मैंने बजाज हिंदुस्तान 200 के शेयर 24 रुपये में खरीदे, क्या मुझे रखना चाहिए या बेचना चाहिए

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप इतनी कम उम्र में अपने भविष्य के लिए निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं। आइए इसे विस्तार से समझते हैं:

सबसे पहले, आपकी सरकारी नौकरी के लिए बधाई! यह स्थिरता और एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है, जो आपकी वित्तीय यात्रा के लिए एक शानदार आधार है।

अपने वेतन और वार्षिक वेतन वृद्धि को ध्यान में रखते हुए, समझदारी से बजट बनाना और हर महीने बचत और निवेश के लिए एक हिस्सा अलग रखना ज़रूरी है। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

3 साल में 5 लाख जमा करने के लिए, आपको नियमित रूप से और समझदारी से निवेश करने की ज़रूरत होगी। चूँकि आपका निवेश क्षितिज अपेक्षाकृत अल्पकालिक है, इसलिए मध्यम जोखिम और विकास की संभावना वाले साधनों पर ध्यान केंद्रित करना समझदारी है।

अचल संपत्ति से बचना एक स्मार्ट कदम है, क्योंकि इसके साथ जुड़ी हुई तरलता और उच्च पूंजी आवश्यकताओं को देखते हुए। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों पर विचार करें, जो विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

जबकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के लिए लोकप्रिय हैं, वे अपनी निष्क्रिय प्रबंधन शैली के कारण आपकी प्राथमिकताओं के अनुरूप नहीं हो सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड मैनेजरों के सक्रिय प्रबंधन और शोध के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता की कमी होती है जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश किए गए नियमित फंड के साथ आती है। सीएफपी का मार्गदर्शन आपको बाजार की जटिलताओं को समझने और सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता हूं। साथ में, हम उपयुक्त निवेश के रास्ते तलाश सकते हैं और आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने की दिशा में आपकी प्रगति की निगरानी कर सकते हैं।

याद रखें, धैर्य और निरंतरता निवेश की सफलता की कुंजी है। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और जब भी ज़रूरत हो पेशेवर मार्गदर्शन लेने में संकोच न करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 50 लाख के शुरुआती निवेश के साथ एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने के लिए, पूंजी को संरक्षित करते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड का सावधानीपूर्वक चयन करना आवश्यक है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1. डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड चुनें। लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड जैसे लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड पर विचार करें। ये फंड आपकी निकासी आवश्यकताओं के लिए अपेक्षाकृत अनुमानित रिटर्न और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
2. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं। वे व्यवस्थित निकासी के माध्यम से नियमित आय के साथ-साथ पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं। सिद्ध रणनीति और अनुभवी फंड प्रबंधन टीम वाले फंड की तलाश करें।
3. मासिक आय योजना (MIP): MIP निवेशकों को नियमित आय प्रदान करने के उद्देश्य से डेट और इक्विटी उपकरणों के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे आय और विकास के बीच संतुलन चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। जोखिम को कम करने के लिए इक्विटी में रूढ़िवादी आवंटन वाले MIP चुनें। 4. इक्विटी सेविंग फंड: ये फंड इक्विटी, डेट और आर्बिट्रेज अवसरों के संयोजन में निवेश करते हैं। वे इक्विटी एक्सपोजर से संभावित पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं जबकि डेट आवंटन के माध्यम से डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं। अस्थिरता को प्रबंधित करने और लगातार रिटर्न उत्पन्न करने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।
5. डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड: ये फंड बाजार मूल्यांकन और आर्थिक संकेतकों के आधार पर अपने एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। उनका उद्देश्य इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट करके बाजार चक्रों में स्थिर रिटर्न प्रदान करना है। अनुशासित निवेश दृष्टिकोण वाले अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें।
निवेश करने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और आय आवश्यकताओं का आकलन करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित SWP रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: मैं NRI द्वारा स्टॉक बेचने और म्यूचुअल फंड भुनाने पर TDS और पूंजीगत लाभ कर के बारे में आपकी जिज्ञासाओं का समाधान करूँगा:

स्टॉक (1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए):

कर योग्य: हाँ, एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए स्टॉक को बेचने से होने वाले लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) माना जाता है और NRI के लिए भारत में कर योग्य है।

TDS: स्टॉक ब्रोकर LTCG राशि का 10% TDS काटेगा।

कर दर: ₹1 लाख (लगभग $1,235) से अधिक LTCG पर वास्तविक कर देयता इंडेक्सेशन (मुद्रास्फीति समायोजन) के बिना 10% है। इसका मतलब है कि यदि आपकी कुल कर देयता 10% से कम है, तो आपको रिफंड मिल सकता है।

NRE खाता: अपने NRE खाते में स्टॉक रखने से कर देयता प्रभावित नहीं होती है।

म्यूचुअल फंड:

कर उपचार: एनआरआई द्वारा म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन के लिए कर उपचार फंड के प्रकार पर निर्भर करता है:
इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड (इक्विटी और इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम):
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (एसटीसीजी): 1 वर्ष के भीतर रिडेम्प्शन से होने वाले लाभ पर 15% की दर से कर लगाया जाता है और उसी दर पर टीडीएस काटा जाता है।
एलटीसीजी: 1 वर्ष के बाद रिडेम्प्शन से होने वाले लाभ पर ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर 10% की दर से कर लगाया जाता है और 10% की दर से टीडीएस काटा जाता है।
ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड: लाभ को अन्य स्रोतों से आय माना जाता है और उसी दर पर टीडीएस काटा जाता है और 30% की दर से कर लगाया जाता है।
सिफारिशें:

अपनी कर देयता की गणना करें: यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपको अतिरिक्त कर देना होगा या आप रिफंड के लिए पात्र हैं, अपने कुल एलटीसीजी की गणना करें और काटे गए टीडीएस को ध्यान में रखें।
आयकर रिटर्न दाखिल करें: भले ही आपकी कर देयता काटे गए टीडीएस से कम हो, किसी भी संभावित रिफंड का दावा करने के लिए भारतीय आयकर रिटर्न दाखिल करने पर विचार करें।
कर सलाहकार से परामर्श करें: अपनी स्थिति के लिए विशिष्ट व्यक्तिगत सलाह के लिए और संभावित कर-बचत विकल्पों का पता लगाने के लिए, एनआरआई कराधान में विशेषज्ञता वाले योग्य कर सलाहकार से परामर्श करें।
अतिरिक्त नोट:
आप अपनी कर देयता को कम करने के लिए आयकर अधिनियम की प्रासंगिक धाराओं (जैसे, विशिष्ट बॉन्ड में पुनर्निवेश के लिए धारा 54ईसी) के तहत छूट का दावा कर सकते हैं।
टीडीएस कर को अग्रिम रूप से एकत्र करने का एक तंत्र है, लेकिन यह आपके अंतिम कर दायित्व का प्रतिनिधित्व नहीं करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: पिछले दशक में एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए बधाई! अगले 10 वर्षों में 100 करोड़ तक पहुँचना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। आइए आपके विकल्पों का मूल्यांकन करें:

म्यूचुअल फंड के लिए आपकी प्राथमिकता और एक हाथ-मुक्त दृष्टिकोण की आपकी इच्छा को देखते हुए, SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक बेहतरीन विकल्प है। यह आपको व्यापक शोध या निगरानी की आवश्यकता के बिना नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है।

यह अनुमान लगाने के लिए कि आपको कितना निवेश करने की आवश्यकता है, हम आपके अपेक्षित रिटर्न की दर और समय क्षितिज जैसे कारकों पर विचार करेंगे। 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, जो कि लंबी अवधि में इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए महत्वाकांक्षी लेकिन व्यवहार्य है, हम गणना के साथ आगे बढ़ सकते हैं।

पहले से ही 5 करोड़ के कोष और 10 वर्षों में 100 करोड़ के लक्ष्य के साथ, आपको अपने निवेश को लगभग 20 गुना बढ़ाने की आवश्यकता होगी। इसके लिए लगभग 26% का वार्षिक रिटर्न चाहिए, जिसमें चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति भी शामिल है।

सरलता के लिए, आइए SIP निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको मासिक रूप से एक बड़ी राशि निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि निवेश आपकी वित्तीय क्षमता और जोखिम सहनशीलता के भीतर हो।

मैं आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता हूँ। वे आपको उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने और एकमुश्त और SIP के बीच अपने निवेश को प्रभावी ढंग से आवंटित करने में मदद कर सकते हैं।

याद रखें, निवेश में जोखिम शामिल है, और पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा करें।

समर्पण और विवेकपूर्ण योजना के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: अपनी बचत को समझदारी से निवेश करना आपके वित्तीय भविष्य के लिए महत्वपूर्ण है। 1 लाख रुपये के साथ, विचार करने के लिए कई विकल्प हैं। आइए उनका आकलन करें:

सबसे पहले, अपने लक्ष्यों पर विचार करें। क्या आप अल्पकालिक जरूरतों या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत कर रहे हैं? यह आपके निवेश विकल्पों का मार्गदर्शन करेगा।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट म्यूचुअल फंड जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों पर विचार करें। ये स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पैसा सुरक्षित है और ज़रूरत पड़ने पर उपलब्ध है।

सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, आप इक्विटी म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं। वे लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, हालांकि अधिक अस्थिरता के साथ। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको अपने जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता हूँ।

रियल एस्टेट से बचें क्योंकि इसके लिए पर्याप्त पूंजी की आवश्यकता होती है और इसमें तरलता की समस्या होती है। इसके अतिरिक्त, इंडेक्स फंड से दूर रहें, जो आपकी निवेश प्राथमिकताओं के अनुकूल नहीं हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड प्रत्यक्ष फंड के विपरीत व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश को कुशलतापूर्वक प्रबंधित किया जाए और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल बनाया जाए।

याद रखें, जोखिमों को कम करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे विभिन्न एसेट क्लास में फैलाएँ।

अंत में, सूचित रहें और आवश्यक समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें।

अभी समझदारी से निवेश करने से वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य का मार्ग प्रशस्त हो सकता है। आपके निवेश की यात्रा में शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: कृपया इस प्रकार का विचार छोड़ दें, यह संभव नहीं है।

Ans: पिछले 3 तिमाहियों से हर तिमाही में राजस्व में गिरावट
पिछले 2 तिमाहियों से हर तिमाही में लाभ में गिरावट
शुद्ध नकदी प्रवाह में गिरावट: कंपनियां शुद्ध नकदी उत्पन्न करने में सक्षम नहीं
पिछले 2 वर्षों से वार्षिक शुद्ध लाभ में गिरावट

Ans: कोई बंधन नहीं और कोई छूट नहीं

Ans: नमस्ते,

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपका बेटा आईआईटी दिल्ली से भौतिकी में एमएससी कर रहा है, जिसके बाद वह यूएसए में किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय या संस्थान से पीएचडी करने का इरादा रखता है। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, मैं आपको बताना चाहूँगा कि यूएसए में पूरी तरह से वित्तपोषित छात्रवृत्ति पर पीएचडी करना एक उत्कृष्ट उद्देश्य है। मैं अनुशंसा करूँगा कि वह निम्नलिखित चरणों पर विचार करे:

सबसे पहले, मैं सुझाव दूँगा कि आपका बेटा यूएसए में उन विश्वविद्यालयों पर एक अध्ययन करे जो उत्कृष्ट भौतिकी कार्यक्रम और प्रशिक्षक प्रदान करते हैं जो अनुसंधान में उसके समान रुचि रखते हैं। इसके बाद, उसे परियोजना के उद्देश्यों के साथ अपनी रुचि और सहमति व्यक्त करने के लिए संभावित सलाहकारों से संपर्क करना चाहिए। अगले चरण के रूप में, आपके बेटे को प्रत्येक विश्वविद्यालय की विशेष आवश्यकताओं जैसे ट्रांसक्रिप्ट, जीआरई टेस्ट स्कोर और उद्देश्य के कथन के अनुसार आवेदन दस्तावेजों को अनुकूलित करना चाहिए। उसे उन प्रोफेसरों से अनुशंसा के आकर्षक पत्र भी प्राप्त करने चाहिए जो उससे अच्छी तरह परिचित हों। मैं यह भी अनुशंसा करूँगा कि आपका बेटा बाहरी फैलोशिप/छात्रवृत्ति के साथ-साथ पूरी तरह से वित्तपोषित पीएचडी कार्यक्रमों की भी जांच करे। उसे संभावित कार्यक्रम साक्षात्कारों के लिए अभ्यास करना चाहिए। अंत में, मैं सुझाव दूंगा कि वह आवेदन प्रक्रिया के दौरान अनुकूलनशील और दृढ़ बना रहे।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं।