वर्तमान में मेरे पास इंडियन बैंक के 1500 शेयर हैं, कर्मचारी योजना के तहत निवेशित शेयर 197.00 रुपये हैं, अब यह 61.00 हैं, कृपया मुझे इसे बनाए रखने या बाहर निकलने की सलाह दें। यदि भविष्य में यह लाभ में बदल जाएगा तो मैं लंबी अवधि तक होल्ड करने के लिए तैयार हूं।</p>

Ans: अगले 5 से 7 वर्षों के लिए आपकी वित्तीय योजना महत्वपूर्ण है। 2031 में रिटायरमेंट, लोन EMI और बढ़ती शिक्षा लागत के साथ, एक संरचित योजना आवश्यक है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय: रु. 80,000
लोन EMI: रु. 40,000
घरेलू खर्च: रु. 20,000
शुद्ध बचत क्षमता: रु. 20,000
कोई सावधि जमा या PPF निवेश नहीं
EPF कटौती: रु. 1,800 प्रति माह
परिवार के स्वामित्व वाले घर में रहना
मुख्य वित्तीय प्राथमिकताएँ
रिटायरमेंट से पहले व्यक्तिगत और कार ऋण चुकाना
बच्चों के लिए शिक्षा निधि बनाना
2031 के बाद के खर्चों के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करना
ऋण चुकौती रणनीति
ऋण आपकी आय का 50% हिस्सा लेते हैं।
व्यक्तिगत ऋण का पूर्व भुगतान प्राथमिकता होनी चाहिए।
कार ऋण रिटायरमेंट से पहले चुका दिया जाना चाहिए।
कर्ज कम करने से भविष्य में निवेश करने की क्षमता बेहतर होती है। आपातकालीन निधि निर्माण कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखे जाने चाहिए। इस निधि से लोन की EMI और ज़रूरी खर्चे पूरे होने चाहिए। सुरक्षित, लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करना आदर्श है। 5-7 साल के लिए निवेश योजना विकास और स्थिरता का मिश्रण ज़रूरी है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप में निवेश सीमित होना चाहिए। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं। डेट निवेश से छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए सुरक्षा सुनिश्चित होती है। इक्विटी और हाइब्रिड फंड का संयोजन जोखिम को संतुलित कर सकता है। बच्चों के लिए शिक्षा योजना आपके बेटे को 2-3 साल में फंड की ज़रूरत होगी। आपकी बेटी को 6-8 साल में फंड की ज़रूरत होगी। इक्विटी और डेट का मिश्रण स्थिरता के साथ विकास प्रदान कर सकता है। उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना लक्ष्य पूर्ति सुनिश्चित करता है। सेवानिवृत्ति योजना दृष्टिकोण आपका EPF योगदान न्यूनतम है। एक समर्पित सेवानिवृत्ति कोष बनाया जाना चाहिए। निवेश से ऐसे रिटर्न मिलने चाहिए जो मुद्रास्फीति को मात दें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से संरचित निवेश स्थिरता सुनिश्चित करता है। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचना
डायरेक्ट प्लान में पेशेवर निगरानी की कमी होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।
नियमित फंड विशेषज्ञ द्वारा संचालित निवेश विकल्प प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक सफलता के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन आवश्यक है।
कराधान संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण निधि कराधान आपके आयकर स्लैब पर निर्भर करता है।
कुशल कर नियोजन अधिकतम कर-पश्चात रिटर्न सुनिश्चित करता है।
अंत में
ऋण समाशोधन सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए।
शिक्षा निधि को संतुलित दृष्टिकोण के साथ सुरक्षित किया जाना चाहिए।
सेवानिवृत्ति निवेश को स्थिरता के लिए संरचित किया जाना चाहिए।
बाजार सुधारों का उपयोग अतिरिक्त निवेश के लिए किया जा सकता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना एक संरचित वित्तीय यात्रा सुनिश्चित करता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: पुरानी व्यवस्था में कोई परिवर्तन नहीं किया गया है तथा वरिष्ठ नागरिकों को केवल एक लाभ दिया गया है, अर्थात ब्याज आय पर टीडीएस की प्रयोज्यता 50 हजार से बढ़ाकर 1 लाख कर दी गई है।

Ans: वेतन आय पर स्लैब दर से कर लगाया जाता है, यानी वित्त वर्ष 2023-24 में 3 से 7 लाख तक 5% और 7 से 10 लाख तक 10%।

पूंजीगत लाभ पर कर बिक्री की तारीख पर निर्भर करेगा क्योंकि 23 जुलाई से कर की दर बदल गई है। कर की दर लाभ के प्रकार यानी अल्पावधि या दीर्घावधि पर भी निर्भर करती है।

Ans: आपको कॉलेज से उनके नियमों के बारे में बात करनी होगी और उनसे डिग्री के लिए अनुरोध करना होगा।

Ans: विश्वविद्यालय के खिलाफ मामला दर्ज किया जा सकता है। ज़्यादातर मामलों में विश्वविद्यालय न्यायालय में जाने से पहले ही मामले को सुलझाने की कोशिश करेगा। साथ ही, आप पत्राचार स्नातकोत्तर करने के विकल्प पर भी विचार कर सकते हैं, जहाँ आपको अपनी मौजूदा योग्यता के आधार पर प्रवेश मिल सकता है।

Ans: हां, आप टीडीएस रिफंड का दावा कर सकते हैं क्योंकि आपको आईटीआर में लाभ राशि और सीजीएएस राशि दिखानी होगी।

यदि आप संपत्ति खरीदने में विफल रहते हैं, तो आपको खरीद/निर्माण के लिए अनुमत अवधि की समाप्ति के वर्ष में कर का भुगतान करना होगा।

Ans: आपकी दीर्घकालिक निवेश योजना अच्छी तरह से संरचित है और एक मजबूत प्रतिबद्धता दिखाती है। चूंकि आपका लक्ष्य अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है, इसलिए आइए कई कोणों से अपने दृष्टिकोण का मूल्यांकन करें।

निवेश क्षितिज और अनुशासन
25 साल का निवेश क्षितिज एक मजबूत लाभ है।
बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना आपके धन को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
बाजार में सुधार के दौरान अधिक फंड जोड़ना एक स्मार्ट दृष्टिकोण है।
बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।
इंडेक्स ईटीएफ के नुकसान
इंडेक्स ईटीएफ का लक्ष्य बाजार को मात देना नहीं है।
वे स्टॉक के एक निश्चित सेट का पालन करते हैं, जिससे विकास की संभावना सीमित हो जाती है।
सक्रिय फंड रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
ईटीएफ को विशेषज्ञ फंड प्रबंधन से लाभ नहीं होता है।
कुछ ईटीएफ तरलता और ट्रैकिंग त्रुटियों से जूझते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
फंड मैनेजर उच्च-विकास वाले स्टॉक का चयन करते हैं।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
सक्रिय फंड लंबी अवधि में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
अच्छी तरह से प्रबंधित फंड उच्च अल्फा प्रदान कर सकते हैं।
सक्रिय फंडों के भीतर विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद करता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपके निवेश में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट शामिल हैं।
अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से विविधीकरण बढ़ता है।
विषयगत और क्षेत्रीय फंड शामिल करने से जोखिम बढ़ता है, लेकिन उच्च रिटर्न मिल सकता है।
विकास और स्थिरता का संतुलित मिश्रण महत्वपूर्ण है।
संभावित पोर्टफोलियो सुधार
ETF आवंटन को कम करने से दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार हो सकता है।
फ्लेक्सी-कैप और फोकस्ड फंड का मिश्रण विकास को बढ़ा सकता है।
बहुत सारे फंड पोर्टफोलियो प्रदर्शन को कम कर सकते हैं।
ओवरलैपिंग फंड को कम करने से दक्षता में सुधार हो सकता है।
मिड और स्मॉल-कैप आवंटन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप होना चाहिए।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश
प्रत्यक्ष योजनाओं में विशेषज्ञ मार्गदर्शन का अभाव होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) फंड चयन में मदद करता है।
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।
CFP के माध्यम से नियमित फंड संरचित धन प्रबंधन प्रदान करते हैं।
जोखिम प्रबंधन और बाजार सुधार
बाजार में गिरावट अवसर हैं, खतरे नहीं।
गिरावट के दौरान अतिरिक्त निवेश करने से रिटर्न बढ़ सकता है।
एक ही प्रकार की संपत्ति में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।
अतिरिक्त निवेश करने से पहले आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान प्रभाव
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
अंतर्राष्ट्रीय फंड कराधान घरेलू इक्विटी फंड से अलग है।
कर निहितार्थों की समीक्षा करने से कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है।
मुद्रास्फीति और भविष्य की योजना
25 वर्षों में शिक्षा की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न पूर्ण रिटर्न से अधिक मायने रखता है।
उच्च-विकास वाले फंड में निवेशित रहने से मुद्रास्फीति को मात देने में मदद मिलती है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी योजना मजबूत है, लेकिन उसे ठीक करने की आवश्यकता है।
ETF जोखिम को कम करने से दीर्घकालिक लाभ में सुधार हो सकता है।
सक्रिय फंड प्रबंधन बेहतर विकास क्षमता प्रदान करता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से संरचित धन निर्माण सुनिश्चित होता है।
बाजार में होने वाले सुधारों का इस्तेमाल अतिरिक्त निवेश के लिए रणनीतिक रूप से किया जाना चाहिए।
समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को सही रास्ते पर रखेगा।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 01. सबसे पहले, कृपया पुष्टि करें कि A/Y 2022-23 के दौरान आपकी आय क्या थी।

02. यदि यह आय 2,50,000.00 रुपये से कम थी, तो आप अपना ITR दाखिल नहीं कर सकते।

03. यदि इस अवधि के दौरान आपकी आय 2,50,000.00 रुपये से अधिक थी, तो आपके लिए अपना ITR दाखिल करना अनिवार्य है।

04. यदि आपके मामले में उपरोक्त पैरा संख्या 3 लागू होता है, तो आप अपडेटेड ITR दाखिल कर सकते हैं।

05. अन्यथा आयकर विभाग को लिखें कि आपकी आय न्यूनतम कर योग्य सीमा से कम थी, इसलिए आपको ITR दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। इस मामले में, आपको विभाग के मेल पर कोई कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: नमस्कार;

आप अपने दावे को पुष्ट करने के लिए दस्तावेजी सबूतों के आधार पर अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से अपना सेवा रिकॉर्ड अपडेट कर सकते हैं।

यदि नियोक्ता सहयोग नहीं करता है या यह काम नहीं करता है तो आप EPFiGMS पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;