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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Samraat Jadhav |2183 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Sep 05, 2023

Samraat Jadhav is the founder of Prosperity Wealth Adviser.
He is a SEBI-registered investment and research analyst and has over 18 years of experience in managing high-end portfolios.
A management graduate from XLRI-Jamshedpur, Jadhav specialises in portfolio management, investment banking, financial planning, derivatives, equities and capital markets.... more

Question by Md on Aug 17, 2023English

Money

मैंने 332 @ पर वेदांता के 1000 शेयर खरीदे हैं, मुझे क्या करना चाहिए? कृपया सलाह दें

Ans: बाहर निकलना

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Samraat Jadhav |2183 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Feb 01, 2024

Asked by Anonymous - Jul 03, 2023English

Money

मेरे पास वेदांता लिमिटेड के शेयर 308 पर हैं, आज यह 278 पर हैं मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: बाहर निकलें, आपने अच्छा लाभांश अर्जित किया होगा

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

Samraat Jadhav |2183 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Aug 17, 2023

Asked by Anonymous - Aug 17, 2023English

Money

मेरे पास 290 पर वेदांता के 650 शेयर हैं। मैं क्या करूं?

Ans: बाहर निकलें, कंपनी मुनाफा नहीं कमा रही है और सिर्फ लाभांश दे रही है। यहां तक कि उच्च प्रमोटर स्टॉक भी गिरवी रखे जाते हैं।

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

Samraat Jadhav |2183 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Sep 05, 2023

Question by M - Aug 23, 2023English

Money

मेरे पास वेदांता के 1500 शेयर @300 हैं अब मैं क्या करूं?

Ans: बाहर निकलना

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

Advait Arora | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 18, 2024

Asked by Anonymous - Aug 23, 2023English

Money

मेरे पास वेदांता के 1500 शेयर हैं @300 रुपये पर अब मैं क्या करूं?

Ans: इसे बेचें और बेहतर शेयरों की ओर बढ़ें। बेहतर गुणवत्ता वाले शेयरों पर टिके रहें या अन्यथा एक अच्छा म्यूचुअल फंड खरीदें।

नवीनतम प्रश्न

Krishna Kumar |386 Answers |Ask -Follow

Workplace Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Sep 24, 2024English

Career

नमस्ते सर, आपका दिन शुभ हो, मैं आपसे विनम्र निवेदन करता हूँ कि कृपया मेरी मदद करें और मुझे मार्गदर्शन करें कि वित्त और लेखा क्षेत्र में दूरस्थ नौकरी कैसे प्राप्त करें। मेरे पास वित्त कार्यकारी के रूप में 2.5 वर्ष का पूर्णकालिक अनुभव है, लेकिन मेरे पास 2+ वर्ष का करियर गैप है। मुझे नौकरी पाने में बहुत परेशानी हो रही है, मैंने लिंक्डइन से लेकर नौकरी तक हर संभव कोशिश की, लेकिन मुझे अच्छी नौकरी नहीं मिल पाई। कृपया आपसे अनुरोध है कि कृपया मार्गदर्शन दें। धन्यवाद और सादर।

Ans: नमस्ते

रिमोट जॉब पाने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं
- रिमोट जॉब देने वाली विभिन्न फ्रीलांसिंग वेबसाइट पर सर्च करें
- दोस्तों और परिवार से बात करें
- प्रोफेशनल दुनिया में अपने सहयोगियों से बात करें।

शुभकामनाएं

Krishna Kumar |386 Answers |Ask -Follow

Workplace Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2024English

Career

नमस्ते, मैं वर्तमान में स्टडी अब्रॉड कंसल्टेंसी में काउंसलर के रूप में काम कर रहा हूँ। मेरा वेतन बहुत अच्छा नहीं है। वर्तमान में मैं अपनी नौकरी से खुश हूँ क्योंकि यह मेरे घर के करीब है। अब मैं अपने वेतन में उल्लेखनीय वृद्धि की उम्मीद कर रहा हूँ। मैं आपकी सलाह चाहता हूँ। मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या मुझे रिमोट जॉब की तलाश करनी चाहिए यानी घर से काम करना चाहिए जो मुझे अच्छा वेतन दे, अच्छा कार्य अनुभव दे और कार्य-जीवन संतुलन बनाए रखे।

Ans: नमस्ते

ठीक है, यह सब इस पर निर्भर करता है...

- आपकी वर्तमान आयु
- आपकी वर्तमान जिम्मेदारियाँ: परिवार, बच्चों की शिक्षा
- आपकी वर्तमान वित्तीय निधि
- आपकी प्राथमिकताएँ: करियर विकास, स्थिरता

ऊपर दिए गए आधार पर आप आकलन और मूल्यांकन कर सकते हैं।

Krishna Kumar |386 Answers |Ask -Follow

Workplace Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Mrutyunjaya - Jan 06, 2025English

Career

मैं 2011 से एक कंपनी में काम कर रहा हूँ और लगभग 13 साल हो गए हैं, इसलिए जॉब इंटरव्यू में मुझे चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है। क्या आप बता सकते हैं कि अगर इंटरव्यू लेने वाला पूछे कि आप अपनी नौकरी क्यों छोड़ना चाहते हैं, जबकि आप 13 साल से ज़्यादा समय से किसी कंपनी से जुड़े हुए हैं, तो मैं क्या जवाब दे सकता हूँ?

Ans: प्रिय श्री. मृत्युंजय

आपके लंबे कार्यकाल के लिए बधाई।

मैं सुझाव दूंगा कि साक्षात्कारकर्ता को खुश करने वाली बातें कहने के बजाय, ऐसी बातें बताएं जिन पर आप विश्वास करते हैं।

यह निम्नलिखित में से कोई भी या सभी हो सकता है।

1. नए अवसरों की खोज करें
2. नौकरी की भूमिका का विस्तार करें
3. चुनौतीपूर्ण कार्य करें
4. कम्फर्ट जोन से बाहर निकलें

Milind Vadjikar |926 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

मैं 45 साल का हूँ और अगले 3 महीनों में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास कुल 3.3 लाख (एफडी, पीएफ, बचत, शेयर) सोना - 20 लाख और 5 लाख चांदी है। हर महीने होम लोन 61 हजार, कार लोन 39 हजार, घर का किराया 21 हजार और घर का खर्च 55 हजार। घर से ही अपना ट्रेनिंग बिजनेस शुरू करने की सोच रहा हूँ, अगर सही तरीके से किया जाए तो 30 हजार से 1 लाख प्रति माह तक कमा सकता हूँ। अपना होम लोन (67 लाख) पूरा या आंशिक (50 लाख) चुकाने और कार बेचने या आंशिक लोन (10 लाख) चुकाने की योजना बना रहा हूँ, बकाया 15.5 लाख है। मेरी एक बेटी है जो 10वीं पास कर रही है और उसने 11वीं कक्षा में एडमिशन ले लिया है। उसकी सालाना कॉलेज फीस 1.2 लाख है। हम मई में अपने फ्लैट में शिफ्ट हो रहे हैं और थोड़ी प्राइम लोकेशन (चेन्नई) में हमारी 3 दुकानें हैं, हालांकि हम 6 से 7 साल बाद इसका आनंद ले सकते हैं। आज यह 35 हजार (कुल मिलाकर) कमा रहा है। 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा। नए फ्लैट में जाने के बाद प्रति माह अपेक्षित खर्च - घर का खर्च - 30 हजार, रखरखाव - 7 हजार, मेरे खर्च - 25 हजार, अन्य खर्च - 10 हजार से 15 हजार।

Ans: नमस्ते;

आपको अपनी कुल बचत के 3.3 करोड़ से अपना होम लोन (67 लाख) और कार लोन (15.5 लाख) पूरी तरह से चुकाना होगा।

इससे आपके पास 2.475 करोड़ की शुद्ध बचत होगी।

अपने बचत खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 7.5 लाख रखें।

अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए लिक्विड फंड में 20 लाख रखें। यदि आवश्यक हो तो सोना (20 लाख) और चांदी (5 लाख) होल्डिंग का उपयोग किया जा सकता है।

अब आपकी शुद्ध बचत लगभग 2.2 करोड़ है। इस राशि के लिए किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदें। 6% वार्षिकी दर मानकर आप कर के बाद 1 लाख की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

यह आपके नए निवास पर आपके सभी खर्चों को कवर करेगा और फिर भी आपके पास कुछ और पैसा बचेगा, जिसे 10 साल बाद वार्षिकी आय बढ़ाने के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है।

आपके नए उद्यम के लिए शुभकामनाएँ।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |926 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

नमस्कार आदरणीय महोदय, मेरे पास 2 करोड़ की पुरानी ज़मीन है जिसे मैं बेचने की योजना बना रहा हूँ। मूल बिक्री विलेख 1 लाख रुपये का है। क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं: 1. कितना कर देना होगा? 2. अधिकतम रिटर्न के लिए मुझे बाकी का निवेश कहाँ करना चाहिए? 3. वर्तमान में किराए पर रह रहा हूँ, लेकिन 50 लाख के आसपास के 2 फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूँ। मैं एक में रहूँगा और दूसरा बेच दूँगा। क्या यह सही है? 4. मेरी वर्तमान आय 2 लाख प्रति माह है और मेरा केवल बच्चा है। मैंने पहले से ही पीपीएफ में 10 हजार मासिक, सुकन्या योजना में 20 हजार मासिक निवेश किया हुआ है, बाकी का खर्च 60 हजार मासिक है। मैं 44 वर्षीय विवाहित हूँ। मेरा लक्ष्य है: अगले 7 वर्षों में शिक्षा के लिए 25 लाख और सेवानिवृत्ति आय 1 लाख प्रति माह।

Ans: नमस्ते;

1. आपके पास लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स के 2 विकल्प हैं क्योंकि आपके पास पुरानी ज़मीन है।

a.200-1=199 लाख इस पर 12.5% का टैक्स यानी 24.875 लाख

b.200-x=xyz इस पर 20% का टैक्स

जहाँ "x" अधिग्रहण की मुद्रास्फीति सूचकांकित लागत है

आप अपने लिए "x" की गणना करने के लिए CA से परामर्श कर सकते हैं और आयकर अधिनियम के प्रावधानों के आधार पर इस कर के भुगतान से बचने के तरीके भी सुझा सकते हैं।

यदि आप ज़मीन की बिक्री से प्राप्त पूंजीगत लाभ को रियल एस्टेट में पुनर्निवेश करके पूरे कर भुगतान पर बचत कर सकते हैं, तो रियल एस्टेट में निवेश करना समझदारी है। आप किराये की आय अर्जित करने के लिए अपनी रियल एस्टेट का कुछ हिस्सा किराए पर दे सकते हैं।

आप 7 साल के लिए कम से मध्यम जोखिम वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में 90 हजार रुपये का मासिक निवेश कर सकते हैं।

9% का मामूली रिटर्न मानते हुए 7 साल बाद यह 1 करोड़ की राशि में बढ़ सकता है। इसका उपयोग आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए और किराये की आय के अलावा आंशिक रूप से आपकी सेवानिवृत्ति आय को निधि देने के लिए किया जा सकता है।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |926 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Kumar - Jan 27, 2025English

Money

मैं 53 साल का हूँ और मेरा निवेश PF और PPF में लगभग 55 लाख, LIC में 6 लाख और NPS में लगभग 5 लाख है। मेरे पास टियर 2 शहरों में 20 लाख रुपये का प्लॉट है। चूँकि मैंने 2008 में शेयर और म्यूचुअल फंड में बहुत सारा पैसा खो दिया था, इसलिए मुझे म्यूचुअल फंड या शेयर में कुछ भी निवेश करने में कोई दिलचस्पी नहीं थी। मेरे पास घर नहीं है और मैं किराए के घर में रहता हूँ। मेरा खर्च 50 हज़ार प्रति माह है जिसमें मेरे बेटे की शिक्षा भी शामिल है और वह कक्षा 7 में है। PF और VPF में मेरा मासिक योगदान 40 हज़ार है। सभी कटौती के बाद मेरा घर का वेतन लगभग 1.6 लाख है। अब मेरे बचत खाते में लगभग 5 लाख आपातकालीन निधि है। क्या आप कृपया मेरी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सलाह दे सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

आपने एक अलग उदाहरण के आधार पर खुद के साथ बहुत बड़ा अन्याय किया है। यही कारण है कि किसी निवेशक को कोई विशेष निवेश उत्पाद सुझाने से पहले उसका जोखिम मूल्यांकन करना बहुत महत्वपूर्ण है।

आपके पास अभी जो कोष है, वह आपके नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

आपको अपने बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों के बारे में भी सोचना होगा।

यदि आप 7 वर्षों के लिए कम से मध्यम जोखिम रेटिंग वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में ~ 80-90 K का मासिक सिप निवेश करते हैं, तो आपके पास 9% रिटर्न मानकर 7 वर्षों में लगभग 90-100 लाख का कोष हो सकता है।

यह आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए कोष बनाने में मदद करेगा और साथ ही आपके रिटायरमेंट कोष का भी समर्थन करेगा।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |926 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

मैंने एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट प्लान में पांच साल के लिए 500000/- प्रति वर्ष जमा किया है, अंतिम प्रीमियम जुलाई 2023 में भुगतान किया गया था, क्या अब पूरी राशि निकालना संभव होगा?

Ans: नमस्ते;

यह एक यूनिट लिंक्ड पेंशन योजना है जिसमें 5 साल का लॉक-इन अनिवार्य है।

यहां तक कि परिपक्वता पर भी आप फंड मूल्य का केवल 60% ही निकाल सकते हैं और शेष 40% के लिए आपको एन्युटी खरीदनी होगी।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |926 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Dilip - Jan 27, 2025English

Money

मेरी उम्र 57 साल है। मेरे पास 45% पुराने डेट में और 55% इक्विटी MF निवेश है। डेट फंड लगभग 7% रिटर्न दे रहे हैं, क्या मुझे डेट फंड बंद करके इक्विटी में निवेश करना चाहिए?

Ans: नमस्ते;

आपको डेट फंड में अपना निवेश बंद करने की ज़रूरत नहीं है, बल्कि इसे और बढ़ाएँ।

चूँकि आप रिटायरमेंट की उम्र के करीब पहुँच रहे हैं, इसलिए आपको इक्विटी (0-20%) से पूरी तरह दूर हो जाना चाहिए।

गोल्ड फंड (10-20%) और मल्टी एसेट एलोकेशन/इक्विटी सेविंग्स प्रकार के फंड में निवेश करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Saravanan - Jan 27, 2025English

Money

नीचे मेरे सभी लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो दिया गया है। मैं 46 साल का हूँ, मध्यम जोखिम लेने वाला और म्यूचुअल फंड में नया हूँ। कृपया समीक्षा करें और निष्कर्ष निकालें, यदि नीचे दिया गया पोर्टफोलियो आगे बढ़ने के लिए ठीक है और मुझे सुझाव दें कि क्या कोई संशोधन आवश्यक है। पोर्टफोलियो - बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा, समय सीमा: 7 वर्ष 45% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 25% एक्सिस कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पोर्टफोलियो - सेवानिवृत्ति, समय सीमा: 10 वर्ष, 6वें वर्ष की शुरुआत में ऋण शुरू करने की योजना है, इस प्रकार हर साल इक्विटी कम करके। 55% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड पोर्टफोलियो - कार खरीदना/धन सृजन, समय सीमा: 7 वर्ष 50% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 30% मिराए एसेट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड 20% आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ

Ans: आपने स्पष्ट समय सीमा और उद्देश्यों के साथ एक लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो बनाया है। म्यूचुअल फंड पर आपका ध्यान एक अच्छा कदम है, लेकिन कुछ बदलाव दक्षता और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण में सुधार कर सकते हैं। नीचे सिफारिशों के साथ आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

सामान्य अवलोकन
आपका आवंटन स्पष्टता और एक संरचित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है।

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड की मौजूदगी संतुलित जोखिम-वापसी अनुपात सुनिश्चित करती है।

हालांकि, इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो पर हावी हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान की शुरूआत लागत-चेतना को दर्शाती है, लेकिन एमएफडी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाएं व्यक्तिगत लाभ प्रदान कर सकती हैं।

पोर्टफोलियो: बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा
समय सीमा: 7 वर्ष

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 45%।

निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।

फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में 25%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 60% आवंटन अतिरिक्त रिटर्न की संभावना को कम करता है।

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और अस्थिर बाजारों में संघर्ष करना पड़ता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण को बढ़ाता है, लेकिन अधिक आवंटन की आवश्यकता होती है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिरता सुनिश्चित करता है, लेकिन बेहतर प्रतिफल के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड की आवश्यकता हो सकती है।

संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को घटाकर 30% करें।

उच्च दीर्घावधि विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में 30% आवंटित करें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 25% रखें। बेहतर रिटर्न के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार करें।

स्थिरता के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड में 15% जोड़ें।

पोर्टफोलियो: सेवानिवृत्ति
समय सीमा: 10 वर्ष (6वें वर्ष से ऋण में स्थानांतरण)

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 55%।

निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।

मिड-कैप इंडेक्स फंड में 15%।

फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो के 70% पर हावी हैं, जो सक्रिय अवसरों को सीमित करते हैं।

मिड-कैप एक्सपोजर विकास को बढ़ाता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है।

6वें वर्ष से ऋण में संक्रमण एक अच्छी रणनीति है।

अनुशंसाएँ:
इंडेक्स फंड को घटाकर 40% करें। इसे लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण में आवंटित करें।

बेहतर रिटर्न के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड को 15% से बढ़ाकर 30% करें।

विकास की संभावना के लिए 15% मिड-कैप फंड में रखें।

6वें वर्ष से, शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें।

इक्विटी और ऋण एक्सपोजर को संतुलित करने के लिए नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।

पोर्टफोलियो: कार खरीदना/धन सृजन
समय क्षितिज: 7 वर्ष

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 50%।

एक आक्रामक हाइब्रिड फंड में 30%।

एक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 20%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 50% आवंटन से संपत्ति सृजन की संभावना सीमित हो सकती है।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं, लेकिन उन्हें विविधीकरण की आवश्यकता हो सकती है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिर होते हैं, लेकिन उन्हें उच्च-उपज वाले उपकरणों के साथ पूरक किया जा सकता है।

संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को 30% तक कम करें।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में आवंटन को 40% तक बढ़ाएँ।

20% कॉरपोरेट बॉन्ड आवंटन को डायनेमिक या मध्यम अवधि के डेट फंड से बदलें।

आगे के विविधीकरण के लिए मल्टी-एसेट फंड में 10% जोड़ें।

विश्लेषणात्मक परिप्रेक्ष्य: इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड: कम लागत वाले निष्क्रिय फंड, लेकिन अस्थिर या मंदी के बाजारों में सीमित रिटर्न।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवर फंड मैनेजर विशेषज्ञता के साथ आर्थिक चक्रों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके पोर्टफोलियो में रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।

MFD के माध्यम से निवेश करने से समय-समय पर समीक्षा और अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
डायरेक्ट प्लान लागत कम कर सकते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD आपके लक्ष्यों के साथ फंड को संरेखित करते हैं और प्रदर्शन की निगरानी करते हैं।

नियमित प्लान समय और प्रयास बचाते हैं और विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

कराधान प्रभाव
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर प्रभावों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

सभी पोर्टफोलियो में मुख्य सुझाव
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सक्रिय इक्विटी और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड पर भारी निर्भरता कम करें।

ऋण आवंटन में स्थिरता के लिए गतिशील और मध्यम अवधि के ऋण फंड का उपयोग करें।

पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पोर्टफोलियो में आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार है। कुछ समायोजन प्रदर्शन को और भी अनुकूलित कर सकते हैं। सक्रिय और निष्क्रिय फंडों को संतुलित करना, उपकरणों में विविधता लाना और विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर विचार करना आपको वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Nandita Palshetkar |49 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Nitiksha - Jan 16, 2025English

Health

आपके जवाब के लिए धन्यवाद

Ans: ठीक है

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