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Ramalingam Kalirajan |7100 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 08, 2024English

मैंने 16000 SIP से शुरुआत की है और मैं अब 31 साल का हूँ। MF पोर्टफोलियो: 1)टाटा स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ:5000 2)निप्पॉन इंडिया लार्ज कैल डायरेक्ट ग्रोथ:4800 3)मोतीलाल ओसवाल मिडकैप:3600 4)पराग पारिक एलएसएस फंड:2500 क्या आप कृपया समीक्षा कर सकते हैं और आवश्यक परिवर्तन और सुधार का सुझाव दे सकते हैं।

Ans: इतनी कम उम्र में म्यूचुअल फंड में निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना शानदार है। आइए आपके MF पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और लंबी अवधि के विकास के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए संभावित समायोजन पर चर्चा करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में विभिन्न बाजार खंडों के फंड शामिल हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। हालांकि, विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन को बढ़ाने के लिए कुछ विचार हैं:

टाटा स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। उनके जोखिम प्रोफाइल को देखते हुए, अपने पोर्टफोलियो का एक उचित हिस्सा स्मॉल कैप में आवंटित करना आवश्यक है। इस फंड के प्रदर्शन और जोखिम मीट्रिक की नियमित रूप से समीक्षा करने पर विचार करें।
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप डायरेक्ट ग्रोथ: लार्ज-कैप फंड लंबी अवधि में स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। पूंजी संरक्षण और कम अस्थिरता के लिए लार्ज-कैप स्टॉक में निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा विकल्प है। फंड के प्रदर्शन की निगरानी जारी रखें और सुनिश्चित करें कि यह आपके निवेश उद्देश्यों के अनुरूप है।
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप: मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम रखते हैं। आपकी आयु और जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, मिड-कैप स्टॉक में मध्यम आवंटन पोर्टफोलियो विविधीकरण और विकास क्षमता को बढ़ा सकता है। फंड के प्रदर्शन की बारीकी से निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।
पराग पारिख ईएलएसएस फंड: ईएलएसएस फंड संपत्ति सृजन की क्षमता के साथ-साथ कर-बचत लाभ भी प्रदान करते हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ का आनंद लेते हुए दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए ईएलएसएस फंड में निवेश करना एक विवेकपूर्ण विकल्प है। फंड के प्रदर्शन और कर निहितार्थों की नियमित रूप से समीक्षा करें।
डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड पर विचार करते समय, डायरेक्ट फंड के नुकसानों को समझना आवश्यक है। डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को अपना शोध करने और स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाला हो सकता है और इससे उप-इष्टतम विकल्प मिल सकते हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड चयन में विशेषज्ञता वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह, व्यक्तिगत पोर्टफोलियो प्रबंधन और बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए निरंतर मार्गदर्शन प्राप्त हो सकता है।

अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाने के लिए, अंतर्राष्ट्रीय फंड, डेट फंड या संतुलित फंड जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने पर विचार करें। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

अपने MF पोर्टफोलियो की नियमित रूप से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे। आपका CFP आपकी अनूठी परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

अपने निवेश में अनुशासित रहकर और सूचित निर्णय लेकर, आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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