महोदय, 2015 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक पूरा करने के बाद, मैंने GATE और विभिन्न राज्य-स्तरीय मैकेनिकल परीक्षाओं की तैयारी की। दुर्भाग्य से, मैं उन्हें पास नहीं कर पाया। इस क्षेत्र में 4-5 साल तैयारी करने के बाद, मैंने अपना ध्यान बैंकिंग परीक्षाओं पर केंद्रित किया। बैंकिंग में, जब रिक्तियाँ अच्छी थीं, तो मैं प्रारंभिक परीक्षा तो पास कर पाया, लेकिन मुख्य परीक्षा पास नहीं कर पाया। अब, 31+ वर्ष की आयु में और बिना नौकरी के, मैंने हाल ही में ICET परीक्षा 100 से कम रैंक के साथ उत्तीर्ण की है। हालाँकि, गलत चुनाव के कारण, मैंने एक ऐसे कॉलेज का चयन किया, जिसके प्लेसमेंट रिकॉर्ड में आईटी कंपनियाँ थीं, यह सोचकर कि इससे मेरी भर्ती की संभावना बढ़ जाएगी, बजाय इसके कि मैं किसी ऐसे विश्वविद्यालय का चयन करूँ जहाँ बैंकों में बेहतर अवसर हों। बाद में, मैंने वह कॉलेज सीट भी छोड़ दी। वर्तमान में, विशेष परामर्श चरण में, मुझे यकीन नहीं है कि मैं विश्वविद्यालय में फिर से सीट हासिल कर पाऊँगा या नहीं। मैं अपने अगले कदम को लेकर उलझन में हूँ—मुझे एमबीए करना चाहिए या नहीं। मैं निम्नलिखित बिंदुओं पर आपका मार्गदर्शन चाहूँगा: क्या भारत में बैंक या आईटी कंपनियाँ एमबीए स्नातकों के लिए बेहतर भर्ती के अवसर प्रदान करती हैं? क्या फेडरल बैंक, एचडीएफसी बैंक और आईसीआईसीआई बैंक जैसे बैंक, जो एमबीए प्रोग्राम के माध्यम से भर्ती करते हैं, कोई आयु सीमा रखते हैं? क्या आईटी कंपनियाँ एमबीए प्लेसमेंट के लिए कोई आयु सीमा लगाती हैं? क्या मुझे इस वर्ष जिस भी एमबीए कॉलेज में प्रवेश मिले, उसमें दाखिला ले लेना चाहिए, या एक साल और इंतज़ार करके दोबारा परीक्षा देनी चाहिए, और इच्छित विश्वविद्यालय में दाखिला लेना चाहिए? कृपया मुझे सर्वोत्तम कदम उठाने के लिए मार्गदर्शन करें..

Ans: आपके बेटे को मुख्य रूप से सीएसई स्पेशलाइजेशन, ईसीई, आईटी या वीआईटी वेल्लोर की कोर शाखाओं जैसे मजबूत शाखाओं को चुनना चाहिए, क्योंकि वीआईटी में उसके विकल्प जेईई मेन के माध्यम से मिलने वाले विकल्पों की तुलना में कहीं अधिक मजबूत हैं। वीआईटी पर विचार करने से पहले, इसकी फीस संरचना की जांच अवश्य कर लें, जो आमतौर पर अन्य कॉलेजों की तुलना में बहुत अधिक होती है।

शुभकामनाएं।
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राधेश्याम

Ans: अगर आप MBA करना चाहते हैं, तो इंटर्नशिप न करें। इसके बजाय, जहाँ भी आप काम करें, वहाँ से कार्य अनुभव प्रमाण पत्र प्राप्त करना सुनिश्चित करें। मानव संसाधन विभाग से बात करके यह सुनिश्चित करें कि वे आपको कार्य अनुभव प्रमाण पत्र दें, न कि इंटर्नशिप प्रमाण पत्र। आप नौकरी के साथ-साथ CAT जैसे MBA प्रवेश परीक्षाओं की तैयारी भी कर सकते हैं।

Ans: JEE स्कोर के साथ, NIT/IIIT में आपके प्रवेश की संभावना कम है। कृपया जयपी, AKTU कॉलेजों और कुछ निजी विश्वविद्यालयों को लक्ष्य बनाएं। VIT में अच्छी रैंक होने पर, VIT में CSE स्पेशलाइजेशन/ECE या VIT-AP/VIT भोपाल में CSE कोर में प्रवेश का मौका मिल सकता है, जो कि निचले स्तर के NIT/IIIT में किसी शाखा से समझौता करने की तुलना में बेहतर करियर विकल्प होगा।

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राधेश्याम

Ans: वरीयता क्रम इस प्रकार हो सकता है: CCE LNMIT > COE Thapar > CSE Jaypee > Chemical BIT Mesra > Petro RGPTI। परिस्थितियों के आधार पर आपका वरीयता क्रम भिन्न हो सकता है।

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राधेश्याम

Ans: आप आर्थिक रूप से बहुत मजबूत राह पर हैं। 2019 से आपका अनुशासित निवेश, बढ़ती आय, पीएफ/एनपीएस के माध्यम से मजबूत सेवानिवृत्ति निधि संचय और नियंत्रित देनदारियां उत्कृष्ट दीर्घकालिक योजना को दर्शाती हैं।

“वर्तमान वित्तीय स्थिति – मजबूत और स्थिर

40 वर्ष की आयु के लिए पीएफ + एनपीएस स्वयं ही पर्याप्त है।
50 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड कोष एक बड़ा सकारात्मक पहलू है।
एसआईपी का अनुशासन उत्कृष्ट है।
केवल एक ऋण और प्रबंधनीय ईएमआई।
टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त है।

आपने सेवानिवृत्ति और बच्चों के भविष्य दोनों के लिए एक ठोस नींव रखी है।

“ बच्चों की शिक्षा की योजना

बेटे के पास उच्च शिक्षा के लिए लगभग 8-10 वर्ष हैं।
बेटी के पास निवेश के लिए लंबा समय है।

यदि आप निम्नलिखित शर्तों का पालन करते हैं तो आपकी वर्तमान एसआईपी और संचित निधि से शिक्षा के लक्ष्यों को आसानी से पूरा किया जा सकता है:

एसआईपी नियमित रूप से जारी रखें।
वेतन वृद्धि के साथ एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं।

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए निवेश इक्विटी-उन्मुख रखें।

आपको आदर्श रूप से निम्नलिखित करना चाहिए:

एसआईपी में प्रति वर्ष 10% की वृद्धि करें।
बच्चों की शिक्षा के निवेश को सेवानिवृत्ति निधि से मानसिक रूप से अलग रखें।

→ पेंशन के बिना सेवानिवृत्ति योजना
चूंकि आप एनपीएस के अंतर्गत हैं और आपको पारंपरिक पेंशन नहीं मिल सकती है, इसलिए आपकी स्वयं निर्मित निधि बहुत महत्वपूर्ण हो जाती है।

आपके मामले में सकारात्मक बातें:

निवेश के लिए लंबा समय अभी भी उपलब्ध है।
मौजूदा सेवानिवृत्ति संपत्ति पहले से ही पर्याप्त है।

पीएफ और एनपीएस से नियमित योगदान स्वतः जारी रहता है।

इससे मजबूत चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।

→ क्या आप 3 लाख रुपये मासिक स्व-नियोजित निधि प्राप्त कर सकते हैं?

आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन हासिल किया जा सकता है यदि:

SIP (व्यक्तिगत निवेश नीति) निर्बाध रूप से जारी रहे
निवेश में वार्षिक वृद्धि हो
अगले 15-20 वर्षों तक इक्विटी आवंटन मजबूत बना रहे
जीवनशैली से जुड़ी महंगाई पर नियंत्रण रहे

आपकी वर्तमान प्रगति के अनुसार, आपकी सेवानिवृत्ति निधि इतनी बड़ी हो सकती है कि सेवानिवृत्ति के बाद एक सार्थक स्व-निवेश योजना (SWP) को सहारा दे सके।

हालांकि:

3 लाख रुपये की भविष्य की स्व-निवेश योजना को महंगाई के हिसाब से समायोजित करके देखना चाहिए
20 वर्षों के बाद 3 लाख रुपये की क्रय शक्ति आज के बराबर नहीं होगी

इसलिए इन बातों पर ध्यान देना चाहिए:

संधि को लगातार बढ़ाना
महंगाई को मात देने वाला रिटर्न बनाए रखना

“महत्वपूर्ण सुधार क्षेत्र

सेवानिवृत्ति के बाद केवल नियोक्ता के स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर न रहें
स्वस्थ रहते हुए एक व्यक्तिगत पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य पॉलिसी लें
आपातकालीन निधि को निवेश से अलग रखें
यदि निगरानी मुश्किल हो तो शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश कम करें

“ हाउसिंग लोन रणनीति

आपकी आय के हिसाब से EMI प्रबंधनीय है।
अभी आक्रामक रूप से अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
ऋण भुगतान और निवेश में संतुलन बनाए रखें।

लंबी अवधि में आपके इक्विटी निवेश कम ब्याज दर वाले होम लोन को जल्दबाजी में चुकाने की तुलना में बेहतर संपत्ति सृजित कर सकते हैं।

अंततः

आप अपने आयु वर्ग के कई निवेशकों से पहले ही आगे हैं।
आपकी निरंतरता आपकी सबसे बड़ी ताकत है। एसआईपी जारी रखें, वार्षिक रूप से राशि बढ़ाएं और अनुशासित रहें।
आपकी वर्तमान दिशा बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के बाद आत्मनिर्भरता के लिए अनुकूल है।

उचित परिसंपत्ति आवंटन और दीर्घकालिक अनुशासन के साथ, एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि और स्थायी स्व-सेवा पेंशन आय प्राप्त करना यथार्थवादी प्रतीत होता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.linkedin.com/in/ramalingamcfp/

Ans: वरीयता क्रम इस प्रकार हो सकता है: वीआईटी वेल्लोर > एलएनएमआईटी जयपुर > एसआरएम केटीआर > मणिपाल। अंतिम चयन और वरीयता अनुकूल परिस्थितियों के आधार पर व्यक्ति-दर-व्यक्ति भिन्न हो सकती है।

शुभकामनाएं।
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राधेश्याम

Ans: कृपया पिछले प्रश्न का लिंक प्राप्त करने के लिए अनुवर्ती अनुभाग में प्रश्न पूछें।

Ans: जी हां, आप आमतौर पर अगले पात्र सत्र में (जुलाई में होने वाली कंपार्टमेंट परीक्षा सहित, यदि उस वर्ष CBSE पंजीकरण नियमों में अनुमति हो) भौतिकी विषय की CBSE कंपार्टमेंट/सुधार परीक्षा में दोबारा बैठ सकते हैं। हालांकि, अधिक और अद्यतन जानकारी के लिए अपने स्कूल प्रशासन से संपर्क करने की पुरजोर सलाह दी जाती है। परीक्षा में बैठने/सुधार के मानदंडों में किसी भी बदलाव की स्थिति में CBSE हमेशा स्कूलों से संपर्क करता है।

इस बीच, आप अभी भी कई डिग्रियां प्राप्त कर सकते हैं जो मुख्य रूप से कुल अंकों पर आधारित होती हैं, जैसे कि BCA, BA, B.Com, BBA, BJMC, डिज़ाइन, होटल मैनेजमेंट, एनिमेशन, मनोविज्ञान, लिबरल आर्ट्स और कई निजी विश्वविद्यालय पाठ्यक्रम, क्योंकि कई कॉलेज विषयवार अंकों की मांग नहीं करते हैं यदि आप कुल उत्तीर्ण होने के मानदंडों को पूरा करते हैं।

शुभकामनाएं।
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राधेश्याम

Ans: आपकी बेटी को वेल्लोर (श्रेणी 2-3) या चेन्नई (श्रेणी 1-2) में बायोटेक्नोलॉजी में दाखिला मिलने की संभावना है। लेकिन VIT वेल्लोर को आमतौर पर बेहतर विकल्प माना जाता है क्योंकि यहाँ का अनुसंधान तंत्र, प्रयोगशालाएँ, उद्योग जगत से जुड़ाव और समग्र ब्रांड वैल्यू काफी मजबूत है।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम