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Ramalingam Kalirajan |7968 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sadik Haidry on Sep 22, 2023English

नमस्कार सर, कृपया मेरे 35 वर्षीय पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, जो जोखिम लेने के लिए तैयार है, 10-15 वर्षों की निवेश अवधि है..सभी योजनाएं नियमित हैं और जनवरी 2023 से शुरू होंगी 1) एसबीआई स्मॉल कैप 1000 रुपये/महीना 2) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 1500 रुपये/महीना 3) एलआईसी लार्ज एंड मिड कैप 1000 रुपये/महीना 4) क्वांट एक्टिव फंड (मल्टीकैप) 2000 रुपये/महीना 5) निप्पॉन फ्लेक्सीकैप फंड 2000 रुपये/महीना 6) आईसीआईसीआई ट्रांसपोर्ट एंड लॉजिस्टिक्स 1000 रुपये/महीना 7) कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड में 50000 रुपये एकमुश्त 8) मिराए लार्ज कैप फंड में 50000 रुपये एकमुश्त 15 वर्षों के बाद मुझे कितना कोष मिल सकता है

Ans: अपने पोर्टफोलियो को समझना

आपका पोर्टफोलियो फंडों के एक सुविचारित मिश्रण को दर्शाता है, जो दर्शाता है कि आप उच्च रिटर्न के लिए जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं। यह विविध दृष्टिकोण दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद है।

आपके पास SIP और एकमुश्त निवेश दोनों हैं, जो एक संतुलित रणनीति है।

स्मॉल कैप फंड का मूल्यांकन

स्मॉल कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, जो आपके दीर्घकालिक क्षितिज के लिए आदर्श है। वे आपके जैसे उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

हालांकि, ये फंड अस्थिर हो सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित निगरानी आवश्यक है कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

लार्ज और मिड कैप फंड

लार्ज और मिड कैप फंड स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं। यह मिश्रण आपके पोर्टफोलियो जोखिम को संतुलित करने में मदद करता है।

ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों और विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की फर्मों में निवेश करते हैं, जो निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

मल्टी कैप और फ्लेक्सी कैप फंड

मल्टी कैप और फ्लेक्सी कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में विविधीकरण प्रदान करते हैं। यह रणनीति फंड प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करने की अनुमति देती है।

ये फंड बदलते बाजार परिदृश्यों के अनुकूल हो सकते हैं, संभावित रूप से बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

सेक्टोरल फंड

ट्रांसपोर्ट और लॉजिस्टिक्स पर केंद्रित सेक्टोरल फंड में आपका निवेश एक उच्च जोखिम, उच्च-इनाम वाली रणनीति है। ये फंड सेक्टोरल बूम के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

हालांकि, वे सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों के लिए भी प्रवण हैं। किसी एक सेक्टर पर अत्यधिक निर्भरता से बचने के लिए विविधता लाएं।

एकमुश्त निवेश

लार्ज कैप और उभरते इक्विटी फंड में आपका एकमुश्त निवेश सराहनीय है। लार्ज कैप फंड स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

उभरते इक्विटी फंड मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाते हैं। यह संयोजन दीर्घकालिक धन सृजन का समर्थन करता है।

15 वर्षों के बाद संभावित कॉर्पस

15 वर्षों के बाद कॉर्पस का अनुमान लगाने में कई कारक शामिल होते हैं। बाजार रिटर्न, आर्थिक स्थिति और फंड का प्रदर्शन महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

आम तौर पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड 10-15% के बीच वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं। नियमित निगरानी और समायोजन रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

आपके द्वारा चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं। फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं।

यह रणनीति इंडेक्स फंड की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न दे सकती है, जो केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सलाहकार सहायता की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान करता है।

यह सहायता सूचित निर्णय लेने और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकती है।

नियमित समीक्षा का महत्व

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना आवश्यक है। यह अभ्यास सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें।

सीएफपी से परामर्श करने से बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष

आपका निवेश पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है और आपकी जोखिम लेने की क्षमता के अनुरूप है। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने निवेश की निरंतर निगरानी और समीक्षा करें।

सीएफपी से सलाह लेने से पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आपकी रणनीति को अनुकूलित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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