Home > Career > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Shekhar Kumar | Answer |Ask -Follow

Leadership, HR Expert - Answered on May 23, 2024

Shekhar Kumar is senior manager, talent acquisition, at the Shri Venkateshwara University in Gajraula, Uttar Pradesh. He has 18 years of expertise in the search and placement of executive leadership talent across various industries.
He has also mentored middle and senior management professionals for leadership positions and guided them in career development.
Shekhar has a bachelor's degree in business management from Magadh University, Bihar, and a master's degree in human resource management from Annamalai University, Tamil Nadu.... more

Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English

Career

नमस्ते, मैं 21 वर्षीय बीबीए स्नातक हूँ। मैं उलझन में हूँ कि आगे क्या करूँ। मैं वित्तीय स्वतंत्रता के लिए नौकरी करना चाहता हूँ, लेकिन साथ ही, मैं फैशन डिजाइनिंग में भी रुचि रखता हूँ। क्या अब करियर पथ बदलना एक अच्छा विकल्प है? हाँ, फैशन में स्नातक करने वालों की तरह सक्षम कैसे बनें। कृपया सलाह दें।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने अगले कदमों के बारे में सावधानी से सोच रहे हैं। अपने जुनून को आगे बढ़ाने के साथ वित्तीय स्वतंत्रता को संतुलित करना एक आम चुनौती है। सबसे पहले, अपनी रुचियों और कौशलों पर विचार करने के लिए कुछ समय निकालें। सबसे पहले, अपनी रुचियों और कौशलों पर विचार करने के लिए कुछ समय निकालें। खुद से पूछें: फैशन डिज़ाइन के कौन से पहलू आपको सबसे ज़्यादा पसंद हैं? क्या आपके पास फैशन डिज़ाइन से जुड़ा कोई अनुभव या कौशल है? फ़ैशन को करियर के तौर पर अपनाने की आपकी इच्छा कितनी प्रबल है? आप अपनी BBA डिग्री से जुड़ी नौकरी शुरू करने के साथ-साथ फ़ैशन डिज़ाइन को भी आगे बढ़ा सकते हैं। इस तरह, आप फ़ैशन इंडस्ट्री में धीरे-धीरे आगे बढ़ते हुए वित्तीय स्वतंत्रता हासिल कर सकते हैं। फ़ैशन इंडस्ट्री में प्रतिस्पर्धी होने के लिए, आपको अतिरिक्त शिक्षा और प्रशिक्षण की आवश्यकता हो सकती है। फ़ैशन डिज़ाइन में कई डिप्लोमा और सर्टिफ़िकेशन कोर्स हैं जिन्हें आप अपने कौशल को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं। Coursera, Udemy और Skillshare जैसे प्लेटफ़ॉर्म फ़ैशन डिज़ाइन कोर्स ऑफ़र करते हैं जो आपको एक ठोस आधार दे सकते हैं। किसी फ़ैशन हाउस या डिज़ाइनर के साथ इंटर्नशिप करने से आपको व्यावहारिक अनुभव और इंडस्ट्री की जानकारी मिल सकती है। आप फ़ैशन शो और इंडस्ट्री इवेंट में भी शामिल हो सकते हैं और फ़ैशन डिज़ाइन से जुड़े ऑनलाइन समुदायों में शामिल हो सकते हैं। नेटवर्किंग अवसरों और मेंटरशिप के दरवाज़े खोल सकती है। अंततः, निर्णय आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और जुनून के अनुरूप होना चाहिए। यदि फैशन डिजाइन ऐसी चीज है जिसके बारे में आप गहराई से भावुक हैं, तो इसे आगे बढ़ाना एक संतोषजनक करियर की ओर ले जा सकता है। हालांकि, चुनौतियों के बारे में यथार्थवादी होना और उसके अनुसार तैयारी करना महत्वपूर्ण है। याद रखें, एक क्षेत्र से शुरुआत करना और दूसरे में बदलाव करना बिल्कुल ठीक है। कई सफल पेशेवरों ने ऐसा किया है। अपने जुनून का पालन करें, लेकिन एक सहज बदलाव सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। शुभकामनाएँ!

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Aashish Sood | Answer |Ask -Follow

CAT, Management Expert - Answered on Jul 29, 2023

Question by vinay - Jun 25, 2023English

Career

मैं बीबीए फाइनेंस के अंतिम वर्ष की पढ़ाई कर रहा हूं? मैं अपने करियर को लेकर बहुत उलझन में हूं। कृपया सलाह दें कि मुझे अपने करियर के विकास के लिए क्या करना चाहिए?

Ans: अपने करियर पथ के बारे में भ्रमित महसूस करना पूरी तरह से सामान्य है, खासकर जब आप स्नातक अध्ययन के अंतिम वर्ष में हों। अच्छी खबर यह है कि आपने पहले ही बीबीए फाइनेंस में विशेषज्ञता चुन ली है, जिसका मतलब है कि आपके पास वित्त से संबंधित विषयों में एक ठोस आधार है। अपने करियर के विकास की योजना बनाने में मदद के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:

1. शोध करियर विकल्प: बीबीए फाइनेंस स्नातकों के लिए उपलब्ध विभिन्न करियर विकल्पों का पता लगाएं। कुछ संभावित करियर पथों में वित्तीय विश्लेषक, निवेश बैंकिंग, कॉर्पोरेट वित्त, जोखिम प्रबंधन, वित्तीय योजना और धन प्रबंधन शामिल हैं। नौकरी की भूमिकाओं, आवश्यक कौशल और विकास की संभावनाओं को समझने के लिए प्रत्येक विकल्प पर शोध करें।

2. इंटर्नशिप: वित्त से संबंधित भूमिकाओं में इंटर्नशिप या अंशकालिक नौकरियां करने पर विचार करें। व्यावहारिक अनुभव आपको उद्योग की बेहतर समझ दे सकता है और आपको यह जानने में मदद कर सकता है कि आप किस चीज़ का आनंद लेते हैं और उसमें उत्कृष्टता प्राप्त करते हैं।

3. आगे की शिक्षा: अपने करियर लक्ष्यों के आधार पर, आप आगे की शिक्षा, जैसे मास्टर डिग्री या पेशेवर प्रमाणपत्र (जैसे सीएफए, एफआरएम, या सीएफपी) हासिल करने पर विचार कर सकते हैं। अतिरिक्त योग्यताएं वित्त क्षेत्र में आपके कौशल और विपणन क्षमता को बढ़ा सकती हैं।

4. कौशल विकास: अपने इच्छित करियर पथ के लिए आवश्यक प्रमुख कौशल की पहचान करें और उन्हें विकसित करने पर काम करें। इन कौशलों में वित्तीय विश्लेषण, डेटा विश्लेषण, संचार, समस्या-समाधान और निर्णय लेना शामिल हो सकते हैं।

5. अपडेट रहें: वित्त उद्योग में नवीनतम रुझानों और विकास से खुद को अपडेट रखें। अपने ज्ञान का विस्तार करने के लिए वित्तीय प्रकाशनों की सदस्यता लें, पेशेवर वित्त मंचों से जुड़ें और कार्यशालाओं या वेबिनार में भाग लें।

6. नौकरी की खोज: अपने चुने हुए वित्त क्षेत्र में प्रवेश स्तर की नौकरी के अवसरों की तलाश शुरू करें। कई कंपनियां नए बीबीए स्नातकों के लिए स्नातक प्रशिक्षु कार्यक्रम पेश करती हैं। उन पदों पर आवेदन करें जो आपकी रुचियों और करियर लक्ष्यों के अनुरूप हों।

याद रखें, कैरियर विकास एक सतत प्रक्रिया है, और ऐसी नौकरी से शुरुआत करना ठीक है जो आपकी रुचियों के अनुरूप हो और वहां से सीखें और आगे बढ़ें। लगातार बने रहें, अपने करियर की खोज में सक्रिय रहें और भरोसा रखें कि समय और प्रयास के साथ, आपको एक ऐसा रास्ता मिल जाएगा जो आपके लिए उपयुक्त होगा और आपको अपने करियर की आकांक्षाओं को प्राप्त करने की अनुमति देगा।

Maxim Emmanuel | Answer |Ask -Follow

Soft Skills Trainer - Answered on Mar 23, 2024

Question by Nandha - Mar 18, 2024English

Career

वर्तमान में मैं बीबीए द्वितीय वर्ष में हूं, और मैं आपसे एक प्रश्न पूछना चाहता हूं कि मैं विचारों के दलदल में हूं कि मुझे नहीं पता कि कॉलेज खत्म करने के बाद क्या करूं। अब मुझे कोई सलाह बताएं जो मुझे अपने कॉलेज के बाद आगे बढ़ाने के लिए चाहिए।

Ans: नंदा,

ठीक है, स्नातक होने के बाद आप स्नातकोत्तर कर सकते हैं यदि आपको आगे और अध्ययन करने का शौक है। इसे करने के लिए वित्त है।

वैकल्पिक.. अपना बायोडाटा तैयार रखें और ऐसी नौकरी के लिए आवेदन करें जो आपके कौशल के अनुकूल हो। ..तो एमबीए करो

प्रोत्साहित करना। आप निश्चित रूप से अच्छा करेंगे

Shekhar Kumar | Answer |Ask -Follow

Leadership, HR Expert - Answered on Apr 23, 2024

Question by Sivya - Apr 17, 2024English

Career

मैं अभी फैशन डिजाइन के दूसरे वर्ष में हूँ। मुझे नहीं लगता कि मैंने इन वर्षों में कुछ और सीखा है जो मेरे करियर में मेरी मदद कर सके। मैं बी.कॉम ग्रेजुएट हूँ। मैं उलझन में हूँ कि अब मैं क्या करूँ। अपना तीसरा वर्ष छोड़ दूँ या इस क्षेत्र में या किसी और क्षेत्र में कुछ और करूँ। मुझे कुछ सलाह दें।

Ans: रेडिफ़ गुरुज़ पर मुझसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यदि आप अपने फ़ैशन डिज़ाइन अध्ययन के बारे में अनिश्चित महसूस कर रहे हैं और आपको ऐसा नहीं लगता कि आपने इस क्षेत्र में अपना करियर बनाने के लिए पर्याप्त ज्ञान या कौशल प्राप्त किया है, तो अपने विकल्पों का पता लगाना और अपने भविष्य के बारे में एक सूचित निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। अपने फ़ैशन डिज़ाइन अध्ययन से अब तक प्राप्त कौशल और ज्ञान का मूल्यांकन करें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप आत्मविश्वास महसूस करते हैं और ऐसे क्षेत्र जहाँ आपको और विकास की आवश्यकता हो सकती है। फ़ैशन उद्योग और संबंधित क्षेत्रों में विभिन्न करियर पथों का पता लगाएँ। फ़ैशन मर्चेंडाइजिंग, स्टाइलिंग, मार्केटिंग, रिटेल मैनेजमेंट, टेक्सटाइल डिज़ाइन या फ़ैशन जर्नलिज्म जैसी भूमिकाओं पर विचार करें, जो फ़ैशन डिज़ाइन और कॉमर्स दोनों में आपकी पृष्ठभूमि का लाभ उठाने के अवसर प्रदान कर सकते हैं। क्षेत्र के विभिन्न पहलुओं के बारे में व्यावहारिक अनुभव और जानकारी प्राप्त करने के लिए फ़ैशन उद्योग में इंटर्नशिप के अवसरों की तलाश करें। इंटर्नशिप आपको मूल्यवान कौशल विकसित करने, अपने पेशेवर नेटवर्क का विस्तार करने और अपने करियर हितों को स्पष्ट करने में मदद कर सकती है। अंततः, अपनी रुचियों, लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर ऐसा निर्णय लें जो आपको सही लगे। चाहे आप फैशन डिजाइन की पढ़ाई जारी रखना चाहें, उद्योग के भीतर एक अलग रास्ता अपनाना चाहें, या फैशन के बाहर अवसरों की तलाश करना चाहें, अपने भविष्य के लिए सर्वोत्तम निर्णय लेने के लिए खुद पर भरोसा रखें।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7648 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 28, 2025

Asked by Anonymous - Jan 26, 2025English

Money

आदरणीय महोदय, मैं 32 वर्षीय निजी कर्मचारी हूँ, मेरी पत्नी गृहिणी है और एक साल की बेटी है, और मेरा वार्षिक वेतन 22 लाख है। मेरे वर्तमान निवेशों में शामिल हैं: * ईपीएफ (+वीपीएफ): 11 लाख * पीपीएफ: 15 लाख * एनपीएस (आक्रामक): 7 लाख * कॉर्पोरेट बॉन्ड: 12 लाख (13% ब्याज) * म्यूचुअल फंड: 26 लाख (45 हजार का एसआईपी) * स्टॉक: 26 लाख * रियल एस्टेट: 90 लाख (2 प्रॉपर्टी) * आभूषण: 40 लाख (520 ग्राम) + परिवार के लिए टर्म और स्वास्थ्य बीमा रखता हूँ। मैं 45 साल की उम्र तक 8 करोड़ के रिटायरमेंट फंड के साथ रिटायर होने का लक्ष्य रखता हूँ। मैं इस बारे में आपकी सलाह की सराहना करूँगा: * क्या मेरा वर्तमान निवेश मिश्रण मेरे सेवानिवृत्ति लक्ष्यों से मेल खाता है और मैं कितना जोखिम लेने में सहज हूँ? * क्या जोखिम कम करने के लिए मेरे निवेश को बेहतर तरीके से फैलाया जा सकता है? * क्या मुझे प्रत्येक क्षेत्र में निवेश करने के तरीके में बदलाव करना चाहिए? * मेरे रिटर्न को बढ़ाने और मेरे सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने के सर्वोत्तम तरीके क्या हैं? आपके समय और ध्यान के लिए धन्यवाद।

Ans: 45 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये का आपका रिटायरमेंट लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। हालाँकि, इसे प्राप्त करने के लिए आपको अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने की आवश्यकता होगी। यहाँ आपकी स्थिति का विवरण और आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित करने के लिए सुझाव दिए गए हैं:

वर्तमान निवेश मिश्रण और जोखिम मूल्यांकन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। हालाँकि, रियल एस्टेट और आभूषण आपके नेटवर्थ का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाते हैं, जो तरलता और रिटर्न को सीमित कर सकता है।
इक्विटी (म्यूचुअल फंड और स्टॉक) में उच्च आवंटन आपके आक्रामक रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ संरेखित है, लेकिन इसके लिए लगातार प्रदर्शन निगरानी की आवश्यकता है।

जोखिम आराम और आवंटन समायोजन
आपका वर्तमान मिश्रण मध्यम से उच्च जोखिम दिखाता है। रियल एस्टेट होल्डिंग्स बाजार में गिरावट के दौरान तरलता को कम कर सकती हैं।
कॉर्पोरेट बॉन्ड, अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हुए, क्रेडिट जोखिम उठा सकते हैं। बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए कुछ हिस्से को डेट म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

बेहतर जोखिम और रिटर्न के लिए निवेश समायोजन

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए, इन परिवर्तनों पर विचार करें:

रियल एस्टेट एक्सपोजर कम करें
आपका रियल एस्टेट आवंटन 90 लाख रुपये पर बहुत अधिक है। रियल एस्टेट निवेश में तरलता की कमी है और हो सकता है कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक दर से न बढ़े। एक संपत्ति को बेचकर और म्यूचुअल फंड या स्टॉक में फंड को फिर से आवंटित करके बेहतर परिणाम प्राप्त किए जा सकते हैं।

आभूषण होल्डिंग्स को अनुकूलित करें
40 लाख रुपये की ज्वेलरी कम रिटर्न वाली संपत्ति है। हालांकि यह भावनात्मक मूल्य रखती है, लेकिन आवंटन को कम करने और इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसी विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में आय को फिर से निवेश करने से उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

इक्विटी निवेश को संतुलित करें
आपका इक्विटी निवेश (म्यूचुअल फंड और स्टॉक) 52 लाख रुपये है, जो पर्याप्त है। विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें। इंडेक्स फंड से बचें और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड पर पुनर्विचार करें
कॉर्पोरेट बॉन्ड उच्च ब्याज देते हैं लेकिन क्रेडिट जोखिम रखते हैं। आवंटन कम करें और बेहतर विविधीकरण और कर दक्षता के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करना

45 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इन सुझावों का पालन करें:

SIP निवेश बढ़ाएँ
आपकी वर्तमान SIP 45,000 रुपये अच्छी है, लेकिन 8 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। धीरे-धीरे अपनी SIP राशि को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ। विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए PPF और EPF का लाभ उठाएँ
आपका EPF, VPF और PPF आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। जोखिम-मुक्त चक्रवृद्धि के लिए इन उपकरणों में योगदान करना जारी रखें।

रिटायरमेंट फोकस के लिए NPS
आपका NPS निवेश आक्रामक फंडों में अच्छी तरह से आवंटित है। निवेश जारी रखें और धारा 80CCD(1B) के तहत कर लाभों का अधिकतम उपयोग सुनिश्चित करें।

रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए कदम

रिटायरमेंट को अधिकतम करने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:

बीमा पॉलिसियों को समेकित करें
यदि आपके पास LIC या ULIP पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के माध्यम से आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

कर-कुशल निवेश
म्यूचुअल फंड के नए कर नियमों को समझें। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है। डेट फंड के लिए, आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
डायरेक्ट फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें। इससे पेशेवर विशेषज्ञता और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की बेहतर संभावना मिलती है।

आपातकालीन निधि आवंटन
लिक्विड फंड या बैंक डिपॉजिट में 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि सुनिश्चित करें। यह आपात स्थिति के दौरान आपके दीर्घकालिक निवेश की सुरक्षा करता है।

अंतिम जानकारी

आपके मौजूदा निवेश धन सृजन के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। हालांकि, बेहतर लिक्विडिटी प्रबंधन और रणनीतिक पुनर्आवंटन आपको 45 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने में मदद करेंगे। इन पर ध्यान दें:

रियल एस्टेट और आभूषण आवंटन को कम करना।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP राशि बढ़ाना।
स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाए रखना। अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, जल्दी सेवानिवृत्ति का आपका सपना आसानी से पूरा हो सकता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7648 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 28, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

मुझे पता है कि मैं देर से आया हूँ और अपनी बचत के मामले में बेवकूफ़ बन रहा हूँ। उम्मीद है कि मैं यहाँ बहुत देर से नहीं आया हूँ। अब तक मेरी एकमात्र बचत मेरे पीएफ बचत के साथ सिर्फ़ 12L है। मैं 36 वर्ष का हूँ। और मैं 2L का इन-हैंड वेतन कमाता हूँ। 3 साल पहले मैंने 5k की छोटी राशि के साथ SIP करना शुरू किया था। हालाँकि 5 साल पहले कार के डाउनपेमेंट का भुगतान करने के लिए कुछ राशि निकाल ली थी, इसलिए 5 साल के लिए EMI (27k)। जनवरी 2025 से धीरे-धीरे स्टेप अप की अवधारणा को समझने के बाद 91k का SIP शुरू किया। यहाँ मेरे पास लगभग 7L बचा है। अब मैं SIP से कुछ राशि का उपयोग यहाँ घर के डाउनपेमेंट के लिए करने की योजना बना रहा हूँ। रजिस्ट्री के साथ घर के लिए बिल की लागत 54L है इसके अलावा मेरा SIP हमेशा की तरह जारी रहेगा और अगले महीने से लाइफ टर्म इंश्योरेंस लेने की योजना है। कम से कम 50 लाख की बचत तक पहुँचने में कितना समय लगेगा या वापस पटरी पर आने में कितना समय लगेगा। मार्गदर्शन या जानकारी में कोई भी मदद जो मुझे अभी से निर्माण करने में मदद कर सकती है, मददगार होगी। मैं देर से आया हूँ लेकिन कोई भी सुझाव और मार्गदर्शन मुझे एक उचित योजना बनाने में मदद कर सकता है। मदद!!!

Ans: सबसे पहले, मैं SIP शुरू करने और वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने में आपकी पहल की सराहना करता हूँ। 36 साल की उम्र में, आपके पास अभी भी संपत्ति बनाने की दिशा में महत्वपूर्ण प्रगति करने का समय है। बचत, बीमा और ऋण का समय से पहले भुगतान करने के बारे में आपकी सक्रिय मानसिकता को देखना अच्छा है।

आपकी वर्तमान स्थिति में शामिल हैं:

मासिक वेतन: 2 लाख रुपये।
मौजूदा PF बचत: 12 लाख रुपये।
SIP योगदान: 91,000 रुपये/माह (हाल ही में बढ़ा)।
कार EMI: 27,000 रुपये/माह (लगभग 2 साल में समाप्त होने वाली)।
शेष बचत: हाल के खर्चों के बाद 7 लाख रुपये।
नियोजित घर खरीदना: 30 साल के होम लोन के साथ 54 लाख रुपये (5-6 साल में चुकाने का लक्ष्य)।
यह वित्तीय आधार आपको अपने लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक पूरा करने के लिए संरचित योजना बनाने की गुंजाइश देता है।

घर खरीदने की अपनी योजना का मूल्यांकन
घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय निर्णय है, और देयता को कम करने के लिए आपका दृष्टिकोण बुद्धिमानी भरा है। यहाँ पर विचार करने के लिए मुख्य बिंदु दिए गए हैं:

डाउन पेमेंट: आप अपनी 7 लाख रुपये की बचत का कुछ हिस्सा डाउन पेमेंट के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं। हालाँकि, अपनी पूरी बचत का इस्तेमाल करने से बचें। कम से कम 2 लाख रुपये आपातकालीन स्थितियों के लिए बचाकर रखें।

लोन अवधि और प्रीपेमेंट: 30 साल की अवधि EMI को कम करती है, लेकिन 5-6 साल के भीतर लोन का प्रीपेमेंट करना एक बेहतरीन रणनीति है। सुनिश्चित करें कि प्रीपेमेंट आपके अन्य वित्तीय लक्ष्यों की कीमत पर न आए।

इमरजेंसी फंड: घर खरीदने के बाद, EMI सहित कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए अपने इमरजेंसी फंड को फिर से बनाने को प्राथमिकता दें।

SIP जारी रखना और इसकी भूमिका
आपका 91,000 रुपये/माह का SIP मजबूत अनुशासन दिखाता है। होम लोन के साथ-साथ इसे जारी रखना सराहनीय है, लेकिन निम्नलिखित बातों को याद रखें:

लोन प्रीपेमेंट के लिए SIP समायोजन: SIP योगदान बढ़ाने या अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करने के लिए किसी भी बोनस या वेतन वृद्धि का उपयोग करें।

एसआईपी निकालने से बचें: घर के डाउन पेमेंट के लिए एसआईपी का इस्तेमाल करने से लंबी अवधि के चक्रवृद्धि लाभ बाधित होंगे। इसके बजाय, लिक्विडिटी की ज़रूरतों के लिए लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म निवेश का इस्तेमाल करें।

लंबी अवधि का नज़रिया: डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में एसआईपी समय के साथ संपत्ति बनाने में मदद करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में मुद्रास्फीति से निपटने और उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड शामिल हों।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
आप अगले महीने लाइफ़ टर्म इंश्योरेंस लेने की योजना बना रहे हैं, जो एक महत्वपूर्ण कदम है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं:

पर्याप्त कवरेज: अपनी वार्षिक आय (2 करोड़ रुपये या उससे अधिक) से कम से कम 10-15 गुना बीमा राशि चुनें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार को कवर करने वाली एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है। केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई कवरेज पर निर्भर न रहें।

गंभीर बीमारी राइडर: अतिरिक्त सुरक्षा के लिए अपने टर्म इंश्योरेंस में गंभीर बीमारी राइडर जोड़ने पर विचार करें।

50 लाख रुपये की बचत करने की रणनीतियाँ
50 लाख रुपये की बचत करने के लिए अनुशासित निवेश, कुशल कर नियोजन और स्थिर वृद्धि की आवश्यकता होती है। यहाँ वापस पटरी पर आने की एक योजना है:

SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ: आपकी 91,000 रुपये प्रति माह की SIP पहले से ही महत्वपूर्ण है। अपनी वेतन वृद्धि का लाभ उठाने और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए इसे सालाना 10-15% बढ़ाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर अस्थिर बाजारों में निष्क्रिय फंड (जैसे इंडेक्स फंड) से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है।

अचानक मिलने वाली आय का बुद्धिमानी से उपयोग करें: किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय को निवेश या ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए आवंटित किया जाना चाहिए।

कर-कुशल निवेश: लाभ पर अनुकूल कर उपचार के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, डेट म्यूचुअल फंड चुनें।

आपातकालीन निधि रखरखाव: अप्रत्याशित वित्तीय आवश्यकताओं को प्रबंधित करने के लिए हमेशा 6-12 महीने के खर्चों के बराबर तरलता आरक्षित रखें।

डाउन पेमेंट के लिए SIP का उपयोग करने के नुकसान
यह समझना महत्वपूर्ण है कि घर के डाउन पेमेंट के लिए SIP का उपयोग करना सबसे अच्छा विचार क्यों नहीं हो सकता है:

चक्रवृद्धि लाभों का नुकसान: SIP से निकासी चक्रवृद्धि प्रक्रिया को बाधित करती है और दीर्घकालिक धन सृजन को कम करती है।

बाजार समय जोखिम: SIP दीर्घकालिक निवेश के लिए हैं। उन्हें समय से पहले भुनाने का मतलब प्रतिकूल बाजार स्थितियों में बेचना हो सकता है।

बेहतर विकल्प: दीर्घकालिक इक्विटी निवेश को बाधित करने के बजाय तरलता के लिए अल्पकालिक निश्चित आय वाले साधनों या लिक्विड फंड का उपयोग करें।

कर संबंधी विचार
म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाते समय पूंजीगत लाभ कर के बारे में सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर देयता को कम करने के लिए अपने मोचन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

अपने ऋण और SIP को एक साथ प्रबंधित करना
होम लोन और SIP को संतुलित करने के लिए एक केंद्रित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है:

उच्च-ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें: आपकी कार की EMI समाप्त होने के बाद, बची हुई राशि (27,000 रुपये) को ऋण पूर्व भुगतान या SIP बढ़ाने में लगाएँ।

EMI से आय अनुपात की निगरानी करें: वित्तीय लचीलेपन के लिए अपनी कुल EMI प्रतिबद्धताओं को अपनी आय के 40% से कम रखें।

अधिक खर्च करने से बचें: सुनिश्चित करें कि होम लोन के पूर्व भुगतान आपकी सेवानिवृत्ति योजना या अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों में बाधा न डालें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
SIP शुरू करके और जीवन बीमा की योजना बनाकर आप सही रास्ते पर हैं। 36 साल की उम्र में, आपके पास अनुशासित बचत और निवेश के माध्यम से अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए समय का लाभ है।

इन पर ध्यान दें:

आपातकालीन निधि बनाना।

SIP जारी रखना और बढ़ाना।
अन्य वित्तीय लक्ष्यों का त्याग किए बिना होम लोन का समय से पहले भुगतान करना।
एसआईपी जैसे दीर्घकालिक निवेशों से निकासी से बचना।
स्थिरता और अनुशासित योजना आपको अपने 50 लाख रुपये के बचत लक्ष्य को प्राप्त करने और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7648 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 28, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

नमस्ते, सेवानिवृत्ति के बाद 35 वर्ष की अवधि को ध्यान में रखते हुए 3 लाख रुपये प्रति माह के एसडब्लूपी के लिए आदर्श कोष क्या है?

Ans: 35 वर्षों के लिए 3 लाख रुपये प्रति माह का SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) बनाने के लिए, हमें आवश्यक कोष का आकलन करना चाहिए। इसमें मुद्रास्फीति, बाजार रिटर्न और कर निहितार्थ शामिल हैं। एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो, दीर्घ अवधि में पूंजी को संरक्षित करते हुए स्थायी नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

कॉर्पस प्लानिंग के लिए मुख्य विचार
1. मासिक आवश्यकता और मुद्रास्फीति समायोजन:

आज के संदर्भ में 3 लाख रुपये प्रति माह 36 लाख रुपये प्रति वर्ष के बराबर है।

35 वर्षों में, मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी। मुद्रास्फीति को 6% पर मानते हुए, कोष को वार्षिक रूप से बढ़ती निकासी का समर्थन करना चाहिए।

2. पोर्टफोलियो संरचना:

स्थिरता और विकास के लिए एक विविध पोर्टफोलियो आवश्यक है।

आवंटन में इक्विटी, ऋण और हाइब्रिड फंड शामिल होने चाहिए।

इक्विटी दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करती है, जबकि ऋण स्थिरता प्रदान करता है।

इक्विटी और ऋण का 60:40 अनुपात दीर्घ अवधि के लिए आदर्श है।

3. निकासी दर का आकलन:

एसडब्लूपी में नियमित निकासी शामिल होती है। निकासी दर में स्थिरता और वृद्धि का संतुलन होना चाहिए।

अत्यधिक निकासी से समय से पहले ही कोष समाप्त हो जाता है।

4. कर निहितार्थ:

म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

डेब्ट फंड: आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है।

कर-कुशल निकासी से अधिकतम रिटर्न मिल सकता है।

5. बाजार में उतार-चढ़ाव:

इक्विटी बाजार अस्थिर होते हैं।

डेब्ट फंड में 3 साल के खर्च के लिए बफर मंदी के दौरान जोखिम को कम करता है।

नियमित समीक्षा से लक्ष्यों के साथ पोर्टफोलियो संरेखण सुनिश्चित होता है।

आवश्यक कोष का मूल्यांकन
1. कोष के आकार का अनुमान लगाना:

कोष 35 साल तक हर महीने 3 लाख रुपये उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, एक बड़े आरंभिक कोष की आवश्यकता है।

मुद्रास्फीति के बाद 7% का वास्तविक रिटर्न मानते हुए, अनुमानित कोष 7 करोड़ रुपये से लेकर 9 करोड़ रुपये तक हो सकता है।

2. विकास और स्थिरता को संतुलित करना:

इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

डेट फंड पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

हाइब्रिड फंड दोनों उद्देश्यों को संतुलित करते हैं।

3. पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन:

पुनर्संतुलन इक्विटी और डेट मिश्रण को समायोजित करता है क्योंकि लक्ष्य विकसित होते हैं।

समय-समय पर समीक्षा स्थिरता और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करती है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में सक्रिय फंड प्रबंधन

1. डायरेक्ट फंड के नुकसान:

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

निवेशक पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के अवसरों को खो सकते हैं।

अस्थिर बाजारों में, प्रत्यक्ष निवेश में गलत कदम उठाना आम बात है।

2. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत रणनीति प्रदान करते हैं।

नियमित फंड पोर्टफोलियो समायोजन के लिए निरंतर समर्थन प्रदान करते हैं।

पेशेवर निरीक्षण कर दक्षता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
1. इंडेक्स फंड की सीमाएँ:

इंडेक्स फंड बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।

जोखिम कम करने के लिए उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

अस्थिर बाजारों में, रणनीतिक निर्णयों के कारण सक्रिय फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

2. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

सक्रिय फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

फंड मैनेजर बेंचमार्क से अधिक रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

कस्टमाइजेशन निवेश को लक्ष्यों के साथ जोड़ता है।

आदर्श SWP कॉर्पस बनाने के चरण
1. मौजूदा बचत और निवेश का आकलन करें:

मौजूदा संपत्तियों की गणना करें।

SWP फंडिंग के लिए उनकी क्षमता का मूल्यांकन करें।

2. एक विविध पोर्टफोलियो बनाएँ:

विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण में निवेश करें।

हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न के अंतर को पाटते हैं।

3. आपात स्थितियों के लिए आवंटित करें:

चिकित्सा या अप्रत्याशित जरूरतों के लिए फंड अलग रखें।

आपातकालीन फंड पोर्टफोलियो में व्यवधान को रोकते हैं।

4. मुद्रास्फीति का कारक:

मुद्रास्फीति निकासी मूल्य को प्रभावित करती है।

निवेशों को मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न देना चाहिए।

5. निगरानी और समायोजन:

वार्षिक समीक्षा पोर्टफोलियो स्थिरता सुनिश्चित करती है।

पुनर्संतुलन बदलते लक्ष्यों और बाजार के रुझान के साथ संरेखित होता है।

अतिरिक्त जानकारी
1. यूएलआईपी और एंडोमेंट प्लान से बचें:

ये उत्पाद कम रिटर्न और उच्च लागत प्रदान करते हैं।

ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने से म्यूचुअल फंड के लिए फंड मुक्त हो सकते हैं।

2. व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) का उपयोग करें:

एसटीपी चरणबद्ध तरीके से ऋण से इक्विटी में फंड ट्रांसफर करते हैं।

यह दृष्टिकोण बाजार समय जोखिम को कम करता है।

3. दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य को शामिल करें:

इक्विटी फंड लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

धैर्य और अनुशासन रिटर्न को बढ़ाता है।

अंतिम जानकारी
3 लाख रुपये मासिक के एसडब्ल्यूपी की योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक रणनीति की आवश्यकता होती है। एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो स्थिरता के साथ विकास को संतुलित करता है। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि कॉर्पस 35 साल तक चले, मुद्रास्फीति और बाजार में होने वाले बदलावों को ध्यान में रखते हुए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पर भरोसा करने से पेशेवर प्रबंधन, कर दक्षता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित होता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Prof Suvasish Mukhopadhyay |326 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मेरा बेटा 10वीं की परीक्षा दे रहा है, अब मैं असमंजस में हूं कि 12वीं के बाद उसे बीटेक या बीसीए/एमसीए की तैयारी करनी चाहिए?

Ans: निश्चित रूप से बी.टेक. शुभकामनाएं. प्रोफेसर.................................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |326 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Career

आईआईएससी बैंगलोर में प्रोफेसर सहायक हैं क्योंकि मैं आईआईएससी बैंगलोर के लिए सोच रहा हूं, क्योंकि सुंदर पिचाई को स्टैनफोर्ड के लिए अपने प्रोफेसर से एलओआर मिला है, इसलिए आईआईएससी के प्रोफेसर मास्टर्स के लिए बहुत सहायक हैं

Ans: मैं इस पर टिप्पणी नहीं कर सकता, लेकिन अमेरिकी विश्वविद्यालयों के प्रोफेसर आम तौर पर अधिक सहायक और सहयोगी होते हैं। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर..................................:)

Rajesh Kumar Singh |44 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Yomrik - Jan 27, 2025English

Career

PCI/AICTE से मान्यता प्राप्त निजी विश्वविद्यालयों में सहायक प्रोफेसर का वेतन कितना है? क्या सरकारी विश्वविद्यालयों में भी यही है?

Ans: सैद्धांतिक रूप से समान

Rajesh Kumar Singh |44 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Career

किस आईआईटी में प्रवेश पाना सबसे कठिन है?

Ans: सैद्धांतिक रूप से समान

Krishna Kumar |389 Answers |Ask -Follow

Workplace Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Sandeep - Oct 30, 2024English

Career

कोई उत्पीड़न नहीं है। फिर भी मैं इस्तीफा देना चाहता हूं क्योंकि मैं इसे संभालने में सक्षम नहीं हूं

Ans: नमस्ते श्री संदीप

इस्तीफा देना एक व्यक्तिगत पसंद है।

इस्तीफा देने से पहले कुछ बातों पर विचार किया जा सकता है

- क्या आपके पास कोई दूसरी नौकरी है
- क्या आपके पास कम से कम 1 साल के लिए खर्च चलाने के लिए और मेडिकल और दूसरी आपात स्थितियों के लिए कुछ पैसे हैं

इन दो बातों के आधार पर आप इस्तीफे के विकल्पों पर विचार कर सकते हैं

शुभकामनाएँ

Krishna Kumar |389 Answers |Ask -Follow

Workplace Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Manisha - Nov 13, 2024English

Career

मैं घर बैठे पैसे कैसे कमा सकता हूँ?

Ans: नमस्ते

कृपया विभिन्न फ्रीलांसिंग और रिमोट वर्किंग वेबसाइटों पर अवसरों की खोज करें

शुभकामनाएँ

Krishna Kumar |389 Answers |Ask -Follow

Workplace Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Sep 30, 2024English

Career

मैं 49 वर्ष का हूँ और आईटी में 27 वर्षों का करियर रहा है - 21.5 वर्ष व्यक्तिगत योगदानकर्ता के रूप में और बाकी नेतृत्व की भूमिका में। मेरे पिछले रोजगार में, मुझे एक परियोजना को सफलतापूर्वक निष्पादित करने के बाद जाने के लिए कहा गया था; बाद में, मुझे पता चला कि उन्होंने मुझे केवल उसी परियोजना के लिए काम पर रखा था। पिछले 4 महीनों से, मैं नौकरियों के लिए आवेदन कर रहा हूँ लेकिन ऐसा लगता है कि मेरी उम्र मेरे खिलाफ़ जा रही है। मैंने AIML में चार महीने का कोर्स पूरा किया है, नई प्रोग्रामिंग भाषाएँ सीख रहा हूँ और खुद को नवीनतम रुझानों से अवगत रख रहा हूँ। मेरे नेतृत्व का विभेदक पहलू व्यावहारिक होना है; जबकि टीम आत्मविश्वास हासिल करती है, मेरे साथियों और नेताओं को लगता है कि मैं बहुत ज़्यादा लापरवाह हो रहा हूँ। कुछ साक्षात्कार जो वास्तव में अच्छे रहे, मुझे अस्वीकार कर दिया गया क्योंकि मेरी तकनीकी क्षमताओं ने मौजूदा लोगों को ख़तरा पैदा किया। मैंने वित्तीय स्वतंत्रता हासिल कर ली है और रसोई की आग को जलाने के लिए मुझे वेतन की आवश्यकता नहीं है, लेकिन मैं अपने ज्ञान को बनाए रखने के लिए जुड़ाव चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: नमस्ते

चूंकि आप काम करना चाहते हैं, इसलिए सुझाव है कि आप अवसरों की तलाश करते रहें।

चूंकि आपने वित्तीय स्वतंत्रता हासिल कर ली है, इसलिए आप फ्रीलांस असाइनमेंट या प्रोजेक्ट आधारित असाइनमेंट पर भी विचार कर सकते हैं, इससे यह सुनिश्चित होगा कि आप काम कर रहे हैं और साथ ही साथ आपको विविध अनुभव भी मिलेंगे।

शुभकामनाएँ

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x