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Abhishek

Abhishek Dev  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 26, 2023

Abhishek Dev is the co-founder and CEO of the financial planning company, Epsilon Money Mart.
A management graduate, he has over 21 years of experience in asset and wealth management.
He has been associated with reputed companies like HSBC GAM (India, south east Asia), PGIM, AMC, AMEX Bank, HDFC AMC and UTI in various roles, including leading business management, sales, marketing, product development and as a board member.... more
Kamlendra Question by Kamlendra on Jun 15, 2023English
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सुप्रभात सर, अब तक मेरा 600000 का एमएफ पोर्टफोलियो है, मैं एक आक्रामक निवेशक हूं, मैं निम्नलिखित में निवेश कर रहा हूं 1 कोटक स्मॉल कैप, 2 निप्पॉन स्मॉल कैप, 3 क्वांट स्मॉल कैप, 4 टाटा स्मॉल कैप और 5 पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सी कैप। प्रत्येक फंड में 5000 रु. अगले 25 वर्षों के लिए निवेश करने की सोच रहे हैं, 25 वर्षों के बाद लगभग कुल मूल्य क्या होना चाहिए

Ans: कृपया समझें कि आक्रामक प्रोफ़ाइल होने का मतलब बहुत अधिक स्मॉलकैप एक्सपोज़र होना नहीं है। जब आप इक्विटी में निवेश करते हैं, तो आपका जोखिम प्रोफ़ाइल स्वयं उच्च जोखिम वाला हो जाता है। वर्तमान में, आपके पास 4 स्मॉलकैप फंडों में एक्सपोजर है। पूरे स्मॉलकैप जगत में 250 कंपनियां हैं, जबकि प्रत्येक अच्छी तरह से विविधीकृत एमएफ में ~ 40-80 कंपनियां हैं। इस प्रकार, उनके बीच महत्वपूर्ण ओवरलैप हो सकते हैं, इसलिए, कुछ एक्सपोज़र को कम किया जा सकता है। आपको लार्जकैप/मिडकैप फंडों में भी निवेश करना चाहिए। ~15% का रिटर्न मानते हुए, 25 वर्षों के अंत तक आपका कुल कोष 10 करोड़ के करीब होना चाहिए।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 15, 2022

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अभिवादन। आशा है कि आप अच्छा कर रहे हैं और अच्छे स्वास्थ्य में हैं। मैं 40 साल का हूं और मैंने 10 साल पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था। वर्तमान में मेरे पोर्टफोलियो का मूल्य 63 लाख रुपये है।</p> <p>मेरा एमएफ पोर्टफोलियो (SIP):&nbsp;</p> <p>एक्सिस फोकस्ड 25:&nbsp;रु8000&nbsp;</p> <p>HDFC मिड-कैप अवसर:&nbsp;रु. 5000&nbsp;</p> <p>केनरा रोबेको स्मॉल कैप:&nbsp;रुपये 5000<em>&nbsp;</em></p> <p><em>(सभी फंड डायरेक्ट प्लान, ग्रोथ विकल्प में हैं)</em>&nbsp;</p> <p>मैं अगले 25 वर्षों में 10 करोड़ रुपये जमा करना चाहता हूं। मेरे पोर्टफोलियो में किसी भी अतिरिक्त या संशोधन के लिए आपके सुझाव की प्रतीक्षा है।</p>
Ans: बहुत अच्छा पोर्टफोलियो और पर्याप्त रूप से विविधतापूर्ण, 10 करोड़ रुपये के कोष के लिए आपको निवेश दोगुना करना होगा और 25 वर्षों में उद्देश्य प्राप्त किया जा सकता है।</p>

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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Aug 09, 2023

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नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूं और मैं जानना चाहता हूं कि मेरा पोर्टफोलियो अच्छी स्थिति में है और मैं जानना चाहता हूं कि 25 साल के बाद मेरे पोर्टफोलियो का मूल्य क्या है, मेरे निवेश इस प्रकार हैं:- 1: एलआईसी में 60 साल की उम्र में मुझे विभिन्न माध्यमों से 1 करोड़ मिलेंगे। गारंटीकृत योजनाएँ 2: ईपीएफ: यह लगभग 1 करोड़ के करीब होगी 3: पीपीएफ: 12500 प्रति माह ये मेरी अब तक की गारंटीकृत योजनाएँ हैं मेरे पास 6 लाख का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है और मैं एक आक्रामक निवेशक हूँ एमएफ विवरण हैं 1 कोटक स्मॉल कैप: 5000 2 निप्पॉन स्मॉल कैप: 5000 3 पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप: 4000 4 क्वांट स्मॉल कैप: 4000 टाटा स्मॉल कैप: 4000 मैं अगले 25 वर्षों में देख रहा हूं कि 25 वर्षों के बाद मेरे पोर्टफोलियो का मूल्य क्या होना चाहिए
Ans: नमस्कार कमलेन्द्र. आपकी चिंता के संबंध में, आप अगले 25 वर्षों में म्यूचुअल फंड निवेश के लिए लगभग 5 करोड़ रुपये का कोष जमा कर सकते हैं।

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Jinal

Jinal Mehta  |95 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English
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नमस्ते सर, आशा है कि आप अच्छा कर रहे हैं... सर मैं 31 वर्षीय विवाहित महिला हूँ... मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड हैं... क्या आप कृपया इन फंड की समीक्षा कर सकते हैं? साथ ही, 20 वर्ष और 28 वर्ष बाद मेरे पोर्टफोलियो का मूल्यांकन कितना होगा? यहाँ मेरे MF मासिक निवेश हैं: 1. JM फ्लेक्सी कैप फंड 2000pm 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 1000pm 3. क्वांट मिड कैप फंड 3000pm 4. निप्पॉन लार्ज कैप फंड 2500pm 5. टाटा स्मॉल कैप फंड 2000pm 6. क्वांट स्मॉल कैप फंड 1000pm 7. ICICI भारत 22 एफओएफ 1500pm 8. डीएसपी निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड 500pm कुल निवेश 13500pm एसआईपी का वार्षिक स्टेप अप 5% है
Ans: प्रिय महोदया, मुझे आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने के लिए बहुत अधिक जानकारी की आवश्यकता है। मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन प्राप्त करने के लिए www.beyondlearningfinance.com पर मुझसे संपर्क कर सकते हैं।

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |632 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English
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Money
मैं 40 साल का हूँ, मेरी सैलरी 1.5 लाख है और 1 करोड़ FD में हैं। मेरा 8 साल का बेटा है। फिलहाल मेरे पास कोई EMI नहीं है, लेकिन मैं 2 करोड़ का नया घर खरीदना चाहता हूँ, जिसमें लगभग 1 करोड़ का लोन हो और बाकी 1 करोड़ मैं मौजूदा घर बेचकर जुटाना चाहता हूँ। साथ ही, मैं 60 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। अगर मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और फिर भी SWP और FD आय का उपयोग करके EMI का भुगतान करने में सक्षम होना चाहता हूँ, तो मैं क्या कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

सामान्य टिप्पणियाँ:
आजकल लोग सोशल मीडिया पर FIRE (वित्तीय स्वतंत्रता जल्दी रिटायर) के चलन में आ जाते हैं और रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना के लिए SM पर दिए गए नियमों का पालन करते हैं।

कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या रिटायरमेंट सलाहकार से सलाह लें जो इन मामलों में पेशेवर रूप से आपका मार्गदर्शन कर सके।

विशिष्ट टिप्पणियाँ:
अपना गणित करें। यदि आप 45 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं तो आपके पास 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट में 35 वर्ष हैं। आपको किस कॉर्पस की आवश्यकता होगी:

1. आपकी मुद्रास्फीति अनुक्रमित रिटायरमेंट आय

2. होम लोन EMI के कारण रिटायरमेंट आय पर प्रभाव।

3. बेटे की उच्च शिक्षा के लिए अलग से प्रावधान

यदि 3% SWP करने से कर के बाद आपकी मासिक आय की आवश्यकता पूरी हो सकती है तो यह ठीक है लेकिन यदि आप SWP दर को 3% से अधिक बढ़ा रहे हैं तो आप अपने फंड द्वारा फ्लैट या नकारात्मक रिटर्न की अवधि के दौरान अपने कॉर्पस को खत्म करने का जोखिम उठाते हैं।

साथ ही रिटायरमेंट में SWP के लिए शुद्ध इक्विटी फंड सख्त मनाही है।

केवल हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी बचत या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम के साथ उपयुक्त हो सकते हैं।

यदि आज आपके नियमित खर्च 50 हजार हैं, तो 6% मुद्रास्फीति को देखते हुए 10 साल में वे 90 हजार और 20 साल में 1.6 लाख हो जाएंगे।

यदि आप 5 साल तक 60 हजार मासिक सिप जारी रखते हैं, तो आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने पर 50 लाख का कोष मिल सकता है, जिसे आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए निर्धारित कर सकते हैं।

क्या आपके पास कोई ईपीएफ/एनपीएस कोष है?

कृपया पुष्टि करें।

धन्यवाद;

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Milind

Milind Vadjikar  |632 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

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Money
मैंने अलग-अलग म्यूचुअल फंड (सिप और वनटाइम) में 2,50,000 रुपये निवेश किए थे। सालाना रिटर्न 30% तक था। लेकिन अब मौजूदा बाजार की स्थिति के कारण यह घटकर 15% रह गया है। बाजार में सुधार होने तक इंतजार करना चाहिए या आगे नुकसान से बचने के लिए आंशिक रूप से निवेश वापस ले लेना चाहिए। शेयरों में भी मुझे निवेश की गई राशि में लगभग 5% का नुकसान हुआ है।
Ans: नमस्ते;

यदि आपके निवेश का समय क्षितिज दीर्घकालिक (7 वर्ष+) है, तो आप इन काल्पनिक नुकसानों को अनदेखा कर सकते हैं और निवेशित रह सकते हैं तथा अपने निवेश को जारी रख सकते हैं।

यदि आपका लक्ष्य निकट है या निवेश मूल्य में गिरावट आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर रही है, तो आपको बाहर निकल जाना चाहिए तथा अन्य निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7029 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English
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सर, मैंने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा था। एसआई 2.82 लाख है और वार्षिक प्रीमियम 32k है। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। 4 साल तक प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, मैं पॉलिसी को सरेंडर करने के बारे में सोच रहा हूँ क्योंकि यह अब मुझे इसके लाभों से संतुष्ट नहीं करती है। हालाँकि, 4 साल में 1.28 लाख रुपये का प्रीमियम चुकाने के बाद, सरेंडर वैल्यू केवल 82k रुपये आ रही है। क्या मुझे इस पॉलिसी को जारी रखना चाहिए या सरेंडर करके राशि कहीं और निवेश करनी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आपने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा है। यह प्लान बीमा और बचत को एक साथ जोड़ता है। बीमित राशि 2.82 लाख रुपये है और वार्षिक प्रीमियम 32,000 रुपये है।

आप चार वर्षों में पहले ही 1.28 लाख रुपये का भुगतान कर चुके हैं। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। वर्तमान में सरेंडर मूल्य 82,000 रुपये है, जिसका अर्थ है 46,000 रुपये का नुकसान।

अब, आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि इस योजना को जारी रखें या सरेंडर करके कहीं और निवेश करें।

एंडोमेंट प्लान का मूल्यांकन
एंडोमेंट प्लान आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
अधिकांश एंडोमेंट प्लान में रिटर्न दर 4-6% होती है।
मुख्य लाभ बीमा कवरेज है, जो अक्सर अपर्याप्त होता है।
इस प्लान को जारी रखने से, आपका पैसा शायद बहुत ज़्यादा न बढ़े। यह आपके फंड को लंबी अवधि के लिए लॉक भी कर देता है।

सरेंडर करने के फायदे
सरेंडर करने से, आप 82,000 रुपये मुक्त कर लेते हैं।
आप आगे प्रीमियम भुगतान रोक देते हैं, जिससे कम रिटर्न वाले उत्पाद में अतिरिक्त आवंटन से बचा जा सकता है।
आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले निवेश विकल्पों में फंड को फिर से आवंटित कर सकते हैं।
सरेंडर करने के नुकसान
आप अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम से 46,000 रुपये खो देते हैं।
समय से पहले सरेंडर करने से अक्सर रिटर्न कम हो जाता है।
योजना के दीर्घकालिक गारंटीकृत रिटर्न अब लागू नहीं होंगे।
वैकल्पिक निवेश
यदि आप सरेंडर करते हैं, तो अगला कदम समझदारी से पुनर्निवेश करना है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करता है। ये फंड लंबी अवधि में एंडोमेंट प्लान से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम उठाने की क्षमता के लिए, यह बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम सहन करने के लिए उपयुक्त। स्थिर और अनुमानित रिटर्न के लिए आदर्श।
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय फंड अक्सर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार के अवसरों की निगरानी करते हैं।
आप विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं।
जब तक आप अनुभवी निवेशक न हों, सीधे फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक बेहतर मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।
बीमा को अलग क्यों होना चाहिए
एंडोमेंट जैसी बीमा-सह-निवेश योजनाएँ आदर्श नहीं हैं।
टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
प्रीमियम से बचाए गए पैसे का इस्तेमाल शुद्ध निवेश के लिए करें।
कर निहितार्थ
सरेंडर करने पर कर निहितार्थ हो सकते हैं। जाँच करें कि क्या आपके प्रीमियम सेक्शन 80सी के लिए योग्य हैं।
निवेश से नए लाभ पर कर लग सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
360-डिग्री वित्तीय मूल्यांकन
वित्तीय लक्ष्य: अपने लक्ष्यों (जैसे, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा) के साथ निवेश को संरेखित करें।
जोखिम उठाने की क्षमता: जोखिम के साथ अपने आराम के स्तर से मेल खाने वाले निवेश चुनें।
आपातकालीन निधि: वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए लिक्विड फंड बनाए रखें।
ऋण प्रबंधन: निवेश करने से पहले उच्च-ब्याज देनदारियों को साफ़ करें।
पोर्टफ़ोलियो समीक्षा: इक्विटी, ऋण और निश्चित आय के बीच निवेश को संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निर्णय आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यदि योजना आपकी वित्तीय रणनीति के अनुरूप नहीं है, तो समर्पण करना बेहतर है। अधिकतम रिटर्न के लिए बुद्धिमानी से पुनर्वितरण करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |632 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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Money
मैं 31/12/2024 को सेवानिवृत्त हो रहा हूं, नाम की स्पेलिंग में गड़बड़ी के कारण मेरे विभाग ने मेरी पेंशन बढ़ाने के लिए मेरे दस्तावेज अग्रेषित नहीं किए हैं। मेरा नाम वही है, लेकिन स्पेलिंग अलग है, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: नमस्ते;

आप अपने नाम को पैन के अनुसार सही करवाने के लिए अपने नियोक्ता के साथ संयुक्त घोषणा और सहायक दस्तावेज क्षेत्रीय पीएफ आयुक्त को प्रस्तुत कर सकते हैं। उचित पावती लें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका अनुरोध समय पर संसाधित किया जा रहा है, संबंधित अधिकारियों के साथ नियमित रूप से संपर्क करें।

ईपीएफओ को नाम परिवर्तन अनुरोध को संसाधित करने में आमतौर पर 15-30 दिन लगते हैं। क्षेत्रीय ईपीएफ कार्यालय की दक्षता के आधार पर प्रसंस्करण समय भिन्न हो सकता है।

नाम आपके पैन, आधार, बैंक के अनुसार बिल्कुल समान होना चाहिए और यहां तक ​​कि वर्तनी परिवर्तन भी ईपीएफ प्रणाली के अनुसार चिह्नित किया जाता है।

शुभकामनाएं;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1044 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1044 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

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Career
नमस्ते सर, मैंने इस साल 12वीं बोर्ड की परीक्षा दी है और अगले साल अगर मैं उसी राज्य बोर्ड से गणित की अतिरिक्त परीक्षा देता हूं तो क्या मैं जेईई मेन पेपर 2 बी.आर्क के लिए पात्र हो जाऊंगा? क्या जोसा काउंसलिंग के दौरान कोई समस्या होगी क्योंकि 2 अलग-अलग प्रमाण पत्र होंगे? क्या एसपीए और एनआईटी 2 प्रमाण पत्र स्वीकार करते हैं? अब मुझे जेईई मेन फॉर्म में क्या भरना होगा - उपस्थित होना या उत्तीर्ण होना?
Ans: नमस्ते ए.के.
(1) आप जेईई (मेन) पेपर-2 यानी बी.आर्क के लिए उपस्थित हो सकते हैं।
(2) जेओएसएए काउंसलिंग में कोई समस्या नहीं होगी।
(3) चूंकि आप इस वर्ष "गणित" विषय में उपस्थित हो रहे हैं, तो कृपया "उपस्थित" के रूप में भरें।
(4) यदि आप जेईई (मेन) में आवश्यक प्रतिशत स्कोर करते हैं तो एसपीए और एनआईटी में प्रवेश में कोई समस्या नहीं होगी।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Milind

Milind Vadjikar  |632 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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मैं 38 वर्षीय महिला फ्रीलांस कंटेंट राइटर हूं और हर महीने करीब 28 हजार कमाती हूं। 10 हजार प्रति महीने के खर्च के बाद निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। मेरे पति की कमाई अच्छी है, लेकिन मैं एक व्यक्तिगत निवेश योजना चाहती हूं, जिससे मैं अगले 5 सालों में 25 लाख की रियल एस्टेट खरीद सकूं। क्या यह संभव है?
Ans: नमस्ते;

अगर आप 5 साल तक हर महीने 18 हजार रुपये का निवेश शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में करते हैं तो आप करीब 15 लाख रुपये की पूंजी जुटा सकते हैं, 25 लाख से ज्यादा की रकम जुटाने के लिए आपको अपने निवेश को 8 साल देने पड़ सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले कृपया अपनी जोखिम सहनशीलता का पता लगा लें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |632 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English
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मैं एक पुराना घर बेच रहा हूँ। नई कर व्यवस्था के अनुसार LTCG 12.5% ​​है और साथ में कई सरचार्ज भी हैं। 2001 में मूल्यांकक के अनुसार लागत 15 लाख है। बिक्री मूल्य 4.0 करोड़ है। दो प्रश्न: प्रश्न 1) क्या मैं पुराने घर के नवीनीकरण का दावा कर सकता हूँ? कितना और कितनी बार? 2005 और 2015 में नवीनीकरण 6-8 लाख प्रत्येक के लिए किया गया था, इसलिए क्या दस्तावेज़ आवश्यक हैं। लेकिन अब कोई बिल उपलब्ध नहीं है। 2) अन्य कौन से खर्च हैं जिनके लिए दावा किया जा सकता है जैसे ब्रोकरेज शुल्क, अधिवक्ता से परामर्श शुल्क, बिक्री पंजीकरण करने के लिए मेरे परिवार के लिए यात्रा और होटल का खर्च? क्या कोई सीमा है? कोई और चीज़ जिसका दावा किया जा सकता है? कृपया मुझे अपनी सलाह बताएँ।
Ans: नमस्ते;

चूँकि आपका घर पुराना है, इसलिए आपके पास दो विकल्प हैं:

1. इंडेक्सेशन के बिना बेचें और 12.5% ​​LTCG टैक्स चुकाएँ।

2. इंडेक्सेशन के साथ बेचें और 20% LTCG टैक्स चुकाएँ।

दोनों ही मामलों में आपको नवीनीकरण और स्थानांतरण व्यय में कटौती करने की अनुमति है।

IT कर अधिनियम के अनुसार क्या अनुमति है और क्या नहीं, यह जानने के लिए आपको CA से परामर्श करने की आवश्यकता है।

साथ ही, यदि आपको बाद में IT विभाग से कोई प्रश्न मिलता है, तो आप किसी अभ्यासरत CA द्वारा दी गई लिखित सलाह और परामर्श पर भरोसा कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |632 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 15, 2024

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नमस्ते सर, मैं अभी 48 साल का हूँ, मेरे पास इक्विटी में 1.5 करोड़, 60 लाख MF, 60 लाख EPF है। मेरा मासिक खर्च 1 लाख/महीना है, मेरे पास 40 लाख का होम लोन है। मेरा बेटा 8वीं कक्षा में पढ़ रहा है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता था। कृपया सुझाव दें कि क्या रिटायर होने का यह सही समय है।
Ans: नमस्ते;

आपके सामने दो बड़ी ज़िम्मेदारियाँ हैं:

होम लोन का पुनर्भुगतान (40 लाख) और
अपने बेटे की उच्च शिक्षा

आप अपने लोन का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी बचत में से पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन आपकी रिटायरमेंट राशि कम हो जाएगी और साथ ही आपको बेटे की उच्च शिक्षा के लिए कुछ फंड (~40-50 लाख) भी रखना होगा।

इसलिए मेरा सुझाव है कि आप रिटायरमेंट को कम से कम 55 साल की उम्र तक टाल दें, ताकि आपके पास ज़्यादा रिटायरमेंट राशि हो, होम लोन के पूर्व भुगतान के लिए समय हो और बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों पर स्पष्टता हो।

परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवर लें।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |632 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 15, 2024

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