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Ramalingam Kalirajan |7606 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Manabendra on May 20, 2024English

नमस्ते, मैं हर महीने 7000 रुपये निवेश करना चाहता हूँ, मुझे कितना रिटर्न मिल सकता है और कौन सा SIP खरीदना चाहिए? क्या आप सुझाव दे सकते हैं। जब मैं म्यूचुअल फंड से कुल राशि वापस करता हूँ तो कुल राशि पर टैक्स काटा जाएगा और उसका प्रतिशत क्या होगा?

Ans: सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लानिंग (SIP) के ज़रिए अधिकतम रिटर्न पाना
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए निवेश करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है, साथ ही आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का भी लाभ मिलता है। आइए जानें कि आप SIP के ज़रिए हर महीने 7000 रुपये के अपने निवेश को कैसे ऑप्टिमाइज़ कर सकते हैं और रिडेम्प्शन पर टैक्स के निहितार्थ को कैसे समझ सकते हैं।

निवेश रिटर्न का आकलन
अपेक्षित रिटर्न
7000 रुपये के मासिक निवेश के साथ, मिलने वाला रिटर्न चुने गए म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन, निवेश की अवधि और बाज़ार की स्थितियों जैसे कई कारकों पर निर्भर करेगा। आम तौर पर, म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 8% से 12% प्रति वर्ष तक का संभावित रिटर्न देते हैं।

SIP का चयन
ऐसी म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें जो आपके निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहन करने की क्षमता और समय सीमा के साथ संरेखित हों। लगातार रिटर्न और विवेकपूर्ण फंड प्रबंधन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड या बैलेंस्ड फंड चुनें।

म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान को समझना
रिडेम्प्शन पर कर
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को रिडीम करने पर, होल्डिंग अवधि और म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर कर निहितार्थ अलग-अलग होते हैं।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG)
एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड के लिए, एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ के बिना 10% की फ्लैट कर दर लागू होती है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG)
एक वर्ष या उससे कम समय तक रखे गए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% की दर से कर लगाया जाता है।

कर देयता का अनुमान लगाना
गणना उदाहरण
मान लीजिए कि एक वित्तीय वर्ष में म्यूचुअल फंड से आपकी कुल रिडेम्प्शन राशि 1 लाख रुपये से अधिक है। उस स्थिति में, आपको 1 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर का भुगतान करना होगा। अल्पकालिक लाभ के लिए, कर की दर 15% है।

कर सलाहकार से परामर्श
अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय परिस्थितियों के आधार पर अपनी कर देयता का सटीक आकलन करने के लिए कर सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना उचित है। वे कानूनी रूप से कर बहिर्वाह को कम करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन और रणनीति प्रदान कर सकते हैं।

निष्कर्ष
उपयुक्त म्यूचुअल फंड योजनाओं में एसआईपी के माध्यम से मासिक 7000 रुपये का निवेश करके, आप संभावित रूप से समय के साथ आकर्षक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, चक्रवृद्धि के लाभों का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, रिडेम्प्शन पर कर निहितार्थों के बारे में जागरूक रहना और कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश की रणनीतिक रूप से योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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