नमस्ते सर, मैं 41 वर्ष का हूँ, अब मैं अपने रिटायरमेंट और अपने दो बेटों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, जिनमें से एक 15 वर्ष का है और दूसरा 10 वर्ष का है। मैं 5000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकता हूँ, कृपया मुझे ऐसे फंड सुझाएँ जिनमें मैं निवेश कर सकूँ।

Ans: प्रिय अनाम, क्लासिक इमोशनल ब्लैकमेल... यह कोई नई बात नहीं है और मैंने इसे कई घरों में देखा है। आपके माता-पिता अपने दृष्टिकोण से गलत नहीं हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि वे आपके लिए सबसे अच्छा व्यक्ति चुनेंगे। लेकिन जाहिर है कि आपको ब्लैकमेल करना जैसे कि आपके पिता की मृत्यु हो जाएगी आदि बचकाना और अपरिपक्व है... आप एक वयस्क हैं और जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं। लेकिन साथ ही, अपने माता-पिता को यह भरोसा दिलाकर विश्वास में लें कि आप जानते हैं कि आपके लिए क्या सही है। अंततः समय के साथ, वे आपके साथ आ जाएँगे... हो सकता है कि वे ऐसा न भी करें... इस पर तनाव न लें क्योंकि यदि आप अपने माता-पिता की इच्छा पर आधारित किसी भी रिश्ते में प्रवेश करते हैं तो हो सकता है कि वह आपके लिए सबसे अच्छा न हो... यह उनके बारे में नहीं है बल्कि वे इसे अपने बारे में बना रहे हैं... अपने स्वतंत्र विचारों, वित्तीय स्वतंत्रता और लड़के के आपके लिए सही होने के बारे में उनसे बात करके उनका ध्यान अपनी ओर आकर्षित करें (यदि लड़का आपके लिए सही है तो)। धैर्यपूर्वक प्रतीक्षा करें जब तक वे बदल न जाएँ... झगड़े या बहस के दौर में न पड़ें और छोटे-छोटे कदमों से यह प्रयास करें! शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: प्रिय अमर,
केवल सेक्स पर आधारित कोई भी रिश्ता अल्पकालिक होगा। साथ ही, दूसरी महिला ने शायद अपनी शादी को खतरे में महसूस किया है और आपसे सभी संबंध तोड़ लिए हैं। कृपया इसका सम्मान करें और आगे बढ़ें...आप किसी ऐसे व्यक्ति को कैसे मना सकते हैं जिसने स्पष्ट रूप से आपके बजाय अपने परिवार को चुना है?

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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Ans: आपकी आगामी सेवानिवृत्ति पर बधाई! 1.8 करोड़ का कोष और 90,000 मासिक पेंशन होने से आप अपने सुनहरे वर्षों का आनंद लेने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में हैं। अब, आइए अपने कोष को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए स्मार्ट निवेश विकल्पों के बारे में बात करते हैं!

अपनी ज़रूरतों को समझना

सबसे पहले, हमें आपकी जीवनशैली और खर्च करने की आदतों को समझने की ज़रूरत है। अपने मासिक खर्चों को जानने से यह तय करने में मदद मिलेगी कि आप हर महीने अपने कोष से कितनी सुरक्षित राशि निकाल सकते हैं।

सुरक्षा और स्थिरता

चूँकि सेवानिवृत्ति का मतलब बिना किसी चिंता के जीवन का आनंद लेना है, इसलिए सुरक्षित और विकास-उन्मुख निवेशों के अच्छे मिश्रण पर ध्यान दें। इससे आपको नियमित आय और भविष्य में विकास की संभावना मिलेगी।

विचार करने योग्य निवेश विकल्प

सुरक्षा और विकास दोनों की आपकी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SCSS तिमाही आधार पर ब्याज के साथ सुरक्षित और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है। यह आपके कोष के एक हिस्से के लिए एक अच्छा विकल्प है।

मासिक आय योजनाएँ (MIP): ये म्यूचुअल फंड हैं जो स्टॉक और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे नियमित मासिक भुगतान प्रदान करते हैं, साथ ही आपके पैसे को बढ़ने का मौका भी देते हैं।

डेट फंड: स्टॉक की तुलना में कम जोखिम वाले, डेट फंड सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और बफर बनाने के लिए अच्छे होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड (AMC): AMC लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि के उद्देश्य से स्टॉक में निवेश करते हैं। वे जोखिम भरे हो सकते हैं, लेकिन अगर फंड मैनेजर सही विकल्प चुनते हैं तो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

याद रखें, विविधीकरण महत्वपूर्ण है! अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने कोष को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ।

पेशेवर सहायता लेना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) एक मूल्यवान संसाधन हो सकता है। वे आपकी ज़रूरतों, जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकते हैं और एक व्यक्तिगत निवेश योजना की सिफारिश कर सकते हैं जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है

बाजार बदलता रहता है, इसलिए आपकी निवेश योजना को भी अनुकूल बनाने की आवश्यकता है। अपने निवेश को ट्रैक पर बनाए रखने के लिए अपने सीएफपी के साथ नियमित समीक्षा शेड्यूल करें।

अपनी क्षमता के अनुसार जीवन जीना

एक खुशहाल रिटायरमेंट की कुंजी अपनी क्षमता के अनुसार जीवन जीना है। अपनी राशि से अधिक खर्च न करें। अपने मासिक खर्चों की योजना बनाएं और केवल उतना ही निकालें जितना आपको चाहिए।

दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें

जबकि कुछ आय महत्वपूर्ण है, लेकिन दीर्घावधि विकास को पूरी तरह से नज़रअंदाज़ न करें। अपनी राशि का एक हिस्सा संभावित पूंजी वृद्धि के लिए एएमसी में निवेश किया जा सकता है।

धैर्य रखें और आनंद लें!

धन बनाने में समय लगता है। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से चिंतित न हों। निवेशित रहें और अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी महत्वाकांक्षा बहुत शानदार है! 27 साल की उम्र में इस तरह का स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना वास्तविक योजना बनाने की समझदारी को दर्शाता है। SIP के ज़रिए 31 तक 2 करोड़ तक पहुँचना संभव है, लेकिन इसके लिए एक अच्छी तरह से तैयार की गई निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। यहाँ बताया गया है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त हो सकते हैं:

अपनी जोखिम क्षमता को समझना

सबसे पहले, हमें आपकी जोखिम सहनशीलता का पता लगाना होगा। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को आमतौर पर इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों की तुलना में अधिक जोखिम भरा माना जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक फंड मैनेजर होता है जो अलग-अलग स्टॉक चुनकर बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करता है। इससे ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन साथ ही कम प्रदर्शन की संभावना भी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों?

जबकि इंडेक्स फंड एक विविध, बाज़ार-मिलान दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं यदि फंड मैनेजर अच्छे स्टॉक चयन कॉल करता है। यह "बेहतर प्रदर्शन" कम समय सीमा के भीतर आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, याद रखें, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन की गारंटी नहीं देते हैं!

विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाना

यहाँ कुंजी है: अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें! जोखिम को प्रबंधित करने के लिए, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें। आप आईटी या फार्मा जैसे विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करने वाले क्षेत्रीय फंड भी तलाश सकते हैं।

याद रखें, विविधीकरण आपका मित्र है!

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना

चूँकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अधिक विश्लेषण और चयन शामिल होता है, इसलिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सहायता लेने पर विचार करें। एक CFP आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश लक्ष्यों का आकलन कर सकता है, और आपके लिए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के उपयुक्त मिश्रण की सिफारिश कर सकता है।

नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है

बाजार बदलता रहता है, इसलिए आपकी निवेश योजना को भी बदलने की आवश्यकता है। अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके द्वारा चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अभी भी आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

याद रखें, यह एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं!

निवेशित बने रहना महत्वपूर्ण है

बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं। निवेशित बने रहें और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने के लिए बार-बार निकासी से बचें।

अनुशासन आपका गुप्त हथियार है

लक्ष्य तक पहुँचने के लिए लगातार SIP योगदान महत्वपूर्ण है। नियमित रूप से निवेश की गई छोटी राशि भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।

दीर्घकालिक वृद्धि पर ध्यान दें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि के निवेशकों के लिए हैं। जल्दी अमीर बनने की उम्मीद न करें। 31 तक अपने 2 करोड़ के लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें और अल्पकालिक लाभ का पीछा करने से बचें।

धैर्य और दृढ़ता रखें

धन बनाने में समय और अनुशासन लगता है। उतार-चढ़ाव तो होंगे ही, लेकिन अपने SIP के साथ धैर्य और दृढ़ता बनाए रखने से आपकी सफलता की संभावनाएँ बढ़ जाएँगी।

खुद पर विश्वास रखें!

आपने एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित किया है, और यह एक बढ़िया पहला कदम है। सही दृष्टिकोण और मार्गदर्शन के साथ, आप इसे प्राप्त करने के अपने रास्ते पर हैं। विश्वास बनाए रखें और निवेश करते रहें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए आपके आदर्श बजट पर कुछ मार्गदर्शन इस प्रकार है:

वित्तीय मजबूती:

संयुक्त आय: 2.5 लाख रुपये प्रति माह एक अच्छी शुरुआत है।

बचत: 1.5 करोड़ रुपये (एमएफ में 1 करोड़ रुपये + स्टॉक में 50 लाख रुपये) एक महत्वपूर्ण राशि है।

निवेश: 1 लाख रुपये मासिक एसआईपी मजबूत बचत आदतों को दर्शाता है।

चुनौतियाँ:

आश्रित बच्चा: सेरेब्रल पाल्सी से पीड़ित बच्चे की देखभाल के लिए दीर्घकालिक वित्तीय योजना की आवश्यकता होगी।

मासिक खर्च: आपका वर्तमान खर्च 1.35 लाख रुपये (किराए सहित) है।

इन कारकों पर विचार करें:

बहुत ज़्यादा खर्च न करें: जब आपके पास अच्छी आय और बचत हो, तो अपने बच्चे की ज़रूरतों और भविष्य की चिकित्सा देखभाल को प्राथमिकता दें।

15-20 साल की लोन अवधि का लक्ष्य रखें: इससे आपकी मासिक ईएमआई प्रबंधनीय रहती है।
अनुशंसित बजट:

किफायती होने पर ध्यान दें: ऐसी प्रॉपर्टी खरीदने का लक्ष्य रखें जिसकी कुल लागत (पंजीकरण और अन्य शुल्क सहित) 50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये के बीच हो। इसका मतलब है कि मासिक EMI लगभग 30,000 रुपये से 60,000 रुपये (15-20 साल की लोन अवधि मानकर) होगी।

स्थान: गुड़गांव में ऐसे इलाकों पर विचार करें जहाँ आपके बच्चे की ज़रूरतों के हिसाब से अच्छी स्वास्थ्य सुविधाएँ और पहुँच हो। सेक्टर 56, 70, 84 या गुड़गांव के बाहरी इलाके जैसे सोहना या न्यू पालम विहार जैसे इलाकों में जाएँ जहाँ किफ़ायती कीमत पर बेहतर विकल्प मिल सकते हैं।

अतिरिक्त सुझाव:

वित्तीय सलाहकार से बात करें: अपने बच्चे की ज़रूरतों और भविष्य के लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से अपनी स्थिति पर चर्चा करें।

संपत्ति विकल्पों पर शोध करें: अपने बजट रेंज में रीसेल फ़्लैट, बिल्डर फ़्लोर या आने वाले प्रोजेक्ट देखें। मौजूदा कीमतों का अंदाज़ा लगाने के लिए मैजिकब्रिक्स या नोब्रोकर जैसे ऑनलाइन पोर्टल का इस्तेमाल करें।

अतिरिक्त लागतों को ध्यान में रखें: याद रखें, संपत्ति की कीमत के अलावा अतिरिक्त लागतें भी हैं - पंजीकरण शुल्क, स्टाम्प ड्यूटी, रखरखाव शुल्क, आदि।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: प्रिय अमर,
कृपया अपने कार्यस्थल पर रिश्तों में लिप्त न हों, भले ही मीटिंग बाहर हो। अनावश्यक जटिलताएँ...
पीले गुलाब का क्या मतलब था? क्या आप हर महिला को गुलाब देते फिरते हैं जिससे आप मिलते हैं? उसे ज़रूर लगा होगा कि शायद आपके मन में उसके लिए भावनाएँ हैं और इसलिए वह उससे दूरी बनाए हुए है...
सिर्फ़ इसलिए कि वह कॉफ़ी पीने के लिए होटल में आई थी, आपने कैसे मान लिया कि वह आपमें दिलचस्पी रखती है? अब समझ में आ रहा है? आपकी धारणाएँ संभवतः आपके ख़िलाफ़ काम कर रही हैं...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: प्रिय अनाम,
साफ़ है कि आपके बेटे को घर पर सभी सुख-सुविधाओं की आदत हो गई है। कुछ भी करने की क्या ज़रूरत है?
साथ ही, मुझे संदेह है कि एक या दूसरी परीक्षा लिखना जीवन में वह जो करना चाहता है, उससे बचने का एक तरीका है। वह अस्पष्ट है और जो वह चाहता है उसका सामना करने से डरता है और डरता है कि वह असफल हो सकता है। असफलता का यह डर उसे एक के बाद एक परीक्षा लिखने पर मजबूर कर देगा, इस उम्मीद में कि उसे यह तय नहीं करना पड़ेगा कि उसे क्या करना है।
कृपया उसे एक कैरियर काउंसलर के पास ले जाएँ जो उसकी ताकत के क्षेत्रों का मूल्यांकन कर सके और उसके लिए उपयुक्त एकेडमिक कोर्स सुझा सके। जिसके बाद किसी ऐसे पेशेवर से मिलने की कोशिश करें जो उसकी सोच को सुव्यवस्थित कर सके और उसे लक्ष्य-केंद्रित रास्ते पर ला सके। इससे उसे मदद मिल सकती है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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Ans: प्रिय अनाम,
मैं यहाँ पर निर्णयात्मक नहीं लग रहा हूँ...लेकिन आप वास्तव में किस बात को लेकर तनाव में हैं? ऐसा लगता है कि आप तनावपूर्ण होने पर बिना किसी काम के एक रिश्ते से दूसरे रिश्ते में कूद रहे हैं।
क्या आपको कभी ऐसा लगा कि जब दो लोगों के बीच चीजें खराब हो जाती हैं तो कुछ प्रयासों से चीजों को ठीक किया जा सकता है? इसका उत्तर भागकर किसी दूसरी महिला की बाहों में चले जाना नहीं है।
जब चीजें असहज हो जाती हैं तो संभावित 'पलायनवाद' का एक स्पष्ट पैटर्न होता है...इसलिए, रुकें और पुनर्मूल्यांकन करें कि आप किससे भाग रहे हैं, आप किस आराम की ओर भाग रहे हैं और यह वास्तव में आपकी मानसिक स्थिति में कैसे मदद कर रहा है...
अपने और अपनी पत्नी के लिए सही काम करें...दूसरे रिश्ते में कूदने से पहले अपनी शादी का ख्याल रखें; आपको उसमें भी कुछ गलत ही लगेगा...इसलिए, कृपया रुकें और जाँचें कि वास्तव में क्या हो रहा है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

आपके संदर्भ के लिए कुछ विचार
आप किस तरह के जीवन स्तर के साथ सहज हो सकते हैं, इसके आधार पर आप मेट्रो शहरों पर विचार कर सकते हैं
आप जिस शिक्षा पर विचार कर सकते हैं, उसे ध्यान में रखते हुए शहर चुनें
ऐसे शहरों की तलाश करें, जिनमें अंतर्राष्ट्रीय स्कूल हों, उदाहरण के लिए- IB या CIE. अंतर्राष्ट्रीय स्कूल अक्सर देशों के बीच जाने वाले बच्चों के लिए एक सहज संक्रमण प्रदान करते हैं.

एयरपोर्ट आदि जैसी पहुँच और आपके पास परिवार के अनुकूल वातावरण के आधार पर शहरों का चयन करें

जलवायु जीवनशैली पर विचार करें
यदि आप बदलाव करना चाहते हैं तो भविष्य के कैरियर के अवसर
आप और आपके परिवार की संभावित प्राथमिकताओं और लाभों की जाँच करें

उम्मीद है कि यह मदद करेगा

शुभकामनाएँ

धन्यवाद और सादर
आपकी सफलता के लिए. आप जो हैं वही रहें. आत्मविश्वासी बनें
अश्विनी दासगुप्ता
आत्मविश्वास डिकोडेड के लेखक-क्या यह एक कौशल या दृष्टिकोण है?
www.ashwinidasgupta.com