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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on May 16, 2022

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Munuswamy Question by Munuswamy on May 16, 2022English
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मैं काम कर रहा हूं और अगले 4 साल में सेवानिवृत्त हो रहा हूं और मेरा बेटा 19 साल का है।&nbsp;कृपया मुझे 5 हजार रुपये के मासिक एसआईपी के साथ 5 साल की अवधि के लिए निवेश करने के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड बताएं।&nbsp;</ पी>

Ans: आप इनमें से धन की एक टोकरी पर विचार कर सकते हैं:</p> <p>- एक्सिस ईएसजी फंड - ग्रोथ</p> <p>- सैमको फ्लेक्सी-कैप ग्रोथ</p> <p>- पराग पारेख फ्लेक्सी कैप ग्रोथ</p> <p>- एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड - ग्रोथ</p>
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

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नमस्ते सर, मैं 41 वर्ष का हूँ, अब मैं अपने रिटायरमेंट और अपने दो बेटों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, जिनमें से एक 15 वर्ष का है और दूसरा 10 वर्ष का है। मैं 5000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकता हूँ, कृपया मुझे ऐसे फंड सुझाएँ जिनमें मैं निवेश कर सकूँ।
Ans: रिटायरमेंट और अपने बेटे की शिक्षा के लिए आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपके पास एक दीर्घकालिक क्षितिज है जो आपको संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर विचार करने की अनुमति देता है। आपकी ज़रूरतों के हिसाब से कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं:

रिटायरमेंट (दीर्घकालिक) के लिए:
लार्ज कैप फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान करते हैं। अपने लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, अपने पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने के लिए लार्ज-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें।
मल्टी-कैप फंड: ये फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करते हैं और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं। वे अलग-अलग बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे फंड मैनेजर को लचीलापन मिलता है।
बेटों की शिक्षा (मध्यम से दीर्घकालिक) के लिए:
संतुलित फंड या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे आपके बेटे की शिक्षा जैसे मध्यम से दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
बच्चों के उपहार फंड या बच्चों की शिक्षा फंड: कुछ म्यूचुअल फंड बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए डिज़ाइन किए गए विशिष्ट फंड प्रदान करते हैं, जो शिक्षा व्यय के लिए एक अनुरूप समाधान प्रदान करते हैं। अपनी निवेश राशि और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, आप विविधीकरण प्राप्त करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए उपर्युक्त फंडों के संयोजन में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यहाँ संभावित आवंटन है: लार्ज कैप फंड: 40% मल्टी-कैप फंड: 40% संतुलित या हाइब्रिड फंड: 20% याद रखें, समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करना और प्रदर्शन, बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित करना आवश्यक है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

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मेरा बेटा म्यूचुअल फंड में कम से कम 1500 रुपये मासिक निवेश करना चाहता है, कृपया मुझे कोई अच्छा दीर्घकालिक फंड बताएं।
Ans: लंबी अवधि के निवेश क्षितिज के लिए, आप लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले एक विविध इक्विटी फंड की सिफारिश करने पर विचार कर सकते हैं। ऐसे फंड की तलाश करें जिसमें जोखिम को फैलाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक का अच्छा मिश्रण हो। इसके अतिरिक्त, एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और एक ठोस फंड प्रबंधन टीम वाला फंड चुनें। सुनिश्चित करें कि फंड आपके बेटे की जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप है। निर्णय लेने से पहले फंड के पिछले प्रदर्शन, व्यय अनुपात और पोर्टफोलियो होल्डिंग्स की समीक्षा करना भी महत्वपूर्ण है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

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सर, मेरा बेटा 26 साल का है। मैं 5000/- प्रति माह म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं और इसे 50 साल तक जारी रखना चाहता हूं। कृपया 5000/- के वितरण के साथ उपयुक्त म्यूचुअल फंड सुझाएं। क्या इंडेक्स फंड निवेश के लिए अच्छा है? कृपया सलाह दें। आरजीडीएस, गौतम
Ans: दीर्घ-अवधि वृद्धि के लिए निवेश: एक व्यापक मार्गदर्शिका

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
गौतम, अपने बेटे के भविष्य के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। 50 वर्ष की आयु तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। यह दीर्घ-अवधि क्षितिज चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकता है।

म्यूचुअल फंड विकल्पों का मूल्यांकन
विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने की कुंजी है। विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करने से एक संतुलित पोर्टफोलियो मिल सकता है जो विभिन्न विकास अवसरों को प्राप्त करता है।

इक्विटी फंड
इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है। उनकी अस्थिरता के बावजूद, दीर्घकालिक क्षितिज अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को सुचारू करने में मदद करता है।

संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो उन्हें मध्यम जोखिम पसंद करने वालों के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

डेट फंड
डेट फंड बॉन्ड जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। डेट फंड का एक छोटा हिस्सा शामिल करने से पोर्टफोलियो में स्थिरता आ सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार अनुसंधान के आधार पर रणनीतिक निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे उन्हें उच्च रिटर्न मिलता है।

लचीलापन और अनुकूलनशीलता
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। यह लचीलापन उन्हें अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की अनुमति देता है।

इंडेक्स फंड की कमियाँ
औसत बाजार रिटर्न
इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार इंडेक्स के प्रदर्शन से मेल खाना है। वे औसत बाजार रिटर्न देते हैं, जो लंबी अवधि के विकास के लिए सीमित हो सकता है।

पेशेवर प्रबंधन की कमी
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं होते हैं, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न के अवसर चूक जाते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लाभ को अधिकतम करने के लिए विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि का लाभ उठाते हैं।

अनुशंसित म्यूचुअल फंड वितरण
इक्विटी फंड आवंटन
इक्विटी फंड में प्रति माह 3,000 रुपये आवंटित करने पर विचार करें। यह आवंटन स्टॉक की वृद्धि क्षमता का लाभ उठाता है। इक्विटी फंड (लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप) में विविधता लाने से रिटर्न को और बेहतर बनाया जा सकता है।

संतुलित फंड आवंटन
संतुलित फंड में प्रति माह 1,000 रुपये आवंटित करें। यह विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करता है, जिससे बाजार की वृद्धि को कैप्चर करते हुए समग्र पोर्टफोलियो जोखिम कम होता है।

डेट फंड आवंटन
डेब्ट फंड में प्रति माह 1,000 रुपये का निवेश करें। यह आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश का कुछ हिस्सा बाजार की अस्थिरता से अपेक्षाकृत सुरक्षित रहे।

नियमित निगरानी का महत्व
समय-समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं। समय-समय पर समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से आपका वांछित परिसंपत्ति आवंटन बना रहता है। इसमें मूल संतुलन को बहाल करने के लिए अपने निवेश को समायोजित करना, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को अनुकूलित करना शामिल है।

आपातकालीन निधि बनाना
वित्तीय सुरक्षा
दीर्घकालिक निवेश करने से पहले, पर्याप्त आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें। इस निधि में कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे समय से पहले निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता नहीं होती।

कर निहितार्थों को समझना
कर दक्षता
कर निहितार्थों को समझना रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है। कुछ म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं, जो कर-पश्चात रिटर्न को बढ़ाते हैं। कर विशेषज्ञ या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष
गौतम, अपने बेटे के लिए 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आपकी योजना बहुत दूरदर्शिता दिखाती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करने वाला एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास को अधिकतम कर सकता है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 19, 2024

Money
नमस्ते, मैं अपने बेटे के लिए 40,000 रुपये प्रति माह का म्यूचुअल फंड शुरू करना चाहता हूँ। उसकी पढ़ाई और शादी के लिए अभी सिर्फ़ 14 साल बाकी हैं। मैं 2027, नवंबर में रिटायर हो जाऊँगा। कृपया सुझाव दें कि कहाँ निवेश करना है।
Ans: अपने बेटे के भविष्य के लिए हर महीने 40,000 रुपये निवेश करना एक बढ़िया फैसला है। आपका लक्ष्य उसकी शिक्षा और शादी के लिए पैसे जुटाना है, जो कि महत्वपूर्ण पड़ाव हैं। नवंबर 2027 में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाते समय उसकी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए निवेश करने के बारे में यहाँ एक विस्तृत गाइड दी गई है।

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
आपका प्राथमिक लक्ष्य अपने बेटे की शिक्षा और शादी के लिए पैसे जुटाना है। इन लक्ष्यों को प्राथमिकता देना और अपने निवेश को उसी के अनुसार संरेखित करना ज़रूरी है। शिक्षा का खर्च जल्दी आएगा, इसलिए आपको एक संतुलित दृष्टिकोण की ज़रूरत है। शादी का खर्च आम तौर पर बाद में आता है, इसलिए आप उस हिस्से के साथ ज़्यादा जोखिम उठा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और तरलता प्रदान करते हैं। वे विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाते हैं, जो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। यह उन्हें आपके लक्ष्यों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनाता है।

विचार करने के लिए म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और पूंजी वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं। ये आपके बेटे की शादी जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं, जो संभवतः दस साल से अधिक दूर है। ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ये आपके बेटे की शिक्षा जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

डेट फंड
डेट फंड निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और कम जोखिम वाले होते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए या स्थिरता प्रदान करने के लिए संतुलित पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में उपयुक्त हैं। हालांकि वे इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन वे जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

एसेट एलोकेशन रणनीति
उचित एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है। इसमें जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए आपके निवेश को विभिन्न एसेट क्लास में फैलाना शामिल है।

शिक्षा के लिए (मध्यम अवधि का लक्ष्य)
मध्यम विकास और स्थिरता के लिए 60% बैलेंस्ड/हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।

उच्च विकास क्षमता के लिए 20% इक्विटी फंड में आवंटित करें।

सुरक्षा और स्थिरता के लिए 20% डेट फंड में लगाएं।

विवाह के लिए (दीर्घकालिक लक्ष्य)

दीर्घकालिक वृद्धि को अधिकतम करने के लिए 70% इक्विटी फंड में लगाएं।

कुछ स्थिरता के लिए 20% बैलेंस्ड/हाइब्रिड फंड में लगाएं।

समग्र जोखिम को कम करने के लिए 10% डेट फंड में लगाएं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश प्रदर्शन की कम से कम सालाना समीक्षा की जानी चाहिए। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। पुनर्संतुलन में वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को समायोजित करना शामिल है। लचीला बने रहना और बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिवर्तनों के आधार पर समायोजन करना आवश्यक है।

जोखिम प्रबंधन
निवेश में जोखिम को समझना और प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी निवेश अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न की उनकी क्षमता उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाती है। डेट फंड जैसे अधिक स्थिर निवेशों के साथ इसे संतुलित करने से समग्र जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिलती है। अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि रखना भी महत्वपूर्ण है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपको समय से पहले अपने निवेश से निकासी की आवश्यकता न हो।

कर दक्षता
कर-कुशल फंड में निवेश करने से आपको अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो अल्पकालिक दरों से कम है। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड पर भी दीर्घकालिक कर लाभ मिलता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको कर निहितार्थों को प्रभावी ढंग से समझने में मदद मिल सकती है।

अनुशासित निवेश के लिए SIP
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती हैं। SIP अनुशासन स्थापित करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं। SIP के माध्यम से प्रति माह 40,000 रुपये का निवेश नियमित बचत सुनिश्चित करता है और रुपए की लागत औसत का लाभ उठाता है, जिससे आपको कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदने और कीमतें अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदने में मदद मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने, उचित परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करने और आवश्यकतानुसार अपनी योजना को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं। एक सीएफपी बारीक प्रिंट को समझने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में भी सहायता कर सकता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन और समय के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के माध्यम से संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं और अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे वे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अधिक उपयुक्त बन जाते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना
कम शुल्क के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए अधिक सक्रिय भागीदारी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। सीएफपी के माध्यम से निवेश करना और नियमित फंड चुनना पेशेवर मार्गदर्शन और प्रबंधन सुनिश्चित करता है, जो आपके निवेश परिणामों को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। लागत में मामूली वृद्धि अक्सर विशेषज्ञ सलाह और समर्थन के लाभों से अधिक होती है।

बच्चों की शिक्षा में निवेश करना
शिक्षा की लागत बढ़ रही है, इसलिए अच्छी तरह से योजना बनाना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड इन लागतों को बनाए रखने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनना और उन्हें अपने समय के क्षितिज के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। संतुलित और हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं, जो उन्हें शिक्षा जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श बनाता है।

विवाह व्यय में निवेश
विवाह व्यय महत्वपूर्ण हो सकते हैं। इक्विटी फंड में दीर्घकालिक निवेश समय के साथ आपके कोष को बढ़ाने में मदद कर सकता है। जल्दी शुरू करने और निवेशित रहने से आपको चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ मिलता है, जिससे समय आने पर इन खर्चों को पूरा करना आसान हो जाता है।

सेवानिवृत्ति योजना
जबकि आपका प्राथमिक ध्यान अपने बेटे के भविष्य पर है, अपनी सेवानिवृत्ति योजना को नज़रअंदाज़ न करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश में आपकी सेवानिवृत्ति की ज़रूरतें भी शामिल हों। संतुलित फंड विकास और स्थिरता प्रदान कर सकते हैं, जबकि डेट फंड सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। एक सीएफपी आपकी सेवानिवृत्ति योजना को आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के साथ एकीकृत करने में मदद कर सकता है।

वित्तीय अनुशासन और नियमित बचत
नियमित बचत और अनुशासित निवेश महत्वपूर्ण हैं। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए SIP के माध्यम से अपने निवेश को स्वचालित करें। बाजार का समय जानने के प्रलोभन से बचें; इसके बजाय, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। नियमित बचत और अनुशासित निवेश से समय के साथ पर्याप्त धन संचय हो सकता है।

बीमा संबंधी विचार
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है। यूएलआईपी जैसी निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें, जिनकी लागत अधिक हो सकती है और म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न मिलता है। टर्म इंश्योरेंस जैसी शुद्ध सुरक्षा योजनाएं कम लागत पर अधिक कवरेज प्रदान करती हैं।

संपत्ति नियोजन
संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। वसीयत बनाएँ और यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। यह मन की शांति प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके बेटे का भविष्य सुरक्षित है, भले ही आपको कुछ हो जाए।

वित्तीय साक्षरता पर शिक्षा
अपने बेटे को वित्तीय साक्षरता पर शिक्षित करें। यह उसे भविष्य में सूचित निर्णय लेने के लिए सशक्त बना सकता है। उसे बचत, निवेश और बुद्धिमानी से पैसे का प्रबंधन करने की मूल बातें सिखाएँ। वित्तीय साक्षरता एक मूल्यवान कौशल है जो उसे जीवन भर लाभान्वित करेगा।

बाजार चक्रों को समझना
बाजार वृद्धि और गिरावट के चक्रों से गुजरते हैं। इन चक्रों को समझने से उम्मीदों को प्रबंधित करने और मंदी के दौरान चिंता को कम करने में मदद मिल सकती है। बाजार में गिरावट के दौरान निवेशित रहने से बाजार में सुधार होने पर काफी लाभ हो सकता है। निवेश में धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण आवश्यक है।

विविधीकरण
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश को फैलाकर जोखिम को कम करता है। अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में लगाने से बचें। विविधीकरण करके, आप अपने पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण नुकसान से बचाते हैं और रिटर्न की संभावना बढ़ाते हैं।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों या नौकरी छूटने के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको समय से पहले अपने निवेश में कटौती करने की आवश्यकता नहीं है।

वित्तीय समाचारों से अपडेट रहें
वित्तीय समाचारों और रुझानों के बारे में जानकारी रखें। इससे आपको सूचित निर्णय लेने और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करने में मदद मिलती है। हालाँकि, अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपनी निवेश योजना की नियमित समीक्षा करें। जीवन की परिस्थितियाँ और वित्तीय बाज़ार बदलते रहते हैं, इसलिए आपकी योजना में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। एक CFP यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपकी योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे और आवश्यकतानुसार समायोजित हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बेटे के भविष्य के लिए निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा और सोच-समझकर लिया गया निर्णय है। सही म्यूचुअल फंड चुनकर, उचित एसेट एलोकेशन बनाए रखकर और अनुशासित रहकर आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं। नियमित निगरानी, ​​जोखिम प्रबंधन और पेशेवर मार्गदर्शन सफलता के लिए महत्वपूर्ण हैं। सूचित निर्णय लेने के लिए खुद को और अपने बेटे को वित्तीय मामलों के बारे में शिक्षित करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |172 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024English
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मैं 56 वर्षीय निवेशक हूँ और अपने खाते, पत्नी के खाते और HUF खाते के माध्यम से इक्विटी और FnO में निवेश करता हूँ। इस वित्तीय वर्ष में सभी खातों में STCG और LTCG है जो काफी अधिक है। सामान्य PPF, बीमा, खरीदे गए कंप्यूटर, अन्य खर्च किए जा चुके हैं। फिर भी कर का भुगतान काफी अधिक है। मैं और मेरी पत्नी दोनों के पास अभी भी एक आवासीय घर है। क्या घर खरीदने से LTCG की भरपाई हो जाएगी। मेरी पत्नी के खाते में केवल STCG है। कृपया विस्तृत उत्तर दें। सादर
Ans: 01. आवासीय घर की खरीद LTCG के मामले में आपकी कर देयता पर प्रभाव डाल सकती है।

02. STCG के मामले में धारा 80-सी के तहत कटौती कर देयता को कम करने में मदद कर सकती है। ऐसा लगता है कि आपने इस खाते में पहले ही कर बचत कर ली है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |172 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
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सर, मैं सरकारी प्रोजेक्ट में कार्यरत एक व्यक्ति हूँ (आयु 52 वर्ष), वेतन- 75 हजार प्रति माह। मैंने MF/ULIP/टर्म इंश्योरेंस/LIC आदि में निवेश किया है, साथ ही स्टॉक मार्केट में भी निवेश किया है और साथ ही क्रिप्टोकरेंसी (CoinDX) में भी निवेश किया है। कुल मिलाकर मेरा कोष लगभग 6000K है। अब मेरा प्रश्न यह है कि मैंने लगभग 49000/- का रिटर्न ITR के रूप में जमा किया, लेकिन मुझे कोई रिफंड नहीं मिला। अब मेरा प्रश्न यह है कि मैं अपने TDS का रिफंड कैसे प्राप्त कर सकता हूँ? कृपया अपना बहुमूल्य सुझाव दें ताकि मुझे अपना ITR रिफंड मिल सके। धन्यवाद और आपकी अच्छी प्रतिक्रिया की उम्मीद है।
Ans: 01. क्या आपको धारा 143(1) के तहत सूचना मिली है, जिसमें बताया गया है कि क्या विभाग द्वारा कोई मांग की गई है या उसने आपके ITR को रिफंड के साथ संसाधित किया है? रिफंड की प्रक्रिया उसके बाद ही शुरू होगी। 02. आपसे यह भी अनुरोध है कि आप जांच लें कि क्या आपने सभी पूर्ण विवरणों के साथ ITR दाखिल किया है और ये विवरण विभाग के फॉर्म 26AS/AIS/TIS द्वारा समर्थित हैं। 03. यदि आपको कोई सूचना (ऊपर दिए गए बिंदु 01 का संदर्भ) नहीं मिली है, तो आपसे अनुरोध है कि आप अपनी साइट से पुष्टि करें कि आपका ITR संसाधित हुआ है या नहीं। यदि मूल्यांकन पूरा हो गया है, तो आप धारा 143(1) के तहत सूचना को फिर से जारी करने के लिए विभाग से अनुरोध भी कर सकते हैं। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |172 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

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Money
नमस्कार, आकलन वर्ष 2022-23 के लिए दाखिल आयकर रिटर्न के संबंध में धारा 234बी के भुगतान की मांग सूचना के संबंध में धारा 143(1) के तहत आयकर सूचना प्राप्त हुई। वित्त वर्ष 2021-22 की उल्लिखित अवधि के लिए कोई अग्रिम कर का भुगतान नहीं किया गया था, और आईटीआर 31-12-2023 को दाखिल किया गया था। इस प्रकार 234B की गणना के लिए, 1 अप्रैल 2022 से महीनों की संख्या 21 के रूप में गणना की गई और निर्धारित कर 103600 पर भुगतान की जाने वाली राशि की गणना (103600*1%)*21 के रूप में की गई, जिसे 21,756 के रूप में दाखिल किया गया, लेकिन मांग नोटिस में राशि 32,116 बताई गई है (जो 31 महीने के रूप में गणना की गई लगती है) क्या 21 महीने (01-04-2022 -> 31-12-2023) को ध्यान में रखते हुए 234B की मेरी गणना सही थी, किस मामले में मुझे पुनर्प्रसंस्करण के लिए सुधार के लिए पूछना चाहिए? कृपया सलाह दें। धन्यवाद वेर्की
Ans: 01. कृपया ध्यान दें कि आपके मामले में अग्रिम कर के प्रावधान भी लागू हैं। इन प्रावधानों के तहत, आपको वित्तीय वर्ष के दौरान तिमाही आधार पर कर का भुगतान करना होता है। ऐसा लगता है कि आपने उन प्रावधानों को अनदेखा कर दिया है। उठाई गई मांग देय अग्रिम कर से संबंधित प्रतीत होती है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |1 Answer  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
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Career
मेरा बेटा अमेरिका में कंप्यूटर साइंस और डिजाइनिंग के साथ अंडरग्रेजुएट प्रोग्राम करना चाहता है। वह किस तरह के मेजर चुन सकता है, इन प्रोग्राम के लिए कौन से विश्वविद्यालय अच्छे हैं।
Ans: मेरा सुझाव है कि आप उसे अंडर-ग्रेजुएट प्रोग्राम के लिए अमेरिका न भेजें। उसे कंप्यूटर/इलेक्ट्रॉनिक्स/इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए भारत के किसी प्रतिष्ठित कॉलेज/विश्वविद्यालय में दाखिला दिलाएँ और उसे पोस्ट-ग्रेजुएशन (यानी अमेरिका से एमएस जिसे अमेरिका में ग्रेजुएशन कहा जाता है) के लिए जाने दें। कंप्यूटर इंजीनियरिंग के लिए जॉर्जिया टेक बहुत अच्छी यूनिवर्सिटी में से एक है, इसके अलावा टेक्सास ए एंड एम भी है। स्टैनफोर्ड और एमआईटी असाधारण रूप से अच्छे हैं, लेकिन इसके लिए उसका अकादमिक ट्रैक रिकॉर्ड और जीआरई स्कोर उत्कृष्ट होना चाहिए।

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Jinal

Jinal Mehta  |94 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
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Money
मेरी उम्र 50 साल है। मेरे पास 16500 ईएमआई वाला हाउसिंग लोन है, जो अगले 13 सालों के लिए है। इसके अलावा, मेरे पास एक सीसी लोन भी है, जिस पर मैं 5000 प्रति माह ब्याज दे रहा हूँ। मेरा एक बेटा है जो 11वीं विज्ञान में पढ़ रहा है। मेरे घर का हर महीने का खर्च 12500 है। मेरी आय 35000 प्रति माह है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, ताकि मैं 60 साल की उम्र में कम से कम कुछ गर्व के साथ रिटायर हो सकूँ।
Ans: नमस्ते..कृपया अपने ऋण जल्द से जल्द चुका दें। खास तौर पर क्रेडिट कार्ड ऋण। आपकी ऋण सेवा आय अनुपात कभी भी आपकी आय के 35% से अधिक नहीं होनी चाहिए। आपके मामले में यह 61.43% है जो बहुत अधिक है। आप अपने ऋण को पुनर्वित्त करने या किसी अतिरिक्त आय स्रोत की व्यवस्था करने पर विचार कर सकते हैं।

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