हाय उल्हास, मैं 37 साल का हूँ और धन सृजन के लिए MF में निवेश करना चाहता हूँ। मैं एक शुरुआती हूँ और मैंने 500 रुपये की SIP के साथ HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश किया है। क्या आगे बढ़ना ठीक है और अन्य फंडों के बारे में भी सुझाव दें जहाँ मैं 10 साल की अवधि में 10,000/- रुपये प्रति माह निवेश करने में सहज हूँ?

Ans: दीर्घावधि संपत्ति सृजन के लिए एक ठोस म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना

वर्तमान निवेश का आकलन:

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करना एक शुरुआती के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प है, क्योंकि इसकी एसेट एलोकेशन रणनीति गतिशील है।

भविष्य के निवेश के लिए फंड विकल्पों का विश्लेषण:

विविध इक्विटी फंड:

अपने 10,000 रुपये के एसआईपी का एक हिस्सा ऐसे विविध इक्विटी फंड में लगाने पर विचार करें जिनका लगातार प्रदर्शन का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो।

ये फंड कई तरह के सेक्टर और मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

लार्ज कैप फंड:

लार्ज-कैप फंड स्थिर विकास और मार्केट लीडरशिप के इतिहास वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे स्थिरता प्रदान करते हैं और मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जिससे वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

मल्टी-कैप फंड:

मल्टी-कैप फंड मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर बाजार खंडों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

वे मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक की विकास क्षमता को लार्ज-कैप स्टॉक की स्थिरता के साथ जोड़कर एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

चूंकि आप पहले से ही एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप इस फंड में अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने या अपने पोर्टफोलियो में इसी तरह के डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।
ये फंड बाजार मूल्यांकन के आधार पर अपने इक्विटी एक्सपोजर को समायोजित करते हैं, जिसका उद्देश्य डाउनसाइड जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास के अवसरों को प्राप्त करना है।
मिड और स्मॉल कैप फंड:

मिड और स्मॉल-कैप फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन इनमें अस्थिरता अधिक होती है।
यदि आप अधिक जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और निवेश का समय लंबा है, तो अपने एसआईपी का एक हिस्सा इन फंड में लगाने पर विचार करें।
पोर्टफोलियो आवंटन रणनीति:

एसेट आवंटन:

अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर अपनी एसआईपी राशि को विभिन्न श्रेणियों में आवंटित करें।
विविधीकरण प्राप्त करने और जोखिम का प्रबंधन करने के लिए लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के मिश्रण पर विचार करें।
नियमित समीक्षा और निगरानी:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।
आर्थिक रुझानों, बाजार के दृष्टिकोण और फंड मैनेजर में होने वाले बदलावों के बारे में जानकारी रखें ताकि निवेश के बारे में सही निर्णय लिया जा सके।

निष्कर्ष:

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से शुरुआत करना धन सृजन की दिशा में एक समझदारी भरा कदम है। जैसे-जैसे आप आत्मविश्वास और अनुभव प्राप्त करते हैं, विभिन्न श्रेणियों में अन्य अच्छे प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड जोड़कर अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहना आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in