मैंने 39 साल की उम्र में देर से निवेश करना शुरू किया.. अब मेरे पास एक्सिस, एबीएसएल, एचडीएफसी, एचएसबीसी, आईसीआईसीआई, कोटक, मिराए, एसबीआई में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है.. जिसमें छोटे/मध्यम/बड़े/बड़े और मध्यम कैप निवेश शामिल हैं, मैं हर महीने 60000...

मैंने 39 साल की उम्र में देर से निवेश करना शुरू किया.. अब मेरे पास एक्सिस, एबीएसएल, एचडीएफसी, एचएसबीसी, आईसीआईसीआई, कोटक, मिराए, एसबीआई में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है.. जिसमें छोटे/मध्यम/बड़े/बड़े और मध्यम कैप निवेश शामिल हैं, मैं हर महीने 60000 रुपये का निवेश करता हूं... मेरे पास पीपीएफ, एनपीएस, एपीवाईएस, केवीपी, एफडी/आरडी, गोल्ड बॉन्ड भी हैं.. इसके अलावा, मेरे पास एचडीएफसी संचय प्लस, एसबीआई शुभ निवेश और एबीएसएलआई सिक्योर प्लस भी चल रहे हैं.. मेरा लक्ष्य 60 साल की उम्र तक एक अच्छा-खासा धन-संग्रह प्राप्त करना है... क्या मुझे कुछ करने या बदलने की जरूरत है?

Ans: यह सराहनीय है कि आपने अपने वित्त की जिम्मेदारी संभाली है और आपके पास एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है। हालाँकि, 39 वर्ष की उम्र में, आपके पास 60 वर्ष की आयु तक पर्याप्त धन संचय करने के लिए अभी भी पर्याप्त समय है।

जबकि आपके म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों में अच्छा मिश्रण दिखाई देता है, आपके द्वारा उल्लिखित बीमा पॉलिसियों - एचडीएफसी संचय प्लस, एसबीआई शुभ निवेश और एबीएसएलआई सिक्योर प्लस के साथ एक चिंता है। ये अक्सर पारंपरिक बीमा-सह-निवेश उत्पाद होते हैं, जो दीर्घकालिक विकास प्राप्त करने का सबसे कुशल तरीका नहीं हो सकता है। वे शुद्ध निवेश के तरीकों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं और उच्च शुल्क के साथ आते हैं।

एक महत्वपूर्ण कमी पारदर्शिता की कमी है। इन पॉलिसियों से जुड़ी लागतें, जिसमें प्रबंधन शुल्क और एजेंट कमीशन शामिल हैं, समय के साथ आपके रिटर्न को काफी हद तक कम कर सकती हैं।

मैं शुद्ध सुरक्षा आवश्यकताओं के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करने की सलाह दूंगा, जो कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। निवेश के लिए, म्यूचुअल फंड जैसे बाजार से जुड़े उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करें, जो ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें, सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है। अपनी निवेश रणनीति को और बेहतर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। याद रखें, सूचित वित्तीय निर्णय लेने में कभी देर नहीं होती!

नमस्ते, मेरी उम्र अभी 27 साल है, 2 महीने में मैं 28 साल का हो जाऊंगा, मेरे पास अभी म्यूचुअल फंड में 1 लाख और एनपीएस में 1 लाख है, मैं हर महीने एनपीएस में 25 हजार, मिराए एसेट ईएलएस फाइंड में 10 हजार, क्वांट स्मॉल कैप में 5 हजार और आईसीआईसीआई ब्लूचिप लार्ज कैप फंड में 5 हजार निवेश करता हूं। मैं अभी निवेश प्लेटफॉर्म के तौर पर ईटी मनी का इस्तेमाल करता हूं। अगर मेरी निवेश रणनीति में कोई बदलाव की जरूरत है तो कृपया सुझाव दें क्योंकि मैं न केवल अपने 30 के दशक के आखिर के लिए एक अच्छी रकम चाहता हूं बल्कि यह भी चाहता हूं। मैं अभी हर महीने करीब 1.1 लाख कमाता हूं और हर महीने अपनी निवेश राशि बढ़ाने की योजना बना रहा हूं। क्या आप मुझे यह भी बता सकते हैं कि 60 साल की उम्र तक मैं कितनी रकम जुटा सकता हूं?

Ans: यह सराहनीय है कि आपने कम उम्र में ही निवेश करना शुरू कर दिया है और अपने भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति की समीक्षा करें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुकूलन के अवसरों का पता लगाएं।

अपने वर्तमान निवेश का आकलन
म्यूचुअल फंड और एनपीएस
आपका म्यूचुअल फंड और एनपीएस दोनों में निवेश के प्रति संतुलित दृष्टिकोण है, जो एक विविध निवेश रणनीति का संकेत देता है।
एनपीएस में नियमित योगदान और ईएलएसएस और स्मॉल-कैप फंड में एसआईपी एक अनुशासित बचत आदत को दर्शाता है।
निवेश मंच
ईटी मनी को अपने निवेश मंच के रूप में उपयोग करना आपके निवेश को डिजिटल रूप से प्रबंधित करने की सुविधा और पहुंच प्रदान करता है।
हालांकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के साथ जुड़ने की तुलना में डिजिटल प्लेटफॉर्म में व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन की कमी हो सकती है।
परिवर्तनों की आवश्यकता का मूल्यांकन
डिजिटल प्लेटफॉर्म के नुकसान
जबकि डिजिटल प्लेटफॉर्म सुविधा प्रदान करते हैं, उनमें आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह की कमी हो सकती है।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, निवेशक इष्टतम पोर्टफोलियो आवंटन और जोखिम प्रबंधन के अवसरों से चूक सकते हैं।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से डायरेक्ट फंड में निवेश करना कम व्यय अनुपात के कारण लागत प्रभावी लग सकता है।
हालाँकि, डायरेक्ट फंड में MFD या CFP द्वारा प्रदान की जाने वाली व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता का अभाव होता है, जो दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन और लक्ष्य प्राप्ति के लिए आवश्यक है।
रणनीति अनुकूलन के लिए सिफारिशें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ जुड़ाव
अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत वित्तीय सलाह प्राप्त करने के लिए CFP से परामर्श करने पर विचार करें।
CFP कर नियोजन, सेवानिवृत्ति नियोजन और धन संचय रणनीतियों सहित समग्र मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
MFD के माध्यम से रेगुलर फंड में संक्रमण
डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर डायरेक्ट फंड से MFD के माध्यम से रेगुलर फंड में स्विच करने से कई लाभ मिलते हैं:
एक योग्य वित्तीय पेशेवर से व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता तक पहुँच।
अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर सबसे उपयुक्त फंड चुनने में सहायता।
बदलती बाज़ार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित समीक्षा और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन।
60 वर्ष की आयु तक भविष्य की निधि का अनुमान लगाना
अनुमानित वृद्धि
आपके वर्तमान निवेशों के आधार पर और 12-15% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मानकर, हम 60 वर्ष की आयु तक भविष्य की निधि का अनुमान लगा सकते हैं।
नियमित निगरानी और समायोजन का महत्व
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है।
सीएफपी या एमएफडी से जुड़ने से समय के साथ आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए निरंतर समर्थन और मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।
निष्कर्ष
जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सक्रिय वित्तीय नियोजन को प्रदर्शित करती है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) से जुड़कर आगे अनुकूलन की संभावना है। नियमित फंड में संक्रमण करके और व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करके, आप अपनी निवेश रणनीति की प्रभावशीलता को बढ़ा सकते हैं और अपनी दीर्घकालिक धन संचय क्षमता को अधिकतम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in