मैं 42 साल का पुरुष हूं और मेरी पत्नी 36 साल की है। हमारा 9 साल का एक बच्चा है। हम दोनों कामकाजी हैं और मैं सप्ताहांत में घर जाता हूं। मेरी पत्नी को योनि संबंधी एलर्जी हो गई थी, जिससे पिछले दो वर्षों से हमारी सेक्स लाइफ प्रभावित हो रही थी। अब जब एलर्जी ठीक हो गई है तो वह फिर से सेक्स करने को तैयार नहीं है। वह मेरे उसके करीब सोने या उसे छूने में भी सहज नहीं है वह रोमांस के लिए भी तैयार नहीं है। इसके अलावा वह इन मुद्दों पर किसी भी बातचीत से बचती हैं जो मेरी निराशा का कारण है। क्या महिलाओं की सेक्स में रुचि इतनी जल्दी खत्म हो जाती है? मुझे लगता है कि मैं एक प्यारा पति होने के बजाय सिर्फ एक रूम मेट हूं। मुझे क्या करना चाहिए, कृपया सलाह दें।

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अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: 55 वर्ष की आयु में, वित्तीय नियोजन विकास, स्थिरता और कर दक्षता का मिश्रण प्राप्त करने पर केंद्रित होता है। पांच वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में प्रति माह 5000 रुपये का व्यवस्थित निवेश एक सराहनीय कदम है। यह विस्तृत योजना आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक इष्टतम दृष्टिकोण की रूपरेखा प्रस्तुत करती है।

अपने लक्ष्यों को समझना
पूंजी संरक्षण और मध्यम वृद्धि
पांच वर्षों का आपका निवेश क्षितिज एक मध्यम-जोखिम रणनीति का सुझाव देता है। जबकि विकास महत्वपूर्ण है, जीवन के इस चरण में पूंजी की सुरक्षा भी उतनी ही महत्वपूर्ण है।

तरलता और पहुंच
निवेश को किसी भी अप्रत्याशित व्यय को पूरा करने के लिए तरलता प्रदान करनी चाहिए। कम लॉक-इन अवधि या उच्च तरलता वाले फंड आदर्श हैं।

कर दक्षता
कर निहितार्थ शुद्ध रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। कर-कुशल फंड और रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करने से आपकी कमाई अधिकतम होगी।

सुझाई गई निवेश रणनीति
एक विविध दृष्टिकोण विकास और स्थिरता के बीच संतुलन सुनिश्चित करता है। नीचे अनुशंसित फंड प्रकारों का विवरण दिया गया है:

1. सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड
ये फंड फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
वे आपको उन अवसरों का लाभ उठाने में मदद करते हैं, जिन्हें निष्क्रिय इंडेक्स फंड चूक जाते हैं। पांच वर्षों में, ये फंड बेंचमार्क से काफी बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। 2. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से समायोजन करके जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हैं। वे इक्विटी एक्सपोजर के माध्यम से विकास सुनिश्चित करते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं। ये उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अच्छे रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम चाहते हैं। 3. डेट-ओरिएंटेड फंड डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे कम जोखिम के साथ एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करते हैं। इक्विटी बाजार में उतार-चढ़ाव का मुकाबला करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श। इंडेक्स फंड से क्यों बचें? इंडेक्स फंड बाजार बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं, लेकिन सक्रिय निर्णय लेने की कमी होती है। वे बदलते बाजार की गतिशीलता के अनुकूल नहीं होते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल प्रबंधन के कारण अस्थिर अवधि के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं। प्रत्यक्ष फंड निवेश के नुकसान जबकि प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लगते हैं, उन्हें व्यावहारिक विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ प्रबंधन: एक सीएफपी ऐसे फंड का चयन करता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित होते हैं।
पोर्टफोलियो निगरानी: वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश ट्रैक पर बने रहें, बाजार में होने वाले बदलावों के लिए समायोजन करते रहें।
तनाव में कमी: आप बाजार के रुझानों का विश्लेषण करने और स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करने की परेशानी से बचते हैं।
सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएं, पेशेवर फंड वितरण के साथ मिलकर बेहतर रिटर्न और सुविधा प्रदान करती हैं।

अपने 5000 रुपये मासिक निवेश का आवंटन
इक्विटी फंड: अपने मासिक निवेश का 40-50% आवंटित करें। इक्विटी फंड पांच साल में वृद्धि और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित फंड: स्थिरता के लिए 30-40% आवंटित करें। ये फंड विकास और सुरक्षा को संतुलित करते हैं।
ऋण फंड: समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए 10-20% निवेश करें। ये फंड लगातार रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
इन फंड प्रकारों में विविधता लाकर, आप जोखिम को कम करते हैं और रिटर्न को अधिकतम करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थ
1. इक्विटी फंड पर कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
2. डेट फंड पर कराधान
लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
डेब्ट फंड में तीन साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करने से इंडेक्सेशन लाभ मिलता है।
3. इष्टतम कर रणनीति
कर योग्य घटनाओं को कम करने के लिए कम टर्नओवर वाले फंड चुनें।
LTCG पर कम कर दरों का लाभ उठाने के लिए फंड को लंबी अवधि तक होल्ड करें।
आपके निवेश की यात्रा के लिए मुख्य विचार
समय-समय पर समीक्षा: अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें।
अति-विविधीकरण से बचें: अपने निवेश को कुछ फंड तक सीमित रखने से ट्रैकिंग आसान हो जाती है और रिटर्न बढ़ता है।
लाभ का पुनर्निवेश: चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करने के लिए पुनर्निवेश के लिए म्यूचुअल फंड से रिटर्न का उपयोग करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने के लाभ
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश यात्रा में बहुत अधिक मूल्य जोड़ता है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

अनुकूलित निवेश योजना: वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड चयन को अनुकूलित करते हैं।
विशेषज्ञ पोर्टफोलियो प्रबंधन: नियमित समीक्षा और समायोजन आपके पोर्टफोलियो प्रदर्शन को बढ़ाते हैं।
समग्र वित्तीय योजना: एक सीएफपी आपके म्यूचुअल फंड निवेश को अन्य वित्तीय लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति या बच्चे की शिक्षा के साथ संरेखित करता है।
यह दृष्टिकोण इष्टतम परिणामों के साथ एक सहज निवेश अनुभव सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
पांच वर्षों में म्यूचुअल फंड में 5000 रुपये मासिक निवेश करने से सही दृष्टिकोण के साथ महत्वपूर्ण परिणाम मिल सकते हैं। इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंड में विविधता लाने से, आप विकास और स्थिरता का संतुलन प्राप्त करते हैं। डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि उनमें विशेषज्ञ प्रबंधन के लाभों की कमी होती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें, जोखिम को कम करते हुए अधिकतम रिटर्न दें। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और अनुशासित निवेश आपको वित्तीय सफलता की ओर ले जाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें
बचत और निवेश के प्रति आपका समर्पण वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

एलआईसी बचत बीमा और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती है, लेकिन मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि से कम प्रदर्शन कर सकती है।

शेयरों में 6.5 लाख रुपये का निवेश धन संचय के लिए एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह बाजार के उतार-चढ़ाव पर अत्यधिक निर्भर है।

आपने वित्तीय स्वतंत्रता की ओर शुरुआती कदम उठाए हैं; अब अपने धन को अनुकूलित करने और बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें और प्राथमिकता दें
अपने अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करके शुरू करें।

अल्पकालिक: आपातकालीन निधि, वार्षिक छुट्टियां, या गैजेट की खरीद।

मध्यम अवधि: बच्चों की उच्च शिक्षा या घर के लिए डाउन पेमेंट।

दीर्घकालिक: आरामदायक सेवानिवृत्ति, धन सृजन, या आश्रितों का समर्थन।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय सीमा और लक्ष्य राशि निर्धारित करें।

अपनी निवेश रणनीति को कारगर बनाने के लिए तात्कालिकता और महत्व के आधार पर प्राथमिकता दें।

बीमा कवरेज का मूल्यांकन और उसे बढ़ाएँ
जीवन बीमा: अपनी वर्तमान एलआईसी पॉलिसियों की समीक्षा करें। जाँच करें कि क्या कवरेज आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त है। टर्म प्लान कम लागत पर बेहतर सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य कवरेज है। गंभीर बीमारी कवर सहित पर्याप्त बीमा राशि वाली पॉलिसी चुनें।

निवेश और बीमा को एक साथ रखने से बचें। टर्म प्लान जैसी शुद्ध बीमा योजनाएँ अधिक लागत प्रभावी होती हैं।

बेहतर रिटर्न के लिए LIC पॉलिसियों का अनुकूलन करें
LIC पॉलिसियाँ आम तौर पर मुद्रास्फीति और बाज़ार से जुड़े विकल्पों की तुलना में कम से मध्यम रिटर्न देती हैं।

मौजूदा LIC पॉलिसियों के सरेंडर मूल्य, लॉक-इन अवधि और परिपक्वता लाभों का मूल्यांकन करें।

यदि रिटर्न असंतोषजनक है, तो आप उन्हें सरेंडर करने या आंशिक रूप से वापस लेने पर विचार कर सकते हैं।

बेहतर दीर्घकालिक विकास के लिए आय को विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ
प्रत्यक्ष शेयरों में अत्यधिक संकेन्द्रण से बचें, क्योंकि वे अत्यधिक अस्थिर होते हैं और गहन शोध की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड: पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड शामिल करें। अपने जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनें।

डेट फंड: स्थिरता और स्थिर रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें, खासकर अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए।

सोना: मुद्रास्फीति से बचाव के लिए अपने पोर्टफोलियो का 5-10% सोने या गोल्ड फंड में लगाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड: एक बेहतर निवेश विकल्प
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न के अवसर प्रदान करते हैं।

नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा पेशेवर सलाह और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा जैसे लाभ प्रदान करते हैं।

सीएफपी सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों।

ये फंड सीधे बाजार जोखिम को कम करते हुए विकास की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ
अपने घरेलू खर्चों के 6-12 महीनों को कवर करने वाला एक लिक्विड इमरजेंसी फंड बनाएँ।

इस उद्देश्य के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों का उपयोग करें।

यह नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
44 वर्ष की आयु में, सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को सुरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण हो जाती है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, सेवानिवृत्ति के दौरान मासिक खर्चों का अनुमान लगाना शुरू करें।

एक स्थायी सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए इक्विटी और ऋण साधनों के संतुलित मिश्रण में निवेश करें।

इक्विटी फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) समय के साथ धन संचय करने में मदद कर सकती है।

रणनीतिक कर योजना
कटौतियों को अधिकतम करने के लिए धारा 80C के तहत अपने कर-बचत निवेशों की समीक्षा करें।

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड कर लाभ और उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कर कटौती प्रदान करती है।

सुनिश्चित करें कि आपके कर-बचत निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप हों।

अपने निवेशों की निगरानी करें और उन्हें संतुलित करें
प्रदर्शन का आकलन करने और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ वांछित इक्विटी-टू-डेट अनुपात को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें; अपने निवेशों की दीर्घकालिक क्षमता पर ध्यान केंद्रित करें।

आम निवेश गलतियों से बचें
बीमा और निवेश को एक ही उत्पाद में न मिलाएँ, क्योंकि इससे अक्सर कम रिटर्न मिलता है।

जब तक आपको स्टॉक विश्लेषण में विशेषज्ञता न हो, तब तक केवल प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश पर निर्भर रहने से बचें।

इक्विटी निवेश के साथ धैर्य रखें, क्योंकि इष्टतम विकास के लिए उन्हें 5-7 वर्षों के दीर्घकालिक क्षितिज की आवश्यकता होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने के लिए एक सुविचारित और विविध निवेश योजना की आवश्यकता होती है।

रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपनी LIC पॉलिसियों और प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करें।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं, एक आपातकालीन निधि बनाएं और कर-कुशल निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक अनुकूलित रणनीति विकसित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अपनी संपत्ति बढ़ाने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए लगातार और अनुशासित कार्रवाई करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: उसे C & C++ जैसी एक या अधिक कंप्यूटर भाषाओं में सहजता होनी चाहिए। इसके अलावा उसे कोडिंग, डेटा साइंस, बेसिक मैथमेटिक्स में भी सहजता होनी चाहिए। यह AI और मशीन लर्निंग का युग है। उसे कुछ अच्छे सर्टिफिकेशन कोर्स में जाना चाहिए, जिसका कुछ प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। सर्टिफिकेशन कोर्स में जाने से पहले उसे उनके सिलेबस को जानना चाहिए और संबंधित विषयों और प्रासंगिक विषयों के अच्छे YOU TUBE वीडियो देखकर कम से कम दो महीने अभ्यास करना चाहिए। कृपया ध्यान दें कि वह सिविल से IT में अपनी लाइन बदल रही है। इसलिए उसे उन छात्रों के साथ प्रतिस्पर्धा करनी होगी जो इलेक्ट्रिकल, E & TC, कंप्यूटर, IT और इंस्ट्रूमेंटेशन जैसी सर्किट शाखाओं में B.Tech कर रहे हैं। इसलिए उसे अपनी योग्यता साबित करनी होगी। मेरे संपर्क में रहें। आपकी बेटी को शुभकामनाएँ। भगवान उसका भला करे। सादर। प्रोफेसर

Ans: अभी कुछ भी ज़रूरी नहीं है। बस अपनी अंग्रेज़ी संचार में सुधार करें। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। प्रोफ़ेसर.........................:)

Ans: क्या मैं कक्षा 10 की बोर्ड परीक्षा में आपके अंक जान सकता हूँ? उसके आधार पर मैं आपको मार्गदर्शन दूँगा।

Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें।

धन्यवाद;