नमस्ते सर। मैं अभी 32 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 90 हजार है। मैं पीपीएफ में हर महीने 10 हजार और कई अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 22 हजार रुपये निवेश करता हूँ (हर फंड में छोटी रकम एसआईपी के ज़रिए)। कभी-कभी मैं शेयर मार्केट में भी निवेश करता हूँ। मेरे...

नमस्ते सर। मैं अभी 32 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 90 हजार है। मैं पीपीएफ में हर महीने 10 हजार और कई अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 22 हजार रुपये निवेश करता हूँ (हर फंड में छोटी रकम एसआईपी के ज़रिए)। कभी-कभी मैं शेयर मार्केट में भी निवेश करता हूँ। मेरे पास कुल 32 हजार रुपये प्रति महीने के दो लोन हैं। मेरे मासिक खर्च करीब 20 हजार हैं। क्या आप कोई व्यापक योजना बता सकते हैं जिससे 60 साल की उम्र तक मेरे नाम पर कम से कम 1 करोड़ रुपये हो जाएँ?

Ans: सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए व्यापक वित्तीय योजना
अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ 60 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये का वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना संभव है। आइए आपके लिए एक व्यापक योजना विकसित करें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आय और व्यय

मासिक आय: 90,000 रुपये
मासिक व्यय: 20,000 रुपये
ऋण: 32,000 रुपये प्रति माह
निवेश

पीपीएफ: 10,000 रुपये प्रति माह
म्यूचुअल फंड: 22,000 रुपये प्रति माह
कभी-कभार शेयर बाजार में निवेश
अपनी निवेश रणनीति का आकलन
पीपीएफ योगदान

लाभ: पीपीएफ धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है और एक सुरक्षित, सरकार समर्थित रिटर्न प्रदान करता है।
सीमाएँ: लंबी अवधि में इक्विटी निवेश की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम है।
म्यूचुअल फंड निवेश

विविधीकरण: कई म्यूचुअल फंड में निवेश करने से जोखिम में विविधता आती है।
विकास की संभावना: इक्विटी म्यूचुअल फंड में डेट फंड और पीपीएफ की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।
नियमित एसआईपी: व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) अनुशासित निवेश सुनिश्चित करती है।
शेयर बाजार निवेश

अवसर: अगर समझदारी से चुना जाए तो सीधे शेयर निवेश उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
जोखिम: शेयर बाजार निवेश अस्थिर होते हैं और सावधानीपूर्वक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
ऋण प्रबंधन
ऋण चुकौती

वर्तमान ईएमआई: 32,000 रुपये प्रति माह
बचत पर प्रभाव: ऋण चुकौती निवेश के लिए उपलब्ध राशि को कम करती है।
रणनीति: निवेश के लिए धन मुक्त करने के लिए पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
लक्ष्य राशि: 60 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये

निवेश क्षितिज: 28 वर्ष (32 से 60 वर्ष की आयु तक)

32,000 रुपये प्राप्त करने के लिए निवेश योजना 1 करोड़
चरण 1: PPF योगदान जारी रखें

वार्षिक योगदान: 1,20,000 रुपये (प्रति माह 10,000 रुपये)
परिपक्वता: स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में निवेश जारी रखें।
चरण 2: म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करें

विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें।
समीक्षा और समायोजन: समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
चरण 3: इक्विटी एक्सपोजर को अधिकतम करें

दीर्घकालिक विकास: इक्विटी ऐतिहासिक रूप से दीर्घावधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करती है।
फंड चयन: सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
नियमित निगरानी: बाजार के रुझानों पर नज़र रखें और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करें।
चरण 4: ऋण में कमी की रणनीति

ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें: पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने का लक्ष्य रखें।
पुनर्भुगतान के बाद बचत बढ़ाएँ: EMI से बचाई गई राशि को निवेश में लगाएँ।
चरण 5: आपातकालीन निधि

सुरक्षा जाल: 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
तरलता: इस निधि को बचत खाते या अल्पकालिक ऋण निधि जैसे तरल रूप में रखें।
विस्तृत मासिक निवेश योजना
मान्यताएँ

PPF रिटर्न: लगभग 7% प्रति वर्ष (सरकारी नियमों के अनुसार परिवर्तन के अधीन)
इक्विटी म्यूचुअल फंड रिटर्न: लगभग 12% प्रति वर्ष (ऐतिहासिक प्रदर्शन पर विचार करते हुए)
निवेश अवधि: 28 वर्ष
मासिक निवेश आवंटन

PPF: 10,000 रुपये
म्यूचुअल फंड: 22,000 रुपये
अतिरिक्त निवेश: ऋण चुकौती के बाद कोई भी अधिशेष निधि म्यूचुअल फंड या स्टॉक में लगाई जानी चाहिए।
निवेश की अपेक्षित वृद्धि
PPF वृद्धि

मासिक योगदान: रु. 10,000
अपेक्षित परिपक्वता मूल्य: लगभग 1 करोड़ रुपये (निरंतर योगदान और चक्रवृद्धि पर विचार करते हुए)
म्यूचुअल फंड वृद्धि

मासिक SIP: 22,000 रुपये
अपेक्षित परिपक्वता मूल्य: लगभग 3 करोड़ रुपये (निरंतर SIP और 12% पर चक्रवृद्धि पर विचार करते हुए)
लक्ष्य प्राप्त करना
PPF और म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश बनाए रखने और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके, आप आराम से 1 करोड़ रुपये और संभावित रूप से इससे भी अधिक का अपना वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। यहाँ मुख्य कदम दिए गए हैं:

अनुशासन और निरंतरता: अनुशासित SIP और PPF योगदान जारी रखें।

ऋण प्रबंधन: निवेश के लिए उपलब्ध निधियों को बढ़ाने के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें।

पोर्टफोलियो समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है और ऋण चुकाए जाते हैं, अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने और सूचित निर्णय लेने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश और स्मार्ट वित्तीय योजना के साथ 60 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना संभव है। अपने पीपीएफ योगदान को जारी रखने, अपने म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करने, ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करना है। यह एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए योजना को चरण दर चरण विभाजित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय और बचत

आप प्रति माह 1.15 लाख रुपये कमाते हैं और अपने EPF में हर महीने 6,000 रुपये का योगदान करते हैं। आपकी बचत में EPF में 2 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये, PPF में 1 लाख रुपये और ज़मीन में 12 लाख रुपये का निवेश शामिल है। आपके पास 53,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाली LIC पॉलिसी भी है।

ऋण और बीमा

आपके पास 1.5 लाख रुपये का ऋण है और आपके, आपकी पत्नी और आपकी माँ के लिए 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह एक ठोस आधार है जिस पर आगे बढ़ना है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
प्राथमिक लक्ष्य

45 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना, जो कि अब से 10 वर्ष बाद है।

द्वितीयक लक्ष्य

आपातकालीन स्थितियों, सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करना।

अपने निवेश को अनुकूलित करना
1. म्यूचुअल फंड

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यह एक अच्छी रणनीति है। सुनिश्चित करें कि आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

2. ईपीएफ और पीपीएफ

ईपीएफ और पीपीएफ में अपना योगदान जारी रखें। ये सुरक्षित निवेश हैं जो स्थिर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

3. एलआईसी पॉलिसी

अपनी एलआईसी पॉलिसी का मूल्यांकन करें। बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। पॉलिसी को सरेंडर करने और प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

ऋण प्रबंधन
1. ऋण चुकाना

जितनी जल्दी हो सके अपने 1.5 लाख रुपये के ऋण को चुकाने पर ध्यान दें। ऋण आपके वित्तीय विकास में बाधा डाल सकता है।

2. भविष्य के ऋण से बचना

अटकलबाजी वाले व्यापार और उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। अनुशासित निवेश रणनीति पर टिके रहें।

आपातकालीन निधि बनाना
1. आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपको अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से बचाएगा।

2. लिक्विड एसेट

इस फंड को बचत खाते या अल्पकालिक सावधि जमा जैसी लिक्विड एसेट में रखें।

निवेश रणनीतियाँ
1. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। SIP निवेश की लागत को औसत करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

2. विविधीकरण

अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

3. समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

कर योजना
1. कर-बचत निवेश

धारा 80सी के तहत अपने कर-बचत निवेशों को अधिकतम करें, जैसे कि पीपीएफ, ईपीएफ और ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)।

2. कर-कुशल रिटर्न

ऐसे निवेश चुनें जो कर-कुशल रिटर्न प्रदान करते हों। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अनुकूल कर लगाया जाता है।

सेवानिवृत्ति योजना
1. सेवानिवृत्ति कोष

जबकि आपका तत्काल लक्ष्य 3 करोड़ रुपये है, अपनी सेवानिवृत्ति के लिए भी योजना बनाएं। एक विविध पोर्टफोलियो आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद कर सकता है।

2. सेवानिवृत्ति खाते

ईपीएफ और पीपीएफ के साथ जारी रखें, और अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में निवेश करने पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतें
1. शिक्षा कोष

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद कर सकते हैं।

2. भविष्य के खर्च

अपने बच्चों की शादी या किसी अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता जैसे भविष्य के खर्चों की योजना बनाएं। SIP और दीर्घकालिक निवेश इसमें सहायता कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की भूमिका

1. पेशेवर मार्गदर्शन

CFP से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है। वे आपको सही फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

2. नियमित समीक्षा

CFP नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ

1. विशेषज्ञ प्रबंधन

रेगुलर फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं, जिससे बेहतर निवेश निर्णय और अनुकूलित रिटर्न मिल सकते हैं।

2. सुविधा

आपका CFP सभी कागजी कार्रवाई, पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन को संभालता है, जिससे सुविधा और मन की शांति मिलती है।

3. लागत बनाम लाभ

नियमित फंडों का थोड़ा अधिक व्यय अनुपात उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले पेशेवर मार्गदर्शन और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन द्वारा उचित ठहराया जाता है।

अपना 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना
1. लगातार निवेश

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करें। 10 वर्षों के लिए 20,000 रुपये मासिक चक्रवृद्धि के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

2. उच्च रिटर्न

इक्विटी म्यूचुअल फंड एफडी या पीपीएफ जैसे पारंपरिक निवेशों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

3. अनुशासित दृष्टिकोण

निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें। उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने का आपका लक्ष्य एक संरचित और अनुशासित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें, अपना कर्ज चुकाएं और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति और 55 साल की उम्र में 2 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होने के आपके लक्ष्य के आधार पर, हमें आपके मौजूदा निवेशों, भविष्य की ज़रूरतों और आपकी रिटायरमेंट योजना में किसी भी कमी को कैसे पूरा किया जाए, इसका आकलन करने की ज़रूरत है।

आपके पास पहले से मौजूद संपत्तियाँ
आपने निवेश की एक ठोस नींव तैयार कर ली है, जो प्रभावशाली है। आइए आपकी मौजूदा संपत्तियों का विश्लेषण करें:

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 1.8 करोड़ रुपये
यूलिप: 20 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी: 5 लाख रुपये
टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ रुपये (परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त)
एलआईसी: 5 लाख रुपये (बेहतर होगा कि इसे कहीं और आवंटित किया जाए)
फिक्स्ड डिपॉज़िट: 30 लाख रुपये
ईपीएफ: 40 लाख रुपये
सुपरएनुएशन फंड: 10 लाख रुपये
रियल एस्टेट निवेश: प्लॉट (1 करोड़ रुपये) और खेत (1.5 करोड़ रुपये)
आपकी मौजूदा एसआईपी 1.5 करोड़ रुपये है। म्युचुअल फंड में हर महीने 65,000 रुपये निवेश करना धन संचय के लिए एक अच्छी रणनीति है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
आप 55 साल की उम्र से ही रिटायरमेंट आय के रूप में 2 लाख रुपये प्रति माह प्राप्त करना चाहते हैं। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपके भविष्य के खर्च संभवतः 2 लाख रुपये से अधिक होंगे, जिसे हमें आपकी वित्तीय योजना में शामिल करना चाहिए। मान लें कि आप 55 साल की उम्र में रिटायर होते हैं और 85 साल तक जीवित रहते हैं, तो आपके निवेश को 30 साल तक रिटर्न देने की आवश्यकता है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
1. म्युचुअल फंड:
आपका मौजूदा 1.8 करोड़ रुपये का म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो एक बड़ी संपत्ति है। इस कोष को बढ़ाने के लिए अपने SIP जारी रखें।
आप स्थिरता और विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और डेट फंड में विविधता सुनिश्चित करने के लिए अपने फंड आवंटन की समीक्षा करने पर विचार कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि ये सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं, क्योंकि वे आम तौर पर समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

2. यूलिप:
यूलिप में अक्सर उच्च शुल्क होते हैं और म्युचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। इस पॉलिसी को सरेंडर करना और 1.5 करोड़ रुपये को फिर से निवेश करना बुद्धिमानी होगी। 20 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इससे रिटायरमेंट के लिए बेहतर लॉन्ग-टर्म ग्रोथ मिलेगी।
3. डायरेक्ट इक्विटी:
डायरेक्ट इक्विटी निवेश, फायदेमंद होने के साथ-साथ जोखिम भरा भी है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए या तो अलग-अलग स्टॉक में निवेश कम करना या सुरक्षित लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड में निवेश करना उचित है।
4. फिक्स्ड डिपॉजिट:
एफडी में 30 लाख रुपये सुरक्षित दांव है, लेकिन इससे कम रिटर्न मिलता है। इसका एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें, जो थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं और टैक्स-कुशल होते हैं।
5. एलआईसी:
एलआईसी में 5 लाख रुपये के निवेश पर पुनर्विचार किया जाना चाहिए, क्योंकि बीमा-आधारित निवेश उत्पाद आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं। इसे सरेंडर करके म्यूचुअल फंड या सुरक्षित निवेश विकल्पों में फिर से निवेश करना बेहतर है, जो अधिक रिटर्न देते हैं।
6. रियल एस्टेट:
आपका प्लॉट और खेत, हालांकि मूल्यवान हैं, लेकिन वे अचल संपत्ति हैं। रियल एस्टेट तब तक नियमित रिटायरमेंट आय उत्पन्न नहीं कर सकता जब तक कि उसे बेचा या किराए पर न दिया जाए। आदर्श रूप से, आपको रिटायरमेंट के दौरान मासिक आय के लिए इन पर निर्भर नहीं रहना चाहिए। ऐसे लिक्विड निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें जो स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न कर सकें। रिटायरमेंट आय के लिए योजना बनाएँ यहाँ बताया गया है कि आप रिटायरमेंट के दौरान प्रति माह 2 लाख रुपये कमाने की योजना कैसे बना सकते हैं: 1. अपने SIP जारी रखें: 65,000 रुपये का आपका मासिक SIP एक अच्छा अभ्यास है। यदि आप अगले कुछ वर्षों में इसे थोड़ा बढ़ा सकते हैं, तो यह आपको रिटायरमेंट के लिए एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा। रिटायर होने तक कम से कम 5-6 करोड़ रुपये लिक्विड एसेट में रखने का लक्ष्य रखें। 2. रिटायरमेंट के करीब अधिक कंजर्वेटिव फंड में शिफ्ट करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपने कुछ इक्विटी-भारी निवेशों को सुरक्षित डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें ताकि पूंजी को संरक्षित किया जा सके और बाजार जोखिम को कम किया जा सके। 3. EPF और सुपरएनुएशन फंड का उपयोग करें: EPF में आपके 40 लाख रुपये और सुपरएनुएशन फंड में 10 लाख रुपये बढ़ते रहेंगे। इसे जल्दी न निकालें; इसे अपने रिटायरमेंट तक जमा होने दें ताकि एक बड़ी राशि जमा हो जाए जो एक निश्चित आय जनरेटर के रूप में कार्य कर सके।
4. SWP के साथ आय का स्रोत बनाएँ:
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको रिटायरमेंट के बाद मासिक आय उत्पन्न करने में मदद करेगी। यह कर-कुशल है और आपको आपकी इच्छानुसार 2 लाख रुपये प्रदान कर सकता है। आप रिटायरमेंट के बाद अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस से धीरे-धीरे निकासी कर सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी पूंजी 30 साल तक चलती है।
5. बीमा की समीक्षा करें और बढ़ाएँ:
अभी के लिए आपका 1 करोड़ रुपये का मौजूदा टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए रिटायरमेंट तक यह हो। यूएलआईपी या एलआईसी जैसे बीमा-आधारित उत्पादों में आगे निवेश करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
ध्यान रखने योग्य बातें
मुद्रास्फीति से सुरक्षा: आज प्रति माह 2 लाख रुपये मुद्रास्फीति के कारण भविष्य में समान मूल्य नहीं रखेंगे। इसके लिए अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने और अपने कॉर्पस को बढ़ाने की योजना बनाएँ।
स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा खर्च बढ़ सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर्याप्त है, या अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करें: वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों या व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं। हालांकि, कम रिटर्न वाली पॉलिसियों को सरेंडर करने और अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ाने जैसे छोटे बदलाव एक महत्वपूर्ण अंतर ला सकते हैं। अपने SIP को जारी रखते हुए और सेवानिवृत्ति के करीब आने पर आय-उत्पादक परिसंपत्तियों की ओर रुख करके एक बड़ा लिक्विड कॉर्पस बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें, और आप वित्तीय तनाव के बिना मासिक 2 लाख रुपये का अपना सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त कर लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in