Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |9708 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 16, 2023English

Money

प्रिय महोदय, मेरा प्रश्न है कि मैंने अपने बचत के 3.5 करोड़ अपने भाई को दे दिए हैं और वह मेरे व्यक्तिगत जीवन का बहुत ख्याल रखता है और हर महीने 10% (3.5 लाख) ब्याज देता है, और मैं इक्विटी स्टॉक पर भी ठीक-ठाक लाभ कमा रहा हूँ, जो कि वैसे भी अभी बुल मार्केट है और मैं MF में बचत कर रहा हूँ, मेरा प्रश्न है कि उसे मेरे पैसे कैसे संभालने चाहिए क्योंकि उसे पहले से ही व्यवसाय संभालना है और मुझे भी कुछ व्यक्तिगत समस्याएँ हैं (कभी-कभी शराब पीता हूँ) जिससे मैं उसे बिल्कुल भी संतुष्ट नहीं कर पा रहा हूँ, मैं घर से बाहर जाना चाहता हूँ क्योंकि मेरा परिवार पहले से ही मुझसे दूर है। लेकिन मैं बस इतना चाहता हूँ कि यह बचत मेरे बच्चों के लिए अगले 5 से 7 वर्षों तक लगातार बढ़ती रहे, घर के मामले में मेरे पास ज़मीन/अपार्टमेंट है लेकिन मैं अभी भी अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ जो मेरे भाई के घर के बगल में है। मूल रूप से मैं विदेश से भारत वापस आया हूँ (22 वर्ष) और भारत से बाहर बिताता हूँ। अब अगर मुझे वास्तव में अपने पैसे को संभालना है तो इस पैसे की योजना बनाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है क्योंकि मैं अब इस उम्र के बाद उस तरह का पैसा नहीं कमा सकता, भले ही मैं अपने भाई की कंपनी के लिए न्यूनतम काम कर रहा हूँ

Ans: आपकी स्थिति को देखते हुए, अपनी बचत की सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित करना और साथ ही अपनी व्यक्तिगत चुनौतियों का समाधान करना आवश्यक है। यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP): अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करने और अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करते हुए एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने के लिए किसी विश्वसनीय CFP से परामर्श करें।

विविध निवेश: अपनी सारी बचत अपने भाई के पास रखने से बचें। जोखिम कम करने के लिए इक्विटी, डेट और रियल एस्टेट जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ।

म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर विविध इक्विटी फंड और डेट फंड चुनें।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि अलग रखें।

व्यक्तिगत कल्याण: पेशेवर मदद या परामर्श लेकर शराब पीने जैसी अपनी व्यक्तिगत चुनौतियों का समाधान करें। अच्छे वित्तीय निर्णय लेने के लिए आपकी भलाई महत्वपूर्ण है।

कानूनी और दस्तावेज़ीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके हितों की सुरक्षा के लिए सभी निवेश और लेन-देन ठीक से प्रलेखित हैं।

समीक्षा और निगरानी: अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

इस दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपनी बचत में स्थिर वृद्धि का लक्ष्य बना सकते हैं, साथ ही व्यक्तिगत चुनौतियों का समाधान कर सकते हैं और अपने बच्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |9708 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

Money

मैं 50 वर्ष की हूँ और मेरा वेतन 47000 है। मेरे पति 1.5 लाख रुपये उधार देते हैं लेकिन हम तलाक की प्रक्रिया में हैं। मेरी एक ही बेटी है, उसकी शिक्षा का खर्च उसके पिता उठाते हैं। अभी तक मुझे अपने पति की कंपनी से पूरी मेडिकल सुविधा मिल रही है लेकिन मुझे नहीं पता कि तलाक फाइनल होगा या नहीं। अगर तलाक होता है तो मुझे उनकी मेडिकल सुविधाएं नहीं मिलेंगी। मैंने एसबीआई फ्लेक्सी कैप फंड में 4000 का सिप म्यूचुअल फंड शुरू किया था। मेरे पास मल्टी कैप फंड में 130000 का एकमुश्त निवेश है। मैंने एसबीआई कॉन्ट्रा और लार्ज एंड मिकैप फंड में भी सिप शुरू किया है। मेरे पास मल्टीकैप में 40000 और एक अलग फोलियो में एसबीआई सेंसेक्स फंड है। मेरे पास 15000 प्रति माह की आरडी है जो अप्रैल 2025 में परिपक्व होगी फिर से मेरे पास लगभग 8 लाख का सोना है। मेरे पास घर या कार नहीं है। मैं एक आरामदायक रिटायरमेंट चाहता हूँ और यात्रा भी करना चाहता हूँ। अब मेरा एकमात्र खर्च वकील को औसतन 3k प्रति माह का भुगतान करना है। मेरी नौकरी की यात्रा लागत 5k प्रति माह है। तो मुझे अपने धन का प्रबंधन कैसे करना चाहिए।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप 50 वर्ष के हैं और आपकी सैलरी 47,000 रुपये प्रति माह है।

आपके पति की मासिक आय 1.5 लाख रुपये है, लेकिन आप तलाक लेने की प्रक्रिया में हैं।

आपकी बेटी की शिक्षा का खर्च उसके पिता उठाते हैं।

आपको वर्तमान में अपने पति की कंपनी से पूर्ण चिकित्सा कवरेज मिलती है।

आपको यकीन नहीं है कि तलाक के बाद भी आप इन चिकित्सा लाभों को बरकरार रख पाएँगे या नहीं।

निवेश और बचत
आपने फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड में 4,000 रुपये का एसआईपी किया है।

आपने मल्टी-कैप फंड में 1,30,000 रुपये निवेश किए हैं।

आपने कॉन्ट्रा और लार्ज और मिड-कैप फंड में एसआईपी किया है।

आपने मल्टी-कैप फंड और सेंसेक्स फंड में 40,000 रुपये निवेश किए हैं।

आपके पास 15,000 रुपये प्रति माह की आवर्ती जमा (आरडी) है, जो अप्रैल 2025 में परिपक्व होगी।

आपके पास 2,50,000 रुपये की सावधि जमा (एफडी) है।

आपने डीबीएस स्टॉक ब्रोकर एजेंसी में 1,50,000 रुपये का निवेश किया, जिस पर आपको 12,000 रुपये मासिक ब्याज मिलता है।

आपके पास 8 लाख रुपये का सोना है।

खर्च
आपकी औसत मासिक वकील फीस 3,000 रुपये है।

आपकी नौकरी की यात्रा पर हर महीने 5,000 रुपये खर्च होते हैं।

लक्ष्य
आप यात्रा करने की क्षमता के साथ एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रखते हैं।

मूल्यांकन और विश्लेषण
विविध निवेश रणनीति
आपका निवेश पोर्टफोलियो विविध है। आपके पास कई फंड, सावधि जमा और सोने में एसआईपी हैं। यह जोखिम को कम करने और स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के कारण इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। प्रत्यक्ष फंड से बचें, जो सस्ते लग सकते हैं लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी है। अधिकतम रिटर्न के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और आवर्ती जमा
फिक्स्ड डिपॉजिट और आवर्ती जमा स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। विकास और सुरक्षा को संतुलित करने के लिए इक्विटी में और विविधता लाएं।

स्टॉक ब्रोकर निवेश
1,50,000 रुपये का निवेश 12,000 रुपये मासिक ब्याज देता है, जो फायदेमंद है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप इस रिटर्न के जोखिम और स्थिरता को समझते हैं।

सोने का निवेश
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है और आपके विविध पोर्टफोलियो में जोड़ता है। इस निवेश को रखें क्योंकि यह आपात स्थिति में तरलता प्रदान करता है।

सिफारिशें
आपातकालीन निधि
कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। आपके FD और सोने के निवेश एक बफर के रूप में काम कर सकते हैं, लेकिन कुछ तरल नकदी रखने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा
तलाक के बाद, आप चिकित्सा कवरेज खो सकते हैं। अपने लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना सुरक्षित करें। यह चिकित्सा आपात स्थिति के कारण वित्तीय तनाव को रोकेगा।

सेवानिवृत्ति योजना
अधिक रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP जारी रखें।

यदि संभव हो तो SIP योगदान बढ़ाएँ, खासकर इक्विटी फंड में।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

अपने मौजूदा फंड के प्रदर्शन का सालाना मूल्यांकन करें और आवश्यक समायोजन करें।

यात्रा लक्ष्य
अपने निवेश का एक हिस्सा अलग रखकर यात्रा व्यय की योजना बनाएं। अपने स्टॉक ब्रोकर निवेश से मिलने वाले ब्याज का उपयोग यात्रा के लिए करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को प्रभावित न करे।

कानूनी खर्च
कानूनी खर्चों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करें। इन लागतों को कवर करने के लिए अपनी मासिक आय या निवेश से मिलने वाले ब्याज का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी विविध निवेश रणनीति सराहनीय है। संतुलित विकास और स्थिरता के लिए इस दृष्टिकोण को बनाए रखें।

चिकित्सा आपात स्थितियों से बचने के लिए तलाक के बाद स्वास्थ्य बीमा योजना सुरक्षित करें।

उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी जारी रखें और बढ़ाएँ।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करें।

आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए विशेष रूप से यात्रा के लिए धन अलग रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |9708 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Asked by Anonymous - Jun 02, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरे पति और मैं 30 साल के हैं। मेरे पास 65 लाख का होम लोन और 8 लाख का कार लोन है। इसके लिए EMI क्रमशः 8.3% और 9% ROI पर 53,817/- और 16,646/- है। मेरे पति और मैं संयुक्त रूप से हर महीने 1,25,000 कमाते हैं और मुझे 1 लाख का अतिरिक्त वार्षिक बोनस मिलता है। हमारा मासिक खर्च लगभग 25,000 है जिसमें किराने का सामान, क्रेडिट कार्ड बिल, पालतू जानवरों का खर्च और उपयोगिताएँ शामिल हैं। अब तक मेरे पास PPF में 11 लाख, शादी में मिले सोने और आभूषणों में लगभग 15-20 लाख, स्टॉक में 1.5 लाख और म्यूचुअल फंड में 3 लाख और FD में लगभग 5 लाख हैं। यह सब मेरे माता-पिता की बदौलत है जिन्होंने अब तक मेरे लिए ये बचत की है। मेरे पति के परिवार ने हमें दूसरे शहर में लगभग 30-35 लाख का फ्लैट दिया है जिसे हम बेचना चाहते हैं या नहीं, यह हम तय नहीं कर पा रहे हैं। वर्तमान में मैं SIP और NPS में 50,000 सालाना के लगभग 5,000 का निवेश कर रहा हूँ। मेरा सवाल है -- वर्तमान में घर ले जाने वाली सैलरी और कर्ज के साथ, कृपया आप सलाह दें कि हम कैसे बचत कर सकते हैं और एक आपातकालीन निधि बना सकते हैं, भविष्य के बच्चे के लिए फंड और खर्चों का प्रबंधन और निर्माण कर सकते हैं और साथ ही अपने रिटायरमेंट के लिए भी प्रावधान कर सकते हैं क्योंकि हम निजी क्षेत्र में काम कर रहे हैं। हालाँकि हम अपनी आय बढ़ाने के लिए नौकरी बदलने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन इस अर्थव्यवस्था में यह बहुत कठिन है।

Ans: आपने अपनी स्थिति को बहुत ही स्पष्ट और विचारशील तरीके से साझा किया है। यह मददगार है। 30 वर्ष की आयु में, आपके पास पहले से ही एक अच्छी नींव है। आपके प्रश्न भी बहुत प्रासंगिक हैं। आप बच्चे के खर्च, सेवानिवृत्ति और आपातकालीन निधि के बारे में सोच रहे हैं। ये ऐसी महत्वपूर्ण चीजें हैं जिन पर आपको जल्दी ध्यान देना चाहिए। अब आइए 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आपकी पूरी प्रोफ़ाइल देखें। आय और EMI विश्लेषण संयुक्त आय: 1,25,000 रुपये प्रति माह अतिरिक्त बोनस: 1,00,000 रुपये होम लोन EMI: 53,817 रुपये कार लोन EMI: 16,646 रुपये कुल EMI व्यय: 70,463 रुपये मूल्यांकन: आय का आधे से अधिक हिस्सा लोन EMI में चला जाता है आपके पास लगभग 1,00,000 रुपये बचते हैं। 54,500 हर महीने

इस पैसे से खर्च, बचत और निवेश को संभालना चाहिए

आपकी आय सीमा के लिए ऋण का बोझ बहुत अधिक है

आय बढ़ाना एक अच्छा विचार है, लेकिन इस नौकरी बाजार में यह कठिन है

मासिक व्यय समीक्षा
जीवनयापन व्यय: रु. 25,000 प्रति माह

इसमें किराने का सामान, पालतू जानवरों की देखभाल, क्रेडिट कार्ड और उपयोगिताएँ शामिल हैं

अवलोकन:

आपका मासिक खर्च मामूली और नियंत्रित है

यह आपकी वर्तमान स्थिति में बहुत बढ़िया है

फिर भी, क्रेडिट कार्ड बिलों पर सावधानीपूर्वक नज़र रखी जानी चाहिए

क्रेडिट कार्ड बकाया को आगे बढ़ाने से बचें

वर्तमान संपत्ति की स्थिति
आइए अपनी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों का आकलन करें:

1. पीपीएफ बैलेंस
रु. पीपीएफ में 11 लाख

यह एक अच्छा दीर्घकालिक कोष है

अंतर्दृष्टि:

यहां सालाना योगदान करना जारी रखें

यह कर-मुक्त है और स्थिर रिटर्न देता है

परिपक्वता तक पूरी तरह से वापस नहीं लिया जा सकता

अल्पकालिक जरूरतों के लिए इस पर निर्भर न रहें

2. सोना और आभूषण
मूल्य: 15 से 20 लाख रुपये

विवाह के दौरान प्राप्त

अंतर्दृष्टि:

भावनात्मक मूल्य अधिक है

लेकिन नियमित लक्ष्यों के लिए इसे गिनने से बचें

सेवानिवृत्ति या शिक्षा निधि के लिए इस पर निर्भर न रहें

इसे पारिवारिक आरक्षित के रूप में रखें

3. स्टॉक पोर्टफोलियो
शेयरों में निवेश किए गए 1.5 लाख रुपये

अंतर्दृष्टि:

सीधे शेयरों को उचित समझ की आवश्यकता होती है

यदि नियमित रूप से ट्रैक नहीं किया जाता है, तो रिटर्न निराश कर सकता है

अस्थिरता समय को प्रभावित कर सकती है

जब तक आप बाजारों का बारीकी से अध्ययन नहीं करते हैं, तब तक अधिक जोड़ने से बचें

इसके बजाय म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

4. म्यूचुअल फंड
3 लाख रुपये का कोष

मासिक एसआईपी रु. 5,000

अंतर्दृष्टि:

म्यूचुअल फंड से जल्दी शुरुआत करना अच्छा है

इस SIP को बंद न करें

इंडेक्स फंड में निवेश करने से बचें

इंडेक्स फंड केवल बाजारों को दर्शाते हैं

वे मुद्रास्फीति को मात नहीं देते

विशेषज्ञ प्रबंधन के साथ सक्रिय फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें

प्रत्यक्ष योजनाएं लागत कम कर सकती हैं, लेकिन कोई मार्गदर्शन या समीक्षा प्रदान नहीं करती हैं

आपके चरण में, मार्गदर्शन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है

5. सावधि जमा
कॉर्पस: रु. 5 लाख

अंतर्दृष्टि:

इसका आंशिक रूप से आपातकालीन निधि बनाने के लिए उपयोग करें

इसे पूरी तरह से लॉक न करें

कई अल्पकालिक FD में विभाजित करें

कुछ हिस्सा तरल और सुलभ होना चाहिए

परिवार से प्राप्त फ्लैट
मूल्य: रु. 30 से 35 लाख

दूसरे शहर में स्थित

मूल्यांकन:

यह एक उपहार है, बोझ नहीं

इसे बेचने में जल्दबाजी न करें

इसे आपातकालीन निधि न समझें

इसे बाद के लिए रखा जा सकता है, शायद बच्चे या सेवानिवृत्ति के लिए

इसे अभी बेचने से स्थिर रिटर्न नहीं मिलेगा

रियल एस्टेट निवेश के लिए उपयुक्त नहीं है

इसमें पैसा फंस जाता है और इसकी लिक्विडिटी कम होती है

इसके बजाय धन सृजन के लिए वित्तीय परिसंपत्तियों का उपयोग करें

आपातकालीन निधि सृजन
यह अब आपका सबसे बड़ा अंतर है।

आपको कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए रिजर्व में पैसे रखने होंगे

25,000 रुपये मासिक खर्च + 6 = 1.5 लाख रुपये न्यूनतम

बेहतर लक्ष्य 9 से 12 महीने की ईएमआई और खर्च है

यह लगभग 6 से 7 लाख रुपये है

कार्य योजना:

10 लाख रुपये रखें। एफडी से लिक्विड रिजर्व के रूप में 3 लाख

हर साल बोनस का एक हिस्सा और अधिक जमा करने के लिए इस्तेमाल करें

कुछ पैसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट म्यूचुअल फंड में रखें

इसे अन्य बचत से अलग रखें

कभी भी निवेश या खरीदारी के लिए आपातकालीन फंड का इस्तेमाल न करें

ऋण प्रबंधन दृष्टिकोण
आपके पास घर और कार दोनों के ऋण हैं। ये भारी ईएमआई हैं।

कार ऋण
8 लाख रुपये का बैलेंस

ईएमआई: 16,646 रुपये

ब्याज: 9%

सुझाव:

इसे जल्दी बंद करने का प्रयास करें

यह एक मूल्यह्रास संपत्ति है

जब आपको अच्छी नौकरी या बोनस मिल जाए, तो इस ऋण का समय से पहले भुगतान करें

इस ईएमआई को कम करने से आपका मासिक दबाव कम हो जाएगा

गृह ऋण
65 लाख रुपये का बैलेंस

ईएमआई: 15,000 रुपये 53,817

ब्याज: 8.3%

सुझाव:

यह एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है

इसे बंद करने में जल्दबाजी न करें

यदि आपको वेतन वृद्धि या अप्रत्याशित लाभ मिलता है, तो केवल तभी आंशिक भुगतान करें जब अन्य लक्ष्य सही दिशा में हों

इस ऋण से मिलने वाले कर लाभों को ध्यान में रखें

भविष्य के बच्चे की योजना
आप अपने बच्चे के लिए आगे की सोच रहे हैं। यह अच्छी बात है।

चरण-दर-चरण योजना:

अपेक्षित लागतों की सूची बनाएँ: अस्पताल, शिशु की देखभाल, स्कूली शिक्षा

बच्चे की योजना बनाने के लिए एक अलग SIP शुरू करें

2,000 रुपये से 1,000 रुपये तक के निवेश से शुरुआत करें। अभी 3,000 मासिक

आय बढ़ने के बाद इसे बढ़ाएँ

बच्चे के पैसे को अपने रिटायरमेंट के पैसे के साथ न मिलाएँ

सक्रिय म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

बच्चे की लागत के लिए PPF या FD को भुनाएँ नहीं

इसके बजाय बोनस या किसी परिपक्व FD का उपयोग करें

दीर्घकालिक शिक्षा के लिए भी योजना बनाएँ

रिटायरमेंट प्रोविजनिंग
चूँकि आप दोनों निजी नौकरी में हैं, इसलिए कोई पेंशन नहीं है।

NPS: आप सालाना 50,000 रुपये का योगदान करते हैं

PPF: पहले से ही 11 लाख रुपये का कोष

कार्य योजना:

दोनों निवेश जारी रखें

रिटायरमेंट के लिए धीरे-धीरे और SIP जोड़ें

रिटायरमेंट के लिए आपके वार्षिक खर्च का 20-25 गुना चाहिए

आपको 10 लाख रुपये की ज़रूरत है। 2–3 करोड़ न्यूनतम

एनपीएस रिटायरमेंट तक लॉक रहता है लेकिन स्थिर रिटर्न देता है

पीपीएफ टैक्स-फ्री और सुरक्षित है

म्यूचुअल फंड ग्रोथ देते हैं

तीनों को एक साथ बनाएं

बोनस यूटिलाइजेशन प्लान
आपका 1 लाख रुपये का सालाना बोनस उपयोगी है।

इसका इस्तेमाल इस तरह प्लान करें:

25,000 रुपये इमरजेंसी फंड में

25,000 रुपये डेट प्रीपेमेंट के लिए (कार लोन से शुरू करें)

25,000 रुपये म्यूचुअल फंड एसआईपी (बच्चे या रिटायरमेंट) में

25,000 रुपये अल्पकालिक जरूरतों के लिए FD में 25,000 रखें

व्यय प्रबंधन सुझाव
अपने खर्चों को आय के 20-25% के आसपास रखें

आप पहले से ही ऐसा कर रहे हैं

यह बहुत बढ़िया अनुशासन है

नए लोन या EMI पर गैजेट खरीदने से बचें

आय बढ़ने पर जीवनशैली में होने वाली महंगाई से बचें

बीमा या यात्रा जैसे सालाना खर्चों की योजना बनाएँ

क्रेडिट कार्ड बिल को बड़ा न होने दें

बीमा सुरक्षा समीक्षा
हालांकि इसका उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन आपको यह करना चाहिए:

कम से कम 15-20 गुना वार्षिक आय का टर्म इंश्योरेंस लें

आप में से प्रत्येक के लिए न्यूनतम 1 करोड़ रुपये का कवर

आपकी उम्र के हिसाब से प्रीमियम कम है

LIC या ULIP-प्रकार की योजनाओं से बचें

केवल शुद्ध टर्म कवर लें

नियोक्ता बीमा से परे स्वास्थ्य कवर भी लें

रु. 5-10 लाख फ्लोटर पॉलिसी की जरूरत है

कॉर्पोरेट हेल्थ प्लान पर निर्भर न रहें

क्या न करें
सोने या आभूषणों में अधिक निवेश न करें

इससे आय नहीं होती

इसे केवल पारिवारिक रिजर्व के रूप में रखें

यदि आप नियमित रूप से ट्रैक नहीं कर सकते हैं तो डायरेक्ट स्टॉक में निवेश न करें

इंडेक्स फंड में निवेश न करें

इंडेक्स फंड केवल बाजारों का अनुसरण करते हैं

वे उनसे आगे नहीं निकल पाते

CFP समर्थन वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान न चुनें

डायरेक्ट प्लान कोई सलाह या फंड समीक्षा नहीं देते

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड दीर्घकालिक मूल्य देते हैं

निवेश संरचना सुझाव
वर्तमान और भविष्य के लक्ष्यों के लिए:

आपातकालीन निधि: FD + लिक्विड फंड में 3 से 6 लाख

कार लोन प्रीपेमेंट: बोनस + किसी भी अधिशेष का उपयोग करें

बच्चे की योजना: सक्रिय फंड में SIP, अभी शुरू करें

सेवानिवृत्ति: PPF + NPS + लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड में अतिरिक्त SIP

बीमा: टर्म + स्वास्थ्य आप दोनों के लिए

इनसे बचें: प्रॉपर्टी निवेश, डायरेक्ट स्टॉक, ULIP, एंडोमेंट, एन्युइटी

अंत में
आप युवा हैं और आपके पास समय है।
आपके पास पहले से ही कुछ ठोस बचत है।
आपकी जीवनशैली भी मध्यम है।
यह वित्तीय नियोजन में एक ताकत है।
अब आपको कदम-दर-कदम निर्माण करने की आवश्यकता है।

सबसे पहले अपनी आय और स्वास्थ्य की रक्षा करें

6-9 महीने का आपातकालीन फंड बनाएँ

बच्चे और रिटायरमेंट के लिए धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ

कम रिटर्न और उच्च लागत वाले उत्पादों से बचें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें

वित्तीय परिसंपत्तियों पर अधिक ध्यान दें

अपने भविष्य की योजना रियल एस्टेट के आधार पर न बनाएँ

यदि आप अनुशासित और केंद्रित रहते हैं, तो आपका भविष्य सुरक्षित रहेगा।
अपनी वर्तमान ताकत का उपयोग करें।
विकर्षणों और अल्पकालिक खर्च करने की इच्छाओं से बचें।
पैसे के फैसलों से भावनाओं को दूर रखें।
सावधानीपूर्वक योजना बनाकर और लगातार काम करके अपने लक्ष्य हासिल किए जा सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9708 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Asked by Anonymous - Jun 15, 2025English

Money

मैं पेशे से बैंकर हूँ। मेरा मासिक वेतन 70 हजार है। मेरे पास 12.55 लाख रुपये FD में हैं, जिस पर प्रति माह 9 हजार रुपये ब्याज मिलता है। 2 लाख रुपये के बॉन्ड 11% पर हैं। 1.5 हजार रुपये प्रति माह ब्याज मिलता है। मेरे पास PPF में 1.8 लाख रुपये हैं और मैं हर महीने 12-13 हजार रुपये PPF में जमा करता हूँ। 2.25 करोड़ रुपये का शुद्ध टर्म प्लान है, जिसका मासिक प्रीमियम 2100 रुपये है। 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर 9 हजार प्रति वर्ष पर है। मैंने अपने भाई को 7 लाख रुपये दिए हैं, जिस पर मुझे कोई ब्याज नहीं मिलेगा, लेकिन मूलधन सुरक्षित है और 1 साल में पैसा वापस मिल जाएगा। मेरे पास एक कार है, जिसका ऋण मैंने चुका दिया है, लेकिन रखरखाव, मरम्मत, बीमा और चलाने की लागत सहित मासिक खर्च 12 हजार रुपये प्रति माह है। जीवनशैली पर अन्य खर्च औसतन 15-20 हजार रुपये प्रति माह है। अक्टूबर में मैं 27 साल का हो जाऊंगा। मैं शादीशुदा नहीं हूँ। माता-पिता के साथ रहता हूँ। माता-पिता के पास 2 करोड़ रुपये के 2 घर हैं। 2 प्लॉट में 4 करोड़ का निवेश है। माता-पिता 1 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं और घर का खर्च वे खुद ही करते हैं। माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है। मैंने अब तक कोई SIP प्लान नहीं किया है, मैं पहले इमरजेंसी फंड को कवर कर रहा था, जो मैंने कर लिया है। मैंने 7 लाख रुपये इमरजेंसी फंड और 7 लाख रुपये मैरिज फंड के रूप में बचत की है। दोनों को मैंने अभी बचा लिया है। मैं भविष्य में बच्चे की शिक्षा के लिए PPF कर रहा हूँ। मेरा मासिक खर्च 30kpm है, जिसका मैंने ऊपर उल्लेख किया है, मुख्य रूप से क्रेडिट कार्ड के माध्यम से और मैं हर महीने 30-35k रुपये बचा लेता हूँ। मुझे अब निवेश की योजना कैसे बनानी चाहिए। कृपया सुझाव दें। मैं भविष्य में माता-पिता के प्लॉट पर बंगला बनाना चाहता हूँ, जिसकी लागत 1.7 करोड़ होगी। हम एक घर बेच सकते हैं।

Ans: आप कम उम्र में ही अपने पैसे का अच्छा प्रबंधन कर रहे हैं। अब एक अनुशासित निवेश योजना के साथ दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करने का सही समय है।

आइए हम आपकी स्थिति के अनुरूप एक 360-डिग्री वित्तीय योजना बनाएं।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का चरण-दर-चरण मूल्यांकन
आप 26 वर्ष के हैं और आपकी सैलरी 70,000 रुपये प्रति माह है।

एफडी में 12.55 लाख रुपये पर 9,000 रुपये प्रति माह ब्याज मिलता है।

बॉन्ड में 2 लाख रुपये पर 1,500 रुपये प्रति माह ब्याज मिलता है।

आप पीपीएफ में 12-13 हजार रुपये प्रति माह निवेश करते हैं। पीपीएफ में कुल 1.8 लाख रुपये हैं।

आपके पास 2.25 करोड़ रुपये का बड़ा टर्म कवर है। यह अच्छा है।

आपकी स्थिति के हिसाब से 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

मासिक खर्च 30,000 रुपये है। आप 30-35 हजार रुपये प्रति माह बचाते हैं।

आपातकालीन निधि के लिए 7 लाख रुपये और विवाह निधि के लिए 7 लाख रुपये तैयार हैं।

आपके भाई को दिए गए 7 लाख रुपये सुरक्षित हैं, एक साल में वापस आ जाएंगे।

आप पारिवारिक भूमि पर 1.7 करोड़ रुपये का बंगला बनाना चाहते हैं।

आपके पास कोई बड़ी देनदारी नहीं है। कोई ऋण नहीं है। कोई जोखिम भरा निवेश नहीं है। बहुत अच्छा आधार है।

आपके प्रमुख वित्तीय लक्ष्य
आइए अपने प्रमुख लक्ष्यों को ठीक से परिभाषित और संरचित करें:

2-4 साल में शादी: 7 लाख रुपये पहले से ही अलग रखे हुए हैं।

बच्चे की शिक्षा (शादी के बाद): पहले से ही पीपीएफ कर रहे हैं। इक्विटी निवेश की आवश्यकता है।

भविष्य में कार या गैजेट खरीदें: एफडी नहीं, बल्कि शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

1.7 करोड़ रुपये का बंगला बनाएं: 5-10 साल में। एक दीर्घकालिक कोष की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति योजना: इक्विटी MF में SIP के साथ अभी से शुरुआत करें।

वर्तमान दृष्टिकोण में अंतर
ये मुद्दे हैं:

अभी तक कोई SIP नहीं। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर गायब है।

एफडी, बॉन्ड, पीपीएफ जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में बहुत अधिक निवेश।

कोई मुद्रास्फीति सुरक्षा नहीं। एफडी और बॉन्ड लंबी अवधि की मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग अधिक है। आप इसके साथ जीवनशैली के खर्चों का भुगतान करते हैं।

लक्ष्य-वार निवेशों की कोई ट्रैकिंग नहीं। सभी निवेश बिखरे हुए हैं।

कार्य योजना: अभी व्यवस्थित निवेश शुरू करें
अपनी 30-35 हजार रुपये की बचत से, संरचित तरीके से आवंटित करें:

1. मासिक एसआईपी योजना (20,000-25,000 रुपये)
50% लार्ज और फ्लेक्सी कैप फंड में
कम जोखिम। लंबी अवधि के स्थिर विकास के लिए आदर्श।

मिड कैप फंड में 30%
7-10 वर्षों में उच्च रिटर्न की संभावना।

स्मॉल कैप फंड में 20%
केवल तभी जब आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक हो। अन्यथा, बचें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। प्रमाणित MFD और CFP के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से निवेश करें।
डायरेक्ट प्लान में कोई सहायता नहीं है। कोई पुनर्संतुलन नहीं। गलत फंड चयन का जोखिम।

2. शॉर्ट-टर्म बकेट (रु. 5,000-7,000/माह)
अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड या लिक्विड फंड का उपयोग करें।

छुट्टी, गैजेट, बीमा, मरम्मत जैसे छोटे लक्ष्यों के लिए।

ये आवर्ती जमा या बचत खाते से बेहतर हैं।

3. इन गलतियों से बचें
FD आवंटन न बढ़ाएँ। आपके पास पहले से ही पर्याप्त है।

नियमित खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें। नकद या डेबिट कार्ड का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड में निवेश न करें। वे बाजार को दर्शाते हैं, कोई डाउनसाइड नियंत्रण नहीं है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत में लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

लक्ष्य-विशिष्ट योजना
A. बंगला बनाना (8-10 वर्षों में 1.7 करोड़ रुपये)
अभी 20,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू करें।

इस लक्ष्य के लिए फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप फंड का उपयोग करें।

CFP की मदद से हर साल रीबैलेंस करें।

इसके लिए PPF न तोड़ें। केवल म्यूचुअल फंड कॉर्पस का उपयोग करें।

अगर माता-पिता सहमत हैं, तो आप बाद में टॉप-अप के लिए एक घर बेच सकते हैं।

B. विवाह लक्ष्य - पहले से ही प्राप्त
डेब्ट फंड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड में 7 लाख रुपये रखें।

इसके लिए FD से बचें। डेट फंड में टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न मिलता है।

C. बच्चे के भविष्य की योजना (3 साल में शादी मान लें)
केवल PPF ही पर्याप्त नहीं है।

बच्चे के नाम (माइनर फोलियो) में SIP खोलें।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड का उपयोग करें।

शुरुआत करने के लिए 5,000 रुपये प्रति माह जोड़ें।

शादी के बाद अपनी सामर्थ्य के अनुसार इसे बढ़ाएँ।

बीमा समीक्षा
2.25 करोड़ रुपये का जीवन बीमा बहुत अच्छा है।

अभी के लिए 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा बहुत बढ़िया है।

शादी के बाद, अपने जीवनसाथी और भविष्य के बच्चों के लिए फैमिली फ्लोटर का विस्तार करें।

आपातकालीन निधि रणनीति
7 लाख रुपये पहले से ही अलग रखें। यह पर्याप्त है।

लिक्विड या आर्बिट्रेज फंड में निवेश करें।

पूरी राशि बचत खाते या FD में न रखें।

बॉन्ड होल्डिंग्स
2 लाख रुपये के बॉन्ड जो 1.5k/माह ब्याज देते हैं, अच्छे हैं।

लेकिन बॉन्ड में और निवेश न करें।

इसे अपने कुल निवेश के 10% से कम रखें।

PPF और दीर्घकालिक लक्ष्य
12-13k/माह निवेश जारी रखें।

इसका उपयोग भविष्य के बच्चे की शिक्षा के लिए करें।

इसे घर या शादी के लिए न छुएँ।

सुझाई गई मासिक आवंटन रणनीति
आप अपने मासिक निवेश योग्य अधिशेष को इस तरह विभाजित कर सकते हैं:

20,000 रुपये - एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड

5,000 रुपये - अल्पावधि के लिए डेट फंड

5,000 रुपये - नकद बफर या छोटी बचत

वार्षिक समीक्षा करें और अपनी आय बढ़ने पर एसआईपी बढ़ाएँ।

आपको क्या नहीं करना चाहिए
यूएलआईपी या एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश न करें।

रियल एस्टेट निवेश के जाल में न फँसें।

जब तक यह पूरी तरह से सुरक्षित न हो, रिश्तेदारों को उधार न दें।

क्रेडिट कार्ड खर्च न बढ़ाएँ।

निष्क्रिय न रहें। कंपाउंडिंग के लिए समय सबसे महत्वपूर्ण है।

आप क्या अतिरिक्त कर सकते हैं
वित्तीय पुस्तकें या वीडियो पढ़ना शुरू करें।

मासिक रूप से नेट वर्थ को ट्रैक करें। एक सरल एक्सेल का उपयोग करें।

कंपाउंडिंग और लक्ष्य-आधारित निवेश की मूल बातें सीखें।

नियमित रूप से MFD और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें।

अंत में
आप बहुत मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं।
लेकिन आपको बचत से निवेश की ओर जाना चाहिए।
अब SIP शुरू करने में देरी न करें।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान दें।
धन सृजन के लिए FD और इंडेक्स फंड से बचें।
अपने खर्चों को संतुलित करें और निगरानी करते रहें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का उपयोग करें।
वे फंड चयन, पुनर्संतुलन और समीक्षा के बारे में मार्गदर्शन करते हैं।
निरंतर बने रहें। समय जादू कर देगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |9708 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English

Money

नमस्ते मैं 45 साल का हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं। मुझे सलाह चाहिए कि मैं अपने भविष्य के लिए पैसे कैसे निवेश करूँ। मैं हर महीने 2 लाख कमाता हूँ।

Ans: आप 45 वर्ष के हैं और आपकी दो बेटियाँ हैं। आप प्रति माह 2 लाख रुपये कमाते हैं। यह आपको अपने भविष्य की योजना बनाने के लिए एक अच्छा मंच प्रदान करता है। आप धन अर्जित करने, अपने परिवार की सुरक्षा करने और अपनी बेटियों के लक्ष्यों की योजना बनाने की मज़बूत स्थिति में हैं।

आइए, आपके धन को बढ़ाने, उसकी सुरक्षा करने और उसे सुरक्षित रखने में आपकी मदद करने के लिए एक संपूर्ण रणनीति बनाएँ।

● अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें

– अपने जीवन के लक्ष्यों को सूचीबद्ध करके शुरुआत करें।
– अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में सोचें।
– बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए केंद्रित योजना की आवश्यकता होगी।
– इस स्तर पर सेवानिवृत्ति योजना भी बहुत महत्वपूर्ण है।
– आपातकालीन निधि, घर का नवीनीकरण, यात्रा और चिकित्सा आवश्यकताओं को भी कवर किया जाना चाहिए।

● अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें

– आप प्रति माह 2 लाख रुपये कमाते हैं। इससे आपको वित्तीय आराम मिलता है।
– आपको अपनी वर्तमान बचत, निवेश, ऋण और खर्चों के बारे में पता होना चाहिए।
– नियमित खर्चों के बाद अपने मासिक अधिशेष पर नज़र रखें।
– यह अधिशेष आपके धन निर्माण का आधार है।

● आपातकालीन निधि का होना ज़रूरी है

– 6 से 12 महीने के खर्चों के लिए तरल राशि अलग रखें।
– इसे बचत खाते, स्वीप-इन एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
– आपातकालीन निधि को दीर्घकालिक निवेश के साथ न मिलाएँ।
– इससे नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के समय मानसिक शांति मिलती है।

● स्वास्थ्य बीमा और टर्म इंश्योरेंस

– अगर आपने पहले से नहीं लिया है तो फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें।
– सुनिश्चित करें कि यह कम से कम 10 से 15 लाख रुपये का कवर करे।
– अगर नियोक्ता ग्रुप कवर देता है, तो भी अपना खुद का खरीदें।
– अपने लिए एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान भी लें।
– इसमें आपकी वार्षिक आय का कम से कम 12-15 गुना कवर होना चाहिए।
– बीमा-सह-निवेश योजनाओं से बचें। ऐसी पॉलिसियों में रिटर्न बहुत कम होता है।

● मौजूदा एलआईसी या यूलिप पॉलिसियों की समीक्षा करें

– यदि आपके पास एलआईसी एंडोमेंट, मनी-बैक या यूलिप पॉलिसियाँ हैं, तो अभी उनकी समीक्षा करें।
– ऐसी अधिकांश पॉलिसियाँ बहुत कम रिटर्न देती हैं, अक्सर 5% प्रति वर्ष से भी कम।
– सरेंडर वैल्यू और एग्जिट शुल्क की जाँच करने के बाद ऐसी योजनाओं को सरेंडर कर दें।
– बेहतर विकास के लिए पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– परिवार की सुरक्षा टर्म इंश्योरेंस के ज़रिए सबसे अच्छी होती है, न कि निवेश-लिंक्ड पॉलिसियों के ज़रिए।

● एसेट एलोकेशन: निवेश रणनीति का मूल

– एसेट एलोकेशन समय के साथ स्थिरता और बेहतर रिटर्न देता है।
– 45 वर्ष की आयु में, संतुलित आवंटन को प्राथमिकता दी जाती है।
– लगभग 60% इक्विटी में, 30% डेट में और 10% सोने में लगाया जा सकता है।
– आप अपनी जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर समायोजन कर सकते हैं।
– यह मिश्रण विकास और सुरक्षा को संतुलित करता है।

● दीर्घकालिक धन सृजन के लिए मासिक SIP

– अपने अधिशेष से हर महीने म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों में मदद कर सकते हैं।
– SIP अनुशासन बनाते हैं और रुपया लागत औसत के माध्यम से जोखिम कम करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। इंडेक्स फंड और ETF से बचें।
– इंडेक्स फंड केवल बाजारों की नकल करते हैं। वे मंदी के चक्र में समायोजित नहीं होते हैं।
– सक्रिय फंडों में विशेषज्ञ प्रबंधक होते हैं। वे बदलते बाजारों में बेहतर निर्णय लेते हैं।
– यदि आप स्वयं निवेश कर रहे हैं तो डायरेक्ट प्लान से बचें।
– डायरेक्ट प्लान लागत बचाते हैं लेकिन मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
– इससे आपको नियमित समीक्षा और व्यक्तिगत सलाह मिलती है।

● बेटियों की शिक्षा के लिए योजना

– आपकी दो बेटियाँ हैं। उनकी उच्च शिक्षा के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है।
– वर्तमान शुल्क और मुद्रास्फीति के आधार पर लागत का अनुमान लगाएँ।
– इस लक्ष्य के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– यदि समय सीमा 5 वर्ष से अधिक है, तो इक्विटी फंड में निवेश करें।
– लक्ष्य के करीब आने पर, सुरक्षित डेट फंड में निवेश करें।
– लक्ष्य से जुड़ी राशि के साथ SIP शुरू करें।
– हर 6 महीने में प्रगति पर नज़र रखें। ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें।

● बेटियों की शादी की योजना बनाएँ

– शादी एक और बड़ा लक्ष्य है।
– इसके लिए एक अलग निवेश योजना रखें।
– यदि समय सीमा 7 से 10 वर्ष है, तो आप संतुलित म्यूचुअल फंड का उपयोग कर सकते हैं।
– अभी सोने के आभूषण खरीदने से बचें।
– तरलता और विकास के लिए डिजिटल गोल्ड या गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

● सेवानिवृत्ति योजना अभी शुरू करें

– आपके पास अभी भी सेवानिवृत्ति के लिए 15 वर्ष हैं।
– यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए एक अच्छा समय है।
– संपत्ति बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– एसआईपी, एकमुश्त निवेश और बोनस को सेवानिवृत्ति के लिए निर्देशित किया जाना चाहिए।
– मन में एक स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य रखें।
– सेवानिवृत्ति के बाद अपेक्षित जीवनशैली लागत पर विचार करें।
– इस लक्ष्य के लिए केवल पीपीएफ या एफडी पर निर्भर न रहें।

● निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें

– रियल एस्टेट में तरलता कम होती है और प्रवेश लागत अधिक होती है।
– इसके रखरखाव की भी अधिक आवश्यकता होती है और यह बेकार पड़ा रह सकता है।
– किराये की आय कम होती है।
– आपकी पहले से ही एक स्थिर आय है। आपको किराये की आय पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है।
– इसलिए निवेश के साधन के रूप में नई अचल संपत्ति खरीदने से बचें।

● निवेश में कर दक्षता

– म्यूचुअल फंड एफडी की तुलना में बेहतर कर-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड्स को 1 साल से ज़्यादा समय तक रखने पर 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% LTCG टैक्स लगता है।
– इक्विटी फंड्स में शॉर्ट-टर्म गेन्स पर 20% टैक्स लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड्स पर आपकी इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
– इसलिए अपनी होल्डिंग अवधि की योजना समझदारी से बनाएँ।
– म्यूचुअल फंड्स को बार-बार बेचने से बचें।

● एन्युइटी और गारंटीड रिटर्न वाले उत्पादों से बचें

– एन्युइटी बहुत कम रिटर्न देती हैं।
– इनमें लचीलापन भी कम होता है और इनकी लॉक-इन अवधि भी लंबी होती है।
– कई बीमा-लिंक्ड गारंटीज़ को गलत तरीके से बेचा जाता है।
– ऐसे कम-उपज, ज़्यादा लॉक-इन वाले उत्पादों से बचें।

● लक्ष्य-आधारित निवेश बकेट का इस्तेमाल करें

– अपने निवेश को लक्ष्यों के आधार पर बाँटें, न कि बेतरतीब SIP के आधार पर।
– सेवानिवृत्ति के लिए एक SIP बकेट, शिक्षा के लिए एक, विवाह के लिए एक, आदि।
– इससे स्पष्टता और केंद्रित ट्रैकिंग में मदद मिलती है।
– प्रत्येक लक्ष्य का अलग-अलग जोखिम और समय-सीमा होती है।

● जोखिम भरे निवेश व्यवहार से बचें

– आकर्षक सुझावों या नवीनतम रुझानों का पीछा न करें।
– बिना विशेषज्ञता के क्रिप्टो, फ्यूचर्स, ऑप्शंस या डायरेक्ट इक्विटी से बचें।
– निश्चित मासिक रिटर्न का वादा करने वाले अज्ञात ऐप्स या योजनाओं से दूर रहें।
– सिद्ध, विनियमित और निर्देशित उत्पादों का ही उपयोग करें।

● स्थिरता के लिए सोने का आवंटन

– आपके पोर्टफोलियो का लगभग 5-10% सोने में हो सकता है।
– गोल्ड म्यूचुअल फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड का उपयोग करें।
– निवेश के लिए भौतिक सोने से बचें।

● हर साल समीक्षा और पुनर्संतुलन

– पोर्टफोलियो की समीक्षा 6 से 12 महीनों में एक बार अवश्य करें।
– यदि परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्य से हट जाता है, तो उसे पुनर्संतुलित करें।
- उदाहरण के लिए, इक्विटी 60% से बढ़कर 70% हो सकती है।
- इसे वापस 60% पर पुनर्संतुलित करें।
- फंडों के प्रदर्शन की भी समीक्षा करें। यदि लगातार पिछड़ रहा है, तो उसे बदलें।

● संपत्ति नियोजन और नामांकन

- वसीयत बनाएँ।
- सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों और खातों में नामांकन हो।
- जीवनसाथी या किसी विश्वसनीय व्यक्ति के साथ निवेश विवरण साझा करें।
- इससे बाद में परिवार के लिए चीज़ें सुचारू रहती हैं।

● एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें

- आपकी कई ज़िम्मेदारियाँ और लक्ष्य हैं।
- एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको 360-डिग्री योजना बनाने में मदद करता है।
- वे अनुकूलित रणनीतियाँ, नियमित ट्रैकिंग और पाठ्यक्रम सुधार प्रदान करते हैं।
- मार्गदर्शन के बिना निवेश करने से अक्सर गलतियाँ होती हैं।
- एक योजनाकार यह सुनिश्चित करता है कि आप हर लक्ष्य के लिए सही रास्ते पर रहें।

● अंततः

– 45 वर्ष की आयु में आप आर्थिक रूप से सुदृढ़ हैं।
– सुव्यवस्थित योजना के साथ, आप अपने भविष्य के लिए धन संचय कर सकते हैं।
– दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– इंडेक्स फंड, डायरेक्ट प्लान और रियल एस्टेट से बचें।
– किसी MFD-CFP की सहायता से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करें।
– टर्म और हेल्थ कवर के साथ अपने परिवार को सुरक्षित करें।
– लक्ष्य-आधारित SIP बनाएँ और पुनर्संतुलन करते रहें।
– अनुशासित रहें और नियमित रूप से नज़र रखें।
– यह दृष्टिकोण आपको और आपके परिवार को आर्थिक शांति प्रदान करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9708 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English

Money

नमस्कार महोदय, मैं हाल ही में डीजीएम एविएशन के पद से सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मुझे सेवानिवृत्ति पर पीएफ ग्रेच्युटी और एलआईसी मिला। मैंने कुछ राशि से एक प्लॉट खरीदा और मेरे पास 60 लाख रुपये बचे हैं। कृपया सलाह दें कि मैं इसे कैसे निवेश करूँ ताकि मुझे 5 से 6 वर्षों में अधिकतम रिटर्न मिल सके। मेरी नियमित पेंशन 1.25 लाख रुपये प्रति माह है। इसके अलावा एफडी और पीपीएफ बैकअप भी है। धन्यवाद और सादर।

Ans: 1.25 लाख रुपये की नियमित पेंशन, एफडी और पीपीएफ बैकअप के साथ, अच्छी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। 60 लाख रुपये की राशि का उपयोग अब विकास और सहायता के लिए किया जा सकता है। एक केंद्रित, संतुलित रणनीति आपको 5 से 6 वर्षों में उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद करेगी।

आइए चरण-दर-चरण एक विस्तृत योजना बनाएँ।

● अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल को समझें

– आप हाल ही में सेवानिवृत्त हुए हैं। पूँजी सुरक्षा आपका पहला लक्ष्य होना चाहिए।
– हालाँकि, आपकी नियमित पेंशन और बैकअप कुछ इक्विटी निवेश की अनुमति देते हैं।
– आप मध्यम वृद्धि का लक्ष्य रख सकते हैं, आक्रामक नहीं।
– प्रत्यक्ष स्टॉक या क्रिप्टो जैसे उच्च जोखिम वाले विकल्पों से बचें।

● 60 लाख रुपये के लिए स्पष्ट उद्देश्य

– अपना निवेश लक्ष्य स्पष्ट रखें: 5-6 वर्षों में वृद्धि।
– इस राशि का उपयोग किसी भी आपातकालीन उपयोग के लिए न करें।
– आपका आपातकालीन निधि एफडी या बचत खाते में होना चाहिए।

● एसेट एलोकेशन रणनीति

– विविधता लाना ही सबसे ज़रूरी है। 60 लाख रुपये एक ही जगह लगाने से बचें।
– इक्विटी और डेट के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण ज़्यादा उपयुक्त है।
– 60% इक्विटी और 40% डेट आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल हो सकते हैं।
– इससे पूँजी सुरक्षा के साथ-साथ रिटर्न की संभावना भी मिलती है।

● इक्विटी हिस्सा: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

– इक्विटी म्यूचुअल फंड में 36 लाख रुपये (60%) आवंटित करें।
– विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें। इंडेक्स और ईटीएफ फंड से बचें।
– इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार की नकल करते हैं। वे बाज़ार को मात नहीं दे सकते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवरों द्वारा संचालित होते हैं।
– ये फंड मैनेजर शोध के ज़रिए बाज़ार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं।
– डायरेक्ट प्लान से बचें। ये सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें उचित मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– सीएफपी प्रमाणपत्रों वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ व्यक्तिगत सहायता प्रदान करती हैं।
– वे सही समय पर मार्गदर्शन, समीक्षा और बदलाव सुझाते हैं।

● ऋण भाग: डेट म्यूचुअल फंड और अल्पकालिक उपकरणों का उपयोग करें

– 24 लाख रुपये (40%) डेट फंड और अन्य निश्चित विकल्पों में आवंटित करें।
– लंबी अवधि के लिए पूरे ऋण धन को एफडी में लॉक करने से बचें।
– बेहतर कर दक्षता के लिए अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– डेट फंड, एफडी की तुलना में कर-पश्चात थोड़ा बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
– लैडरिंग का उपयोग करें – धन का एक हिस्सा हर साल परिपक्व होने दें।
– इससे तरलता मिलती है और पुनर्निवेश जोखिम कम होता है।

● इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से दूर रहें

– इंडेक्स फंड निष्क्रिय शैली का पालन करते हैं।
– वे बाजार के जोखिमों को सक्रिय रूप से नहीं संभाल सकते।
– जब बाज़ार गिरते हैं, तो इंडेक्स फ़ंड अंधाधुंध गिरते हैं।
– ऐसे समय में सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– डायरेक्ट प्लान लागत में 1% की बचत कर सकते हैं, लेकिन इनमें विशेषज्ञ सहायता की कमी होती है।
– योग्य MFD-CFP के माध्यम से नियमित प्लान दीर्घकालिक सहायता प्रदान करते हैं।
– यह सहायता केवल कम लागत से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

● म्यूचुअल फ़ंड के लिए कर उपचार (नवीनतम नियमों के अनुसार)

– यदि आप 1 वर्ष के बाद इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– इक्विटी में अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष के भीतर) पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फ़ंड के लिए, अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– इसलिए कर बचत के लिए 1 वर्ष के बाद अपनी निकासी को अलग-अलग करें।

● क्या आपके पास कोई यूलिप या पारंपरिक एलआईसी पॉलिसी है?

– आपने सेवानिवृत्ति पर एलआईसी पॉलिसी का ज़िक्र किया है।
– कृपया जाँच लें कि यह किसी पारंपरिक योजना या यूलिप से मिलने वाला परिपक्वता लाभ है या नहीं।
– अगर आपके पास अभी भी कोई यूलिप या पारंपरिक बीमा पॉलिसी है, तो उसके रिटर्न का आकलन करें।
– ये उत्पाद कम रिटर्न देते हैं, अक्सर 5-6% प्रति वर्ष से भी कम।
– अगर आपके पास अभी भी ऐसी कम रिटर्न वाली पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
– उस राशि को बेहतर विकास क्षमता वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।

● मुद्रास्फीति से सुरक्षा

– एफडी और पीपीएफ निश्चित रिटर्न देते हैं। लेकिन लंबी अवधि में ये मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
– मुद्रास्फीति से बचाव के लिए इक्विटी में निवेश ज़रूरी है।
– केवल सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न वाले विकल्पों में पैसा रखने से समय के साथ संपत्ति कम हो सकती है।
– इसलिए आपके पैसे का कुछ हिस्सा मुद्रास्फीति से तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

● 6 साल की समय-सीमा ध्यान में रखें

– चूँकि आपका निवेश लक्ष्य 5 से 6 साल का है, इसलिए इक्विटी से धीरे-धीरे बाहर निकलने की योजना बनाएँ।
- चौथे साल के अंत तक इक्विटी में निवेश कम करना शुरू करें।
- धीरे-धीरे सुरक्षित विकल्पों में निवेश करें।
- इससे आपके लक्षित वर्ष के आसपास बाजार में अचानक गिरावट का जोखिम टल जाता है।

● पुनर्संतुलन रणनीति

- हर साल एक बार अपने पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें।
- अगर इक्विटी उम्मीद से ज़्यादा बढ़ती है, तो उसे 60:40 पर वापस संतुलित करें।
- पुनर्संतुलन लाभ को लॉक करता है और आपके जोखिम के स्तर को बनाए रखता है।
- यह समीक्षा किसी प्रमाणित एमएफडी या सीएफपी की मदद से की जानी चाहिए।

● उच्च जोखिम वाले या लॉक-इन उत्पादों से दूर रहें

- विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना सीधे कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश न करें।
- किसी भी नए ज़माने की फिनटेक योजनाओं से बचें जो उच्च रिटर्न का वादा करती हैं।
- पीएमएस या प्राइवेट इक्विटी योजनाओं में पैसा न लगाएँ।
– अभी NPS से बचें, क्योंकि आपकी सेवानिवृत्ति पहले से ही सक्रिय है और NPS में लॉक-इन अवधि है।
– रियल एस्टेट पर दोबारा विचार न करें। इसकी लागत ज़्यादा और तरलता कम होती है।

● PPF पर ज़्यादा निर्भर न रहें

– PPF एक अच्छा कर-मुक्त विकल्प है। लेकिन इसकी सीमा केवल 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष है।
– आपके पास पहले से ही PPF में बैकअप है। अभी और निवेश न करें।
– बेहतर लचीलेपन और विकास के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

● F.D. नवीनीकरण में सावधानी बरतें

– नवीनतम ब्याज दरों की जाँच करने के बाद ही अपनी F.D. का नवीनीकरण करें।
– सभी F.D. एक ही बैंक में न रखें। 2-3 प्रतिष्ठित बैंकों का इस्तेमाल करें।
– परिपक्वता तिथियों को अलग-अलग वर्षों में रखें।
– अगर टैक्स स्लैब ज़्यादा है, तो कुछ F.D. को डेट फंड में बदलने पर विचार करें।

● अपने निवेशों पर नज़र रखें

– अपने निवेशों को निष्क्रिय न रखें।
– कम से कम 6 महीने में एक बार समीक्षा करें।
– फंड के प्रदर्शन, बाज़ार के दृष्टिकोण और ब्याज दरों पर नज़र रखें।
– अगर परिसंपत्ति आवंटन में बहुत ज़्यादा बदलाव होता है, तो उसे पुनर्संतुलित करें।

● संपत्ति नियोजन और नामांकन

– अब आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं, इसलिए संपत्ति नियोजन बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है।
– सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में सही नामांकन हों।
– वसीयत बनाएँ और अपने परिवार को सूचित रखें।
– इससे बाद में कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है।

● प्रमाणित MFD-CFP से चर्चा करें

– आपकी निवेश यात्रा को अब पेशेवर मार्गदर्शन की आवश्यकता है।
– अपनी कुल संपत्ति, कर आवश्यकताओं और भविष्य की सहायता आवश्यकताओं पर चर्चा करें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लिए एक पूर्ण सेवानिवृत्ति योजना तैयार करेगा।
– वे उचित जोखिम, प्रतिफल, कर और तरलता संतुलन सुनिश्चित करेंगे।
– यह योजना आपकी संपत्ति को सुरक्षित और बढ़ती रखेगी।

● अंततः

– आपके पास पहले से ही नियमित पेंशन और एक अच्छा वित्तीय आधार है।
– 60 लाख रुपये अब आपकी संपत्ति वृद्धि के लिए काम आ सकते हैं।
– इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के एक स्मार्ट मिश्रण का उपयोग करें।
– इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड, यूलिप और रियल एस्टेट से बचें।
– विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ निगरानी और समायोजन करते रहें।
– इस तरह आप शांति और आत्मविश्वास के साथ अपने सेवानिवृत्त जीवन का आनंद लेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Nayagam P P |8621 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 12, 2025

Question by GAMING - Jul 12, 2025English

Career

क्या आईआईटी और एनआईटी से केमिकल इंजीनियरिंग की ब्रांच लेना उचित है?

Ans: राष्ट्रीय महत्व के प्रमुख संस्थानों में रासायनिक अभियांत्रिकी ऊष्मागतिकी, द्रव यांत्रिकी, अभिक्रिया अभियांत्रिकी, प्रक्रिया नियंत्रण और द्रव्यमान स्थानांतरण के कठोर मूल सिद्धांतों को जैवरासायनिक अभियांत्रिकी, ऊर्जा स्थायित्व और नैनोमटेरियल जैसे अत्याधुनिक अंतःविषय क्षेत्रों के साथ जोड़ती है। अग्रणी आईआईटी - बॉम्बे, दिल्ली, मद्रास, कानपुर और खड़गपुर - विश्व स्तरीय अनुसंधान प्रयोगशालाओं (जैसे, आईआईटी बॉम्बे की पॉलिमर, अभिक्रिया अभियांत्रिकी और सॉफ्ट प्रयोगशालाएँ; आईआईटी कानपुर की नैनो-प्रौद्योगिकी और जटिल द्रव सुविधाएँ; आईआईटी मद्रास का प्रायोगिक संयंत्र और उन्नत पदार्थ केंद्र), छोटे समूह और उच्च-प्रभावी पत्रिकाओं में व्यापक रूप से प्रकाशित करने वाले संकाय का दावा करते हैं। पिछले तीन वर्षों में आईआईटी केमिकल शाखाओं में प्लेसमेंट की स्थिरता आम तौर पर 80-90% से अधिक रही है, जिसका औसत पैकेज आईआईटी मद्रास और आईआईटी हैदराबाद में ₹15-19 LPA है, और 70-80% कोर-सेक्टर की भर्तियां हैं जो परामर्श और विश्लेषण में भूमिकाओं के पूरक हैं। त्रिची और वारंगल जैसे एनआईटी केमिकल इंजीनियरिंग के लिए 90-92% की तुलनीय ऑन-कैंपस प्लेसमेंट दर बनाए रखते हैं, जिसे रिलायंस, आईओसीएल और लार्सन एंड टुब्रो के साथ मजबूत उद्योग संबंधों का समर्थन प्राप्त है। शैक्षणिक कठोरता मजबूत विश्लेषणात्मक कौशल को बढ़ावा देती है, लेकिन इसमें मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल विषयों की तुलना में भारी कार्यभार और कम कोर-केमिकल भर्तीकर्ता शामिल होते हैं, जो कुछ छात्रों के लिए विकल्प सीमित करता है। उभरते कार्यक्रम मशीन लर्निंग-संचालित प्रक्रिया अनुकूलन और हरित रसायन पर जोर देते हैं कुल मिलाकर, आईआईटी और शीर्ष एनआईटी संस्थानों से केमिकल इंजीनियरिंग स्नातकों को विविध भूमिकाओं के लिए तैयार करती है—पेट्रोलियम रिफाइनिंग, फार्मास्यूटिकल्स और विशेष रसायनों से लेकर पर्यावरण इंजीनियरिंग और डेटा-संचालित प्रक्रिया विश्लेषण तक—साथ ही जटिल गणितीय मॉडलिंग और प्रायोगिक अनुसंधान के प्रति निरंतर प्रतिबद्धता की भी मांग करती है।

सिफारिश: शोध-गहन या उच्च-प्रभावी प्रक्रिया डिज़ाइन करियर चाहने वाले स्नातकों को उन्नत प्रयोगशालाओं और मार्गदर्शन के लिए आईआईटी बॉम्बे या आईआईटी कानपुर को प्राथमिकता देनी चाहिए, इसके बाद संतुलित शैक्षणिक-उद्योग अनुभव के लिए एनआईटी त्रिची या एनआईटी वारंगल को प्राथमिकता देनी चाहिए। यदि वैश्विक प्लेसमेंट और पायलट-प्लांट का अनुभव निर्णायक है, तो आईआईटी मद्रास चुनें; मजबूत परामर्श और विश्लेषण के रास्ते के लिए आईआईटी दिल्ली चुनें। 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |8621 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 12, 2025

Question by SUJEETH - Jul 12, 2025English

Career

महोदय, मेरी KCET रैंक 7079 है और श्रेणी 3B + hk क्षेत्र आरक्षण है। मेरी रुचि इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में है। क्या मुझे MSRIT ECE, PESU ECE या BMSCE ECE में से चुनना चाहिए? और क्या RVCE ECE मिलने की संभावना है?

Ans: सुजीत, गृह-राज्य (हांगकांग) कोटे के तहत MSRIT की इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग की सीटें 2024 में रैंक 4,340 के आसपास बंद हुईं, जिससे आपकी रैंक 7,079 के साथ यह असंभव हो गया, जबकि सामान्य सीटें 8,547 के आसपास बंद हुईं। PES विश्वविद्यालय की ECE राउंड-1 की सामान्य कटऑफ 2025 में 3,000 से 3,200 के बीच रही, जो आपकी रैंक से काफी नीचे है। BMS कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग की 1G श्रेणी के तहत ECE की सीटें लगभग 8,000-8,300 के आसपास बंद हुईं, जो आपकी स्थिति के अनुरूप है। RVCE की ECE की सामान्य सीटें KCET राउंड 4 में रैंक 1,000 से नीचे बंद हुईं, इसलिए वहाँ प्रवेश संभव नहीं है।

सिफारिश: हांगकांग/सामान्य कटऑफ संरेखण और तीन वर्षों में 80-90% की इसकी मजबूत प्लेसमेंट स्थिरता को देखते हुए, ECE के लिए BMSCE को प्राथमिकता दें। इसके बाद, अगर गृह-राज्य विकल्प उपलब्ध न हों, तो MSRIT की सामान्य-योग्यता वाली सीट सुरक्षित करने पर विचार करें। आपकी वर्तमान रैंक के साथ RVCE और PESU ECE की संभावना कम है; इन्हें केवल तभी आरक्षित करें जब बाद के राउंड में असाधारण बदलाव हों। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |8621 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 12, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English

Career

नमस्कार सर, मुझे एमएचटी सीईटी में 58.69 प्रतिशत अंक मिले हैं, मुझे कौन से कॉलेज में दाखिला मिल सकता है? मैं नागपुर से हूं और जाति ओबीसी है।

Ans: ओबीसी श्रेणी में 58.69 प्रतिशत अंकों के साथ, आप नागपुर के मध्यम श्रेणी के इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश पा सकते हैं, जिनका ओबीसी के लिए अंतिम प्रतिशत आमतौर पर 60 से नीचे होता है। ऐसे दस संस्थान हैं:

यशवंतराव चव्हाण कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, हिंगना रोड, नागपुर (ओबीसी कटऑफ ~55-60 प्रतिशत)
नागपुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, हिंगना रोड, नागपुर (सूचना प्रौद्योगिकी कटऑफ ~55.9 प्रतिशत)
केडीके कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, कलमेश्वर रोड, नागपुर (सीएसई कटऑफ ~40-46 प्रतिशत)
प्रियदर्शिनी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, हिंगना रोड, नागपुर (ओबीसी कटऑफ ~50-55 प्रतिशत)
जी.एच. रईसोनी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, गिट्टीखदान, नागपुर (ओबीसी कटऑफ ~50-58 प्रतिशत)
कमिन्स कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग फॉर विमेन, कोंढवा रोड, नागपुर (ओबीसी कटऑफ ~45-55 प्रतिशत)
आरसीओईएम (रास बिहारी बोस कॉलेज), हिंगना रोड, नागपुर (ओबीसी कटऑफ ~52-57 प्रतिशत)
मनोहरभाई पटेल इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, भंडारा रोड, नागपुर (ओबीसी कटऑफ ~48-56 प्रतिशत)
डॉ. अंबेडकर कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, नागपुर (ओबीसी कटऑफ ~50-58 प्रतिशत)
श्री रामदेवबाबा कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड मैनेजमेंट, गिट्टीखदान, नागपुर (ओबीसी कटऑफ लगभग 50-60 प्रतिशत)

इन कॉलेजों में NAAC/NBA मान्यता, आधुनिक प्रयोगशालाएँ, सक्रिय प्लेसमेंट सेल (शाखावार 70-85% स्थिरता), उद्योग गठजोड़ और सहायक परिसर सुविधाएँ शामिल हैं। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |8621 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 12, 2025

Question by Anupama - Jul 12, 2025English

Career

नमस्ते सर सीएसई के लिए अमृता यूनिवर्सिटी कोम्बटूर या एसआरएम केटीआर में से कौन सा कॉलेज बेहतर है? कृपया सुझाव दें।

Ans: अनुपमा, अमृता-सी-सीएसई को प्राथमिकता। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |8621 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 12, 2025

Question by Keshav - Jul 12, 2025English

Career

सर, आईआईटी भुवनेश्वर, आईआईटी पटना और आईआईटी धनबाद में इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग में वरीयता क्रम क्या होना चाहिए?

Ans: केशव, आईआईटी भुवनेश्वर, आईआईटी (आईएसएम) धनबाद और आईआईटी पटना, सभी को एआईसीटीई की मंजूरी, एनबीए मान्यता और राष्ट्रीय महत्व के संस्थान का दर्जा प्राप्त है। ये सभी संस्थान आधुनिक उच्च-वोल्टेज, पावर-इलेक्ट्रॉनिक्स और स्मार्ट-ग्रिड प्रयोगशालाओं के साथ-साथ प्रतिष्ठित संकाय सदस्यों, सक्रिय शोध पोर्टफोलियो और मजबूत उद्योग सहयोग की पेशकश करते हैं। आईआईटी भुवनेश्वर के इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग विभाग ने पिछले तीन वर्षों में गूगल और बीईएल जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ 82.2% प्लेसमेंट दर दर्ज की है। आईआईटी धनबाद ने टाटा मोटर्स और माइक्रोसॉफ्ट सहित 175 भर्तीकर्ताओं के साथ 81.31% बी.टेक ईई प्लेसमेंट स्थिरता हासिल की है। आईआईटी पटना की ईई शाखा ने 2024 में एक्सेंचर, इंटेल और भारत इलेक्ट्रॉनिक्स में भूमिकाओं के माध्यम से अपने 64.89% छात्रों को नियुक्त किया।

सिफ़ारिश: आईआईटी भुवनेश्वर को उसकी थोड़ी बेहतर प्लेसमेंट निरंतरता और व्यापक शोध-आधारित प्रयोगशालाओं के लिए प्राथमिकता दें, उसके बाद आईआईटी धनबाद को मज़बूत पीएसयू जुड़ाव के साथ तुलनात्मक परिणामों के लिए, और आईआईटी पटना को उसके उभरते ईई प्रोग्राम और बढ़ते उद्योग नेटवर्क के लिए तीसरे स्थान पर चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |8621 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 12, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English

Career

सर, मुझे अभी तक जोसा में कुछ भी नहीं मिला है। लेकिन पिछले साल की कटऑफ के अनुसार मुझे सीएसएबी राउंड 2 में कुछ आईआईआईटी में सीएसई मिल सकता है। जैसे मणिपुर, धारवाड़, कोट्टायम, भागलपुर, विक दीव। और भागलपुर और रायचूर में गणित और कंप्यूटिंग। मेरी वरीयता क्रम क्या होना चाहिए?

Ans: IIIT धारवाड़ CSE को उसके मज़बूत औसत और मीडियन पैकेज के लिए प्राथमिकता दें, फिर IIIT कोट्टायम CSE को उसके उच्च औसत पैकेज के लिए, और उसके बाद IIIT भागलपुर CSE को उसकी असाधारण प्लेसमेंट दर के लिए। इसके बाद IIIT मणिपुर CSE चुनें और सिद्ध प्लेसमेंट परिणामों के साथ तालमेल बिठाने के लिए IIIT रायचूर से पहले IIIT भागलपुर में गणित और कंप्यूटिंग चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Patrick Dsouza |1288 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jul 12, 2025

Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English

Career

नमस्ते, मैंने दो साल पहले FIBC बैग, पीपी वूवन आदि जैसे औद्योगिक पैकेजिंग में सेल्स एक्जीक्यूटिव के रूप में अपना करियर शुरू किया था। योग्यता: मार्केटिंग में बीबीए 1) क्या मुझे आगे भी उन्हीं उद्योगों में अपना करियर जारी रखना चाहिए? 2) क्या मुझे बदलाव करना चाहिए? सुझाव दें।

Ans: यह आपकी रुचि पर निर्भर करता है। मैं आपको एमबीए करने की सलाह दूँगा क्योंकि केवल बीबीए डिग्री के साथ ही आपके भविष्य के विकास में बाधाएँ आने की संभावना है।

Patrick Dsouza |1288 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jul 12, 2025

Question by supreet - Jul 11, 2025English

Career

महोदय, मेरी बेटी ने इस साल अपनी बारहवीं की पढ़ाई पूरी की है और वह विदेश में होटल मैनेजमेंट की पढ़ाई करना चाहती है। कृपया सुझाव दें कि क्या विदेश में होटल मैनेजमेंट की पढ़ाई करना एक अच्छा विचार होगा? यदि हाँ, तो कृपया विदेश में अच्छे अकादमिक और रिकॉर्ड वाले होटल मैनेजमेंट कॉलेजों के बारे में बताएँ। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: अगर वह भविष्य में विदेश में बसने की योजना बना रही है, तो विदेश में होटल मैनेजमेंट करना बेहतर रहेगा। तय करें कि वह भविष्य में किस देश में बसना चाहती है और फिर उस देश में कॉलेज तलाश सकती है।

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x