नमस्ते कीर्तन, मैं अब 45 साल का हूँ। मैं पेंशन योजना की तलाश में हूँ। मैं हर महीने 5000 रुपये तक निवेश कर सकता हूँ। क्या मुझे NPS या LIC में जाना चाहिए? दोनों के क्या फायदे और नुकसान हैं?
Ans: आपकी आयु और निवेश राशि को ध्यान में रखते हुए, पेंशन योजना के लिए LIC की तुलना में NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) एक बेहतर विकल्प हो सकता है। यहाँ प्रत्येक के पक्ष और विपक्ष का विवरण दिया गया है:
NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली):
पक्ष:
लचीलापन: NPS इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों सहित निवेश विकल्पों को चुनने में लचीलापन प्रदान करता है, जिससे आप अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को तैयार कर सकते हैं।
कर लाभ: NPS में योगदान धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं, धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती के साथ। इसके अतिरिक्त, आंशिक और एकमुश्त निकासी कुछ सीमाओं तक कर-मुक्त हैं।
कम लागत: पारंपरिक पेंशन योजनाओं की तुलना में NPS की लागत अपेक्षाकृत कम है, जिसमें प्रतिस्पर्धी फंड प्रबंधन शुल्क हैं।
नुकसान:
लॉक-इन अवधि: NPS में सेवानिवृत्ति की आयु तक लॉक-इन अवधि होती है, इससे पहले सीमित निकासी विकल्प होते हैं। समय से पहले निकासी प्रतिबंध और दंड के अधीन होती है।
बाजार जोखिम: चूंकि NPS बाजार से जुड़े साधनों, जैसे कि इक्विटी में निवेश करता है, इसलिए इसमें बाजार जोखिम का एक स्तर शामिल है। बाजार के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है। सीमित वार्षिकी विकल्प: LIC जैसी बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली पारंपरिक पेंशन योजनाओं की तुलना में NPS के तहत वार्षिकी विकल्प सीमित हो सकते हैं। LIC (जीवन बीमा निगम): लाभ: गारंटीकृत रिटर्न: LIC पेंशन योजनाएं आम तौर पर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती हैं, जो सेवानिवृत्ति आय में सुरक्षा और पूर्वानुमान की भावना प्रदान करती हैं। मृत्यु लाभ: कुछ LIC पेंशन योजनाएं मृत्यु लाभ के साथ आती हैं, यह सुनिश्चित करती हैं कि आपके नामांकित व्यक्ति को आपकी मृत्यु के मामले में एकमुश्त राशि या वार्षिकी मिले। वार्षिकी विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला: LIC वार्षिकी विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिससे आप अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के लिए सबसे उपयुक्त योजना चुन सकते हैं। नुकसान: कम लचीलापन: LIC पेंशन योजनाएं निवेश विकल्पों और निकासी लचीलेपन के मामले में NPS की तुलना में सीमित लचीलापन प्रदान कर सकती हैं। उच्च लागत: LIC की पारंपरिक पेंशन योजनाओं में NPS की तुलना में अधिक लागत हो सकती है, जिसमें प्रशासनिक शुल्क और एजेंट कमीशन शामिल हैं। सीमित कर लाभ: जबकि LIC पेंशन योजनाओं के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं, NPS की तुलना में समग्र कर लाभ सीमित हो सकते हैं। निष्कर्ष रूप में, NPS अपनी लचीलेपन, कर लाभ और कम लागत के कारण LIC की तुलना में अधिक लाभ प्रदान करता है। हालाँकि, लचीलेपन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के मामले में NPS की तुलना में म्यूचुअल फंड के संभावित लाभों को देखते हुए, आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए म्यूचुअल फंड विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं।
