7 साल के भीतर 50 लाख जमा करना चाहते हैं। कैसे करें? कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: विस्तृत गणना में जाए बिना निवेश से 50,000 की मासिक आय प्राप्त करने के लिए:

निवेश क्षितिज:
एक लंबा निवेश क्षितिज आपके निवेश को बढ़ने और बाजार में गिरावट से उबरने के लिए अधिक समय प्रदान करता है। 15-20 वर्षों के क्षितिज के साथ, आप इक्विटी और ऋण निवेश के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं।
एसेट एलोकेशन:
अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, ऋण और संभवतः रियल एस्टेट या सोने में विविधता प्रदान करें। यह विविधीकरण जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड:
लंबी अवधि में धन सृजन के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न की पेशकश की है। हालांकि, वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड:
ये फंड इक्विटी की तुलना में कम अस्थिरता के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP):
SIP के माध्यम से निवेश करने से आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। निवेश के लिए यह अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
समीक्षा और पुनर्संतुलन:
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। यदि आवश्यक हो तो बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
मुद्रास्फीति:
अपनी भविष्य की आय आवश्यकताओं पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का उद्देश्य आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करना है।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें:
अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। वे आपको एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और आपको 50,000 प्रति माह की अपनी लक्ष्य आय प्राप्त करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने के लिए लचीला होने के साथ-साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहना आवश्यक है।

Ans: अपने निवेश को कई गुना बढ़ाने का लक्ष्य रखना बहुत बढ़िया है, लेकिन सिर्फ़ पाँच साल में 10 लाख से 50 लाख का कोष हासिल करना काफ़ी महत्वाकांक्षी है। आइए यथार्थवादी बनें और स्वीकार करें कि धन निर्माण के लिए कोई त्वरित समाधान या शॉर्टकट नहीं है।

लगभग 12% के औसत वार्षिक रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, जो विवेकपूर्ण निवेश रणनीतियों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है, आपका निवेश पाँच वर्षों में लगभग 21 लाख तक बढ़ सकता है। हालाँकि यह एक महत्वपूर्ण वृद्धि है, लेकिन यह आपके लक्ष्य से कम है।

जल्दी अमीर बनने की योजनाओं के माध्यम से उच्च रिटर्न का पीछा करने की कोशिश करना जोखिम भरा हो सकता है और इसके परिणामस्वरूप आपकी मूल राशि भी खो सकती है। स्थिर, सतत विकास का लक्ष्य रखते हुए अपनी पूंजी के संरक्षण को प्राथमिकता देना आवश्यक है।

किसी विशिष्ट मौद्रिक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने पर ध्यान केंद्रित करें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।

याद रखें, धन संचय एक ऐसी यात्रा है जिसके लिए धैर्य, अनुशासन और ठोस वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप वित्तीय सफलता की ओर लगातार आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने मासिक आय लक्ष्य का आकलन

आपका लक्ष्य हर महीने 50,000 रुपये कमाना है।

इसका मतलब है कि आपको एक साल में 6 लाख रुपये की जरूरत है।

आपकी लक्षित आय दर सालाना लगभग 12% है।

बिना ज्यादा जोखिम उठाए यह आय पाना मुश्किल है।

आपको आय, सुरक्षा और दीर्घकालिक विकास के बीच संतुलन बनाना होगा।

निवेश करने से पहले मुख्य बातें

अपनी उम्र और भविष्य के खर्चों के बारे में सोचें।

क्या आप काम कर रहे हैं या सेवानिवृत्त हैं?

आपको इस आय की कितनी देर तक जरूरत है?

क्या आप बाद में परिवार के लिए पैसे छोड़ना चाहते हैं?

क्या आप बाजार जोखिम के लिए तैयार हैं?

ये सभी बिंदु योजना बनाने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

सुरक्षित बनाम जोखिम भरे विकल्पों को समझना

यदि आप केवल FD जैसे सुरक्षित विकल्पों में निवेश करते हैं, तो यह पर्याप्त नहीं हो सकता है।

FD सालाना लगभग 6-7% दे सकते हैं।

लेकिन मुद्रास्फीति वास्तविक आय को कम कर सकती है।

म्यूचुअल फंड आपको मुद्रास्फीति को मात देने और पैसे बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

लेकिन इनमें अल्पकालिक उतार-चढ़ाव होते हैं।

सुरक्षित और वृद्धि विकल्पों को मिलाकर निवेश करने से मदद मिल सकती है।

संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता

मेरा सुझाव है कि सभी 50 लाख रुपये एक ही जगह पर न लगाएं।

सुरक्षित और बाजार से जुड़े निवेशों को मिलाकर निवेश करना बेहतर होता है।

इससे आपको मासिक आय और वर्षों में वृद्धि मिल सकती है।

स्थिर आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और पेपर में निवेश करते हैं।

वे शेयरों से अधिक सुरक्षित हैं, लेकिन एफडी से बेहतर रिटर्न देते हैं।

वे समय के साथ 6-8% रिटर्न दे सकते हैं।

लेकिन याद रखें: उनमें कुछ बाजार जोखिम होता है।

3 साल से पहले डेट फंड बेचने पर आपके स्लैब के अनुसार अल्पकालिक कर लगेगा।

3 साल के बाद, उन पर भी आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

यह उन्हें एफडी से बेहतर बनाता है क्योंकि उनमें अधिक रिटर्न मिलता है।

वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं।

वे लंबी अवधि में सालाना 10-12% दे सकते हैं।

वे आपको मुद्रास्फीति को मात देने और पैसे बढ़ाने में मदद करते हैं।

लेकिन इक्विटी फंड में जोखिम अधिक होता है।

वे अल्पावधि में ऊपर-नीचे हो सकते हैं।

5 वर्षों में, यदि आप निवेशित रहते हैं तो वे अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

इक्विटी फंड में सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पावधि लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।

संतुलित पोर्टफोलियो के लिए दोनों को मिलाना

विकास और स्थिर आय प्राप्त करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

यह आपको हर महीने 50,000 रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

आप सुरक्षा के लिए 60% डेट फंड में रख सकते हैं।

विकास के लिए 40% इक्विटी फंड में लगाया जा सकता है।

यह संतुलन आपके लक्ष्य को पूरा करने की बेहतर संभावनाएँ देता है।

डायरेक्ट फंड की समस्या

आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बारे में सोच सकते हैं क्योंकि उनका खर्च कम होता है।

लेकिन कई निवेशकों के लिए डायरेक्ट फंड भ्रामक हो सकते हैं।

अगर आप डायरेक्ट निवेश करते हैं, तो आपको खुद ही फंड को ट्रैक और स्विच करना होगा।

गलत फंड का चुनाव या समय आपके पैसे को नुकसान पहुंचा सकता है।

प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के साथ काम करना मददगार हो सकता है।

वे आपका मार्गदर्शन करते हैं, आपके फंड पर नज़र रखते हैं और ज़रूरत पड़ने पर उसे एडजस्ट करते हैं।

इस मदद के लिए थोड़ा कमीशन देना फायदेमंद है।

मासिक आय के लिए इंडेक्स फंड से बचना

कुछ लोग आपके लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड का सुझाव दे सकते हैं।

इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं।

जब बाजार खराब होता है, तो उनमें सक्रिय बदलाव नहीं होते।

इंडेक्स फंड मासिक रूप से स्थिर आय नहीं देते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मुश्किल बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

उनके पास फंड मैनेजर होते हैं जो बेहतर रिटर्न पाने के लिए एडजस्ट करते हैं।

इसलिए, मासिक आय के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

अपने 50 लाख रुपये की संरचना कैसे करें

आइए अपने 50 लाख रुपये को तीन भागों में विभाजित करें।

पहला भाग (लगभग 30 लाख रुपये) स्थिर आय के लिए डेट फंड में।

दूसरा हिस्सा (करीब 15 लाख रुपये) इक्विटी फंड में वृद्धि के लिए। तीसरा हिस्सा (करीब 5 लाख रुपये) आपातकाल के लिए नकद या लिक्विड फंड में। मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) लाभांश योजनाओं के बजाय, डेट फंड से SWP करें। SWP आपको हर महीने निश्चित धन प्राप्त करने में मदद करता है। आप हर महीने 50,000 रुपये निकाल सकते हैं। SWP आपके मुख्य धन को बढ़ने की भी अनुमति देता है। पहले वर्षों में, आप डेट फंड से आय लेते हैं। इस तरह, इक्विटी फंड बाद में बढ़ने के लिए निवेशित रहते हैं। रियल एस्टेट या एन्युइटी क्यों नहीं रियल एस्टेट के लिए बहुत अधिक धन की आवश्यकता होती है और यदि आवश्यक हो तो इसे बेचना मुश्किल होता है। किराए पर संपत्ति लेने से किरायेदारों के साथ समस्या हो सकती है। एन्युइटी आपके पैसे को लॉक कर देती है और कम रिटर्न देती है। वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते। इसलिए, इनसे बचना बेहतर है। नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें अपने निवेश की हर साल जांच करने की आवश्यकता है। बाजार बदलते हैं और आपकी ज़रूरतें भी बदलती हैं।

पुनर्संतुलन आपकी योजना को सुरक्षित और बढ़ता रखता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जाँच और समायोजन में मदद कर सकता है।

समय के साथ मुद्रास्फीति का प्रभाव

आज 50,000 रुपये 10 साल में पर्याप्त नहीं होंगे।

मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर देगी।

इसलिए विकास के लिए इक्विटी में निवेश करना ज़रूरी है।

भले ही इक्विटी अल्पावधि में जोखिमपूर्ण हो, लेकिन दीर्घावधि में यह बढ़ता है।

कर प्रभाव और कैसे संभालें

डेब्ट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए SWP की योजना बनाएँ।

निकासी को फैलाना मददगार हो सकता है।

आपातकालीन धन महत्वपूर्ण है

5 लाख रुपये लिक्विड फंड या बचत में रखें।

यह अचानक स्वास्थ्य समस्याओं या बड़े बिलों के लिए है।

आपातकालीन स्थितियों के लिए अपने मुख्य निवेश को न छुएँ।

स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा कवर

जांचें कि क्या आपके पास अच्छा स्वास्थ्य बीमा है।

चिकित्सा लागत आपकी योजना को बुरी तरह प्रभावित कर सकती है।

इसके अलावा, अगर आपके आश्रित हैं तो जीवन बीमा कवर लें।

ये दोनों आपकी आय योजना की रक्षा करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी पूरी योजना का मार्गदर्शन कर सकता है।

वे आपके लक्ष्यों, जोखिम स्तर और भविष्य की ज़रूरतों की जाँच करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों से मेल खाने वाले फंड सुझाते हैं।

वे कागजी कार्रवाई और ट्रैकिंग में मदद करते हैं।

वे आपकी योजना को गलतियों से भी सुरक्षित रखते हैं।

क्या न करें

एक फंड या उत्पाद पर निर्भर न रहें।

केवल उच्चतम रिटर्न के पीछे न भागें।

इक्विटी फंड में 1 साल में ज़रूरी पैसे का निवेश न करें।

ऐसे फंड से बचें जो उच्च रिटर्न के साथ मासिक आय सुनिश्चित करने का वादा करते हैं।

ऐसे फंड जोखिम भरे और पारदर्शी नहीं हो सकते हैं।

अंत में

आपके पास निवेश करने के लिए 50 लाख रुपये हैं और आपको हर महीने 50,000 रुपये की ज़रूरत है।

इसे पाने के लिए सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।

डेट और इक्विटी फंड का मिश्रण आपकी मदद कर सकता है।

मासिक जरूरतों के लिए डेट फंड से SWP का उपयोग करें।

कुछ पैसे आपात स्थिति के लिए रखें।

हर साल अपनी योजना की जांच करते रहें।

सर्वोत्तम परिणामों के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें।

मैं आय और सुरक्षा के बारे में आपकी अनुशासित सोच की सराहना करता हूँ। यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसी हैं, तो कृपया उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। उस पैसे को किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने वाले योग्य म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। वे आपको बेहतर रिटर्न और अधिक पारदर्शी निवेश प्राप्त करने में मदद करेंगे।

मुझे आपके भविष्य की योजना बनाने में हमेशा खुशी होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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