मेरे पास ग्रोथ ऑप्शन वाले निम्नलिखित म्यूचुअल फंड हैं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं इनमें बना रह सकता हूं या किसी अन्य फंड में स्विच कर सकता हूं। प्रति माह 15-20 हजार निवेश करने के लिए कुछ अच्छे एसआईपी का भी सुझाव दें। <br...

मेरे पास ग्रोथ ऑप्शन वाले निम्नलिखित म्यूचुअल फंड हैं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं इनमें बना रह सकता हूं या किसी अन्य फंड में स्विच कर सकता हूं। प्रति माह 15-20 हजार निवेश करने के लिए कुछ अच्छे एसआईपी का भी सुझाव दें। एचडीएफसी - हाइब्रिड इक्विटी - 402 एसबीआई - ब्लू चिप - 313 एबीएसएल - फोकस्ड इक्विटी - 254 कोटक - फ्लेक्सी कैप - 1223 फ्रैंकलिन - इक्विटी - 173 आईसीआईसीआई - इन्फ्रास्ट्रक्चर - 400 सुंदरम - फोकस चुनें - 105 सुंदरम - मिडकैप चुनें – 109

Ans: कृपया जारी रखें। आप इन फंडों से नए एसआईपी पर विचार कर सकते हैं: - एक्सिस ईएसजी फंड - ग्रोथ - सैमको फ्लेक्सी-कैप ग्रोथ - पराग पारेख फ्लेक्सी कैप ग्रोथ - एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड - ग्रोथ

Ans: म्यूचुअल फंड एसआईपी पोर्टफोलियो का मूल्यांकन: निरंतर निवेश के लिए सुझाव
आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड एसआईपी पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को पूरा करने के लिए एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। आइए आपकी आयु, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए प्रत्येक फंड के प्रदर्शन और भविष्य की क्षमता का आकलन करें।

एक्सिस ब्लूचिप फंड

यह फंड स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करते हुए लार्ज-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।
इसका लगातार प्रदर्शन और गुणवत्ता वाले शेयरों का पालन इसे निरंतर निवेश के लिए उपयुक्त बनाता है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड

बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में अपने विविध पोर्टफोलियो के लिए जाना जाता है, जो लचीलापन प्रदान करता है।
इसका मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और विवेकपूर्ण प्रबंधन सुझाव देता है कि इसे लंबी अवधि के लिए बनाए रखना उचित है।
एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड

बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की लचीलेपन के साथ एक बहुमुखी फंड।
इसका मजबूत प्रदर्शन इतिहास और अच्छी तरह से प्रबंधित पोर्टफोलियो इसे निरंतर निवेश के लिए उपयुक्त बनाता है।
सुंदरम लार्ज एंड मिड कैप फंड

इस फंड का उद्देश्य लार्ज और मिड-कैप सेगमेंट में अवसरों को भुनाना है।
हालांकि इसने अच्छा रिटर्न दिया है, लेकिन निवेशक इसके अपेक्षाकृत छोटे ट्रैक रिकॉर्ड के कारण इसके प्रदर्शन पर बारीकी से नज़र रखने पर विचार कर सकते हैं।
एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड

उच्च विकास क्षमता वाली लेकिन बढ़ी हुई अस्थिरता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करना।
अपने क्षितिज को देखते हुए, इसके विकास की संभावनाओं के लिए इसे होल्ड करने पर विचार करें, लेकिन इसके प्रदर्शन पर नियमित रूप से नज़र रखें।
एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड

दीर्घ अवधि में महत्वपूर्ण विकास की क्षमता वाली मिड-कैप कंपनियों पर केंद्रित है।
अपने क्षितिज को देखते हुए, एसआईपी जारी रखना उचित है, लेकिन इसके प्रदर्शन पर पूरी लगन से नज़र रखें।
एडलवाइस बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड

एक ऐसा डेट फंड जो स्थिरता और नियमित आय प्रदान करता है, जो विविधीकरण के लिए उपयुक्त है।
आपके इक्विटी-हैवी पोर्टफोलियो को देखते हुए, इस फंड को होल्ड करने से स्थिरता और संतुलन मिल सकता है।
एचडीएफसी टॉप 100 फंड

स्थिरता और विकास क्षमता वाली शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करता है।
इसका लगातार प्रदर्शन और गुणवत्तापूर्ण स्टॉक का पालन इसे एक उपयुक्त दीर्घकालिक निवेश विकल्प बनाता है।
यूटीआई वैल्यू अवसर फंड

दीर्घ अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त, विकास क्षमता वाले कम मूल्य वाले स्टॉक में निवेश करता है।
इसका विपरीत दृष्टिकोण समय के साथ आपके पोर्टफोलियो में मूल्य जोड़ सकता है, जिससे SIP जारी रखना सार्थक हो जाता है।
कोटक स्मॉल कैप फंड

उच्च विकास क्षमता वाली लेकिन जोखिम में वृद्धि वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर केंद्रित है।
अपने क्षितिज को देखते हुए, SIP जारी रखने पर विचार करें, लेकिन अस्थिरता के कारण इसके प्रदर्शन पर बारीकी से नज़र रखें।
ICICI प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स फंड

निफ्टी 50 इंडेक्स को ट्रैक करता है, जो शीर्ष भारतीय कंपनियों में विविधीकरण प्रदान करता है।
जबकि इंडेक्स फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान कर सकते हैं।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो निर्माण और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन में लचीलापन प्रदान करता है।

इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

निष्कर्ष:
आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो इक्विटी और डेट फंड का एक सुविचारित मिश्रण प्रदर्शित करता है, जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित होता है। जबकि अधिकांश फंड निरंतर निवेश के लिए उपयुक्त हैं, उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करना आवश्यक है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: बिना मार्गदर्शन के SIP शुरू करना अभी भी एक साहसी कदम है। आपने काम करने का फैसला किया। यह मूल्यवान है।

आपने पहले ही 6.84 लाख रुपये का निवेश किया है। आपको 2 लाख रुपये का लाभ हुआ है। यह सकारात्मक है। लेकिन अब आपके फंड विकल्पों और रणनीति को परिष्कृत करने की आवश्यकता है। हम सब कुछ सावधानीपूर्वक आंकलन करेंगे और आपकी योजना में सुधार करेंगे।

यह उत्तर आपके पूरे पोर्टफोलियो को कवर करेगा। आपको पूर्ण 360-डिग्री समाधान मिलेगा।

अपने वर्तमान फंड चयन पर एक त्वरित नज़र

आप इनमें निवेश कर रहे हैं:

एक बुनियादी ढाँचा-केंद्रित फंड।

एक डिजिटल तकनीक-केंद्रित फंड।

ये दोनों फंड सेक्टर फंड हैं। सेक्टर फंड केंद्रित हैं। इसका मतलब है:

वे अर्थव्यवस्था के केवल एक हिस्से पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे विभिन्न क्षेत्रों में विविधता नहीं लाते हैं।

वे थोड़े समय के लिए बहुत अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

लेकिन वे सेक्टर में गिरावट के दौरान बुरी तरह गिर भी जाते हैं।

आप केवल दो विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। इससे जोखिम बहुत अधिक होता है। साथ ही, दोनों ही डायरेक्ट प्लान हैं। आइए चर्चा करें कि यह क्यों मायने रखता है।

डायरेक्ट प्लान आदर्श क्यों नहीं हो सकते हैं

डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन उनमें पेशेवर सहायता की कमी होती है। यहाँ मुख्य मुद्दे हैं:

अपने लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त फंड चुनने में कोई मदद नहीं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं।

पोर्टफोलियो में कोई आवधिक समीक्षा या सुधार नहीं।

कर या पुनर्संतुलन में कोई मदद नहीं।

भय या लालच के दौर में कोई व्यवहारिक सहायता नहीं।

आप अकेले रह जाते हैं। इससे गलत निर्णय हो सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं पर स्विच करें। लाभों में शामिल हैं:

उचित जोखिम प्रोफाइलिंग।

व्यक्तिगत फंड विकल्प।

निरंतर निगरानी।

अस्थिर समय में भावनात्मक प्रबंधन।

लंबे समय तक मन की शांति।

अतिरिक्त लागत मजबूत समर्थन के लिए भुगतान करती है। और यह अक्सर बेहतर रिटर्न की ओर ले जाती है।

आज आपके पोर्टफोलियो में क्या कमी है

आइए अब आकलन करें कि क्या कमी है:

कोई लार्ज कैप या फ्लेक्सीकैप एक्सपोजर नहीं।

कोई सक्रिय रूप से प्रबंधित डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड नहीं।

स्थिरता के लिए कोई ऋण एक्सपोजर नहीं।

कोई हाइब्रिड या मल्टी-एसेट मिक्स नहीं।

कोई उचित एसेट एलोकेशन नहीं।

पूरा निवेश दो सेक्टरों पर निर्भर करता है।

कोई वित्तीय लक्ष्य योजना नहीं।

यह किसी भी निवेशक के लिए जोखिम भरा है। भले ही अभी अच्छा रिटर्न हो, लेकिन यह लंबे समय तक नहीं रह सकता।

सेक्टर फंड को सावधानी से क्यों संभालना चाहिए

सेक्टर फंड विशिष्ट बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं। लेकिन वे मुख्य पोर्टफोलियो के लिए नहीं हैं। वे केवल उन्नत निवेशकों के लिए हैं।

सेक्टर फंड के साथ समस्याएँ:

एक सेक्टर की वृद्धि तक सीमित।

यदि वह सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है तो जोखिम भरा।

बहुत अस्थिर और चक्रीय प्रकृति का।

बारीकी से निगरानी और समय पर बाहर निकलने की आवश्यकता है।

उस सेक्टर के बारे में गहन ज्ञान की आवश्यकता है।

वर्तमान में, टेक और इंफ्रा सेक्टर में आपकी SIP बहुत अधिक है। यह स्थिर धन निर्माण के लिए सुरक्षित नहीं है।

सुरक्षित और बेहतर विकल्प - विविध इक्विटी फंड

सेक्टर फंड के बजाय, आपको सक्रिय विविध फंड की आवश्यकता है। ये ऑफर करते हैं:

सभी सेक्टर में व्यापक एक्सपोजर।

सेक्टर फंड की तुलना में कम अस्थिरता।

फंड मैनेजर द्वारा नियमित समायोजन।

पेशेवर स्टॉक चयन।

दीर्घकालिक व्यावसायिक गुणवत्ता पर ध्यान दें।

आपको इस ठोस नींव पर अपना पोर्टफोलियो बनाने की आवश्यकता है। ये फंड कोर पोर्टफोलियो के लिए आदर्श हैं।

अपने पोर्टफोलियो का पुनर्निर्माण कैसे करें

अब मजबूत और सुरक्षित विकास के लिए अपने निवेश का पुनर्निर्माण करें:

सेक्टर फंड में नए SIP को धीरे-धीरे बंद करें।

पुराने सेक्टर फंड निवेश को चरणबद्ध तरीके से भुनाएँ।

विविध सक्रिय इक्विटी फंड में SIP शुरू करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

लार्ज कैप, फ्लेक्सीकैप और मल्टीकैप श्रेणियों को मिलाएँ।

संतुलन के लिए डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें।

इस तरह, आप जोखिम कम करते हैं और स्थिरता में सुधार करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड जोड़ें

अभी, आपका पोर्टफोलियो पूरी तरह से इक्विटी में है। इससे उच्च अल्पकालिक जोखिम आता है। आपको कुछ डेट आवंटन की आवश्यकता है।

डेट फंड ऑफर करते हैं:

इक्विटी बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा।

आपातकालीन या अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विडिटी।

कम रिटर्न, लेकिन कम तनाव भी।

पूर्वानुमानित प्रदर्शन।

आप कम जोखिम वाले अल्पकालिक डेट फंड से शुरुआत कर सकते हैं। आप आसान सफर के लिए हाइब्रिड या डायनेमिक फंड भी जोड़ सकते हैं।

मल्टी-एसेट फंड मददगार हो सकते हैं

मल्टी एसेट या डायनेमिक एलोकेशन फंड इनमें निवेश करते हैं:

इक्विटी

डेट

गोल्ड

वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इनके बीच बदलाव करते हैं। इससे उतार-चढ़ाव कम होता है। यह मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

ऐसे फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाते हैं। आपको बाजार की चाल के समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

अपने पैसे के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

अभी, कोई निर्धारित लक्ष्य नहीं है। यह ठीक है। लेकिन योजना बनाने से दिशा में सुधार होगा।

आप इस बारे में सोच सकते हैं:

भविष्य में सेवानिवृत्ति।

घर खरीदना।

परिवार की भविष्य की सुरक्षा।

यात्रा या व्यवसाय की योजना।

बच्चों की शिक्षा या विवाह।

स्पष्ट लक्ष्यों के साथ, आप कर सकते हैं:

पैसे को बेहतर तरीके से आवंटित करें।

उपयुक्त फंड चुनें।

प्रगति को अधिक सार्थक तरीके से ट्रैक करें।

लक्ष्यों के बिना, आपके प्रयास दिशाहीन लग सकते हैं।

एसेट एलोकेशन आपका सच्चा मित्र क्यों है?

रिटर्न केवल फंड के चुनाव पर निर्भर नहीं करता है। वे एसेट मिक्स पर अधिक निर्भर करते हैं।

एक आदर्श मिश्रण आपकी मदद करता है:

बाजार के उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करें।

मंदी के दौरान बेहतर नींद लें।

लंबे समय तक निवेशित रहें।

शांति से लक्ष्य प्राप्त करें।

एसेट एलोकेशन के बिना, रिटर्न असमान हो जाता है। जोखिम को प्रबंधित करना कठिन हो जाता है।

इन सामान्य गलतियों से बचें

कई नए निवेशक निम्नलिखित करते हैं:

बेतरतीब ढंग से शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड को चुनें।

हमेशा एक ही फंड में निवेश करते रहें।

फंड के प्रदर्शन पर नज़र न रखें।

यह न देखें कि फंड उनके जोखिम से मेल खाता है या नहीं।

बिना किसी योजना के निवेश करते रहें।

बिना किसी समीक्षा के डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल करें।

इन गलतियों से बचें। इनकी कीमत दिखने से ज़्यादा होती है।

आपको इक्विटी और डेट में कितना निवेश करना चाहिए?

आप मध्यम जोखिम के आधार पर इस व्यापक आवंटन पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटी: 60%

डेट: 30%

सोना या अन्य: 10%

इससे पोर्टफोलियो स्वस्थ रहता है। आप अस्थिर समय में दर्द कम करते हैं।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य करीब आता है, डेट की ओर ज़्यादा शिफ्ट होते जाएँ। इससे लाभ सुरक्षित रहता है।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

बाजार बदलते रहते हैं। इसलिए आपके पोर्टफोलियो में भी बदलाव होना चाहिए।

हर साल:

अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

जाँचें कि क्या फंड बेंचमार्क को मात दे रहे हैं।

लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।

एसेट एलोकेशन को फिर से संतुलित करें।

इसमें एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद करेगा। आपको इसे अकेले करने की ज़रूरत नहीं है।

आपके निवेश पर कर के बारे में क्या?

अब म्यूचुअल फंड पर नए कर नियम लागू हो गए हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

LTCG और STCG दोनों पर आपके स्लैब के हिसाब से कर लगता है।

इसलिए रिडेम्पशन की योजना सावधानी से बनाएँ। कर दक्षता को ध्यान में रखें।

इमरजेंसी फंड पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता

लिक्विड फंड में कुछ पैसे अलग रखें। इसका इस्तेमाल सिर्फ़ इमरजेंसी में करें।

इस तरह:

आप अपने लॉन्ग-टर्म फंड को नहीं छूते।

मुश्किल समय में आपको मानसिक शांति मिलती है।

कम से कम 3 से 6 महीने के खर्च के लिए यहाँ पैसे बनाएँ।

सही बीमा से खुद को सुरक्षित रखें

बीमा के साथ निवेश को न मिलाएँ।

यदि आपके पास खराब रिटर्न वाली यूलिप या एलआईसी पॉलिसी हैं:

उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

यदि रिटर्न कम है तो सरेंडर करने पर विचार करें।

इसे म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

जीवन बीमा के लिए शुद्ध टर्म प्लान का उपयोग करें। यह बेहतर सुरक्षा देता है।

भावनात्मक अनुशासन ही असली कुंजी है

यदि आप घबरा जाते हैं या लालची हो जाते हैं तो सबसे अच्छा पोर्टफोलियो भी विफल हो जाता है।

इन नियमों का पालन करें:

लंबे समय तक निवेशित रहें।

अल्पकालिक समाचारों पर प्रतिक्रिया न करें।

केवल वर्ष में एक बार समीक्षा करें।

अपनी योजना पर भरोसा करें, बाजार की अफवाहों पर नहीं।

यदि आप अनुशासित रहते हैं, तो धन बढ़ेगा।

अंत में

आपने पहले ही अपनी एसआईपी शुरू कर दी है। यह सबसे कठिन हिस्सा है। इसकी सराहना करें।

लेकिन केवल सेक्टर फंड की रणनीति जोखिम भरी है। इसमें बदलाव की जरूरत है।

डायरेक्ट प्लान से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड चुनें।

विविध रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड जोड़ें।

इक्विटी और डेट के बीच उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाएं।

सुचारू विकास के लिए डायनेमिक या मल्टी एसेट फंड का उपयोग करें।

दीर्घकालिक लक्ष्य धीरे-धीरे निर्धारित करें।

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में कुछ पैसे रखें।

टर्म इंश्योरेंस अलग से लें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें।

धैर्य के साथ निवेशित रहें और सालाना समीक्षा करें।

एक अच्छी तरह से निर्देशित पोर्टफोलियो विकास और शांति दोनों देता है। और आप उससे बस एक कदम दूर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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