Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

मैं सेवानिवृत्त हो चुका हूं: मैं एक आनंदमय अगला अध्याय कैसे लिखूं?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Achkal Question by Achkal on Jun 03, 2025English
Money

सेवानिवृत्ति के बाद क्या करें?

Ans: 1. रुकें और चिंतन करें
सेवानिवृत्ति कोई अंत नहीं है। यह एक नई शुरुआत है।

सबसे पहले, 1–3 महीने के लिए विराम लें।

इस समय का उपयोग आराम करने और मानसिक रूप से समायोजित होने के लिए करें।

अपने स्वास्थ्य, रुचियों और धन लक्ष्यों पर चिंतन करें।

संपत्ति खरीदने या बड़े उपहार जैसे निर्णय लेने में जल्दबाजी न करें।

2. मासिक बजट बनाएं
सभी मासिक खर्चों की सूची बनाएं।

खाना, दवा, बिल जैसी आवश्यक चीजें शामिल करें।

उपहार, यात्रा, त्यौहार जैसी कभी-कभार की ज़रूरतें जोड़ें।

स्वास्थ्य सेवा, परिवार का समर्थन और घर की मरम्मत जोड़ें।

सेवानिवृत्ति के बाद अपनी मासिक ज़रूरतों का अनुमान लगाएं।

3. सेवानिवृत्ति आय योजना बनाएं
आपके निवेश से अब मासिक आय मिलनी चाहिए।

केवल पेंशन या ब्याज पर निर्भर रहने से बचें।

अपनी संपत्तियों को 3 बकेट में विभाजित करें:

  अल्पकालिक (0–3 वर्ष) - नियमित आय के लिए सुरक्षित, लिक्विड फंड।

  मध्यम अवधि (3–7 वर्ष) – डेट फंड, हाइब्रिड फंड।

  दीर्घ अवधि (7+ वर्ष) – विकास और मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी फंड।

यह संरचना आय को प्रवाहित करती है और धन को बढ़ाती है।

4. अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें
सेवानिवृत्ति से पहले, आपका पोर्टफोलियो विकास-केंद्रित था।

अब विकास के साथ आय और सुरक्षा पर ध्यान दें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 30–40% निवेश रखें। वे मुद्रास्फीति से बचाते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड, मासिक आय योजनाओं में 40–50% निवेश रखें।

लिक्विड और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 10–15% निवेश रखें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।

इंडेक्स फंड बदलते बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं।

5. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान से बचें
डायरेक्ट फंड मार्गदर्शन या समीक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, आपको सलाह की आवश्यकता होती है, न कि केवल उत्पादों की।

CFP और MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

वे आपके लक्ष्यों, आवश्यकताओं और जोखिम स्तर की समीक्षा करते हैं।

इससे भावनात्मक और गलत निर्णयों से बचने में मदद मिलती है।

6. आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है
स्वास्थ्य व्यय आपको चौंका सकते हैं।

12-18 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।

इसका उपयोग उपहार देने, यात्रा करने या उधार देने के लिए न करें।

यह अनिश्चित समय के दौरान आपको और आपके जीवनसाथी को सुरक्षा प्रदान करता है।

7. अपने बीमा की समीक्षा करें
पारंपरिक LIC या एंडोमेंट प्लान बंद करें।

यदि आपके पास ULIP या निवेश से जुड़ी बीमा योजना है, तो उसे सरेंडर कर दें।

उसे उपयुक्त म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

स्वास्थ्य बीमा सक्रिय होना चाहिए, कम से कम 10 लाख रुपये प्रति व्यक्ति।

यदि आवश्यक हो तो टॉप-अप स्वास्थ्य कवर भी रखें।

8. नए रियल एस्टेट निवेश से बचें
संपत्ति पर किराया कम मिलता है, लगभग 2-3%।

बेचना कठिन और समय लेने वाला है।

यह आपके पैसे को कम लिक्विडिटी के साथ लॉक कर देता है।

इसके बजाय म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। वे बेहतर आय, लचीलापन और विकास देते हैं।

9. बड़ी रकम उपहार में देने से बचें
बच्चे भले ही अच्छी तरह से सेटल हो चुके हों, लेकिन आपकी सुरक्षा पहले आती है।

रिटायरमेंट के बाद एकमुश्त बड़ी रकम देने से बचें।

ज़रूरत पड़ने पर मदद करें, लेकिन छोटी-छोटी योजनाबद्ध मात्रा में।

अपनी संपत्तियों पर पूरा नियंत्रण बनाए रखें।

10. परिवार या दोस्तों को बड़ी रकम उधार न दें
कई रिटायर लोग भावनात्मक उधार के कारण अपनी बचत खो देते हैं।

मदद तभी दें जब आप उस पैसे को खोने का जोखिम उठा सकें।

भले ही यह परिवार के भीतर हो, उसका दस्तावेज़ीकरण करें। सुरक्षित रहें।

11. म्यूचुअल फंड से मासिक SWP शुरू करें
बैंक ब्याज पर जीने के बजाय, म्यूचुअल फंड से SWP करें।

आपको मासिक नकदी प्रवाह मिलता है। साथ ही, आपकी पूंजी अभी भी बढ़ती है।

अपने CFP के साथ उचित SWP रणनीति पर चर्चा करें।

खराब बाज़ारों के दौरान इक्विटी फंड से निकासी से बचें। 12. ऋण कम करें, देनदारियों को पूरा करें यदि संभव हो तो गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण चुकाएँ। कम लागत वाले ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने से बचें। व्यवसाय या रिश्तेदारों के लिए नए ऋण न लें। 13. मानसिक और शारीरिक रूप से सक्रिय रहें उच्च रिटर्न की तुलना में अच्छा स्वास्थ्य अधिक महत्वपूर्ण है। रोजाना टहलें। नियमित दिनचर्या बनाए रखें। अच्छी नींद लें। वरिष्ठ नागरिक क्लब, आध्यात्मिक समूह या हॉबी क्लास में शामिल हों। मानसिक रूप से सतर्क रहें। अकेलेपन से बचें। 14. दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए SIP जारी रखें सेवानिवृत्ति का मतलब निवेश बंद करना नहीं है। 10-20 साल के क्षितिज के लिए ग्रोथ फंड में SIP रखें। यह आपके पैसे को मुद्रास्फीति से बचाता है। SIP विरासत या आपात स्थिति के लिए धन बनाते हैं। 15. अपनी वसीयत और नामांकन की योजना बनाएं एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें। इसे हस्ताक्षरित करवाएँ और सुरक्षित रूप से संग्रहीत करें। बैंक, म्यूचुअल फंड और बीमा नामांकन अपडेट करें। अपने जीवनसाथी या परिवार को बताएं कि दस्तावेज़ कहाँ रखे गए हैं।

इससे भ्रम और पारिवारिक विवाद कम होते हैं।

16. जोखिम भरे उत्पादों को न कहें
फैंसी पेंशन योजनाओं या गैर-सूचीबद्ध बॉन्ड के झांसे में न आएं।

PMS, अनियमित चिट फंड और स्टार्टअप से बचें।

एन्युइटी से दूर रहें। वे कम रिटर्न देते हैं और कोई ग्रोथ नहीं देते।

केवल किसी विश्वसनीय CFP से सलाह लें।

17. रिटायरमेंट के बाद कर
म्यूचुअल फंड, किराए और पेंशन से होने वाली आय पर कर लगता है।

कर बचाने के लिए समझदारी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

1.25 लाख रुपये की LTCG सीमा का समझदारी से इस्तेमाल करें।

डेट फंड लाभ पर स्लैब दर पर कर लगता है। तदनुसार योजना बनाएँ।

एक बार में बड़ी यूनिट बेचने से बचें। इसे फैलाएँ।

18. रिश्तों में समय लगाएँ
अपने जीवनसाथी, नाती-नातिन, भाई-बहनों के साथ समय बिताएँ।

अपने परिवार की मदद सिर्फ़ पैसे से नहीं, बल्कि अपनी समझदारी से करें।

नई दोस्ती बनाएँ। समान विचारधारा वाले समूहों में शामिल हों। 19. उद्देश्य बनाएँ कोई जुनूनी प्रोजेक्ट, सामाजिक कार्य या मेंटरशिप लें। उद्देश्य रिटायर्ड जीवन को संरचना और आनंद देता है। साधारण दैनिक लक्ष्य भी आपके दिमाग को तरोताजा रखते हैं। 20. हर 6 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करें रिटायरमेंट जीवन गतिशील है। स्वास्थ्य, ज़रूरतें, लागतें बदलती रहती हैं। सभी निवेश, बजट, बीमा और नकदी प्रवाह की साल में दो बार समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ बैठें और बदलावों का मूल्यांकन करें। अपडेटेड जीवन की ज़रूरतों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करें। अंत में अगर अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो रिटायरमेंट एक खूबसूरत चरण है। आपको बहुत ज़्यादा रिटर्न की ज़रूरत नहीं है। आपको शांति और स्थिर आय की ज़रूरत है। विकास के लिए म्यूचुअल फंड और सुरक्षा के लिए डेट फंड का इस्तेमाल करें। बीमा को सक्रिय रखें और संपत्तियों को सुलभ रखें। रियल एस्टेट या जोखिम भरे व्यावसायिक विचारों में फंड को लॉक न करें। अपने जीवनसाथी से खुलकर बात करें। साथ मिलकर निर्णय लें। उचित योजना के साथ, आपकी रिटायरमेंट तनाव-मुक्त, आनंदमय और उद्देश्यपूर्ण हो सकती है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

R P

R P Yadav  | Answer  |Ask -

HR, Workspace Expert - Answered on Mar 13, 2024

Asked by Anonymous - Mar 13, 2024English
Career
सेवानिवृत्ति के बाद करियर के विभिन्न विकल्प क्या हैं?
Ans: निश्चित रूप से! सेवानिवृत्ति के बाद, आप कई करियर विकल्प तलाश सकते हैं। यहां कुछ संभावनाएं हैं:

देख भाल करने वाला:
कर्तव्य: देखभाल करने वाले घरों या इमारतों का रखरखाव करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे सुरक्षित और अच्छी स्थिति में हैं। वे सफाई, बागवानी, पाइपलाइन की देखरेख करते हैं और अनुबंधों का प्रबंधन करते हैं।
औसत वेतन: ₹2,09,025 प्रति वर्ष1.
कार्यालय लिपिक:
कर्तव्य: कार्यालय क्लर्क टाइपिंग, फोन कॉल का जवाब देना, चालान संसाधित करना और रिकॉर्ड बनाए रखना जैसे बुनियादी कार्यालय कार्य करते हैं। वे बुनियादी बहीखाता पद्धति भी संभालते हैं और कार्यालय आपूर्ति की निगरानी भी करते हैं।
औसत वेतन: ₹2,41,680 प्रति वर्ष1.
टूर गाइड:
कर्तव्य: टूर गाइड आगंतुकों को स्थानों पर ले जाते हैं, ऐतिहासिक, सांस्कृतिक और धार्मिक स्थानों के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं। वे यात्रा कार्यक्रम की योजना बनाते हैं और यात्रा के दौरान सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
औसत वेतन: ₹2,61,548 प्रति वर्ष1.
आभासी सहायक:
कर्तव्य: आभासी सहायक दूर से काम करते हैं और व्यवसायों या व्यक्तियों के लिए प्रशासनिक कार्य करते हैं। वे शेड्यूलिंग, डेटा प्रविष्टि और अन्य प्रशासनिक कर्तव्य संभालते हैं।
औसत वेतन: ₹2,83,868 प्रति वर्ष1.
संरक्षक/सलाहकार:
दूसरों को सलाह देकर या अपने क्षेत्र में परामर्श सेवाएँ प्रदान करके अपनी विशेषज्ञता साझा करें।
चालक:
सवारी-साझाकरण सेवाओं के लिए या निजी ड्राइवर के रूप में ड्राइविंग पर विचार करें।
बच्चों की देखभाल/पालतू जानवरों की देखभाल:
बच्चों की देखभाल की सेवाएँ प्रदान करें या पड़ोसियों या दोस्तों के पालतू जानवरों की देखभाल करें।
फ्रीलांस पद:
स्वतंत्र लेखन, ग्राफिक डिज़ाइन, या अन्य रचनात्मक भूमिकाओं का अन्वेषण करें।
सलाह देने वाली भूमिकाएँ:
स्टार्टअप्स, उद्यमियों या व्यक्तियों को सलाह देने के लिए अपने अनुभव का उपयोग करें।
व्यवसाय के सुनहरे अवसर:
एक छोटा व्यवसाय शुरू करें, जैसे बुटीक, बेकरी, या कंसल्टेंसी।
याद रखें, सबसे अच्छा विकल्प आपकी रुचियों, कौशलों और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है। यह जानने के लिए समय निकालें कि आपके सेवानिवृत्ति के बाद के लक्ष्यों से क्या मेल खाता है।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money
मेरे जैसे व्यक्ति के लिए, जो कुछ ही महीनों में सेवानिवृत्त होने वाला है, नियमित आय उत्पन्न करने के क्या रास्ते हैं?
Ans: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, वित्तीय स्थिरता बनाए रखने और आरामदायक जीवनशैली का आनंद लेने के लिए आय का एक स्थिर स्रोत सुनिश्चित करना सर्वोपरि हो जाता है। आइए आपकी ज़रूरतों के हिसाब से कुछ रास्ते तलाशें:

1. पेंशन योजनाएँ: अगर आप अपने नियोक्ता या सरकार से पेंशन के लिए पात्र हैं, तो यह रिटायरमेंट में नियमित आय का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकता है। आपके लिए उपलब्ध पेंशन विकल्पों का मूल्यांकन करें और भुगतान की शर्तों को समझें।

2. वार्षिकी: किसी प्रतिष्ठित बीमा कंपनी से वार्षिकी खरीदने पर विचार करें। वार्षिकी एक निर्दिष्ट अवधि या जीवन भर के लिए नियमित भुगतान प्रदान करती है, जो रिटायरमेंट के दौरान एक अनुमानित आय धारा प्रदान करती है।

3. सावधि जमा (FD): अपनी सेवानिवृत्ति राशि का एक हिस्सा सावधि जमा में निवेश करें। FD निश्चित ब्याज दरों पर गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जो एक स्थिर आय धारा प्रदान करते हैं। अपनी आय आवश्यकताओं के आधार पर संचयी या गैर-संचयी FD चुनें।

4. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SCSS विशेष रूप से 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन की गई है, जो आकर्षक ब्याज दरें और तिमाही भुगतान प्रदान करती है। यह सुनिश्चित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश मार्ग प्रदान करता है।

5. लाभांश देने वाले स्टॉक: स्थापित कंपनियों के लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करें। लाभांश आय का एक नियमित स्रोत प्रदान कर सकते हैं जबकि लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं। हालांकि, जोखिमों को कम करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें।

6. व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP): यदि आपके पास म्यूचुअल फंड में निवेश है, तो SWP स्थापित करने पर विचार करें। SWP आपको नियमित अंतराल पर एक पूर्व निर्धारित राशि निकालने की अनुमति देता है, जो आपके निवेश को बरकरार रखते हुए एक व्यवस्थित आय धारा प्रदान करता है।

7. किराये की आय: यदि आपके पास संपत्ति है, तो किराये की आय उत्पन्न करने के लिए इसे किराए पर देने पर विचार करें। किराये की संपत्तियाँ नकदी प्रवाह का एक स्थिर स्रोत प्रदान कर सकती हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति आय को पूरक बनाती हैं। हालाँकि, रखरखाव लागत और किरायेदार प्रबंधन के बारे में सावधान रहें।

8. रिवर्स मॉर्गेज: यदि आपके पास घर है, तो रिवर्स मॉर्गेज के विकल्प का पता लगाएँ। रिवर्स मॉर्गेज आपको स्वामित्व बनाए रखते हुए अपने घर की इक्विटी के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देता है। यह आपकी संपत्ति को बेचने की आवश्यकता के बिना एक नियमित आय धारा प्रदान करता है।

9. फ्रीलांसिंग या परामर्श: फ्रीलांसिंग गिग या परामर्श असाइनमेंट लेने के लिए अपने कौशल और विशेषज्ञता का लाभ उठाएं। अंशकालिक काम आपको व्यस्त और उत्पादक रखते हुए आपकी सेवानिवृत्ति आय को पूरक कर सकता है।

10. सरकारी योजनाएँ: वरिष्ठ नागरिकों को लक्षित सरकारी योजनाओं का पता लगाएँ, जैसे कि प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)। ये योजनाएँ गारंटीड रिटर्न और नियमित भुगतान प्रदान करती हैं, जो सेवानिवृत्ति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं।

अंतिम विचार

जब आप सेवानिवृत्ति में प्रवेश करते हैं, तो अपने आय स्रोतों में विविधता लाने से जोखिम कम करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप सेवानिवृत्ति आय योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x