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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 04, 2024English
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मेरे पति (36 वर्ष) और मैं (32 वर्ष) सरकारी कर्मचारी हैं, लेकिन हमारे पास पेंशन नहीं है। हम सीपीएस योजना के अंतर्गत आते हैं। हमने इस साल अपना खुद का घर बनाया है, लेकिन 15 साल के लिए 45 लाख का लोन लिया गया है। हम हर साल 5 हजार म्यूचुअल फंड में और 1 लाख एसएसए में निवेश कर रहे हैं। चूंकि हमने घर बनाने के लिए जमीन खरीदने में सारी बचत लगा दी है, इसलिए हमारे पास कोई और बचत नहीं है। हमारी संयुक्त मासिक आय 1,65,000 है। हम 60 साल में रिटायरमेंट के लिए और 13 साल बाद दो बच्चों की शिक्षा के लिए 5 करोड़ की संपत्ति कैसे बना सकते हैं।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आप और आपके पति की संयुक्त आय 1,65,000 रुपये प्रति माह है। आप अपनी बेटियों के लिए म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये और सुकन्या समृद्धि खाते (एसएसए) में सालाना 1,00,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

आय और व्यय:

संयुक्त मासिक आय: 1,65,000 रुपये
होम लोन ईएमआई: 8% की ब्याज दर मानते हुए, 15 वर्षों में 45,00,000 रुपये के लिए आपकी ईएमआई लगभग 43,000 रुपये प्रति माह होगी।

दिन-प्रतिदिन के खर्च: मान लें कि मासिक घरेलू खर्च 70,000 रुपये है।

बचत: म्यूचुअल फंड में मासिक 5,000 रुपये और एसएसए में सालाना 1,00,000 रुपये।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपके दो मुख्य वित्तीय लक्ष्य हैं:

सेवानिवृत्ति कोष: 1,00,000 रुपये। 60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रु. बच्चों की शिक्षा: 13 वर्षों में आवश्यक। आवश्यक निवेश की गणना सेवानिवृत्ति कोष: 28 वर्षों में (आपके लिए) और 24 वर्षों में (आपके पति के लिए) 5 करोड़ रु. जमा करने के लिए, आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने की आवश्यकता है। 12% के अनुमानित वार्षिक रिटर्न का उपयोग करते हुए, आइए आवश्यक SIP की गणना करें। बच्चों की शिक्षा: आपको 13 वर्षों में शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता है। मान लें कि शिक्षा कोष 1 करोड़ रु. है। 12% के अनुमानित वार्षिक रिटर्न का उपयोग करते हुए, आइए आवश्यक SIP की गणना करें। वर्तमान बचत और निवेश आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में 5,000 रु. और SSA में 1,00,000 रु. सालाना निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इसे बढ़ाने की आवश्यकता है। मासिक बजट को समायोजित करना अपने होम लोन EMI और खर्चों का हिसाब लगाने के बाद, आपके पास 1,00,000 रु. हैं। निवेश के लिए 52,000 रुपये उपलब्ध हैं।

सुझाई गई निवेश रणनीति
1. म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ:

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं। अपनी मासिक एसआईपी बढ़ाकर 40,000 रुपये करें।

2. बच्चों की शिक्षा निधि:

शिक्षा के लिए समर्पित म्यूचुअल फंड में हर महीने 12,000 रुपये निवेश करें।

विस्तृत वित्तीय योजना
1. सेवानिवृत्ति योजना:

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपनी एसआईपी बढ़ाकर 40,000 रुपये करें।

विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें।

2. बच्चों की शिक्षा:

शिक्षा के लिए समर्पित इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 12,000 रुपये निवेश करें।

जब संभव हो तो एसआईपी और एकमुश्त निवेश के संयोजन का उपयोग करें।

3. आपातकालीन निधि:

कम से कम 6 महीने के खर्च (4,20,000 रुपये) का आपातकालीन फंड बनाए रखें।
आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते का उपयोग करें।

4. बीमा:

अपने और अपने पति दोनों के लिए पर्याप्त अवधि बीमा कवर सुनिश्चित करें।

स्वास्थ्य बीमा कवरेज सभी परिवार के सदस्यों के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

पेशेवर मार्गदर्शन
अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें और अपनी परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

कर नियोजन
कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए ईएलएसएस फंड, पीपीएफ और एसएसए जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करें।

दीर्घकालिक प्रतिबद्धता
अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। नियमित और अनुशासित निवेश महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश और एक स्पष्ट रणनीति के साथ, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

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नमस्ते, मैं 29 वर्ष का व्यक्ति हूं और मेरा वेतन 60 हजार प्रति माह है। मैं 2-3 वर्षों में एक घर बनाना चाहता हूं और 40 वर्ष की आयु तक अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करना चाहता हूं। कृपया मेरी मदद करें कि मैं यह कैसे कर सकता हूं?
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने भविष्य की योजना बना रहे हैं। घर बनाना और रिटायरमेंट के लिए धन अर्जित करना महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर आप उन्हें प्राप्त कर सकते हैं। इस दिशा में आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ मार्गदर्शन दिए गए हैं:

सबसे पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति, अपने लक्ष्यों और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप की रूपरेखा तैयार करके एक विस्तृत वित्तीय योजना बनाकर शुरुआत करने पर विचार करें। इससे आपको अपने उद्देश्यों पर संगठित और केंद्रित रहने में मदद मिलेगी।

2-3 वर्षों में अपने घर के लिए बचत करने के लिए, आपको अपनी मासिक आय का एक हिस्सा अलग रखना शुरू करना होगा। गणना करें कि आपको डाउन पेमेंट और क्लोजिंग लागतों के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी, और फिर उस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको हर महीने कितनी बचत करनी होगी।

अपनी बचत को कम जोखिम वाले, लिक्विड इंस्ट्रूमेंट जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि जब आप अपना घर खरीदने के लिए तैयार हों तो आपका पैसा आसानी से उपलब्ध हो।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए, जल्दी शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। चूँकि आप 40 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए आपको बचत और निवेश को प्राथमिकता देनी होगी। कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता का लाभ उठाने के लिए कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) या राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) जैसे सेवानिवृत्ति खातों में अधिकतम योगदान करें।

इसके अतिरिक्त, लंबी अवधि में धन संचय करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने पर विचार करें। जबकि शेयर बाजार अस्थिर हो सकता है, ऐतिहासिक रूप से, इसने लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है।

अपने लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें। याद रखें, वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए स्थिरता और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं।

बढ़िया काम करते रहें, और अगर आपको अपनी वित्तीय रणनीति को बेहतर बनाने में सहायता की आवश्यकता है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने में संकोच न करें।

गृहस्वामी बनने और सेवानिवृत्ति की आपकी यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024

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नमस्ते सर... मैं 33 साल की हूँ और मुंबई में रहती हूँ.. मैं हर महीने 90 हज़ार कमाती हूँ जिसमें से मैं 25 हज़ार बचा पाती हूँ. मैंने और मेरे पति ने पिछले साल ऑप्शन ट्रेडिंग में अपनी बचत का 40 लाख रुपए गँवा दिया था और कुछ बड़े लोन ले लिए थे. हमने हाल ही में लार्ज और मीडियम कैप म्यूचुअल फंड सिप में बचत शुरू की है. मेरे पास 7 लाख रुपए की बचत बची है जिसमें से ज़्यादातर मैंने म्यूचुअल फंड और कुछ स्टॉक में लगा दिया है और मेरे पति के पास ऑप्शन खत्म होने के बाद 2 लाख रुपए बचे हैं. मेरे पति अब हर महीने 3.2 लाख रुपए कमाते हैं और सभी पारिवारिक ज़िम्मेदारियों, किराए, कार की EMI और लोन के बाद हम सब मिलकर हर महीने 1 लाख रुपए बचा पाते हैं. कृपया सलाह दें कि आने वाले सालों में बच्चे की योजना बनाने, 5-10 साल बाद घर खरीदने के लिए अपनी संपत्ति को कैसे अधिकतम करें.. हम 50-55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं... हम मौजूदा दर के हिसाब से कितनी बचत कर सकते हैं.. और जैसे-जैसे हमारी सैलरी बढ़ती है, बचत बढ़ती जाती है..
Ans: आप और आपके पति ने एक महत्वपूर्ण वित्तीय झटका महसूस किया है। ऑप्शन ट्रेडिंग में 40 लाख रुपये का नुकसान दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन यह सराहनीय है कि आपने पुनर्निर्माण शुरू कर दिया है। आप दोनों अच्छी कमाई करते हैं, आपकी संयुक्त आय 4.1 लाख रुपये प्रति माह है, और मौजूदा दायित्वों के बावजूद आप हर महीने 1 लाख रुपये बचा सकते हैं। यह मजबूत वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

आप 33 वर्ष की हैं और मुंबई में रहती हैं, जहाँ जीवन यापन की उच्च लागत के कारण अपनी वित्तीय चुनौतियाँ हैं। आपके पास बचत में 7 लाख रुपये हैं, जिनमें से ज़्यादातर म्यूचुअल फंड और कुछ स्टॉक में हैं, जबकि आपके पति के पास ट्रेडिंग घाटे के बाद 2 लाख रुपये बचे हैं। अच्छी खबर यह है कि आपने लार्ज और मिड-कैप म्यूचुअल फंड SIP में निवेश करना शुरू कर दिया है। आइए जानें कि अपनी मौजूदा स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए अपनी संपत्ति को अधिकतम कैसे करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना

विशिष्ट रणनीतियों में उतरने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से रेखांकित करना महत्वपूर्ण है:

बच्चे के लिए योजना बनाना: यह संभवतः एक अल्पकालिक लक्ष्य है। शिक्षा और बच्चे से संबंधित खर्चों की योजना बनाने के लिए अभी से एक मजबूत बचत योजना बनाने की आवश्यकता है।

घर खरीदना: आप 5-10 वर्षों के भीतर एक घर खरीदने का लक्ष्य रखते हैं। इसके लिए एक महत्वपूर्ण डाउन पेमेंट और सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति योजना: आप दोनों 50-55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। यह एक मध्यम से दीर्घकालिक लक्ष्य है, जिसके लिए पर्याप्त धन संचय की आवश्यकता है।

मुख्य प्राथमिकताएँ और चुनौतियाँ

आपके लक्ष्यों को देखते हुए, मुख्य चुनौतियाँ हैं:

धन का पुनर्निर्माण: ट्रेडिंग में महत्वपूर्ण नुकसान के बाद, ध्यान स्थिर, दीर्घकालिक धन संचय पर होना चाहिए।

दायित्वों को संतुलित करना: भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत करते हुए वर्तमान ऋण, EMI और पारिवारिक खर्चों का प्रबंधन करना।

बचत को अधिकतम करना: आप दोनों हर महीने 1 लाख रुपये बचाते हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि इस पैसे का निवेश कैसे किया जाता है।

अपनी निवेश रणनीति पर पुनर्विचार करें

चूँकि आपने उच्च जोखिम वाले व्यापार में नुकसान का अनुभव किया है, इसलिए अधिक स्थिर, दीर्घकालिक निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना बुद्धिमानी है। लार्ज और मिड-कैप म्यूचुअल फंड पर आपका वर्तमान ध्यान एक अच्छी शुरुआत है। ये फंड सट्टा व्यापार की तुलना में जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: लार्ज और मिड-कैप फंड में अपने SIP जारी रखें। ये फंड जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं, लंबी अवधि में सालाना 12-15% के संभावित रिटर्न के साथ। कंपाउंडिंग की शक्ति आपकी संपत्ति को काफी हद तक बढ़ाने में मदद करेगी।

इंडेक्स फंड से बचें: हालाँकि इंडेक्स फंड को अक्सर उनकी सरलता के लिए अनुशंसित किया जाता है, लेकिन वे आपके लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और इससे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधन के माध्यम से उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड: हालाँकि डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उन्हें आपको पेशेवर मार्गदर्शन के बिना निवेश का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) की मदद से नियमित फंड के ज़रिए निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो पेशेवर तरीके से प्रबंधित है, जिससे बेहतर दीर्घकालिक परिणाम मिल सकते हैं।

आपातकालीन निधि बनाना

कोई और निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इसमें आपके घर के कम से कम 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। मौजूदा स्थिति को देखते हुए, अप्रत्याशित खर्च होने पर वित्तीय तनाव से बचने के लिए यह निधि बहुत ज़रूरी है।

आपकी बचत में 7 लाख रुपये आंशिक रूप से आपके आपातकालीन निधि के रूप में काम आ सकते हैं। हालाँकि, आपकी आय और दायित्वों को ध्यान में रखते हुए, 3-4 लाख रुपये लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में रखना बुद्धिमानी हो सकती है। यह बाजार से जुड़े निवेशों से जुड़े जोखिम के बिना नकदी तक त्वरित पहुँच प्रदान करता है।

ऋण प्रबंधन और ऋण चुकौती

आपने कार EMI और अन्य दायित्वों सहित ऋण होने का उल्लेख किया है। जबकि भविष्य के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है, ऋण का प्रबंधन और उसे कम करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

उच्च-ब्याज ऋण को प्राथमिकता दें: पहले किसी भी उच्च-ब्याज ऋण को चुकाने पर ध्यान दें। इसमें व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण शामिल हो सकते हैं। इन ऋणों पर ब्याज अक्सर निवेश से मिलने वाले रिटर्न से ज़्यादा होता है।

होम लोन प्लानिंग: अगर आप 5-10 साल में घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो इस बात पर विचार करें कि आपको डाउन पेमेंट के लिए कितनी रकम की ज़रूरत है। इस लक्ष्य के लिए एक अलग निवेश योजना शुरू करें, जिसमें डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित किया जाए। डेट फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं, जबकि इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं।

अपने बच्चे के लिए योजना बनाना

बच्चे के लिए योजना बनाना अतिरिक्त वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ लाता है। जन्म के खर्च से लेकर शिक्षा की लागत तक, जल्दी से बचत शुरू करना ज़रूरी है।

चाइल्ड एजुकेशन फंड: अपने भविष्य के बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है क्योंकि वे 15-18 वर्षों में पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। अभी एक छोटा सा मासिक योगदान काफी बढ़ सकता है, जिससे आपको बिना किसी तनाव के शिक्षा के खर्चों को कवर करने में मदद मिलेगी।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, खासकर जब आप बच्चे की योजना बना रहे हों। प्रसव और बाल चिकित्सा देखभाल से जुड़ी लागतें अधिक हो सकती हैं। एक व्यापक फैमिली फ्लोटर पॉलिसी आपकी बचत को सुरक्षित रख सकती है।

घर खरीदना: रणनीतिक योजना

मुंबई में घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है, क्योंकि रियल एस्टेट की कीमतें बहुत ज़्यादा हैं। डाउन पेमेंट और अन्य संबंधित लागतों का अनुमान लगाकर शुरुआत करें।

समर्पित बचत योजना: अपने घर के डाउन पेमेंट फंड को बनाने के लिए एक अलग खाता खोलें या एक विशिष्ट SIP शुरू करें। डाउन पेमेंट के रूप में प्रॉपर्टी की कीमत का कम से कम 20-30% बचाने का लक्ष्य रखें। यह फंड इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण होना चाहिए, जो विकास और स्थिरता को संतुलित करता हो।

रियल एस्टेट निवेश से बचें: हालांकि रियल एस्टेट एक अच्छा निवेश लग सकता है, लेकिन यह तरल नहीं हो सकता है और इसमें उच्च लागत शामिल है। इसके बजाय म्यूचुअल फंड के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो को बनाने पर ध्यान दें, जो बेहतर लिक्विडिटी और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग: भविष्य को सुरक्षित करना

50-55 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश की आवश्यकता होती है। यह देखते हुए कि आप दोनों 33 साल के हैं, आपके पास अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने के लिए लगभग 17-22 साल हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाएं: अपनी वर्तमान जीवनशैली के आधार पर, अनुमान लगाएं कि रिटायरमेंट के दौरान आपको सालाना कितनी राशि की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति और बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को ध्यान में रखें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद कर सकता है।

एसआईपी जारी रखें: बड़े और मध्यम-कैप फंडों में आपके मौजूदा एसआईपी जारी रहने चाहिए। अपनी आय बढ़ने के साथ एसआईपी राशि बढ़ाने पर विचार करें। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करेगा।

पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। अपने कोष को बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए डेट फंड और अन्य कम जोखिम वाले निवेश शुरू करें।

अपेक्षित बचत वृद्धि

यदि आप प्रति माह 1 लाख रुपये की बचत जारी रखते हैं और इसे समझदारी से निवेश करते हैं, तो आपकी बचत में उल्लेखनीय वृद्धि होगी। अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का रूढ़िवादी रिटर्न मानते हुए, आप अगले 17-22 वर्षों में लगभग 3.5-4 करोड़ रुपये जमा कर सकते हैं। यह एक सरलीकृत अनुमान है और वास्तविक रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन यह आपको एक अनुमानित आंकड़ा देता है।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी बचत दर बढ़ाने का लक्ष्य रखें। आपकी मासिक बचत में मामूली वृद्धि भी चक्रवृद्धि प्रभाव के कारण आपकी समग्र संपत्ति पर पर्याप्त प्रभाव डाल सकती है।

आगे बढ़ने के लिए सर्वोत्तम अभ्यास

निवेशों की नियमित समीक्षा करें: समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा करना अपनी आदत बना लें। बाज़ार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों पर नज़र रखने में मदद मिलेगी। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें: विकल्प ट्रेडिंग के साथ अपने पिछले अनुभव को देखते हुए, उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचना बुद्धिमानी है। म्यूचुअल फंड से चिपके रहें, जो धन सृजन के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें: वित्तीय निर्णय लेते समय अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखें। चाहे वह घर खरीदना हो, बच्चे की योजना बनाना हो या रिटायरमेंट हो, हर वित्तीय कदम को इन उद्देश्यों में योगदान देना चाहिए।

अंत में

आपकी वित्तीय रिकवरी पहले से ही सकारात्मक दिशा में है। अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ, आप अपनी संपत्ति का पुनर्निर्माण कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे स्थिर, दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करें, अपने ऋणों का बुद्धिमानी से प्रबंधन करें, और घर खरीदने और बच्चे पैदा करने जैसी महत्वपूर्ण जीवन घटनाओं के लिए योजना बनाएं।

याद रखें, वित्तीय सफलता की कुंजी स्थिरता और धैर्य है। अपनी बचत योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपना योगदान बढ़ाएँ, और अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

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नमस्कार सर, मैं 38 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ, और मेरा एक 10 साल का बेटा है। हम अहमदाबाद में रहते हैं, अहमदाबाद में हमारा अपना एक लोन फ्री फ्लैट है, जिसकी कीमत लगभग 2 करोड़ है। यहाँ वित्तीय परिसंपत्तियों का सारांश दिया गया है: 1.15 मासिक, MF में निवेश, पिछले 5 साल का मूल्य लगभग 80 लाख है, LIC और अन्य पॉलिसी का वार्षिक मूल्य लगभग 13 लाख है, अन्य सिल्वर और गोल्ड में निवेश करें, लगभग 70 हजार शेयर खरीदें, लगभग 1 करोड़ का निवेश करें। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि हम और अधिक संपत्ति कैसे बना सकते हैं?
Ans: वित्तीय विकास के प्रति आपकी लगन देखकर बहुत अच्छा लगा। आपने अब तक बेहतरीन काम किया है। यहाँ बताया गया है कि आप किस तरह से कदम-दर-कदम अधिक संपत्ति बना सकते हैं।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आपकी नींव मजबूत है। 2 करोड़ रुपये का आपका लोन-फ्री फ्लैट एक महत्वपूर्ण संपत्ति है। यह आपको स्थिरता देता है।

पिछले पाँच सालों से म्यूचुअल फंड में आपका 1.15 लाख रुपये का मासिक निवेश प्रभावशाली है। लगभग 80 लाख रुपये के मूल्य के साथ, आप पहले से ही एक अच्छे रास्ते पर हैं।

इसके अलावा, LIC पॉलिसियों और अन्य साधनों में आपका 13 लाख रुपये का वार्षिक निवेश अनुशासित बचत आदतों को दर्शाता है।

लगभग 70,000 रुपये का चांदी और सोने में निवेश करना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है।

शेयर बाजार में लगभग 1 करोड़ रुपये के शेयर आपकी सोची-समझी जोखिम लेने की इच्छा को दर्शाते हैं।

अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाना
म्युचुअल फंड संपत्ति निर्माण के लिए बेहतरीन हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और चक्रवृद्धि की शक्ति प्रदान करते हैं। हालाँकि, आपके फंड विकल्पों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: ये स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

डेब्ट फंड: ये बॉन्ड में निवेश करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। वे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

सेक्टर फंड: ये हेल्थकेयर या टेक्नोलॉजी जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे जोखिम भरे हैं लेकिन अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप अपने जोखिम को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं। इससे खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्ति का प्रभाव कम हो जाता है।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर आपके निवेश को संभालते हैं, बाजार अनुसंधान के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।

लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड अत्यधिक लिक्विड होते हैं, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें आसानी से खरीद या बेच सकते हैं।

कर दक्षता: कुछ म्यूचुअल फंड आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के जोखिम
बाजार जोखिम: म्यूचुअल फंड का मूल्य बाजार के साथ उतार-चढ़ाव करता है।

क्रेडिट जोखिम: डेट फंड क्रेडिट जोखिम के अधीन होते हैं, जहां जारीकर्ता डिफ़ॉल्ट हो सकता है।

ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में परिवर्तन डेट फंड के रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
आपने डायरेक्ट फंड का उल्लेख किया। हालांकि वे कम शुल्क के कारण आकर्षक लगते हैं, लेकिन उनमें कमियां हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित वृद्धि: इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और इससे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। आपके रिटर्न की सीमा बाजार के प्रदर्शन पर होती है।

कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं: बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड बाजार के साथ गिरते हैं। उनमें नुकसान से बचने के लिए लचीलेपन की कमी होती है।

छूटे हुए अवसर: इंडेक्स फंड विशिष्ट निवेश अवसरों या बाजार की विसंगतियों का लाभ नहीं उठा सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

डाउनसाइड प्रोटेक्शन: फंड मैनेजर बाजार में गिरावट के दौरान नुकसान को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को एडजस्ट कर सकते हैं।

लचीलापन: सक्रिय फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, संभावित रूप से रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड से अधिकतम रिटर्न
नियमित समीक्षा
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हों।

पुनर्संतुलन
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें आपकी वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए कुछ संपत्तियां बेचना और अन्य खरीदना शामिल है।

SIP (व्यवस्थित निवेश योजना)
अपने SIP जारी रखें। SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

विविधीकरण
सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में विविधीकृत हैं। इससे जोखिम फैलता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है।

अपनी LIC पॉलिसियों और अन्य निवेशों का मूल्यांकन
LIC और अन्य पॉलिसियों में आपके 13 लाख रुपये के वार्षिक निवेश का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है। अक्सर, पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ कम रिटर्न देती हैं।

पॉलिसियाँ सरेंडर करना
अगर आपकी LIC पॉलिसियाँ निवेश-सह-बीमा योजनाएँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। म्यूचुअल फंड की तुलना में आमतौर पर रिटर्न कम होता है। बेहतर विकास के लिए आय को विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

टर्म इंश्योरेंस
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज है। यह किफ़ायती है और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
जबकि डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से रेगुलर फंड लाभ प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई मार्गदर्शन नहीं: डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह का अभाव होता है। आप मूल्यवान जानकारी से चूक सकते हैं।

समय लेने वाला: अपने निवेशों को प्रबंधित करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

कोई सहायता नहीं: बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान, पेशेवर सलाह घबराहट में लिए जाने वाले निर्णयों को रोक सकती है।

रेगुलर फंड के लाभ
पेशेवर सलाह: CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।

बाजार की जानकारी: सीएफपी बाजार के रुझानों से अपडेट रहते हैं, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

सुविधा: सीएफपी आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है।

रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन
संपत्ति आवंटन धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर जोखिम और इनाम को संतुलित करता है।

इक्विटी आवंटन
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, इक्विटी में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। यह म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक के माध्यम से हो सकता है।

ऋण आवंटन
जोखिम को संतुलित करने के लिए, ऋण फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। वे स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

सोना और चांदी
सोने और चांदी में छोटे निवेश जारी रखें। वे मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करते हैं और आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति म्यूचुअल फंड का एक प्रमुख लाभ है। रिटर्न को फिर से निवेश करने से रिटर्न पर रिटर्न मिलता है, जिससे आपकी संपत्ति में तेजी से वृद्धि होती है।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य के साथ निवेश करने से चक्रवृद्धि के लाभों को अधिकतम किया जा सकता है। अपने निवेश से समय से पहले निकासी करने से बचें।

अनुशासन और धैर्य
अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें और निवेशित रहें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है; धन सृजन के लिए धैर्य बहुत ज़रूरी है।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपके शुद्ध प्रतिफल को बढ़ाता है।

कर-कुशल निवेश
धारा 80सी के तहत कर-बचत वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें। अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें।

पूंजीगत लाभ
म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ के कर उपचार को समझें। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी) की तुलना में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) पर अनुकूल कर दरें हैं।

संपत्ति नियोजन
उचित संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपके उत्तराधिकारियों को आसानी से हस्तांतरित हो।

वसीयत
अपनी संपत्ति के वितरण को स्पष्ट रूप से रेखांकित करने के लिए वसीयत बनाएँ। यह कानूनी विवादों को रोकता है और सुनिश्चित करता है कि आपकी इच्छाओं का पालन किया जाए।

नामांकन
सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में नामांकित लाभार्थी हैं। यह हस्तांतरण प्रक्रिया को सरल बनाता है।

ट्रस्ट
धन प्रबंधन और संपत्ति सुरक्षा के लिए ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।

निरंतर सीखना
वित्तीय बाजारों और निवेश रणनीतियों के बारे में जानकारी रखें। इससे आपको सूचित निर्णय लेने और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने में मदद मिलती है।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें। वे व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं और आपको अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने में मदद करते हैं।

नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करने के लिए नियमित रूप से अपने CFP से मिलें। यह सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के अनुरूप रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। आपका ऋण-मुक्त फ्लैट, अनुशासित बचत और विविध पोर्टफोलियो सराहनीय वित्तीय कौशल दिखाता है।

अधिक धन बनाने के लिए, म्यूचुअल फंड, रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें।

कम रिटर्न वाली बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करने और उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखें, चक्रवृद्धि की शक्ति का दोहन करें और अनुशासित रहें।

बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए CFP से पेशेवर मार्गदर्शन लें।

इन कदमों से आप अपनी संपत्ति बढ़ाएँगे और आर्थिक रूप से सुदृढ़ भविष्य सुनिश्चित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Money
सर, मैं 25000/- वेतन पर लेक्चरर के पद पर कार्यरत हूँ, पारिवारिक परिस्थितियों के कारण मेरे पास 30 लाख का क्रेडिट है। सभी आभूषण ऋण, मैं संभाल नहीं पाया। यहां तक ​​कि अगर मैं अपने आभूषण बेच भी दूं, तो मेरे पास केवल 5 से 6 लाख ही बचेंगे। मेरे क्रेडिट को कम करने के लिए कोई सुझाव?
Ans: ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए साहस की आवश्यकता होती है, और यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्त को बेहतर बनाने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। यहाँ 25,000 रुपये की अपनी मासिक आय का प्रबंधन करते हुए अपने ऋणों को प्रभावी ढंग से कम करने में आपकी मदद करने के लिए 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

 

अपनी ऋण स्थिति का आकलन
वर्तमान ऋण राशि: आपके पास मुख्य रूप से आभूषणों के बदले लिए गए ऋण के कारण 30 लाख रुपये का ऋण है। यदि आपके आभूषण बेचने से केवल 5-6 लाख रुपये ही मिलेंगे, तो शेष अंतर को पाटने के लिए अन्य उपाय आवश्यक हैं।

ऋण स्रोत और ब्याज दरें: प्रत्येक ऋण पर ब्याज दरों को समझने से भुगतान को प्राथमिकता देने में मदद मिलेगी। आभूषण ऋण अक्सर असुरक्षित ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण की तुलना में कम ब्याज लेते हैं। हालांकि, उनका उच्च मूल्य उन्हें महत्वपूर्ण बनाता है।

 

वित्तीय प्राथमिकताएँ निर्धारित करना
आवश्यक व्यय: अपने आवश्यक मासिक व्यय (घरेलू, परिवहन, उपयोगिताएँ) की गणना करें। इससे यह स्पष्ट हो जाएगा कि प्रत्येक महीने ऋण चुकौती के लिए कितना बचा है।

ऋण चुकौती प्राथमिकता: उच्च ब्याज दर वाले ऋणों को पहले प्राथमिकता दें। ब्याज संचय को कम करने के लिए उच्च ब्याज दर वाले किसी भी ऋण को जल्द से जल्द संबोधित किया जाना चाहिए।

 

चुकौती विकल्पों की खोज
आभूषण बेचकर आंशिक चुकौती: अपने आभूषण बेचने से शायद सारा ऋण न चुकाया जा सके, लेकिन कुछ हद तक कम करने में मदद मिलेगी। उच्च ब्याज दर वाले ऋणों का पहले भुगतान करके 5-6 लाख रुपये का रणनीतिक उपयोग करें।

ऋण समेकन पर विचार करें: यदि संभव हो, तो अपने ऋणों को कम ब्याज दर वाले ऋणों में समेकित करें। उदाहरण के लिए, बैंक या सहकारी समितियाँ कभी-कभी कम दर पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करती हैं, जो मासिक भुगतान को आसान बनाने में मदद कर सकती हैं।

मौजूदा ऋणों का पुनर्गठन: ऋण पुनर्गठन विकल्पों पर चर्चा करने के लिए अपने ऋणदाताओं से संपर्क करें। कई बैंक वास्तविक वित्तीय संकट में व्यक्तियों के लिए ऋण अवधि बढ़ाकर या EMI राशि कम करके राहत प्रदान करते हैं।

 

मासिक नकदी प्रवाह का प्रबंधन
सख्त बजट निर्धारित करना: आवश्यकताओं के लिए एक सख्त बजट आवंटित करें। मासिक लागतों को अस्थायी रूप से कम करने के लिए मितव्ययी प्रथाओं पर विचार करें, जो ऋण भुगतान के लिए अतिरिक्त धनराशि मुक्त कर सकते हैं।

ऋण चुकौती निधि आवंटित करना: हर महीने अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो, ऋण चुकौती के लिए अलग रखें। इससे आपके ऋण को कम करने में निरंतरता आएगी।

नए ऋणों से बचना: जब तक आपका मौजूदा ऋण अधिक प्रबंधनीय न हो जाए, तब तक अतिरिक्त ऋण लेने या क्रेडिट का उपयोग करने से बचें।

 

अतिरिक्त आय के अवसर
ट्यूशन या फ्रीलांस काम: एक व्याख्याता के रूप में, आप ऑनलाइन ट्यूशन या छात्रों को घंटों के बाद कोचिंग देने पर विचार कर सकते हैं। यहां तक ​​कि 5,000-10,000 रुपये की अतिरिक्त आय भी मासिक रूप से काफी मदद कर सकती है।

कौशल-आधारित अंशकालिक कार्य: यदि समय अनुमति देता है, तो आप अपनी शिक्षण विशेषज्ञता के साथ संरेखित अन्य अवसरों का पता लगा सकते हैं, जैसे कि शैक्षिक सामग्री लिखना, ऑनलाइन पाठ्यक्रम बनाना, या सशुल्क वेबिनार आयोजित करना।

 

सहायता प्रणाली और संसाधन
परिवार का समर्थन: चूंकि पारिवारिक परिस्थितियों ने आपके ऋण को प्रभावित किया है, इसलिए तत्काल दबाव को कम करने के लिए परिवार के सदस्यों के साथ किसी भी अस्थायी वित्तीय सहायता विकल्प पर चर्चा करने पर विचार करें।

वित्तीय परामर्श लेना: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें, जो पुनर्गठन या ऋण प्रबंधन योजनाओं सहित आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप विस्तृत सलाह दे सकता है। एक सीएफपी आपकी आय को अधिकतम करने और एक संरचित योजना के भीतर ऋण का प्रबंधन करने पर एक पेशेवर दृष्टिकोण प्रदान करेगा। भावनात्मक और वित्तीय तनाव को कम करना आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णयों से बचें: तनाव में वित्तीय निर्णय लेना आसान है, जिससे अधिक ऋण हो सकता है। एक संरचित योजना का पालन करने पर ध्यान केंद्रित करें। स्व-देखभाल: वित्तीय चुनौतियाँ भारी हो सकती हैं, जो मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य को प्रभावित करती हैं। एक संतुलित दिनचर्या बनाए रखें और सकारात्मक रहें। अंतिम अंतर्दृष्टि ऋण को संबोधित करने में समय और अनुशासित योजना की आवश्यकता होती है। इन चरणों का पालन करके, आप धीरे-धीरे अपने वित्तीय बोझ को कम कर सकते हैं। न्यूनतम व्यय और संभावित अतिरिक्त आय के साथ संरचित पुनर्भुगतान को संयोजित करने का दृष्टिकोण आपको अधिक स्थिर वित्तीय स्थिति में वापस ला सकता है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money
सर, मैंने 2018 में एक रिहायशी प्लॉट खरीदा था। 6 महीने की किस्त चुका रहा हूँ। ब्याज सहित कुल भुगतान की गई राशि 43,00000/- तैंतालीस लाख हुई। मेरे पास वर्तमान में कोई रिहायशी मकान नहीं है। अब उस मकान की वर्तमान कीमत 95,00000/- है। अब मैं उसे बेचना चाहता हूँ और 40,00000/- रुपये रिहायशी मकान के लिए और शेष राशि व्यावसायिक भूमि पर निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सलाह दें।
Ans: आपने अपने प्लॉट निवेश पर उत्कृष्ट प्रशंसा प्राप्त की है, जो अत्यधिक सराहनीय है। अब आप इस संपत्ति को बेचने का लक्ष्य रखते हैं और धन का कुछ हिस्सा आवासीय घर के लिए उपयोग करना चाहते हैं, जबकि बाकी को वाणिज्यिक भूमि के लिए विचार कर रहे हैं। आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से इस योजना का विश्लेषण करें। यहाँ एक 360-डिग्री मूल्यांकन दिया गया है जो आपको एक सुविचारित निर्णय लेने में मदद करेगा।

पूंजीगत लाभ और कर निहितार्थ
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): चूँकि आपने 2018 में प्लॉट खरीदा था और अब इसे बेच रहे हैं, इसलिए पूंजीगत लाभ दीर्घावधि के रूप में योग्य है। बढ़े हुए मूल्य को देखते हुए, आपको लाभ पर LTCG कर देना पड़ सकता है।

छूट: आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश करते समय, आप संभावित रूप से आयकर अधिनियम की धारा 54F के तहत छूट का दावा कर सकते हैं। यह छूट तब लागू होती है जब पूंजीगत लाभ राशि को निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर आवासीय घर में पुनर्निवेशित किया जाता है। कर सलाहकार से परामर्श करने से यहाँ आपकी कर दक्षता को अनुकूलित किया जा सकता है।

आवासीय घर की खरीद का विश्लेषण
प्राथमिक आवास निवेश: आवासीय घर के लिए 40 लाख रुपये का उपयोग करना एक समझदारी भरा कदम है, क्योंकि यह आपको एक स्व-स्वामित्व वाला घर देता है, जो एक मूलभूत आवश्यकता को पूरा करता है। मौजूदा घर के बिना, आवास का मालिक होना आपकी दीर्घकालिक सुरक्षा को बढ़ाता है और किराए के खर्च को कम करता है।

दीर्घकालिक मूल्य: घर का मालिकाना हक समय के साथ जीवनशैली स्थिरता, कर लाभ और संपत्ति मूल्य प्रदान कर सकता है। हालाँकि, चूँकि आवासीय संपत्तियाँ आम तौर पर कम तरल होती हैं और अन्य संपत्तियों की तुलना में कम रिटर्न दे सकती हैं, इसलिए इसे निवेश के बजाय व्यक्तिगत संपत्ति मानना ​​सबसे अच्छा है।

वाणिज्यिक भूमि निवेश के लिए विचार
संभावित रूप से उच्च किराये की पैदावार और प्रशंसा दरों के कारण वाणिज्यिक भूमि में निवेश करना आकर्षक लग सकता है। हालाँकि, आइए वैकल्पिक निवेश के रास्तों के मुकाबले इसका मूल्यांकन करें।

जोखिम और रिटर्न: वाणिज्यिक संपत्तियाँ आम तौर पर आवासीय संपत्तियों की तुलना में अधिक रिटर्न देती हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आती हैं। वाणिज्यिक स्थानों से किराये की आय आर्थिक स्थितियों और किरायेदार की मांग के आधार पर असंगत हो सकती है। यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या आप इस जोखिम के साथ सहज हैं।

तरलता संबंधी चिंताएँ: रियल एस्टेट, विशेष रूप से वाणिज्यिक संपत्ति, कम तरल है। वाणिज्यिक संपत्ति को बेचने में समय लग सकता है, और डाउन मार्केट में, आपको अपनी अपेक्षित कीमत नहीं मिल सकती है।

रखरखाव और प्रबंधन: वाणिज्यिक संपत्तियों को अक्सर अधिक सक्रिय प्रबंधन, कानूनी मंजूरी और अनुपालन जांच की आवश्यकता होती है। जब तक आप इन जिम्मेदारियों के लिए तैयार नहीं होते, यह निवेश जटिल हो सकता है।

विकास के लिए वैकल्पिक निवेश की खोज
विकास को अधिकतम करने के लिए, अपने बचे हुए फंड को वित्तीय साधनों में विविधता प्रदान करना फायदेमंद हो सकता है। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

1. म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवर फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। निष्क्रिय इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जो उन्हें विकास-केंद्रित निवेशकों के लिए आकर्षक बनाता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: नियमित फंड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन के साथ आते हैं, जो व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। CFP-निर्देशित दृष्टिकोण की सुविधा अक्सर प्रत्यक्ष फंड की तुलना में थोड़ी अधिक फीस से अधिक होती है। प्रत्यक्ष निधि, शुल्क बचाने के बावजूद, सलाहकार लाभों की कमी रखती है और यदि विशेषज्ञ रूप से प्रबंधित नहीं की जाती है, तो यह उप-इष्टतम विकल्पों की ओर ले जा सकती है।

2. निश्चित आय साधन
कॉर्पोरेट बॉन्ड या सरकारी प्रतिभूतियाँ: ये रूढ़िवादी निवेशकों के लिए स्थिर आय और सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। ब्याज दरें जारीकर्ता और अवधि के आधार पर भिन्न होती हैं, और वे समय के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं।

सावधि जमा (FD): बैंक FD या अन्य निश्चित आय विकल्प स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं। हालांकि रिटर्न दरें मामूली हैं, लेकिन वे आपके पोर्टफोलियो में एक स्थिर घटक जोड़ते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: मध्यम जोखिम वाले दृष्टिकोण के लिए, डेट फंड आदर्श हैं। डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और संभावित रूप से FD की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। याद रखें, डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

3. बचाव के रूप में सोना
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): SGB में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आती है, जो मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करता है। SGB ब्याज आय प्रदान करते हैं और भौतिक भंडारण की परेशानी से बचते हैं, जिससे वे एक कुशल सोने का निवेश बन जाते हैं।

गोल्ड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ: वैकल्पिक रूप से, गोल्ड म्यूचुअल फंड या ईटीएफ लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करते हैं, हालांकि इनमें फिजिकल गोल्ड या एसजीबी की तुलना में थोड़ा कम रिटर्न हो सकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों का मूल्यांकन
आपके वर्तमान उद्देश्य के आधार पर, आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए यहां एक अनुकूलित रोडमैप दिया गया है:

प्राथमिक आवास स्वामित्व: आवासीय घर खरीदने के लिए 40 लाख रुपये को प्राथमिकता दें, जिससे आपकी तत्काल आवासीय जरूरतें पूरी हो सकें।

बढ़ी हुई विविधता: शेष फंड के लिए, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड-इनकम उत्पादों और सोने के बीच विविधता लाएं। यह संयोजन विकास, स्थिरता और मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित लिक्विडिटी और विकास: सुलभ फंड के लिए म्यूचुअल फंड और एफडी जैसे लिक्विड निवेश पर विचार करें। ये रिटर्न देते हुए लिक्विडिटी का समर्थन कर सकते हैं।

सुरक्षित भविष्य के लिए मुख्य बातें
रियल एस्टेट में एकाग्रता से बचें: चूंकि आपके पास पहले से ही आवासीय और वाणिज्यिक संपत्ति है, इसलिए रियल एस्टेट में बहुत अधिक आवंटन लिक्विडिटी और विकास के अवसरों को सीमित कर सकता है। वित्तीय संपत्ति अधिक लचीलापन प्रदान करती है।

कर अनुकूलन: कर सलाहकार से परामर्श करके, आप रणनीतिक रूप से पुनर्निवेश कर सकते हैं और छूट का दावा कर सकते हैं, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करते हुए अपने कर व्यय को अनुकूलित कर सकते हैं।

सक्रिय निगरानी और समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, विशेष रूप से म्यूचुअल फंड में। यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है और बाजार में बदलावों के अनुकूल होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपना प्लॉट बेचना रियल एस्टेट और वित्तीय परिसंपत्तियों के बीच परिसंपत्ति आवंटन को संतुलित करने का एक अनूठा अवसर प्रदान करता है। व्यक्तिगत उपयोग के लिए आवासीय संपत्ति में निवेश करके और वित्तीय परिसंपत्तियों में विविधता लाकर, आप स्थिरता और विकास क्षमता दोनों प्राप्त करते हैं।

वित्तीय नियोजन के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। एक संतुलित रणनीति के साथ, आप एक समृद्ध भविष्य के लिए सुरक्षा और विकास दोनों को अधिकतम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
Money
प्रिय श्री रामलिंगम कालीराजन, मैं 51 वर्ष का हूँ, अविवाहित हूँ और मुझ पर कोई आश्रित नहीं है। वर्तमान में मेरे पास 1.3 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो है, जिसमें 40 लाख रुपये MF में, 10 लाख बॉन्ड में और 10 लाख सोने में हैं। 50 लाख सीधे शेयरों में और 20 लाख बीमा (यूलिप) में हैं। इसके अलावा मेरे पास एक फ्लैट है जिसकी कीमत 60 लाख रुपये है। मेरा मासिक खर्च लगभग 40 हजार है, वर्तमान में मैं रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ, कृपया मुझे बताएं कि क्या इस निवेश के साथ मैं 70-80 साल की जीवन प्रत्याशा रखते हुए रिटायर हो सकता हूँ। कृपया सलाह दें।
Ans: यह सराहनीय है कि आपने पर्याप्त पोर्टफोलियो जमा कर लिया है और सोच-समझकर रिटायरमेंट पर विचार कर रहे हैं। आइए अपने रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक एसेट क्लास का मूल्यांकन करें।

मासिक आय की जरूरतें और मौजूदा संपत्तियां

आपने 40,000 रुपये के मासिक खर्च का उल्लेख किया है।

20-30 साल की रिटायरमेंट अवधि में, मुद्रास्फीति धीरे-धीरे इस राशि को बढ़ा सकती है। एक स्थायी निकासी रणनीति इस समस्या को हल करने में मदद करेगी।

70-80 साल की जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, निवेश से मासिक आय आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आवश्यक है, बिना आपके कोष को कम किए।

म्यूचुअल फंड

40 लाख रुपये का आपका म्यूचुअल फंड कोष नियमित आय प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।

इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों को नेविगेट करने की अनुमति देते हैं। वे अनिश्चित बाजारों में भी विकास का लक्ष्य रखते हैं।

इन फंडों को संतुलन बनाए रखने के लिए इक्विटी और डेट श्रेणियों में भी विविधता दी जा सकती है। इक्विटी फंड विकास का समर्थन कर सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान कर सकते हैं।
सुझाई गई कार्रवाई

अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस को बनाए रखें और बढ़ाएं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जो रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करते हैं।
एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करने से कर-कुशल तरीके से मासिक आय मिल सकती है। एसडब्ल्यूपी स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न करते हुए मूलधन को बनाए रखने में मदद करता है।
प्रत्यक्ष शेयर निवेश

प्रत्यक्ष शेयरों में 50 लाख रुपये के साथ, इक्विटी बाजार में आपका जोखिम महत्वपूर्ण है।

प्रत्यक्ष शेयर अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा सेवानिवृत्ति की नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकते हैं।
हालांकि, उचित प्रबंधन के साथ, शेयर आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि इंजन के रूप में काम कर सकते हैं।
सुझाई गई कार्रवाई

धीरे-धीरे अपने प्रत्यक्ष शेयरों का हिस्सा विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें। वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम को फैलाते हैं।
संभावित लाभांश के लिए शेष शेयरों की समीक्षा करें। लाभांश देने वाले शेयर आपकी मासिक नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।
बॉन्ड निवेश

बॉन्ड में आपके 10 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन सीमित वृद्धि। बॉन्ड इक्विटी जैसी उच्च-वृद्धि वाली परिसंपत्तियों के संतुलन के रूप में अधिक प्रभावी होते हैं।

बॉन्ड पर ब्याज निश्चित होता है, लेकिन वे मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकते हैं। समय के साथ, वे क्रय शक्ति खो सकते हैं।

सुझाई गई कार्रवाई

सुरक्षा के लिए कुछ बॉन्ड बनाए रखें, लेकिन आंशिक रूप से डेट म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें। डेट फंड पारंपरिक बॉन्ड की तुलना में तरलता और संभावित रूप से बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं।

अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें। ये पारंपरिक निश्चित-आय साधनों की तुलना में संभवतः अधिक रिटर्न देते हुए सुरक्षा प्रदान करते हैं।

सोना होल्डिंग्स

सोना बाजार में उतार-चढ़ाव के समय बचाव के रूप में काम आ सकता है, और सोने में आपका 10 लाख रुपये का निवेश एक विविध पोर्टफोलियो में योगदान देता है।

हालांकि, अकेले सोना नियमित आय उत्पन्न नहीं कर सकता है। यह पूंजी संरक्षण के लिए अधिक उपयोगी है।

सुझाई गई कार्रवाई

अपने सोने को दीर्घकालिक बचाव के रूप में रखें, लेकिन सोने में अपनी होल्डिंग्स का विस्तार करने से बचें।

आय सृजन के लिए, इक्विटी या हाइब्रिड फंड जैसी विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें, जो इक्विटी और डेट को संतुलित तरीके से जोड़ते हैं।
बीमा (यूलिप)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) में आपके 20 लाख रुपये बीमा और निवेश दोनों प्रदान करते हैं। हालाँकि, यूलिप में उच्च शुल्क हो सकते हैं और हो सकता है कि वे इष्टतम रिटर्न न दें।

सुझाई गई कार्रवाई

यूलिप को सरेंडर करने या आंशिक रूप से बाहर निकलने पर विचार करना उचित है।
आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें, जो अधिक लचीलापन, पारदर्शिता और लागत-दक्षता प्रदान करते हैं। एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी किसी भी शेष बीमा आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है।

रियल एस्टेट

आपके पास 60 लाख रुपये मूल्य का एक फ्लैट है, जो आवश्यकता पड़ने पर सुरक्षा या किराये की आय प्रदान कर सकता है। हालाँकि, एक संपत्ति के रूप में रियल एस्टेट आमतौर पर तरल नहीं होता है, और धन तक तत्काल पहुँच चुनौतीपूर्ण हो सकती है।

सुझाई गई कार्रवाई

यदि किराये की आय संभव नहीं है, तो विचार करें कि क्या यह संपत्ति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है। संपत्ति को बेचने से अधिक तरल निवेश के लिए धन मुक्त हो सकता है।
वैकल्पिक रूप से, इसे फ़ॉलबैक विकल्प के रूप में रखें लेकिन नकदी प्रवाह की ज़रूरतों के लिए तरल और आय-उत्पादक निवेश को प्राथमिकता दें।
एक स्थायी आय स्ट्रीम बनाना

40,000 रुपये के मासिक खर्च को कवर करने के लिए, एक आदर्श दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो से आय स्रोतों का मिश्रण बनाना है:

इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मूलधन को बनाए रखते हुए मासिक आय प्रदान कर सकती है।
अगर शेयरों से लाभांश का चयन सही तरीके से किया जाए, तो यह आपके नकदी प्रवाह को और भी बेहतर बना सकता है।
लिक्विडिटी के लिए, डेट म्यूचुअल फंड या बॉन्ड में एक हिस्सा आपात स्थितियों को कवर कर सकता है।
कर दक्षता का अनुकूलन

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​और अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
दूसरी ओर, डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
निकासी को रणनीतिक रूप से सेट करने से कर प्रभाव को कम करने और आपके कॉर्पस के जीवन को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
आपातकालीन निधि बनाए रखना

चूंकि आप लंबी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपातकालीन रिज़र्व के रूप में तरल संपत्तियों का एक हिस्सा अलग रखें। यह नकदी, लिक्विड म्यूचुअल फंड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड का मिश्रण हो सकता है।

एक पर्याप्त आपातकालीन निधि आपके मुख्य निवेश पोर्टफोलियो को बाधित किए बिना एक बफर प्रदान करती है।
यह सुनिश्चित करता है कि आपको प्रतिकूल बाजार स्थितियों में परिसंपत्तियों को समाप्त करने की आवश्यकता नहीं होगी।
स्वास्थ्य सेवा योजना

आश्रितों के बिना, किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को संबोधित करने के लिए स्वास्थ्य सेवा योजना महत्वपूर्ण है। आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को कम करने के लिए एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर विचार करें।

यदि आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा है, तो पर्याप्तता के लिए कवरेज का मूल्यांकन करें।
टॉप-अप प्लान प्रीमियम में बड़ी वृद्धि के बिना अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।
अंत में

आपकी सेवानिवृत्ति योजना विविध निवेशों के साथ अच्छी तरह से संरचित प्रतीत होती है, फिर भी कुछ परिशोधन वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। आय सृजन और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को समेकित करके, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1024 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
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Career
सर, मेरा बेटा अभी सीबीएसई में नौवीं कक्षा में है और वह आईआईटी या किसी अन्य अच्छे एनआईटी से इंजीनियर बनना चाहता है, इसलिए कृपया मुझे सुझाव दें कि वह अब से जेईई की तैयारी कैसे करेगा। आकाश डोवारी शिवसागर असम
Ans: नमस्ते आकाश!

इस समय जेईई का तनाव न लें। अपने बच्चे को 8वीं कक्षा से ही सीबीएसई की किताबों पर ज़्यादा ध्यान देने के लिए कहें। जेईई सीबीएसई के पाठ्यक्रम पर आधारित है। फिर भी, आप 9वीं कक्षा से ही उसके कौशल को बेहतर बनाने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

(1) 9वीं कक्षा से ही उसे फाउंडेशन कक्षाओं में शामिल करें।

(2) कई प्रकाशकों द्वारा प्रकाशित "फाउंडेशन आईआईटी" पर किताबें इकट्ठा करें। उनमें से कुछ हैं दिशा, एमटीजी, एस. चंद और कई अन्य

(3) यदि संभव हो तो मातृश्री आईआईटी फाउंडेशन क्लासेस, हैदराबाद द्वारा प्रकाशित फाउंडेशन किताबें खरीदें।

(4) उसकी विषय रुचि पर कड़ी नज़र रखें।

(5) उसे राज्य और राष्ट्रीय स्तर पर आयोजित होने वाली प्रतियोगी परीक्षाओं में बैठने के लिए प्रेरित करें।

(6) ओलंपियाड परीक्षा, डॉ होमी भाभा परीक्षा आदि के लिए उसका नाम दर्ज करवाएं। (7) समय-समय पर स्कूल के शिक्षकों से व्यक्तिगत रूप से मिलकर उसकी पढ़ाई की समीक्षा करें। (8) जेईई के लिए ऑनलाइन/ऑफलाइन सामग्री पहले से ही एकत्र कर लें। आपके वचन के लिए शुभकामनाएँ! यदि संतुष्ट हों तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम

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Dr Karthiyayini

Dr Karthiyayini Mahadevan  |1144 Answers  |Ask -

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Aug 28, 2024English
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Health
नमस्ते डॉ., मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी हाइट 6 फीट है, ऑफिस जॉब 10-7 है, मेरा शरीर पतला है, पिछले 3-4 महीनों में मैंने अपना वजन 75 किलो से घटाकर 70 किलो कर लिया है (5 महीने में 5 किलो), मेरा KFT, LFT, CBC और लिपिड प्रोफाइल सामान्य है। मेरा शुगर (फास्टिंग 93), (रैंडम) 140 है, और मैं B.P. की दवा ले रहा हूँ, अब मैं 10 किलो वजन बढ़ाना चाहता हूँ, मेरी शंकाएँ हैं... 1. क्या मुझे वजन बढ़ाने के लिए जिम जॉइन करना चाहिए (मुझे लगता है कि मैं प्री-डायबिटिक हूँ) 2. मेरा वजन क्यों कम हो रहा है? 3. वजन बढ़ाने के लिए मुझे कौन सी डाइट या सप्लीमेंट लेनी चाहिए? कृपया इस संबंध में मेरी मदद करें... धन्यवाद
Ans: इंसुलिन की कमी से भी वजन कम होता है
इंसुलिन की कमी से बचने के लिए पेप्टाइड की जांच करवाएं
अगर यह सामान्य हो जाता है तो दुबले शरीर के लिए अच्छा प्रोटीन देने के लिए पोषण विशेषज्ञ से सलाह लें

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