Hi sir My daughter is doing fourth sem btech in biotechnology and biochemical engg from a govt college in Trivandrum.She plans for masters abroad mostly US. can u please guide on how to go about it.

Ans: 4559 चरण 3 किस विश्वविद्यालय की परीक्षा है?

Ans: टिम्मी, थापर विश्वविद्यालय का टीआईईटी पटियाला में इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक. एनएएसी ए+ और एनबीए-मान्यता प्राप्त है, एनआईआरएफ द्वारा 29वें स्थान पर है, उन्नत पावर-सिस्टम, स्मार्ट-ग्रिड और नियंत्रण प्रयोगशालाएं, पीएचडी-योग्य संकाय प्रदान करता है और एक मजबूत प्रशिक्षण सेल के साथ इलेक्ट्रिकल भूमिकाओं में 85% से अधिक प्लेसमेंट स्थिरता दर्ज करता है। सेक्टर-62 में जेआईआईटी नोएडा का ईसीई कार्यक्रम, एनएएसी ए++ और यूजीसी-डीम्ड, विशेष वीएलएसआई, सिग्नल-प्रोसेसिंग और एम्बेडेड-सिस्टम प्रयोगशालाएं, उद्योग-संबंधी परियोजनाएं पेश करता है और पिछले तीन वर्षों में माइक्रोसॉफ्ट, सिस्को और अमेज़ॅन जैसे भर्तीकर्ताओं के साथ 88% प्लेसमेंट दर हासिल की है। जीबी पंत विश्वविद्यालय का कॉलेज ऑफ टेक्नोलॉजी पंतनगर में ईसीई, एआईसीटीई-अनुमोदित और एनबीए-मान्यता प्राप्त सिफ़ारिश: थापर इलेक्ट्रिकल को उसकी शीर्ष-30 एनआईआरएफ रैंकिंग, परिपक्व शोध प्रयोगशालाओं और उच्च प्लेसमेंट स्थिरता के लिए प्राथमिकता दें। महानगरीय स्थान, मज़बूत उद्योग साझेदारियों और विशिष्ट ईसीई बुनियादी ढाँचे के लिए जेआईआईटी नोएडा ईसीई चुनें। अगर आप सरकारी शुल्क, आधारभूत ढाँचे के विस्तार और आगामी प्लेसमेंट पहलों को महत्व देते हैं, तो जीबी पंत पंतनगर ईसीई चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: भास्कर सर, एमएस रमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MSRIT) एक NBA-मान्यता प्राप्त, NAAC A+ संस्थान है, जिसका CSE पाठ्यक्रम (2024-25 से प्रभावी) एल्गोरिदम, ऑपरेटिंग सिस्टम, AI/ML, नेटवर्किंग और साइबर सुरक्षा के मूलभूत पाठ्यक्रमों को कवर करता है, जिसमें 175 क्रेडिट, 76 कोर क्रेडिट और 21 वैकल्पिक क्रेडिट शामिल हैं, जो विशेष प्रयोगशालाओं (SAP, IBM CoE, CUDA) के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं। इसके 2024 प्लेसमेंट में 239 कंपनियों से 1,174 ऑफर और 95% समग्र प्लेसमेंट हुआ, जिसका औसत पैकेज ₹8 LPA और 2023 में 183 CSE ब्रांच ऑफर है। एमएस रमैया यूनिवर्सिटी ऑफ एप्लाइड साइंसेज (MSRUAS) आधुनिक प्रोग्रामिंग, सिमुलेशन और AI/ML प्रयोगशालाओं द्वारा समर्थित, आलोचनात्मक सोच और इंटर्नशिप पर ज़ोर देते हुए 4-वर्षीय परिणाम-आधारित B.Tech CSE पाठ्यक्रम प्रदान करता है। इसके 2024 FET प्लेसमेंट में 454 छात्रों (575 में से 79%) को प्लेसमेंट मिला, 169 रिक्रूटर्स मिले, औसत पैकेज ₹6.12 LPA और अधिकतम पैकेज ₹52 LPA रहा। MSRUAS के संकाय इंटर्नशिप और प्री-प्लेसमेंट प्रशिक्षण के लिए उद्योग जगत के साथ संपर्क बनाए रखते हैं, लेकिन MSRIT जैसी गहन विशेषज्ञता और पीएचडी-संकाय घनत्व का अभाव है।

सुझाव: RUAS के लिए, इंटर्नशिप और सॉफ्ट-स्किल वर्कशॉप पर ज़ोर देकर, अपने परिणाम-आधारित पाठ्यक्रम और बढ़ते उद्योग संबंधों का लाभ उठाएँ, साथ ही संकाय अनुसंधान साख को मज़बूत करें और MSRIT की गहराई से मेल खाने और कैंपस प्लेसमेंट परिणामों को बेहतर बनाने के लिए AI/ML और साइबर सुरक्षा में विशेष वैकल्पिक पेशकशों का विस्तार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: Agar aap 11th–12th board mein fail ho gaye ho, toh NIOS se dobara pass hone ke liye yeh steps follow karo: sabse pehle Class 10th pass certificate ready rakho kyunki Senior Secondary (12th) ke liye 10th zaroori hai; NIOS ki official website sdmis(dot)nios(dot)ac(dot)in par jaake Senior Secondary ke liye Stream 2 ya On-Demand Exam (ODE) mein registration karo; jo subjects mein fail hue ho, unke liye exam register karo aur baaki cleared subjects ka credit transfer ho jayega; har subject ki fee (₹480 per subject) online pay karke admit card download karke exam centre par report karo; exam mein minimum 33% marks theory aur practical dono mein laazmi lana hota hai; result declare hone ke baad NIOS ka Senior Secondary certificate mil jayega; koi dikkat ho toh nearest NIOS regional centre ya Common Service Centre (CSC) se bhi admission process complete karwa sakte ho. All the BEST!

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Ans: संजीव सर, आईआईटी जम्मू का बी.टेक सीएसई कार्यक्रम, एनबीए मान्यता के साथ राष्ट्रीय महत्व के संस्थान का हिस्सा है, जिसमें एआई/एमएल, नेटवर्किंग और सॉफ्टवेयर-डेवलपमेंट लैब का नेतृत्व करने वाले पीएचडी-योग्य संकाय हैं और 2023-24 सीएसई बैच के लिए ₹19 एलपीए के औसत पैकेज और ₹15 एलपीए के मध्य पैकेज के साथ 66.3% प्लेसमेंट दर दर्ज की गई है। डीटीयू का सीएसई विभाग, एनएएसी ए+-मान्यता प्राप्त और 1941 से स्थापित, उन्नत कंप्यूटिंग, एआई और डेटा-विज्ञान सुविधाओं के माध्यम से परिणाम-आधारित शिक्षण प्रदान करता है, जिसने 2023-24 (489 छात्रों के लिए 389 प्रस्ताव) में 79.6% प्लेसमेंट स्थिरता प्राप्त की है NAAC A+ सार्वजनिक विश्वविद्यालय के अंतर्गत आने वाली NSUT दिल्ली की CSE शाखा, अत्याधुनिक VLSI, साइबर सुरक्षा और AI प्रयोगशालाएँ संचालित करती है, जिन्हें Amazon, Microsoft और Deloitte के साथ उद्योग गठजोड़ का समर्थन प्राप्त है। पिछले तीन वर्षों में इसकी औसत प्लेसमेंट दर 82% रही है, जिसमें 2023 का औसत पैकेज ₹17 लाख प्रति वर्ष और शाखा-विशिष्ट औसत ₹25 लाख प्रति वर्ष है। तीनों ही संस्थान मज़बूत प्रशिक्षण प्रकोष्ठ, व्यापक पूर्व छात्र नेटवर्क और सक्रिय शोध सहयोग बनाए रखते हैं, जो मुख्य रूप से प्लेसमेंट की निरंतरता, परिसर की परिपक्वता और महानगरीय बनाम उभरते परिसरों के संदर्भ में भिन्न हैं।

सिफारिश: उच्चतम प्लेसमेंट निरंतरता (लगभग 82%), ₹25 लाख प्रति वर्ष के बेहतर औसत पैकेज और राजधानी में जीवंत उद्योग पारिस्थितिकी तंत्र के लिए NSUT दिल्ली CSE को प्राथमिकता दें। इसके बाद DTU CSE को इसके मज़बूत परिणाम-आधारित पाठ्यक्रम और 79.6% के ठोस प्लेसमेंट के लिए चुनें। यदि संस्थागत प्रतिष्ठा और उभरती प्रयोगशालाएँ 66.3% कम दर के बावजूद आकर्षक लगती हैं, तो IIT जम्मू CSE चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: ऋषिता मैडम, मणिपाल विश्वविद्यालय जयपुर के कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में बी.टेक, NAAC A+ और NBA-मान्यता प्राप्त, NIRF इंजीनियरिंग रैंक 76 के साथ, 120 से अधिक पीएचडी-योग्य संकाय, विशिष्ट AI/ML, डेटा-एनालिटिक्स और साइबर सुरक्षा प्रयोगशालाएं और एक सक्रिय इनक्यूबेशन सेल है। इसके प्लेसमेंट सेल ने पिछले तीन वर्षों में 97% इंजीनियरिंग प्लेसमेंट दर (CSE के लिए 88%) हासिल की, जिसमें औसत पैकेज ₹8 LPA के करीब था। महाराजा अग्रसेन प्रौद्योगिकी संस्थान दिल्ली, IPU के तहत एक NAAC A++ डीम्ड विश्वविद्यालय, 80% CSE प्लेसमेंट स्थिरता, 1:10 छात्र-संकाय अनुपात और आधुनिक सॉफ्टवेयर-विकास और नेटवर्किंग सुविधाओं को बनाए रखता है; इसका CSE औसत पैकेज Infosys, Microsoft और Amazon जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ ₹7 LPA है

सुझाव: मणिपाल विश्वविद्यालय जयपुर सीएसई को उसकी उत्कृष्ट मान्यता, उच्च प्लेसमेंट स्थिरता और अंतःविषयक अनुसंधान पारिस्थितिकी तंत्र के लिए प्राथमिकता दें; यदि आप मजबूत संकाय समर्थन और विश्वसनीय महानगरीय उद्योग अनुभव के साथ एक किफायती दिल्ली-आधारित कार्यक्रम की तलाश में हैं, तो महाराजा अग्रसेन प्रौद्योगिकी संस्थान दिल्ली सीएसई चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: अपने बेटे के भविष्य की योजना बनाना एक समझदारी भरा कदम है। जल्दी शुरुआत करने से धन बढ़ने के लिए ज़्यादा समय मिलता है। आपका बेटा अब 18 साल का हो गया है। उसकी आगे की ज़रूरतें हैं जैसे उच्च शिक्षा, शादी या व्यवसाय स्थापित करना। एक सोची-समझी निवेश योजना उसे आर्थिक रूप से मज़बूत बनाए रखने में मदद करेगी।

● सबसे पहले उद्देश्य और समय-सीमा तय करें

– लक्ष्य को स्पष्ट रूप से पहचानें।
– क्या यह शिक्षा है, शादी है या धन संचय?
– समय-सीमा भी तय करें।

अगर शिक्षा है, तो आपको 3 से 5 साल में धन की आवश्यकता हो सकती है।

अगर शादी है या धन संचय, तो समय-सीमा 10+ साल है।
लक्ष्य की स्पष्टता निवेश के प्रकार का मार्गदर्शन करेगी।

● बचत खाते में धन रखने से बचें

– कई माता-पिता बचत खातों में पैसा रखते हैं।
– इस पर केवल लगभग 3-4% ब्याज मिलता है।
– मुद्रास्फीति इस धन को तेज़ी से खा जाती है।

यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा नहीं है।
आपको इस पैसे को उच्च-वृद्धि वाले साधनों में लगाना चाहिए।

● म्यूचुअल फंड अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं

– म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन प्राप्ति के लिए एक शक्तिशाली साधन हैं।
– ये विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और निवेश में आसानी प्रदान करते हैं।

आप हर महीने SIP शुरू कर सकते हैं।
छोटी मासिक राशि भी समय के साथ बड़ी हो सकती है।

म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के विकल्प प्रदान करते हैं:
– इक्विटी म्यूचुअल फंड
– हाइब्रिड फंड
– डेट फंड

अपने बेटे के भविष्य के लिए, इक्विटी फंड पर अधिक ध्यान दें।

● दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड

– इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं।
– ये दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं।
– ये उच्च रिटर्न के साथ मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं।

यदि आपकी समयावधि 5 वर्ष से अधिक है,
तो इक्विटी फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।

अल्पावधि में इनमें अस्थिरता दिखाई दे सकती है।
लेकिन समय के साथ ये धैर्यवान निवेशकों को लाभ पहुँचाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में SIP शुरू करने पर विचार करें।

इंडेक्स फंडों से बचें।
ये कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन इनकी सीमाएँ हैं।

● इंडेक्स फंडों से क्यों बचें

– इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक की नकल करते हैं।
– ये सूचकांक में कमज़ोर कंपनियों से बच नहीं सकते।
– ये बाजार के साथ गिरते हैं, इनमें कोई लचीलापन नहीं होता।
– जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए कोई सक्रिय फंड मैनेजर नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का नियंत्रण बेहतर होता है।
फंड मैनेजर मज़बूत कंपनियों और क्षेत्रों का चयन करते हैं।
इनका लक्ष्य बाजार के रिटर्न को मात देना होता है, न कि केवल उनकी बराबरी करना।

आपके बेटे के भविष्य के लिए, सक्रिय फंड अधिक उपयुक्त हैं।
ये बेहतर प्रबंधन के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

● मध्यम स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड

– हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
– ये मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
– ये इक्विटी ग्रोथ के साथ कुछ स्थिरता प्रदान करते हैं।

अगर आप जोखिम को थोड़ा कम करना चाहते हैं, तो
निवेश के एक हिस्से के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

फिर भी, अगर लक्ष्य 10+ साल दूर है, तो ज़्यादातर पैसा शुद्ध इक्विटी फंड में ही लगाना चाहिए।

● एकमुश्त निवेश से बेहतर है SIP

– SIP का मतलब है सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान।
– आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते हैं।
– यह अनुशासन बनाता है और समय के साथ लागत का औसत निकालता है।

यह आपको बाज़ार के उतार-चढ़ाव से बचाता है।
आपको बाज़ार का समय देखने की ज़रूरत नहीं है।

2 या 3 इक्विटी फंड में SIP शुरू करें।
एक ही फंड में पूरा निवेश करने से बचें।

मासिक निवेश करने से आदत और आत्मविश्वास बढ़ता है।
यह दीर्घकालिक विकास के लिए सबसे अच्छा है।

● विशेषज्ञ सहायता के बिना डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

– डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं क्योंकि इनमें कमीशन की बचत होती है।
– लेकिन आपको कोई व्यक्तिगत सहायता नहीं मिलेगी।
– फंड चुनने या उनकी समीक्षा करने में कोई मदद नहीं।
- बाज़ार में बदलाव या फंड के खराब प्रदर्शन पर कोई अलर्ट नहीं।

कई निवेशक डायरेक्ट फंड के साथ गलत फैसले लेते हैं।
- गलत एसेट मिक्स रिटर्न कम कर सकता है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से एमएफडी के ज़रिए नियमित फंड का इस्तेमाल करें।
- आपको विशेषज्ञ समीक्षा, पुनर्संतुलन और मार्गदर्शन मिलता है।
- यह सुनिश्चित करता है कि आप हमेशा सही रास्ते पर रहें।

● हर साल समीक्षा और पुनर्संतुलन करें

- बस निवेश शुरू करके भूल न जाएँ।
- बाज़ार चक्र हर कुछ वर्षों में बदलते रहते हैं।
- फंड का प्रदर्शन भी बदलता रहता है।

- अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा करें।
- खराब प्रदर्शन करने वाले फंड हटा दें।
- बेहतर प्रदर्शन करने वाली श्रेणियों में निवेश करें।

इससे आपका पोर्टफोलियो स्वस्थ और संतुलित रहता है।

- यूलिप, एलआईसी या एंडोमेंट उत्पादों के झांसे में न आएँ

- कई माता-पिता यूलिप या एंडोमेंट प्लान खरीदते हैं।
- वे बीमा और निवेश को मिला देते हैं।
- रिटर्न आमतौर पर कम होता है - लगभग 4% से 5%।
- लॉक-इन अवधि लंबी होती है। निकासी शुल्क लागू होते हैं।

यदि आपके पास पहले से ऐसी कोई योजना है, तो
जांच लें कि क्या उसे सरेंडर किया जा सकता है।
उस पैसे को इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

परिवार की सुरक्षा के लिए अलग से टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
निवेश और बीमा को दोबारा न मिलाएँ।

● टर्म इंश्योरेंस का महत्व (यदि पहले से नहीं है)

- आपका बेटा आर्थिक रूप से आप पर निर्भर है।
- भविष्य की अनिश्चितताओं को कवर करने के लिए आपके पास टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए।

अगले 10 से 15 वर्षों के लिए एक बड़ा कवर लें।
यह कम प्रीमियम पर मन की शांति देता है।
यह निवेश नहीं है - यह केवल सुरक्षा है।

● अपने नाम से शुरू करें, बाद में ट्रांसफर करें

- आप अभी अपने नाम से SIP शुरू कर सकते हैं।
- बाद में, जब आपका बेटा आर्थिक रूप से स्थिर हो जाए,
तो आप स्वामित्व हस्तांतरित कर सकते हैं या निधि को उपहार में दे सकते हैं।

यह आपको निर्माण चरण के दौरान नियंत्रण में रखता है।
बाद में लक्ष्य-आधारित निकासी में भी मदद करता है।

● आपातकालीन निधि भी आवश्यक है

– आपात स्थिति के लिए एक निधि बनाए रखें।
– बैंक या लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च।
– सारा पैसा इक्विटी में निवेश न करें।
– आपातकालीन निधि संकट में सुरक्षा प्रदान करती है।

अपने बेटे की शिक्षा या भविष्य के पैसे को अप्रत्याशित पारिवारिक खर्चों के लिए छूने से बचें।

● निवेश अनुशासन ही कुंजी है

– जब तक बहुत ज़रूरी न हो, SIP को रोकें नहीं।
– बाज़ार के डर से निकासी न करें।
– चक्रों के माध्यम से निवेशित रहें।

समय और अनुशासन राशि से ज़्यादा मायने रखते हैं।
अभी शुरू करें और बिना किसी अंतराल के मासिक रूप से जारी रखें।

जब भी आय बढ़े, SIP राशि बढ़ाएँ।
यह स्टेप-अप SIP तरीका तेज़ी से धन संचय करता है।

● सोने को कम प्राथमिकता देनी चाहिए

– कई भारतीय परिवार सोने को प्राथमिकता देते हैं।
– लेकिन सोना दीर्घकालिक निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं है।

इसमें रिटर्न मध्यम होता है।
सोना आय या वृद्धि नहीं देता।
यह केवल विविधीकरण के लिए उपयोगी है।

कुल निवेश का 10% सोना रखें।
बाकी म्यूचुअल फंड में होना चाहिए।

● व्यवसाय स्थापना सहायता या शिक्षा निधि

– अगर आपका बेटा आगे पढ़ना चाहता है,
तो निवेश उच्च शिक्षा में मदद कर सकता है।

अगर वह व्यवसाय शुरू करना चाहता है,
तो यह पैसा उसके लिए लॉन्चपैड होगा।

इस फंड की योजना उद्देश्यपूर्ण तरीके से बनाएँ।
इसे SIP के ज़रिए व्यवस्थित रूप से बनाएँ।

देरी न करें। समय के साथ चक्रवृद्धि लाभ कम हो जाएगा।

● म्यूचुअल फंड के लिए कर नियम

– 5 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% ब्याज मिलता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 1.25 लाख
पर 12.5% कर लगता है।

- अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

- डेट फंड के लिए, दोनों लाभों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर कम करने के लिए रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएँ।
बार-बार खरीदारी और बिक्री से बचें।

● ज़रूरत पड़ने पर ही टैक्स बचाने के लिए SIP का इस्तेमाल करें।

- अगर आप 80C के तहत कर कटौती चाहते हैं, तो
आप ELSS म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं।

इनमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है।
रिटर्न बाज़ार से जुड़े होते हैं।

लेकिन अगर आपका 80C पहले से ही PPF, टर्म इंश्योरेंस या ट्यूशन फीस द्वारा कवर है, तो ELSS की ज़रूरत नहीं है।

● प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

- ऐसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आपको पेशेवर मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।
- एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार 360-डिग्री सहायता प्रदान करता है।

वे आपके लक्ष्यों, जोखिम स्तर और आय का विश्लेषण करते हैं।
वे उपयुक्त फंड सुझाते हैं।
वे आपके पोर्टफोलियो को सालाना ट्रैक करते हैं।

वे आपको हड़बड़ी में कदम उठाने से बचने में मदद करते हैं।
वे पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में नियमित रूप से सुधार करते हैं।

कई एजेंटों या बेतरतीब ऑनलाइन ऐप्स का इस्तेमाल करने से बचें।
लगातार एक ही प्लानर के साथ काम करें।

● अंत में

– अगर आप अभी कार्रवाई करते हैं तो आपके बेटे का भविष्य सुरक्षित हो सकता है।
– इंतज़ार न करें या फैसले में देरी न करें।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।
– इंडेक्स फंड का नहीं, बल्कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का इस्तेमाल करें।
– जब तक आपको बहुत अनुभव न हो, डायरेक्ट फंड से बचें।
– अगर पहले से एलआईसी या यूलिप में पैसा लिया है, तो उसे दोबारा निवेश करें।
– हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– इमरजेंसी फंड भी बनाएँ।
– अपने परिवार की सुरक्षा के लिए उचित बीमा करवाएँ।

यह 360-डिग्री दृष्टिकोण आपके बेटे को एक मज़बूत भविष्य देगा।
आप आत्मविश्वासी और तनावमुक्त महसूस करेंगे।

छोटी शुरुआत करें लेकिन लगातार करते रहें।
निवेश में समय सबसे शक्तिशाली साधन है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने एक मज़बूत नींव तैयार कर ली है। आपकी बचत, निवेश, बीमा और मासिक अधिशेष आपके अनुशासन और स्पष्टता को दर्शाते हैं। घर खरीदने की योजना बनाना एक बड़ा कदम है। आइए, घर खरीदने की प्रक्रिया को 360-डिग्री दृष्टिकोण की मदद से समझदारी से तैयार करें।

● अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन

आप 32 वर्ष के हैं और विवाहित हैं। घर खरीदने का यह एक अच्छा समय है।
आपके पास 40 लाख रुपये की बचत है। इससे लचीलापन मिलता है।
25 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में और 12 लाख रुपये शेयरों में निवेशित हैं।
50,000 रुपये प्रति माह की आपकी एसआईपी एक अच्छी आदत है। कृपया इसे जारी रखें।
सभी खर्चों और एसआईपी के बाद, आप हर महीने 1 लाख रुपये बचाते हैं।
72 वर्ष की आयु तक आपका टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ रुपये का है। यह एक समझदारी भरा कदम है।

आप अपने घर खरीदने की योजना बनाने के लिए एक स्थिर स्थिति में हैं।

● यह जानना कि आप घर क्यों खरीदना चाहते हैं

– हमेशा उद्देश्य से शुरुआत करें। क्या आप जीवनयापन के लिए खरीद रहे हैं या भावनात्मक सुरक्षा के लिए?
– अगर आप रहने के लिए खरीद रहे हैं, तो आगे बढ़ सकते हैं। अगर निवेश के लिए खरीद रहे हैं, तो दोबारा मूल्यांकन करें।
– एक निवेश के रूप में रियल एस्टेट दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज के अनुरूप नहीं है।
– रिटर्न धीमा है। तरलता कम है। कर प्रभाव ज़्यादा है।
– चूँकि आपने किसी भी एलआईसी या यूलिप पॉलिसी का उल्लेख नहीं किया है, इसलिए हमें अभी उन पर विचार करने की आवश्यकता नहीं है।

घर खरीदने को भावनात्मक बनाएँ, वित्तीय नहीं।

● घर खरीदने के लिए आदर्श बजट योजना

– डाउन पेमेंट के लिए पूरी बचत का उपयोग न करें। हमेशा अतिरिक्त बचत रखें।
– न्यूनतम डाउन पेमेंट घर के मूल्य का 20%-30% होना चाहिए।
– अधिकतम ईएमआई आपकी शुद्ध मासिक आय के 35% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
– आप एसआईपी और खर्चों के बाद पहले से ही 1 लाख रुपये प्रति माह बचा रहे हैं।
– एक सुरक्षित ईएमआई 40,000-45,000 रुपये प्रति माह हो सकती है।
– इससे अन्य ज़रूरतों और भविष्य के बच्चों के लिए जगह मिल जाती है।
– इस ईएमआई पर, आप लगभग 40-45 लाख रुपये के लोन पर विचार कर सकते हैं।
– 30% डाउन पेमेंट के साथ, घर का बजट 60-65 लाख रुपये हो सकता है।
– अगर आप ईएमआई को 50,000-55,000 रुपये तक बढ़ाते हैं, तो घर की कीमत 75-80 लाख रुपये तक बढ़ सकती है।
– यही वह अधिकतम सीमा है जिस तक आपको बढ़ाना चाहिए।

आपके आदर्श घर का बजट 60-65 लाख रुपये है। अधिकतम सीमा 80 लाख रुपये है।

● गृह ऋण संरचना और पुनर्भुगतान

– नियमित आंशिक भुगतान के साथ हमेशा अस्थिर ब्याज दरों का विकल्प चुनें।
– ऋण अवधि को लचीला रखें, शुरुआत में लगभग 15-20 वर्ष।
– लेकिन बोनस और अधिशेष के साथ 10-12 वर्षों में पुनर्भुगतान का लक्ष्य रखें।
– डाउन पेमेंट के लिए नकदी खर्च करने से बचें।
– आदर्श रूप से, डाउन पेमेंट के लिए बचत या म्यूचुअल फंड से 20-25 लाख रुपये का उपयोग करें।
– 15-20 लाख रुपये आपातकालीन और अवसर निधि के रूप में रखें।
– जब तक लाभ स्पष्ट न हो और कर न्यूनतम न हों, तब तक शेयरों को भुनाने से बचें।
– गृह ऋण ब्याज पर धारा 24 और 80सी के तहत कर लाभ मिलता है।

आय में गिरावट के दौरान भी गृह ऋण की ईएमआई को प्रबंधनीय रखें।

● आपकी दीर्घकालिक योजना में म्यूचुअल फंड की भूमिका

– आप पहले से ही 10 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। एसआईपी में 50,000 प्रति माह।
– घर खरीदने के बाद भी इसे बिना रुके जारी रखें।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में संपत्ति बनाते हैं।
– इंडेक्स फंड नहीं, बल्कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का इस्तेमाल करें।
– इंडेक्स फंड बाजार को मात नहीं देते। वे बस उसका आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– मंदी में, वे तेज़ी से गिरते हैं और धीमी गति से उबरते हैं।
– सक्रिय फंड में विशेषज्ञ प्रबंधक पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
– सक्रिय फंड में जोखिम प्रबंधन बेहतर होता है।
– सीएफपी मार्गदर्शन द्वारा समर्थित किसी विश्वसनीय एमएफडी के माध्यम से ऐसा करें।

इंडेक्स फंड में न जाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में अधिक मूल्य प्रदान करते हैं।

● आपको डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग क्यों नहीं करना चाहिए

– कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं।
– लेकिन वे मार्गदर्शन, समीक्षा या समय पर पुनर्संतुलन की सुविधा नहीं देते।
– बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान कोई विशेषज्ञ उपलब्ध नहीं होता।
– अनजाने में आपके हाथ कमज़ोर प्रदर्शन करने वाले फ़ंड लग सकते हैं।
– सीएफ़पी-आधारित एमएफ़डी के ज़रिए नियमित योजनाओं के साथ, आपको ये सुविधाएँ मिलती हैं:
– जोखिम और लक्ष्यों के आधार पर फ़ंड का चयन
– वार्षिक समीक्षा और पोर्टफ़ोलियो में सुधार
– बाज़ार चक्रों के दौरान व्यवहारिक सहायता
– दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक संरचित दृष्टिकोण

स्व-प्रबंधित जोखिमों के बजाय व्यक्तिगत, दीर्घकालिक सलाह चुनें।

● घर की योजना बनाने के लिए म्यूचुअल फ़ंड का इस्तेमाल करते समय कराधान संबंधी जागरूकता

– एक साल से पहले इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड बेचने पर 20% एसटीसीजी कर लगेगा।
– एक साल बाद बेचने पर 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा का मुनाफ़ा होने पर 12.5% एलटीसीजी कर लगेगा।
– डेट म्यूचुअल फ़ंड बेचने पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर प्रभाव को कम करने के लिए चरणों में रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
- लाभ सीमा का प्रबंधन करने के लिए पहले पुरानी इकाइयों का उपयोग करने पर विचार करें।

कर-कुशल तरीके से रिडेम्प्शन की संरचना के लिए किसी CFP के साथ काम करें।

● अपनी आपातकालीन या अवसर निधि को प्रभावित न करें

- घर खरीदने के बाद, कम से कम 10-15 लाख रुपये लिक्विड बफर के रूप में रखें।
- यह नौकरी छूटने, स्वास्थ्य समस्या या पारिवारिक ज़रूरतों में मदद करता है।
- संपत्ति के लिए अपनी सारी बचत खर्च न करें। यह एक आम गलती है।
- घर आराम देना चाहिए, तनाव नहीं।

कैश बफर कठिन समय में शांति और शक्ति देता है।

- अंतिम बजट से पहले भविष्य की पारिवारिक योजनाओं पर विचार करें

- आप शादीशुदा हैं। कुछ सालों में बच्चे आ सकते हैं।
- स्कूल, स्वास्थ्य और जीवनशैली के साथ खर्चे बढ़ेंगे।
- आय हर साल एक ही गति से नहीं बढ़ सकती है।
– ईएमआई और अधिशेष प्रबंधन में लचीलापन बनाए रखें।
– यदि जीवनसाथी कमा रहा है, तो नकदी प्रवाह को सावधानी से संयोजित करें।
– भविष्य में होने वाली बढ़ोतरी से इसे पूरा करने की उम्मीद में ईएमआई को ज़्यादा न बढ़ाएँ।

आगे की सोचें। घर को भविष्य की चुनौतियों से समझौता नहीं करना चाहिए।

● घर खरीदने के बाद संपत्ति आवंटन

– खरीदने के बाद, आपकी संपत्ति का मिश्रण संपत्ति की ओर झुक सकता है।
– संपत्ति तरल नहीं होती और उससे आय नहीं होती।
– इसलिए, ऋण स्थिर होने के बाद धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएँ।
– रियल एस्टेट में निवेश को संतुलित करने के लिए म्यूचुअल फंड में हिस्सेदारी बढ़ाएँ।
– स्टॉक में जोखिम ज़्यादा हो सकता है। विविधीकरण के लिए एसआईपी का उपयोग करें।
– भौतिक संपत्तियों में फिर से ज़्यादा निवेश न करें।

वित्तीय साधनों में पोर्टफोलियो को विविध बनाए रखने का लक्ष्य रखें।

● बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ

– आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये का अच्छा टर्म इंश्योरेंस है।
– टैक्स या घर की सुरक्षा के लिए कोई भी बीमा-लिंक्ड प्लान न खरीदें।
- यूलिप, एंडोमेंट या पारंपरिक पॉलिसी न लें।
- प्रॉपर्टी कवर के लिए, टर्म-बेस्ड होम लोन इंश्योरेंस लें।
- यह सस्ता और लोन खत्म होने तक अस्थायी होता है।

इंश्योरेंस को सरल रखें। इसका इस्तेमाल सिर्फ़ सुरक्षा के लिए करें, रिटर्न के लिए नहीं।

● प्रॉपर्टी बुक करने से पहले ज़रूरी कदम

- बिल्डर की प्रतिष्ठा, कानूनी दस्तावेज़ और RERA की मंज़ूरी ज़रूर देखें।
- निर्माण में देरी से बचने के लिए रेडी-टू-मूव प्रॉपर्टी को प्राथमिकता दें।
- कानूनी सुरक्षा के लिए संयुक्त नाम से प्रॉपर्टी रजिस्टर करें।
- छिपे हुए शुल्कों के लिए बताई गई कीमत से 10% ज़्यादा बफर रखें।
- आवेदन करने से पहले बैंक से अपने क्रेडिट स्कोर का आकलन करवाएँ।
- कई बैंकों में आवेदन न करें। इससे क्रेडिट प्रोफ़ाइल प्रभावित होती है।

पूरी जाँच-पड़ताल करने से महंगे कानूनी और भावनात्मक तनाव से बचा जा सकता है।

- अंतिम जानकारी

- आप वित्तीय प्रबंधन और संपत्ति निर्माण में बहुत अच्छा काम कर रहे हैं।
– घर खरीदना एक जीवनशैली से जुड़ा फैसला है। इसे सीमाओं के भीतर ही करें।
– आदर्श घर का बजट 60-65 लाख रुपये है। अधिकतम सीमा 75-80 लाख रुपये है।
– घर की ईएमआई 45,000-50,000 रुपये प्रति माह से कम रखें।
– अपनी एसआईपी या आपातकालीन निधियों को प्रभावित न करें।
– डाउन पेमेंट के लिए अतिरिक्त बचत का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
– नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय म्यूचुअल फंडों में दीर्घकालिक एसआईपी जारी रखें।
– हर साल अपनी योजना की समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें। इनमें निजीकरण और रणनीति का अभाव होता है।
– अपने घर को बोझ नहीं, बल्कि आराम का साधन बनने दें।
– सही मार्गदर्शन से, आप ऋण, निवेश और भविष्य के लक्ष्यों को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।

आज आप जो भी निर्णय लेंगे, वह आपके कल को आकार देगा। निरंतर और संतुलित रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपकी उम्र 45 साल है। आप 10 साल में 2 करोड़ रुपये कमाना चाहते हैं। आइए हम चरण-दर-चरण मूल्यांकन और मार्गदर्शन करते हैं।

● वित्तीय संक्षिप्त मूल्यांकन

● मासिक आय 1 लाख रुपये है।
● घर की ईएमआई 25,000 रुपये है।
● घरेलू खर्च 20,000 रुपये हैं।
● एलआईसी प्रीमियम 12,000 रुपये है।
● 2,000 रुपये का एसआईपी वर्तमान में चल रहा है।
● आपके पास म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये हैं।
● 20 लाख रुपये का सोना।
● आपका बेटा 17 साल का है और 12वीं कक्षा में पढ़ता है।

आपकी वर्तमान बचत कुल 45 लाख रुपये (एमएफ + सोना) है।
यह एक मजबूत शुरुआती आधार है।

● अपनी संपत्ति निर्माण क्षमता का आकलन

● आप 25 लाख रुपये चाहते हैं। 10 साल में 2 करोड़।
- इसका मतलब है कि आपको अपनी शुद्ध संपत्ति में 1.55 करोड़ रुपये की वृद्धि करनी होगी।
- आपके मौजूदा निवेश अकेले पर्याप्त नहीं हैं।
- इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए एक मज़बूत मासिक अधिशेष आवश्यक है।

ईएमआई, एलआईसी और खर्चों के बाद आपका वर्तमान मासिक अधिशेष है:
1,00,000 रुपये - 25,000 रुपये - 20,000 रुपये - 12,000 रुपये = 43,000 रुपये।

यह 43,000 रुपये आपका उपलब्ध मासिक निवेश योग्य अधिशेष है।
वर्तमान में, आप एसआईपी में केवल 2,000 रुपये का उपयोग कर रहे हैं।
यह आपके लक्ष्यों के लिए बहुत कम उपयोग किया गया है।

● मौजूदा एलआईसी पॉलिसी की समीक्षा और कार्रवाई

- आप एलआईसी पॉलिसी में प्रति माह 12,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
- इसका कुल योग 1,00,000 रुपये होता है। 1.44 लाख प्रति वर्ष।
– ये कम रिटर्न वाली पारंपरिक योजनाएँ हैं।
– संभावित रिटर्न केवल 4% से 5% प्रति वर्ष है।

ये उत्पाद बीमा और निवेश को मिलाते हैं।
इससे समग्र दक्षता कम हो जाती है।

– वित्तीय नियोजन के सिद्धांतों के अनुसार, बीमा और निवेश अलग-अलग होने चाहिए।

यदि आपकी एलआईसी पॉलिसी एक निवेश-लिंक्ड पॉलिसी (एंडोमेंट/यूलिप) है,
– आपको सरेंडर वैल्यू का आकलन करना चाहिए।
– सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।
– इससे दीर्घकालिक विकास क्षमता में सुधार होगा।

सुनिश्चित करें कि आपका जीवन बीमा पर्याप्त है।
यदि आवश्यक हो, तो एक शुद्ध टर्म पॉलिसी लें।
यह बहुत सस्ती होगी और आपके परिवार की सुरक्षा करेगी।

● मौजूदा संपत्तियों का पुनर्आवंटन

– आपके पास म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये हैं।
– जांचें कि क्या यह इक्विटी-उन्मुख है।
– अगर ज़्यादातर हिस्सा डेट फंड या कंज़र्वेटिव हाइब्रिड में है, तो उसे फिर से आवंटित करने पर विचार करें।

20 लाख रुपये का सोना एक अच्छा हेज है।
लेकिन सोना कुल संपत्ति के 10% से 15% से ज़्यादा नहीं होना चाहिए।
आपका सोना वर्तमान कुल संपत्ति का लगभग 45% है।

धीरे-धीरे 5-10 लाख रुपये सोने से म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें।
सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव को नियंत्रित करने के लिए इसे समय के साथ करें।

इससे आपके पोर्टफोलियो की विकास दर में सुधार होगा।

● एसआईपी आवंटन को तुरंत बढ़ाएँ

– आप अभी केवल 2,000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहे हैं।
– आपके पास 43,000 रुपये का मासिक अधिशेष है।
– अगले महीने से एसआईपी को बढ़ाकर कम से कम 35,000 रुपये प्रति माह कर दें।
– आकस्मिक खर्चों या त्योहारों पर खर्च के लिए 8,000 रुपये का अतिरिक्त निवेश रखें।

व्यवस्थित निवेश से वित्तीय अनुशासन बनता है।
विविध फंडों में SIP शुरू करें।
फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड शामिल करें।
आंशिक स्थिरता के लिए आप बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड पर भी विचार कर सकते हैं।

सभी फंड एक ही प्रकार के फंड में निवेश करने से बचें।

● सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें

प्रत्यक्ष फंड से बचें। ये कमीशन बचाते हैं, लेकिन मार्गदर्शन का अभाव होता है।
- प्रत्यक्ष योजनाएं केवल बहुत अनुभवी निवेशकों के लिए ही उपयुक्त होती हैं।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान:
- आप फंड के चुनाव और पुनर्संतुलन का प्रबंधन स्वयं करते हैं।
- जब बदलाव की आवश्यकता होती है तो कोई विशेषज्ञ अलर्ट नहीं देता।
- बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मदद नहीं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
आपको निरंतर सहायता और समीक्षाएं मिलेंगी।
बेहतर फंड उपयुक्तता से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

● अपने लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।
ये बाजार सूचकांकों की नकल मात्र होते हैं।

नुकसान:
– खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से बचने के लिए कोई लचीलापन नहीं।
– गिरावट के दौरान बाजार जितना ही गिरना।
– अवसर मौजूद होने पर भी बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर संभावनाएं प्रदान करते हैं।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन समायोजित करते हैं।
वे कठिन समय में पूंजी की बेहतर सुरक्षा कर सकते हैं।

अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए, आपको स्मार्ट प्रबंधन की आवश्यकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इसके लिए बेहतर अनुकूल हैं।

● आपके बेटे की शिक्षा का भविष्य

आपका बेटा अभी 17 साल का है।
उच्च शिक्षा का खर्च जल्द ही आ सकता है।
आपको उसकी शिक्षा के लिए अपने लक्ष्य कोष का उपयोग नहीं करना चाहिए।
इसके लिए अलग से राशि आवंटित करें या सोने का एक हिस्सा निर्धारित करें।

कॉलेज जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी को भुनाएँ नहीं।
यदि आवश्यक हो, तो सोने का उपयोग करें या म्यूचुअल फंड के एक छोटे हिस्से को भुनाएँ।

यदि आवश्यक हो, तो शिक्षा ऋण पर भी विचार करें।
ये कर लाभ देते हैं और तत्काल नकदी बोझ को कम करते हैं।

● आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना

आपको 6 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनानी चाहिए।
इसमें ईएमआई और घरेलू खर्च भी शामिल करें।
यानी लगभग 2.7 लाख रुपये लिक्विड रूप में।

इसे बचत, स्वीप-इन FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
इसे अपने निवेश पोर्टफोलियो में न मिलाएँ।

यह व्यवसाय में मंदी या आपात स्थिति के दौरान सुरक्षा कवच का काम करता है।

● व्यावसायिक आय में स्थिरता

एक व्यवसायी के रूप में, आय हमेशा स्थिर नहीं रह सकती।
अच्छे महीनों में, यदि संभव हो तो 35,000 रुपये से अधिक का निवेश करें।
मंदी के महीनों में, न्यूनतम SIP पर टिके रहें और ज़रूरत पड़ने पर खर्चों में कटौती करें।

एक समर्पित व्यावसायिक आकस्मिक निधि भी रखें।
इससे आपको बाज़ार में गिरावट के दौरान म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने से बचने में मदद मिलेगी।

● स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस कवर

अपने वर्तमान स्वास्थ्य कवर की जाँच करें।
चिकित्सा मुद्रास्फीति बहुत अधिक है।

यदि पहले से कवर नहीं है, तो कम से कम 10 लाख रुपये की फ्लोटर पॉलिसी लें।
इसके साथ ही 25 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान भी लें।
प्रीमियम उचित है और कवरेज मज़बूत है।

टर्म इंश्योरेंस की ज़रूरतों पर भी गौर करें।
जब तक आपका 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य पूरा न हो जाए, आपके परिवार को कवर किया जाना ज़रूरी है।

● 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए संभावित वार्षिक योजना

– सोने से 10 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करें।
– एसआईपी बढ़ाकर 35,000 रुपये प्रति माह करें।
– म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
– बिना बड़ी निकासी के 10 साल तक जारी रखें।
– जब भी व्यवसाय अनुमति दे, टॉप-अप जोड़ें।

इन चरणों से आपका 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य संभव हो जाता है।
इसके लिए अनुशासन, नियमित समीक्षा और आवेगपूर्ण खर्च से बचने की ज़रूरत है।

● कर नियोजन संबंधी विचार

इक्विटी म्यूचुअल फंड से प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

दीर्घावधि के लिए इक्विटी फंड में ग्रोथ विकल्प का उपयोग करें।
पूंजीगत लाभ की वार्षिक समीक्षा करें और रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएँ।
अनावश्यक करों से बचने के लिए हड़बड़ी में रिडेम्प्शन से बचें।

● अनावश्यक उत्पादों से बचें

– वार्षिकी में निवेश न करें।
– यूलिप या निवेश-लिंक्ड पॉलिसियों से बचें।
– अभी रियल एस्टेट से दूर रहें।

आपके लक्ष्य के लिए विकास और तरलता की आवश्यकता है।
म्यूचुअल फंड और गोल्ड रीबैलेंसिंग पर टिके रहें।
लंबी अवधि के कम-उपज वाले उत्पादों में पैसा लगाने से बचें।

● अंत में

– समझदारी भरे कदमों से आपका 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य संभव है।
– आपने पहले ही 45 लाख रुपये से अच्छी शुरुआत कर ली है।
– एसआईपी को बढ़ाकर 35,000 रुपये प्रति माह करें।
– कम रिटर्न वाली पॉलिसी बंद करें और बेहतर फंडों में निवेश करें।
- समय के साथ अपने सोने के निवेश को संतुलित करें।
- आपातकालीन निधि और बीमा बनाए रखें।
- 10 साल तक अनुशासित रहें।

इस 360-डिग्री दृष्टिकोण से, आपका वित्तीय जीवन सुरक्षित रहेगा।
आप बिना किसी तनाव के अपने परिवार का भी भरण-पोषण कर पाएँगे।

ज़रूरत पड़ने पर, किसी ऐसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें जो आपके लक्ष्यों को समझता हो।
वे आपको वार्षिक योजना समीक्षाओं में मार्गदर्शन करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment