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What are the best mutual funds for long-term investment in India with a monthly investment of 3.5 lakhs?

Ramalingam Kalirajan |7913 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 29, 2024English

नमस्ते सर, मैं एक NRI हूँ। भारत में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप मुझे लंबी अवधि के निवेश (20-25 वर्ष) के लिए कोई म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं? मैं 3.5 लाख प्रति माह निवेश कर सकता हूँ।

Ans: एनआरआई के तौर पर भारत में निवेश करना एक स्मार्ट कदम हो सकता है। 20-25 साल का समय धन सृजन के लिए आदर्श है। 3.5 लाख रुपये प्रति माह निवेश करने की आपकी योजना एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। यह दीर्घकालिक विकास पर आपके फोकस को दर्शाता है।

आइए इस निवेश को कैसे अपनाएं, इस पर नज़र डालें।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिमों को प्रबंधित करने की कुंजी है। आपको अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास में फैलाना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी आपका पोर्टफोलियो स्थिर रहे।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं। वे अन्य एसेट क्लास की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। 20-25 वर्षों में, वे आपको पर्याप्त धन वृद्धि हासिल करने में मदद कर सकते हैं।

हालांकि, इक्विटी बाजार अल्पावधि में अस्थिर होते हैं। लेकिन दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ, यह अस्थिरता कम हो जाती है।

लार्ज कैप फंड: ये अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में एक ठोस आधार के लिए उपयुक्त हैं।

मिड कैप फंड: मिड-कैप कंपनियों में विकास की अधिक संभावना होती है। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। उन्हें अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने से विकास को बढ़ावा मिल सकता है।

स्मॉल कैप फंड: ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं। आक्रामक विकास के लिए आपके निवेश का एक छोटा हिस्सा इन फंड में लगाया जा सकता है।

फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी कैप फंड बड़े, मिड और स्मॉल-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी स्पेस के भीतर विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करने की अनुमति देते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय जोखिम जोड़ना
आपका पहले से ही भारतीय बाजारों में कुछ निवेश है। लेकिन अंतर्राष्ट्रीय फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में और विविधता आ सकती है।

अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड: ये फंड वैश्विक बाजारों में निवेश करते हैं। वे एक अर्थव्यवस्था पर बहुत अधिक निर्भर होने के जोखिम को कम करते हैं। वे विभिन्न क्षेत्रों में भी निवेश प्रदान करते हैं जो भारत में मौजूद नहीं हो सकते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड
जबकि इक्विटी विकास के लिए महत्वपूर्ण है, डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड: ये उच्च गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। ये कम जोखिम बनाए रखते हुए पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

डायनेमिक बॉन्ड फंड: ये फंड ब्याज दर के उतार-चढ़ाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। ये लचीलापन प्रदान करते हैं और विभिन्न ब्याज दर परिदृश्यों में रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये आपके निवेश के उस हिस्से के लिए उपयुक्त हैं, जिसे आपको कुछ वर्षों के भीतर एक्सेस करने की आवश्यकता हो सकती है। ये कम जोखिम वाले बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

निरंतरता और धैर्य का महत्व
20-25 वर्षों तक लगातार निवेश करने के लिए अनुशासन की आवश्यकता होती है। समय और नियमित निवेश के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति सबसे अच्छी तरह काम करती है।

अल्पकालिक बाजार की गतिविधियों पर प्रतिक्रिया करने से बचें। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें। बाजारों में उतार-चढ़ाव होना सामान्य बात है, लेकिन लंबी अवधि में, वे बढ़ते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे समय बीतता है, आपकी जोखिम सहनशीलता बदल सकती है।

पुनर्संतुलन: पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना शामिल है। उदाहरण के लिए, यदि आपके इक्विटी निवेश आपके ऋण निवेश की तुलना में तेज़ी से बढ़े हैं, तो आपको संतुलन बनाए रखने के लिए कुछ इक्विटी बेचने और अधिक ऋण खरीदने की आवश्यकता हो सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकती है। वे अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं और आपको अपने लक्ष्यों के आधार पर सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

NRI के लिए कर निहितार्थ
एक NRI के रूप में, आपको भारत में अपने निवेश के कर निहितार्थों के बारे में पता होना चाहिए।

म्यूचुअल फंड पर कर: इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। डेट म्यूचुअल फंड पर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है।

दोहरा कराधान: यदि आप ऐसे देश में रहते हैं, जिसका भारत के साथ दोहरा कराधान बचाव समझौता (DTAA) है, तो आप कर राहत के लिए पात्र हो सकते हैं। अपनी विशिष्ट स्थिति को समझने के लिए किसी कर विशेषज्ञ से सलाह लें।

एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना
आपका 3.5 लाख रुपये का मासिक निवेश महत्वपूर्ण है। इस राशि से आप 20-25 वर्षों में एक बड़ा कोष बना सकते हैं।

लक्ष्य निर्धारित करना: स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। इनमें रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या धन सृजन शामिल हो सकते हैं। अपने लक्ष्यों को जानने से आपको सही फंड और एसेट एलोकेशन चुनने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि हो। इस फंड से आपके कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चे पूरे होने चाहिए। यह आपके निवेश को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित घटना का प्रबंधन करने में आपकी मदद करेगा।

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए बीमा आवश्यक है।

अंतिम जानकारी
एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 20-25 वर्षों में प्रति माह 3.5 लाख रुपये का निवेश करना एक शक्तिशाली रणनीति है। यह आपको पर्याप्त धन सृजन प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

विविधीकरण, नियमित निवेश और अनुशासित रहने पर ध्यान दें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

कर नियोजन महत्वपूर्ण है, खासकर एक एनआरआई के लिए। सुनिश्चित करें कि आप कर निहितार्थों को समझते हैं और एक व्यापक वित्तीय योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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