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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Hemant Bokil | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 09, 2023

Hemant Bokil is the founder of Sanay Investments. He has over 15 years of experience in the field of mutual funds and insurance.Besides working as a financial planner, he also hosts workshops to create financial awareness. He holds an MCom from Mumbai University.... more

Question by Man on Jan 09, 2023English

Money

नमस्ते महोदय। मैं शेयर बाज़ार में निवेश के मामले में बिल्कुल नया हूँ। यदि मैं 5 साल की निवेश अवधि की तलाश में हूं तो आप किन क्षेत्रों में निवेश करने की सलाह देंगे। साथ ही एक नए निवेशक के लिए क्या आप यह सलाह देंगे कि मैं केवल प्रसिद्ध कंपनियों से शुरुआत करूं या क्या मैं कम ज्ञात कंपनियों में भी प्रयास कर सकता हूं या किस तरह की क्या आप मिश्रण की अनुशंसा करेंगे (उदाहरण के लिए 70:30)। मेरा लक्ष्य जीवनशैली की जरूरतों के लिए कुछ खर्च योग्य आय प्राप्त करना है, जबकि अन्य क्षेत्रों में मेरा निवेश सेवानिवृत्ति, स्वास्थ्य आदि जैसे क्षेत्रों को कवर करता है।

Ans: नमस्कार दोस्त ! इक्विटी बाजार में नए लोगों के लिए सफलता का स्वाद चखने का सबसे अच्छा रास्ता म्यूचुअल फंड है। 5 साल के क्षितिज के लिए आप फ्लेक्सी कैप पोर्टफोलियो चुन सकते हैं जहां आपको मिड से लेकर स्मॉल और लार्ज कैप तक सब कुछ मिलता है। चुने जाने वाले क्षेत्रों का अर्थ है क्षेत्रीय म्यूचुअल फंड चुनना जो उच्च जोखिम वाले उच्च पुरस्कार वाले उत्पाद हैं। मेरा मानना है कि बैंकिंग और आईटी सेक्टर 5 साल के लिए अच्छे हैं। लाइफस्टाइल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश का अनुपात 40% फ्लेक्सी कैप और 60% सेक्टोरल फंड हो सकता है, हालांकि उनका पूरा पोर्टफोलियो उच्च जोखिम की ओर झुका होगा।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7465 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

Question by Shaikh - Jun 27, 2023English

Money

नमस्ते सर, मैं अपना निवेश 5,000/- रुपये प्रति माह से शुरू करना चाहता हूँ। निम्नलिखित विवरण: 1. लगातार वर्षों यानी 60 महीनों के लिए निवेश करने की योजना बनाना 2. मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल 3. दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य।

Ans: मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य के साथ 60 महीने के निवेश क्षितिज के लिए, जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करने के लिए आप लार्ज-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण से शुरुआत कर सकते हैं। स्थिर रिटर्न और कम अस्थिरता के लिए डेट फंड या हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप बनाने में मदद मिल सकती है।

Advait Arora | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 06, 2024

Question by Girish - Jan 05, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मेरी उम्र 67 वर्ष है। मुझे अपने भविष्य के लिए स्टॉक में निवेश कैसे शुरू करना चाहिए, जहां प्रतीक्षा अवधि लगभग 5 वर्ष होनी चाहिए।

Ans: बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड आपके लिए आगे का रास्ता है।

Ramalingam Kalirajan |7465 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 09, 2024English

Money

मेरी उम्र 27 साल है और मेरे पास 40 लाख रुपये की बचत है। मेरे निवेश की अवधि निश्चित नहीं है क्योंकि भविष्य में मुझे अपनी जीवनशैली को बेहतर बनाने के लिए नया घर, कार और अन्य खर्च खरीदने पड़ सकते हैं (फिलहाल मेरे खर्च बहुत कम हैं)। इसलिए मुझे अभी कहां निवेश करना चाहिए, यह देखते हुए कि भविष्य में जरूरत पड़ने पर 5 साल का समय और निकासी की सुविधा है (हालांकि यह निश्चित नहीं है)।

Ans: अपने लचीले निवेश क्षितिज और संभावित भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखते हुए, लघु से मध्यम अवधि के ऋण फंड और संतुलित फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें। स्थिरता और फंड तक आसान पहुंच के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा अल्पकालिक लिक्विड फंड में आवंटित करें। लघु से मध्यम अवधि के ऋण फंड मध्यम जोखिम के साथ थोड़ा अधिक रिटर्न देते हैं। संतुलित फंड कम अस्थिरता के साथ विकास क्षमता के लिए इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करते हैं। बदलते वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

Ramalingam Kalirajan |7465 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English

Money

नमस्ते सर.. कृपया मुझे सुझाव दें कि 5 साल के लिए निवेश करने के लिए कौन सा सही है..शेयर, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड..जो कम जोखिम के साथ सबसे अधिक रिटर्न देता है

Ans: निवेश के रास्ते तलाशना मुश्किल हो सकता है, लेकिन आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए म्यूचुअल फंड की दुनिया में उतरें और जानें कि वे आपके निवेश के सफर के लिए आदर्श विकल्प क्यों हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड को समझना:
म्यूचुअल फंड पेशेवरों द्वारा प्रबंधित एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं। यह दृष्टिकोण विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाता है, जिससे संतुलित निवेश रणनीति मिलती है।

म्यूचुअल फंड के लाभ:
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो पर अलग-अलग बाजार आंदोलनों का प्रभाव कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर बाजार के रुझानों का विश्लेषण करते हैं और आपकी ओर से सूचित निर्णय लेते हैं, जिससे रिटर्न अधिकतम होता है।

तरलता: म्यूचुअल फंड आपके निवेश तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी वित्तीय जरूरतों के आधार पर यूनिट खरीद या बेच सकते हैं।

जोखिम कम करना: विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के माध्यम से, म्यूचुअल फंड रिटर्न को अनुकूलित करते हुए जोखिम को कम करने का लक्ष्य रखते हैं।

शेयरों और बॉन्ड पर लाभ:
विविधीकरण: शेयरों या बॉन्ड में सीधे निवेश करने के विपरीत, म्यूचुअल फंड एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं, जो जोखिम को फैलाते हैं और स्थिरता को बढ़ाते हैं।

प्रवेश में कम बाधा: म्यूचुअल फंड निवेशकों को अपेक्षाकृत कम राशि के साथ बाजार में प्रवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे वे निवेशकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए सुलभ हो जाते हैं।

लागत-प्रभावी: जबकि शेयरों में महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता हो सकती है और बॉन्ड में न्यूनतम निवेश राशि शामिल होती है, म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए लागत-प्रभावी प्रवेश बिंदु प्रदान करते हैं।

प्रबंधन में आसानी: म्यूचुअल फंड निवेश प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करते हैं, जिससे व्यक्तिगत स्टॉक चयन या बॉन्ड शोध की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।

दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड का लाभ उठाना:
आपके 5-वर्षीय निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड प्रबंधनीय जोखिम के साथ निरंतर विकास के लिए एक उत्कृष्ट अवसर प्रदान करते हैं। अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप फंड का चयन करके, आप नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए बाजार की क्षमता का दोहन कर सकते हैं।

निष्कर्ष: म्यूचुअल फंड की शक्ति को अपनाना
निष्कर्ष में, म्यूचुअल फंड स्थिरता के साथ विकास चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और पहुंच के साथ, म्यूचुअल फंड आपके निवेश उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके निवेश पोर्टफोलियो की आधारशिला के रूप में म्यूचुअल फंड की खोज करने की सलाह देता हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7465 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 08, 2025

Question by Pari - Jan 07, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ, मेरी पत्नी और 10 साल की बेटी (5 STD) मेरे ऊपर आश्रित हैं। मेरी मासिक आय 2.25 लाख है। मासिक खर्च 70 हजार है। मुझ पर कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने फ्लैट में रहता हूँ। मैंने इक्विटी स्टॉक में 1 लाख, MF में 16 लाख, FD में 13 लाख और NSC में 10 लाख निवेश किए हैं। आज तक मेरा PF 27 लाख है। मैं 2023 से हर महीने 40,000 SIP का भुगतान करता हूँ, 2022 से PPF में 1.5 लाख प्रति वर्ष का भुगतान करता हूँ, 2022 से NPS में 1.3 लाख प्रति वर्ष का भुगतान करता हूँ और 2020 से SSY में 1.5 लाख प्रति वर्ष का भुगतान करता हूँ और 2022 से पत्नी के लिए PPF में 1 लाख प्रति वर्ष का भुगतान करता हूँ और 2023 से बेटी के लिए PPF में 50k प्रति वर्ष का भुगतान करता हूँ। मेरे परिवार के पास 10 लाख का मेडिकल बीमा है.. और मेरे पास 50 लाख का टर्म बीमा और 10 लाख का LIC है। साथ ही मैंने अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 10 लाख का LIC चाइल्ड मनी बैक और 5 लाख का SBI स्मार्ट चैप खरीदा है। मैं 55 वर्ष की आयु में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहता हूँ। मुझे अपने रिटायरमेंट के लिए 3 करोड़ के कोष की योजना कैसे बनानी चाहिए?

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर है, आपके पास कई निवेश हैं और कोई देनदारी नहीं है।

आय: 2.25 लाख रुपये प्रति माह खर्च के बाद मजबूत बचत की संभावना प्रदान करता है।

खर्च: 70,000 रुपये प्रति माह निवेश के लिए पर्याप्त जगह छोड़ता है।

मौजूदा निवेश: इक्विटी स्टॉक (1 लाख रुपये), म्यूचुअल फंड (16 लाख रुपये), एफडी (13 लाख रुपये), एनएससी (10 लाख रुपये) और पीएफ (27 लाख रुपये) एक विविध आधार बनाते हैं।

चालू प्रतिबद्धताएँ: 40,000 रुपये की एसआईपी, पीपीएफ योगदान और एनपीएस नियमित वृद्धि जोड़ते हैं।

बीमा कवरेज: पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा (10 लाख रुपये) और टर्म बीमा (50 लाख रुपये)।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को परिभाषित करना
आप 55 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये की राशि का लक्ष्य रखते हैं। मुद्रास्फीति और जीवनशैली की जरूरतों पर विचार करें।

मुद्रास्फीति प्रभाव: रु. आज 3 करोड़ रुपये महंगाई के कारण 13 साल में पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।

मासिक खर्च: 6% मुद्रास्फीति के कारण 70,000 रुपये अब दोगुना होकर 1.4 लाख रुपये हो सकते हैं।

दीर्घायु योजना: वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद 30 साल की अवधि की योजना बनाएं।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
इक्विटी स्टॉक: 1 लाख रुपये एक छोटा आवंटन है। म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड: एकमुश्त 16 लाख रुपये और 40,000 रुपये की एसआईपी समय के साथ वृद्धि करती है।

सावधि जमा: 13 लाख रुपये सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी): 10 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इसमें लचीलापन नहीं है।

भविष्य निधि: आपके नियमित योगदान के साथ 27 लाख रुपये लगातार संपत्ति बनाते हैं।

पीपीएफ और एनपीएस: सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित दीर्घकालिक साधन।

बेटी के लिए एसएसवाई: 10 लाख रुपये सालाना 1.5 लाख रुपये की बचत से उसकी शिक्षा के खर्च की योजना बनाई जा सकती है।

बीमा पॉलिसियाँ: LIC और चाइल्ड प्लान न्यूनतम रिटर्न देते हैं; विकल्पों पर विचार करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए मुख्य सुझाव
निवेश को अनुकूलित करना
SIP राशि बढ़ाएँ: चक्रवृद्धि और बाजार वृद्धि से लाभ उठाने के लिए धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाएँ।

इक्विटी फंड पर ध्यान दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

FD पर निर्भरता कम करें: बेहतर रिटर्न के लिए FD का एक हिस्सा संतुलित म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

पारंपरिक योजनाओं से बाहर निकलें: LIC और SBI चाइल्ड प्लान को सरेंडर करके उच्च-वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि बनाएँ: लिक्विड फंड या बचत खातों में 6-12 महीने के खर्च बनाए रखें।

रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाना
NPS का लाभ उठाएँ: कर बचत और बाजार से जुड़े रिटर्न से लाभ उठाने के लिए योगदान बढ़ाएँ।

PPF योगदान जारी रखें: यह कर लाभ और सुरक्षित, मुद्रास्फीति-विरोधी रिटर्न प्रदान करता है।

इक्विटी आवंटन में विविधता लाएं: उच्च वृद्धि क्षमता के लिए मिड- और स्मॉल-कैप फंड का पता लगाएं।

कर दक्षता: पूंजीगत लाभ करों को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय को सुरक्षित करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर, कर-कुशल आय के लिए SWP का उपयोग करें।

ऋण निधि: सेवानिवृत्ति के दौरान पूर्वानुमानित, स्थिर रिटर्न के लिए ऋण निधि पर विचार करें।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं, जो सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए उपयुक्त हैं।

नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें: सेवानिवृत्ति के करीब आने पर इक्विटी और ऋण आवंटन को सालाना समायोजित करें।

बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
SSY जारी रखना: सुनिश्चित करें कि उसकी शिक्षा आवश्यकताओं के लिए परिपक्वता तक योगदान जारी रहे।

शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड: अतिरिक्त शिक्षा कोष के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

पारंपरिक योजनाओं से बचें: LIC और चाइल्ड पॉलिसी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम प्रदर्शन कर सकती हैं।

जोखिमों से बचाव
स्वास्थ्य बीमा: बढ़ती चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए परिवार के स्वास्थ्य कवरेज को कम से कम 20 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

टर्म इंश्योरेंस: सुनिश्चित करें कि टर्म इंश्योरेंस कवरेज आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों से मेल खाता हो।

मुद्रास्फीति-रोधी: मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस का कुछ हिस्सा इक्विटी में आवंटित करें।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए आसानी से उपलब्ध निधि रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, और बेहतर योजना के साथ आपका रिटायरमेंट लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। निवेश को अनुकूलित करने, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7465 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 08, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Money

शुभ दोपहर। 2 लोगों का परिवार, उम्र 57 और 56 साल, शहर में रह रहे हैं, खुद का घर है, कोई लोन नहीं है, कोई अन्य विशिष्ट देनदारियाँ नहीं हैं। हमारे MF का वर्तमान मूल्य लगभग 7.5 - 8 करोड़ (लघु, मध्यम और बहु संपत्ति) है और FD और संपत्ति में 3.5 करोड़ रुपये हैं। अब हमें हर महीने लगभग 70-75 हजार रुपये की जरूरत है। क्या यह इसी जीवन शैली के साथ रिटायर होने के लिए पर्याप्त है? धन्यवाद।

Ans: म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट सहित 11-11.5 करोड़ रुपये का कोष काफी है। रिटायरमेंट के लिए इसकी पर्याप्तता का मूल्यांकन करने के लिए मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा और निवेश रिटर्न पर विचार करना आवश्यक है।

मासिक आवश्यकता: घरेलू खर्चों के लिए प्रति माह 70,000-75,000 रुपये सालाना 9-9.5 लाख रुपये के बराबर है।

मुद्रास्फीति समायोजन: 6-7% की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 12 वर्षों में खर्च दोगुना हो जाएगा।

जीवन प्रत्याशा: दीर्घायु जोखिमों को कवर करने के लिए 30-35 वर्षों की योजना क्षितिज मान लें।

निवेश आवंटन और नकदी प्रवाह
सावधि जमा: एफडी में 3.5 करोड़ रुपये सुरक्षा और तरलता सुनिश्चित करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

म्यूचुअल फंड: छोटे, मध्यम और मल्टी-एसेट फंड में 7.5-8 करोड़ रुपये विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

संपत्ति: घर का मालिक होने से किराए का खर्च खत्म हो जाता है, जिससे नकदी का बहिर्वाह कम होता है।

आपातकालीन रिज़र्व: लिक्विड फंड या बचत खातों में छह महीने के खर्च को बनाए रखें।

अपनी जीवनशैली को मुद्रास्फीति-रोधी बनाना
गतिशील निकासी: अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के अनुरूप सालाना निकासी बढ़ाएँ।

इक्विटी आवंटन: लंबी अवधि के विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी में बनाए रखें।

ऋण आवंटन: स्थिर रिटर्न और पूंजी सुरक्षा के लिए ऋण निवेश का उपयोग करें।

हाइब्रिड फंड: जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

नियमित आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): लगातार, कर-कुशल नकदी प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।

ऋण निधि निकासी: कम कर दरों के कारण अल्पकालिक जरूरतों के लिए ऋण म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

चरणबद्ध सावधि जमा: तरलता को संतुलित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सीढ़ी FD।

कर अनुकूलन रणनीतियाँ
पूंजीगत लाभ कराधान: म्यूचुअल फंड लाभ पर करों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

डेट फंड कराधान: कम टैक्स ब्रैकेट में रहने के लिए डेट म्यूचुअल फंड को सावधानी से निकालें।

वरिष्ठ नागरिक लाभ: अतिरिक्त कर बचत के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं का उपयोग करें।

ब्याज आय: उच्च कर देनदारियों से बचने के लिए FD से ब्याज पर नज़र रखें।

जोखिमों से बचाव
स्वास्थ्य सेवा व्यय: प्रति व्यक्ति कम से कम 20-25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव: सेवानिवृत्ति में छोटे और मध्यम-कैप फंड में अत्यधिक आवंटन से बचें।

दीर्घायु जोखिम: कॉर्पस दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए 35 साल की अवधि के लिए योजना बनाएं।

आपातकालीन निधि: मंदी के दौरान निवेश वापस लेने से बचने के लिए एक अलग फंड रखें।

जीवनशैली की ज़रूरतों का मूल्यांकन
यात्रा और अवकाश: यात्रा या शौक जैसे विवेकाधीन खर्चों के लिए एक हिस्सा आवंटित करें।

चिकित्सा आपात स्थिति: स्वास्थ्य कोष के साथ बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों का हिसाब रखें।

उपहार और सहायता: यदि आवश्यक हो तो परिवार के समर्थन या दान के लिए धन अलग रखें।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
वार्षिक समीक्षा करें: बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

धीरे-धीरे इक्विटी कम करें: जोखिम कम करने के लिए उम्र बढ़ने के साथ इक्विटी एक्सपोजर कम करें।

ऋण आवंटन बढ़ाएँ: स्थिर नकदी प्रवाह के लिए सुरक्षित परिसंपत्तियों की ओर रुख करें।

निवेश में विविधता लाएँ: जोखिम कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मामूली मासिक आवश्यकताओं को देखते हुए, आपका कोष सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त प्रतीत होता है। उचित योजना, मुद्रास्फीति समायोजन और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन आजीवन वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित परामर्श आपके निवेश को अनुकूलित करने और अप्रत्याशित चुनौतियों का समाधान करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7465 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 08, 2025

Question by Vignesh - Jan 07, 2025English

Money

नमस्ते सर, मुझे निम्नलिखित इंडेक्स फंड पर संदेह है। "यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ" "आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ"। ये दोनों ही अन्य समान फंडों के नमूने मात्र हैं। ये दोनों फंड 12 साल पुराने हैं, दोनों ही इंडेक्स फंड हैं, लेकिन कैसे और क्यों उनकी ग्रोथ में इतना बड़ा अंतर है। यूटीआई का वर्तमान एनएवी लगभग 160 है, लेकिन आईसीआईसीआई फंड का वर्तमान एनएवी 240 है। कृपया समझाएँ। और मैं शुरुआत में "नवी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान" में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, क्योंकि यह एक इंडेक्स फंड है, जिसका सबसे कम व्यय अनुपात 0.06% है और इसका एयूएम 2000+ करोड़ है, इसलिए मैंने इसे चुना। कृपया सुझाव दें

Ans: इंडेक्स फंड के बीच NAV (नेट एसेट वैल्यू) का अंतर निम्न कारणों से होता है:

लॉन्च टाइमिंग: अलग-अलग समय पर लॉन्च किए गए फंड के अलग-अलग शुरुआती NAV हो सकते हैं।

एक्सपेंस रेशियो: अधिक एक्सपेंस रेशियो समय के साथ रिटर्न को कम करता है, जिससे NAV ग्रोथ प्रभावित होती है।

ट्रैकिंग एरर: इंडेक्स की नकल करने की फंड की क्षमता अलग-अलग हो सकती है, जिससे NAV में अंतर पैदा होता है।

डिविडेंड पेआउट: डिविडेंड देने वाले फंड के NAV में कमी आती है, जिससे ग्रोथ की तुलना प्रभावित होती है।

इंडेक्स फंड की चुनौतियाँ
कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं: इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते।

मार्केट-लिंक्ड रिस्क: ये फंड मार्केट करेक्शन के दौरान इंडेक्स के अनुरूप घटते हैं।

कस्टमाइज़ेशन के लिए सीमित गुंजाइश: इंडेक्स फंड एक तय रणनीति का पालन करते हैं, जिसमें समायोजन की कोई गुंजाइश नहीं होती।

उभरते बाजारों में कम रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत जैसे गतिशील बाजारों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल फंड मैनेजर इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर अवधि के दौरान रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजर अवसरों की पहचान कर सकते हैं और खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से बच सकते हैं।

मूल्य संवर्धन: सक्रिय फंड शोध और गुणवत्ता वाले शेयरों के चयन के माध्यम से मूल्य जोड़ते हैं।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी: सीधे निवेश करने का मतलब है विशेषज्ञ की सलाह या रणनीति तक पहुँच नहीं होना।

समय लेने वाला: अपने पोर्टफोलियो को स्वयं प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है।

छूटे हुए अवसर: मार्गदर्शन की कमी के परिणामस्वरूप उप-इष्टतम फंड चयन हो सकता है।

व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रह: वित्तीय योजनाकार के बिना भावनात्मक निर्णय नकारात्मक रूप से रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के लाभ
व्यक्तिगत सलाह: एक वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के आधार पर सिफारिशों को अनुकूलित करता है।

पोर्टफोलियो समीक्षा: नियमित योजनाएँ पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन सहायता के साथ आती हैं।

विशेषज्ञता और अंतर्दृष्टि: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के पास बाजार की अंतर्दृष्टि और शोध तक पहुँच होती है।

कर अनुकूलन: उचित योजना कर-कुशल निवेश और निकासी सुनिश्चित करती है।

इंडेक्स फंड के अपने चयन का मूल्यांकन
कम व्यय अनुपात और उच्च एयूएम वाले इंडेक्स फंड चुनना तर्कसंगत है:

लक्ष्यों पर ध्यान दें: सुनिश्चित करें कि फंड आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप हो।

ट्रैकिंग त्रुटि पर विचार करें: कम ट्रैकिंग त्रुटि वाला फंड अधिक कुशल होता है।

सक्रिय विकल्पों के लिए पुनर्मूल्यांकन करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुछ श्रेणियों में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

एयूएम की तरलता: उच्च एयूएम बेहतर तरलता सुनिश्चित करता है लेकिन बेहतर रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान चुनने में उनकी सीमाओं को समझना शामिल होना चाहिए। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के साथ नियमित योजनाएं अक्सर बेहतर परिणाम प्रदान करती हैं। सुनिश्चित करें कि हर निवेश निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Shalini Singh |142 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Jan 08, 2025

Asked by Anonymous - Jan 05, 2025

Relationship

I had a relationship of 3 years. It was going good , we have a battle for not talking as I as busy in my hectic schedule of job. but then also she had done the effort to not to give up in relationship. But at the mid of job only suddenly I get to know she had a relationship earlier also of 3 yrs after knowing this it was completely a disaster for me and she had a physical relationship with him. Which is like shivering for me that day and upto the week even I am not able to focus on the things as I loved her too. As I love her I have scolded her so much to not to tell before.Now I am at a stage where I had some memories I was being a good connection either it is of intimacy emotions . But the things she has gone is killing me though I love her it is having a different feeling What to do now.

Ans: if her cheating on you is bothering you so much - let it go - it is not just about you loving them, they need to feel the same for you - agree or disagree.

Shalini Singh |142 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Jan 08, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Relationship

मैं 69 साल का हूँ, क्या मुझे डेटिंग पार्टनर मिल सकता है?

Ans: हाँ हाँ, क्यों नहीं

Rajesh Kumar Singh |29 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Career

मैं वर्तमान में PSU में बेहतर अवसरों की तलाश करने के लिए GATE 2025 की तैयारी करते हुए पूर्णकालिक काम कर रहा हूँ। अपने व्यस्त कार्यक्रम के कारण, मैं एडमिट कार्ड रिलीज़ से संबंधित महत्वपूर्ण अपडेट मिस करने के बारे में चिंतित हूँ। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि मुझे नियमित रूप से अपडेट कहाँ चेक करना चाहिए और अगर मुझे इसे डाउनलोड करने में समस्या आती है तो मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: अन्य परीक्षार्थियों के संपर्क में रहूँगा। मेरी समस्या होने पर परीक्षा नियंत्रक को सूचित करूँगा।

Anu Krishna |1431 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 06, 2025English

Relationship

भारत में होटल अविवाहित जोड़ों को क्यों नहीं रहने देते? कुछ महीने पहले, मैं अपनी गर्लफ्रेंड (जो उस समय मेरी सहकर्मी थी, हम तब डेटिंग नहीं कर रहे थे) के साथ काम के सिलसिले में यात्रा कर रहा था और अचानक, रात में हमारे दरवाज़े पर दस्तक हुई और हमें दिल्ली में कमरा खाली करने के लिए कहा गया। रात के 2 बजे थे और हम अलग-अलग बिस्तरों पर सो रहे थे। कमरे में एक विभाजन था, फिर भी हमें सामान पैक करके जाने के लिए कहा गया क्योंकि किसी अतिथि ने शिकायत की थी। आधी रात को कोई भी हमें कमरा देने को तैयार नहीं था। यह एक अजीब समय था इसलिए सुबह 4.30 बजे, मैंने आखिरकार मैनेजर से कहा कि मेरी गर्लफ्रेंड को कमरा किराए पर दे दें क्योंकि हमारे पास जाने के लिए कोई जगह नहीं थी। मैं रिसेप्शन एरिया में इंतज़ार करता रहा। क्या बुकिंग लेना और फिर बाद में हमें खाली करने के लिए कहना असुरक्षित नहीं है? भारत अविवाहित जोड़ों के साथ इतना असभ्य क्यों है? एक लड़का और लड़की दोस्त भी पैसे बचाने के लिए एक कमरा साझा कर सकते हैं!

Ans: प्रिय अनाम,
प्रत्येक होटल अपने विवेक का उपयोग करके अविवाहित जोड़े को अपने परिसर में ठहरने की अनुमति देता है या नहीं देता है। इसके कई कारण हो सकते हैं, जिनमें कानून के बाहर की गतिविधियाँ शामिल हो सकती हैं। अब, आपके साथ जो हुआ है, वह बहुत ही असावधानीपूर्ण है। मेरा आपसे सवाल है: बुकिंग करते समय, क्या आपने होटल की नीतियों को देखा? अगर यह कहता है: अविवाहित जोड़ों को अनुमति है, तो जो कुछ भी हुआ है, उसे चुनौती दी जा सकती है और आप अनुचित व्यवहार के लिए संभवतः धनवापसी की मांग कर सकते हैं। अगर यह अविवाहित जोड़ों को अनुमति नहीं देता है और उन्होंने आपको ठहराया है, तब भी वे अपनी नीतियों के विरुद्ध जाकर और फिर आपको असुविधा पहुँचाकर गलत हैं।
तो, इस पर स्पष्टता आपको यह अंदाजा देगी कि वास्तव में क्या हुआ था।
मुझे नहीं पता कि भारत अविवाहित जोड़ों के साथ असभ्य व्यवहार कर रहा है या नहीं, क्योंकि प्रत्येक व्यक्ति इसे अपने नज़रिए से देखेगा और इस निष्कर्ष पर पहुंचेगा कि यह सही है या गलत। बुकिंग से पहले हमेशा होटल की नीतियों की जाँच करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Anu Krishna |1431 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 07, 2025

Question by Sandhya - Jan 06, 2025English

Relationship

मैं कैसे भूल जाती हूं कि शादी से पहले पति का एक अफेयर और बच्चा था। शादी के 25 साल बाद मुझे पता चला कि उसका एक अफेयर था और वह एक बच्चे का पिता था।

Ans: प्रिय संध्या,
यह आपके लिए चौंकाने वाला है, मुझे यकीन है...वैसे किसी ऐसे व्यक्ति के साथ एक ही छत के नीचे रहना जिसने आपका भरोसा तोड़ा है, आसान नहीं होगा।
मुझे लगता है कि इस मामले में किसी निष्कर्ष पर पहुँचने के लिए बहुत सारी बातचीत, बहस की ज़रूरत होगी...आप इस शादी से क्या चाहती हैं, आपकी शादी के बारे में उसका क्या ख्याल है...इन सभी सवालों के जवाब चाहिए...एकमात्र सवाल जिसका वह जवाब नहीं दे पाएगा: आपने ऐसा क्यों किया? आपने धोखा क्यों दिया? उसने 25 सालों तक इसे छिपाए रखा...साफ़ तौर पर धोखा देने और इसके लिए बेपरवाह होने का इरादा रहा है, है न? फिर भी, अब समय आ गया है कि आप वास्तव में उससे भिड़ने के बारे में न सोचें क्योंकि इससे कुछ हासिल नहीं होगा बल्कि यह स्पष्ट करें कि यह शादी किस बारे में है। इससे आपको निर्णय लेने में मदद मिलेगी...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Prof Suvasish Mukhopadhyay |278 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Career

नमस्ते, मैं इंजीनियरिंग का अंतिम वर्ष का छात्र हूँ, और GATE 2025 मेरे लिए एक अच्छे स्नातकोत्तर कार्यक्रम में प्रवेश पाने के लिए एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है। मैं अपने एडमिट कार्ड का बेसब्री से इंतज़ार कर रहा हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि इसे कहाँ से डाउनलोड करना है या मुझे इस पर कौन सी खास जानकारी दोबारा जाँचनी है। क्या आप कृपया मुझे मेरे एडमिट कार्ड पर सत्यापित करने के लिए आवश्यक चीज़ों के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं जब यह उपलब्ध हो?

Ans: कृपया उस IIT की साइट पर जाएँ जो GATE-2025 आयोजित कर रहा है। कृपया निर्देशों को पढ़ें और इसे डाउनलोड करें। घबराएँ नहीं। बस मेरा अनुसरण करें। बस नीचे दिए गए चरणों का पालन करें।
GATE 2025 एडमिट कार्ड जारी होने पर डाउनलोड करने के चरण
IIT GATE की आधिकारिक वेबसाइट gate2025.iitr.ac.in पर जाएँ।
होम पेज पर प्रदर्शित GATE एडमिट कार्ड 2025 लिंक पर क्लिक करें।
माँगे गए लॉगिन विवरण दर्ज करें।
सबमिट पर क्लिक करें।
एडमिट कार्ड चेक करें और डाउनलोड करें।
यह GATE 2025 IIT-रुड़की द्वारा आयोजित किया जा रहा है।
शुभकामनाएँ। प्रोफेसर........................:)

Radheshyam Zanwar |1133 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Career

यह मेरा पहला मौका है जब मैं GATE की परीक्षा दे रहा हूँ, और मैं पहले से ही सारी तैयारियों से थोड़ा अभिभूत महसूस कर रहा हूँ। अब जबकि एडमिट कार्ड जारी होने वाला है, मुझे कोई महत्वपूर्ण विवरण छूट जाने की चिंता है। क्या आप कृपया एडमिट कार्ड डाउनलोड करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया और परीक्षा के दिन मुझे कौन से दस्तावेज़ साथ ले जाने चाहिए, समझा सकते हैं?

Ans: नमस्ते प्रिय।
आप पहली बार GATE परीक्षा में शामिल हो रहे हैं, इसमें आश्चर्य की क्या बात है? हर कोई इस स्थिति से गुजरता है। आप अपनी B.E./B.Tech. की परीक्षा पूरी करने वाले हैं और इस समय, आपके अंदर चिंता की भावना विकसित हो गई है, जो अच्छे लक्षण नहीं दिखा रही है। शांत रहें और आराम करें। 3-4 साल से आप इंजीनियरिंग परीक्षा पैटर्न से अच्छी तरह परिचित हैं। नियमित और GATE के बीच अंतर यह है कि GATE के लिए, आपको F.E. से B.E. पाठ्यक्रम की तैयारी करनी होती है और यही एकमात्र मुद्दा है। एक उम्मीदवार जो पहले साल से ही ईमानदारी से तैयारी करता है, उसे GATE को लेकर किसी भी तरह की चिंता नहीं होगी। जितना जल्दी हो सके पाठ्यक्रम को गहराई से कवर करने का प्रयास करें। अब, अपने एडमिट कार्ड से संबंधित, GATE वेबसाइट पर जाएं जहां आपको एडमिट कार्ड डाउनलोड करने के लिए SMS/ईमेल के माध्यम से एक घोषणा प्राप्त होगी। ईमेल में बताए गए चरणों का पालन करें और इसे डाउनलोड करें। संबंधित वेबसाइट पर, परीक्षा के दिन ले जाने वाले दस्तावेजों के बारे में सब कुछ स्पष्ट रूप से उल्लेख किया गया है। GATE परीक्षा पर कड़ी नज़र रखें। भविष्य में आपकी आगामी परीक्षाओं के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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