Ulhas Joshi |279 Answers |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Mar 27, 2024

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more

Question by Prateek on Mar 24, 2024English

नमस्ते उल्हास, मेरी उम्र 33 वर्ष है और मैं अगले 10-15 वर्षों तक प्रति माह 25 हजार की राशि के साथ एमएफ में निवेश शुरू करना चाहता हूं ताकि मुझे अपने बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा कोष मिल सके। मैं इसके लिए प्रत्येक वर्ष राशि बढ़ाने की भी योजना बना रहा हूं। क्या आप कृपया मदद कर सकते हैं कि मुझे किस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहिए (यदि संभव हो तो कंपनी में भी) और मुझे हर साल कितनी राशि बढ़ानी चाहिए।

Ans: नमस्ते प्रतीक एवं मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. चूंकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, आप लगभग 10 से 12 वर्षों के लिए इक्विटी योजनाओं में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, इक्विटी फंडों में अपने एसआईपी को रोक सकते हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में एसआईपी शुरू करें & शेष 3 से 4 वर्षों के लिए मल्टी एसेट फंड।

आप मिश्रण में निवेश कर सकते हैं

1-फ्लेक्सिकैप फंड: आपके निवेश योग्य कोष का 50%।
2-मल्टीकैप फंड: आपके निवेश योग्य कोष का 25%।
3-मिडकैप फंड: आपके निवेश योग्य कोष का 12.5%।
4-स्मॉलकैप फंड: आपके निवेश योग्य कोष का 12.5%।

Asked on - Apr 05, 2024 | Answered on Apr 05, 2024

प्रिय उल्हास, आपके सुझाव के लिए धन्यवाद और देर से जवाब देने के लिए क्षमाप्रार्थी हूँ। जब आपने शेष 3-4 वर्षों में SIP करने का उल्लेख किया, तो क्या यह इक्विटी में 10-12 वर्षों के बाद है या यह इक्विटी में 6-7 वर्ष और फिर अन्य फंडों में 3-4 वर्ष है? क्या आप मुझे यह भी बता सकते हैं कि मुझे SIP राशि में हर वर्ष कितनी वृद्धि करनी चाहिए ताकि मैं रिटायरमेंट फंड के रूप में कम से कम 4-5 करोड़ का लक्ष्य कोष प्राप्त कर सकूँ और साथ ही बच्चे की शिक्षा के लिए भी। आपने MF श्रेणी में राशि के विभाजन का सुझाव दिया, क्या आप कृपया इन श्रेणियों में MF का सुझाव दे सकते हैं, मुझे पता है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य का संकेत नहीं देता है लेकिन फिर भी यह एक अनुमानित विचार देता है। सादर, प्रतीक

Ans: नमस्ते प्रतीक और वापस लिखने के लिए धन्यवाद।

चूंकि आपका लक्ष्य 15 वर्षों के लिए निवेश करना है, इसलिए मेरा सुझाव है कि पहले 10 से 12 वर्षों के लिए, आप इक्विटी फंड में SIP के माध्यम से निवेश करें। फिर, आप इक्विटी फंड में अपने निवेश को रोक दें और शेष 2-3 वर्षों के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और मल्टी एसेट फंड में SIP शुरू करें।

आप इनमें SIP शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड
2-सैमको फ्लेक्सीकैप फंड
3-एक्सिस फ्लेक्सीकैप फंड
4-एसबीआई मल्टीकैप फंड
5-केनरा रोबेको मल्टीकैप फंड
6-कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड
7-टाटा स्मॉलकैप फंड

ध्यान दें कि यदि आप अन्य विवरण साझा करते हैं, तो मैं अन्य योजनाओं की अनुशंसा कर सकता हूं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है।

Asked on - Apr 06, 2024 | Answered on Apr 08, 2024

नमस्ते उल्हास, सुझावों के लिए धन्यवाद, लेकिन आप और कौन से विवरण बता रहे हैं जो मुझे साझा करने चाहिए। यह आवधिक पुनर्संतुलन किस अंतराल पर होना चाहिए - मासिक/तिमाही/वार्षिक। और आपको कैसे पता चला कि पुनर्संतुलन की आवश्यकता है? सादर, प्रतीक

Ans: नमस्ते प्रतीक, अन्य विवरणों में यह शामिल हो सकता है कि आप अपने एसआईपी में वार्षिक रूप से कितनी राशि/प्रतिशत वृद्धि कर सकते हैं, क्या निवेश यात्रा के दौरान आपके वित्तीय लक्ष्य और उद्देश्य बदलते हैं और क्या आप बीच में कोई रिडेम्प्शन करते हैं।

आम तौर पर वार्षिक या 6 महीने का पुनर्संतुलन पर्याप्त होता है।

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Money

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Ans: म्यूचुअल फंड समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। आइए जानें कि आप 5000 रुपये प्रति माह से कैसे निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड को समझना
म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसे लेकर स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं। ये मैनेजर निवेशकों की ओर से निवेश के फैसले लेते हैं।

म्यूचुअल फंड के फायदे
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इससे एक खराब प्रदर्शन करने वाली प्रतिभूति से नुकसान का जोखिम कम हो जाता है।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर के पास सूचित निवेश निर्णय लेने की विशेषज्ञता होती है।

तरलता: आप आसानी से म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद या बेच सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश: SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) के साथ, आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
एसेट क्लास, संरचना और निवेश उद्देश्यों के आधार पर म्यूचुअल फंड के विभिन्न प्रकार होते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
विकास की संभावना: इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं। वे लंबी अवधि में उच्च विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

विविधता: वे विभिन्न रूपों में आते हैं जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड।

डेट म्यूचुअल फंड
स्थिरता: डेट फंड बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं।

कम जोखिम: वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
संतुलित दृष्टिकोण: हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

लचीलापन: वे बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने एसेट आवंटन को समायोजित करते हैं।

सही म्यूचुअल फंड का चयन करना
सही म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ कारकों पर विचार किया जाना चाहिए:

निवेश लक्ष्य
अपने लक्ष्य निर्धारित करें: क्या आप रिटायरमेंट, घर खरीदने या बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश कर रहे हैं? आपके लक्ष्य यह निर्धारित करेंगे कि आप किस प्रकार का म्यूचुअल फंड चुनते हैं।

जोखिम सहनशीलता
अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करें: आप कितना जोखिम लेने को तैयार हैं? इक्विटी फंड जोखिम भरे होते हैं लेकिन अधिक रिटर्न देते हैं। डेट फंड सुरक्षित होते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

निवेश क्षितिज
समय सीमा: आप कितने समय तक निवेशित रह सकते हैं? इक्विटी फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। डेट फंड छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए बेहतर हैं।
प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड
पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन करें: 3, 5 और 10 वर्षों में फंड के प्रदर्शन को देखें। लगातार प्रदर्शन महत्वपूर्ण है।
निवेश शुरू करने के चरण
चरण 1: KYC अनुपालन
पूर्ण KYC: सुनिश्चित करें कि आप KYC अनुपालन कर रहे हैं। यह म्यूचुअल फंड निवेश के लिए अनिवार्य है।
चरण 2: फंड श्रेणी चुनें
फंड प्रकार चुनें: अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर, इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड में से चुनें।
चरण 3: SIP शुरू करें
नियमित निवेश: 5000 रुपये प्रति माह निवेश करने के लिए SIP शुरू करें। यह अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।
चरण 4: निगरानी और समीक्षा करें
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
आम गलतियों से बचना
उच्च रिटर्न का पीछा न करें
स्थायी विकास: उच्च रिटर्न उच्च जोखिम के साथ आते हैं। संतुलित दृष्टिकोण वाले फंड चुनें।
अति-विविधीकरण से बचें
गुणवत्ता पर ध्यान दें: बहुत अधिक फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं। कुछ गुणवत्ता वाले फंड चुनें।
धैर्य रखें
दीर्घकालिक दृष्टि: म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद निवेशित रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश करना धन बनाने का एक स्मार्ट तरीका है। एक स्पष्ट लक्ष्य के साथ शुरुआत करें, अपने जोखिम का आकलन करें और सही फंड चुनें। नियमित निगरानी आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in