नमस्ते महोदय, मेरे पास निर्धारण वर्ष 14-15 से एक बकाया मांग थी जिसका जवाब मैंने संग्रहणीय नहीं के रूप में दिया था। यह धारा 90 की राहत (जिसका उल्लेख मेरे फॉर्म 16 और आईटीआर में भी किया गया था) के कारण सीपीसी प्रसंस्करण में विचार नहीं किए जाने के कारण हुआ था। लेकिन हाल ही में FY2022 में, मुझे फिर से सूचना मिली कि AO ने इसे "संग्रहणीय" के रूप में समीक्षा की है। मुझे एओ के साथ इस मामले को कैसे हल करना चाहिए क्योंकि बकाया मांग 2 लाख से अधिक है।

Ans: 23 साल की उम्र में, आप अपने SIP के साथ धन सृजन की दिशा में एक सकारात्मक कदम उठा रहे हैं। म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश आपको चक्रवृद्धि लाभ प्रदान कर सकता है और समय के साथ पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। आइए मूल्यांकन करें कि आपके वर्तमान SIP और भविष्य की बढ़ोतरी अगले 15 वर्षों में आपकी वित्तीय यात्रा को कैसे आकार दे सकती है।

वर्तमान निवेश के साथ अपेक्षित कोष
अभी, आप तीन फंड में प्रति माह 6,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। 15 वर्षों में, यह सुसंगत दृष्टिकोण एक पर्याप्त कोष उत्पन्न कर सकता है, लेकिन अपेक्षाओं को प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी में, अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन ऐतिहासिक रूप से उन्होंने लंबी अवधि में 10% से 12% तक का रिटर्न दिया है। यहाँ आप क्या उम्मीद कर सकते हैं:

लगभग 10% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका 6,000 रुपये प्रति माह का निवेश काफी बढ़ सकता है। हालांकि बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण सटीक संख्याओं की भविष्यवाणी करना कठिन है, लेकिन 15 साल बाद आपके पास एक प्रभावशाली कोष हो सकता है।

आपकी वर्तमान SIP आपको बाजार की स्थितियों के आधार पर 22-24 लाख रुपये तक पहुँचने में मदद कर सकती है। यह वृद्धि मुख्य रूप से चक्रवृद्धि और लगातार निवेश के कारण होती है। लेकिन याद रखें, यह एक अनुमान है, और वास्तविक परिणाम भिन्न हो सकते हैं।

बढ़े हुए निवेश के साथ कोष
यदि आप अपना SIP बढ़ाकर 15,000 रुपये प्रति माह (प्रत्येक फंड में 5,000 रुपये) करते हैं, तो आपका संभावित कोष काफी बढ़ जाएगा। लगभग 10% के समान वार्षिक रिटर्न को मानते हुए, इस दृष्टिकोण के परिणामस्वरूप बहुत अधिक धन सृजन होगा:

आपका नया SIP 15,000 रुपये प्रति माह आपको बाजार के आधार पर 15 साल बाद लगभग 55-60 लाख रुपये का कोष जमा करने में मदद कर सकता है। बढ़ा हुआ निवेश चक्रवृद्धि का अधिक लाभ उठाएगा, जिससे आपका रिटर्न बढ़ेगा।

विभिन्न फंडों पर विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि
सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड आपको बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करने की सुविधा देता है। चूंकि ये फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, इसलिए फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों में बदलाव के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकता है। यह लचीलापन इंडेक्स फंड की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने में मदद कर सकता है, जो निष्क्रिय होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के कारण बेहतर रिटर्न की गुंजाइश प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर का विवेक अस्थिर बाजारों में नेविगेट करने और उभरते अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति देता है, जो संभावित रूप से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड, मार्केट कैप में विविधतापूर्ण होने के कारण, किसी एक सेक्टर में अधिक निवेश के जोखिम को कम करते हैं। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको लंबी अवधि में लगातार विकास हासिल करने में मदद कर सकता है।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये कंपनियाँ अल्पावधि में अस्थिर हो सकती हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दे सकती हैं। स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने का आपका विकल्प अधिक आक्रामक जोखिम लेने के दृष्टिकोण को दर्शाता है, जो आपकी कम उम्र को देखते हुए आपके पक्ष में काम कर सकता है।

जबकि स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे अस्थिरता के प्रति अधिक प्रवण भी होते हैं। इसलिए, आपके पास एक दीर्घकालिक क्षितिज होना महत्वपूर्ण है, जैसा कि आप करते हैं। 15 वर्षों में, यह निवेश आपको काफी लाभ दे सकता है, खासकर अगर स्मॉल-कैप कंपनियाँ तेज़ी से बढ़ती हैं।

इंडेक्स फंड: कुछ कमियाँ
इंडेक्स फंड, विविधीकरण की पेशकश करते हुए, कुछ सीमाएँ रखते हैं। चूँकि ये फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, इसलिए वे बाज़ार को मात नहीं दे सकते, बल्कि उसका अनुसरण करते हैं। वे अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अक्सर बेहतर प्रदर्शन करने के अवसरों को चूक जाते हैं, खासकर अस्थिर बाज़ार स्थितियों के दौरान।

लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड सख्ती से बाजार सूचकांक का पालन करते हैं। मंदी के दौरान भी, वे उन्हीं शेयरों को धारण करना जारी रखते हैं, जो बदलते बाजार में विकास की तलाश कर रहे निवेशक के लिए आदर्श नहीं हो सकता है।

छूटे हुए अवसर: दूसरी ओर, सक्रिय फंड कम मूल्य वाले शेयरों से लाभ उठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, इस प्रकार इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

कम प्रदर्शन क्षमता: इंडेक्स फंड में संभावित रिटर्न की सीमा होती है, क्योंकि वे सक्रिय रूप से उच्च-विकास के अवसरों की तलाश नहीं करते हैं। जबकि वे कम लागत वाले होते हैं, यह निष्क्रिय दृष्टिकोण पर्याप्त विकास चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

इसके विपरीत, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर अवसरों का चयन करने में व्यक्तिगत सलाह और लचीलापन प्रदान कर सकते हैं। एक पेशेवर की विशेषज्ञता से बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन और बाजार की गतिशीलता के आधार पर समय पर समायोजन हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के लाभ
जबकि प्रत्यक्ष फंड लागत-कुशल लग सकते हैं, नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाना कई लाभ प्रदान करता है:

पेशेवर प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निवेश के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। उनकी सलाह जोखिम को संतुलित करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त फंड का चयन सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है।

अनुकूलित वित्तीय योजना: एक-आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण का पालन करने के बजाय, एक वित्तीय योजनाकार आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के अनुसार निवेश रणनीतियों को तैयार करता है। यह आपके जीवन लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखित रिटर्न सुनिश्चित करता है।

सक्रिय निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करते हैं। वे लगातार आपके निवेशों की निगरानी करते हैं और जब आवश्यक हो तो आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं, जिससे आपके रिटर्न को अनुकूलित किया जा सके।

दीर्घकालिक रणनीति: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक रोडमैप बनाते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने वांछित कोष तक पहुँचने के लिए सही रास्ते पर हैं। वे आपके जीवन या बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों के आधार पर रणनीति को समायोजित कर सकते हैं।

कर निहितार्थ
अपने निवेशों पर कर निहितार्थों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) के लिए, कर की दर 12.5% ​​है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

पुनर्संतुलन और कर: जब आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करते हैं, तो वे यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि कोई भी पुनर्संतुलन कर-कुशल तरीके से किया जाए, जिससे आपकी समग्र कर देयता कम हो।

धन-निर्माण उपकरण के रूप में SIP
SIP धन-निर्माण के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है क्योंकि वे वित्तीय अनुशासन पैदा करते हैं और रुपए की लागत औसत का लाभ उठाते हैं। यहाँ बताया गया है कि आपकी SIP रणनीति क्यों कारगर साबित होती है:

लगातार निवेश: SIP में नियमित योगदान आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने में मदद करता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है।

रुपया लागत औसत: यह रणनीति समय के साथ आपके निवेश की औसत लागत को कम करती है, जो अस्थिर बाजारों में विशेष रूप से उपयोगी है। जब बाजार कम होता है तो आप ज़्यादा यूनिट खरीदते हैं और जब यह ज़्यादा होता है तो कम यूनिट खरीदते हैं, जिससे आपको बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिलता है।

चक्रवृद्धि वृद्धि: चक्रवृद्धि की शक्ति यह सुनिश्चित करती है कि लगातार निवेश की गई छोटी राशि भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है। जैसे-जैसे आपका SIP बढ़ता है, वैसे-वैसे आपका निवेश भी बढ़ता है, रिटर्न के पुनर्निवेश के कारण।

अपना योगदान बढ़ाएँ
आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं, लेकिन अपनी SIP राशि बढ़ाने से आपकी संपत्ति निर्माण क्षमता बढ़ेगी। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को आनुपातिक रूप से बढ़ाना सुनिश्चित करें। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार के साथ-साथ अपने SIP को लगातार बढ़ाकर, आप अधिक चक्रवृद्धि लाभ प्राप्त करने में सक्षम होंगे, जिससे एक मजबूत वित्तीय भविष्य सुनिश्चित होगा।

फंड प्रकारों में विविधता
आपके पोर्टफोलियो में फंड प्रकारों का एक स्वस्थ मिश्रण है, जो विकास के अवसरों का लाभ उठाते हुए जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है। लेकिन याद रखें:

संतुलित दृष्टिकोण: जबकि छोटे-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे जोखिम भरे हो सकते हैं। उन्हें अधिक स्थिर, लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड के साथ संतुलित करने से बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के साथ स्थिर विकास सुनिश्चित करने में मदद मिलती है।

जोखिम प्रबंधन: विभिन्न प्रकार के फंडों में अपने SIP को विविधतापूर्ण बनाना सुनिश्चित करता है कि आप किसी विशेष क्षेत्र या मार्केट कैप में अत्यधिक जोखिम में नहीं हैं। यह आपके निवेश को अत्यधिक अस्थिरता से बचा सकता है।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन
आपके SIP निवेश को "इसे सेट करें और भूल जाएं" दृष्टिकोण नहीं होना चाहिए। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, कम से कम साल में एक बार। बाजार बदलते हैं, आपकी वित्तीय स्थिति बदल सकती है, और यह महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो इन परिवर्तनों के साथ तालमेल रखने के लिए विकसित हो।

वार्षिक समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से, आप अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का सालाना आकलन कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हैं।

पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना आवश्यक हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अनावश्यक कर देनदारियों के बिना रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए ये समायोजन करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इतनी कम उम्र में SIP के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करेगा। अपने योगदान को बढ़ाने से आपकी संपत्ति सृजन में वृद्धि होगी और यह सुनिश्चित होगा कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को जल्दी प्राप्त करें।

याद रखें, जबकि म्यूचुअल फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं, लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना और अल्पकालिक बाजार की अस्थिरता से प्रभावित न होना महत्वपूर्ण है। अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते.
आपमें पैदा हुई निराशा के बारे में सुनकर दुख हुआ. लेकिन आप अकेले नहीं हैं उन लाखों छात्रों में जिन्हें 100% देने के बाद भी NIT/IIT या कुछ प्रतिष्ठित संस्थानों में दाखिला नहीं मिलता. परीक्षा में बैठने वाला हर छात्र यही करता है और अपना 100% देता है. फिर भी उनमें से कुछ ही दाखिला पाते हैं. बाकी या तो दोहराने की कोशिश करते हैं या कोई दूसरा रास्ता चुनते हैं. ड्रॉप लेने में कोई बुराई नहीं है. अगर आप इतिहास देखें, तो पाएंगे कि कई बार दोहराने वाले छात्र परीक्षा में सफल हुए हैं और निराशा से बाहर आए हैं.
खुद पर, अपनी पढ़ाई पर और परीक्षा में सफल होने की अपनी तीव्र इच्छा पर भरोसा रखें.
कृपया अन्य पहलुओं यानी तकनीकी कौशल सीखने को कुछ महीनों के लिए दूर रखें, जब तक कि आपकी परीक्षा खत्म न हो जाए. समानांतर कौशल में खुद को व्यस्त रखने से आपके मन में फिर से निराशा पैदा होगी. सबसे पहले, आप किसी प्रतिष्ठित कॉलेज में किसी कठिन कोर्स में दाखिला लें और फिर अपने करियर को अपनी इच्छानुसार आकार दें. चूँकि आपने पहले प्रयास के लिए अच्छी तैयारी की है, इसलिए आपको अपनी कमियाँ पता हैं कि आप कहाँ गलत हो गए और क्या चूक गए, मुझे पूरा विश्वास है कि आप इस साल अपनी कमियों को दूर करके परीक्षा में सफल होंगे।
आपके आने वाले उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ जो बस कुछ ही महीने दूर है! उठो और नई उम्मीदों के साथ शुरुआत करो!

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: उसे GATE की तैयारी करनी चाहिए ताकि उसे किसी अच्छे IIT में प्रवेश मिल सके।

Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। मुझे यह जानकर खुशी हुई कि आपकी बेटी वर्तमान में सेंट जोसेफ कॉलेज ऑफ कॉमर्स में अपनी स्नातक की डिग्री के अंतिम वर्ष में पढ़ रही है, जिसके बाद वह विशेष रूप से यूके में मीडिया संचार में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम करने का इरादा रखती है। आपको यह जानकर खुशी होगी कि यूके में कई प्रमुख विश्वविद्यालय हैं जो मीडिया संचार में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं। आपकी बेटी यूनिवर्सिटी ऑफ लीड्स में आवेदन करने पर विचार कर सकती है, जो मीडिया से संबंधित पाठ्यक्रमों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, और लंदन स्कूल ऑफ इकोनॉमिक्स एंड पॉलिटिकल साइंस (LSE) जो अपने मीडिया और संचार कार्यक्रम के लिए प्रसिद्ध है। वह गोल्डस्मिथ, यूनिवर्सिटी ऑफ लंदन में आवेदन करने के बारे में भी सोच सकती है, जो रचनात्मक और सांस्कृतिक अध्ययनों के लिए प्रसिद्ध है। ऊपर बताए गए लोगों के अलावा, आपकी बेटी कार्डिफ़ यूनिवर्सिटी में भी आवेदन करने पर विचार कर सकती है जो पत्रकारिता और मीडिया अध्ययन के लिए प्रसिद्ध है, और यूनिवर्सिटी ऑफ़ वेस्टमिंस्टर जो मजबूत मीडिया कार्यक्रम प्रदान करता है। ध्यान रखें कि इनमें से प्रत्येक विश्वविद्यालय अंतरराष्ट्रीय स्तर पर प्रशंसित है, उद्योग के साथ उत्कृष्ट संबंध रखता है, और एक गतिशील वैश्विक छात्र निकाय प्रदान करता है।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: www.edwiseinternational.com

आप हमें हमारे इंस्टाग्राम पेज पर भी फॉलो कर सकते हैं: edwiseint

Ans: 01. कृपया आयकर साइट (एआईएस, टीआईएस और फॉर्म 26एएस) से अपने पिता के कर विवरण प्राप्त करें। अपने पास मौजूद उनके बैंक खातों और परिवार के पास उपलब्ध अन्य प्रासंगिक दस्तावेजों से प्राप्त विवरण जोड़ें। उनकी आयकर देयता की गणना करें और उनकी ओर से कर का भुगतान करें। इससे आपकी कर देयता समाप्त हो जाएगी। आपको एक प्रतिनिधि करदाता के रूप में उनका आईटीआर भी दाखिल करना होगा। हालाँकि, इसके लिए कुछ औपचारिकताओं की आवश्यकता हो सकती है, यदि आप उन्हें पूरा कर सकते हैं। अन्यथा, पंजीकृत वसीयत का इंतज़ार करें और फिर आगे बढ़ें। 02. आप अपने पिता की पंजीकृत वसीयत की एक प्रति रजिस्ट्रार के कार्यालय से प्राप्त कर सकते हैं, जहाँ इसे पंजीकृत किया गया था। फिर आप अपने अन्य मुद्दों को संसाधित/निपटाने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: Dear Anonymous,
This entire thing is about sex. Kindly don't mislead her any longer... End this and please find someone else who is not married and vulnerable. This is not all about you and your physical needs. This is also about who you are with and what situation of life they are in. A little thought beyond just you and your needs can help.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: अपंजीकृत डीलर (इस मामले में स्कूल) को आपूर्ति की गई कोई भी सामग्री जीएसटी का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है, जिसे आप अपने बिल/चालान में जोड़ते हैं।
आपके बिल में लागू जीएसटी होना चाहिए। स्कूल आपको जीएसटी सहित भुगतान करने के लिए बाध्य है।
स्कूल जीएसटी के दायरे में नहीं है, इसका मतलब है कि स्कूल से बच्चों को दी जाने वाली कोई भी आपूर्ति जीएसटी के अधीन नहीं है।
अपने लाभ को कैसे समायोजित करें यह आपका आंतरिक मामला है और इसका जीएसटी से कोई लेना-देना नहीं है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: खून के रिश्ते में चाचा से मिले उपहार पर आयकर नहीं लगता। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: हाय साकेत,

आपका पोर्टफोलियो MF, PMS और PPF में निवेश का मिश्रण है।

यह मानते हुए कि PMS पूरी तरह से इक्विटी है, एसेट एलोकेशन इक्विटी:डेट में लगभग 80:20 अनुपात को दर्शाता है, जो ठीक लगता है।

चूंकि आपके उद्देश्य या लक्ष्य उपलब्ध नहीं हैं, इसलिए यह इंगित करना मुश्किल होगा कि वे आपकी प्रोफ़ाइल के अनुकूल हैं या नहीं।

उल्लेखित अधिकांश MF योजनाएँ अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड के साथ ठीक हैं। अपवाद है बिजनेस साइकिल योजना - यह एक नई योजना है और क्षेत्रीय होने के कारण इसमें बहुत अधिक जोखिम होगा, यह आपके पोर्टफोलियो मूल्य का लगभग 10% है, इसलिए यदि आप जोखिम को समझते हैं तो इसे जारी रखें।

वैकल्पिक रूप से आप फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप MF योजना पर विचार कर सकते हैं जो अच्छी तरह से विविधीकृत हैं और 7+ वर्षों के समय क्षितिज के लिए हैं।

PMS सेवाएँ - यदि PMS सेवाओं के साथ आपका अनुभव अच्छा है और वे रिटर्न के लिए आपकी अपेक्षाओं को पूरा करती हैं, तो इसे जारी रखें।

PPF - सेवानिवृत्ति के समय धन निकालने के लिए इसे कर कुशल साधन के रूप में उपयोग करने की योजना बनाएं। अधिकतम संभव योगदान देना जारी रखें और 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि को पूरा करें और योगदान के साथ खाते को बढ़ाते रहें। अगले 10-15 वर्षों में आप एक अच्छा कोष जमा कर सकते हैं जो निकासी के लिए पूरी तरह से कर मुक्त होगा।

एक अवलोकन/सुझाव जैसा कि संकेत नहीं दिया गया है - चूंकि आप फ्रीलांसर हैं, इसलिए आपातकालीन निधि का सुझाव दें - कृपया कम से कम 6-9 महीने के खर्च के लिए ऐसे निवेश की योजना बनाएं जिसमें उच्च तरलता और सुरक्षा हो जैसे कि FD. महामारी या व्यक्तिगत संकट जैसी चरम परिस्थितियों में, यह फंड तत्काल जरूरतों को पूरा कर सकता है।

चूंकि आप एक दशक या उससे भी कम समय में अपनी सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ रहे हैं, इसलिए मेरा सुझाव है कि आप एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें जो आपके पोर्टफोलियो में मूल्य जोड़ सकता है और जोखिम और कर दक्षता का आकलन करते हुए आपके परिवार की प्रोफ़ाइल, लक्ष्यों और भविष्य की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत मूल्यांकन और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।