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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Priyankar Question by Priyankar on Jun 16, 2025English
Money

7 साल के भीतर 50 लाख जमा करना चाहते हैं। कैसे करें? कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: 7 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा करना संभव है। आइए हम 360 डिग्री दृष्टिकोण के साथ योजना बनाते हैं। हम आपकी वर्तमान स्थिति, निवेश रणनीति, जोखिम प्रबंधन और समीक्षा प्रक्रिया को देखेंगे।

1. अपना प्रारंभिक बिंदु स्पष्ट करें
आपने वर्तमान में कितना निवेश किया है?

आपका मासिक अधिशेष या बचत क्या है?

क्या आपके पास ऋण, बीमा या आश्रितों जैसे कोई वित्तीय दायित्व हैं?

यह अनुमान लगाने के लिए एक आधार रेखा देगा कि आपको मासिक कितना निवेश करने की आवश्यकता है।

कृपया ये विवरण प्रदान करें ताकि योजना वास्तविकता और आपके नकदी प्रवाह के अनुकूल हो।

2. आवश्यक मासिक निवेश का अनुमान लगाएं
7 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको 12-14% वार्षिक रिटर्न मानते हुए प्रति माह 45,000-60,000 रुपये की आवश्यकता हो सकती है

यदि आपकी वर्तमान बचत या अधिशेष पर्याप्त है, तो आपको मासिक योगदान समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

एक बार जब आप वर्तमान संपत्ति और मासिक बचत साझा करते हैं, तो मैं सटीक आवंटन मार्गदर्शन दे सकता हूं।

3. लक्ष्य-विशिष्ट निवेश संरचना बनाएँ
हम आपके 7-वर्षीय लक्ष्य को अनुकूलित बास्केट में विभाजित करते हैं:

A. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से इक्विटी SIP

अपनी बचत का लगभग 50-60% यहाँ लगाएँ।

इक्विटी समय के साथ पूंजी बनाने में मदद करती है।

सक्रिय फंड बाजार में गिरावट के जोखिम को कम करते हैं।

संचालित फंड समीक्षाओं के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से खरीदें।

B. हाइब्रिड या कंजर्वेटिव फंड

सुचारू रिटर्न और पूंजी की सुरक्षा के लिए 20-30% आवंटित करें।

जब आप अपने लक्ष्य में वर्ष 5-6 के करीब पहुँचते हैं तो यह अच्छी तरह से काम करता है।

अस्थिरता को कम करने और लाभ को संरक्षित करने में मदद करता है।

C. सुरक्षा के लिए डेट फंड या FD

शेष 10-20% का उपयोग लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट में करें।

लिक्विडिटी बनाए रखने और आपातकालीन फंड की सुरक्षा के लिए आदर्श।

4. डायरेक्ट और इंडेक्स फंड के नुकसान से बचना
इंडेक्स फंड बाजार को दर्शाते हैं। वे चक्रीय घाटे से बच नहीं सकते।

प्रत्यक्ष निधियों में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और उन्हें अकेले प्रबंधित करना कठिन होता है।

विश्वसनीय MFD/CFP से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाएँ गतिशील निरीक्षण और सूचित निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करती हैं।

5. कर और निकास योजना रणनीति
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक लाभ मुफ़्त हैं, फिर 12.5% ​​पर कर लगाया जाता है।

ऋण फंड: आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

कर को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने और अल्पकालिक लागतों से बचने के लिए 7 साल के अंत में किस्तों में मोचन की योजना बनाएँ।

6. रैप-अप चेकलिस्ट
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति साझा करें

लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मासिक निवेश की योजना बनाएँ

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में SIP सेट करें

हर तिमाही में प्रदर्शन को ट्रैक करें

वार्षिक रूप से पुनर्संतुलित करें

साल के अंत में 50 लाख रुपये के लक्ष्य की ओर प्रगति की निगरानी करें

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासन के साथ, आप सातवें साल तक 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

अनुमानित रिटर्न के हिसाब से मासिक निवेश 45 हजार से 60 हजार रुपये तक है।

इक्विटी ग्रोथ को बढ़ावा देती है, हाइब्रिड लक्ष्य के करीब रिटर्न को आसान बनाता है, डेट पूंजी को सुरक्षित करता है।

पेशेवर फंड चयन और पुनर्संतुलन का उपयोग करें।

लक्ष्य के अंत में कर और निकासी की सावधानीपूर्वक निगरानी करें।

मुझे अपने मौजूदा निवेश और मासिक अधिशेष के बारे में बताएं। मैं आपकी सटीक स्थिति के अनुसार योजना बना सकता हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Money
कृपया निवेश करके 50 हजार प्रति माह कैसे प्राप्त करें?
Ans: विस्तृत गणना में जाए बिना निवेश से 50,000 की मासिक आय प्राप्त करने के लिए:

निवेश क्षितिज:
एक लंबा निवेश क्षितिज आपके निवेश को बढ़ने और बाजार में गिरावट से उबरने के लिए अधिक समय प्रदान करता है। 15-20 वर्षों के क्षितिज के साथ, आप इक्विटी और ऋण निवेश के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं।
एसेट एलोकेशन:
अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, ऋण और संभवतः रियल एस्टेट या सोने में विविधता प्रदान करें। यह विविधीकरण जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड:
लंबी अवधि में धन सृजन के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न की पेशकश की है। हालांकि, वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड:
ये फंड इक्विटी की तुलना में कम अस्थिरता के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP):
SIP के माध्यम से निवेश करने से आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। निवेश के लिए यह अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
समीक्षा और पुनर्संतुलन:
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। यदि आवश्यक हो तो बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
मुद्रास्फीति:
अपनी भविष्य की आय आवश्यकताओं पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का उद्देश्य आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करना है।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें:
अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। वे आपको एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और आपको 50,000 प्रति माह की अपनी लक्ष्य आय प्राप्त करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने के लिए लचीला होने के साथ-साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहना आवश्यक है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

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Money
नमस्कार सर, मेरे पास 10 लाख रुपये थे... कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं 5 वर्षों में 50 लाख रुपये कैसे प्राप्त कर सकता हूं... क्या यह संभव है... यदि हां, तो कृपया मुझे सुझाव दें।
Ans: अपने निवेश को कई गुना बढ़ाने का लक्ष्य रखना बहुत बढ़िया है, लेकिन सिर्फ़ पाँच साल में 10 लाख से 50 लाख का कोष हासिल करना काफ़ी महत्वाकांक्षी है। आइए यथार्थवादी बनें और स्वीकार करें कि धन निर्माण के लिए कोई त्वरित समाधान या शॉर्टकट नहीं है।

लगभग 12% के औसत वार्षिक रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, जो विवेकपूर्ण निवेश रणनीतियों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है, आपका निवेश पाँच वर्षों में लगभग 21 लाख तक बढ़ सकता है। हालाँकि यह एक महत्वपूर्ण वृद्धि है, लेकिन यह आपके लक्ष्य से कम है।

जल्दी अमीर बनने की योजनाओं के माध्यम से उच्च रिटर्न का पीछा करने की कोशिश करना जोखिम भरा हो सकता है और इसके परिणामस्वरूप आपकी मूल राशि भी खो सकती है। स्थिर, सतत विकास का लक्ष्य रखते हुए अपनी पूंजी के संरक्षण को प्राथमिकता देना आवश्यक है।

किसी विशिष्ट मौद्रिक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने पर ध्यान केंद्रित करें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।

याद रखें, धन संचय एक ऐसी यात्रा है जिसके लिए धैर्य, अनुशासन और ठोस वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप वित्तीय सफलता की ओर लगातार आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 14, 2025English
Money
मेरे पास 50 लाख रुपये हैं और मैं 50 हजार मासिक आय की तलाश में हूं, मुझे कैसे निवेश करना चाहिए?
Ans: अपने मासिक आय लक्ष्य का आकलन

आपका लक्ष्य हर महीने 50,000 रुपये कमाना है।

इसका मतलब है कि आपको एक साल में 6 लाख रुपये की जरूरत है।

आपकी लक्षित आय दर सालाना लगभग 12% है।

बिना ज्यादा जोखिम उठाए यह आय पाना मुश्किल है।

आपको आय, सुरक्षा और दीर्घकालिक विकास के बीच संतुलन बनाना होगा।

निवेश करने से पहले मुख्य बातें

अपनी उम्र और भविष्य के खर्चों के बारे में सोचें।

क्या आप काम कर रहे हैं या सेवानिवृत्त हैं?

आपको इस आय की कितनी देर तक जरूरत है?

क्या आप बाद में परिवार के लिए पैसे छोड़ना चाहते हैं?

क्या आप बाजार जोखिम के लिए तैयार हैं?

ये सभी बिंदु योजना बनाने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

सुरक्षित बनाम जोखिम भरे विकल्पों को समझना

यदि आप केवल FD जैसे सुरक्षित विकल्पों में निवेश करते हैं, तो यह पर्याप्त नहीं हो सकता है।

FD सालाना लगभग 6-7% दे सकते हैं।

लेकिन मुद्रास्फीति वास्तविक आय को कम कर सकती है।

म्यूचुअल फंड आपको मुद्रास्फीति को मात देने और पैसे बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

लेकिन इनमें अल्पकालिक उतार-चढ़ाव होते हैं।

सुरक्षित और वृद्धि विकल्पों को मिलाकर निवेश करने से मदद मिल सकती है।

संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता

मेरा सुझाव है कि सभी 50 लाख रुपये एक ही जगह पर न लगाएं।

सुरक्षित और बाजार से जुड़े निवेशों को मिलाकर निवेश करना बेहतर होता है।

इससे आपको मासिक आय और वर्षों में वृद्धि मिल सकती है।

स्थिर आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और पेपर में निवेश करते हैं।

वे शेयरों से अधिक सुरक्षित हैं, लेकिन एफडी से बेहतर रिटर्न देते हैं।

वे समय के साथ 6-8% रिटर्न दे सकते हैं।

लेकिन याद रखें: उनमें कुछ बाजार जोखिम होता है।

3 साल से पहले डेट फंड बेचने पर आपके स्लैब के अनुसार अल्पकालिक कर लगेगा।

3 साल के बाद, उन पर भी आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

यह उन्हें एफडी से बेहतर बनाता है क्योंकि उनमें अधिक रिटर्न मिलता है।

वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं।

वे लंबी अवधि में सालाना 10-12% दे सकते हैं।

वे आपको मुद्रास्फीति को मात देने और पैसे बढ़ाने में मदद करते हैं।

लेकिन इक्विटी फंड में जोखिम अधिक होता है।

वे अल्पावधि में ऊपर-नीचे हो सकते हैं।

5 वर्षों में, यदि आप निवेशित रहते हैं तो वे अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

इक्विटी फंड में सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पावधि लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।

संतुलित पोर्टफोलियो के लिए दोनों को मिलाना

विकास और स्थिर आय प्राप्त करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

यह आपको हर महीने 50,000 रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

आप सुरक्षा के लिए 60% डेट फंड में रख सकते हैं।

विकास के लिए 40% इक्विटी फंड में लगाया जा सकता है।

यह संतुलन आपके लक्ष्य को पूरा करने की बेहतर संभावनाएँ देता है।

डायरेक्ट फंड की समस्या

आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बारे में सोच सकते हैं क्योंकि उनका खर्च कम होता है।

लेकिन कई निवेशकों के लिए डायरेक्ट फंड भ्रामक हो सकते हैं।

अगर आप डायरेक्ट निवेश करते हैं, तो आपको खुद ही फंड को ट्रैक और स्विच करना होगा।

गलत फंड का चुनाव या समय आपके पैसे को नुकसान पहुंचा सकता है।

प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के साथ काम करना मददगार हो सकता है।

वे आपका मार्गदर्शन करते हैं, आपके फंड पर नज़र रखते हैं और ज़रूरत पड़ने पर उसे एडजस्ट करते हैं।

इस मदद के लिए थोड़ा कमीशन देना फायदेमंद है।

मासिक आय के लिए इंडेक्स फंड से बचना

कुछ लोग आपके लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड का सुझाव दे सकते हैं।

इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं।

जब बाजार खराब होता है, तो उनमें सक्रिय बदलाव नहीं होते।

इंडेक्स फंड मासिक रूप से स्थिर आय नहीं देते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मुश्किल बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

उनके पास फंड मैनेजर होते हैं जो बेहतर रिटर्न पाने के लिए एडजस्ट करते हैं।

इसलिए, मासिक आय के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

अपने 50 लाख रुपये की संरचना कैसे करें

आइए अपने 50 लाख रुपये को तीन भागों में विभाजित करें।

पहला भाग (लगभग 30 लाख रुपये) स्थिर आय के लिए डेट फंड में।

दूसरा हिस्सा (करीब 15 लाख रुपये) इक्विटी फंड में वृद्धि के लिए। तीसरा हिस्सा (करीब 5 लाख रुपये) आपातकाल के लिए नकद या लिक्विड फंड में। मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) लाभांश योजनाओं के बजाय, डेट फंड से SWP करें। SWP आपको हर महीने निश्चित धन प्राप्त करने में मदद करता है। आप हर महीने 50,000 रुपये निकाल सकते हैं। SWP आपके मुख्य धन को बढ़ने की भी अनुमति देता है। पहले वर्षों में, आप डेट फंड से आय लेते हैं। इस तरह, इक्विटी फंड बाद में बढ़ने के लिए निवेशित रहते हैं। रियल एस्टेट या एन्युइटी क्यों नहीं रियल एस्टेट के लिए बहुत अधिक धन की आवश्यकता होती है और यदि आवश्यक हो तो इसे बेचना मुश्किल होता है। किराए पर संपत्ति लेने से किरायेदारों के साथ समस्या हो सकती है। एन्युइटी आपके पैसे को लॉक कर देती है और कम रिटर्न देती है। वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते। इसलिए, इनसे बचना बेहतर है। नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें अपने निवेश की हर साल जांच करने की आवश्यकता है। बाजार बदलते हैं और आपकी ज़रूरतें भी बदलती हैं।

पुनर्संतुलन आपकी योजना को सुरक्षित और बढ़ता रखता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जाँच और समायोजन में मदद कर सकता है।

समय के साथ मुद्रास्फीति का प्रभाव

आज 50,000 रुपये 10 साल में पर्याप्त नहीं होंगे।

मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर देगी।

इसलिए विकास के लिए इक्विटी में निवेश करना ज़रूरी है।

भले ही इक्विटी अल्पावधि में जोखिमपूर्ण हो, लेकिन दीर्घावधि में यह बढ़ता है।

कर प्रभाव और कैसे संभालें

डेब्ट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए SWP की योजना बनाएँ।

निकासी को फैलाना मददगार हो सकता है।

आपातकालीन धन महत्वपूर्ण है

5 लाख रुपये लिक्विड फंड या बचत में रखें।

यह अचानक स्वास्थ्य समस्याओं या बड़े बिलों के लिए है।

आपातकालीन स्थितियों के लिए अपने मुख्य निवेश को न छुएँ।

स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा कवर

जांचें कि क्या आपके पास अच्छा स्वास्थ्य बीमा है।

चिकित्सा लागत आपकी योजना को बुरी तरह प्रभावित कर सकती है।

इसके अलावा, अगर आपके आश्रित हैं तो जीवन बीमा कवर लें।

ये दोनों आपकी आय योजना की रक्षा करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी पूरी योजना का मार्गदर्शन कर सकता है।

वे आपके लक्ष्यों, जोखिम स्तर और भविष्य की ज़रूरतों की जाँच करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों से मेल खाने वाले फंड सुझाते हैं।

वे कागजी कार्रवाई और ट्रैकिंग में मदद करते हैं।

वे आपकी योजना को गलतियों से भी सुरक्षित रखते हैं।

क्या न करें

एक फंड या उत्पाद पर निर्भर न रहें।

केवल उच्चतम रिटर्न के पीछे न भागें।

इक्विटी फंड में 1 साल में ज़रूरी पैसे का निवेश न करें।

ऐसे फंड से बचें जो उच्च रिटर्न के साथ मासिक आय सुनिश्चित करने का वादा करते हैं।

ऐसे फंड जोखिम भरे और पारदर्शी नहीं हो सकते हैं।

अंत में

आपके पास निवेश करने के लिए 50 लाख रुपये हैं और आपको हर महीने 50,000 रुपये की ज़रूरत है।

इसे पाने के लिए सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।

डेट और इक्विटी फंड का मिश्रण आपकी मदद कर सकता है।

मासिक जरूरतों के लिए डेट फंड से SWP का उपयोग करें।

कुछ पैसे आपात स्थिति के लिए रखें।

हर साल अपनी योजना की जांच करते रहें।

सर्वोत्तम परिणामों के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें।

मैं आय और सुरक्षा के बारे में आपकी अनुशासित सोच की सराहना करता हूँ। यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसी हैं, तो कृपया उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। उस पैसे को किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने वाले योग्य म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। वे आपको बेहतर रिटर्न और अधिक पारदर्शी निवेश प्राप्त करने में मदद करेंगे।

मुझे आपके भविष्य की योजना बनाने में हमेशा खुशी होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 10, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 39 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 80 हज़ार है। मेरे पास 20 लाख का होम लोन है जिसकी मासिक ईएमआई 33 हज़ार है। मेरे घर का मासिक खर्च 20 हज़ार है, बेटी दूसरी कक्षा में पढ़ रही है और उसकी पढ़ाई का खर्च 10 हज़ार है। मेरे पास अपने परिवार के लिए 10 लाख और माता-पिता के लिए 3 लाख का कॉर्पोरेट बीमा प्लान है। मैं 5 साल के लिए SSY में 5 हज़ार रुपये का निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास 50 लाख रुपये का टर्म प्लान और LIC का 2 हज़ार रुपये प्रति माह का खाता भी है। मैंने 1 साल के लिए 7 हज़ार रुपये प्रति माह की SIP शुरू की है। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं 60 साल की उम्र तक 5 करोड़ रुपये और 10 साल में 50 लाख रुपये कैसे जमा कर सकता हूँ?
Ans: 39 वर्ष की आयु में, केंद्रित योजना के साथ, 60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये और 10 वर्षों में 50 लाख रुपये का आपका लक्ष्य संभव है। आप पहले से ही सार्थक कदम उठा रहे हैं। आइए अब आपके लिए एक 360-डिग्री कार्य योजना तैयार करें।

"वर्तमान वित्तीय विवरण"

"आयु: 39 वर्ष।
"मासिक आय: ₹80,000।
"होम लोन की ईएमआई: ₹33,000/माह।
"घरेलू खर्च: ₹20,000/माह।
"बेटी की स्कूल फीस: ₹10,000/माह।
"कुल मासिक खर्च: ₹63,000।
"वर्तमान अधिशेष: लगभग ₹17,000/माह।
"SIP निवेश: ₹7,000/माह।
" SSY निवेश: ₹5,000/माह।
– टर्म इंश्योरेंस: ₹50 लाख।
– LIC: ₹2,000/माह।
– कॉर्पोरेट स्वास्थ्य कवर: ₹10 लाख (परिवार), ₹3 लाख (माता-पिता)।

» आय और व्यय आकलन

– आपकी आय EMI सहित सभी खर्चों को कवर करती है।
– आप लगभग ₹17,000 मासिक बचत कर रहे हैं।
– इस बचत दर में लगातार सुधार की आवश्यकता है।
– आय बढ़ाने या गैर-ज़रूरी खर्चों को कम करने का प्रयास करें।
– कौशल उन्नयन या अतिरिक्त आय के विकल्प खोजें।

» ऋण देयता प्रबंधन

– आपके पास ₹20 लाख का गृह ऋण है।
– ₹33,000 की EMI आय का लगभग 41% है।
– यह ज़्यादा है।
– जब भी संभव हो, आंशिक भुगतान करने का प्रयास करें।
– मूलधन कम करने के लिए बोनस या अतिरिक्त धनराशि का उपयोग करें।
– ऋण अवधि कम करने से दीर्घकालिक नकदी प्रवाह में सुधार होगा।
– जब तक यह ऋण कम न हो जाए, तब तक अतिरिक्त ऋण लेने से बचें।

» बीमा समीक्षा

– 50 लाख रुपये का टर्म कवर पर्याप्त नहीं है।
– यह आपकी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना होना चाहिए।
– आपको कम से कम 80 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक का टर्म कवर चाहिए।
– कवरेज तुरंत बढ़ाएँ।
– कंपनी से स्वास्थ्य बीमा मददगार है।
– लेकिन 10 लाख रुपये का व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर भी खरीदें।
– बाद में 10 लाख रुपये का टॉप-अप शामिल करें।
– वरिष्ठ नागरिकों के लिए 3 लाख रुपये का पैरेंट कवर कम हो सकता है।
– उनके लिए कॉर्पोरेट कवर के अलावा अन्य विकल्प भी तलाशें।

» एलआईसी पॉलिसी मूल्यांकन

– आप एलआईसी के लिए 2,000 रुपये प्रति माह का भुगतान करते हैं।
– यानी ₹24,000/वर्ष।
– एलआईसी की योजनाएँ कम रिटर्न और लंबी लॉक-इन अवधि प्रदान करती हैं।
– अगर यह एंडोमेंट या मनी-बैक योजना है, तो उसे सरेंडर कर दें।
– नियमित योजनाओं के माध्यम से प्राप्त राशि को एसआईपी में पुनर्निवेशित करें।
– बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।

» मौजूदा निवेशों की समीक्षा

– आप एसआईपी में ₹7,000/माह निवेश करते हैं।
– आपने एक साल पहले ही शुरुआत की है।
– हर साल एसआईपी में 10% की वृद्धि करें।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श होते हैं।
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।
– डायरेक्ट प्लान में व्यक्तिगत सलाह और निगरानी का अभाव होता है।
– सीएफपी योग्यता वाले किसी विश्वसनीय एमएफडी के साथ काम करें।
– रेगुलर प्लान आपको अनुशासन, मार्गदर्शन और समीक्षा प्रदान करते हैं।

– इंडेक्स फंड का विकल्प न चुनें।
– इंडेक्स फंड बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– ये बाज़ार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार के अनुसार ढल जाते हैं और बेहतर रिटर्न देते हैं।
– कुशल फंड मैनेजर नकारात्मक जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

» सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) की जानकारी

– SSY बालिकाओं के लिए एक अच्छा बचत साधन है।
– आप ₹5,000/माह का योगदान कर रहे हैं।
– इसमें निश्चित ब्याज मिलता है, लेकिन इसमें लॉक-इन अवधि होती है।
– इसका उपयोग उच्च शिक्षा या विवाह के लिए किया जा सकता है।
– इसे अगले 10-12 वर्षों तक जारी रखें।
– यहाँ आवंटन बढ़ाने से बचें।
– इसके बजाय, बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

» लक्ष्य योजना: 10 वर्षों में ₹50 लाख

– यह आपका मध्यम अवधि का लक्ष्य है।
– इसके लिए अनुशासित SIP की आवश्यकता है।
– हो सके तो ₹15,000/माह से शुरुआत करें।
– हर साल 10% की बढ़ोतरी करें।
– संतुलित या फ्लेक्सी-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
– इस लक्ष्य को सेवानिवृत्ति या बच्चों के लक्ष्यों से अलग रखें।
– अपने MFD के साथ हर साल इसकी समीक्षा करें।
– पूरे 10 साल तक निवेशित रहें।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराहट में निकासी से बचें।

» लक्ष्य योजना: 60 वर्ष की आयु तक ₹5 करोड़

– इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपके पास 21 वर्ष हैं।
– यह आपका दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य है।
– इक्विटी फंडों में SIP सबसे उपयुक्त हैं।
– आज ही ₹10,000/माह से शुरुआत करें।
– हर साल धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ।
– जब भी आपको बोनस मिले, एकमुश्त राशि डालें।
– इस फंड का इस्तेमाल दूसरी ज़रूरतों के लिए करने से बचें।
– हर साल एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

» बच्चे की भविष्य की योजना

– आपकी बेटी अभी दूसरी कक्षा में है।
– उच्च शिक्षा का खर्च 10+ वर्षों में शुरू होगा।
– उसके भविष्य के लिए ₹5,000/माह की अलग से SIP शुरू करें।
– पारंपरिक ज़रूरतों के लिए SSY रखें।
– शिक्षा के लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– 18 से 20 साल की उम्र तक इसे जारी रखें।

» आपातकालीन निधि और तरलता

– आपने आपातकालीन निधि का ज़िक्र नहीं किया है।
– कम से कम ₹2 लाख का फंड बनाएँ।
– 3 से 6 महीने की EMI और खर्चों को कवर करें।
– FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– इस फंड का इस्तेमाल नियोजित खर्चों के लिए न करें।

» कर नियोजन के अवसर

– 80C का पूरा उपयोग करें: SSY, LIC, होम लोन का मूलधन, ELSS।
– टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भी 80C के अंतर्गत आता है।
– अगर आपने व्यक्तिगत रूप से स्वास्थ्य बीमा खरीदा है, तो उसके लिए 80D का दावा करें।
– होम लोन के ब्याज पर धारा 24(b) के तहत लाभ मिलता है।
– कम रिटर्न और लॉक-इन वाले टैक्स-सेविंग उत्पादों से बचें।
– केवल CFP की सलाह से MFD के माध्यम से नियमित ELSS का उपयोग करें।

» लक्ष्य-आधारित योजना के लिए निवेश बकेट

– अल्पावधि (1–3 वर्ष): FD या लिक्विड फंड में निवेश करें।
– मध्यम अवधि (3–10 वर्ष): बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
– दीर्घावधि (10+ वर्ष): इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग SIP रखें।
– दीर्घावधि और अल्पावधि फंड को एक साथ न रखें।

» एसआईपी स्केलिंग योजना (लक्ष्यों और नकदी प्रवाह पर आधारित)

– अभी ₹7,000/माह एसआईपी: इसे लंबी अवधि तक जारी रखें।
– ₹5,000/माह एसएसवाई: 15 साल तक जारी रखें।
– 10 साल के ₹50 लाख के लक्ष्य के लिए ₹10,000/माह का नया एसआईपी जोड़ें।
– बच्चे की शिक्षा के लिए ₹5,000/माह जोड़ें।
– सेवानिवृत्ति के लिए ₹5,000/माह एसआईपी जोड़ें।
– हर साल एसआईपी में 10% की वृद्धि करने का लक्ष्य रखें।
– यह एसआईपी सीढ़ी आपको सभी लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करती है।
– अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए एसआईपी का उपयोग करने से बचें।

» ऋण और क्रेडिट प्रबंधन

– व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड बकाया से बचें।
– गृह ऋण को धीरे-धीरे चुकाने पर ध्यान दें।
– हर साल आंशिक रूप से ऋण का पूर्व भुगतान करने का प्रयास करें।
– इसे 10-12 वर्षों में पूरा करने का लक्ष्य रखें।
– इससे बाद में ₹33,000/माह की बचत होगी।
– इस बचत का उपयोग सेवानिवृत्ति SIP को बढ़ावा देने के लिए करें।

» सेवानिवृत्ति की तैयारी और दूरदर्शिता

– आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु तक ₹5 करोड़ का कोष बनाना है।
– 21 वर्ष शेष होने के कारण, यह बहुत संभव है।
– SIP अनुशासन, वार्षिक समीक्षा और सलाहकार का सहयोग महत्वपूर्ण है।
– छोटी शुरुआत करें लेकिन निरंतर बने रहें।
– देरी न करें। यहाँ पैसे से ज़्यादा समय मायने रखता है।

» एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

– आपको कई लक्ष्यों के लिए एक स्पष्ट रोडमैप की आवश्यकता है।
– MFD लाइसेंस वाला एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्गदर्शन कर सकता है।
– वे उत्पाद चयन, पुनर्संतुलन और लक्ष्य समीक्षा में मदद करते हैं।
– नियमित योजनाओं में उनकी सलाह तक पहुँच होती है।
– प्रत्यक्ष योजनाओं में कोई व्यक्तिगत सहायता नहीं मिलती।
– जब तक आप विशेषज्ञ और सक्रिय न हों, प्रत्यक्ष निवेश से बचें।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

– आप खर्चों और ऋणों के प्रबंधन में पहले से ही अच्छा कर रहे हैं।
– हर साल एसआईपी में तेज़ी से वृद्धि करना शुरू करें।
– बीमा और निवेश को अलग रखें।
– कम रिटर्न वाली एलआईसी को छोड़ दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– लक्ष्य-आधारित एसआईपी पोर्टफोलियो बनाएँ।
– हमेशा एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
– नए ऋण या जोखिम भरी संपत्तियों से बचें।
– पेशेवर मदद से हर साल लक्ष्यों पर नज़र रखें।
– आप 10 साल में 50 लाख रुपये और 60 साल तक 5 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं।
– निरंतर, केंद्रित और अनुशासित रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 25, 2025

Money
मैं 47 वर्ष का हूँ और 50 वर्ष की आयु में 50 हजार की आय प्राप्त करने के लिए सुझाव चाहता हूँ, मुझे कितना निवेश करना होगा?
Ans: आप 47 वर्ष के हैं और आपका एक विशिष्ट लक्ष्य है।
आप 50 वर्ष की आयु से हर महीने 50,000 रुपये कमाना चाहते हैं।
यह एक स्पष्ट और यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य है।
आप जल्दी योजना बनाकर सही कदम उठा रहे हैं।
आइए अब निवेश के तरीके पर नज़र डालें।

"अपने लक्ष्य को सरल शब्दों में समझना"

"आप 50 वर्ष की आयु से हर महीने 50,000 रुपये कमाना चाहते हैं।
"इसका मतलब है कि 50 वर्ष की आयु से हर साल 6 लाख रुपये।
"आप चाहते हैं कि यह आय निरंतर बनी रहे।
"आप चाहते हैं कि यह पूंजी को छुए बिना आए।
"इसका मतलब है कि एक ऐसा स्रोत बनाना जो आपको नकदी प्रवाह प्रदान करे।

"योजना बनाने और निवेश करने के लिए बचा समय"

"आप अब 47 वर्ष के हैं।
"आप चाहते हैं कि यह आय 50 वर्ष की आयु से शुरू हो।
"तो, आपके पास केवल 3 वर्ष शेष हैं।
" यह एक छोटी अवधि है।
– इसलिए, निवेश आक्रामक लेकिन सुरक्षित होना चाहिए।
– 50 वर्ष की आयु के बाद स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें।

» 50 वर्ष की आयु के बाद उपलब्ध मासिक आय विकल्प

– आप व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के माध्यम से आय प्राप्त कर सकते हैं।
– आप SWP के लिए आक्रामक हाइब्रिड या संतुलित फंड का उपयोग कर सकते हैं।
– ये दीर्घकालिक लाभ उत्पन्न करते हैं और मासिक निकासी प्रदान करते हैं।
– वार्षिकी का विकल्प न चुनें। ये कम रिटर्न देते हैं और कोई वृद्धि नहीं देते हैं।
– केवल FD में निवेश करने से बचें। ब्याज कम है और कर योग्य है।
– कर लाभ के लिए डेट म्यूचुअल फंड FD से बेहतर हैं।
– लेकिन SWP के लिए इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड बेहतर काम करते हैं।

» 50 वर्ष की आयु तक आपको कितने धन की आवश्यकता हो सकती है

– 50,000 रुपये मासिक प्राप्त करने के लिए, आपको लगभग 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।
– यह तभी संभव है जब आप सालाना लगभग 6% निकालने की योजना बना रहे हों।
– अगर आप सुरक्षित निकासी चाहते हैं, तो 1.1 करोड़ रुपये की योजना बनाएँ।
– जितना ज़्यादा कोष होगा, SWP उतना ही सुरक्षित होगा।
– पूँजी को हाथ न लगाएँ। केवल लाभ का उपयोग करें।
– इससे दीर्घकालिक स्थिरता मिलती है।

» 47 से 50 वर्ष की आयु तक निवेश योजना

– आपके पास कोष बनाने के लिए केवल 3 वर्ष हैं।
– आपको आक्रामक रूप से निवेश करना होगा, लेकिन सुरक्षित भी रहना होगा।
– 2 लाख रुपये का मासिक निवेश मददगार हो सकता है।
– अभी 50-60 लाख रुपये की एकमुश्त राशि भी मददगार होगी।
– रिटर्न और जोखिम को संतुलित करने के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंडों को मिलाएँ।
– हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– बाज़ार गिरने पर भी निवेश को रोकें नहीं।
– अनुशासित रहें।

» अल्पकालिक धन सृजन के लिए परिसंपत्ति आवंटन

– 60% फ्लेक्सी कैप या लार्ज और मिडकैप फंड में।
– 25% एग्रेसिव हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में।
– सुरक्षा के लिए 15% डेट फंड या लिक्विड फंड में।
– अभी स्मॉल कैप फंड में निवेश न करें।
– इंडेक्स फंड से बचें। इनका प्रबंधन सक्रिय रूप से नहीं किया जाता।
– ये गिरते बाजारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– एमएफडी समर्थन वाले सक्रिय फंड बेहतर परिणाम देते हैं।

» इस लक्ष्य के लिए डायरेक्ट फंड उपयुक्त क्यों नहीं हैं?

– डायरेक्ट फंड में कोई मानवीय सहायता या समीक्षा नहीं होती।
– आप समय पर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन करने से चूक सकते हैं।
– आप बहुत जल्दी निकल सकते हैं या बहुत लंबे समय तक बने रह सकते हैं।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड अनुशासित निवेश में मदद करते हैं।
– आपको ट्रैकिंग, सलाह, लक्ष्य नियोजन और समय पर कार्रवाई मिलती है।
– 3 साल के केंद्रित लक्ष्य के लिए, यह महत्वपूर्ण है।
– मूल्यवर्धन की तुलना में यह शुल्क कम है।

» SWP और MF निकासी पर कराधान

– इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक की LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– इक्विटी फंड से STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– FD ब्याज पर हर साल पूरी स्लैब दर से कर लगता है।
– इससे आपका वास्तविक रिटर्न कम हो जाता है।
– इक्विटी और हाइब्रिड फंड से SWP अधिक कर-कुशल है।

» आपके लिए चरण-दर-चरण कार्य योजना

आज ही अपनी उपलब्ध बचत की समीक्षा करें।

जांचें कि आप कितनी एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं।

तुरंत मासिक SIP शुरू करें।

लक्ष्य रु. अगर एकमुश्त राशि संभव न हो, तो 3 साल में 50-60 लाख रुपये कमाएँ।

अच्छी गुणवत्ता वाले इक्विटी-उन्मुख फंडों में निवेशित रहें।

जोखिम कम करने के लिए हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल करें।

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 5-10 लाख रुपये रखें।

इस निवेश को केवल 50 वर्ष की आयु के बाद की आय के लिए चिह्नित करें।

इसे अन्य ज़रूरतों के लिए इस्तेमाल न करें।

पोर्टफोलियो को तिमाही आधार पर प्रबंधित करने के लिए MFD-CFP से परामर्श लें।

"50 वर्ष की आयु के बाद क्या करें"

अपने म्यूचुअल फंड निवेश से मासिक SWP शुरू करें।

केवल 50,000 रुपये प्रति माह निकालें।

बाकी पैसे को बढ़ने दें।

बाज़ार में गिरावट के दौरान निकासी न करें।

लिक्विड फंड में SWP के लिए 6 महीने का बफर रखें।

सालाना समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें।

"इस यात्रा में किन बातों से बचें"

एन्युइटी उत्पादों का विकल्प न चुनें। रिटर्न बहुत कम हैं।

रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें। तरलता कम है।

FD ब्याज पर ज़रूरत से ज़्यादा निर्भर न रहें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड न चुनें।

नए ULIP या एंडोमेंट प्लान न लें।

इस लक्ष्य के लिए NPS में निवेश न करें।

"व्यवहारिक अनुशासन ज़रूरी है"

आपको केंद्रित और शांत रहना होगा।

बाज़ार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।

अपने SIP बंद न करें।

समय से पहले निकासी न करें।

हर कुछ महीनों में फंड न बदलें।

प्रक्रिया और अपने MFD-CFP पर भरोसा करें।

"एक्टिव म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं"

इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं।

वे कमज़ोर सेक्टरों से बाहर नहीं जाते।

एक्टिव फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

वे बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।

भारतीय बाज़ार अभी भी सक्रिय फ़ंडों के साथ ज़्यादा फ़ायदा देता है।

ये आपके जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए ज़्यादा उपयुक्त हैं।

"हर 6 महीने में चेकलिस्ट की समीक्षा करें"

क्या आपकी SIP योजना के अनुसार चल रही है?

क्या आप एकमुश्त निवेश भी कर पा रहे हैं?

क्या आपके फ़ंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं?

क्या आप लक्ष्य से आगे हैं या पीछे?

क्या आप लक्ष्य आवंटन पर टिके हुए हैं?

क्या आपकी राशि 3 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुँच रही है?

"अंतिम जानकारी"

"उचित योजना के साथ 50,000 रुपये मासिक प्राप्त करना संभव है।
"स्पष्ट फ़ोकस के साथ तुरंत निवेश शुरू करें।"
"ज़रूरत पड़ने पर एकमुश्त और SIP का मिश्रण इस्तेमाल करें।" "एन्युइटी, रियल एस्टेट और इंडेक्स फ़ंड से बचें।"
"केवल MFD-CFP के समर्थन वाले नियमित म्यूचुअल फ़ंड का ही इस्तेमाल करें।" "लगातार निवेश करते रहें, धैर्य रखें और हर 6 महीने में समीक्षा करें।" केवल 3 वर्षों में, आपकी भविष्य की आय का स्रोत सुरक्षित हो सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |10851 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?
Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10851 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
Maine jee mains session ka form ews apply wale se bhara tha lekin ews nh ban paya aur ab form date bhi khatam ho chuka h aur correction window band ho gya h to kya maine ji form pehle ews wala bhara tha wo form rahega ya rad ho jayega
Ans: कृशु, आपका फॉर्म परीक्षा में भाग लेने के लिए मान्य रहेगा। NTA पंजीकरण के दौरान बिना प्रमाणपत्रों के फॉर्म अस्वीकार नहीं करता। हालाँकि, काउंसलिंग दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान, EWS प्रमाणपत्र न होने पर आप स्वतः ही सामान्य श्रेणी में चले जाएँगे। सुधार विंडो बंद होने के कारण अब आप अपनी श्रेणी नहीं बदल सकते। संभावित राहत उपायों के बारे में मार्गदर्शन के लिए तुरंत NTA से मेल द्वारा या फ़ोन पर संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi
Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English
Money
प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000
Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English
Career
नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।
Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?
Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?
Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1837 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Career
प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

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