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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9447 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Kamlesh Question by Kamlesh on Jun 01, 2025English
Money

SIP के माध्यम से सेवानिवृत्ति पर 2 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं?

Ans: जल्दी योजना बनाने से आपको ज़्यादा ताकत मिलती है।

एक स्पष्ट लक्ष्य वित्तीय अनुशासन बनाता है।

अगर आप प्रतिबद्ध रहें तो 2 करोड़ रुपये यथार्थवादी हैं।

लक्ष्य समझ के साथ शुरुआत करें

सेवानिवृत्ति का लक्ष्य दीर्घकालिक है।

60 के करीब सेवानिवृत्ति की आयु मान लें।

अगर आपकी आयु 35 से कम है तो आपके पास समय है।

2 करोड़ रुपये के कोष के लिए संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

इस यात्रा के लिए SIP सही उपकरण है।

मासिक निवेश अनुमान

यहाँ सटीक फ़ॉर्मूला का उपयोग न करें।

उच्च SIP जल्दी लक्ष्य देता है।

छोटे SIP में अधिक समय लगता है।

जितना अधिक समय होगा, मासिक ज़रूरत उतनी ही कम होगी।

पहले तय करें कि सेवानिवृत्ति तक कितने साल हैं।

फिर जाँचें कि आप मासिक कितनी बचत कर सकते हैं।

वार्षिक SIP वृद्धि के लिए भी जगह रखें।

स्टेप-अप SIP की शक्ति

SIP को हमेशा के लिए स्थिर न रखें।

अगर संभव हो तो SIP को सालाना 10% बढ़ाएँ।

आय सालाना बढ़ती है, SIP को भी बढ़ना चाहिए।

यहां तक ​​कि 1,000 रुपये मासिक वृद्धि भी बढ़ जाती है।

अनुशासन राशि से अधिक मायने रखता है।

SIP क्यों शक्तिशाली है

SIP समय के दबाव को दूर करता है।

आप अलग-अलग बाजार स्तरों पर मासिक निवेश करते हैं।

अस्थिरता लंबे समय तक आपका मित्र बन जाती है।

समय के साथ छोटा पैसा बड़ा होता जाता है।

यह धन के साथ-साथ आदत भी बनाता है।

सही प्रकार के म्यूचुअल फंड चुनें

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ बने रहें।

ये फंड सर्वश्रेष्ठ कंपनियों का चयन करते हैं।

वे जरूरत पड़ने पर पोर्टफोलियो बदलते हैं।

भारतीय बाजार स्टॉक चुनने को पुरस्कृत करता है।

इंडेक्स फंड बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड खराब स्टॉक को तब तक रखते हैं जब तक कि उसे बदला न जाए।

सक्रिय फंड खराब स्टॉक को तेजी से हटाते हैं।

यह आपको गिरावट के वर्षों में सुरक्षित रखता है।

आपको बेहतर डाउनसाइड कंट्रोल भी मिलता है।

इस लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड रिटायरमेंट बिल्डिंग के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

वे कोई मानव अनुसंधान लाभ नहीं देते हैं।

वही स्टॉक तेजी के दौर में ओवरवेट हो जाते हैं। सुधार के दौरान कोई जोखिम प्रबंधन नहीं। वे आपके दीर्घकालिक रिटर्न को कम कर सकते हैं। सक्रिय फंड उच्च रिटर्न क्षमता देते हैं। यही उन्हें धन सृजन के लिए बेहतर बनाता है। डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान के माध्यम से निवेश न करें। डायरेक्ट फंड में विशेषज्ञ सहायता और समीक्षा की कमी होती है। कई निवेशक घबरा जाते हैं और एसआईपी बंद कर देते हैं। इससे दीर्घकालिक चक्रवृद्धि खराब हो जाती है। रेगुलर प्लान सपोर्ट सिस्टम के साथ आते हैं। आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन मिलता है। वे प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं, यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करते हैं। साथ ही वे लक्ष्य मैपिंग भी प्रदान करते हैं। शुल्क थोड़ा अधिक है, लेकिन इसके लायक है। पोर्टफोलियो विविधीकरण रणनीति केवल एक फंड में निवेश न करें। 3 से 4 इक्विटी फंड का उपयोग करें। अलग-अलग फंड स्टाइल और फंड हाउस चुनें। इससे जोखिम ठीक से फैलता है। स्कीम चुनते समय फंड ओवरलैप से बचें। लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप, मिड कैप मिक्स रखें। यदि लक्ष्य अनुमति देता है तो बाद में अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी जोड़ें। अनुशासन के साथ ट्रैक करें

SIP के लिए धैर्य और ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

हर साल फंड न बदलें।

हर साल एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

3 साल और 5 साल के रिटर्न के साथ प्रदर्शन की जाँच करें।

सिर्फ़ इंडेक्स से नहीं, बल्कि कैटेगरी के औसत से तुलना करें।

एक खराब साल के बाद फंड से बाहर न निकलें।

फंड को सही मूल्य दिखाने के लिए समय चाहिए।

बाजार में उतार-चढ़ाव को कैसे संभालें

बाजार हमेशा ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

जब बाजार गिरता है तो SIP बंद न करें।

इसके बजाय, जब बाजार गिरता है तो SIP बढ़ाएँ।

इससे औसत खरीद मूल्य में सुधार होता है।

घबराहट में बाहर निकलने से चक्रवृद्धि का जादू खत्म हो जाता है।

म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स टैक्स नियम

आश्चर्य से बचने के लिए कराधान को जानें।

इक्विटी फंड के 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर टैक्स लगता है।

लाभ पर टैक्स की दर 12.5% ​​है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% टैक्स लगता है।

स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगाया जाता है।

लाभ को सालाना ट्रैक करें और समझदारी से फसल लें।

सबसे पहले आपातकालीन निधि

SIP से पहले, आपातकालीन बफर बनाएँ।

3 से 6 महीने के खर्च के लिए तैयार रखें।

उसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

आपातकालीन धन नौकरी छूटने पर SIP की सुरक्षा करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा अगला

SIP से पहले टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदें।

कवर वेतन का 10 से 15 गुना होना चाहिए।

साथ ही पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा भी लें।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

ULIP या पारंपरिक LIC योजनाओं से बचें।

केवल शुद्ध टर्म और अलग म्यूचुअल फंड।

अगर LIC, ULIP या मिक्स प्लान हैं

तो पिछले रिटर्न और सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।

अगर रिटर्न मुद्रास्फीति से कम है, तो बाहर निकलें।

फंड को इक्विटी SIP में रीडायरेक्ट करें।

टर्म इंश्योरेंस बंडल प्लान से बेहतर है।

SIP के लिए मासिक बजट

मासिक आय का कम से कम 30% बचाएँ।

इसका एक हिस्सा SIP में जाता है।

अगर संभव हो तो 10,000 रुपये से शुरू करें।

हर साल 1,000 रुपये बढ़ाते रहें।

अगर सैलरी बढ़ती है, तो SIP को तेज़ी से बढ़ाएँ।

दूसरी स्मार्ट आदतें

सैलरी अकाउंट से SIP को ऑटोमेट करें।

सैलरी के दिन के 2 दिन बाद SIP की तारीख तय करें।

शॉपिंग या ट्रैवल के लिए SIP को स्किप करने से बचें।

जब तक कोई बड़ी इमरजेंसी न हो, SIP को न रोकें।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की भूमिका

CFP लक्ष्यों और जोखिमों को समझते हैं।

वे वास्तविक संख्याओं के आधार पर योजना बनाते हैं।

वे हर साल आपके लिए फंड की समीक्षा करते हैं।

जीवन स्तर के आधार पर SIP को एडजस्ट करने में भी मदद करते हैं।

वे बाजार में गिरावट के दौरान गाइड की तरह काम करते हैं।

आप उनके सपोर्ट से शांत रह सकते हैं।

शुरू करने के चरण

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर चुनें।

आय, लक्ष्य और खर्च साझा करें।

व्यक्तिगत SIP रोडमैप पाएँ।

प्रत्येक SIP फोलियो से लक्ष्य लिंक करें।

बिना योजना के अकेले सब कुछ करने से बचें।

क्या न करें

NFO या ट्रेंडी उत्पादों में निवेश न करें।

हर साल सबसे ज़्यादा रिटर्न वाले फंड का पीछा न करें।

फंड टिप्स के लिए रिश्तेदारों पर निर्भर न रहें।

रोज़ाना NAV न देखें।

बिना रणनीति के एकमुश्त निवेश न करें।

ULIP, एंडोमेंट या मनीबैक प्लान से बचें।

लक्ष्य को कैसे ट्रैक करें

सरल एक्सेल या मोबाइल ऐप का उपयोग करें।

बनाए गए कॉर्पस बनाम लक्ष्य को ट्रैक करें।

हर 3 महीने में वैल्यू अपडेट करें।

अगर अंतर दिखाई देता है, तो SIP टॉप-अप करें।

लक्ष्य की समयसीमा को दीवार पर स्पष्ट रखें।

अंतिम जानकारी

2 करोड़ रुपये का कॉर्पस पूरी तरह संभव है।

आपको समय, SIP और अनुशासन की ज़रूरत है।

सिर्फ़ सक्रिय इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

MFD और CFP के साथ नियमित योजना के ज़रिए निवेश करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।

आपातकालीन निधि और बीमा को हमेशा अपने पास रखें।

हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें।

ध्यान केंद्रित रखें। नियमित रहें। लंबे समय तक बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jan 06, 2021

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Money
मैं 43 साल का हूं. पुराना और amp; नीचे दी गई अवधि के अनुसार निम्नलिखित एसआईपी चल रही हैं। मेरा क्षितिज अगले 5-10 वर्षों का है & amp; सेवानिवृत्ति के लिए 1 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं। कृपया सुझाव दें कि क्या यह ठीक है। जोखिम स्वीकृति - मध्यम। म्यूचुअल फंड एसआईपी राशि शुरू होने वाले महीने</p> <p>एसबीआई ब्लू चिप &ndash; विकास 10,000 42<br /> एचडीएफसी मिड कैप अवसर वृद्धि 5,000 32<br /> सुंदरम ग्रामीण एवं amp; खपत नियमित 5,000 25<br /> टाटा इक्विटी पी/ई फ़ड नियमित वृद्धि 5,000 25<br /> कोटक ब्लू चिप फंड ग्रोथ 5,000 &nbsp;&nbsp;7<br /> मिराए एसेट लार्ज कैप फंड रेगुलर 5,000 7<br /> एक्सिस स्मॉल कप फंड 5,000 1</p>
Ans: रुपये का मासिक एसआईपी। 40000 रुपये का कोष बनाने के लिए पर्याप्त है। 10 साल में 1 करोड़.</p> <p>कृपया मौजूदा टाटा, मिराए, एक्सिस के साथ जारी रखें और यूटीआई इक्विटी फंड पर विचार कर सकते हैं -&nbsp; ग्रोथ, एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रोथ और डीएसपी मिड कैप फंड - विकास</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9447 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 03, 2024

Asked by Anonymous - Mar 24, 2024English
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मेरी उम्र 37 साल है और मैंने रिटायरमेंट के लिए दो फंड में निवेश करना शुरू किया है। वे हैं ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड और HDFC फ्लेक्सी कैप फंड। क्या मैं सही रास्ते पर हूँ? क्या ये फंड पर्याप्त धन संचय करने के लिए अच्छे हैं?
Ans: 37 साल की उम्र में, आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए SIP शुरू करके सराहनीय दूरदर्शिता का प्रदर्शन कर रहे हैं। ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड और HDFC फ्लेक्सी कैप फंड दोनों ही प्रतिष्ठित विकल्प हैं जो लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न देने की अपनी क्षमता के लिए जाने जाते हैं। हालांकि, इन फंडों की उपयुक्तता आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है।

क्या आपने इन फंडों के माध्यम से विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने के विविधीकरण लाभों पर विचार किया है? यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि जोखिम कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए आपका निवेश पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित हो।

जबकि इन फंडों का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है, नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की समीक्षा करना और अपने उद्देश्यों के साथ उनके संरेखण का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है और इष्टतम परिणामों के लिए आपकी निवेश रणनीति को ठीक करने में मदद कर सकता है।

याद रखें, रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की यात्रा में धैर्य, अनुशासन और समय-समय पर समायोजन की आवश्यकता होती है। अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें, बाजार की गतिशीलता पर नजर रखें, तथा अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति पर भरोसा रखें।

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मेरे बेटे को जेईई मेन्स में 83.89% और 12वीं में 79% अंक मिले, सीएसई ब्रांच कैसे प्राप्त करें?
Ans: जेईई मेन्स में 83.89 पर्सेंटाइल के साथ, आप कुछ एनआईटी और आईआईआईटी में प्रवेश पा सकते हैं, खासकर यदि आप आरक्षित श्रेणी (ओबीसी, एससी, एसटी या ईडब्ल्यूएस) में हैं या आपके पास गृह-राज्य कोटा है। जबकि कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (सीएसई) जैसी लोकप्रिय शाखाओं के लिए शीर्ष एनआईटी और आईआईआईटी की संभावना नहीं है, आप कुछ शैक्षिक संसाधनों के अनुसार एनआईटी अगरतला, एनआईटी गोवा, एनआईटी हमीरपुर, एनआईटी रायपुर या IIITM ग्वालियर जैसे एनआईटी को लक्षित कर सकते हैं। आप केआईआईटी, बीआईटी मेसरा और अन्य निजी विश्वविद्यालयों की भी खोज कर सकते हैं जो इस पर्सेंटाइल वाले छात्रों को स्वीकार करते हैं।

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