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What are the best mutual funds for long-term investment in India with a monthly investment of 3.5 lakhs?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Aug 29, 2024English
Money

नमस्ते सर, मैं एक NRI हूँ। भारत में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप मुझे लंबी अवधि के निवेश (20-25 वर्ष) के लिए कोई म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं? मैं 3.5 लाख प्रति माह निवेश कर सकता हूँ।

Ans: एनआरआई के तौर पर भारत में निवेश करना एक स्मार्ट कदम हो सकता है। 20-25 साल का समय धन सृजन के लिए आदर्श है। 3.5 लाख रुपये प्रति माह निवेश करने की आपकी योजना एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। यह दीर्घकालिक विकास पर आपके फोकस को दर्शाता है।

आइए इस निवेश को कैसे अपनाएं, इस पर नज़र डालें।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिमों को प्रबंधित करने की कुंजी है। आपको अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास में फैलाना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी आपका पोर्टफोलियो स्थिर रहे।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं। वे अन्य एसेट क्लास की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। 20-25 वर्षों में, वे आपको पर्याप्त धन वृद्धि हासिल करने में मदद कर सकते हैं।

हालांकि, इक्विटी बाजार अल्पावधि में अस्थिर होते हैं। लेकिन दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ, यह अस्थिरता कम हो जाती है।

लार्ज कैप फंड: ये अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में एक ठोस आधार के लिए उपयुक्त हैं।

मिड कैप फंड: मिड-कैप कंपनियों में विकास की अधिक संभावना होती है। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। उन्हें अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने से विकास को बढ़ावा मिल सकता है।

स्मॉल कैप फंड: ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं। आक्रामक विकास के लिए आपके निवेश का एक छोटा हिस्सा इन फंड में लगाया जा सकता है।

फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी कैप फंड बड़े, मिड और स्मॉल-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी स्पेस के भीतर विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करने की अनुमति देते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय जोखिम जोड़ना
आपका पहले से ही भारतीय बाजारों में कुछ निवेश है। लेकिन अंतर्राष्ट्रीय फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में और विविधता आ सकती है।

अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड: ये फंड वैश्विक बाजारों में निवेश करते हैं। वे एक अर्थव्यवस्था पर बहुत अधिक निर्भर होने के जोखिम को कम करते हैं। वे विभिन्न क्षेत्रों में भी निवेश प्रदान करते हैं जो भारत में मौजूद नहीं हो सकते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड
जबकि इक्विटी विकास के लिए महत्वपूर्ण है, डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड: ये उच्च गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। ये कम जोखिम बनाए रखते हुए पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

डायनेमिक बॉन्ड फंड: ये फंड ब्याज दर के उतार-चढ़ाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। ये लचीलापन प्रदान करते हैं और विभिन्न ब्याज दर परिदृश्यों में रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये आपके निवेश के उस हिस्से के लिए उपयुक्त हैं, जिसे आपको कुछ वर्षों के भीतर एक्सेस करने की आवश्यकता हो सकती है। ये कम जोखिम वाले बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

निरंतरता और धैर्य का महत्व
20-25 वर्षों तक लगातार निवेश करने के लिए अनुशासन की आवश्यकता होती है। समय और नियमित निवेश के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति सबसे अच्छी तरह काम करती है।

अल्पकालिक बाजार की गतिविधियों पर प्रतिक्रिया करने से बचें। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें। बाजारों में उतार-चढ़ाव होना सामान्य बात है, लेकिन लंबी अवधि में, वे बढ़ते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे समय बीतता है, आपकी जोखिम सहनशीलता बदल सकती है।

पुनर्संतुलन: पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना शामिल है। उदाहरण के लिए, यदि आपके इक्विटी निवेश आपके ऋण निवेश की तुलना में तेज़ी से बढ़े हैं, तो आपको संतुलन बनाए रखने के लिए कुछ इक्विटी बेचने और अधिक ऋण खरीदने की आवश्यकता हो सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकती है। वे अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं और आपको अपने लक्ष्यों के आधार पर सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

NRI के लिए कर निहितार्थ
एक NRI के रूप में, आपको भारत में अपने निवेश के कर निहितार्थों के बारे में पता होना चाहिए।

म्यूचुअल फंड पर कर: इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। डेट म्यूचुअल फंड पर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है।

दोहरा कराधान: यदि आप ऐसे देश में रहते हैं, जिसका भारत के साथ दोहरा कराधान बचाव समझौता (DTAA) है, तो आप कर राहत के लिए पात्र हो सकते हैं। अपनी विशिष्ट स्थिति को समझने के लिए किसी कर विशेषज्ञ से सलाह लें।

एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना
आपका 3.5 लाख रुपये का मासिक निवेश महत्वपूर्ण है। इस राशि से आप 20-25 वर्षों में एक बड़ा कोष बना सकते हैं।

लक्ष्य निर्धारित करना: स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। इनमें रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या धन सृजन शामिल हो सकते हैं। अपने लक्ष्यों को जानने से आपको सही फंड और एसेट एलोकेशन चुनने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि हो। इस फंड से आपके कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चे पूरे होने चाहिए। यह आपके निवेश को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित घटना का प्रबंधन करने में आपकी मदद करेगा।

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए बीमा आवश्यक है।

अंतिम जानकारी
एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 20-25 वर्षों में प्रति माह 3.5 लाख रुपये का निवेश करना एक शक्तिशाली रणनीति है। यह आपको पर्याप्त धन सृजन प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

विविधीकरण, नियमित निवेश और अनुशासित रहने पर ध्यान दें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

कर नियोजन महत्वपूर्ण है, खासकर एक एनआरआई के लिए। सुनिश्चित करें कि आप कर निहितार्थों को समझते हैं और एक व्यापक वित्तीय योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2023English
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Money
मेरी उम्र 30 वर्ष है, मैं 5 से 10 वर्ष की अवधि के लिए प्रति माह 20000/- रुपये का निवेश करना चाहता हूं, कृपया मुझे बताएं कि मुझे किस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?
Ans: 5 से 10 साल के दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और अपनी 30 वर्ष की आयु को ध्यान में रखते हुए, आप विभिन्न बाजार खंडों को कवर करने वाले म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो पर विचार कर सकते हैं। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

लार्ज कैप फंड: स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए अपने निवेश का लगभग 40-50% लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें।

मिड कैप फंड: उच्च वृद्धि क्षमता के लिए लगभग 20-30% मिड-कैप फंड में आवंटित करें।

स्मॉल कैप फंड: आक्रामक वृद्धि के लिए लगभग 10-20% स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करें।

फ्लेक्सी कैप फंड: मार्केट कैप में लचीलेपन के लिए लगभग 10-20% फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटित करें।

कम व्यय अनुपात के लिए डायरेक्ट प्लान चुनना सुनिश्चित करें, और आवश्यक समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें। इसके अतिरिक्त, फंड चुनते समय अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें मिल सकती हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

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Money
कृपया 35 वर्ष की आयु के व्यक्ति के लिए तीन दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड सुझाएं, जिनकी आय 1.25 लाख प्रति माह है और जो 35000 प्रति माह निवेश करना चाहते हैं क्योंकि वह पहली बार निवेशक हैं, यथाशीघ्र
Ans: 1.25 लाख की मासिक आय और 35,000 की मासिक निवेश क्षमता वाले 35 वर्षीय पहली बार के निवेशक के लिए, यहाँ तीन म्यूचुअल फंड हैं जो दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं:

लार्ज कैप फंड:
क्यों: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जिनका स्थिर विकास का ट्रैक रिकॉर्ड है। वे अपेक्षाकृत कम अस्थिर हैं और नए निवेशकों के लिए एक अच्छा शुरुआती बिंदु प्रदान करते हैं।
संभावित विकल्प: लार्ज कैप इक्विटी फंड जिनका लगातार प्रदर्शन इतिहास और कम व्यय अनुपात है।
मल्टी-कैप फंड:
क्यों: इन फंडों में मार्केट कैप में निवेश करने की लचीलापन है, यानी बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में। यह विविधीकरण जोखिम का प्रबंधन करते हुए पूंजी वृद्धि में मदद कर सकता है।
संभावित विकल्प: मल्टी-कैप फंड जिनके पास बाजार चक्रों में लगातार रिटर्न देने का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है।
संतुलित लाभ फंड:
क्यों: ये फंड बाजार मूल्यांकन के आधार पर इक्विटी-ऋण आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। तेजी वाले बाजारों में, वे इक्विटी एक्सपोजर बढ़ा सकते हैं, जबकि मंदी वाले बाजारों में, वे संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हुए ऋण की ओर जा सकते हैं। संभावित विकल्प: संतुलित एडवांटेज फंड जिसमें अनुशासित निवेश रणनीति और विकास के साथ-साथ पूंजी संरक्षण पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। निवेश करने से पहले फंड के पिछले प्रदर्शन, फंड मैनेजर के अनुभव, व्यय अनुपात और फंड हाउस की प्रतिष्ठा पर विचार करना याद रखें। इसके अतिरिक्त, समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करने से इसे आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिल सकती है। अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है। निवेश करने में खुशी हो!

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |233 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English
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Career
सर, मैं 21 साल का हूँ, मैंने नीट में 3 लॉन्ग टर्म किए हैं, मेरे पास कोई डिग्री नहीं है, मुझे पता है कि संस्थान कैसे चलाना है। मैं नीट के लिए अपना खुद का कोचिंग संस्थान कैसे शुरू कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते! डॉक्टर बनने के बजाय, आप और डॉक्टर बनाना चाहते हैं—आपको बधाई! आप एक उद्यमी बनने का लक्ष्य बना रहे हैं। मैं आपके स्थान के बारे में निश्चित नहीं हूँ, लेकिन यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जो आपको आरंभ करने में मदद करेंगे:

A. निम्नलिखित पर एक सर्वेक्षण करें:
1. आपके द्वारा चुने गए स्थान और आस-पास के क्षेत्रों में PCMB छात्रों की संख्या।

2. उस स्थान और आस-पास के कोचिंग केंद्रों की संख्या।

3. कोचिंग केंद्रों का विकल्प चुनने वाले छात्रों की संख्या।

4. प्रस्तावित पाठ्यक्रमों की फीस।

B. निर्धारित करें कि आप किस प्रकार का केंद्र स्थापित करना चाहते हैं (आवासीय या गैर-आवासीय)।

C. तदनुसार एक स्थान चुनें (B में आपके निर्णय के आधार पर) जो आसानी से सुलभ भी हो।

D. संकाय का चयन करें—यह सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है। उन्हें न केवल पढ़ाना आना चाहिए बल्कि छात्रों को परीक्षा में सफल होने में कैसे मदद करनी चाहिए, यह भी पता होना चाहिए।

ये विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं। एक बार जब आप सर्वेक्षण पूरा कर लेंगे, तो आपको आगे बढ़ने का बेहतर तरीका पता चल जाएगा। शुभकामनाएँ!

पूचो। लाइफ चेंज करो!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
Money
मैं इस साल रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी उम्र 41 साल है। मेरा मौजूदा कोष 1.2 करोड़ MF और 30 लाख PF है। हम अपने माता-पिता के साथ बैंगलोर में अपने घर में रहते हैं जिसकी कीमत 1.5 करोड़ रुपये है। मेरे पास 35000 का होम लोन EMI है जो 2032 में खत्म हो जाएगा। मासिक खर्च 35-40 हजार। मेरी पत्नी घर पर ट्यूशन पढ़ाती है और 25,000 रुपये प्रति माह कमाती है।
Ans: 41 साल की उम्र में रिटायर होना एक साहसिक निर्णय है। आपने एक अच्छा कोष बनाया है। लेकिन समय से पहले रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और एक स्थायी योजना बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
म्यूचुअल फंड: 1.2 करोड़ रुपये
प्रोविडेंट फंड: 30 लाख रुपये
कुल कोष: 1.5 करोड़ रुपये
होम लोन EMI: 35,000 रुपये प्रति माह (2032 में समाप्त)
मासिक खर्च: 35,000 रुपये से 40,000 रुपये
पत्नी की आय: 25,000 रुपये प्रति माह
घर का मूल्य: 1.5 करोड़ रुपये (खर्चों के लिए नहीं माना जाता)
आपके पास एक मजबूत आधार है। लेकिन आपका कोष दशकों तक चलना चाहिए। आइए स्थिर आय और विकास के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।

समय से पहले रिटायरमेंट में मुख्य चुनौतियाँ
लंबी रिटायरमेंट अवधि: आपको 40+ वर्षों के लिए फंड की आवश्यकता होती है।
मुद्रास्फीति जोखिम: हर साल खर्च बढ़ेगा।

होम लोन: EMI 8 और सालों तक जारी रहेगी।

बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी निवेश में उतार-चढ़ाव होगा।

चिकित्सा व्यय: उम्र के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ेगी।

एक संरचित दृष्टिकोण आपको सुरक्षित रूप से रिटायर होने में मदद करेगा।

मासिक व्यय का प्रबंधन

आपके व्यय: 35,000 से 40,000 रुपये प्रति माह।

पत्नी की ट्यूशन आय: 25,000 रुपये प्रति माह।

कमी: 10,000 से 15,000 रुपये प्रति माह।

आपके निवेश को इस कमी और भविष्य के खर्चों को कवर करना चाहिए।

स्थायी आय के लिए निवेश रणनीति

आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड (40-50%)

ये दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करेंगे।

केवल आवश्यकता होने पर ही निकासी करें।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड का मिश्रण रखें।

डेट म्यूचुअल फंड (30-40%)

ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करेंगे।
शॉर्ट-ड्यूरेशन या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड चुनें।
इक्विटी बेचने से पहले इस सेगमेंट से निकासी करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड (10-20%)

आपात स्थिति के लिए FD या सरकारी बॉन्ड में निवेश करें।
सभी फंड को लॉन्ग-टर्म डिपॉजिट में लॉक करने से बचें।
इमरजेंसी फंड (5-7 लाख रुपये)

12-18 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप बाजार में गिरावट के दौरान निवेश न बेचें।
यह रणनीति विकास, लिक्विडिटी और स्थिरता सुनिश्चित करती है।

अपने होम लोन को संभालना
2032 तक EMI 35,000 रुपये प्रति माह है।
पत्नी की आय इसका अधिकांश हिस्सा कवर करती है।
पूर्ण प्रीपेमेंट के बजाय, आंशिक प्रीपेमेंट करें।
ब्याज कम करने के लिए अधिशेष फंड या बोनस का उपयोग करें।
इससे भविष्य की जरूरतों के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो जाएगा।
लोन चुकाने के लिए अपनी पूरी जमा-पूंजी खर्च करने से बचें। निवेश से आपको ज़्यादा रिटर्न मिलेगा।

मेडिकल इंश्योरेंस और हेल्थ प्लानिंग
15-20 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस खरीदें।

सुनिश्चित करें कि इसमें गंभीर बीमारी कवरेज शामिल हो।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करें।

5 लाख रुपये अलग मेडिकल इमरजेंसी फंड में रखें।

मेडिकल खर्च बचत को खत्म कर सकते हैं। एक मजबूत हेल्थ कवर ज़रूरी है।

रिटायर्ड लाइफ़ के लिए टैक्स प्लानिंग

म्यूचुअल फंड से निकासी पर कैपिटल गेन टैक्स लगता है।

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के इक्विटी LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड से निकासी पर आपकी इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

टैक्स को कुशलतापूर्वक मैनेज करने के लिए सिस्टमैटिक निकासी का इस्तेमाल करें।

मैच्योरिटी के बाद टैक्स-फ्री PPF निकासी का इस्तेमाल करें।

टैक्स-कुशल निकासी रणनीति से बचत को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट के दौरान आय सृजन

म्यूचुअल फंड से सिस्टमैटिक निकासी योजना (SWP)

नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड से SWP सेट अप करें। इक्विटी से तभी पैसे निकालें जब बाजार में तेजी हो। अंशकालिक काम के अवसर आपकी पत्नी ट्यूशन से 25,000 रुपये कमाती है। ऑनलाइन परामर्श या फ्रीलांस प्रोजेक्ट पर विचार करें। यहां तक ​​कि प्रति माह 10,000 रुपये अतिरिक्त भी पोर्टफोलियो निकासी को कम कर सकते हैं। एक छोटी सक्रिय आय आपके कोष को लंबे समय तक बनाए रखेगी। भविष्य को मुद्रास्फीति से बचाना 15-18 वर्षों में खर्च दोगुना हो जाएगा। लंबी अवधि के विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो का 40-50% इक्विटी में रखें। हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी को समायोजित करें। जल्दी सेवानिवृत्त होने वालों के लिए दीर्घकालिक स्थिरता महत्वपूर्ण है। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी निधि अच्छी है, लेकिन जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए अनुशासन की आवश्यकता है। होम लोन चुकाने के लिए सारी बचत का उपयोग न करें। इक्विटी, ऋण और निश्चित आय वाली संपत्तियों के संतुलित मिश्रण में निवेश करें। नकदी प्रवाह और करों का प्रबंधन करने के लिए व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएं। स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि आवश्यक हैं। वित्तीय दबाव को कम करने के लिए कुछ अंशकालिक आय रखें।
हर साल अपनी वित्तीय योजना पर पुनर्विचार करें।
एक अच्छी तरह से संरचित योजना आपको 41 साल की उम्र में शांतिपूर्वक रिटायर होने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1179 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 08, 2025English
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Milind

Milind Vadjikar  |988 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English
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सर, मैं एक MNC से अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूँ और किसी भी कंपनी में काम करने की मेरी कोई योजना नहीं है। (व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहा हूँ)। वर्तमान में मेरे पास 25 लाख का PF बैलेंस है और मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरे लिए 3 साल तक अपने PF बैलेंस को उसी खाते में रखना फायदेमंद होगा (जब तक कि उस पर ब्याज न मिलने लगे) या मुझे इसे 5 साल से ज़्यादा समय तक रखना चाहिए (कर से बचने के लिए)? कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं 3 साल के बाद खाते के निष्क्रिय/निष्क्रिय हो जाने के बाद भी ब्याज कमा सकता हूँ? कुल सेवा: 15 साल आयु:40 क्या अगर मैं रिटायरमेंट के बाद 5 साल से ज़्यादा समय तक PF खाते में राशि रखता हूँ, तो पूरा मूलधन और ब्याज कर मुक्त होगा?
Ans: नमस्ते;

ईपीएफओ के नियमों के अनुसार, यदि किसी खाते में लगातार 36 महीनों तक कोई योगदान (ब्याज को छोड़कर) नहीं किया जाता है, तो उसे निष्क्रिय माना जाता है।

हालांकि, सदस्यों के अनुरोध के कारण, ईपीएफओ की मौजूदा नीति है कि सदस्य की आयु 55 वर्ष तक और उसके बाद 3 ग्रेस वर्ष यानी 58 वर्ष तक ब्याज का भुगतान किया जाए।

हां, ब्याज और मूलधन दोनों ही कर मुक्त हैं।

शुभकामनाएं;

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |751 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Pushpa

Pushpa R  |50 Answers  |Ask -

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
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Health
नमस्ते योग गुरु, मैं 2021 से बेसिक योग का अभ्यास कर रहा हूँ। हर बार जब मैं आसन करता हूँ तो मुझे तीव्र एसिडिटी होती है और यह मुझे 1-2 महीने तक परेशान करती है। उपचार के उपाय:- मैं दवाएँ लेता हूँ, योग करना बंद कर देता हूँ और समस्या हल हो जाती है। क्या मुझे योग छोड़ देना चाहिए या क्या कोई ऐसा विशेष आसन है जिससे एसिडिटी की समस्या न हो? कृपया सलाह दें धन्यवाद तुषार
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 2021 से योग का अभ्यास कर रहे हैं। हालाँकि, अगर योग एसिडिटी को ट्रिगर कर रहा है, तो इसका मतलब है कि कुछ आसन या आपका अभ्यास रूटीन आपके शरीर के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

योग एसिडिटी का कारण क्यों बन रहा है?

खाली या भरे पेट पर अभ्यास करना - भोजन के 2-3 घंटे बाद योग करना सबसे अच्छा है।

गलत आसन - कुछ आसन (जैसे डीप बैकबेंड) पेट पर दबाव डाल सकते हैं, जिससे एसिडिटी बढ़ सकती है।

सांस रोकना - गलत तरीके से सांस लेना पाचन को बिगाड़ सकता है।

तीव्र अभ्यास - अधिक खिंचाव तनाव को ट्रिगर कर सकता है, जिससे एसिडिटी और भी खराब हो जाती है।

क्या करें?

✔ हल्के आसन: वज्रासन (भोजन के बाद), सुप्त बद्ध कोणासन, और मार्जरीआसन-बिटिलासन (बिल्ली-गाय) पाचन में मदद करते हैं।

✔ इनसे बचें: भोजन के तुरंत बाद डीप बैकबेंड और तीव्र फॉरवर्ड बेंड।

✔ सांस लेने की क्रिया पर ध्यान दें: शरीर को ठंडा करने और एसिडिटी को कम करने के लिए नाड़ी शोधन (वैकल्पिक नासिका श्वास) और शीतली प्राणायाम का अभ्यास करें।

✔ हाइड्रेटेड रहें: पाचन में सहायता के लिए गर्म पानी पिएं।

मार्गदर्शन मायने रखता है!

अकेले अभ्यास करने से गलत मुद्रा या सांस लेने की आदतें हो सकती हैं। एक योग प्रशिक्षक आपको ऐसे आसन बता सकता है जो आपके शरीर के अनुकूल हों और असुविधा से बचने में मदद करें। योग करना न छोड़ें - बस विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने अभ्यास को संशोधित करें!

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मैंने अगस्त में किसी समय निम्नलिखित में से प्रत्येक में 25k का निवेश एकमुश्त राशि के माध्यम से किया था और इसका रिटर्न नकारात्मक है, लेकिन मैं चिंतित नहीं हूँ क्योंकि बाजार हमेशा ऐसा ही चलता है - क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) क्वांट लार्ज एंड मिड कैप डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड फंड 2k हर महीने। क्या मुझे 1k का निवेश जारी रखना चाहिए क्योंकि मुझे कम से कम 5 साल तक इस पैसे की ज़रूरत नहीं है और हर महीने बताई गई राशि जोड़नी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आपने निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण चुना है। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और धैर्य महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका निवेश क्षितिज पांच साल का है, इसलिए आपकी रणनीति को अनुकूलित किया जाना चाहिए।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
आपके निवेश विभिन्न फंड श्रेणियों में फैले हुए हैं।

अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं।

पांच वर्षों में, इक्विटी फंड मजबूत रिटर्न दे सकते हैं।

निरंतर एसआईपी निवेश
एसआईपी निवेश लागत औसत के माध्यम से जोखिम को कम करता है।

लगातार निवेश करने से दीर्घकालिक धन सृजन में मदद मिलती है।

आपको अपनी एसआईपी को योजना के अनुसार जारी रखना चाहिए।

फंड चयन का आकलन
मल्टी-एसेट फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज और मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

मिड-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन जोखिम अधिक होता है।

लाभांश उपज फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो अनुकूलन
बहुत सारे फंड ओवरलैप बना सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-एसेट फंड का संतुलित मिश्रण आदर्श है।

बेहतर प्रदर्शन के लिए आप कुछ फंडों को समेकित कर सकते हैं।

निगरानी और समायोजन
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे पुनर्संतुलित करें।

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए एसआईपी जारी रखें।

समझदारी से विविधता लाएं लेकिन बहुत सारे फंड से बचें।

सालाना प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यक बदलाव करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेशित रहें।

आपातकालीन फंड को अपने निवेश से अलग रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
Money
बच्चे के लिए निवेश करने के सबसे अच्छे तरीके क्या हैं, इस समय यह पता नहीं है कि वह लड़का है या लड़की। निवेश में शिक्षा का ध्यान रखना चाहिए, अधिमानतः एक निश्चित समय अंतराल पर कुछ रिटर्न प्राप्त करना ताकि यह कई चरणों में शैक्षिक खर्चों का ध्यान रख सके। इसके अलावा शादी या आगे की शिक्षा के लिए भी कुछ करना चाहिए।
Ans: बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करना एक बढ़िया फैसला है। आपको एक संरचित योजना की आवश्यकता है। आपके निवेश में विभिन्न चरणों में शिक्षा को शामिल किया जाना चाहिए। इसमें उच्च शिक्षा या विवाह के लिए भी धन उपलब्ध होना चाहिए। निवेश विकल्पों का मिश्रण स्थिर और समय पर रिटर्न सुनिश्चित करेगा।

बच्चे के लिए वित्तीय लक्ष्यों को समझना
पहला लक्ष्य स्कूली शिक्षा का खर्च है।

दूसरा लक्ष्य 18 वर्ष की आयु में उच्च शिक्षा है।

तीसरा लक्ष्य 22 वर्ष के बाद विवाह या आगे की पढ़ाई है।

निवेश इन समयसीमाओं के अनुरूप होना चाहिए।

स्कूली और उच्च शिक्षा के लिए निवेश रणनीति
मुद्रास्फीति के कारण हर साल शिक्षा की लागत बढ़ती है।

दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण से धन सृजन में मदद मिलेगी।

निवेश को विभिन्न चरणों में रिटर्न देना चाहिए।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे एक मजबूत शिक्षा निधि बनाने में मदद करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

एसआईपी रुपया-लागत औसत के साथ नियमित योगदान सुनिश्चित करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले रिटर्न देते हैं।

ये अल्पकालिक शिक्षा आवश्यकताओं के लिए उपयोगी हैं।

FD की तुलना में निकासी आसान है।

संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।

ये नियंत्रित जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

कॉलेज फीस जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

नियमित भुगतान के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि प्राप्त करने में मदद करता है।

आप स्कूल और कॉलेज की फीस के लिए निकासी की योजना बना सकते हैं।

यह लंबी अवधि के निवेश को प्रभावित किए बिना नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

भविष्य के खर्चों के लिए सोना
सोने के निवेश का इस्तेमाल शादी के खर्चों के लिए किया जा सकता है।

गोल्ड ETF और डिजिटल गोल्ड फिजिकल गोल्ड से बेहतर हैं।

ये सुरक्षित हैं और इनमें स्टोरेज का जोखिम नहीं है।

बच्चे की वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान ज़रूरी है।

यह अनिश्चितताओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

विभिन्न शिक्षा चरणों के आधार पर निवेश चुनें।

स्कूल और कॉलेज के दौरान नियमित भुगतान के लिए एसडब्लूपी का उपयोग करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।

बीमा-लिंक्ड निवेश योजनाओं से बचें।

आवश्यकतानुसार निवेश की समीक्षा और समायोजन करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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