नमस्ते सर, मेरे पास 8 करोड़ की नेटवर्थ है जो रियल एस्टेट में है, 4 करोड़ ओपन प्लॉट 4 एग्रीकल्चर लैंड है और मेरे पास खुद का घर भी है। हालाँकि, प्रॉपर्टी से शायद ही कोई आय होती है। मैं एक आईटी कंपनी में काम करता हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1 लाख है और मेरे ऊपर 30 लाख का लोन है, मेरी सैलरी का ज़्यादातर हिस्सा EMI में चला जाता है, मैं बहुत तनाव में हूँ, मुझे नहीं पता कि मैं वित्तीय रूप से कैसे मुक्त होऊँगा
Ans: आपका वित्तीय तनाव समझ में आता है। आपके पास एक मजबूत परिसंपत्ति आधार है, लेकिन इससे सीमित आय है। एक संरचित दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
आपकी वित्तीय स्थिति में मुख्य मुद्दे
उच्च नेट वर्थ, कम लिक्विडिटी: आपकी नेट वर्थ 8 करोड़ रुपये है, लेकिन यह रियल एस्टेट में बंद है।
उच्च EMI बोझ: आपके 1 लाख रुपये के वेतन का एक बड़ा हिस्सा EMI में चला जाता है।
निष्क्रिय आय की कमी: आपकी संपत्ति बहुत कम या कोई आय उत्पन्न नहीं करती है।
उच्च तनाव स्तर: वित्तीय तनाव आपके मन की शांति को प्रभावित कर रहा है।
तनाव कम करने के लिए तत्काल कार्रवाई
अनावश्यक खर्चों की पहचान करें और उन्हें कम करें: अपने खर्चों की सूची बनाएं और पैसे बचाने के लिए क्षेत्र खोजें।
ऋण शर्तों पर फिर से बातचीत करें: जाँच करें कि क्या आप EMI कम करने के लिए ऋण अवधि बढ़ा सकते हैं।
संपत्तियों से नकदी प्रवाह बढ़ाएँ: अपनी संपत्ति के किसी हिस्से को किराए पर देने या पट्टे पर देने पर विचार करें।
नए ऋण से बचें: जब तक आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार न हो जाए, तब तक अतिरिक्त ऋण न लें।
ऋण बोझ का प्रबंधन
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें: पहले उच्च-ब्याज वाले ऋण को लक्षित करें। आंशिक पूर्व भुगतान पर विचार करें: यदि संभव हो, तो EMI कम करने के लिए अपने ऋण का कुछ हिस्सा पूर्व भुगतान करें। निवेश और ऋण चुकौती को संतुलित करें: भारी ऋण में होने पर आक्रामक तरीके से निवेश करने से बचें। निष्क्रिय आय उत्पन्न करना संपत्ति को पट्टे पर देना या किराए पर देना: कृषि भूमि और खुले भूखंडों को पट्टे पर दिया जा सकता है। फ्रीलांस या साइड हसल: अतिरिक्त आय के लिए अपने IT कौशल का उपयोग करने पर विचार करें। लाभांश और ब्याज आय: ऐसी संपत्तियों में निवेश करें जो नियमित आय प्रदान करती हों। अपने वेतन का अनुकूलन करें आय में वृद्धि करें: बेहतर वेतन के साथ पदोन्नति या नौकरी के अवसरों की तलाश करें। कर नियोजन: कर व्यय को कम करने के लिए कटौती को अधिकतम करें। बजट बनाना: व्यय, बचत और निवेश के बीच बुद्धिमानी से धन आवंटित करें। वित्तीय स्वतंत्रता के लिए निवेश रणनीति आपातकालीन निधि बनाएँ: कम से कम 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में विविधता लाएं। निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें: लिक्विड और आय-उत्पादक संपत्तियों पर ध्यान दें। व्यवस्थित निवेश: लंबी अवधि की संपत्ति बनाने के लिए SIP के माध्यम से मासिक निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी नेटवर्थ आपके लिए काम करनी चाहिए: वित्तीय सुरक्षा के लिए परिसंपत्तियों को नकदी प्रवाह में बदलें।
धीरे-धीरे ऋण तनाव कम करें: एक संरचित पुनर्भुगतान योजना बोझ को कम करेगी।
आय और निवेश बढ़ाएँ: लंबी अवधि की स्वतंत्रता के लिए एक स्थिर निष्क्रिय आय सुरक्षित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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