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Ramalingam Kalirajan |8103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Souhreed on May 10, 2024English

नमस्ते - कृपया मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें। नीचे विवरण दिया गया है: आयु-31 वर्ष; पोर्टफोलियो आयु - 7 वर्ष (2017 में 5k से कम फंड के साथ शुरू हुआ); निवेश की गई राशि - 16.45L वर्तमान मूल्य - 25.70L; मासिक SIP - 85k; पोर्टफोलियो वार्षिक रिटर्न - 20.20%; SIP में वृद्धि - 5-10% वार्षिक; लक्ष्य - 2042 तक 15 करोड़; (ए).एसबीआई ब्लू चिप फंड-4k (बी).मिराए एसेट लार्ज कैप फंड-1k (सी).आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप फंड-10k (डी).एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड-10k (ई).एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड-10k (एफ).कोटक स्मॉल कैप फंड-5k (जी).निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-5k (एच).आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी-5k (आई).एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड-5k (जे).पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड-25k (एच).यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड ग्रोथ प्लान-5k

Ans: आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो लंबी अवधि में धन संचय के लिए सराहनीय प्रतिबद्धता प्रदर्शित करता है, खासकर मूल्य में उल्लेखनीय वृद्धि और 20.20% के प्रभावशाली वार्षिक रिटर्न को देखते हुए। आइए आपके पोर्टफोलियो घटकों का आकलन करें और कुछ सिफारिशें करें:
1. एसबीआई ब्लू चिप फंड: रूढ़िवादी दृष्टिकोण के साथ, यह फंड लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश के माध्यम से स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करता है। विविधीकरण के लिए आपका 4k का आवंटन उचित लगता है।
2. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप फंड, एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड: ये फंड लार्ज और मिड-कैप दोनों सेगमेंट में एक्सपोजर देते हैं, जो मार्केट कैपिटलाइजेशन में विविधीकरण प्रदान करते हैं। आपके आवंटन अच्छी तरह से फैले हुए हैं, जो पोर्टफोलियो लचीलेपन में योगदान करते हैं।
3. एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड, कोटक स्मॉल कैप फंड, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, आप अपने आवंटन की समीक्षा करना चाहेंगे और सुनिश्चित करेंगे कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी: यह फंड मूल्य-उन्मुख निवेश रणनीति का पालन करता है, जो दीर्घकालिक विकास की क्षमता वाले कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है। यह आपके पोर्टफोलियो विविधीकरण में गहराई जोड़ता है।

5. एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड: यह डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड बाजार मूल्यांकन के आधार पर इक्विटी एक्सपोजर को समायोजित करके स्थिर रिटर्न प्रदान करने का लक्ष्य रखता है। यह बाजार में गिरावट के दौरान बचाव का काम करता है, जिससे पोर्टफोलियो स्थिरता बढ़ती है।

6. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: बाजार पूंजीकरण में अपने लचीले निवेश दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है, यह फंड आपके पोर्टफोलियो को अच्छी तरह से पूरक करता है। अंतरराष्ट्रीय इक्विटी में इसका एक्सपोजर विविधीकरण लाभ जोड़ता है।

7. यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड ग्रोथ प्लान: जबकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों में कम लागत वाला एक्सपोजर प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता नहीं होती है। आपके विविध पोर्टफोलियो को देखते हुए, इस फंड की आवश्यकता की समीक्षा करना और संभावित रूप से उच्च विकास क्षमता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में निवेश को पुनः आवंटित करना उचित है। 2042 तक 15 करोड़ प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, बचत और निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखना महत्वपूर्ण है। आप सालाना अपने बढ़ते एसआईपी योगदान के साथ पहले से ही सही रास्ते पर हैं। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

Asked on - May 10, 2024 | Answered on May 10, 2024

सर, मेरे पोर्टफोलियो की गहन समीक्षा के लिए धन्यवाद। यह बहुत मददगार होगा यदि आप मुझे कोई ऐसा फंड सुझा सकें जिसमें मैं 'यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड ग्रोथ प्लान' से 5k पुनः आवंटित कर सकूँ।

Ans: किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्यों की पूरी पृष्ठभूमि को समझे बिना किसी ऑनलाइन फोरम में किसी फंड की सिफारिश करना कई कारणों से उचित नहीं है:

जोखिम प्रोफ़ाइल: प्रत्येक निवेशक की आयु, वित्तीय दायित्व, आय स्थिरता और निवेश अनुभव जैसे कारकों के आधार पर एक अद्वितीय जोखिम सहनशीलता होती है। इन कारकों पर विचार किए बिना किसी फंड की सिफारिश करने से ऐसे निवेश हो सकते हैं जो व्यक्ति के लिए अनुपयुक्त या बहुत जोखिम भरे हों।

निवेश लक्ष्य: निवेशकों के अलग-अलग वित्तीय लक्ष्य होते हैं, जैसे कि धन संचय, सेवानिवृत्ति योजना या किसी विशिष्ट मील के पत्थर के लिए बचत करना। अनुशंसित फंड को इन लक्ष्यों और निवेश समय सीमा के साथ संरेखित होना चाहिए। निवेशक के उद्देश्यों को समझे बिना, किसी फंड की सिफारिश करना उनके दीर्घकालिक हितों की पूर्ति नहीं कर सकता है।

वित्तीय परिस्थितियाँ: आय स्तर, मौजूदा निवेश, ऋण दायित्व और आपातकालीन बचत जैसे कारक किसी व्यक्ति की निवेश करने और बाजार में उतार-चढ़ाव को सहन करने की क्षमता को प्रभावित करते हैं। इन कारकों पर विचार किए बिना किसी फंड की सिफारिश करना उनकी वित्तीय परिस्थितियों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

कर संबंधी विचार: कर निहितार्थ निवेश के प्रकार, निवेश अवधि और निवेशक के कर ब्रैकेट के आधार पर भिन्न होते हैं। व्यक्ति की कर स्थिति के बारे में जानकारी के बिना किसी फंड की सिफारिश करने से उप-इष्टतम कर नियोजन हो सकता है।

संक्षेप में, निवेशक की पूरी पृष्ठभूमि को समझे बिना किसी फंड की सिफारिश करने से उप-इष्टतम निवेश निर्णय, संभावित जोखिम और विनियामक मुद्दे हो सकते हैं। कोई भी सिफारिश करने से पहले निवेशक की वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और विनियामक अनुपालन का गहन मूल्यांकन करना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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