मेरे बेटे ने कनाडा के एक शीर्ष वाणिज्य संस्थान से स्नातक की पढ़ाई पूरी की है और वित्त में अंतर्राष्ट्रीय व्यापार प्रबंधन कर रहा है, भविष्य की क्या संभावनाएं हैं। उसे कौन सा क्षेत्र चुनना चाहिए और साथ ही ग्रेजुएशन करने के बाद एमबीए करना अनिवार्य है या फिर वह बिना एमबीए किए भी नौकरी कर सकता है। साथ ही भारत में क्या संभावनाएं हैं.

Ans: आप कई श्रेणियों में फंड के विविध सेट में निवेश कर रहे हैं। यह जांचना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित, कर-कुशल और आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है या नहीं।

फंड ओवरलैप और विविधीकरण
आपके पास एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड हैं।

कई लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और इंडेक्स फंड अनावश्यक दोहराव पैदा करते हैं।

एक छोटा, अच्छी तरह से चुना गया पोर्टफोलियो रिटर्न में सुधार करेगा और जटिलता को कम करेगा।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड
आप चार इंडेक्स फंड में निवेश कर रहे हैं।

इंडेक्स फंड में बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार को मात देने की बेहतर क्षमता होती है।

रिटर्न में सुधार के लिए इंडेक्स फंड एक्सपोजर को कम करने पर विचार करें।

सेक्टर और थीमैटिक फंड
आपके पास एक टेक्नोलॉजी सेक्टर फंड है।

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले हो सकते हैं, क्योंकि वे एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

एक ही सेक्टर पर निर्भर रहने की तुलना में एक विविध पोर्टफोलियो बेहतर है।

अगर होल्ड किया जाए, तो सेक्टर फंड कुल पोर्टफोलियो के 10% से कम होने चाहिए।

मल्टी-एसेट और हाइब्रिड फंड
मल्टी-एसेट फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड में निवेश के साथ जोखिम को संतुलित करने में मदद करते हैं।

आपके पास तीन मल्टी-एसेट फंड हैं, जो बहुत ज़्यादा हो सकते हैं।

बेहतर है कि आप एक या दो बेहतरीन प्रदर्शन करने वाले फंड को ही समेकित करके रखें।

रिटायरमेंट फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
एसबीआई रिटायरमेंट एग्रेसिव फंड को लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार में उतार-चढ़ाव को मैनेज करने में मदद करता है।

ये फंड 50 साल से ज़्यादा उम्र के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि इनमें जोखिम कम होता है।

सुझाए गए बदलाव
सिर्फ़ एक मल्टी-एसेट फंड रखकर फंड के दोहराव को कम करें।

कुछ इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करें।

सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक सीमित रखें।

लंबी अवधि की स्थिरता के लिए फ्लेक्सी-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करना जारी रखें।

अंतिम जानकारी
आपके पोर्टफोलियो में अच्छा विविधीकरण है, लेकिन इसे सरल बनाया जा सकता है।

ओवरलैपिंग फंड को कम करने से रिटर्न में सुधार होगा और ट्रैकिंग आसान होगी।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट होने से बेहतर ग्रोथ मिल सकती है।

10 साल तक होल्ड करना एक अच्छी रणनीति है, लेकिन नियमित रूप से रीबैलेंसिंग की जरूरत होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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