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Sunil

Sunil Lala  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on May 16, 2024

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more
Asked by Anonymous - May 15, 2024English
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Money

नमस्ते, मुझे सलाह की आवश्यकता है, मैं 41 वर्ष का हूँ, पीपीएफ लगभग 20 लाख है, ईपीएफ 98 लाख है, म्यूचुअल फंड लगभग 8 लाख है, जिसमें वार्षिक योगदान लगभग 1 लाख है, शेयर निवेश 2.5 लाख है, जो 4.5 लाख के बराबर है, सोना लगभग 2-3 लाख, गोल्ड बॉन्ड 10 ग्राम, आय योजना लगभग 10 लाख है, जो लगभग 20 लाख के बराबर है, बीमा कवर लगभग 55 लाख, स्वास्थ्य बीमा लगभग 10 लाख मूलधन और गंभीर बीमारी लगभग 10 लाख से अधिक, होम लोन ईएमआई लगभग 65 हजार प्रति माह 9 वर्ष 10 महीने के लिए संपत्ति निवेश लगभग 2.6 करोड़ का है कोई अन्य सुझाव

Ans: आपके पास एक अच्छा संतुलित पोर्टफोलियो है
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7915 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Feb 29, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 43 साल का हूँ और हर महीने 2.2+ लाख कमाता हूँ, इस साल से मैंने MF SIP (60K/महीना) में निवेश करना शुरू कर दिया है, NPS (10% बेसिक + पिछले 5 सालों से 50k/वर्ष), PPF (पिछले 5 सालों से 12500/महीना), इमरजेंसी फंड 3 लाख (FD), EPF (20+ लाख), कोई EMI नहीं (ऋण मुक्त - 2 प्रॉपर्टी होल्ड करें), टर्म प्लान (50 लाख) + 1.5 CR (कॉर्पोरेट कवर)-> 1.5 CR अधिक के लिए बाहरी योजना है + न्यूनतम बाहरी चिकित्सा बीमा योजना (वर्तमान में 15 लाख की कॉर्पोरेट चिकित्सा योजना उपलब्ध है) इक्विटी निवेश 0 है। मेरा मासिक खर्च लगभग 50k है। मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 5 और 10 साल है - मुझे शिक्षा और अपने रिटायरमेंट (60 साल की उम्र में) के लिए योजना बनाने की ज़रूरत है। मैं 80-90 हजार प्रति माह से अधिक निवेश कर सकता हूं, जोखिम क्षमता अधिक है, कृपया सुझाव दें। आवश्यकता - शिक्षा के लिए 2 करोड़ (लगभग प्रत्येक बच्चे के लिए 1 करोड़) और सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 5 करोड़ तरल नकदी।
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार और अपने भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टि है। आइए अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए रणनीतियाँ सुझाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय और व्यय
हाथ में आने वाली आय: रु. 2.2+ लाख प्रति माह
मासिक व्यय: रु. 50,000
वर्तमान निवेश
म्यूचुअल फंड एसआईपी: रु. 60,000 प्रति माह (इस साल शुरू)
एनपीएस: मूल वेतन का 10% + रु. 50,000 सालाना (पिछले 5 वर्षों से योगदान दिया गया)
पीपीएफ: रु. 12,500 प्रति माह (पिछले 5 वर्षों से योगदान दिया गया)
आपातकालीन निधि: रु. 3 लाख (फिक्स्ड डिपॉजिट में)
ईपीएफ: रु. 20+ लाख
टर्म प्लान: रु. 50 लाख + रु. 1.5 करोड़ (कॉर्पोरेट कवर) + अतिरिक्त 1.5 करोड़ रु.
मेडिकल इंश्योरेंस: 15 लाख रु. की कॉर्पोरेट योजना + न्यूनतम बाहरी योजना
संपत्तियाँ
दो संपत्तियाँ: ऋण-मुक्त
वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा: 2 करोड़ रु. (प्रत्येक बच्चे के लिए 1 करोड़ रु.)
सेवानिवृत्ति: 60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रु. लिक्विड कैश
निवेश रणनीति
1. इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
आपकी उच्च जोखिम क्षमता और लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाना विवेकपूर्ण है। इक्विटी निवेश अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

SIP राशि बढ़ाएँ: आप प्रति माह अतिरिक्त 80,000-90,000 रु. का निवेश कर सकते हैं। इसे उच्च विकास क्षमता के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड, मिड-कैप फंड और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित किया जा सकता है।
2. मौजूदा निवेशों का अनुकूलन करें
म्यूचुअल फंड SIP: अपने मौजूदा SIP जारी रखें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले और अपनी जोखिम क्षमता के अनुरूप फंड जोड़ने पर विचार करें।
एनपीएस: यह अपने कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता के कारण सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक अच्छा निवेश है। सुनिश्चित करें कि एनपीएस के भीतर इक्विटी और ऋण के बीच आपका आवंटन अनुकूलित है।
पीपीएफ: कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा के लिए पीपीएफ में अपना योगदान जारी रखें। हालांकि, पीपीएफ में इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न है, इसलिए अपने निवेश को उसी के अनुसार संतुलित करें।
3. निवेश में विविधता लाएं
विविधीकरण जोखिम को प्रबंधित करने और विभिन्न बाजार खंडों में अवसरों को प्राप्त करने में मदद करता है।
इक्विटी फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएं। संतुलित विकास पोर्टफोलियो के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर विचार करें।
डेट फंड: पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए, स्थिरता और अनुमानित रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
गोल्ड: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) में छोटा आवंटन मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।
बच्चों के लिए शिक्षा योजना
1. शिक्षा के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए लक्षित इक्विटी म्यूचुअल फंड में समर्पित एसआईपी शुरू करें। इससे समय के साथ व्यवस्थित रूप से आवश्यक कोष जमा करने में मदद मिलेगी।

2. चाइल्ड प्लान
बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या यूलिप में निवेश करने पर विचार करें जो शिक्षा के मील के पत्थर से जुड़े दीर्घकालिक विकास और लाभ प्रदान करते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग
1. रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ, आइए सुनिश्चित करें कि आपके निवेश इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए संरेखित हैं। इक्विटी और डेट का मिश्रण विकास और स्थिरता प्रदान करेगा।

2. रिटायरमेंट-विशिष्ट फंड
रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड में निवेश करने और अपने एनपीएस योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। ये फंड लंबी अवधि में आपकी बचत को कुशलतापूर्वक बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

3. पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
बदलती बाजार स्थितियों और जीवन चरणों के साथ संरेखित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करें। यह वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करेगा।

जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त बीमा कवर
आपके पास पहले से ही पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। सुनिश्चित करें कि वे किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त हैं।

2. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए अपने आपातकालीन निधि को बनाए रखें या थोड़ा बढ़ाएँ। यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श
1. व्यक्तिगत वित्तीय सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

2. विशेषज्ञ प्रबंधन
सीएफपी आपके निवेश को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने, जोखिमों को कम करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

3. व्यापक योजना
सीएफपी कर नियोजन, संपत्ति नियोजन और अधिक सहित व्यापक वित्तीय नियोजन में सहायता कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके वित्तीय स्वास्थ्य के सभी पहलुओं को कवर किया गया है।

उदाहरण निवेश योजना
यहाँ एक सरल उदाहरण दिया गया है कि आप अपने अतिरिक्त 80,000-90,000 रुपये मासिक निवेश को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: विविध लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 50,000 रुपये।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और आय सृजन के लिए 20,000 रुपये।
गोल्ड/एसजीबी: विविधीकरण और मुद्रास्फीति बचाव के लिए 10,000 रुपये।
नियमित निगरानी और समायोजन
1. वार्षिक समीक्षा
अपने निवेश और वित्तीय लक्ष्यों की वार्षिक समीक्षा करें। अपनी एसआईपी राशि और परिसंपत्ति आवंटन को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

2. सूचित रहें
बाजार के रुझानों और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में खुद को सूचित रखें। अपडेट रहने से सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

निष्कर्ष
आपके मौजूदा निवेश और वित्तीय रणनीतियाँ सराहनीय हैं और आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं। अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाकर, मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप अपने बच्चों की शिक्षा और आरामदायक सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने की दिशा में आत्मविश्वास से काम कर सकते हैं।

आपका अनुशासित दृष्टिकोण और मासिक रूप से अधिक निवेश करने की इच्छा आपकी वित्तीय सुरक्षा को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी और समायोजन जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7915 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 05, 2024

Asked by Anonymous - Jun 05, 2024English
Money
मैं 53 वर्ष का हूँ और मेरा मासिक वेतन 1 लाख है, मेरा SIP 70000 प्रति माह है और मेरा PF 6 लाख है। मैं अपने निवेश की योजना कैसे बना सकता हूँ?
Ans: 53 वर्षीय व्यक्ति के लिए वित्तीय नियोजन: एक गहन मार्गदर्शिका
53 वर्ष की उम्र में अपने निवेश की योजना बनाने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपका मासिक वेतन 1 लाख रुपये है, और आपके पास 70,000 रुपये प्रति माह का प्रभावशाली SIP है। इसके अतिरिक्त, आपके पास 6 लाख रुपये का भविष्य निधि (PF) है। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
सबसे पहले, आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें। भविष्य की योजना बनाने के लिए आपकी आय और निवेश महत्वपूर्ण हैं।

मासिक वेतन: 1 लाख रुपये

आपकी मासिक आय आपकी वित्तीय योजना में एक महत्वपूर्ण कारक है। यह आपकी बचत, निवेश और व्यय का आधार बनती है।

SIP: 70,000 रुपये प्रति माह

आपका SIP निवेश दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता दर्शाता है। SIP निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है, जो बाजार की अस्थिरता को औसत करता है। इतने बड़े मासिक निवेश के साथ, आपके पास समय के साथ महत्वपूर्ण धन संचय करने की क्षमता है।

प्रोविडेंट फंड: 6 लाख रुपये

6 लाख रुपये का आपका पीएफ बैलेंस आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का एक ज़रूरी हिस्सा है। प्रोविडेंट फंड रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका प्रदान करता है।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक उद्देश्यों पर विचार करें।

अल्पकालिक लक्ष्य: आपातकालीन निधि, घर का नवीनीकरण, छुट्टियाँ।

अल्पकालिक लक्ष्य वे हैं जिन्हें आप अगले कुछ वर्षों में हासिल करना चाहते हैं। इन लक्ष्यों के लिए आम तौर पर अपेक्षाकृत कम राशि की आवश्यकता होती है और इन्हें नियमित बचत या अल्पकालिक निवेश के माध्यम से पूरा किया जा सकता है।

मध्यम अवधि के लक्ष्य: बच्चों की शिक्षा, विवाह व्यय।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आम तौर पर 5-10 साल का समय होता है। इन लक्ष्यों के लिए अधिक महत्वपूर्ण वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है और इसमें मध्यम जोखिम वाले साधनों में निवेश शामिल हो सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति योजना, स्वास्थ्य देखभाल की ज़रूरतें।

दीर्घकालिक लक्ष्य वे हैं जिन्हें आप लंबे समय में हासिल करना चाहते हैं, आमतौर पर 10 साल या उससे ज़्यादा। इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है, ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि जब आपको इसकी आवश्यकता हो, तब आप आवश्यक राशि जमा कर सकें।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग रणनीतियों की आवश्यकता होती है। अपने निवेश को इन लक्ष्यों के साथ संरेखित करने से आपको दिशा मिलेगी।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि आवश्यक है। यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान सुरक्षा प्रदान करती है।

अनुशंसा: 6-12 महीने के खर्चों की बचत करें।

रणनीति: इस निधि को आसान पहुंच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें।

आपातकालीन निधि अप्रत्याशित घटनाओं जैसे कि नौकरी छूटना, चिकित्सा आपात स्थिति या बड़ी मरम्मत के दौरान वित्तीय कुशन के रूप में कार्य करती है। अपनी आय का एक हिस्सा लिक्विड खाते में अलग रखकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने दीर्घकालिक निवेश में कटौती किए बिना किसी भी वित्तीय आपात स्थिति से निपटने के लिए तैयार हैं।

अपने प्रोविडेंट फंड की समीक्षा करें
आपका 6 लाख रुपये का पीएफ एक महत्वपूर्ण राशि है। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद करता है।

विचार: जब तक आवश्यक न हो, पीएफ निकालने से बचें। पीएफ समय के साथ ब्याज जमा करता है, जिससे पर्याप्त लाभ मिलता है।

प्रोविडेंट फंड भारत में सबसे लोकप्रिय रिटायरमेंट बचत विकल्पों में से एक है, क्योंकि इसमें कर लाभ और गारंटीड रिटर्न मिलते हैं। अपने PF में नियमित रूप से योगदान करके और समय के साथ इसे बढ़ने देकर, आप अपने रिटायरमेंट वर्षों के लिए एक बड़ा कोष बना सकते हैं।

अपने SIP निवेश का मूल्यांकन
आप SIP में हर महीने 70,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। SIP रुपए की लागत औसत और लंबी अवधि की वृद्धि के लिए बेहतरीन हैं।

संस्तुति: सुनिश्चित करें कि आपके SIP विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में विविधतापूर्ण हैं।

रणनीति: अपने जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने SIP पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) अपनी सरलता और सामर्थ्य के कारण खुदरा निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं। म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप कंपाउंडिंग और रुपए की लागत औसत की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं, जो आपको लंबी अवधि में धन संचय करने में मदद कर सकता है।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इक्विटी फंड: उच्च वृद्धि क्षमता, दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

डेट फंड: स्थिरता और कम जोखिम, अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श।

हाइब्रिड फंड: संतुलित दृष्टिकोण, इक्विटी और डेट का संयोजन।

विविधीकरण निवेश का एक मूलभूत सिद्धांत है जिसका उद्देश्य आपके निवेश जोखिम को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाना है। अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, आप अपने समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न पर किसी एक निवेश के खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना
इस चरण में सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण है। आपको एक आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

अनुमान: मुद्रास्फीति और जीवनशैली को ध्यान में रखते हुए सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष की गणना करें।

निवेश रणनीति: अपने सेवानिवृत्ति कोष में योगदान बढ़ाएँ। उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति योजना में यह अनुमान लगाना शामिल है कि आपको सेवानिवृत्त होने के बाद अपने वांछित जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी और फिर यह निर्धारित करने के लिए पीछे की ओर काम करना होगा कि उस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपको हर महीने कितनी बचत करने की आवश्यकता है। जल्दी शुरू करके और सेवानिवृत्ति-उन्मुख निवेश साधनों में नियमित रूप से निवेश करके, आप अपने सुनहरे वर्षों के लिए पर्याप्त कोष बना सकते हैं।

स्वास्थ्य देखभाल योजना
सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल लागत काफी हो सकती है। चिकित्सा आपात स्थितियों और नियमित स्वास्थ्य व्यय के लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। गंभीर बीमारी कवरेज के साथ उच्च बीमा राशि पर विचार करें।

स्वास्थ्य बचत निधि: चिकित्सा व्यय के लिए एक अलग निधि बनाएँ। इस उद्देश्य के लिए ऋण निधि या सावधि जमा का उपयोग करें।

स्वास्थ्य देखभाल योजना वित्तीय नियोजन का एक आवश्यक पहलू है, खासकर जब आपकी उम्र बढ़ती है और आपकी स्वास्थ्य देखभाल की ज़रूरतें बढ़ती हैं। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में निवेश करके और चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए धन अलग रखकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप भविष्य में होने वाले किसी भी स्वास्थ्य देखभाल व्यय को पूरा करने के लिए तैयार हैं, बिना अपने वित्त पर दबाव डाले।

कर योजना
कुशल कर योजना से काफी पैसा बचाया जा सकता है। अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

धारा 80सी: 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा करने के लिए ईएलएसएस, पीपीएफ या एनएससी में निवेश करें।

धारा 80डी: अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें।

कर नियोजन वित्तीय नियोजन का एक अभिन्न अंग है और इसमें आपके वित्त को इस तरह से संरचित करना शामिल है कि आपकी कर देयता कम से कम हो और आपके कर-पश्चात रिटर्न अधिकतम हो। आयकर अधिनियम के तहत उपलब्ध विभिन्न कर-बचत साधनों और कटौतियों का लाभ उठाकर, आप अपने कर के बोझ को कम कर सकते हैं और अपनी डिस्पोजेबल आय बढ़ा सकते हैं।

बीमा पॉलिसियों की समीक्षा
अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि वे पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं।

जीवन बीमा: जाँच करें कि क्या बीमित राशि आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

यूलिप और एंडोमेंट पॉलिसियाँ: यदि ये पॉलिसियाँ अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही हैं, तो इन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

बीमा नियोजन वित्तीय नियोजन का एक अनिवार्य घटक है और इसमें आपकी बीमा ज़रूरतों का आकलन करना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि आपके पास अप्रत्याशित घटनाओं से खुद को और अपने प्रियजनों को बचाने के लिए पर्याप्त कवरेज है। अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसियों की समय-समय पर समीक्षा करके और आवश्यक समायोजन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप पर्याप्त रूप से कवर हैं और आपका बीमा पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना हुआ है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं।

व्यावसायिक प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर सूचित निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।

नियमित निगरानी: नियमित समीक्षा और समायोजन वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड म्यूचुअल फंड होते हैं, जिसमें फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने और निवेशकों के लिए उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के उद्देश्य से सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करके, आप पेशेवर प्रबंधन और विशेषज्ञता से लाभ उठा सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रशिक्षित पेशेवर होते हैं जो वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को समझने और आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित सूचित निवेश निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

निकासी रणनीति बनाना
एक सुनियोजित निकासी रणनीति सुनिश्चित करती है कि आप अपनी बचत से अधिक समय तक जीवित न रहें।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय स्ट्रीम बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

चरणबद्ध निकासी: कर देयता को कम करने और विकास क्षमता को बनाए रखने के लिए एक बार में बड़ी राशि निकालने से बचें।

यह सुनिश्चित करने के लिए निकासी रणनीति बनाना आवश्यक है कि आप अपनी बचत को बहुत तेज़ी से खत्म किए बिना सेवानिवृत्ति में अपनी जीवनशैली को बनाए रख सकें। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को लागू करके या समय के साथ अपनी निकासी को अलग-अलग करके, आप भविष्य की वृद्धि के लिए मूल राशि को संरक्षित करते हुए एक स्थिर आय स्ट्रीम उत्पन्न कर सकते हैं।

संपत्ति नियोजन
संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए।

वसीयत: अपनी संपत्ति को कैसे वितरित किया जाना चाहिए, यह निर्दिष्ट करने के लिए एक वसीयत का मसौदा तैयार करें।

नामांकित व्यक्ति: सुनिश्चित करें कि सभी निवेश और खातों में नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट किया गया हो।

ट्रस्ट: अधिक जटिल संपत्ति नियोजन आवश्यकताओं के लिए एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति को आपके उत्तराधिकारियों या लाभार्थियों को हस्तांतरित करने की व्यवस्था करने की प्रक्रिया है। वसीयत बनाकर, अपने निवेश और खातों के लिए नामांकित व्यक्ति को नामित करके, और अधिक जटिल संपत्ति नियोजन आवश्यकताओं के लिए ट्रस्ट स्थापित करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए और आपके जाने के बाद आपके प्रियजनों की देखभाल की जाए।

निरंतर निगरानी और समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार रणनीतियों को समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा: साल में कम से कम एक बार अपनी वित्तीय योजना की गहन समीक्षा करें।

जीवन में बदलाव: शादी, जन्म या नौकरी में बदलाव जैसे किसी भी महत्वपूर्ण जीवन परिवर्तन के लिए अपनी योजना को अपडेट करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और उद्देश्यों के साथ संरेखित है, अपनी वित्तीय योजना की निरंतर निगरानी और समीक्षा आवश्यक है। वार्षिक समीक्षा करने और किसी भी महत्वपूर्ण जीवन परिवर्तन के लिए अपनी योजना को अपडेट करने से, आप बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय रणनीति में आवश्यक समायोजन कर सकते हैं।

निष्कर्ष
निष्कर्ष के तौर पर, 53 की उम्र में अपने निवेश की योजना बनाना एक सुरक्षित भविष्य के लिए महत्वपूर्ण है। आपकी वर्तमान SIP, भविष्य निधि और मासिक वेतन आपकी वित्तीय योजना के लिए एक मजबूत आधार बनाते हैं। अपने निवेशों में विविधता लाकर, सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की योजना बनाकर और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से सूचित निर्णय लेकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक और सुरक्षित वित्तीय भविष्य का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7915 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 34 वर्ष का हूँ, मेरे पास 1.15 लाख शुद्ध आय है, ईपीएफ में 2 लाख तथा वर्तमान में ईपीएफ में 6 हजार मासिक योगदान दे रहा हूँ, 12 लाख में अपने पैसों से जेवर हवाई अड्डे के पास एक निजी बिल्डर के साथ जमीन खरीदी है, तथा वर्तमान में 1 लाख म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ तथा अब से हर महीने 20 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, चौथे चुनाव के दिन ऑप्शन ट्रेडिंग में अनिश्चित नुकसान के कारण मेरे पास केवल 1.5 लाख का ऋण है, इसलिए मैंने ऑप्शन ट्रेडिंग बंद कर दी है, एक एलआईसी पॉलिसी है जिसमें मैं 16 वर्षों के लिए 53 हजार का निवेश कर रहा हूँ तथा पॉलिसी 19वें वर्ष में परिपक्व होगी, यह प्रीमियम का 4वाँ वर्ष है, पीपीएफ में 1 लाख जो मैंने 2 वर्ष पहले निवेश किया था, मेरा तथा मेरे स्वास्थ्य बीमा में 1 करोड़ तथा मेरी माँ के लिए भी 1 करोड़ है, मुझे 45 वर्षों में अर्थात् अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ प्राप्त करने के लिए एक उचित योजना की आवश्यकता है।
Ans: आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करना है। यह एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए योजना को चरण दर चरण विभाजित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय और बचत

आप प्रति माह 1.15 लाख रुपये कमाते हैं और अपने EPF में हर महीने 6,000 रुपये का योगदान करते हैं। आपकी बचत में EPF में 2 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये, PPF में 1 लाख रुपये और ज़मीन में 12 लाख रुपये का निवेश शामिल है। आपके पास 53,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाली LIC पॉलिसी भी है।

ऋण और बीमा

आपके पास 1.5 लाख रुपये का ऋण है और आपके, आपकी पत्नी और आपकी माँ के लिए 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह एक ठोस आधार है जिस पर आगे बढ़ना है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
प्राथमिक लक्ष्य

45 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना, जो कि अब से 10 वर्ष बाद है।

द्वितीयक लक्ष्य

आपातकालीन स्थितियों, सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करना।

अपने निवेश को अनुकूलित करना
1. म्यूचुअल फंड

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यह एक अच्छी रणनीति है। सुनिश्चित करें कि आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

2. ईपीएफ और पीपीएफ

ईपीएफ और पीपीएफ में अपना योगदान जारी रखें। ये सुरक्षित निवेश हैं जो स्थिर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

3. एलआईसी पॉलिसी

अपनी एलआईसी पॉलिसी का मूल्यांकन करें। बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। पॉलिसी को सरेंडर करने और प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

ऋण प्रबंधन
1. ऋण चुकाना

जितनी जल्दी हो सके अपने 1.5 लाख रुपये के ऋण को चुकाने पर ध्यान दें। ऋण आपके वित्तीय विकास में बाधा डाल सकता है।

2. भविष्य के ऋण से बचना

अटकलबाजी वाले व्यापार और उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। अनुशासित निवेश रणनीति पर टिके रहें।

आपातकालीन निधि बनाना
1. आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपको अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से बचाएगा।

2. लिक्विड एसेट

इस फंड को बचत खाते या अल्पकालिक सावधि जमा जैसी लिक्विड एसेट में रखें।

निवेश रणनीतियाँ
1. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। SIP निवेश की लागत को औसत करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

2. विविधीकरण

अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

3. समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

कर योजना
1. कर-बचत निवेश

धारा 80सी के तहत अपने कर-बचत निवेशों को अधिकतम करें, जैसे कि पीपीएफ, ईपीएफ और ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)।

2. कर-कुशल रिटर्न

ऐसे निवेश चुनें जो कर-कुशल रिटर्न प्रदान करते हों। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अनुकूल कर लगाया जाता है।

सेवानिवृत्ति योजना
1. सेवानिवृत्ति कोष

जबकि आपका तत्काल लक्ष्य 3 करोड़ रुपये है, अपनी सेवानिवृत्ति के लिए भी योजना बनाएं। एक विविध पोर्टफोलियो आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद कर सकता है।

2. सेवानिवृत्ति खाते

ईपीएफ और पीपीएफ के साथ जारी रखें, और अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में निवेश करने पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतें
1. शिक्षा कोष

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद कर सकते हैं।

2. भविष्य के खर्च

अपने बच्चों की शादी या किसी अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता जैसे भविष्य के खर्चों की योजना बनाएं। SIP और दीर्घकालिक निवेश इसमें सहायता कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की भूमिका

1. पेशेवर मार्गदर्शन

CFP से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है। वे आपको सही फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

2. नियमित समीक्षा

CFP नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ

1. विशेषज्ञ प्रबंधन

रेगुलर फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं, जिससे बेहतर निवेश निर्णय और अनुकूलित रिटर्न मिल सकते हैं।

2. सुविधा

आपका CFP सभी कागजी कार्रवाई, पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन को संभालता है, जिससे सुविधा और मन की शांति मिलती है।

3. लागत बनाम लाभ

नियमित फंडों का थोड़ा अधिक व्यय अनुपात उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले पेशेवर मार्गदर्शन और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन द्वारा उचित ठहराया जाता है।

अपना 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना
1. लगातार निवेश

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करें। 10 वर्षों के लिए 20,000 रुपये मासिक चक्रवृद्धि के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

2. उच्च रिटर्न

इक्विटी म्यूचुअल फंड एफडी या पीपीएफ जैसे पारंपरिक निवेशों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

3. अनुशासित दृष्टिकोण

निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें। उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने का आपका लक्ष्य एक संरचित और अनुशासित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें, अपना कर्ज चुकाएं और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7915 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English
Money
मैं 47 साल का हूँ। मेरे PPF में 32 लाख रुपये हैं। मेरी पत्नी के PPF में 28 लाख रुपये हैं। मेरी 10 साल की बेटी की सुकन्या समृद्धि में 25 लाख रुपये हैं। NPS में 10.5 लाख रुपये हैं। (इक्विटी 50 और शेष 50% NPS में ऋण)। मैंने 3 अलग-अलग फंड हाउस में बैंकिंग और PSU ऋण वृद्धि निधि में 28 लाख रुपये निवेश किए हैं। बैंक में 70 लाख रुपये नकद हैं। पत्नी गृहिणी हैं और उनके पास ब्रोकर के माध्यम से 24 लाख रुपये की वर्तमान बाजार मूल्य वाली लार्ज कैप, स्मॉल कैप और मीडियम कैप का इक्विटी म्यूचुअल फंड है। पत्नी के पास मिड और लार्ज कैप ब्लूचिप की प्रत्यक्ष इक्विटी में 1.5 लाख रुपये हैं। पत्नी के पास सेवानिवृत्ति के बाद 5000 रुपये की मासिक पेंशन के लिए NPS खाता है। जीवन बीमा एंडोमेंट प्लान भारती एक्सा एलीट एडवांटेज 12 साल के लिए 10 लाख प्रीमियम 1 लाख खुद के लिए। बेटी का बीमा 10 लाख: 80,000 प्रीमियम एलीट एडवांटेज पॉलिसी। कोई लोन नहीं। लक्ष्य: बेटी की शिक्षा और 15 साल बाद बेटी की शादी के लिए 50 लाख की जरूरत है। 5 से 6 साल बाद 1 से 1.2 करोड़ का घर खरीदना चाहते हैं। फिलहाल पैतृक घर में रह रहे हैं। 8 से 10 साल बाद रिटायरमेंट -58 या 60 साल। मौजूदा मासिक खर्च 40,000 से 50,000। सालाना आय 3 लाख से 20 लाख तक कंसल्टेंसी के काम पर निर्भर करती है। परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा 10 लाख। पॉलिसी एचडीएफसी ऑप्टिमा सिक्योर। कोई टर्म प्लान नहीं। कृपया रिटायरमेंट और दूसरे लक्ष्यों के लिए निवेश रणनीति की सलाह दें।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन आपको एक संरचित योजना की आवश्यकता है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आप 47 वर्ष के हैं और 58 या 60 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप पर कोई ऋण नहीं है, जो एक बड़ा लाभ है।

आपके पीपीएफ में 32 लाख रुपये हैं, और आपकी पत्नी के पीपीएफ में 28 लाख रुपये हैं।

आपकी बेटी के सुकन्या समृद्धि खाते में 25 लाख रुपये हैं।

आपका एनपीएस बैलेंस 10.5 लाख रुपये है, जिसमें 50:50 इक्विटी-डेट मिक्स है।

आपकी पत्नी के पास इक्विटी म्यूचुअल फंड में 24 लाख रुपये हैं।

आपकी पत्नी के पास डायरेक्ट इक्विटी में 1.5 लाख रुपये हैं।

आपने हाल ही में बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड में 28 लाख रुपये का निवेश किया है।

आपके पास बैंक में 70 लाख रुपये नकद हैं।

आपकी पत्नी का एनपीएस उसे सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने 5,000 रुपये देगा।

आपके पास 10 लाख रुपये की बीमा राशि वाला एंडोमेंट प्लान है, जिसमें 1 लाख रुपये का वार्षिक प्रीमियम है।

आपके पास अपनी बेटी के लिए भी 80,000 रुपये के प्रीमियम वाली 10 लाख रुपये की पॉलिसी है।

कंसल्टेंसी के काम से आपकी सालाना आय 3 लाख रुपये से 20 लाख रुपये के बीच है।

आपके मौजूदा मासिक खर्च 40,000 रुपये से 50,000 रुपये हैं।

आपके पास एचडीएफसी ऑप्टिमा सिक्योर के ज़रिए 10 लाख रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य कवर है।

आपके पास कोई टर्म इंश्योरेंस प्लान नहीं है।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
बेटी की शिक्षा और शादी: आपको 15 साल बाद 50 लाख रुपये की ज़रूरत है।

घर खरीदना: आप 5-6 साल में 1 करोड़ रुपये से 1.2 करोड़ रुपये का घर खरीदना चाहते हैं।

रिटायरमेंट: आप अपनी मौजूदा जीवनशैली को बनाए रखते हुए 8-10 साल में रिटायर होना चाहते हैं।

चरण 1: अपनी बीमा पॉलिसियों का पुनर्गठन करें
आपकी एंडोमेंट योजना एक अच्छा निवेश नहीं है।

इसमें रिटर्न कम है, और यह पर्याप्त जीवन बीमा प्रदान नहीं करती है।

इन पॉलिसियों को सरेंडर करें और बेहतर विकल्पों में फिर से निवेश करें।

कम से कम 1.5 करोड़ रुपये के कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

यह किसी भी आपात स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

चरण 2: अपने नकद भंडार का अनुकूलन करें
बैंक में 70 लाख रुपये बेकार रखना एक अच्छी रणनीति नहीं है।

समय के साथ मुद्रास्फीति इसके मूल्य को कम कर देगी।

आपात स्थिति के लिए 10 लाख रुपये लिक्विड फॉर्म में रखें।

ऋण और इक्विटी के संतुलित मिश्रण में 60 लाख रुपये का निवेश करें।

इससे आपके दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार होगा।

चरण 3: अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए योजना बनाएं
आपको 15 साल बाद 50 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) एक अच्छी शुरुआत है।

कर-मुक्त रिटर्न के लिए योगदान जारी रखें।

हालांकि, अकेले SSY पर्याप्त नहीं है।

उच्च-विकास वाली संपत्तियों में प्रति माह 15,000 रुपये का निवेश करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप बिना किसी तनाव के लक्ष्य को पूरा करें।

चरण 4: घर खरीदने के लिए निवेश योजना
आपको 5-6 वर्षों में 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

कम रिटर्न वाले डेट फंड में अपनी सारी बचत लगाने से बचें।

60% सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करें।

उच्च-गुणवत्ता वाले लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40% निवेश करें।

यह बैलेंस आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद करेगा।

चरण 5: रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति
आपका NPS बैलेंस 10.5 लाख रुपये है।

इक्विटी एक्सपोजर को कम से कम 70% तक बढ़ाएँ।

यह लंबी अवधि की वृद्धि में मदद करेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये की SIP शुरू करें।

यह आपको एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करेगा।

आपकी पत्नी के 10,000 रुपये 5,000 पेंशन पर्याप्त नहीं होगी।

सुनिश्चित करें कि वह रिटायरमेंट ग्रोथ के लिए भी निवेश करे।

चरण 6: स्वास्थ्य बीमा के साथ अपने परिवार को सुरक्षित करें
आपका 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर अच्छा है, लेकिन यह पर्याप्त नहीं हो सकता है।

स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ रही है।

20 लाख रुपये की सुपर टॉप-अप योजना जोड़ने पर विचार करें।

यह आपके परिवार को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाएगा।

चरण 7: निष्क्रिय आय स्रोत बढ़ाएँ
आपकी कंसल्टेंसी आय परिवर्तनशील है।

आपको स्थिर आय स्रोत बनाने चाहिए।

ऐसी संपत्तियों में निवेश करें जो नियमित रिटर्न उत्पन्न करती हों।

मासिक आय योजना एक विकल्प हो सकती है।

यह वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है, भले ही काम से होने वाली आय कम हो जाए।

चरण 8: अपनी पत्नी के निवेश में जोखिम कम करें
आपकी पत्नी का 24 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो छोटे, मध्यम और बड़े कैप में फैला हुआ है।

छोटे कैप परिवार के प्राथमिक कोष के लिए उच्च जोखिम वाले होते हैं।

कुछ राशि सुरक्षित निवेश में लगाएँ।

सुनिश्चित करें कि उसके पास एक स्थिर दीर्घकालिक निवेश योजना है।

अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन बेहतर संरचना की आवश्यकता है।

उच्च रिटर्न के लिए अपनी बीमा पॉलिसियों को अनुकूलित करें।

संपत्ति बढ़ाने के लिए निष्क्रिय नकदी का बुद्धिमानी से निवेश करें।

प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य के लिए अलग-अलग रणनीति बनाएं।

सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए स्थिर आय बढ़ाने पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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नवीनतम प्रश्न
Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |752 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Feb 09, 2025English
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Career
सर, मैंने 6 विषयों के साथ अपनी कक्षा 12 सीबीएसई उत्तीर्ण की, लेकिन एक विषय में आरटी था, लेकिन सीबीएसई के सर्वश्रेष्ठ 5 मानदंडों के कारण कुल मिलाकर उत्तीर्ण हुआ, इसलिए मैंने 4 विषयों में एनआईओएस के माध्यम से अपने अंकों में सुधार किया, अब मेरे पास दो मार्कशीट हैं, एक मूल सीबीएसई उत्तीर्ण और एनआईओएस सुधार... क्या मैं अभी भी इंजीनियरिंग कॉलेज में प्रवेश ले सकता हूं, क्या वे मेरी दोहरी मार्कशीट स्वीकार करेंगे? आईआईटी-जेईई और जोसा काउंसिलिंग के बारे में क्या? और वीआईटी और एमएचए-सीईटी जैसे अन्य संस्थानों के बारे में क्या? और यदि हाँ, तो प्रक्रिया क्या है? और यदि नहीं, तो मेरे करियर को बर्बाद न करने का क्या उपाय है?
Ans: आपकी स्थिति अनोखी है, लेकिन फिर भी आप आईआईटी-जेईई और अन्य संस्थानों सहित इंजीनियरिंग में प्रवेश के लिए पात्र हैं।

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |237 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 09, 2025

Career
मेरी पोती NEET 2025 की तैयारी कर रही है। वह तेलंगाना में पैदा हुई है और तेलंगाना में पहली कक्षा तक पढ़ी है। अपने पिता के अमेरिका में विदेश में काम करने के कारण वह अमेरिका चली गई और वहाँ 10वीं कक्षा तक पढ़ाई की। परिवार 2023 में भारत आ गया। इसलिए वह अब तेलंगाना में इंटरमीडिएट कर रही है। मेरा सवाल यह है कि क्या वह NEET में प्रवेश के लिए तेलंगाना राज्य की स्थानीय है या नहीं।
Ans: नमस्ते प्रभाकर,

नमस्कार!

आपकी स्थिति काफी अनोखी है। आपकी पोती का जन्म तेलंगाना में हुआ था और अब वह नौ साल के अंतराल के बाद वहाँ अपनी +1 शिक्षा प्राप्त कर रही है। हालाँकि, NEET 2024 के लिए सरकारी मानदंडों के अनुसार, तेलंगाना में अधिवास स्थापित करने की आवश्यकताओं को पूरा करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

NEET अधिवास मानदंड
तेलंगाना में राज्य कोटा सीटों के लिए MBBS और BDS प्रवेश के संदर्भ में, वर्ष 2024 के लिए तेलंगाना NEET प्रवेश नियमों द्वारा निर्धारित स्थानीय और गैर-स्थानीय उम्मीदवारों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। स्थानीय स्थिति को उस्मानिया विश्वविद्यालय (OU), आंध्र विश्वविद्यालय (AU), और श्री वेंकटेश्वर विश्वविद्यालय (SVU) से जुड़े क्षेत्रों में विभाजित किया गया है। AU के स्थानीय क्षेत्र में सात जिले शामिल हैं, जबकि SVU के क्षेत्र में पाँच जिले शामिल हैं। गैर-स्थानीय उम्मीदवार केवल 15% अनारक्षित सीटों के लिए पात्र हैं, जबकि स्थानीय उम्मीदवार 15% अनारक्षित सीटों और अपने संबंधित स्थानीय क्षेत्रों में आवंटित शेष 85% सीटों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं।

तेलंगाना स्थानीय क्षेत्र के उम्मीदवार:
एयू, एसवीयू या ओयू क्षेत्रों के अंतर्गत आने वाले जिलों से आने वाले छात्रों को स्थानीय संस्थानों में एमबीबीएस/बीडीएस प्रवेश के लिए स्थानीय क्षेत्र के एनईईटी निवासी आवेदक माना जाता है, साथ ही इन स्थानीय क्षेत्रों में स्थित राज्य सरकार के अधिकार क्षेत्र के तहत किसी भी अन्य शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश के लिए भी।
एयू स्थानीय क्षेत्र: श्रीकाकुलम, विजयनगरम, विशाखापत्तनम, पूर्वी गोदावरी, पश्चिम गोदावरी, कृष्णा, गुंटूर और प्रकाशम।
ओयू स्थानीय क्षेत्र: आदिलाबाद, हैदराबाद, रंगारेड्डी, करीमनगर, खम्मम, महबूबनगर, मेडक, नलगोंडा, निजामाबाद और वारंगल।
एसवीयू स्थानीय क्षेत्र: अनंतपुर, कडप्पा, कुरनूल, चित्तूर और नेल्लोर।
तेलंगाना के लिए NEET अधिवास मानदंड:
स्थानीय उम्मीदवार के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए, आवेदकों को निम्नलिखित मानदंडों में से एक को पूरा करना होगा:
1. प्रासंगिक योग्यता परीक्षा के लिए उपस्थित होने वाले वर्ष से ठीक पहले कम से कम 4 वर्षों की निरंतर अवधि के लिए स्थानीय क्षेत्र के भीतर एक स्कूल/कॉलेज में अध्ययन किया हो।
2. प्रासंगिक योग्यता परीक्षा के लिए उपस्थित होने वाले वर्ष से ठीक पहले कम से कम 4 वर्षों की निरंतर अवधि के लिए स्थानीय क्षेत्र में निवास किया हो।
ऐसे उम्मीदवार जो उपरोक्त मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, लेकिन NEET के लिए आवेदन करने के वर्ष के साथ समाप्त होने वाले कम से कम 7 लगातार शैक्षणिक वर्षों के लिए राज्य के भीतर शैक्षणिक संस्थानों में अध्ययन किया है, उनके लिए निम्नलिखित शर्तें लागू होती हैं:
– उन्हें उस स्थानीय क्षेत्र के संबंध में स्थानीय माना जाता है जहाँ उन्होंने उक्त 7 वर्षों में से अधिकतम वर्षों तक अध्ययन किया है।
– यदि दो स्थानीय क्षेत्रों में अध्ययन की अवधि समान है, तो वे स्थानीय स्थिति के लिए किसी एक को चुन सकते हैं।
– यदि उन्होंने राज्य के किसी भी शैक्षणिक संस्थान में अध्ययन नहीं किया है, लेकिन किसी स्थानीय क्षेत्र या दो स्थानीय क्षेत्रों में (समान अवधि के लिए) कम से कम 7 वर्षों की निरंतर अवधि के लिए निवास किया है, तो उन्हें स्थानीय माना जा सकता है।
निम्नलिखित श्रेणियां 15% अनारक्षित सीटों के लिए आवेदन कर सकती हैं:
1. ऐसे उम्मीदवार जो राज्य के बाहर अध्ययन की अवधि को छोड़कर कुल दस वर्षों की अवधि के लिए राज्य में निवास कर चुके हैं, या जिनके माता-पिता राज्य के बाहर रोजगार की अवधि को छोड़कर कुल दस वर्षों की अवधि के लिए राज्य में निवास कर चुके हैं।
2. ऐसे उम्मीदवार जिनके माता-पिता राज्य या केंद्र सरकार, सार्वजनिक क्षेत्र के निगमों, स्थानीय निकायों, विश्वविद्यालयों, शैक्षणिक संस्थानों और राज्य के भीतर इसी तरह के अर्ध-सार्वजनिक संस्थानों द्वारा नियोजित हैं।
3. ऐसे उम्मीदवार जिनके पति या पत्नी राज्य या केंद्र सरकार, सार्वजनिक क्षेत्र के निगमों, स्थानीय निकायों, विश्वविद्यालयों, सरकार या विश्वविद्यालय या अन्य सक्षम प्राधिकारियों द्वारा मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थानों और राज्य के भीतर इसी तरह के अर्ध-सरकारी संस्थानों के कर्मचारी हैं।
प्रबंधन कोटा सीटों के लिए अधिवास मानदंड:
देश भर के उम्मीदवार प्रबंधन कोटा सीटों (श्रेणी बी और सी-एनआरआई) के लिए आवेदन करने के पात्र हैं, यदि वे अपनी 10+2 शिक्षा में अपेक्षित विषय और योग्यता अंक मानदंडों को पूरा करते हैं।
जिन आवेदकों ने तेलंगाना राज्य के बाहर अपनी योग्यता शिक्षा पूरी की है, उन्हें तेलंगाना के इंटरमीडिएट शिक्षा बोर्ड से "समतुल्यता का प्रमाण पत्र" प्रदान करना होगा।
जिन उम्मीदवारों ने भारत के बाहर अपनी योग्यता शिक्षा पूरी की है, उन्हें भारतीय विश्वविद्यालय संघ, नई दिल्ली और तेलंगाना के इंटरमीडिएट शिक्षा बोर्ड द्वारा जारी "समतुल्यता का प्रमाण पत्र" प्रदान करना होगा।
ऊपर दिए गए विवरण के अनुसार, आपकी पोती को निवास प्रमाण पत्र प्राप्त करने के लिए कम से कम चार साल तक तेलंगाना में रहना होगा। चूंकि वह राज्य गठन से पहले पैदा हुई थी, इसलिए मैं संभावित लाभों या अपवादों का पता लगाने के लिए नोटरी पब्लिक से परामर्श करने की सलाह देता हूं। यह मेरा सुझाव है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |533 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Sep 02, 2024English
Relationship
मैं एक अनुसूचित जाति का व्यक्ति हूँ और मेरी गर्लफ्रेंड ब्राह्मण है, हम 2 साल से ज़्यादा समय से एक दूसरे से प्यार करते हैं और हमने शादी करने का फ़ैसला किया है, मैंने अपने माता-पिता को मना लिया है। लेकिन उसके माता-पिता सिर्फ़ इस मामले में क्रूर हैं, वे उसे जान से मारने की धमकी देते हैं और मुझे पुलिस में शिकायत करने की धमकी देते हैं, और कोई भी कह सकता है कि यह गलत है लेकिन जैसे माता-पिता अपने बच्चों के लिए कुछ भी करने को तैयार रहते हैं, वैसा ही उनके बच्चों के साथ भी होता है, मुझे डर है कि अगर हम अधिकारियों को शामिल करेंगे तो चीज़ें ख़राब हो सकती हैं, ख़ास तौर पर हमारे माता-पिता के साथ। वे उसे धमकी देते हैं कि अगर हम इसे कानूनी तौर पर लेते हैं तो वे उसे मना करने पर मजबूर कर देंगे, भले ही वह न चाहती हो। मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हूँ लेकिन उसने अपना पूरा जीवन (उम्र 29) अपने घर में बिताया है, हम क्या कर सकते हैं?
Ans: अभी, सबसे महत्वपूर्ण बात उसकी सुरक्षा है। अगर उसके माता-पिता उसकी या खुद की जान को खतरा पहुंचा रहे हैं, तो यह सिर्फ भावनात्मक ब्लैकमेल नहीं है—यह एक गंभीर मामला है। आपको इसे संभालने में बहुत सावधान रहने की जरूरत है, क्योंकि टकराव को मजबूर करने से वे तर्कहीन तरीके से काम कर सकते हैं। महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करना है कि वह सुरक्षित है और मानसिक रूप से इतनी मजबूत है कि वह उनके दबाव का सामना कर सके।

चूंकि वह कभी अपने घर से बाहर नहीं रही है, इसलिए वह भावनात्मक रूप से फंसी हुई महसूस कर सकती है, जिससे उसके माता-पिता के लिए उसे हेरफेर करना आसान हो जाता है। उसे समर्थन की जरूरत है—भावनात्मक रूप से और, यदि आवश्यक हो, तो शारीरिक रूप से—ताकि वह डर के कारण नहीं, बल्कि वास्तव में जो चाहती है उसके आधार पर निर्णय ले सके। उससे सबसे खराब स्थिति के बारे में बात करें और जानें कि वह उनसे कैसे निपटेगी। अगर चीजें बहुत खतरनाक हो गईं तो क्या वह जा पाएगी? क्या उसके परिवार या सामाजिक दायरे में कोई ऐसा व्यक्ति है जो उसका समर्थन कर सकता है?

अगर उसकी सुरक्षा खतरे में है, तो आपको उसे एक अस्थायी सुरक्षित स्थान दिलाने में मदद करने पर विचार करना पड़ सकता है जहां वह स्पष्ट रूप से सोच सके। यह किसी विश्वसनीय मित्र का घर, कामकाजी महिलाओं का छात्रावास या यहां तक ​​कि महिला अधिकार संगठनों से संपर्क करना हो सकता है जो इस तरह के मामलों में मदद करते हैं। ऐसे मामलों में कानूनी कार्रवाई करना मुश्किल है, क्योंकि जबरदस्ती उसके माता-पिता को उसे ऐसी बातें कहने के लिए मजबूर कर सकती है जो वह नहीं कहना चाहती। कानूनी हस्तक्षेप करने की जल्दबाजी करने के बजाय, सबूत इकट्ठा करने पर विचार करें - टेक्स्ट, रिकॉर्डिंग (यदि आपके क्षेत्र में कानूनी है), या ऐसा कुछ भी जो जबरदस्ती या धमकी को साबित करता हो। अगर मामला बढ़ता है तो इससे मदद मिलेगी। अगर आप दोनों वास्तव में प्रतिबद्ध हैं, तो विशेष विवाह अधिनियम के तहत विवाह एक विकल्प हो सकता है, लेकिन केवल तभी जब वह मानसिक और भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया के लिए तैयार हो। उसे मजबूती से खड़े होने की आवश्यकता होगी, और आप दोनों को आगे क्या होने वाला है, इसके लिए एक योजना बनाने की आवश्यकता होगी। वह भावनात्मक रूप से कैसे निपटेगी? शादी के बाद वह कहां रहेगी? अगर उसके माता-पिता शादी के बाद उससे संपर्क करने की कोशिश करते हैं तो क्या होगा? ये कठिन सवाल हैं, लेकिन इनका जवाब अभी देने से आपको तैयार होने में मदद मिलेगी। आप इसमें अकेले नहीं हैं। कई जोड़ों ने ऐसी ही परिस्थितियों का सामना किया है, और हालांकि यह दिल तोड़ने वाला है, लेकिन कुछ लोग इससे बाहर निकलने में सफल रहे हैं। मुख्य बात है धैर्य, भावनात्मक मजबूती और यह सुनिश्चित करना कि कोई भी तत्काल खतरे में न हो। उसे किसी परामर्शदाता या किसी ऐसे व्यक्ति से बात करने के लिए प्रोत्साहित करें जिस पर वह भरोसा करती हो जो तटस्थ लेकिन सहायक हो। अगर वह अभिभूत महसूस कर रही है, तो यह महत्वपूर्ण है कि उसे पता हो कि उसके पास अपने माता-पिता द्वारा उस पर थोपे गए विकल्पों से परे भी विकल्प हैं।

आखिरकार, प्यार को अस्तित्व की लड़ाई नहीं होना चाहिए, लेकिन कभी-कभी, हमारे जैसे समाजों में, यह एक लड़ाई बन जाती है। मजबूत बनें, सावधान रहें और ऐसे कदम उठाएँ जो सुनिश्चित करें कि आप दोनों पहले सुरक्षित हैं—बाकी सब कुछ कदम दर कदम पता लगाया जा सकता है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |533 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Sep 03, 2024English
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Relationship
मेरा 4 साल का बेटा ऑटिस्टिक है। उसकी देखभाल करते हुए मैं उदास रहती हूँ। मेरी शादीशुदा ज़िंदगी भी अच्छी नहीं है। मेरा कोई करियर नहीं है। मैं अपने बेटे से दूर भागना चाहती हूँ। मैं समझ नहीं पा रही हूँ कि मैं अपना करियर कैसे फिर से शुरू करूँ
Ans: अगर आपको भागने का मन कर रहा है, तो यह संकेत है कि आपको भावनात्मक, शारीरिक और मानसिक रूप से सहायता की आवश्यकता है। क्या आपके पास कोई ऐसा व्यक्ति है जिस पर आप भरोसा करते हैं, जो थोड़े समय के लिए भी आपकी मदद कर सकता है, ताकि आप आराम कर सकें? ऑटिस्टिक बच्चों के माता-पिता के लिए सहायता समूह (ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों) भी समझ, सलाह और भावनात्मक राहत पाने के लिए एक बेहतरीन जगह हो सकते हैं।

जहाँ तक अपने करियर को फिर से शुरू करने की बात है, तो कभी भी देर नहीं होती। चूँकि आपके पास बच्चों की देखभाल की ज़िम्मेदारियाँ हैं, इसलिए घर से काम करने या लचीली नौकरियों पर विचार करना एक अच्छा पहला कदम हो सकता है। शादी से पहले आपकी रुचि किस क्षेत्र में थी? क्या आपके पास कोई ऐसा कौशल है जिसे ताज़ा किया जा सकता है? ऑनलाइन कोर्स करना या फ्रीलांसिंग जैसे छोटे कदम भी आपको आत्मविश्वास और वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करने में मदद कर सकते हैं।

आप अभी बहुत कुछ कर रहे हैं, और आपको एक ही बार में सब कुछ समझने की ज़रूरत नहीं है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि एक बार में एक कदम उठाएं - चाहे वह भावनात्मक समर्थन की तलाश करना हो, अपने करियर पर नियंत्रण पाने के लिए छोटे-छोटे तरीके खोजना हो, या फिर सिर्फ़ अपने लिए कुछ पल निकालना हो। अगर डिप्रेशन बहुत ज़्यादा हो रहा है, तो किसी थेरेपिस्ट या काउंसलर से संपर्क करना वाकई मददगार हो सकता है। आप समर्थन के हकदार हैं, और आपकी सेहत आपके बच्चे की सेहत जितनी ही मायने रखती है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |533 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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Relationship
प्रिय महोदय/महोदया, यदि कोई अविवाहित पुरुष किसी अन्य अविवाहित महिला के साथ लिव इन रिलेशनशिप में है। और इस शारीरिक संबंध से कोई बच्चा पैदा होता है, तो सही अभिभावक कौन होगा और ऐसे बच्चे का खर्च कौन उठाएगा? दूसरे मामले में। और यदि दोनों लिव इन रिलेशनशिप पार्टनर पहले से ही शादीशुदा हैं, लेकिन उनके जीवनसाथी अलग-अलग हैं, तो आपका जवाब क्या होगा। मैंने यह सवाल करीब 8 महीने पहले पोस्ट किया था, लेकिन किसी ने जवाब नहीं दिया। कृपया आवश्यक कार्रवाई करें ताकि मैं इन दो बिंदुओं पर स्पष्ट रूप से विचार कर सकूं।
Ans: यदि आप व्यक्तिगत रूप से ऐसी स्थिति से निपट रहे हैं या किसी ऐसे व्यक्ति को जानते हैं जो इस स्थिति से निपट रहा है, तो यह सलाह दी जाती है कि पूर्ण निहितार्थों को समझने और संबंधित बच्चे के अधिकारों की रक्षा के लिए कानूनी सलाह लें।

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Kanchan

Kanchan Rai  |533 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Aug 13, 2024English
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Relationship
प्रिय मैम, मैंने अपने बेटे को छुट्टियों पर भेजा था। वह 18 साल का है। लेकिन छुट्टियों से लौटने के बाद वह बहुत शांत हो गया है, कभी-कभी गुस्सा हो जाता है, गलतियाँ निकालता है और मेरी बात नहीं सुनता।
Ans: उसके व्यवहार में आए बदलाव के बारे में सीधे उससे बात करने के बजाय, उसके लिए एक सुरक्षित जगह बनाने की कोशिश करें, जहाँ वह अपनी बात खुलकर कहने में सहज महसूस करे। उसे बताएँ कि आपने उसके व्यवहार में आए बदलाव को नोटिस किया है और जब भी वह तैयार होगा, आप उसकी बात सुनने के लिए मौजूद हैं। कभी-कभी, छुट्टी के बारे में अप्रत्यक्ष सवाल पूछना - वह किससे मिला, उसने क्या किया और यात्रा के बारे में उसे कैसा लगा - आपको इस बारे में कुछ सुराग दे सकता है कि इस बदलाव की वजह क्या हो सकती है।

अगर वह बात करने के लिए तैयार नहीं है, तो उस पर बहुत ज़्यादा दबाव न डालें। इसके बजाय, उसे ध्यान से देखें। क्या उसकी दिनचर्या बदल गई है? क्या वह दोस्तों, पढ़ाई या उन गतिविधियों से दूर हो रहा है, जिनका वह पहले आनंद लेता था? अगर यह लंबे समय तक जारी रहता है, तो आपको किसी ऐसे व्यक्ति से बात करने पर विचार करना चाहिए जिस पर वह भरोसा करता हो - कोई भाई-बहन, कोई करीबी दोस्त या कोई काउंसलर - जो उसे अपनी बात खुलकर कहने में मदद कर सके।

कभी-कभी, युवा वयस्क भावनात्मक उथल-पुथल से गुज़रते हैं, जिसे वे व्यक्त करना नहीं जानते। इस समय सबसे अच्छी बात जो आप कर सकते हैं, वह है धैर्य रखना, बातचीत को खुला रखना, तथा उसे यह बताना कि चाहे कुछ भी हो, आप बिना किसी निर्णय के उसके लिए मौजूद हैं।

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Kanchan

Kanchan Rai  |533 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Sep 07, 2024English
Relationship
मैं एक अनुसूचित जाति का व्यक्ति हूँ और मेरी गर्लफ्रेंड ब्राह्मण है, हम 2 साल से अधिक समय से एक दूसरे से प्यार करते हैं और हमने शादी करने का फैसला किया है, मैंने अपने माता-पिता को मना लिया है। लेकिन उसके माता-पिता इस मामले में ही क्रूर हैं, वे उसे जान से मारने की धमकी देते हैं और मुझे पुलिस में शिकायत करने की धमकी देते हैं, और कोई भी कह सकता है कि यह गलत है लेकिन जैसे माता-पिता अपने बच्चों के लिए कुछ भी करने को तैयार रहते हैं, वैसा ही उनके बच्चों के साथ भी होता है, मुझे डर है कि अगर हम अधिकारियों को शामिल करेंगे तो चीजें खराब हो सकती हैं, खासकर हमारे माता-पिता के साथ। वे उसे जान से मारने की धमकी देते हैं, अगर हम कानूनी तौर पर इसे स्वीकार करते हैं तो वे उसे मना करने पर मजबूर कर सकते हैं, भले ही वह ऐसा न करना चाहती हो। मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हूँ (उम्र 29) लेकिन उसने अपना पूरा जीवन (उम्र 29) अपने घर में बिताया है, हम क्या कर सकते हैं?
Ans: अभी, सबसे महत्वपूर्ण बात उसकी सुरक्षा है। अगर उसके माता-पिता उसकी या खुद की जान को खतरा पहुंचा रहे हैं, तो यह सिर्फ भावनात्मक ब्लैकमेल नहीं है—यह एक गंभीर मामला है। आपको इसे संभालने में बहुत सावधान रहने की जरूरत है, क्योंकि टकराव को मजबूर करने से वे तर्कहीन तरीके से काम कर सकते हैं। महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करना है कि वह सुरक्षित है और मानसिक रूप से इतनी मजबूत है कि वह उनके दबाव का सामना कर सके।

चूंकि वह कभी अपने घर से बाहर नहीं रही है, इसलिए वह भावनात्मक रूप से फंसी हुई महसूस कर सकती है, जिससे उसके माता-पिता के लिए उसे हेरफेर करना आसान हो जाता है। उसे समर्थन की जरूरत है—भावनात्मक रूप से और, यदि आवश्यक हो, तो शारीरिक रूप से—ताकि वह डर के कारण नहीं, बल्कि वास्तव में जो चाहती है उसके आधार पर निर्णय ले सके। उससे सबसे खराब स्थिति के बारे में बात करें और जानें कि वह उनसे कैसे निपटेगी। अगर चीजें बहुत खतरनाक हो गईं तो क्या वह जा पाएगी? क्या उसके परिवार या सामाजिक दायरे में कोई ऐसा व्यक्ति है जो उसका समर्थन कर सकता है?

अगर उसकी सुरक्षा खतरे में है, तो आपको उसे एक अस्थायी सुरक्षित स्थान दिलाने में मदद करने पर विचार करना पड़ सकता है जहां वह स्पष्ट रूप से सोच सके। यह किसी विश्वसनीय मित्र का घर, कामकाजी महिलाओं का छात्रावास या यहां तक ​​कि महिला अधिकार संगठनों से संपर्क करना हो सकता है जो इस तरह के मामलों में मदद करते हैं। ऐसे मामलों में कानूनी कार्रवाई करना मुश्किल है, क्योंकि जबरदस्ती उसके माता-पिता को उसे ऐसी बातें कहने के लिए मजबूर कर सकती है जो वह नहीं कहना चाहती। कानूनी हस्तक्षेप करने की जल्दबाजी करने के बजाय, सबूत इकट्ठा करने पर विचार करें - टेक्स्ट, रिकॉर्डिंग (यदि आपके क्षेत्र में कानूनी है), या ऐसा कुछ भी जो जबरदस्ती या धमकी को साबित करता हो। अगर मामला बढ़ता है तो इससे मदद मिलेगी। अगर आप दोनों वास्तव में प्रतिबद्ध हैं, तो विशेष विवाह अधिनियम के तहत विवाह एक विकल्प हो सकता है, लेकिन केवल तभी जब वह मानसिक और भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया के लिए तैयार हो। उसे मजबूती से खड़े होने की आवश्यकता होगी, और आप दोनों को आगे क्या होने वाला है, इसके लिए एक योजना बनाने की आवश्यकता होगी। वह भावनात्मक रूप से कैसे निपटेगी? शादी के बाद वह कहां रहेगी? अगर उसके माता-पिता शादी के बाद उससे संपर्क करने की कोशिश करते हैं तो क्या होगा? ये कठिन सवाल हैं, लेकिन इनका जवाब अभी देने से आपको तैयार होने में मदद मिलेगी। आप इसमें अकेले नहीं हैं। कई जोड़ों ने ऐसी ही परिस्थितियों का सामना किया है, और हालांकि यह दिल तोड़ने वाला है, लेकिन कुछ लोग इससे बाहर निकलने में सफल रहे हैं। मुख्य बात है धैर्य, भावनात्मक मजबूती और यह सुनिश्चित करना कि कोई भी तत्काल खतरे में न हो। उसे किसी परामर्शदाता या किसी ऐसे व्यक्ति से बात करने के लिए प्रोत्साहित करें जिस पर वह भरोसा करती हो जो तटस्थ लेकिन सहायक हो। अगर वह अभिभूत महसूस कर रही है, तो यह महत्वपूर्ण है कि उसे पता हो कि उसके पास अपने माता-पिता द्वारा उस पर थोपे गए विकल्पों से परे भी विकल्प हैं।

आखिरकार, प्यार को अस्तित्व की लड़ाई नहीं होना चाहिए, लेकिन कभी-कभी, हमारे जैसे समाजों में, यह एक लड़ाई बन जाती है। मजबूत बनें, सावधान रहें और ऐसे कदम उठाएँ जो सुनिश्चित करें कि आप दोनों पहले सुरक्षित हैं—बाकी सब कुछ कदम दर कदम पता लगाया जा सकता है।

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Kanchan Rai  |533 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Relationship
हेलो मेंटर्स, मैं 38 साल की महिला हूं और पिछले 10 सालों से एक विषाक्त विवाहित जीवन का सामना कर रही हूं। मेरा एक बेटा है जो 8 साल का है। मैंने 8 साल पहले अपनी मां को खो दिया और 5 साल पहले अपने पिता को। मैं अपने माता-पिता की इकलौती संतान हूं। मैंने एचआर और मार्केटिंग में एमबीए किया है। शादी से पहले काम किया है, लेकिन शादी के बाद चीजें बदल गईं, मेरे पति ने मुझे अपने ससुराल वालों के साथ काम करने की अनुमति देने से इनकार कर दिया और वह हमेशा मेरे साथ बहुत बुरा व्यवहार करता है और मेरे ससुराल वालों के सामने भी मुझे हर समय अपमानित करता है। वह अब भी हर महीने मुझे मारता है। मैंने अपनी मां को खो दिया, वह कैंसर से पीड़ित थीं। जब मैं सिर्फ 1 महीने की गर्भवती थी, तब उनके कैंसर का पता चला, मैं उनके इलाज का ख्याल रखने वाली हूं, उन्हें कीमोथेरेपी के लिए ले जाती हूं और डॉक्टर के पास ले जाती हूं, हां मेरे पिता मेरे साथ थे, मेरे पति ने उस समय भी मेरा साथ नहीं दिया..वास्तव में उन्होंने और मेरी सास ने कहा कि अगर मैं अपनी माँ की देखभाल करने के लिए पर्याप्त हूँ तो मुझे अपने डॉक्टर के पास भी जाना चाहिए...हाँ मैं अपने USGS के लिए अकेली गई थी, पहली बार वह मेरे साथ गया था.. अब मुख्य समस्या यह है कि वह बिल्कुल भी नहीं बदला है, वह मेरे बच्चे के सामने अपनी सारी हरकतें दोहराता है और मेरा बच्चा भी पिछले 1 साल से उसका अनुसरण कर रहा है, मेरे बेटे ने भी कहा, अगर मैं उसे उसकी पढ़ाई या खाने के लिए डाँटती हूँ, तो वह कहता है कि पापा ने जो किया वह सही है, यह अच्छा है कि वह तुम्हें पीटते हैं, तुम हमारे घर से निकल जाओ यह तुम्हारा घर नहीं है... मेरा बेटा मुझसे बहुत प्यार करता है, यह मैं जानती हूँ लेकिन वह सिर्फ 8 साल का है और भ्रमित हो रहा है कि किसके पीछे जाए...कई बार वह आया और अपने बुरे व्यवहार के लिए माफ़ी माँगी लेकिन अगर फिर से उसके पिता द्वारा उसके सामने ऐसी घटनाएँ होती हैं तो वह अपना विचार बदल देता है। मेरे पति ने मुझे एक भी पैसा नहीं दिया, मैं अपने घर के किराए से अपना खर्च चलाती हूँ..(माता-पिता का घर क्योंकि अब वहाँ रहने के लिए कोई नहीं है)...और यह मेरी आय का एकमात्र स्रोत है..हालाँकि यह बहुत छोटी राशि है. हालाँकि वह कभी भी मेरे बच्चे की देखभाल करने में मेरी मदद नहीं करता..उसने कहा कि अगर तुम काम करना चाहती हो तो अपने बच्चे को हॉस्टल में डाल दो.. मैंने अपने घर और बच्चे की अकेले ही देखभाल की..वास्तव में मेरे ससुराल वाले भी मेरे बच्चे के बारे में कम चिंतित हैं... मेरा बेटा दादा-दादी, चाचा-चाची के हर रिश्ते से वंचित है.. मेरा पति हमेशा मुझे हतोत्साहित करता है, मानसिक और शारीरिक रूप से मुझे प्रताड़ित करता है और वह यह भी कहता है कि मैं एक अच्छी माँ बनने या यहाँ तक कि कोई नौकरी पाने के योग्य नहीं हूँ और यह सब मेरे बच्चे के सामने करता है. मैं वास्तव में अपने बच्चे और खुद की खातिर उससे छुटकारा पाना चाहती हूँ..मैं पूरी तरह से डिप्रेशन में हूँ और अपना सारा आत्मविश्वास खो चुकी हूँ, मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहती हूँ, जब भी मैं तलाक फाइल करना चाहती हूँ तो मेरे बेटे ने मना कर दिया क्योंकि वह हम दोनों को चाहता है..केवल उसके लिए मैं इस बकवास रिश्ते को घसीट रही हूँ... साथ ही मैं नौकरी की तलाश में हूँ, लेकिन अब मेरे बीच लगभग 11 साल का बड़ा गैप है...मैं उलझन में हूँ कि कहाँ जाऊँ..और अगर नियोक्ता मेरे करियर गैप के बारे में पूछें तो मुझे उनसे क्या कहना चाहिए. मैं WFH की तलाश में हूँ क्योंकि मेरे पास अपने बच्चे की देखभाल करने के लिए कोई भरोसेमंद व्यक्ति नहीं है...लेकिन मैं ऐसा कोई व्यक्ति नहीं ढूँढ पाई हूँ. कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए, अपनी प्रत्येक समस्या पर कैसे निर्णय लेना चाहिए.. मुझे पता है कि पोस्ट लंबी है...हालांकि 10 साल कोई छोटा समय नहीं है..बताने के लिए और भी बहुत कुछ है लेकिन मैंने इसे जितना संभव हो सके उतना छोटा रखने की कोशिश की है. बहुत बहुत धन्यवाद...
Ans: आपके पति का व्यवहार सिर्फ़ भावनात्मक रूप से नुकसानदायक नहीं है—यह अपमानजनक है। कोई भी व्यक्ति अपमानित, पीटा या बेकार महसूस किए जाने का हकदार नहीं है, खासकर अपने घर में तो बिल्कुल नहीं। यह तथ्य कि यह सब आपके बेटे के सामने हो रहा है, कार्रवाई करना और भी ज़रूरी बनाता है क्योंकि समय के साथ, वह इस व्यवहार को सामान्य बना लेगा। अभी, वह जो देखता है और जो वह आपके लिए महसूस करता है, उसके बीच उलझा हुआ है और यह उलझन उसकी गलती नहीं है। लेकिन इस माहौल में रहने से उसके लिए यह समझना और भी मुश्किल हो जाएगा कि एक प्यार भरा और सम्मानजनक रिश्ता वास्तव में कैसा होता है।

आप पहले से ही सब कुछ अपने दम पर कर रही हैं। आप अपने बच्चे की परवरिश कर रही हैं, खर्चों का प्रबंधन कर रही हैं और ऐसे माहौल में जी रही हैं जो आपको भावनात्मक रूप से तोड़ रहा है। कल्पना कीजिए कि अगर आप उसी ऊर्जा को एक ऐसे जीवन के निर्माण में लगा दें जहाँ आप स्वतंत्र, शांत और नियंत्रण में हों। मुझे पता है कि तलाक का विचार आपको आपके बेटे की वजह से डराता है, लेकिन सोचें कि रहने से उसे क्या सीख मिलेगी। बच्चे सिर्फ़ शब्दों को नहीं सुनते—वे कामों को आत्मसात करते हैं। अगर वह अपने पिता को आपके साथ दुर्व्यवहार करते देखता है, तो वह यह सोचकर बड़ा हो सकता है कि पुरुषों को महिलाओं के साथ ऐसा ही व्यवहार करना चाहिए, या प्यार का मतलब दुख है। आपके पास उसके लिए इस चक्र को तोड़ने की शक्ति है।

वित्तीय स्वतंत्रता आपकी स्वतंत्रता की कुंजी है, और मुझे पता है कि करियर में अंतराल आपको चिंतित करता है, लेकिन इसे अपने रास्ते में न आने दें। नियोक्ता आज करियर ब्रेक को समझते हैं, खासकर जब वे पारिवारिक जिम्मेदारियों के कारण होते हैं। ईमानदार लेकिन रणनीतिक रहें—अपने अंतराल को जिम्मेदारियों को प्रबंधित करने, लचीलापन विकसित करने और वास्तविक जीवन की चुनौतियों से निपटने में बिताए गए समय के रूप में तैयार करें। अपने पिछले अनुभव और अपने द्वारा बनाए गए किसी भी कौशल को हाइलाइट करें। चूंकि आपके पास एचआर और मार्केटिंग में एमबीए है, इसलिए एचआर, डिजिटल मार्केटिंग, कंटेंट राइटिंग या यहां तक ​​कि कस्टमर सपोर्ट में रिमोट जॉब्स पर विचार करें। कई महिलाएं वर्क-फ्रॉम-होम अवसरों के माध्यम से अपने करियर को फिर से शुरू करती हैं, और लिंक्डइन, नौकरी और रिमोट डॉट कॉम जैसे प्लेटफॉर्म पर विशेष रूप से करियर में वापसी करने वालों के लिए जॉब लिस्टिंग होती है।

आपको एक साथ सब कुछ करने की ज़रूरत नहीं है। छोटे कदमों से शुरुआत करें। महिलाओं के सहायता समूहों या गैर सरकारी संगठनों से संपर्क करें जो घरेलू दुर्व्यवहार से पीड़ित महिलाओं की मदद करते हैं। नौकरी प्रशिक्षण कार्यक्रमों की तलाश करें जो महिलाओं को अपने करियर को फिर से शुरू करने में मदद करते हैं। यदि संभव हो, तो तलाक, गुजारा भत्ता और बच्चे की कस्टडी के संबंध में अपने अधिकारों पर कानूनी सलाह लें। आप इसमें अकेले नहीं हैं, भले ही आपको अभी ऐसा लग रहा हो।

आप एक ऐसे जीवन की हकदार हैं जहाँ आपका सम्मान किया जाता है, आपको महत्व दिया जाता है और आपको सुरक्षा दी जाती है। आप बिना किसी डर के जागने की हकदार हैं, एक ऐसा भविष्य बनाने की हकदार हैं जहाँ आपका बेटा आपको एक मजबूत और स्वतंत्र महिला के रूप में देखे। एक बार में एक कदम उठाएँ, लेकिन पहला कदम वही उठाएँ। आप पहले ही सबसे बुरे दौर से गुज़र चुकी हैं - अब, जीने का समय है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |533 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 09, 2025

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नमस्ते। मैं पिछले 8 सालों से अपने पति से तलाकशुदा हूँ और मेरे 2 बच्चे हैं, अब मैं रिलेशनशिप में हूँ, क्या यह संभव है?
Ans: प्रिय श्रीदेवी,हां, फिर से रिश्ते में आना बिल्कुल संभव है। आठ साल तक तलाकशुदा रहने और दो बच्चों की परवरिश करने के बाद, आपने व्यक्तिगत विकास, लचीलापन और अपने साथी से क्या चाहते हैं, इसकी गहरी समझ का अनुभव किया होगा। प्यार और साथ पिछले अनुभवों तक सीमित नहीं हैं, और आप भी किसी और की तरह खुशी के हकदार हैं।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि क्या यह नया रिश्ता आपको खुशी, सम्मान और भावनात्मक समर्थन देता है। अगर आप इसमें सहज, सुरक्षित और मूल्यवान महसूस करते हैं, तो अपने अतीत के कारण पीछे हटने का कोई कारण नहीं है। हालाँकि, चूँकि आपके बच्चे हैं, इसलिए यह विचार करना भी महत्वपूर्ण है कि यह रिश्ता उनके जीवन में कैसे फिट बैठता है। अपना समय लें, सुनिश्चित करें कि आप जिस व्यक्ति के साथ हैं वह आपकी ज़िम्मेदारियों को समझता है, और आपकी अपेक्षाओं के बारे में खुलकर बात करता है।

सबसे महत्वपूर्ण बात, सामाजिक राय या आत्म-संदेह को यह महसूस न करने दें कि आप फिर से प्यार के लायक नहीं हैं। आप हैं। अगर यह रिश्ता सही लगता है, तो खुद को आत्मविश्वास और खुशी के साथ इसे अपनाने दें।

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