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Ramalingam Kalirajan |9383 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 28, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 28, 2024English

नमस्ते कलिराजन सर। मैं 44 वर्षीय एनआरआई हूं और मेरा वर्तमान वेतन 2 करोड़ रुपये प्रति वर्ष से अधिक है। मेरी जीवनशैली बहुत अच्छी है, लेकिन मैं हर साल अच्छी रकम भी बचाता हूं। मेरी वर्तमान बचत इस प्रकार है: 1.) एफडी 8.8 करोड़ रुपये 2.) भारतीय शेयर बाजार - 6 करोड़ रुपये 3.) एमएफ - 70 लाख रुपये 4.) सोने की छड़ें - 50 लाख रुपये 5.) अमेरिकी डॉलर में निवेश - 1 करोड़ रुपये 6.) 10 लाख रुपये की 2 पेंशन योजनाएं - आज तक कुल योगदान 60 लाख रुपये। फिलहाल मेरे पास कोई देनदारी नहीं है। भारत या विदेश में कोई संपत्ति नहीं है, लेकिन भारत में लगभग 10 करोड़ रुपये की मूल्यवान संपत्ति विरासत में मिलने की उम्मीद है। मेरे 12 और 7 साल के 2 बच्चे हैं। मैंने पिछले साल अपने वेतन से लगभग 1.3 करोड़ रुपये बचाए और अपने भारतीय निवेश से लगभग 1.2 करोड़ रुपये की आय अर्जित की। बेशक, संख्याएँ स्वस्थ दिखती हैं, लेकिन क्या वे हैं? मुझे उम्मीद है कि बच्चे अपनी ग्रेजुएशन के लिए विदेश में पढ़ाई करेंगे, और मेरे पास अपनी बचत के लिए 16 साल का कार्य जीवन है। लेकिन मैं अगले 16 साल तक काम नहीं करना चाहता। मुझे 50 करोड़ की नेटवर्थ के साथ 50 की उम्र में रिटायर होने के लिए क्या करना चाहिए? मैं वर्तमान में 6 लाख प्रति माह आसानी से निवेश करने की स्थिति में हूं, लेकिन मैं एफडी में पैसा नहीं लगाना चाहता।

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट के लिए रणनीति बनाना: एक विस्तृत विश्लेषण
44 साल की उम्र में आपकी वित्तीय स्थिति सराहनीय है, जो समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती है। आइए अपने पोर्टफोलियो में गहराई से उतरें और 50 की उम्र तक 50 करोड़ रुपये की नेटवर्थ हासिल करने के लिए एक व्यापक रणनीति तैयार करें। वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपके विविध पोर्टफोलियो में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में पर्याप्त निवेश शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉजिट: 8.8 करोड़ रुपये
भारतीय शेयर बाजार निवेश: 6 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड: 70 लाख रुपये
गोल्ड बार: 50 लाख रुपये
अमेरिकी डॉलर निवेश: 1 करोड़ रुपये
पेंशन योजना: 60 लाख रुपये (कुल योगदान)
वेतन से बचत: 1.3 करोड़ रुपये प्रति वर्ष
निवेश से आय: 1.2 करोड़ रुपये प्रति वर्ष
वित्तीय लक्ष्य और उद्देश्य
50 के दशक की शुरुआत तक 50 करोड़ रुपये की नेटवर्थ हासिल करना
विदेश में बच्चों की शिक्षा के लिए फंड जुटाना
सेवानिवृत्ति में आरामदायक जीवनशैली बनाए रखना
विकास सुनिश्चित करते हुए जोखिम को कम करना
निवेश रणनीति का अनुकूलन
विविधीकरण रणनीति
जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे कम रिटर्न देते हैं। लंबी अवधि में धन सृजन के लिए उच्च-उपज वाले निवेशों, विशेष रूप से म्यूचुअल फंड में विविधता लाना आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड का लाभ उठाना
म्यूचुअल फंड पेशेवरों द्वारा प्रबंधित एक विविध निवेश दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। SIP में नियमित रूप से निवेश करने से प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश से जुड़ी अस्थिरता के बिना अनुशासित धन संचय सुनिश्चित होता है।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है। वे व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं, जिससे इष्टतम पोर्टफोलियो आवंटन और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाना
इक्विटी निवेश आमतौर पर लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। भारतीय शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड में आपका वर्तमान निवेश एक ठोस आधार प्रदान करता है। अपनी मासिक बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करने से विकास की संभावना और बढ़ जाती है।

कर-कुशल निवेश
कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) जैसे कर-लाभकारी निवेश मार्गों का उपयोग करें। ये उपकरण सेवानिवृत्ति बचत को सुविधाजनक बनाने के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

विदेश में बच्चों की शिक्षा की योजना बनाना
अपने बच्चों की अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा के लिए एक समर्पित शिक्षा कोष स्थापित करना विवेकपूर्ण है। वैश्विक रूप से विविध म्यूचुअल फंड या यूएस डॉलर में निवेश करना भविष्य के शैक्षिक खर्चों के साथ संरेखित होता है।

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करना
व्यापक जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज के साथ अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा करना सर्वोपरि है। अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में पर्याप्त कवरेज वित्तीय जोखिमों को कम करता है।

संपत्ति नियोजन और विरासत प्रबंधन
10 करोड़ रुपये की मूल्यवान संपत्ति की विरासत के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। सुचारू संक्रमण सुनिश्चित करने और कर निहितार्थों को अनुकूलित करने के लिए कानूनी और वित्तीय विशेषज्ञों को शामिल करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन
सतर्क निगरानी
अवसरों को भुनाने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए बाजार की स्थितियों की सतर्कता से निगरानी करें।

सीएफपी के साथ आवधिक परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित परामर्श सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे और बाजार की बदलती गतिशीलता के अनुकूल हो।

निष्कर्ष
एक विवेकपूर्ण निवेश रणनीति, अनुशासित बचत दृष्टिकोण और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ, आप 50 करोड़ रुपये की नेटवर्थ के साथ जल्दी रिटायरमेंट के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। समृद्ध वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए विविधीकरण, कर दक्षता और जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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