Home > Career > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

मेरी बेटी परीक्षा की चिंता से जूझ रही है - वह जेईई में अपने अंक कैसे सुधार सकती है?

Pradeep

Pradeep Pramanik  |178 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Sep 16, 2024

Pradeep Pramanik is a career coach, placement consultant and director at Fast Track Career Consultants, which provides career counselling, soft skills training and placement consultancy services.
Pradeep, who hails from Bhagalpur in Bihar, has worked in the pharmaceutical industry for 15 years in sales, marketing, training and product management roles in companies like Lupin Pharmaceuticals, Elder Pharmaceuticals and Ranbaxy Laboratories.
During his tenure in the pharma industry, he has worked in different states including Bihar, Jharkhand, Andhra Pradesh, Telangana, Karnataka, Maharashtra, Tamil Nadu and West Bengal.
In 1998, he launched Fast Track Career Consultants with the aim of helping youngsters find jobs through the right career counselling, training and placement services.
They also offer HR analysis and appraisal services.
Over the years, he has been invited by management and engineering institutions to discuss education and employment policies, entrepreneurship, soft skills and emerging careers in India.
He has published four books on career counselling and contributed articles to print publications.... more
Rinu Question by Rinu on Sep 16, 2024English
Listen
Career

नमस्ते सर, मेरी बेटी अभी एलन में नामांकित है और 2025 में जेईई में शामिल होगी। उसके अंक बिल्कुल भी अच्छे नहीं रहे हैं और कुछ गलत हो रहा है। अवधारणाओं के अनुसार वह ठीक है, लेकिन जब वह परीक्षा के माहौल में बैठती है, तो वह घबरा जाती है और बहुत सारी गलतियाँ करती है। कृपया मार्गदर्शन करें कि वह इस स्थिति का सामना कैसे कर सकती है। वह ज्यादातर शुद्ध विज्ञान में रुचि रखती है, इसलिए कृपया मार्गदर्शन करें कि वह कौन सी सभी परीक्षाएँ दे सकती है। धन्यवाद

Ans: प्रिय श्री/श्रीमती रिनू,

आपने स्वीकार किया है कि परीक्षाओं में उसका प्रदर्शन प्रभावशाली नहीं रहा था, फिर भी आपने उसे इस उम्मीद के साथ एलन में दाखिला दिलाया कि वह JEE 2025 में सफल हो सकती है। कृपया ध्यान दें कि कोई भी राष्ट्रीय स्तर की परीक्षा कठिन होती है और इसके लिए अच्छी तैयारी की आवश्यकता होती है, साथ ही आपकी शिक्षा सबसे बेहतर होनी चाहिए। बेशक, एलन में नियमित टर्म टेस्ट उसे डर की जटिलता से बाहर निकालने में मदद करेंगे, फिर भी वह पिछले 5-6 वर्षों के मॉडल टेस्ट प्रश्नों पर कड़ी मेहनत करेगी और आत्मविश्वास से भरपूर होगी। अगर वह JEE पास कर लेती है, तो ठीक है, अन्यथा वह भविष्य में शिक्षण या शोध या किसी अन्य प्रतियोगी परीक्षा के लिए विज्ञान में स्नातक/स्नातकोत्तर की पढ़ाई जारी रखेगी।
Career

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nayagam P

Nayagam P P  |3915 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2024

Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English
Career
सर, जेईई की तैयारी के दौरान तनाव और अधिक सोचने से कैसे निपटें? साथ ही कुशलतापूर्वक रिवीजन कैसे करें?
Ans: ये रहा: (1) जब भी आप घर पर अध्ययन करें, 45 मिनट तक अध्ययन करें। फिर 10 मिनट का ब्रेक लें जब आप अपनी अध्ययन मेज से हट सकें, टहल सकें, थोड़ा पानी पी सकें और आराम कर सकें। यदि आप 45 मिनट से अधिक अध्ययन करना जारी रखते हैं, तो आपकी एकाग्रता शक्ति कम हो जाएगी, जिसके परिणामस्वरूप कम आउटपुट होगा। अधिकांश छात्र यह गलती करते हैं। (2) दैनिक आधार पर (सुबह या शाम जो भी आपके लिए सुविधाजनक होगा), कम से कम 30-45 मिनट के लिए योग या ध्यान या शारीरिक व्यायाम करें या कोई भी खेल खेलें। यह आपके तनाव / विकर्षणों को और कम करेगा। (3) कठिन विषयों / कठिन विषयों (आप पर लागू) का सुबह-सुबह अपने तरोताजा दिमाग से अध्ययन करें। (4) बहुत सारी हरी सब्जियाँ / फल खाएँ जिन्हें आप खरीद सकते हैं और शीतल पेय से बचें (5) हर दिन रात को, बिस्तर पर जाने से पहले, दिन भर में आपने जो भी पढ़ा है उसे संशोधित करें। (6) साथ ही, हर हफ्ते जो भी आपने आज तक कवर किया है उसे संशोधित करें (यहाँ आपके संक्षिप्त नोट्स जो आपको तैयार करने चाहिए, वे सहायक होंगे)। (७) उन विषयों पर प्रश्नों का अभ्यास करते रहें जिन्हें आपने ऑफ़लाइन या ऑनलाइन कवर किया है। (८) गलत उत्तर दिए गए / कठिन / जटिल / कठिन प्रश्नों को अत्यधिक महत्व दें और प्रत्येक विषय (पीसीएम) के लिए विशेष रूप से इसके लिए एक अलग नोटबुक रखें। (८) आप जानते होंगे कि जेईई रैंक गणित में उच्चतम स्कोर के आधार पर आवंटित की जाती है, उसके बाद भौतिकी और रसायन विज्ञान। जब तक आप गति और सटीकता तक नहीं पहुंच जाते, तब तक गणित में अधिक से अधिक अभ्यास करें। (९) ९वीं / १०वीं / ११वीं / १२वीं कक्षा (दिसंबर-जनवरी) के अंत तक, पूरी तरह से पाठ्यक्रम की ऑनलाइन टेस्ट सीरीज़ का प्रयास करें, अपने प्रदर्शन का मूल्यांकन और विश्लेषण करें जैसे, (ए) कौन सा विषय / इकाई / अवधारणा आप कमजोर हैं जिसके लिए आपके संशोधन और सुधार की आवश्यकता है क्योंकि यह आपको परेशान करेगा जब आप वास्तविक जेईई परीक्षा में उपस्थित होंगे (बी) किसी भी प्रश्न को हल करने में असामान्य समय लगता है कोई भी सफल हो सकता है, भले ही वह NON-IIT / NON-NIT कॉलेजों में भी पढ़ता हो। (11) अन्य कॉलेजों की प्रवेश परीक्षाओं / विषयों-स्ट्रीमों के लिए प्लान बी और प्लान सी रखें। (11) अन्य छात्रों के साथ अपनी तुलना करने से बचें। (12) साथ ही, कम से कम 5 प्रवेश परीक्षाओं (सरकारी और निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों दोनों के लिए) में शामिल होना / प्रयास करना अत्यधिक आदर्श है। आपके पास सबसे अच्छा और सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए बहुत सारे विकल्प (सबसे आसान तरीका) होंगे, जिसमें बहुत सारे कारक ध्यान में होंगे, जैसे कॉलेज | स्थान | आपकी रुचि | स्ट्रीम वरीयता | प्लेसमेंट रिकॉर्ड | कॉलेज संस्कृति | आपके लघु और दीर्घकालिक लक्ष्य | आप जिस दबाव से गुजर सकते हैं | आपका एआईआर और नौकरी बाजार की स्थिति जब आप अपने बीटेक के लिए आवेदन करते हैं जॉब्स’, यहां RediffGURUS में पूछें / हमें फॉलो करें।

..Read more

Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |689 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Aug 18, 2024

Listen
Career
सर, मेरी बेटी डीयू (मिरांडा हाउस) में बीएससी फिजिकल साइंस के साथ सीएस/आईपी और बीएचयू मुख्य परिसर में बीएससी कंप्यूटर साइंस में प्रवेश ले रही है और इस वर्ष के शुरू में फॉर्म भरने से पहले उसने जेईई की तैयारी भी शुरू कर दी थी, पिछले वर्ष वह इसमें सफल रही थी, लेकिन अंकों के अनुरूप नहीं थी, इसलिए उसने बीच में ही पढ़ाई छोड़ दी, अब उसे क्या करना चाहिए, क्योंकि वह तैयारी करने के लिए तैयार है और कॉलेज में दाखिला लेने के लिए भी तैयार है और इससे भी अधिक वह हमेशा इस बात को लेकर तनाव में रहती है कि क्या उसे इस वर्ष बेहतर अंक मिलेंगे या यदि वह इस अवसर का त्याग कर देती है और बाद में उसे इसका पछतावा हो सकता है, तो कृपया हमें अपना मार्गदर्शन प्रदान करें, क्योंकि एक अभिभावक के रूप में मुझे भी यह निश्चित नहीं है कि क्या करना चाहिए, इसलिए कुछ सलाह मददगार हो सकती है
Ans: बीएचयू कंप्यूटर साइंस के लिए जाएं। बीएचयू एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय है जिसका अकादमिक उत्कृष्टता पर विशेष ध्यान है। कंप्यूटर साइंस में बीएससी ऑनर्स से विषय की विशेष और गहरी समझ प्राप्त होगी। मैं एक और साल ड्रॉप लेने की सलाह नहीं दूंगा। बीएससी की पढ़ाई के बाद वह लेटरल एंट्री प्रोग्राम के जरिए दूसरे साल में शीर्ष इंजीनियरिंग कॉलेजों में शामिल हो सकती है।

..Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |3915 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 18, 2024

Listen
Career
सर, मेरी बेटी डीयू (मिरांडा हाउस) में बीएससी फिजिकल साइंस के साथ सीएस/आईपी और बीएचयू मुख्य परिसर में बीएससी कंप्यूटर साइंस में प्रवेश ले रही है और इस साल के शुरू में इन फॉर्मों को भरने से पहले उसने इस साल फिर से जेईई की तैयारी शुरू कर दी थी, पिछले साल वह इसमें सफल रही थी, लेकिन अंकों के हिसाब से सफल नहीं हो पाई थी, इसलिए उसने बीच में ही पढ़ाई छोड़ दी, अब उसे क्या करना चाहिए, क्योंकि वह तैयारी करने के लिए तैयार है और कॉलेज में भी दाखिला लेना चाहती है और इससे भी ज्यादा उसे हमेशा इस बात का तनाव रहता है कि क्या वह इस साल बेहतर अंक ला पाएगी या अगर वह इस अवसर का त्याग कर देती है और बाद में पछताएगी, तो कृपया हमें अपना मार्गदर्शन प्रदान करें और एक अभिभावक के रूप में मैं भी निश्चित नहीं हूं कि क्या करना है, इसलिए कुछ सलाह मदद कर सकती है
Ans: इशिता मैडम, मैं बीएचयू से कंप्यूटर साइंस में बीएससी (ऑनर्स) करना पसंद करती हूं, जो कि 10 दिन पहले जारी की गई 2024 की एनआईआरएफ रैंकिंग के अनुसार भारत में 100 में से शीर्ष 5 विश्वविद्यालयों में से एक है। आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | जॉब्स' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |153 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

Listen
Career
प्रिय महोदय, मैं 70 वर्ष का हूँ - जादवपुर विश्वविद्यालय से बीई और एमई और आईटी में डबल फेलो। मैं 2020 में अपने सक्रिय जीवन से सेवानिवृत्त हो गया। अब मैंने खुद को एआई, एमएल, डीप लर्निंग, दादा विज्ञान आदि जैसे विषयों पर पुराना पाया। मैं खुद को बुनियादी अवधारणाओं में अपडेट रखने के लिए आईआईटी आदि से कुछ मुफ़्त पाठ्यक्रमों की तलाश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे मुफ़्त पाठ्यक्रमों के लिए कुछ लिंक भेजकर मदद करेंगे ताकि मैं अपना खाली समय बिता सकूं और खुद को तकनीकी रूप से अपडेट रख सकूं। आपकी तरह, मैं अपनी कॉर्पोरेट सेवा के समानांतर लगभग चालीस वर्षों तक आईटी फैकल्टी (अंशकालिक) रहा हूँ। मेरे पूर्व छात्र मुझे मार्गदर्शन दे रहे हैं लेकिन सशुल्क पाठ्यक्रमों के साथ।
Ans: प्रिय महोदय, मैं आपसे अनुरोध करता हूँ कि आप किसी भी प्रासंगिक विषय पर UDEMY के निःशुल्क व्याख्यान और IIT संकायों द्वारा दिए जाने वाले निःशुल्क NPTEL व्याख्यानों को अवश्य पढ़ें। मुझे लगता है कि आपने 1978/1979 में जादवपुर से बी.ई. उत्तीर्ण किया होगा। वह पश्चिम बंगाल में शिक्षा का स्वर्णिम युग था। सादर प्रणाम। प्रोफेसर..........................:)

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7083 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
नमस्ते, मैं 35 वर्षीय निजी कंपनी में वेतनभोगी कर्मचारी हूँ और मैंने हाल ही में 5000 रुपये प्रति माह के हिसाब से SIP करना शुरू किया है और इसे 3 म्यूचुअल फंड में निवेश किया है - क्वांट एलएसएस टैक्स सेवर फंड ग्रोथ फॉर 2000, महिंद्रा मैनुलाइफ मिडकैप फंड ग्रोथ 1500 और कोटक मैन्युफैक्चरर इन इंडिया ग्रोथ 1500. क्या मैंने जिन म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, वे लंबी अवधि यानी 10 साल के लिए अच्छे हैं? क्या मुझे इसमें कोई बदलाव करना चाहिए या अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए कोई और अतिरिक्त MF जोड़ना चाहिए?
Ans: आपने SIP शुरू करके धन सृजन की दिशा में एक सकारात्मक कदम उठाया है। 35 की उम्र में, आपके पास एक लंबी अवधि का क्षितिज है, जो चक्रवृद्धि वृद्धि की अनुमति देता है। आइए हम आपके पोर्टफोलियो का आकलन करें और सुधार सुझाएँ।

आपके मौजूदा निवेश की ताकत
ELSS निवेश (2,000 रुपये): कर बचत और धन सृजन के दोहरे लाभ प्रदान करता है।
मिडकैप फंड आवंटन (1,500 रुपये): लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना।
फोकस्ड थीमैटिक फंड (1,500 रुपये): क्षेत्रीय विकास के अवसरों के साथ एक अनूठा विकल्प।
ये फंड संकेत देते हैं कि आपने विविधीकरण और कर लाभों का मिश्रण चुना है।

ध्यान देने की आवश्यकता वाले क्षेत्र
1. विशिष्ट फंडों में अत्यधिक एकाग्रता
क्षेत्रीय और मिडकैप फंड अस्थिर हो सकते हैं।
ऐसे फंडों में उच्च एकाग्रता स्थिरता को प्रभावित कर सकती है।
2. अपर्याप्त विविधीकरण
आपके पास लार्ज-कैप फंडों में निवेश की कमी है।
एक संतुलित पोर्टफोलियो में सभी बाजार पूंजीकरण शामिल होने चाहिए।
3. कम समग्र निवेश
रु. 5,000 एक मामूली शुरुआत है, लेकिन यह दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा नहीं कर सकता है।
उच्च SIP योगदान बेहतर कॉर्पस वृद्धि सुनिश्चित करता है।
4. कर बचत रणनीति
एक ELSS फंड पर अत्यधिक निर्भरता विविधीकरण को सीमित करती है।
एक अलग निवेश शैली के साथ एक और ELSS फंड जोड़ने पर विचार करें।
5. हाइब्रिड या संतुलित फंड की कमी
आपके पास ऐसे फंड नहीं हैं जो बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए सिफारिशें
1. बाजार पूंजीकरण में विविधता लाएं
स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए एक लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड जोड़ें।
लार्ज-कैप समय के साथ स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
2. एक संतुलित हाइब्रिड फंड शामिल करें
संतुलित फंड इक्विटी और डेट में निवेश करके स्थिरता प्रदान करते हैं।
वे अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हुए अस्थिरता को कम करते हैं।
3. अपना SIP योगदान बढ़ाएँ
धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये प्रति माह करें।
यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित होगा।
4. एक और ELSS फंड जोड़ें
कर-बचत के अवसरों को अधिकतम करने के लिए ELSS के भीतर विविधता लाएँ।
बेहतर पोर्टफोलियो संतुलन के लिए अलग-अलग रणनीतियों वाले फंड चुनें।
5. विषयगत ओवरएक्सपोजर से बचें
क्षेत्र-विशिष्ट फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं।
अपने पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा प्रतिशत यहाँ आवंटित करें।
6. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक पेशेवर फंड चयन और पोर्टफोलियो संरेखण का मार्गदर्शन कर सकता है।
पेशेवर सहायता से लाभ उठाने के लिए MFD के माध्यम से नियमित फंड चुनें।
सक्रिय फंड प्रबंधन का महत्व
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर ETF जैसे निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।
समग्र वित्तीय विकास के लिए अतिरिक्त कदम
1. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर जैसे लक्ष्य निर्धारित करें।
बेहतर योजना के लिए प्रत्येक लक्ष्य के लिए निवेश आवंटित करें।
2. आपातकालीन निधि बढ़ाएँ
लिक्विड फंड या FD में 6-12 महीने के खर्च की बचत करें।
यह अप्रत्याशित वित्तीय संकटों से बचाता है।
3. सुरक्षित बीमा कवरेज
1 करोड़ रुपये के कवरेज के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
व्यापक सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा में 15 लाख रुपये का कवरेज होना चाहिए।
4. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
किसी विशेषज्ञ से सलाह लेने के बाद खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
5. कर दक्षता
धारा 80सी के लाभों को अधिकतम करने के लिए ईएलएसएस में निवेश जारी रखें।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80डी के तहत कर कटौती का दावा करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन विविधीकरण की आवश्यकता है। संतुलन के लिए लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड जोड़ें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए धीरे-धीरे अपने एसआईपी को बढ़ाएँ। नियमित समीक्षा और पेशेवर सलाह इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7083 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
क्या यूलिप प्लान निवेश के लिए अच्छा है या एसआईपी बेहतर है, क्या आप सुझाव दे सकते हैं???
Ans: यूलिप बीमा और निवेश को मिलाकर हाइब्रिड उत्पाद हैं।
वे जीवन बीमा कवर प्रदान करते हैं और आपके प्रीमियम को इक्विटी या ऋण में निवेश करते हैं।
आपके प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा के लिए उपयोग किया जाता है। शेष निवेश किया जाता है।
हालांकि, यूलिप के कुछ नुकसान भी हैं:

उच्च लागत: यूलिप प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क जैसे शुल्क लेते हैं। ये आपके शुद्ध रिटर्न को कम करते हैं।
लॉक-इन अवधि: उनके पास न्यूनतम 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो तरलता को सीमित करती है।
जटिल संरचना: बीमा और निवेश को संतुलित करने से अक्सर दोनों में उप-इष्टतम परिणाम मिलते हैं।
यूलिप के लाभ:

वे एक उत्पाद में बीमा और निवेश के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
कर-बचत लाभ धारा 80सी के तहत और परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत उपलब्ध हैं (कुछ शर्तों के अधीन)।
लेकिन क्या ये लाभ उच्च लागत और कम लचीलेपन के लायक हैं?

एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) को समझना

एसआईपी म्यूचुअल फंड, मुख्य रूप से इक्विटी या हाइब्रिड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है।
एसआईपी आपको नियमित रूप से छोटी रकम निवेश करने की अनुमति देता है। यह वहनीयता और स्थिरता सुनिश्चित करता है। वे रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ प्रदान करते हैं। एसआईपी के लाभ: कम लागत: सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं। लचीलापन: आप कभी भी अपने एसआईपी को बढ़ा सकते हैं, घटा सकते हैं या रोक सकते हैं। कस्टमाइज्ड रिटर्न: एसआईपी केवल धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह पेशेवर फंड मैनेजरों को रिटर्न को अधिकतम करने की अनुमति देता है। पारदर्शिता: एसआईपी फंड प्रदर्शन, पोर्टफोलियो और प्रबंधन रणनीति में स्पष्ट अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं। अधिकांश निवेशकों के लिए एसआईपी यूलिप से बेहतर क्यों हैं बीमा और निवेश अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। उन्हें एक साथ मिलाने से अक्सर अकुशलता होती है। एसआईपी आपको अधिक रिटर्न देते हैं क्योंकि पूरी राशि निवेश की जाती है, यूलिप की तरह विभाजित नहीं होती है। यूलिप केवल उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो लंबे लॉक-इन और उच्च शुल्क के साथ सहज हैं। आप अधिक लागत प्रभावी रणनीति के लिए एसआईपी को टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ जोड़ सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की संस्तुति

पूरी तरह से जोखिम कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें। यह सस्ता है और उच्च कवरेज प्रदान करता है।
धन सृजन के लिए SIP में अलग से निवेश करें। यह बीमा आवश्यकताओं से समझौता किए बिना केंद्रित रिटर्न सुनिश्चित करता है।
विभिन्न परिदृश्यों में SIP, ULIP से कैसे बेहतर प्रदर्शन करते हैं

परिदृश्य 1: लचीलापन

SIP आपको निवेश रोकने या बदलने की अनुमति देते हैं। ULIP लॉक-इन के साथ इसे प्रतिबंधित करते हैं।
परिदृश्य 2: लागत और शुल्क

SIP केवल फंड प्रबंधन शुल्क लेते हैं। ULIP में कई शुल्क होते हैं, जो आपके रिटर्न को कम करते हैं।
परिदृश्य 3: धन सृजन

SIP केवल विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के साथ धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ULIP अपना ध्यान विभाजित करते हैं।
परिदृश्य 4: कर निहितार्थ

म्यूचुअल फंड कराधान नियम फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करते हैं। ULIP कर लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन फिर भी रिटर्न में कमी आ सकती है।
यूलिप के नुकसान जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए

अक्सर लागतों को उजागर किए बिना उन्हें उच्च-रिटर्न वाले उत्पादों के रूप में गलत तरीके से बेचा जाता है।
वे बीमा कवरेज में लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।
वे पाँच वर्षों के लिए तरलता को सीमित करते हैं, जिससे अल्पकालिक लक्ष्य प्रभावित होते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि

बीमा और निवेश को मिलाने के लिए यूलिप आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, म्यूचुअल फंड में एसआईपी की तुलना में वे अक्सर कम पड़ जाते हैं।

अपनी बीमा और निवेश आवश्यकताओं को अलग करके, आप लचीलापन, पारदर्शिता और बेहतर रिटर्न प्राप्त करते हैं। दीर्घकालिक वित्तीय विकास के लिए हमेशा लागत-प्रभावी और लक्ष्य-संरेखित रणनीतियों को प्राथमिकता दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7083 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Money
मेरे पास 50 लाख रुपये हैं, मैं 25 वर्ष का हूँ, जो मेरे लिए सबसे अच्छा निवेश है!
Ans: 25 की उम्र में, आपके पास जल्दी से जल्दी धन कमाने का सुनहरा अवसर है। आइए आपकी उम्र, लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए एक विविध निवेश योजना की खोज करें।

अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।

अल्पकालिक लक्ष्यों में कार खरीदना या आपातकालीन निधि बनाना शामिल हो सकता है।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों में उच्च शिक्षा या व्यवसाय शुरू करना शामिल हो सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, घर खरीदना या अन्य जीवन आकांक्षाएँ शामिल होनी चाहिए।

इन लक्ष्यों को प्राथमिकता दें और तदनुसार धन आवंटित करें।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि के रूप में छह से बारह महीने के खर्चों को आरक्षित करें।

आसान पहुँच और स्थिर रिटर्न के लिए इस राशि को लिक्विड फंड में निवेश करें।

इस फंड को केवल आपातकालीन स्थितियों के लिए ही रखें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
अपने और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने आश्रितों की सुरक्षा के लिए टर्म बीमा पॉलिसी खरीदें।

ऐसी पॉलिसी चुनें जो आपकी आय और भविष्य की ज़िम्मेदारियों के अनुरूप हों।

म्यूचुअल फंड में निवेश
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

कुशल फंड मैनेजरों के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावना प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड मार्गदर्शन और विशेषज्ञ निरीक्षण प्रदान करते हैं।

जब तक आपके पास फंड चयन और प्रबंधन में विशेषज्ञता न हो, तब तक सीधे फंड से बचें।

संतुलित वृद्धि के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।

शेयर बाजार में निवेश
उच्च रिटर्न के लिए अपने कोष का 10%-15% सीधे शेयरों में निवेश करें।

मजबूत बुनियादी बातों और विकास क्षमता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सट्टा स्टॉक या उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में निवेश सीमित करें।

ऋण निवेश
स्थिरता के लिए अपने कोष का 20%-30% ऋण साधनों में आवंटित करें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियाँ या सावधि जमा जैसे विकल्पों पर विचार करें।

ये इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग
चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के लिए जल्दी से रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना शुरू करें।

अपने फंड का एक हिस्सा लॉन्ग-टर्म इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।

रिटायरमेंट बचत को पूरा करने के लिए PPF या EPF जैसी कर-कुशल योजनाओं का उपयोग करें।

कर बचत निवेश
आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।

कर लाभ और इक्विटी निवेश दोनों के लिए ELSS फंड पर विचार करें।

कम रिटर्न वाले NSC या ULIP जैसे इंस्ट्रूमेंट में फंड लॉक करने से बचें।

वैकल्पिक निवेश के साथ विविधता लाना
5%-10% सोने में लगाएं, या तो गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के माध्यम से।

भौतिक संपत्ति निवेश के बिना रियल एस्टेट में निवेश के लिए REITs का पता लगाएं।

तरलता और प्रबंधन मुद्दों के कारण सीधे रियल एस्टेट निवेश से बचें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अनुशासित निवेश के लिए SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से फंड का निवेश करें।

SIP रुपये की लागत औसत से लाभ उठाते हैं और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं।

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएं।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचना
इंडेक्स फंड बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी रखते हैं, जिससे संभावित रिटर्न सीमित हो जाता है।

डायरेक्ट फंड को निगरानी के लिए विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता होती है, जिसकी कई निवेशकों में कमी होती है।

रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से मार्गदर्शन और सक्रिय प्रबंधन प्रदान करते हैं।

निवेश की निगरानी और पुनर्संतुलन
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक या वार्षिक समीक्षा करें।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

बाजार की स्थितियों और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपनी रणनीति को अनुकूलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
25 साल की उम्र में 50 लाख रुपये के साथ, आप एक मजबूत वित्तीय आधार बना सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

अपनी योजना के अनुरूप बने रहें और आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णयों से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7083 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
मैं 46 साल का हूँ, कोलकाता में नौकरी करता हूँ और मेरा वेतन 1.4 लाख प्रति माह है। मेरे पास 1 करोड़ 10 लाख रुपये की बचत है। 52 लाख पीपीएफ में, 13 लाख पीएफ में, 9 लाख एमआईएस पोस्ट ऑफिस में। 10 लाख म्यूचुअल फंड में। 20 लाख एफडी, 5 लाख बचत खाते में। मेरे पास 2 पीपीएफ हैं, जिनमें मुझे बचत के रूप में प्रति वर्ष 3 लाख और एसआईपी के रूप में 10 हजार प्रति माह जमा करने होते हैं। कोई कर्ज नहीं। मैं अपने पैतृक घर में रहता हूँ और मैं इकलौता बेटा हूँ। मेरी 7 साल की बेटी है जो कक्षा 1 में पढ़ती है। मेरे वर्तमान पारिवारिक खर्च 40 हजार हैं। सेवानिवृत्ति लेने की सही उम्र क्या है?
Ans: आपका वित्तीय अनुशासन उल्लेखनीय है, और आप एक मजबूत स्थिति में हैं।

आपके पास विभिन्न साधनों में फैली 1.1 करोड़ रुपये की बचत है।

आपकी मासिक आय 1.4 लाख रुपये है, जिसमें 40,000 रुपये का खर्च है।

आप अपने पैतृक घर में रहते हैं और आप पर कोई कर्ज नहीं है।

आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताओं में SIP और PPF योगदान शामिल हैं।

आपकी बेटी छोटी है, और उसकी शिक्षा के लिए दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता है।

यह स्थिरता सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा आधार प्रदान करती है।

सेवानिवृत्ति के लिए विचार करने के लिए मुख्य कारक

1. वांछित सेवानिवृत्ति आयु:

आदर्श सेवानिवृत्ति आयु आपके लक्ष्यों और वित्तीय आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।

यदि आप पर्याप्त बचत सुनिश्चित करते हैं तो 55 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्ति संभव है।

60 वर्ष की मानक सेवानिवृत्ति आयु धन संचय करने के लिए अधिक समय देती है।

2. सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च:

स्वास्थ्य सेवा और मुद्रास्फीति सहित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाएं।

40,000 रुपये का वर्तमान खर्च समय और जीवनशैली की जरूरतों के साथ बढ़ सकता है।

अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए अतिरिक्त लागतों को ध्यान में रखें।

3. जीवन प्रत्याशा:

सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 25-30 वर्षों के लिए योजना बनाएँ।

सुनिश्चित करें कि आपकी बचत इस अवधि में स्थिर आय उत्पन्न करती रहे।

4. आपातकालीन कोष:

लिक्विड फंड में कम से कम 2 साल के खर्च बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन

1. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

PPF में 52 लाख रुपये कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

दीर्घकालिक चक्रवृद्धि लाभ के लिए वार्षिक योगदान जारी रखें।

2. प्रोविडेंट फंड (PF):

PF में 13 लाख रुपये एक स्थिर सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति है।

सेवानिवृत्ति से पहले इस कोष को निकालने से बचें।

3. म्यूचुअल फंड:

म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

विविधता लाने और इक्विटी एक्सपोजर को अधिकतम करने के लिए SIP बढ़ाने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD):

FD में 20 लाख रुपये की राशि स्थिरता सुनिश्चित करती है, लेकिन सीमित वृद्धि प्रदान करती है।
मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड जैसे विकल्पों की खोज करें।
5. बचत खाता:

बचत खाते में 5 लाख रुपये की राशि लिक्विडिटी के लिए अच्छी है।
कम रिटर्न के कारण यहां अतिरिक्त फंड रखने से बचें।
6. पोस्ट ऑफिस MIS:

MIS में 9 लाख रुपये की राशि स्थिर आय प्रदान करती है, लेकिन सीमित वृद्धि प्रदान करती है।
मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न के लिए इसे इक्विटी या संतुलित फंड में फिर से निवेश करें।
अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाना
1. शिक्षा:

इक्विटी-उन्मुख निवेश में उसकी उच्च शिक्षा के लिए धन आवंटित करें।
बच्चे-केंद्रित या विविध फंड में SIP अनुशासित बचत सुनिश्चित करते हैं।
2. विवाह:

उसकी शादी के लिए एक अलग लक्ष्य-आधारित निवेश शुरू करें।
दीर्घकालिक इक्विटी निवेश बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
1. इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

दीर्घ अवधि में धन सृजन के लिए इक्विटी आवश्यक है।
अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी फंड में धीरे-धीरे आवंटन बढ़ाएँ।
2. निवेश में विविधता लाएँ:

संतुलित विकास के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड को मिलाएँ।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिरता सुनिश्चित करता है।
3. निश्चित आय पर निर्भरता कम करें:

एफडी जैसे निश्चित आय वाले साधन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।
अधिक विकास के लिए कुछ फंड को इक्विटी में पुनः आवंटित करें।
4. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें।
वांछित जोखिम और रिटर्न के स्तर को बनाए रखने के लिए परिसंपत्तियों को पुनर्संतुलित करें।
कर योजना
1. म्यूचुअल फंड पर कर:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है। करों को अनुकूलित करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
2. कर-कुशल निवेश:

PPF और PF कर-कुशल साधन बने हुए हैं।
यदि धारा 80C के तहत अतिरिक्त कटौती की आवश्यकता है तो ELSS फंड पर विचार करें।
3. कर के बोझ से बचें:

निश्चित आय रिटर्न पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर के बाद बेहतर रिटर्न के लिए फंड को फिर से निवेश करें।
सही रिटायरमेंट आयु तय करना
1. 55 वर्ष की आयु में रिटायर होना:

लंबी रिटायरमेंट अवधि के कारण इसके लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होती है।
अगले 9 वर्षों में आक्रामक बचत और निवेश की आवश्यकता है।
2. 60 वर्ष की आयु में रिटायर होना:

धन संचय के लिए अधिक समय वित्तीय तनाव को कम करता है।
एक संतुलित दृष्टिकोण एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करता है।
3. 58 वर्ष की आयु में रिटायर होना (मध्य मार्ग):

58 वर्ष की आयु में रिटायर होना समय से पहले रिटायरमेंट और पर्याप्त राशि के बीच संतुलन बनाता है।
यह वित्तीय और जीवनशैली दोनों लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
वित्तीय सुरक्षा के लिए अतिरिक्त कदम
1. स्वास्थ्य बीमा:

अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
इससे रिटायरमेंट के बाद चिकित्सा व्यय का बोझ कम होता है।
2. आपातकालीन निधि:

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या FD में 10 लाख रुपये रखें।
इससे वित्तीय संकट के दौरान तुरंत पहुँच सुनिश्चित होती है।

3. वसीयत और संपत्ति नियोजन:

संपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ।

इससे विवादों से बचा जा सकता है और आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा की रक्षा होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति एक लचीली सेवानिवृत्ति योजना का समर्थन करती है। 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जिससे आपको एक कोष बनाने का समय मिलता है।

ऋण साधनों में स्थिरता बनाए रखते हुए दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए अलग से योजना बनाएँ ताकि आपकी सेवानिवृत्ति निधि पर दबाव न पड़े।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें। यह आपके विकसित होते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7083 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English
Money
नमस्कार सर!! मेरे पास 20 लाख रुपये की राशि है और मुझे अल्पावधि (05 महीने) के लिए निवेश करने की आवश्यकता है। निवेश करने के लिए सबसे अच्छी योजना कौन सी होगी? ताकि अच्छा रिटर्न मिल सके।
Ans: पांच महीने के लिए निवेश करने के लिए सतर्क और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपका लक्ष्य सुरक्षा, तरलता और इष्टतम रिटर्न को प्राथमिकता देना होना चाहिए। नीचे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से निवेश रणनीतियाँ दी गई हैं, जो 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य सुनिश्चित करती हैं।

अल्पकालिक निवेश के लिए मुख्य विचार
उपयुक्त विकल्पों पर विचार करने से पहले, इन कारकों पर विचार करें:

तरलता: पाँच महीने के बाद फंड तक आसान पहुँच सुनिश्चित करें।

पूंजी सुरक्षा: अल्पकालिक निवेश से आपके मूलधन का जोखिम कम होना चाहिए।

कर दक्षता: अपने आयकर स्लैब के तहत कर-पश्चात रिटर्न का आकलन करें।

आपके समय क्षितिज के लिए निवेश विकल्प
1. अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड
ये फंड बहुत ही अल्पकालिक ऋण साधनों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे आम तौर पर तीन से छह महीने के बीच परिपक्व होते हैं।

जोखिम कम है, जो उन्हें अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए आदर्श बनाता है।

बचत खातों या सावधि जमाओं की तुलना में रिटर्न बेहतर है।

तीन महीने से अधिक समय तक रखने पर कर दक्षता बेहतर होती है।

2. आर्बिट्रेज फंड

ये फंड इक्विटी और डेरिवेटिव में मूल्य अंतर का लाभ उठाते हैं।

वे लिक्विड फंड के बराबर रिटर्न देते हैं, लेकिन इक्विटी की तरह टैक्स लगाया जाता है।
आपके पांच महीने के कार्यकाल के लिए शॉर्ट-टर्म लाभ पर 20% टैक्स लगाया जाता है।
कर दक्षता की तलाश करने वाले थोड़े अधिक जोखिम लेने वालों के लिए आदर्श।
3. लिक्विड फंड
लिक्विड फंड 91 दिनों तक की परिपक्वता वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
वे स्थिर रिटर्न और उच्च तरलता प्रदान करते हैं।
तीन से छह महीने के लिए फंड पार्क करने के लिए आदर्श।
कम समय के क्षितिज वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
4. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (शॉर्ट-टर्म)
छह महीने या उससे कम की परिपक्वता वाली FD पर विचार करें।
वे सुनिश्चित रिटर्न देते हैं, हालांकि मार्केट-लिंक्ड फंड की तुलना में कम।
कर आपके आयकर स्लैब पर निर्भर करता है।
यदि आप रिटर्न से अधिक सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं तो इसका उपयोग करें।
अपनी निवेश यात्रा में मुख्य बिंदुओं का मूल्यांकन
तरलता आवश्यक है
तरलता सुनिश्चित करती है कि आवश्यकता पड़ने पर आपके फंड सुलभ हों।
लॉक-इन अवधि या निकास भार वाले विकल्पों से बचें।
जोखिम सहनशीलता पर विचार करें
संरक्षणवादी बने रहें, क्योंकि आपकी अवधि कम है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च जोखिम वाले साधनों से बचें।
कर-पश्चात रिटर्न पर ध्यान दें
ब्याज या पूंजीगत लाभ पर कर निहितार्थों को समझें।
इक्विटी फंड के अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
इस अवधि के लिए इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड व्यापक बाजार को ट्रैक करते हैं, जो अल्पावधि में अस्थिर होता है।
वे पाँच महीनों में पूंजी सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अल्प अवधि के लिए अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त जानकारी
म्यूचुअल फंड में नियमित बनाम प्रत्यक्ष योजनाएँ
प्रत्यक्ष योजनाओं में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जो निवेश निर्णयों को प्रभावित कर सकती है।
प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करने से अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है।
नियमित योजनाएँ व्यक्तिगत रणनीतियों और बाजार अंतर्दृष्टि के माध्यम से मूल्य प्रदान करती हैं।
कर जागरूकता
लाभ की गणना के लिए अद्यतन म्यूचुअल फंड कर नियमों का उपयोग करें।
सुनिश्चित करें कि अल्पकालिक लाभ आपकी कर-बचत रणनीति के अनुरूप हैं।
सुझाया गया निवेश आवंटन
कम जोखिम वाली रणनीति
सुरक्षा के लिए लिक्विड फंड में 60% निवेश करें।
मध्यम रिटर्न के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में 30%। कर-कुशल लाभ के लिए आर्बिट्रेज फंड में 10%। मध्यम-जोखिम रणनीति थोड़े अधिक रिटर्न के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में 50%। इक्विटी जैसे कराधान के लिए आर्बिट्रेज फंड में 30%। फंड तक तुरंत पहुंच के लिए लिक्विड फंड में 20%। अंतिम अंतर्दृष्टि अल्पकालिक निवेशों को उच्च रिटर्न की तुलना में स्थिरता और तरलता को प्राथमिकता देनी चाहिए। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए उपकरणों में विविधता लाएं। कर-पश्चात लाभ को अधिकतम करने के लिए कर दक्षता की समीक्षा करें। तीन महीनों में प्रगति का मूल्यांकन करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें। एक संरचित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी सुरक्षित है और साथ ही इष्टतम रिटर्न भी मिलता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Archana

Archana Deshpande  |75 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
Career
मेरी शादी को 17 साल हो गए हैं। चूँकि हमारी शादी तय समय पर हुई थी, इसलिए हमारे बीच कई उतार-चढ़ाव आए, लेकिन धीरे-धीरे हमने अपने सारे मामले सुलझा लिए। हमारे तीन बच्चे हैं। बड़ा 16 साल का, 11 साल का और 3 साल का है। मुझे इस बात का अपराधबोध हो रहा है कि हम अपने 16 साल के बेटे के लिए अच्छे माता-पिता नहीं बन पाए हैं। जब उसका जन्म हुआ, तब मैं युवा और अनुभवहीन थी और हमेशा अपने पति के साथ अपने मतभेदों को सुलझाती रहती थी और अपने बेटे की अच्छी तरह से देखभाल नहीं कर पाती थी। अब वह कॉलेज में है और अपनी पढ़ाई में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पा रहा है। और बहुत आक्रामक हो गया है। मैं उसके भविष्य को लेकर बहुत चिंतित हूँ। अब मैं उसे हुए नुकसान की भरपाई करना चाहती हूँ और मैं खुद को बहुत दोषी महसूस कर रही हूँ और खुद को दोषी मान रही हूँ कि यह सब मेरी और मेरे पति की गलतफहमी की वजह से हुआ है, जिसकी वजह से उसका जीवन प्रभावित हुआ है। मेरे बाकी दो बच्चे हर काम में अच्छा कर रहे हैं। मैं हर दिन रोती हूँ कि मैंने अपने बेटे के साथ गलती की है और उसके सफल जीवन के लिए प्रार्थना करती हूँ। अब मैं अपने बेटे की समग्र भलाई के लिए क्या कर सकती हूँ? कृपया सुझाव दें।
Ans: प्रिय माँ,

मैं पूरी तरह से आपकी सहानुभूति रखती हूँ...तो यहाँ मैं आपको अपने अनुभव से बताने जा रही हूँ और माँ बनने की भावना से उबरने और माफ़ी मांगने के लिए मैंने क्या किया। यह अच्छा है कि आपने अपनी शादी पर काम किया और आपके 3 बच्चे हैं, इसके लिए खुद की पीठ थपथपाएँ। और किसी भी शादी में इस तरह के उतार-चढ़ाव और फिर शांति और प्यार पाना सामान्य बात है, इसलिए उन्हें पाकर बहुत अच्छा लगा!!और याद रखें कि शादी एक निरंतर चलने वाली प्रक्रिया है।

मैं जो समाधान देने जा रही हूँ, मैं उसे दो भागों में बाँटने जा रही हूँ..

1. सबसे पहले खुद को माफ़ करें..खुद के प्रति दयालु बनें, आप छोटी थीं, आप अनुभवहीन थीं, आप अपने 3 साल के बच्चे की माँ वही नहीं हैं जिसने आपके पहले बच्चे की परवरिश की थी, इसलिए दोषी महसूस करना छोड़ दें! हर आत्मा को एक यात्रा करनी होती है, आपके बेटे ने आपको एक माँ के रूप में चुना ताकि वह आपके साथ उस यात्रा पर जा सके...आप दोनों को विकसित होने और आज आप जो हैं, उस व्यक्ति बनने के लिए एक साथ यह यात्रा करनी थी। इसलिए, खुद को माफ़ करें और दोषी महसूस करना छोड़ दें, यह आसान नहीं है लेकिन आपको इसे करना शुरू करना होगा। अपने पुराने रूप के प्रति दयालु रहें... और अपने नए रूप को अपनाएँ!! आप वही व्यक्ति नहीं हैं और न ही आपका पहला जन्म, एक इंसान के रूप में निरंतर विकसित होना और बेहतर बनना ही जीवन कहलाता है, है न?

2. आपका बेटा 16 साल का है, हो सकता है कि उसमें जो आक्रामकता है, वह आपके द्वारा उसके साथ किए गए व्यवहार के कारण न हो... हो सकता है कि यह बदलते हार्मोन के कारण हो? जब आप एक दोषी माँ होती हैं, तो आप अपने बच्चे के जीवन में होने वाली सभी गलतियों के लिए खुद को दोषी मानती हैं, इसलिए दोषी महसूस करना छोड़ दें।
उससे बात करें कि जब वह पैदा हुआ था तब आप कितनी छोटी थीं और कुछ चीजों के बारे में आपको कितना दोषी महसूस होता है (आप जो कहती हैं, उसके बारे में सावधान रहें, बच्चे बहुत लचीले होते हैं, वे खुद की रक्षा करना जानते हैं, इसलिए हो सकता है कि आप चीजों को जिस तरह से याद करती हैं, वह उसी तरह से न हो जैसा कि वह याद करता है), सॉरी कहें और उससे माफ़ी माँगें। जाँच करें कि क्या आप उसके साथ यह बातचीत कर सकते हैं, उसे आपको और अधिक दोषी महसूस कराने की शक्ति न दें। मैं यह निर्णय आप पर छोड़ता हूँ।

रोएँ नहीं, प्रिय माँ, अपने आप को माफ़ करें, ठीक हों और देखें कि अब से आप अपने पहले जन्मे बच्चे के साथ क्या सबसे अच्छा कर सकते हैं... बस अतीत को भूल जाएँ... उसके लिए मौजूद रहें, उसका ख्याल रखें, उससे प्यार करें और उसके लिए मौजूद रहें, करुणा और समझ के साथ जीवन में उसका मार्गदर्शन करें। इसमें समय लग सकता है, लेकिन यह सब संभव है। उसका ख्याल रखें... और एक माँ वास्तव में जानती है कि उसके बच्चे के लिए क्या सबसे अच्छा है, अपनी प्रवृत्ति पर भरोसा करें, माँ की प्रवृत्ति बहुत शक्तिशाली होती है, अपनी शक्ति को "दोषी माँ" से वापस लें और अपने बंधन को पोषित करें।

जो "मैं करता हूँ" और सभी माता-पिता को सलाह देता हूँ कि वे प्रत्येक बच्चे के साथ विशेष समय बिताएँ, प्रत्येक बच्चे के साथ समय निर्धारित करें और कुछ ऐसा करें जो उन्हें पसंद हो, बंधन को नए स्तरों पर ले जाता है!! इसे आज़माएँ...

शुभकामनाएँ... और आपके और आपके सुंदर परिवार के लिए आने वाले समय में खुशियाँ लाने की कामना करता हूँ!!

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7083 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Money
नमस्ते सर, आशा है कि आप अच्छे होंगे। मेरी उम्र 33 वर्ष है। मैं 5 अलग-अलग फंड में MF में SIP के माध्यम से 40K निवेश कर रहा हूँ, EPF के रूप में हर महीने 20K, NPS में सालाना 50K, निवेश के लिए दूसरे फ्लैट के लिए 28K EMI - 20 साल, पहला फ्लैट होम लोन पूरा हो चुका है, 5 साल के लिए 9K कार लोन, साथ ही अपने खुद के मोमेंटम ETF में 5K SIP कर रहा हूँ, कंपनी की तरफ से स्वास्थ्य बीमा (5L) और अतिरिक्त 5L लेकिन अभी तक कोई टर्म या जीवन बीमा नहीं है। मैं वित्तीय रूप से कैसा कर रहा हूँ? सुधार की गुंजाइश है? कृपया मुझे बताएँ
Ans: आप 33 वर्ष की आयु में वित्तीय नियोजन में सराहनीय प्रगति कर रहे हैं। आपके विविध निवेश और बीमा एक सक्रिय दृष्टिकोण का संकेत देते हैं। आइए हम आपकी स्थिति का मूल्यांकन करें और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करें।

वर्तमान वित्तीय हाइलाइट्स
म्यूचुअल फंड में एसआईपी (40,000 रुपये): यह धन सृजन की दिशा में एक अनुशासित कदम है।

ईपीएफ योगदान (20,000 रुपये): एक स्थिर सेवानिवृत्ति आधार प्रदान करता है।

एनपीएस योगदान (50,000 रुपये सालाना): कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति योजना को मजबूत करता है।

दूसरे फ्लैट के लिए ईएमआई (28,000 रुपये): संपत्ति निर्माण के प्रति प्रतिबद्धता दर्शाता है।

कार लोन ईएमआई (9,000 रुपये): आवश्यक है, लेकिन कार लोन देनदारियां हैं, संपत्ति नहीं।

मोमेंटम ईटीएफ एसआईपी (5,000 रुपये): अभिनव लेकिन उच्च जोखिम वाली रणनीति।

स्वास्थ्य बीमा (10 लाख रुपये): आपात स्थिति के लिए एक अच्छा बैकअप।

कोई टर्म या जीवन बीमा नहीं: यह एक महत्वपूर्ण कमी है जिस पर तुरंत ध्यान देने की आवश्यकता है।

चिंता के क्षेत्र
1. उच्च ऋण प्रतिबद्धताएँ
दूसरे फ्लैट और कार ऋण के लिए EMI नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकती है।
निवेश के रूप में दूसरा फ्लैट म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है।
2. टर्म इंश्योरेंस की कमी
आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों को वित्तीय असुरक्षा का सामना करना पड़ेगा।
आपकी वार्षिक आय से कम से कम 15 गुना अधिक टर्म प्लान आवश्यक है।
3. मोमेंटम ETF निवेश
ETF निष्क्रिय निवेश हैं और इनमें सक्रिय फंड प्रबंधन लाभ नहीं होते हैं।
उच्च अस्थिरता असंगत रिटर्न का कारण बन सकती है।
4. निवेशों का विविधीकरण
जबकि आपके म्यूचुअल फंड SIP अच्छे हैं, सुनिश्चित करें कि वे सभी श्रेणियों को कवर करते हैं: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड।
एक प्रकार के फंड या एसेट क्लास में अत्यधिक एकाग्रता रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।
5. अपर्याप्त आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन बचत महत्वपूर्ण है।
6. कर दक्षता
आपके निवेश और ऋण चुकौती को कर बचत के लिए अनुकूलित किया जाना चाहिए।
धारा 80सी और 80डी के लाभों का प्रभावी ढंग से लाभ उठाएँ।
सुधार के लिए सुझाव
1. ऋण रणनीति की समीक्षा करें
कार ऋण का समय से पहले भुगतान करने पर ध्यान दें क्योंकि इससे धन-निर्माण का कोई लाभ नहीं होता।
दूसरे फ्लैट की निवेश क्षमता का पुनर्मूल्यांकन करें। यदि रिटर्न खराब है, तो इसे बेचने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
2. टर्म इंश्योरेंस खरीदें
2 करोड़ रुपये के कवरेज वाला टर्म प्लान चुनें।
टर्म इंश्योरेंस किफ़ायती है और परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
3. म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में विविधता लाएँ, ईटीएफ पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।
अपने पोर्टफोलियो को परिष्कृत करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
4. आपातकालीन निधि बढ़ाएँ
लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों में 2-3 लाख रुपये बचाएँ।
इसका उपयोग केवल अप्रत्याशित खर्चों के लिए करें।
5. स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ
2 लाख रुपये का टॉप-अप प्लान जोड़ें। बेहतर कवरेज के लिए 10-15 लाख रु.

6. मोमेंटम ETF से बचें

ETF को सक्रिय प्रबंधन से लाभ नहीं मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

7. कर दक्षता की योजना बनाएं

धारा 80C के तहत ELSS फंड में 1.5 लाख रु. तक का निवेश करें।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80D के तहत अतिरिक्त कर लाभ का दावा करें।

सेवानिवृत्ति योजना

अपने NPS योगदान को सालाना 1 लाख रु. तक बढ़ाएँ।

स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करके सेवानिवृत्ति योजना में विविधता लाएँ।

बच्चों की शिक्षा और विवाह

यदि आपके बच्चे हैं या होने की योजना है, तो बच्चों के लिए विशेष फंड में SIP से जल्दी शुरुआत करें।

इन निवेशों को प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय सीमा के साथ संरेखित करना चाहिए।

कार ऋण का जल्द से जल्द भुगतान करें।

संभावित बिक्री और पुनर्निवेश के लिए दूसरे फ्लैट का पुनर्मूल्यांकन करें।

तुरंत एक टर्म बीमा पॉलिसी शुरू करें।

एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसमें विविधता लाएँ।

बेहतर सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ।

ईटीएफ से बचें और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन वित्तीय सुरक्षा और विकास के लिए समायोजन की आवश्यकता है। बीमा में अंतराल को संबोधित करें और अपने निवेशों को और अधिक विविधता दें। इन चरणों का पालन करके, आप बेहतर मन की शांति के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x