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Ramalingam Kalirajan |2636 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 07, 2024English

मैंने क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ, क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ और मोतीलाल ओसवाल मिडकैप कैप फंड लिया है। मुझे अपने पोर्टफोलियो के लिए अच्छे म्यूचुअल फंड की जरूरत है। मैं कौन से फंड चुन सकता हूं। अगर इसके अलावा कोई और बेहतर फंड है तो मैं उन म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो सकता हूं। मैं ये लेने की योजना बना रहा हूं 1. स्मॉल कैप (क्वांट) 2. मिड कैप 3. फ्लेक्सी कैप (क्वांट या फ्लेक्सी या दोनों) 4. माइक्रो कैप (मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड) क्या यह ठीक है? 10+ साल तक मैं म्यूचुअल फंड रखूंगा। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: लंबी अवधि में धन संचय के लिए एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना आवश्यक है। आपने अपने चयन के साथ एक अच्छी शुरुआत की है, लेकिन आइए अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए कुछ अतिरिक्त विकल्पों पर नज़र डालें:
1. स्मॉल कैप फंड (क्वांट): क्वांट स्मॉल कैप फंड में उच्च वृद्धि की क्षमता है, लेकिन स्मॉल-कैप स्टॉक की प्रकृति के कारण इसमें उच्च जोखिम भी हो सकता है। चूँकि आप पहले से ही इस सेगमेंट में निवेश कर चुके हैं, इसलिए यदि आप इसकी वृद्धि क्षमता में विश्वास करते हैं, तो इसके साथ बने रहना बुद्धिमानी है।
2. मिड कैप फंड (मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड): मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड जैसे मिड-कैप फंड विकास क्षमता और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान कर सकते हैं। यह विविधीकरण के लिए एक ठोस विकल्प है।
3. फ्लेक्सी कैप फंड (क्वांट या फ्लेक्सी या दोनों): फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। चूँकि आप पहले से ही क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश कर चुके हैं, इसलिए इस श्रेणी में एक और ठोस प्रदर्शन करने वाले फंड को जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में और विविधता आ सकती है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें, जिनका रिटर्न देने का लगातार ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो।

4. माइक्रो कैप फंड (मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड): मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड जैसे माइक्रो-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश की पेशकश कर सकते हैं। हालांकि, माइक्रो-कैप स्टॉक अधिक अस्थिर और जोखिम भरे हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है और आप इस सेगमेंट में उतार-चढ़ाव को सहन कर सकते हैं।

10+ वर्षों के अपने निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, आपके पास बाजार की अस्थिरता से निपटने और छोटी और मध्यम-कैप कंपनियों की संभावित वृद्धि से लाभ उठाने का लाभ है। हालांकि, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करना महत्वपूर्ण है। याद रखें, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के समर्थन से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना भावनात्मक समर्थन और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। लगातार निवेश करते रहें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। शुभकामनाएँ!

Asked on - May 07, 2024 | Answered on May 08, 2024

धन्यवाद सर। मैंने क्वांट स्मॉल कैप फंड, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड और क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड चुना है। मैं मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड चुनने की योजना बना रहा हूं। आम तौर पर बेहतर ग्रोथ के लिए कितने फंड की जरूरत होती है। मैंने पहले ही 3 फंड ले लिए हैं। अगर जरूरत पड़ी तो मैं मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड चुनूंगा, अन्यथा नहीं। मेरे पोर्टफोलियो में अगर कुछ ऐसा मिला जिसे शिफ्ट करने की जरूरत है तो मैं शिफ्ट कर लूंगा। कृपया मुझे सुझाव दें। मैं असमंजस में हूं। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो पर विचार कर रहे हैं और सूचित निर्णय लेने के लिए मार्गदर्शन मांग रहे हैं। आइए आपकी चिंताओं का समाधान करें:
1. बेहतर विकास के लिए फंड की संख्या: बेहतर विकास के लिए आवश्यक फंड की संख्या आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और पोर्टफोलियो विविधीकरण जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। जैसा कि आपने पहले ही तीन सक्रिय फंड (क्वांट स्मॉल कैप फंड, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड और क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड) चुन लिए हैं, आपने विभिन्न बाजार खंडों में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो स्थापित किया है। अधिक फंड जोड़ने से जरूरी नहीं कि बेहतर विकास हो, क्योंकि इससे संभावित रूप से आपके पोर्टफोलियो में जटिलता और ओवरलैप बढ़ सकता है।
2. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड जोड़ने के लिए विचार: जबकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों में कम लागत वाला निवेश प्रदान करते हैं, वे हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। इंडेक्स फंड का एक नुकसान यह है कि वे बाजार की स्थितियों या कंपनी के फंडामेंटल के आधार पर सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करने में असमर्थ हैं, जो संभावित रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अल्फा (अतिरिक्त रिटर्न) उत्पन्न करने की उनकी क्षमता को सीमित करता है। इसके अतिरिक्त, मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड जैसे माइक्रोकैप इंडेक्स फंड में निवेश करना माइक्रोकैप स्टॉक की स्वाभाविक रूप से अस्थिर प्रकृति के कारण उच्च जोखिम पेश कर सकता है। इस प्रकार, इस फंड के जोखिम-रिटर्न प्रोफाइल का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना और विचार करना आवश्यक है कि क्या यह आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। 3. फंड की समीक्षा करना और उसे स्थानांतरित करना: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। यदि आप फंड जोड़ने या स्थानांतरित करने पर विचार कर रहे हैं, तो प्रत्येक फंड के प्रदर्शन, स्थिरता और फंड मैनेजर ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है या अपने निवेश जनादेश से भटक जाता है, तो इसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करना समझदारी हो सकती है। हालांकि, अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो में बार-बार बदलाव करने से बचें, क्योंकि इससे आपकी दीर्घकालिक निवेश रणनीति बाधित हो सकती है।
अंततः, मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड को जोड़ने या अपने पोर्टफोलियो में कोई भी बदलाव करने का निर्णय आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और उपलब्ध निवेश विकल्पों की खूबियों के गहन मूल्यांकन पर आधारित होना चाहिए। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित रखना याद रखें और बाजार के शोर या बाहरी कारकों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

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