नमस्ते सर, मैं बेहतर रिटर्न के लिए 20 हजार प्रति माह, 5 हजार ईएलएसएस में और शेष 15 हजार सामान्य म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते आशीष, एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने के लिए कई योजनाओं में निवेश करना बेहतर है। मान लीजिए कि आप कर बचत का लाभ उठाने के लिए ईएलएसएस में 1,50,000 रुपये का निवेश करना चाहते हैं, तो आप इसमें निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:

1-सैमको ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड: 60,000 रुपये
2-एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: 60,000 रुपये
3-एचडीएफसी टैक्स सेवर फंड: 30,000 रुपये

Ans: हेलो कुमार. आप क्वांट और बंधन टैक्स सेवर फंड पर विचार कर सकते हैं।

Ans: कर-बचत के उद्देश्यों के लिए, ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं क्योंकि वे आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं जबकि इक्विटी निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन की क्षमता प्रदान करते हैं। ELSS फंड का चयन करते समय, ऐतिहासिक प्रदर्शन, फंड मैनेजर विशेषज्ञता, व्यय अनुपात और निवेश रणनीति जैसे कारकों पर विचार करें। लंबी अवधि में प्रतिस्पर्धी रिटर्न देने के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें। अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित ELSS फंड चुनने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना या गहन शोध करना उचित है।

Ans: ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करना घर खरीदने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में एक समझदारी भरा कदम है। 5 साल के लिए 1 लाख के मासिक निवेश के साथ, आप अपने उद्देश्य के प्रति सराहनीय प्रतिबद्धता प्रदर्शित करते हैं।

ईएलएसएस फंड, जो मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की अपनी क्षमता के लिए जाने जाते हैं, कर-कुशल भी हैं। वर्षों से लगातार निवेश करके, आप अपने धन को लगातार बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा रहे हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित निवेश आपको मूल्यवान अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

जबकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, उन्हें अक्सर फंड चयन और बाजार समय में विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है, जो व्यक्तिगत निवेशकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

इसके अलावा, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं, जिसका उद्देश्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देना है।

दूसरी ओर, इंडेक्स फंड कम लागत की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन बाजार के अवसरों को भुनाने और अस्थिरता से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए सक्रिय प्रबंधन की क्षमता का अभाव है।

रियल एस्टेट के बजाय ईएलएसएस फंड चुनकर, आप अधिक लिक्विड और विविधतापूर्ण निवेश मार्ग चुन रहे हैं, जो कम प्रवेश बाधाओं और संपत्ति निवेश से जुड़े कम जोखिम के साथ संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है।

याद रखें, स्थिरता और धैर्य आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। अपने उद्देश्य पर ध्यान केंद्रित रखें, और सही निवेश रणनीति के साथ, आप अपने घर के मालिक होने के सपने को साकार करने के करीब होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: ईटीएफ। हालांकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना आवश्यक है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविधीकरण: जबकि एक विविध पोर्टफोलियो होना अच्छा है, सुनिश्चित करें कि आप अति-विविधीकृत न हों। ट्रैकिंग और निगरानी को सरल बनाने के लिए अपने निवेशों को कम फंडों में समेकित करने पर विचार करें।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष मूल्यांकन करें। किसी भी खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करें और मूल्यांकन करें कि क्या वे आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।

जोखिम प्रबंधन: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो जोखिम जोखिम के मामले में अच्छी तरह से संतुलित है। प्रत्येक फंड के जोखिम प्रोफाइल का मूल्यांकन करें और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

लागत विश्लेषण: प्रत्येक फंड से जुड़े व्यय अनुपात और अन्य शुल्क की समीक्षा करें। कम लागत वाले फंड लंबी अवधि में आपके समग्र रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं।

पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें उन परिसंपत्तियों को बेचना शामिल है जिनकी कीमत में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है और आय को अपने लक्ष्य आवंटन के साथ फिर से संरेखित करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करना शामिल है।

पेशेवर सलाह लें: अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सुझाव प्राप्त करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या निवेश पेशेवर से परामर्श करने पर विचार करें।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए अनुकूलित बना रहे।