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Ramalingam Kalirajan |10997 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by rudolf on Sep 20, 2023English

देव, मेरे पिछले प्रश्न पर विचार करने के लिए धन्यवाद, देव। मेरे पास एक और प्रश्न है। यह मेरे दीर्घकालिक निवेश पोर्टफोलियो से संबंधित है, जिसे मैं 2018 से प्रबंधित कर रहा हूँ। पहले, मैं ब्रोकर की सेवाओं का उपयोग कर रहा था, लेकिन तब से मैंने डायरेक्ट फंड में बदलाव कर लिया है, मैंने 5 वर्षों (2018-दिसंबर से शुरू) के दौरान एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में लगभग 19.5 लाख आवंटित किए हैं। वर्तमान तिथि के अनुसार, कुल कॉर्पस लगभग 28.4 लाख रुपये है, जिसमें XIRR 15.4% है। मैं इन फंड में ब्रोकर के माध्यम से निवेश कर रहा हूँ और अब मैंने इसे बंद कर दिया है और अब डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। मेरा इरादा पिछले वाले को अगले 5 वर्षों तक अछूता छोड़ना है, और उनका उपयोग अपने घर के निर्माण के लिए करना है। क्या आप कृपया पुष्टि कर सकते हैं कि अगर मैं स्थिति को बनाए रखना चाहता हूँ तो क्या मुझे इस निवेश में कोई समायोजन करना चाहिए? मैं अगले 5 वर्षों में इसके लिए अनुमानित धनराशि कितनी मान सकता हूँ? नीचे वे फंड दिए गए हैं, जिनमें मैंने निवेश किया है, जो प्रत्येक के लिए वर्तमान XIRR दिखाता है, जिसमें कुल XIRR 15.4% है एक्सिस ब्लूचिप रेग-जी 9.8% आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप रेग-जी 19.6% एसबीआई ब्लूचिप रेग-जी 16.1% एक्सिस फोकस्ड 25 रेग-जी 13.4% एक्सिस मिडकैप रेग-जी 19.0% डीएसपी यूएस फ्लेक्सिबल इक्विट रेग-जी 10.6% आईसीआईसीआई प्रू टेक रेग-जी 24.5% कोटक फ्लेक्सीकैप रेग-जी 17.2% मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप रेग-जी 21.5% पीजीआईएम इंड फ्लेक्सी कैप रेग-जी 14.1% निवेश किए गए कुल 19.75 लाख में से, यह वर्गीकरण का विवरण है लार्ज-कैप 8 लाख रुपये मिड-कैप 10 लाख रुपये 1.9 लाख मिड एंड लार्ज कैप 1.35 लाख रुपये फ्लेक्सी कैप 5.31 लाख रुपये इंटरनेशनल 1 लाख रुपये आईटी सेक्टर : 2 लाख रुपये

Ans: डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाने के अपने फैसले को स्वीकार करना ज़रूरी है। हालाँकि, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड को ज़्यादा सक्रिय प्रबंधन की ज़रूरत होती है और हो सकता है कि यह ब्रोकर के ज़रिए किए गए निवेश के बराबर सहायता न दे। आपके दीर्घकालिक निवेश पोर्टफोलियो के महत्व को देखते हुए, यह विचार करना उचित हो सकता है कि क्या कम व्यय अनुपात के संभावित लाभ पेशेवर मार्गदर्शन और सलाह की ज़रूरत से ज़्यादा हैं।

आपके मौजूदा निवेश आवंटन के मामले में, यथास्थिति बनाए रखना उचित लग सकता है, खासकर 15.4% के XIRR के साथ। हालाँकि, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करना और यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।

अगले पाँच वर्षों में संभावित कोष के लिए, ऐतिहासिक प्रदर्शन से पता चलता है कि यह लगभग 56 लाख रुपये तक बढ़ सकता है, बशर्ते कि XIRR समान हो। फिर भी, बाज़ार की स्थितियाँ बदल सकती हैं और वास्तविक रिटर्न अनुमानों से अलग हो सकते हैं। अपने उद्देश्यों के साथ बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समायोजन आवश्यक हो सकता है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन दे सके। वे आपको निवेश की जटिलताओं को समझने में मदद कर सकते हैं और आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को अनुकूलित करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

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