिक आय: 30 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 1.55 करोड़ रुपये
पीपीएफ: 4 लाख रुपये
बीमा (बढ़कर): 15 लाख रुपये
शेयर: 45 लाख रुपये
किराये से होने वाली आय: 7,500 रुपये प्रति माह
टर्म इंश्योरेंस: 1.6 करोड़ रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 22 लाख रुपये
एसआईपी: 80,000 रुपये प्रति माह
आपके पास पर्याप्त निवेश और एक ठोस आय स्रोत है। आइए मूल्यांकन करें कि क्या यह आपकी रिटायरमेंट आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त होगा।

अपनी रिटायरमेंट आवश्यकताओं का मूल्यांकन
आप 67 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और आपको 3 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता है। आइए कुछ मुख्य पहलुओं पर नज़र डालें:

कॉर्पस की आवश्यकता:

3 लाख रुपये मासिक कमाने के लिए, आपको पर्याप्त मात्रा में कॉर्पस की आवश्यकता है। 4% की सुरक्षित निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 9 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी। यह अनुमान सुनिश्चित करता है कि आप अपनी बचत से ज़्यादा समय तक जीवित नहीं रह पाएँगे।

वर्तमान निवेश:

म्यूचुअल फंड (1.55 करोड़ रुपये): ये वृद्धि-उन्मुख हैं। 10 वर्षों में, वे चक्रवृद्धि के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

स्टॉक (45 लाख रुपये): इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन जोखिम के साथ आते हैं। समय के साथ, ये अच्छी तरह से बढ़ सकते हैं।

पीपीएफ (4 लाख रुपये): यह सुरक्षित है और स्थिर रिटर्न देता है, लेकिन अकेले पर्याप्त नहीं है।

बीमा (15 लाख रुपये): यह एक बैकअप है, लेकिन निवेश का साधन नहीं है।

मासिक एसआईपी:

80,000 रुपये प्रति माह बढ़िया है। 10 वर्षों में, यह एक महत्वपूर्ण राशि तक जमा हो सकता है।

किराये की आय:

7,500 रुपये प्रति माह एक स्थिर लेकिन छोटी राशि है। रियल एस्टेट आम तौर पर आपकी संपत्ति आधार में वृद्धि करके मूल्यवृद्धि करता है।

म्यूचुअल फंड: चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आपकी सबसे अच्छी शर्त है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित, वे बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं।

चक्रवृद्धि: आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतनी ही तेजी से बढ़ेगा।

तरलता: आप कुछ अन्य निवेशों के विपरीत, आसानी से फंड भुना सकते हैं।

कर दक्षता: एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड कम पूंजीगत लाभ कर आकर्षित करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: स्टॉक में निवेश करें, उच्च रिटर्न, उच्च जोखिम। लंबी अवधि के लिए उपयुक्त।

ऋण फंड: बॉन्ड में निवेश करें, स्थिर रिटर्न, कम जोखिम। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लिए अच्छा।

संतुलित फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण, मध्यम जोखिम। संतुलित विकास के लिए आदर्श।

ईएलएसएस: 3 साल के लॉक-इन के साथ कर-बचत फंड। कर कटौती से लाभ।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना बनाना
अनुमानित विकास
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड (1.55 करोड़ रुपये) और एसआईपी (80,000 रुपये मासिक) में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। 10% वार्षिक रिटर्न की रूढ़िवादी धारणा के अनुसार:

वर्तमान कॉर्पस:

10 साल तक 10% प्रति वर्ष की दर से बढ़ने वाले 1.55 करोड़ रुपये लगभग 4 करोड़ रुपये हो सकते हैं।

एसआईपी विकास:

10 साल में 10% पर 80,000 रुपये मासिक निवेश से लगभग 1.5 करोड़ रुपये जमा हो सकते हैं।
संयुक्त रूप से, आपके म्यूचुअल फंड निवेश अकेले ही लगभग 5.5 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं।

स्टॉक और पीपीएफ
स्टॉक (45 लाख रुपये):

यदि वे 10% की दर से बढ़ते हैं, तो वे लगभग 1.5 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं। 10 साल में 1.2 करोड़।
पीपीएफ (4 लाख रुपये):

7% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, यह 10 साल में लगभग 8 लाख रुपये तक बढ़ सकता है।
किराये की आय
आपकी किराये की संपत्ति स्थिर आय प्रदान कर सकती है। मान लें कि किराए में वृद्धि होती है, तो यह समय के साथ और अधिक योगदान दे सकती है। यदि बुद्धिमानी से पुनर्निवेश किया जाता है, तो यह आपके कोष में जुड़ता है।

बीमा और स्वास्थ्य कवरेज
टर्म इंश्योरेंस: 1.6 करोड़ रुपये आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा: 22 लाख रुपये चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करते हैं, जिससे आपकी बचत कम नहीं होती।

आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने की रणनीतियाँ
एसआईपी बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपनी एसआईपी राशि को सालाना बढ़ाएँ। इससे कोष वृद्धि में तेज़ी आती है।

विविधता: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

निगरानी और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

निवेशित रहें: जब तक आवश्यक न हो, निवेश वापस लेने से बचें। चक्रवृद्धि को काम करने दें।

कर नियोजन: ELSS जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश और आय को देखते हुए, आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, 3 लाख रुपये प्रति माह का लक्ष्य रखने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। SIP बढ़ाने और संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने से आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

अपने निवेश पर नज़र रखें और ज़रूरत के अनुसार समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके आप अपने रिटर्न को अधिकतम करने और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अनुकूलित सलाह प्राप्त कर सकते हैं।

आपने अब तक बहुत अच्छा काम किया है। निरंतर सावधानीपूर्वक योजना और निवेश के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in