मैं तिरसठ साल का हूं और मेरे पास एसबीआई की बड़ी और 1470 इकाइयां हैं। मिडकैप फंड रेगुलर आईसीआईसी टेक्नॉली फंड की 2355 यूनिट। क्या मुझे इसे बेचना चाहिए या रखना चाहिए

Ans: एसआईपी के ज़रिए करोड़पति बनना एक स्मार्ट वित्तीय सपना है।

यह किसी के लिए भी बहुत संभव है।

भले ही आपकी आय मामूली हो, फिर भी आप 1 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं।

इसके लिए सिर्फ़ अनुशासन, योजना और धैर्य की ज़रूरत है।

आइए जानें कि 360-डिग्री दृष्टिकोण के ज़रिए इसे कैसे हासिल किया जा सकता है।

हम इसे सरल चरणों और ध्यान केंद्रित करने वाले क्षेत्रों में विभाजित करेंगे।

हम हर उस महत्वपूर्ण पहलू का भी आकलन करेंगे जो परिणाम को प्रभावित कर सकता है।

हम इसे हर भारतीय परिवार के लिए व्यावहारिक और साध्य बनाए रखेंगे।

आइए अब चरण-दर-चरण शुरू करते हैं।

✦ एसआईपी को समझना - पहला चरण

एसआईपी का मतलब है सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान। आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं।

इसे अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में किया जाता है। आप वह राशि चुनते हैं जिससे आप सहज हों।

यह निवेश में अनुशासन बनाता है और मासिक आय के साथ अच्छी तरह से काम करता है।

यह रुपया लागत औसत के सिद्धांत का उपयोग करता है। यह आपको कीमत कम होने पर ज़्यादा यूनिट खरीदने में मदद करता है।

लंबी अवधि में धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP सबसे कारगर है।

✦ जल्दी शुरू करें, नियमित रूप से निवेश करें

धन सृजन में समय की बहुत बड़ी भूमिका होती है। अगर संभव हो तो जल्दी शुरू करें।

समय के साथ छोटी SIP भी बड़ी रकम बन सकती है।

आप जितना ज़्यादा समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही ज़्यादा बढ़ सकता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को प्रभावी ढंग से काम करने के लिए समय की ज़रूरत होती है।

अगर आप देरी करते हैं, तो आपको उसी लक्ष्य तक पहुँचने के लिए ज़्यादा निवेश करना होगा।

✦ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें

इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन हमेशा बेहतर नहीं होते। वे बाज़ार की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड सभी स्थितियों में सक्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पास विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं। वे सही स्टॉक चुनते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अच्छी रणनीतियों के साथ बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

भारत में, बाज़ार अभी भी पूरी तरह से कुशल नहीं है। इसलिए सक्रिय प्रबंधन बेहतर काम करता है।

✦ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें - सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड चुनें

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें छिपे हुए नुकसान हैं।

प्रत्यक्ष योजनाओं में, आपको व्यक्तिगत सलाह नहीं मिलती। आप अपने दम पर हैं।

कब प्रवेश करना है या कब बाहर निकलना है, या कौन सा फंड चुनना है, इस बारे में कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

नियमित योजनाओं में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) होते हैं जो आपके लक्ष्यों को ट्रैक करते हैं।

वे आपको गलत निवेश से बचने और रिटर्न में सुधार करने में मदद करते हैं।

नियमित फंड उचित सहायता और बेहतर फंड उपयुक्तता सुनिश्चित करते हैं।

✦ अपनी निवेश राशि और समय सीमा तय करें

एक लक्ष्य तय करें - आप करोड़पति बनना चाहते हैं। इसे लिख लें।

तय करें कि आप कब 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना चाहते हैं। 10 साल? 15 साल?

अपनी समय सीमा के आधार पर अपनी एसआईपी राशि चुनें।

लंबे समय का मतलब है कम एसआईपी की जरूरत। कम समय का मतलब है अधिक एसआईपी।

आप जो वहन कर सकते हैं, उससे शुरुआत करें। यदि संभव हो तो इसे सालाना बढ़ाएँ।

✦ आय के साथ एसआईपी बढ़ाएँ - स्टेप-अप रणनीति

जब आपकी आय बढ़ती है, तो आपकी SIP भी बढ़नी चाहिए।

इसे स्टेप-अप SIP कहते हैं। आप इसे हर साल 5% या 10% तक बढ़ा सकते हैं।

इससे आपके लक्ष्य तक पहुँचना आसान और तेज़ हो जाता है।

यह आपकी जीवनशैली और निवेश वृद्धि को संतुलित करता है।

स्टेप-अप SIP आपको बिना तनाव के बड़े लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करता है।

✦ विविधता लाएँ - लेकिन इसे सरल रखें

सारा पैसा एक ही म्यूचुअल फंड में न लगाएँ। 3 से 4 फंड का इस्तेमाल करें।

आपके पास एक लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड और एक फ्लेक्सी-कैप फंड हो सकता है।

आप ग्रोथ के लिए सेक्टोरल या थीमैटिक फंड भी शामिल कर सकते हैं।

बहुत ज़्यादा विविधता न लाएँ। बहुत ज़्यादा फंड से रिटर्न कम होगा।

लगातार लंबी अवधि के प्रदर्शन वाले गुणवत्तापूर्ण फंड चुनें।

✦ हर साल प्रदर्शन की निगरानी करें

साल में एक बार अपने SIP की समीक्षा करें। देखें कि क्या फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है।

उसी श्रेणी के अन्य समान फंड से तुलना करें।

सीएफपी की मदद से खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर फंड से बदलें।

फंड को बार-बार न बदलें। उन्हें प्रदर्शन करने का समय दें।

धैर्य रखें। इक्विटी को परिणाम देने के लिए समय चाहिए।

✦ बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी चालू रखें

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें। यही वह समय होता है जब एसआईपी सबसे अच्छा काम करता है।

आपको कम कीमतों पर अधिक यूनिट मिलती हैं। इससे लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ता है।

बाजार में गिरावट सामान्य है। इससे धन निर्माण में मदद मिलती है।

बाजार का समय कभी न देखें। बिना किसी भावना के एसआईपी जारी रखें।

अनुशासन और निरंतरता ही वास्तविक धन निर्माणकर्ता हैं।

✦ कराधान जागरूकता - बेचने से पहले जानें

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अब नए कर नियम हैं।

अगर आप 1 साल के बाद बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा।

अगर आप 1 साल के भीतर बेचते हैं, तो लाभ पर 20% कर लगेगा।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए हमेशा निकासी की योजना बनाएं।

✦ रिटायरमेंट चरण में SWP का उपयोग करें - धन निर्माण के लिए SIP

SIP का उपयोग रिटायरमेंट से पहले धन निर्माण के लिए किया जाता है।

रिटायरमेंट के बाद, आय के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।

यह निवेश को प्रभावित किए बिना मासिक नकदी प्रवाह देता है।

स्थिरता के लिए SWP को डेट म्यूचुअल फंड के साथ जोड़ें।

धन वृद्धि जारी रहने के दौरान खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

✦ आपातकालीन निधि को अलग रखें

आपातकालीन जरूरतों के लिए SIP का उपयोग न करें। उसके लिए अलग से बचत रखें।

आपातकालीन निधि 6 से 12 महीने के खर्चों के बराबर होनी चाहिए।

इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD का उपयोग करें।

यह आपके SIP और दीर्घकालिक लक्ष्य को व्यवधानों से बचाता है।

आपातकालीन निधि मन की शांति देती है। हर परिवार के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।

✦ सुरक्षित रहें - बीमा को नज़रअंदाज़ न करें

परिवार के सभी सदस्यों के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

अगर आपके पास आश्रित हैं तो टर्म इंश्योरेंस लें।

बीमा और निवेश को एक साथ न लें। यूलिप और एंडोमेंट प्लान से बचें।

अगर रिटर्न कम है तो पुरानी एलआईसी पॉलिसी या निवेश-सह-बीमा को सरेंडर कर दें।

विकास को बढ़ावा देने के लिए सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

✦ लक्ष्य-आधारित योजना महत्वपूर्ण है

आपका लक्ष्य सिर्फ़ 1 करोड़ रुपये नहीं है। यह इसलिए है क्योंकि आप इसे चाहते हैं।

हो सकता है कि बच्चे की शिक्षा, रिटायरमेंट या वित्तीय स्वतंत्रता के लिए।

अपने लक्ष्य लिखें। प्रत्येक SIP को एक लक्ष्य से जोड़ें।

यह आपको केंद्रित रखता है और अनावश्यक खर्चों से बचाता है।

लक्ष्य की स्पष्टता बचत और निवेश निर्णयों को बेहतर बनाती है।

✦ भावनात्मक निवेश से बचें - प्रक्रिया पर भरोसा करें

समाचार, दोस्तों या बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों।

अपने SIP पर टिके रहें। प्रक्रिया और अपने प्लानर पर भरोसा करें।

भय और लालच धन सृजन के सबसे बड़े दुश्मन हैं।

SIP को उबाऊ और स्वचालित रखें। इसी तरह धन बढ़ता है।

अनुशासन समय पर जीतता है। धैर्य घबराहट पर जीतता है।

✦ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजना बनाएं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही फंड चुनने में मदद करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित योजना बनाने में मदद करते हैं।

वे आपकी प्रगति की समीक्षा करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करते हैं।

उनका मार्गदर्शन महंगी गलतियों से बचने में मदद करता है। बहुत मूल्यवान समर्थन।

म्यूचुअल फंड और रिटायरमेंट प्लानिंग में अनुभव वाले सीएफपी चुनें।

✦ उच्च रिटर्न का पीछा न करें - निरंतरता का पीछा करें

हर साल सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड के पीछे न भागें।

पिछले रिटर्न भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देते हैं।

लगातार 5 से 10 साल के रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

सिर्फ़ रिटर्न ही नहीं, बल्कि जोखिम-समायोजित रिटर्न वाले फंड पर ध्यान दें।

निरंतरता आपके एसआईपी को लक्ष्य तक आसानी से पहुँचने में मदद करती है।

✦ देरी न करें - आज ही शुरू करने का सबसे अच्छा दिन है

बहुत से लोग निवेश करने के लिए सही समय का इंतज़ार करते हैं। वह कभी नहीं आता।

अभी आप जितनी भी राशि जुटा सकते हैं, उससे SIP शुरू करें।

महीने में 1000 रुपये भी अच्छी शुरुआत है।

बाद में राशि बढ़ाएँ। लेकिन शुरुआत में देरी न करें।

जल्दी शुरू करें, लंबे समय तक निवेश करें और निवेशित रहें। यही सरल सूत्र है।

✦ हर चीज़ को स्वचालित करें - SIP को परेशानी मुक्त बनाएँ

SIP के लिए अपने बैंक से ऑटो डेबिट सेट करें।

सैलरी क्रेडिट के बाद की तारीख चुनें। SIP में कभी देरी न करें।

SIP को किसी अन्य महत्वपूर्ण मासिक बिल की तरह ही लें।

स्वचालन अनुशासन सुनिश्चित करता है। पहले खर्च करने का प्रलोभन नहीं होता।

आप कमाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, SIP बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करता है।

✦ SIP में व्यवधान पैदा करने वालों से सावधान रहें

बहुत ज़्यादा लोन या EMI लेने से बचें। ये आपकी SIP क्षमता को कम करते हैं।

गैर-ज़रूरी चीज़ें खरीदने के लिए SIP बंद न करें। खरीदारी की योजना सावधानी से बनाएँ।

आपातकाल, नौकरी छूटना या बीमारी से SIP प्रभावित नहीं होनी चाहिए। इसके लिए योजना बनाएँ।

हमेशा एक बफर रखें। तनाव से बचें और निवेश जारी रखें।

वित्तीय स्वतंत्रता निरंतर व्यवहार से आती है।

✦ अंत में – 1 करोड़ तक का आपका सफ़र एक वास्तविकता है

SIP के ज़रिए करोड़पति बनना कोई जादू नहीं है। यह एक तरीका है।

इसके लिए समय, योजना और प्रक्रिया में विश्वास की ज़रूरत होती है।

शॉर्टकट से बचें। बाज़ार की सलाह और रुझानों से दूर रहें।

सही फंड, सही मानसिकता और सही सलाहकार के साथ SIP का इस्तेमाल करें।

यह सफ़र आपको पैसे से कहीं ज़्यादा देता है। यह वित्तीय आत्मविश्वास देता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप आगे की सोच कर सही काम कर रहे हैं। रिटायरमेंट एक नया चरण है। सही योजना के साथ, यह एक शांतिपूर्ण जीवन हो सकता है।

आप रिटायरमेंट के करीब हैं। आप 2 लाख रुपये का मासिक जीवनशैली खर्च बनाए रखना चाहते हैं। इसका मतलब है कि हर साल 24 लाख रुपये। आपको कोई EMI भी नहीं देनी है। यह बहुत अच्छी बात है। आइए 360 डिग्री के नजरिए से योजना बनाते हैं।

आइए सरल चरणों में अपनी रिटायरमेंट जीवनशैली की जरूरतों, आवश्यक कोष और आदर्श निवेश का आकलन करें।

अपनी रिटायरमेंट जीवनशैली को समझना

आप 3 महीने में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। यह शांति से योजना बनाने का एक महत्वपूर्ण चरण है।

मासिक खर्च 2 लाख रुपये है। यह आराम के साथ एक सम्मानजनक जीवनशैली को दर्शाता है।

कोई EMI नहीं होने का मतलब है कि आप एक साफ स्लेट से शुरुआत करते हैं। बहुत सकारात्मक आधार।

आप उसी जीवनशैली को बनाए रखना चाहते हैं। इसका मतलब है कि कोष को मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय नियमित, कम जोखिम वाली और कर-कुशल होनी चाहिए।

तरलता उपलब्ध होनी चाहिए। स्वास्थ्य सेवा की जरूरतें कभी भी आ सकती हैं।

आपको रिटायरमेंट के बाद कम से कम 25-30 साल के लिए योजना बनानी चाहिए। जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है।

हर 5-6 साल में खर्च बढ़ेंगे। इसलिए महंगाई को मात देने की योजना बनाएं।

आपका ध्यान सुरक्षा, स्थिर आय और लचीलेपन पर होना चाहिए।

आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस: आकलन

आपके 2 लाख रुपये प्रति महीने के हिसाब से, सालाना जरूरत 24 लाख रुपये है।

अगर हम 25 साल की रिटायरमेंट पर विचार करें, तो आज के पैसे में यह 6 करोड़ रुपये है।

लेकिन हमें महंगाई पर भी विचार करना चाहिए। 5 साल में, 2 लाख रुपये 2.5-3 लाख रुपये की तरह लगेंगे।

इसलिए, आपको एक बड़े रिटायरमेंट कॉर्पस की जरूरत है। करीब 7 से 8 करोड़ रुपये आरामदायक होंगे।

यह आपकी जीवनशैली को बनाए रखने और चिकित्सा या अप्रत्याशित जरूरतों से निपटने में मदद करेगा।

अगर कॉर्पस 7 करोड़ रुपये से कम है, तो हमें समझदारी से योजना बनाने की जरूरत है।

विविधीकरण का उपयोग करें। कई साधनों का उपयोग करें। समय के आधार पर बकेट बनाएं।

सभी को एक ही जगह पर न रखें। आपको जोखिम और सुरक्षा का अच्छा संतुलन चाहिए।

रिटायरमेंट के बाद एसेट एलोकेशन रणनीति

पहला फोकस पूंजी सुरक्षा है।

दूसरा फोकस मासिक आय है।

तीसरा फोकस मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि है।

अपने कॉर्पस को 3 भागों में विभाजित करें: शॉर्ट टर्म, मीडियम टर्म और लॉन्ग टर्म बकेट।

बकेट 1 - शॉर्ट-टर्म (अगले 3 साल के खर्च)

लगभग 70-75 लाख रुपये आवंटित करें।

बैंक एफडी, स्वीप-इन एफडी और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में रखें।

यह हिस्सा आपको मासिक निकासी की सुविधा देता है। यह लिक्विड और सुरक्षित है।

स्थिर प्रवाह के लिए तिमाही ब्याज भुगतान वाली एफडी में निवेश करें।

अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले बैंक चुनें, अधिमानतः बड़े निजी या पीएसयू बैंक।

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड 6-7% की पेशकश करते हैं और अधिक कर कुशल होते हैं।

यह बकेट विकास के लिए नहीं है। केवल स्थिरता और पहुँच के लिए है।

बकेट 2 - मध्यम अवधि (4 से 10 वर्ष)

लगभग 2.5 से 3 करोड़ रुपये आवंटित करें।

रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड और संतुलित लाभ फंड में निवेश करें।

ये फंड इक्विटी-ऋण मिश्रण को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम भरा है।

रिटर्न 8-10% रेंज में हो सकता है। यह मुद्रास्फीति को आराम से मात देता है।

मासिक राशि निकालने के लिए SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का उपयोग करें।

आप इस बकेट से मासिक 40,000 रुपये से 50,000 रुपये निकाल सकते हैं।

SWP FD ब्याज की तुलना में अधिक कर कुशल है।

1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है। इसलिए लंबे समय तक होल्ड करना बेहतर है।

CFP समर्थन के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर ट्रैकिंग और मार्गदर्शन देती हैं।

जब तक आप नियमित रूप से गहन समीक्षा नहीं कर सकते, तब तक सीधे फंड से बचें।

नियमित फंड सलाहकार सहायता और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

बकेट 3 - दीर्घकालिक विकास (10+ वर्ष)

यहाँ 3 से 3.5 करोड़ रुपये आवंटित करें।

अच्छी तरह से विविधतापूर्ण सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

लार्ज कैप, लार्ज और मिड कैप, फ्लेक्सी कैप, फोकस्ड या मल्टी-एसेट में से चुनें।

ये फंड कॉर्पस को बढ़ाने और दीर्घकालिक मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। वे सक्रिय स्टॉक चयन के बिना आँख मूंदकर इंडेक्स का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा कर सकते हैं।

एक अच्छा फंड मैनेजर चुनिंदा कॉल करता है। इससे बेहतर परिणाम मिलते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 2 साल में अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लाभांश पुनर्निवेश या विकास विकल्प का उपयोग करें। केवल तभी निकालें जब ज़रूरत हो।

अधिक निकासी न करें। यह आपका रिटायरमेंट एंकर है।

पीपीएफ, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और डाकघर विकल्प

पीपीएफ अच्छा है, लेकिन इसमें 15 साल का लॉक-इन है। 60 की उम्र में, लिक्विडिटी चिंता का विषय बन जाती है।

अगर आपके पास पहले से ही पीपीएफ खाता है, तो उसे परिपक्व होने दें। ज़रूरत पड़ने पर ही 5 साल के ब्लॉक में बढ़ाएँ।

एससीएसएस उपयुक्त है। आकर्षक ब्याज देता है। प्रति व्यक्ति सीमा 30 लाख रुपये है।

रिटायरमेंट कॉर्पस के एक हिस्से के लिए सुरक्षित। पूंजी संरक्षण के लिए अच्छा है।

डाकघर मासिक आय योजना पर विचार किया जा सकता है। लेकिन दरें बदलती रहती हैं।

लंबी अवधि के विकल्पों में बहुत ज़्यादा लॉक न करें। आपको लिक्विडिटी की भी ज़रूरत होती है।

रिटायरमेंट के बाद टैक्स प्लानिंग

कम टैक्स ब्रैकेट में रहने के लिए अपनी आय की योजना समझदारी से बनाएँ।

एफडी पर स्लैब दरों पर टैक्स लगता है। उसी के अनुसार योजना बनाएँ।

म्यूचुअल फंड बेहतर टैक्स दक्षता प्रदान करते हैं।

स्थिर टैक्स-फ्रेंडली आय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी का उपयोग करें।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, कराधान आपके स्लैब के अनुसार होता है। योजना बनाकर उपयोग करें।

कर प्रबंधन के लिए अपनी निकासी को वित्तीय वर्षों में फैलाएँ।

यदि आपकी कर योग्य आय सीमा से कम है तो फॉर्म 15H जमा करें।

कर-कुशल निकासी योजनाओं के लिए अपने MFD या CFP से सहायता लें।

स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि

आपात स्थिति के लिए अलग से 20 से 25 लाख रुपये रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद भी स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

यदि आधार पॉलिसी छोटी है तो सुपर टॉप-अप प्लान लें।

नियोक्ता के बीमा पर पूरी तरह निर्भर न रहें। यह सेवानिवृत्ति के साथ समाप्त हो जाता है।

यदि योजनाबद्ध नहीं किया गया तो चिकित्सा लागत आपके कोष को खत्म कर सकती है।

छोटी-मोटी जरूरतों के लिए बचत खाते में 3-5 लाख रुपये भी रखें।

संपत्ति नियोजन: महत्वपूर्ण लेकिन अक्सर छूट जाने वाली बात

एक स्पष्ट और अद्यतन वसीयत तैयार करें।

सभी वित्तीय खातों में परिवार के सदस्यों को नामांकित करें।

निवेश और बैंक विवरण के बारे में जीवनसाथी या बच्चों को सूचित करें।

सभी बीमा, MF, FD और अन्य संपत्तियों की प्रतियाँ सुरक्षित रखें।

आप अपने परिवार के भविष्य की योजना बना रहे हैं। उन्हें सूचित रखें।

निवेश अनुशासन और वार्षिक समीक्षा

हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें। रिटायरमेंट एक बार की व्यवस्था नहीं है।

मुद्रास्फीति और बाजार की चाल के लिए समायोजन करें।

सीएफपी की मदद से पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी निवेशित रहें। घबराएँ नहीं और पैसे न निकालें।

हर महीने केवल उतना ही निकालें जितना ज़रूरी हो।

जल्दी भुनाने से बचने के लिए कुछ नकद बफर बनाए रखें।

दीर्घकालिक विकास के लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है।

रिटायरमेंट निवेश से जुड़ी इन आम गलतियों से बचें

सब कुछ एफडी में निवेश न करें। रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।

पूरी रकम इक्विटी में न लगाएं। जोखिम अधिक है।

सीधे म्यूचुअल फंड से बचें। नियमित योजनाएं मार्गदर्शन और सहायता देती हैं।

रिटर्न के लिए यूएलआईपी, निवेश बीमा या पारंपरिक योजनाओं का विकल्प न चुनें।

अज्ञात एजेंटों के उच्च-रिटर्न वादों के झांसे में न आएं।

बिना दस्तावेज़ों के रिश्तेदारों को कभी भी बड़ी रकम उधार न दें।

जटिल संरचित उत्पादों से बचें। इसे सरल और तरल रखें।

चिकित्सा और दीर्घकालिक देखभाल योजना को नज़रअंदाज़ न करें।

लंबी लॉक-इन योजनाओं से बचें। लचीलापन अब ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

जब तक बिल्कुल ज़रूरी न हो, नया लोन न लें।

अंत में

दीपा, आप जीवन के एक नए चरण में प्रवेश कर रही हैं। एक अच्छी तरह से नियोजित योजना शांतिपूर्ण हो सकती है।

आपने ज़िम्मेदारी से जीवन जिया है। अब सुरक्षा और आय के लिए अपनी संपत्ति की योजना बनाने का समय आ गया है।

सुरक्षा से शुरुआत करें। फिर आय-उत्पादक साधन जोड़ें। विकास के लिए कुछ बचाकर रखें।

3-बकेट विधि का उपयोग करके विविधता लाएँ। हर साल समीक्षा करें। सूचित और शांत रहें।

सही दृष्टिकोण के साथ, आप 25+ साल तक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

आपकी स्पष्टता और दूरदर्शिता की सराहना करें। आपके अगले अध्याय के लिए और अधिक शक्ति।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: नमस्ते प्रवीण
एनएसयूटी और डीटीयू के लिए सीएसई, आईटी, ईसीई की संभावना बहुत कम है। निचली शाखाएँ संभव लगती हैं।
एमिटी, एनआईईटी, जीएल बजाज, एमएआईटी, बीपीआईटी जैसे निजी कॉलेज संभव लगते हैं।

Ans: मध्य-स्तरीय एनआईटी (उदाहरण के लिए, एनआईटी पटना, रायपुर) सीएसई/ईसीई 1,000-8,000 असंभव
मध्य-स्तरीय एनआईटी सिविल/मैकेनिकल/धातुकर्म 8,000-15,000 संभव (सीमा रेखा)
निम्न एनआईटी (उदाहरण के लिए, एनआईटी मिजोरम, मणिपुर) सभी शाखाएँ 10,000-20,000 सुरक्षित
नए आईआईआईटी (उदाहरण के लिए, आईआईआईटी भागलपुर, अगरतला) ईसीई/आईटी 5,000-15,000 संभावित
शीर्ष आईआईआईटी (उदाहरण के लिए, आईआईआईटी हैदराबाद, दिल्ली) सभी शाखाएँ

Ans: एनआईटी सीएसई/ईसीई 1-15,000 असंभव
एनआईटी सिविल/मैकेनिकल/धातुकर्म 15,000-50,000 सीमा रेखा (निम्न एनआईटी में संभव)
आईआईआईटी ईसीई/आईटी 10,000-40,000 असंभव
आईआईआईटी अन्य शाखाएँ 40,000-60,000 संभव (उदाहरण के लिए, आईआईआईटी भागलपुर, अगरतला)
जीएफटीआई (जैसे एसएलआईईटी, आईआईईएसटी) सभी शाखाएँ 30,000-70,000 अच्छी संभावना (उदाहरण के लिए, आईआईईएसटी शिबपुर, एनआईटीटीआर)

Ans: आपका प्रश्न क्या है?

Ans: नमस्ते ममता
आप पुणे, मुंबई, दक्षिण के लिए प्रयास कर सकते हैं।
किसी भी प्रश्न और पेशेवर प्रवेश सहायता के मामले में, आप मुझे इंस्टा हैंडल CAREERSTREETS के माध्यम से डीएम कर सकते हैं मैं आपकी मदद करूंगा।

Ans: आप इस स्कोर पर पुणे के साथ-साथ निजी कॉलेजों में भी प्रवेश पा सकते हैं। किसी भी प्रश्न और पेशेवर प्रवेश सहायता के मामले में, आप मुझे इंस्टा हैंडल CAREERSTREETS के माध्यम से डीएम कर सकते हैं, मैं आपकी मदद करूंगा।

Ans: नमस्ते समृद्ध
MHTCET में शामिल होना अनिवार्य है। आप JEE स्कोर के आधार पर सीधे राउंड में भाग नहीं ले सकते।