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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Mahesh Padmanabhan |124 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 19, 2023

Mahesh Padmanabhan has specialised in payroll, personal and corporate taxation for more than two and a half decades, enabling him to provide practical, realistic and correct advice to his clients.
He is a member of The Institute of Chartered Accountants of India and has a degree in cost accounting from the Institute of Cost Accountants of India.
He is also a qualified information systems auditor. ... more

Asked by Anonymous - Feb 15, 2023English

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Money

मैंने अक्सर पढ़ा है कि डेट फंड एफडी की तुलना में अधिक कर कुशल होते हैं। हालाँकि वे इसे हमेशा 30% कर दायरे में आने वाले लोगों के उदाहरण से स्पष्ट करते हैं। मैं एक वरिष्ठ नागरिक के लिए निहितार्थ जानना चाहूंगा जिनकी कर योग्य आय क्रमशः 1.5 और 0.5 लाख की 80सी और 80 टीटीबी कटौती का लाभ उठाने के बाद मूल छूट सीमा से कम है। क्या ऐसे व्यक्ति के लिए डेट फंड अभी भी उचित है? यह भी जानना चाहेंगे कि अगर डेट फंड को 3 साल से पहले भुनाया जाता है तो एसटीसीजी पर टैक्स का क्या प्रभाव पड़ेगा। क्या इस मामले में टैक्स देनदारी शून्य होगी या फिर 15% ही रहेगी.

Ans: नमस्ते
डेट फंड से होने वाली आय दो रूपों में से किसी एक में हो सकती है, अर्थात लाभांश या पूंजीगत लाभ। लाभांश के मामले में, राशि आपकी नियमित आय में जोड़ दी जाती है और लागू स्लैब दर के आधार पर कर लगाया जाता है यानी यदि आपके पास कर योग्य आय नहीं है तो आपको उक्त लाभांश पर कोई कर नहीं देना होगा।

पूंजीगत लाभ को फिर से दीर्घकालिक (36 महीने से अधिक की होल्डिंग अवधि) और अल्पावधि (36 महीने से कम) में विभाजित किया गया है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर लाभांश की तरह ही कर लगाया जाता है और आपके स्लैब दर के आधार पर कर लगाया जाता है, जिसका अर्थ है कि यदि आपके पास कोई कर योग्य आय नहीं है तो आपको कोई कर नहीं देना होगा अन्यथा यह स्लैब दर पर निर्भर करेगा।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (जिसे इंडेक्सेशन के बाद निकाला जाएगा) पर आपकी स्लैब दर की परवाह किए बिना 20% की एक समान दर से कर लगाया जाएगा। हां, यदि आपके पास अन्य (नियमित स्लैब दर) आय नहीं है तो आप मामूली राहत के पात्र होंगे यानी आप 20% से कम कुछ भुगतान कर सकते हैं।

ये सभी गतिशील संख्या संबंधी कार्यप्रणाली हैं इसलिए मैं आपको केवल सामान्य वैचारिक ज्ञान ही दे सकता हूं, विशिष्ट मात्राएं नहीं

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Ramalingam Kalirajan |8189 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Asked by Anonymous - May 21, 2024English

Money

अरे मैं 61 साल का हूँ, सिंगल हूँ और मेरा अपना घर है। मेरे पास 7.5 करोड़ रुपये FD में हैं, 10 करोड़ रुपये BSE में हैं, जिनमें से 4 करोड़ रुपये टैक्स सेविंग बॉन्ड में हैं, जिनकी एक्सपायरी में 3 से 5 साल बाकी हैं और बाकी 6 करोड़ रुपये इक्विटी में हैं। क्या डेट म्यूचुअल फंड खरीदना उचित है?

Ans: 61 की उम्र में, एक आरामदायक वित्तीय कुशन के साथ, आपके पास अच्छी तरह से विविध संपत्तियां हैं। अपना घर होना और महत्वपूर्ण निवेश होना सराहनीय है। आइए देखें कि क्या डेब्ट म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त होंगे।

डेब्ट म्यूचुअल फंड को समझना
डेब्ट म्यूचुअल फंड बॉन्ड, ट्रेजरी बिल और अन्य डेब्ट इंस्ट्रूमेंट जैसी फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। इनका उद्देश्य इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करना है। आपके मौजूदा एसेट एलोकेशन को देखते हुए, डेब्ट म्यूचुअल फंड स्थिरता और आय प्रदान कर सकते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड के लाभ
1. कम जोखिम: डेब्ट म्यूचुअल फंड आमतौर पर इक्विटी की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। यह एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है और पूंजी को संरक्षित कर सकता है।

2. लिक्विडिटी: डेब्ट म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत लिक्विड होते हैं। आप जरूरत पड़ने पर अपने निवेश को भुना सकते हैं, आमतौर पर एक या दो दिन के भीतर।

3. टैक्स दक्षता: कुछ डेब्ट फंड, खासकर तीन साल से अधिक समय तक रखे गए, टैक्स लाभ प्रदान कर सकते हैं। इंडेक्सेशन के बाद लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स पर 20% टैक्स लगता है।

4. विविधीकरण: डेट फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है, जिससे जोखिम अलग-अलग एसेट क्लास में फैल सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड के प्रकार
1. लिक्विड फंड: अल्पकालिक निवेश के लिए आदर्श। वे 91 दिनों तक की परिपक्वता वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

2. अल्पकालिक फंड: ये एक से तीन साल के बीच की परिपक्वता वाले उपकरणों में निवेश करते हैं, जो मध्यम अवधि के लिए उपयुक्त हैं।

3. कॉरपोरेट बॉन्ड फंड: ये मुख्य रूप से उच्च गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।

4. गिल्ट फंड: न्यूनतम क्रेडिट जोखिम वाली सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करें। वे जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना
1. सेवानिवृत्ति योजना: सेवानिवृत्ति के करीब होने के कारण, पूंजी को संरक्षित करना और नियमित आय उत्पन्न करना महत्वपूर्ण है।

2. कर योजना: कर-कुशल उपकरणों का उपयोग कर कर देनदारियों को कम करने में मदद मिल सकती है, जिससे आपकी अधिक संपत्ति सुरक्षित रहेगी।

3. जोखिम उठाने की क्षमता: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना सही प्रकार के डेट फंड चुनने में मदद करता है। रूढ़िवादी निवेशक गिल्ट या लिक्विड फंड पसंद कर सकते हैं, जबकि मध्यम जोखिम लेने वाले कॉरपोरेट बॉन्ड फंड चुन सकते हैं।

मौजूदा निवेशों के साथ डेट म्यूचुअल फंड की तुलना
1. फिक्स्ड डिपॉजिट: आपकी महत्वपूर्ण फिक्स्ड डिपॉजिट राशि सुरक्षित है, लेकिन कुछ डेट फंड की तुलना में कम रिटर्न देती है। इसके अतिरिक्त, FD से मिलने वाला ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।

2. इक्विटी: आपके इक्विटी निवेश बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं। डेट म्यूचुअल फंड इस अस्थिरता को संतुलित करने के लिए स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

3. टैक्स-सेविंग बॉन्ड: ये टैक्स लाभ के लिए अच्छे हैं, लेकिन परिपक्वता तक तरल नहीं होते हैं। डेट फंड बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड के संभावित जोखिम
1. ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में बदलाव डेट सिक्योरिटीज के मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं। गिल्ट फंड इस जोखिम के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं।

2. क्रेडिट जोखिम: बॉन्ड जारी करने वालों द्वारा डिफॉल्ट किए जाने का जोखिम। कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में सरकारी सिक्योरिटीज की तुलना में अधिक क्रेडिट जोखिम होता है।

3. लिक्विडिटी जोखिम: हालांकि आम तौर पर लिक्विड होते हैं, लेकिन चरम बाजार स्थितियां लिक्विडिटी को प्रभावित कर सकती हैं।

सही डेट म्यूचुअल फंड का चयन
1. निवेश क्षितिज: अपने निवेश अवधि के साथ फंड प्रकार का मिलान करें। 1-3 साल के लिए अल्पकालिक फंड, अधिक विस्तारित अवधि के लिए दीर्घकालिक फंड।

2. फंड प्रदर्शन: ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें, यह ध्यान में रखते हुए कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है।

3. व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात शुद्ध रिटर्न बढ़ा सकते हैं। विभिन्न फंडों की लागत संरचनाओं की तुलना करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक चयन और समय के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में बाजार में होने वाले बदलावों के साथ बेहतर तरीके से तालमेल बिठा सकते हैं, जो केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। यह लचीलापन संभावित रूप से उच्च रिटर्न की ओर ले जा सकता है, हालांकि उच्च शुल्क के साथ।

डायरेक्ट फंड के नुकसान और रेगुलर फंड के लाभ
डायरेक्ट फंड में बिचौलिए शामिल नहीं होते हैं, जिससे संभावित रूप से शुल्क की बचत होती है। हालांकि, उन्हें व्यापक शोध और समय की प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से प्रबंधित रेगुलर फंड, पेशेवर प्रबंधन, अनुकूलित सलाह और सरलीकृत प्रक्रियाएं प्रदान करते हैं, जो उनके उच्च व्यय अनुपात को उचित ठहराते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में डेट म्यूचुअल फंड को शामिल करना
1. क्रमिक निवेश: लागत को औसत करने के लिए अपने फिक्स्ड डिपॉजिट से डेट म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) पर विचार करें।

2. विविधीकरण: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विभिन्न प्रकार के डेट फंड में निवेश फैलाएं।

3. नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर सीएफपी के साथ अपने निवेश की समीक्षा करें।

निष्कर्ष
आपकी वित्तीय स्थिति को देखते हुए, डेट म्यूचुअल फंड को जोड़ने से पोर्टफोलियो स्थिरता बढ़ सकती है, नियमित आय मिल सकती है और कर दक्षता को अनुकूलित किया जा सकता है। यह आपके मौजूदा निवेश को अच्छी तरह से पूरक करता है, जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8189 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Question by Lakshmi - Dec 07, 2024English

Money

मेरे पास एचडीएफसी बैंक में 12 लाख रुपये की एफडी है, क्या मैं इसे डेट म्यूचुअल फंड में बदल सकता हूं? कृपया 2-3 साल की अवधि के लिए सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड की सलाह दें।

Ans: फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) सुरक्षा तो प्रदान करता है, लेकिन मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न नहीं दे सकता। डेट म्यूचुअल फंड अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर हैं। वे FD की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड पर विचार क्यों करें
डेट म्यूचुअल फंड 2-3 साल की अवधि के लिए उपयुक्त हैं।

वे FD की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे सरकारी प्रतिभूतियों, बॉन्ड और अन्य कम जोखिम वाले साधनों में निवेश करते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजर विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड के कर लाभ

डेट फंड पर कराधान होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है।

3 साल से कम समय के लिए आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

3 साल के बाद, लाभ पर दीर्घकालिक कर लगाया जाता है और मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाता है।

दूसरी ओर, FD पर आपके आय स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर लगाया जाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट फंड निष्क्रिय विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इससे रिटर्न बढ़ता है और जोखिम कम होता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन इनमें सलाहकारी सहायता की कमी होती है।

उनकी निगरानी और प्रबंधन खुद करना चुनौतीपूर्ण है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए नियमित फंड बेहतर परिणाम देते हैं।
उपयुक्त डेट फंड श्रेणियाँ
अपने समय क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड चुनें:

अल्पकालिक फंड: 2-3 साल के क्षितिज के लिए आदर्श। वे स्थिर रिटर्न देते हैं।
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: बेहतर सुरक्षा और रिटर्न के लिए उच्च-रेटेड कंपनियों में निवेश करें।
डायनेमिक बॉन्ड फंड: ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के आधार पर अवधि समायोजित करें।
ये विकल्प सुरक्षा और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

एक हिस्सा लिक्विड रखें
हमेशा अपने निवेश का एक हिस्सा लिक्विड फंड में रखें।

इससे सुनिश्चित होता है कि आपके पास फंड तक तुरंत पहुँच है।
लिक्विड फंड सुरक्षित हैं और जल्दी लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
निगरानी और समीक्षा
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

प्रदर्शन की निगरानी करें और इसे अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
अगर बाज़ार की स्थिति बदलती है तो पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।
आपातकालीन फंड सेटअप
अपनी पूरी FD राशि को डेट फंड में निवेश न करें।

कम से कम 6 महीने का निवेश रखें अलग इमरजेंसी फंड में खर्च करें।
इस उद्देश्य के लिए लिक्विड फंड या उच्च ब्याज बचत खातों का उपयोग करें।
जोखिम भरे निवेश से बचें
उच्च रिटर्न के लिए सुरक्षा से समझौता न करें।
क्रेडिट रिस्क फंड जैसे उच्च जोखिम वाले डेट फंड से बचें।
उच्च क्रेडिट गुणवत्ता और स्थिरता वाले फंड पर ध्यान दें।
अंतिम जानकारी
एफडी की तुलना में डेट म्यूचुअल फंड आपके रिटर्न को बेहतर बना सकते हैं। अपने 2-3 साल के क्षितिज के लिए सही श्रेणी चुनें। अनुकूलित सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करेगी कि आप अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |560 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English

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Relationship

नमस्ते, मैं एक पुरुष हूँ और लंबी दूरी के रिश्तों में हूँ, हम एक दूसरे के साथ बहुत अच्छी तरह से संवाद करते हैं और बुधवार तक जब तक मेरी गर्लफ्रेंड का नंबर निश्चित रूप से ऑफ़लाइन नहीं हो जाता, कॉल उपलब्ध नहीं है, और व्हाट्सएप पर भी बुधवार को आखिरी बार देखा गया था। उस बुधवार को हमने बात की और चैट की, वह बैंक में खाता पंजीकृत करने जा रही थी, फिर फोन बंद होने के बाद अब तक क्या समस्या हो सकती है।

Ans: प्रिय अनाम,
क्या आपने अपने साथी के आस-पास रहने वाले किसी व्यक्ति से संपर्क किया? किसी भी अन्य चिंता से ज़्यादा, आपको इस बात की चिंता होनी चाहिए कि कॉल और संदेश क्यों नहीं आ रहे हैं। उससे या किसी ऐसे परिवार के सदस्य या मित्र से संपर्क करने का प्रयास करें जो आपके बारे में जानता हो। आप दोनों जिस तरह से नियमित रूप से संवाद करते थे, उसे देखते हुए स्थिति ठीक नहीं लगती। मुझे उम्मीद है कि वह सुरक्षित है और जल्द ही आपसे संपर्क करेगी।

शुभकामनाएँ।

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by mahanth - Mar 19, 2025English

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Money

सर मैं पीएसबी में मुख्य प्रबंधक के पद पर कार्यरत हूँ और मेरी आयु 41 वर्ष है। मैं मूल रूप से कृषि स्नातक हूँ और तबादलों (राज्य के भीतर और बाहर) से तंग आ चुका हूँ। हाल ही में मुझे हृदय संबंधी समस्या हुई है। वर्तमान में मैं 16 वर्ष का हो चुका हूँ और कम से कम 1/3 पेंशन पात्रता के लिए न्यूनतम 20 वर्ष की आयु आवश्यक है। अब, बैंकिंग से हाईटेक कृषि में नौकरी बदलने की योजना बना रहा हूँ।

Ans: कृपया अपना प्रश्न स्पष्ट करें

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 20, 2025English

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Money

मेरे माता-पिता ने 2022-23 में एक (घर) संपत्ति खरीदी है। जबकि यह मेरे पिता और माता के संयुक्त स्वामित्व में है, अधिकांश (>90%) फंडिंग मेरे पिता द्वारा की गई थी। उन्होंने उस विशेष वर्ष के लिए दायर अपने ITR में संपूर्ण संपत्ति लेनदेन को शामिल किया है। हालाँकि, मेरी माँ को अब कर विभाग से एक सूचना मेल प्राप्त हुई है जिसमें उक्त फ्लैट की पूरी राशि बताई गई है और उनसे या तो संशोधित रिटर्न (दंड के साथ) दाखिल करने या उस वर्ष के ITR में इसे शामिल न करने का कारण बताने के लिए कहा गया है। कृपया आप क्या सलाह देंगे।

Ans: भुगतान, पुराने आयकर रिटर्न, मूल्यांकन आदेशों के लिए सभी दस्तावेजी साक्ष्य एकत्र करें और सीए से परामर्श करें

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

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Money

क्या मैं स्वयं (आयु 59 वर्ष) + एक आश्रित बेटी (आयु 25 वर्ष) और अपनी माँ (आयु 82 वर्ष) के लिए धारा 80DDB के तहत कर कटौती का दावा कर सकता हूँ? इस स्थिति में कुल कितनी कटौती की अनुमति होगी?

Ans: धारा 80DDB के तहत कटौती किसी ऐसे आश्रित के चिकित्सा उपचार के लिए दी जाती है जो किसी निर्दिष्ट बीमारी से पीड़ित है। आश्रित का मतलब पति/पत्नी, बच्चे, माता-पिता और भाई-बहन से है। कटौती का दावा करने के लिए, प्रमाण पत्र प्राप्त करना अनिवार्य है। रोग के प्रकार के आधार पर विभिन्न विशेषज्ञों से प्रमाण पत्र प्राप्त किया जा सकता है, जैसे कि न्यूरोलॉजिस्ट, ऑन्कोलॉजिस्ट, यूरोलॉजिस्ट, हेमेटोलॉजिस्ट, इम्यूनोलॉजिस्ट या कोई अन्य प्रासंगिक विशेषज्ञ। विभिन्न परिदृश्यों को समझने के लिए सीए से परामर्श करना दृढ़ता से उचित है। विपुल भावसार चार्टर्ड अकाउंटेंट www.capitalca.in

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English

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Money

मैं अब 45 वर्ष का हूँ, वीआरएस लेने के बाद क्या मैं पोस्ट ऑफिस की वरिष्ठ नागरिक योजना में निवेश कर सकता हूँ?

Ans: नहीं। डाकघर वरिष्ठ नागरिक योजना के लिए पात्र होने के लिए आपकी आयु 60 वर्ष होनी चाहिए।

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by Madan - Mar 09, 2025English

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Money

मैं सेवानिवृत्त हूं और पूंजीगत लाभ कर से संबंधित प्रश्न हैं। मैंने 2001 में 1250 वर्ग फीट की जमीन खरीदी थी और उस पर 2002-2003 में एक आवासीय घर बनाया गया था और कुल खर्च लगभग 28 लाख आया था जिसके लिए मैंने कोई रसीद नहीं दी क्योंकि उस समय सब कुछ नकद में भुगतान किया गया था। मैंने किसी ठेकेदार को नहीं रखा है। सब कुछ मैंने खुद ही व्यवस्थित किया था। मैंने 6.55 लाख का ऋण लिया है जबकि अन्य राशि मैंने दोस्तों और रिश्तेदारों और परिवार के सदस्यों से उधार ली है। बाद में 2005 में 1.50 लाख रुपये की राशि में सुधार हुआ जिसके लिए मैंने ऋण लिया है। मैंने यह घर जनवरी 2025 में 1.23 करोड़ रुपये में बेचा। यदि आप मुझे मेरी पूंजीगत लाभ देयता बता सकते हैं तो मैं आभारी रहूंगा बेची गई संपत्ति लखनऊ में थी। धन्यवाद मदन लाल अग्रवाल

Ans: प्रिय महोदय,

साझा की गई जानकारी के आधार पर,

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ लगभग 21,54,000 रुपये होगा और कर देयता 431000 रुपये होगी (इंडेक्सेशन के साथ)

पूंजीगत लाभ 9350000 रुपये होगा और कर देयता 1168750 रुपये होगी (इंडेक्सेशन के बिना)

कर देयताओं को समझने के लिए सीए से परामर्श करना दृढ़ता से उचित है
विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by narayan - Feb 13, 2025English

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मैंने 2006 में अपने पति/पत्नी के नाम पर 3.6 लाख में फ्लैट खरीदा था और नवंबर 2024 में 14 लाख में बेच दिया। पति/पत्नी के नाम पर प्राप्त धन। मैं नियमित रूप से 30% ब्रैकेट के तहत कर का भुगतान करता हूं। पति/पत्नी कर योग्य आयकर सीमा को पार नहीं करते हैं। क्या मुझे LTCG कर और कर बचाने के लिए कोई विकल्प (यदि कोई हो) मिल सकता है? क्या मैं इसे बेटे को उपहार में दे सकता हूं या कुछ और, कृपया सलाह दें?

Ans: आप दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ के लिए छूट का दावा कर सकते हैं

धारा 54 - यदि बेची गई पुरानी संपत्ति आवासीय घर थी

नया आवासीय घर बिक्री की तिथि से 1 वर्ष पहले या 2 वर्ष बाद खरीदा गया हो या बिक्री की तिथि से 3 वर्ष के भीतर बनाया गया हो (यह घर खरीद की तिथि से 3 वर्ष के भीतर नहीं बेचा जाना चाहिए, यदि बेचा जाता है तो बचा हुआ पूरा कर चुकाया जाएगा

निवेश राशि दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ या नई संपत्ति की लागत, जो भी कम हो, होगी

54EC
NHAI बॉन्ड या RECL बॉन्ड की खरीद, 5 वर्ष के बाद भुनाने योग्य। अधिकतम अनुमत राशि 50 लाख रुपये है

बिक्री की तिथि से 6 महीने के भीतर निवेश किया जाना चाहिए

कर देनदारियों को समझने के लिए CA से परामर्श करना दृढ़ता से उचित है

विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

Ramalingam Kalirajan |8189 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 55 वर्षीय कॉर्पोरेट कार्यकारी हूँ और 2029 तक सेवानिवृत्त हो जाऊँगा। मेरी निधि इस प्रकार है - PF = 45,00,000. PPF = 3200,000. NPS = 35,00,000 (30k के मासिक निवेश के साथ)। संपत्ति = 4 करोड़। शेयर + MF = 32,00,000 (लगभग 60,000 के मासिक निवेश के साथ)। LIC = 14,00,000 (अगले वर्ष परिपक्व होने वाली)। FD = 36,00,000. उपर्युक्त के अलावा, ग्रेच्युटी (15 लाख) और आभूषण होंगे। मेरे 2 बच्चों को अगले 4 वर्षों में उनकी शिक्षा के लिए लगभग 25 लाख की आवश्यकता होगी। क्या मैं समय से पहले सेवानिवृत्ति ले सकता हूँ?

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपने कई एसेट क्लास में एक ठोस कोष बनाया है। नीचे समय से पहले रिटायरमेंट के लिए आपकी तत्परता का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति 2029 में है, जिसका अर्थ है कि आपके पास आय और निवेश के लिए पाँच और वर्ष हैं।

आपकी कुल राशि PF, PPF, NPS, MF, शेयर, FD और प्रॉपर्टी में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।

आपकी निवेश की आदत अच्छी है, जिसमें 60,000 रुपये मासिक SIP और 30,000 रुपये NPS में निवेश करना शामिल है।

अगले साल LIC की परिपक्वता 14 लाख रुपये प्रदान करेगी, जिससे लिक्विडिटी बढ़ेगी।

सेवानिवृत्ति पर 15 लाख रुपये की ग्रेच्युटी मिलेगी, जिससे आपके नकद भंडार में वृद्धि होगी।

आभूषण अतिरिक्त संपत्ति है, लेकिन यह आय-उत्पादक संपत्ति नहीं है।

वित्तीय ज़रूरतें और भविष्य के लक्ष्य
1. बच्चों की शिक्षा - 4 साल में 25 लाख रुपये की जरूरत है
आपको शिक्षा खर्च के लिए चार साल में 25 लाख रुपये की जरूरत है।

आपकी FD (36 लाख रुपये) आपके निवेश को प्रभावित किए बिना इसे कवर करने में मदद कर सकती है।

शिक्षा भुगतान समयसीमा से मेल खाने के लिए FD के लिए सीढ़ीदार दृष्टिकोण पर विचार करें।

2. सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय
आपका NPS कोष (35 लाख रुपये) सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन उत्पन्न करेगा।

EPF (45 लाख रुपये) और PPF (32 लाख रुपये) एकमुश्त सेवानिवृत्ति निधि प्रदान करते हैं।

60K रुपये SIP के साथ MF और शेयर (32 लाख रुपये) बढ़ते रहेंगे।

आपके पास निष्क्रिय आय के लिए एक मजबूत आधार है, लेकिन आपको एक आय योजना की आवश्यकता है।

3. हेल्थकेयर और इमरजेंसी फंड
55 साल की उम्र में, समय के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ेंगे।

सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

आपात स्थिति के लिए कम से कम 15-20 लाख रुपये लिक्विड FD या डेट फंड में रखें।

समय से पहले रिटायरमेंट की व्यवहार्यता का आकलन
1. अगले 5 वर्षों में कॉर्पस ग्रोथ
आपके मौजूदा निवेश + SIP + NPS योगदान में और वृद्धि होगी।

उचित एसेट एलोकेशन के साथ, आपका कॉर्पस पांच वर्षों में 5-6 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।

2. मुद्रास्फीति और जीवनशैली रखरखाव
आपके वर्तमान जीवनशैली व्यय का अनुमान लगाया जाना चाहिए।

दीर्घकालिक स्थिरता का आकलन करने के लिए मुद्रास्फीति (प्रति वर्ष 6-7%) को ध्यान में रखें।

3. स्थिरता के लिए निवेश रणनीति
रिटायरमेंट के करीब स्थिरता के लिए कुछ इक्विटी को संतुलित फंड में स्थानांतरित करें।

स्थिर रिटर्न के लिए ग्रोथ और रूढ़िवादी निवेश का मिश्रण रखें।

NPS से पूरी निकासी से बचें - व्यवस्थित निकासी और पेंशन का मिश्रण उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत कॉर्पस है और आप रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं।

पांच और वर्षों तक काम जारी रखने से वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।

एसेट एलोकेशन एडजस्टमेंट से रिटायरमेंट के बाद आय में स्थिरता सुनिश्चित होगी।

तनाव मुक्त रिटायरमेंट के लिए बढ़ती चिकित्सा लागत और मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by KRISHNA - Feb 24, 2025English

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मेरी एफडी और पेंशन आय से ब्याज 1200000/- रुपये है और एलटीसीजी 125000/- रुपये है।

Ans: कृपया अपना प्रश्न स्पष्ट करें कि आपको किस वर्ष के लिए क्या जानना आवश्यक है
विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

Ramalingam Kalirajan |8189 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by Narayan - Apr 03, 2025English

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प्रिय महोदय, मैं 59 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूँ, पिछले चार वर्षों से हर महीने एक्सिस मिडकैप @5K, एक्सिस ESG @5K, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप @25K, निप्पॉन मल्टीकैप @7.5K निप्पॉन स्मॉलकैप @5K, SBI स्मॉलकैप @4K और केनरा स्मॉलकैप @3K SIP कर रहा हूँ। SIP को अगले पाँच वर्षों तक जारी रखना है। वर्तमान बाजार अस्थिरता के संदर्भ में, क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करेंगे? मैं जोखिम से नहीं डरता। लक्ष्य धन सृजन है।

Ans: आपकी निवेश रणनीति अच्छी तरह से संरचित है। आपका धन सृजन पर पूरा ध्यान है, और आपका पोर्टफोलियो इसे दर्शाता है। नीचे अनुशंसाओं के साथ एक विस्तृत समीक्षा दी गई है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन
आपके पास मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, ESG और मल्टीकैप फंड के साथ एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी पोर्टफोलियो है।

आपके अधिकांश निवेश आक्रामक-विकास श्रेणियों में हैं।

आपकी जोखिम लेने की क्षमता स्मॉल और मिड-कैप फंड में आवंटन से स्पष्ट है।

आप चार वर्षों से लगातार निवेश कर रहे हैं, जो एक अच्छा तरीका है।

आपके SIP की योजना अगले पाँच वर्षों के लिए बनाई गई है, जिससे आपके निवेश को बढ़ने का समय मिल रहा है।

आपके पोर्टफोलियो की ताकतें
विकास की संभावना: स्मॉल और मिड-कैप फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

विविधीकरण: विभिन्न श्रेणियों में निवेश करने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलती है।

लचीलापन: फ्लेक्सी-कैप और मल्टीकैप फंड फंड मैनेजरों को मार्केट कैप के बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।

स्थिरता: नियमित SIP बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं।

सुधार के लिए मुख्य क्षेत्र
1. स्मॉल और मिड-कैप फंड में उच्च जोखिम
आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल और मिड-कैप फंड की ओर एक मजबूत झुकाव है।

ये फंड अस्थिर हो सकते हैं, खासकर अनिश्चित बाजारों में।

लार्ज-कैप फंड की ओर थोड़ा सा पुनर्वितरण स्थिरता जोड़ सकता है।

2. ESG फंड में सेक्टर-विशिष्ट जोखिम
ESG फंड थीम-आधारित होते हैं और विशिष्ट विनियामक और वैश्विक रुझानों पर निर्भर करते हैं।

यदि ESG सेक्टर में मंदी आती है तो इससे खराब प्रदर्शन हो सकता है।

ESG में जोखिम कम करने या इसके प्रदर्शन पर बारीकी से नज़र रखने पर विचार करें।

3. ओवरलैपिंग निवेश रणनीतियाँ
आपके कुछ फंड में समान स्टॉक होल्डिंग हो सकती है, जिससे दोहराव हो सकता है।

एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड का मतलब हमेशा बेहतर विविधीकरण नहीं होता है।

कम लेकिन अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ एक केंद्रित दृष्टिकोण बेहतर काम कर सकता है।

अनुशंसित पोर्टफोलियो समायोजन
1. स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें
आपके पास पहले से ही कई स्मॉल-कैप फंड हैं।

एक मजबूत प्रदर्शन करने वाले को बनाए रखना और दूसरों को कम करना जोखिम प्रबंधन में सुधार कर सकता है।

मुक्त पूंजी को लार्ज-कैप या संतुलित फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है।

2. लार्ज-कैप आवंटन बढ़ाएँ
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

एक मजबूत लार्ज-कैप फंड में 15-20% आवंटन संतुलन में सुधार कर सकता है।

यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव का सामना कर सके।

3. ESG फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें
ESG फंड की एक अनूठी निवेश रणनीति होती है।

यदि प्रदर्शन असंगत है, तो फ्लेक्सी-कैप या मल्टीकैप फंड में स्विच करना बेहतर हो सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रबंधन
SIP जारी रखना: रुपया लागत औसत से लाभ उठाने के लिए अपनी SIP को योजना के अनुसार जारी रखें।

पुनर्संतुलन: बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को सालाना समायोजित करें।

लाभ बुकिंग: मजबूत बाजार चरणों में आंशिक निकासी पर विचार करें।

कराधान संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

पुनर्आवंटन प्रभाव: फंड स्विच करने से कर योग्य पूंजीगत लाभ हो सकता है।

कर-कुशल निकासी: कर देयता को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित है।

स्मॉल-कैप एक्सपोजर को कम करने और लार्ज-कैप स्थिरता को जोड़ने से संतुलन में सुधार हो सकता है।

नियमित निगरानी और मामूली समायोजन आपके निवेश को ट्रैक पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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