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29 वर्ष की उम्र में निवेश के लिए नया: मुझे अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो कैसे चुनना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Avn on Nov 11, 2024English

नमस्ते, मैं 29 वर्ष का हूँ और म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने की सोच रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे मेरे पोर्टफोलियो के चयन के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

Ans: 29 साल की उम्र में निवेश शुरू करना एक बेहतरीन फैसला है। आपके पास समय है। आइए सुनिश्चित करें कि आप इसका सबसे अच्छा उपयोग करें। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो चुनने में पहला कदम अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना है।

अल्पकालिक लक्ष्य: इनमें घर, यात्रा या वाहन खरीदने के लिए डाउन पेमेंट शामिल हो सकते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य: इसमें रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या वित्तीय स्वतंत्रता की योजना बनाना शामिल है।

जोखिम सहनशीलता: चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं। हालांकि, बाजार की अस्थिरता के साथ आपका सहज होना महत्वपूर्ण है। यदि आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, तो इक्विटी फंड उपयुक्त हैं।

अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करने के लिए समय निकालने से आपको सही म्यूचुअल फंड मिश्रण चुनने में मदद मिलेगी।

एक अच्छी तरह से परिभाषित पोर्टफोलियो बनाना
म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने के बारे में है। आइए उन फंडों के प्रकारों को तोड़ें जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड शेयरों में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। चूंकि आप युवा हैं, इसलिए इक्विटी फंड आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन सकते हैं। ये फंड रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: डेब्ट फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं। यदि आपके पास मध्यम अवधि के लक्ष्य और कम जोखिम सहनशीलता है तो वे उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। यदि आप कुछ सुरक्षा के साथ मध्यम वृद्धि की तलाश कर रहे हैं तो ये आदर्श हैं।

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करने से आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
आपने इंडेक्स फंड के बारे में सुना होगा। उनका उद्देश्य निफ्टी या सेंसेक्स जैसे बाजार सूचकांकों की नकल करना है। हालाँकि, इंडेक्स फंड में कुछ कमियाँ हैं:

कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। बाजार के रुझानों को नेविगेट करने के लिए उनके पास फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का अभाव है। यह अस्थिर अवधि के दौरान विकास को सीमित कर सकता है।

कम संभावित रिटर्न: जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उनसे बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। अनुभवी फंड मैनेजरों के मार्गदर्शन से आप उच्च रिटर्न का लक्ष्य बना सकते हैं।

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड स्टॉक की एक निश्चित टोकरी का अनुसरण करते हैं। वे बदलती बाजार स्थितियों के साथ जल्दी से समायोजित नहीं होते हैं।

बेहतर रिटर्न के लिए, मैं सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनने की सलाह देता हूं। वे आपको बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद कर सकते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड: मार्गदर्शन क्यों मायने रखता है
कई निवेशक कमीशन लागत बचाने के लिए सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करते हैं। हालाँकि, प्रत्यक्ष फंड सभी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। यहाँ कारण बताया गया है:

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के समर्थन के बिना, गलतियाँ करना आसान है। नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह का लाभ प्रदान करते हैं।

समय लेने वाला: अपने स्वयं के निवेशों को प्रबंधित करने के लिए समय और शोध की आवश्यकता होती है। यदि आप अपने करियर में व्यस्त हैं, तो नियमित फंड आपका समय बचा सकते हैं।

विशेषज्ञ की मदद से बेहतर रिटर्न: मार्गदर्शन के साथ, आप बेहतर निवेश विकल्प चुन सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपका रिटर्न अधिकतम हो सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए सही रणनीति है।

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) बनाना
SIP शुरू करना म्यूचुअल फंड में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। यह अनुशासित है और रुपए की लागत औसत करने में मदद करता है। आइए जानें कि SIP क्यों फायदेमंद हैं:

बचत में निरंतरता: SIP के साथ, आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। इससे लगातार बचत करने की आदत बनती है।

रुपए की लागत औसत: नियमित रूप से निवेश करके, आप बाजार में गिरावट के समय अधिक यूनिट खरीदते हैं। इससे समय के साथ प्रति यूनिट औसत लागत कम हो जाती है।

चक्रवृद्धि की शक्ति: आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही बढ़ता जाएगा। SIP आपके निवेश को समय के साथ चक्रवृद्धि करने की अनुमति देता है।

इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में SIP स्थापित करना आपके पोर्टफोलियो के लिए एक ठोस आधार बना सकता है।

कर दक्षता और हाल के कर नियम
म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। यहां बताया गया है कि मौजूदा कर नियम आपके निवेश को कैसे प्रभावित करते हैं:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट फंड: डेब्ट म्यूचुअल फंड में LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इन कर नियमों के बारे में जानकारी होने से आपको अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाने और कर देनदारियों को कम करने में मदद मिल सकती है।

आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना
अपना निवेश शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 महीने को कवर करनी चाहिए।

यह क्यों महत्वपूर्ण है: जीवन अप्रत्याशित है। चिकित्सा आपात स्थिति, नौकरी छूटना या अप्रत्याशित खर्च हो सकते हैं। आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपने निवेश में से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं है।

इस निधि को कहां निवेश करें: इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रखें। इससे ज़रूरत के समय आसानी से पैसे निकाले जा सकते हैं।

बीमा: आपके निवेश के लिए सुरक्षा जाल
निवेश पर ध्यान केंद्रित करते समय, बीमा के महत्व को नज़रअंदाज़ न करें। यहाँ दो मुख्य बीमा पॉलिसियाँ हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियाँ आपके वित्त को खत्म कर सकती हैं। एक व्यापक स्वास्थ्य योजना सुनिश्चित करती है कि आप सुरक्षित हैं।

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस: यदि आपके आश्रित हैं, तो टर्म इंश्योरेंस लेने पर विचार करें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की प्रक्रिया नहीं है। बाज़ार बदलते हैं, और आपकी वित्तीय ज़रूरतें भी बदलती हैं। यहाँ बताया गया है कि अपने निवेश को ट्रैक पर कैसे रखें:

वार्षिक समीक्षा करें: कम से कम साल में एक बार अपने निवेश की समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो अपनी SIP राशि और फंड आवंटन को समायोजित करें।

लक्ष्यों के आधार पर पुनर्संतुलन करें: यदि आपके लक्ष्य बदलते हैं, तो अपने निवेश को पुनर्वितरित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी ज़रूरतों के अनुरूप बना रहे।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: एक पेशेवर पोर्टफोलियो समायोजन पर विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। यह रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

अंत में
जल्दी शुरुआत करने से आपको धन कमाने में बढ़त मिलती है। समझदारी से निवेश करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं और एक स्थिर भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। याद रखें, निरंतरता और धैर्य महत्वपूर्ण हैं। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव को अपने ऊपर हावी न होने दें।

यदि आपको अपने निवेश की यात्रा पर आगे मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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