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40 वर्षीय व्यक्ति जिसके पास 5 लाख रुपये हैं, वह SWP के माध्यम से मासिक आय के लिए सर्वश्रेष्ठ हाइब्रिड म्यूचुअल फंड की तलाश में है: मुझे कहां निवेश करना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Dwarakanath on Nov 24, 2024English

मेरी उम्र 40 वर्ष है, मेरे पास 5 लाख रुपये की धनराशि है। मैंने 5 वर्ष की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लिया है। कृपया मुझे सर्वश्रेष्ठ MF बताएं, जहां से मुझे सर्वश्रेष्ठ रिटर्न मिल सके, ताकि मैं अपनी मासिक आय SWP के लिए सर्वश्रेष्ठ हाइब्रिड MF में निवेश कर सकूं।

Ans: भविष्य में सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) बनाने के लक्ष्य के साथ पाँच साल के लिए 5 लाख रुपये का निवेश करना एक स्मार्ट तरीका है। इस रणनीति में हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के माध्यम से नियमित आय सृजन के लिए इसे तैयार करते हुए निवेश को बढ़ाना शामिल है।

चरण 1: निवेश उद्देश्य
आपका प्राथमिक लक्ष्य पाँच वर्षों के भीतर रिटर्न को अधिकतम करना है।
आप बाद में नियमित SWP के लिए हाइब्रिड फंड में भी जाना चाहते हैं।
दोनों लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित जोखिम-इनाम रणनीति महत्वपूर्ण है।

चरण 2: म्यूचुअल फंड श्रेणियों का चयन
डायनेमिक एसेट एलोकेशन या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF)
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच अपने आवंटन को समायोजित करते हैं।
वे विकास और जोखिम में कमी के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
रिटर्न को स्थिर करने और अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए अपने कॉर्पस का 30% BAF में आवंटित करें।
विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड
इक्विटी फंड, विशेष रूप से लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड, आपके कॉर्पस को प्रभावी ढंग से बढ़ा सकते हैं।
वे मध्यम जोखिम लेने की क्षमता और पाँच साल के क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
उच्च विकास क्षमता के लिए अपने कोष का 50% यहाँ आवंटित करें।
सुरक्षा के लिए अल्पकालिक ऋण निधि
ये फंड कम जोखिम वाले ऋण साधनों में निवेश करते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
वे तरलता बनाने और पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए आदर्श हैं।
स्थिरता जोड़ने के लिए अपने कोष का 20% अल्पकालिक ऋण निधि में आवंटित करें।
चरण 3: SWP के लिए हाइब्रिड फंड में संक्रमण
हाइब्रिड फंड पूंजी को संरक्षित करते हुए नियमित आय प्रदान करते हैं।
पांच साल के बाद, अपने कोष को इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करें।
यह विकास और आय सृजन का मिश्रण सुनिश्चित करता है।
एक व्यवस्थित निकासी योजना के लाभ
SWP निवेश के बाद एक नियमित, अनुमानित आय प्रदान करता है।
यह आंशिक मोचन की अनुमति देता है, बाकी को बढ़ने के लिए छोड़ देता है।
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ नियमों के कारण लाभ पर अनुकूल कर लगाया जाता है।
कर निहितार्थ
विकास चरण के दौरान
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर व्यय को कम करने के लिए फंड स्विच और निकासी की योजना बनाएं।
एसडब्लूपी चरण के दौरान
एसडब्लूपी को पूंजी निकासी के रूप में माना जाता है, जिससे तत्काल कर का बोझ कम हो जाता है।
प्रत्येक निकासी में केवल लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है।
इंडेक्स या डायरेक्ट फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड की सीमाएँ
इंडेक्स फंड बाज़ारों की नकल करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
वे अस्थिर या सुधारात्मक बाज़ारों में कमज़ोर प्रदर्शन करते हैं।
डायरेक्ट प्लान की कमियाँ
डायरेक्ट प्लान पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुकूलित सलाह और सक्रिय निगरानी सुनिश्चित करता है।
बेहतर परिणामों के लिए सिफारिशें
उपर्युक्त आवंटन के अनुसार एक विविध पोर्टफोलियो से शुरुआत करें।
बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल बिठाने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
व्यक्तिगत रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
अंत में
पांच वर्षों में इक्विटी और डेट फंड में समझदारी से निवेश करने से विकास अधिकतम होगा। एसडब्लूपी के लिए हाइब्रिड फंड में बदलाव करने से नियमित आय सुनिश्चित होगी। अपने रिटायरमेंट आय लक्ष्यों को सुरक्षित करने के लिए लगातार समीक्षा और कर अनुकूलन पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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