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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Nandakumar Question by Nandakumar on Nov 21, 2023English
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Money

सर, मेरी आयु 40 वर्ष से अधिक है, मेरे लिए सबसे अच्छा फंड कौन सा है, जिनमें मैं निवेश कर सकता हूं, उनमें से कुछ हैं कोटक फ्लेक्सीकैप फंड, इक्विटी एसबीआई ब्लू चिप फंड, एबीएसआई फोकस्ड इक्विटी फंड

Ans: आपकी उम्र को देखते हुए, ऐसे फंड पर विचार करना ज़रूरी है जो विकास की संभावना और जोखिम प्रबंधन के बीच संतुलन प्रदान करते हों। फ्लेक्सीकैप फंड, जिनमें बाज़ार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा होती है, विविधीकरण और विकास के अवसरों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। ब्लू चिप फंड, जो स्थिर प्रदर्शन वाली बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करने के लिए जाने जाते हैं, स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान कर सकते हैं। फ़ोकस्ड इक्विटी फंड सीमित संख्या में उच्च-विश्वास वाले स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन जोखिम बढ़ा देते हैं।

निवेश करने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा का आकलन करें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप सर्वोत्तम फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 16, 2024English
Money
सर, मेरी उम्र 55 साल है। पारिवारिक जिम्मेदारियों के कारण मैंने पिछले दो साल से निवेश करना शुरू किया है। अब मैं (1) एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड 5000 रुपये (2) मिराए एसेट लार्ज कैप और मिड कैप फंड 5000 रुपये (3) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 8000 रुपये (4) पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड 2000 रुपये में निवेश कर रहा हूं। आपसे अनुरोध है कि मुझे सुझाव दें।
Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो को समझना
आपका मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो फंडों के विविध मिश्रण को दर्शाता है, जो सराहनीय है। पारिवारिक जिम्मेदारियों के कारण देर से निवेश शुरू करना आम बात है, और आपने अपने भविष्य के लिए निवेश शुरू करके अच्छा किया है। आइए अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और सुधार के लिए कुछ जानकारी दें।

मिडकैप फंड निवेश
मिडकैप फंड जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप फंड की तुलना में उनमें उच्च वृद्धि की संभावना है, लेकिन वे अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। मिडकैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करने से लंबे समय तक रखने पर पर्याप्त रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, संबंधित जोखिमों पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है।

लार्ज और मिडकैप फंड आवंटन
लार्ज और मिडकैप फंड को शामिल करना एक रणनीतिक कदम है। ये फंड स्थिर लार्ज-कैप कंपनियों और उच्च-विकास वाली मिडकैप कंपनियों दोनों में संतुलित निवेश प्रदान करते हैं। यह मिश्रण नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि हासिल करने में मदद करता है। यह संयोजन एक मजबूत और विविध पोर्टफोलियो बनाने में अच्छा काम कर सकता है।

स्मॉल कैप फंड पर विचार
स्मॉल कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन वे सबसे अधिक अस्थिर भी होते हैं। स्मॉल कैप फंड में निवेश करने से खास तौर पर लंबी अवधि में काफी रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, इसमें शामिल उच्च जोखिम के बारे में सावधान रहें। सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का यह हिस्सा आपकी जोखिम क्षमता और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाता हो।

फ्लेक्सीकैप फंड के लाभ
फ्लेक्सीकैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह एक विविध जोखिम प्रदान करता है और जोखिम को कम करता है। फ्लेक्सीकैप फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो विकास और स्थिरता दोनों चाहते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर पोर्टफोलियो को गतिशील रूप से समायोजित कर सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
अपनी जोखिम सहनशीलता का सावधानीपूर्वक आकलन करें। 55 वर्ष की आयु में, युवा निवेशकों की तुलना में आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है। आपका पोर्टफोलियो उच्च, मध्यम और निम्न-जोखिम वाले निवेशों का मिश्रण दिखाता है। यह सुनिश्चित करने के लिए जोखिम को संतुलित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश आपके आराम के स्तर और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

विविधीकरण रणनीति
विविधीकरण जोखिम को कम करने में एक महत्वपूर्ण रणनीति है। आपका पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के फंडों में अच्छा विविधीकरण दिखाता है। यह जोखिम को फैलाने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करता है। इष्टतम विविधीकरण बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करते रहें।

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज
आपकी निवेश रणनीति में आपकी सेवानिवृत्ति समयसीमा और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार किया जाना चाहिए। चूंकि आपने हाल ही में निवेश करना शुरू किया है, इसलिए दीर्घकालिक क्षितिज बनाए रखना महत्वपूर्ण है। दीर्घकालिक निवेश में बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने और बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा
अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। इससे खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का पेशेवर मूल्यांकन प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

वित्तीय लक्ष्यों का महत्व
अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। चाहे वह सेवानिवृत्ति हो, बच्चों की शिक्षा हो या अन्य मील के पत्थर हों, विशिष्ट लक्ष्य रखने से आपके निवेश की बेहतर योजना बनाने में मदद मिलती है। अपने इच्छित समय सीमा के भीतर इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संरेखित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ने से आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने, यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करे।

नियमित फंड निवेश
नियमित निवेश जारी रखें। व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) समय के साथ धन संचय करने का एक प्रभावी तरीका है। वे वित्तीय अनुशासन स्थापित करते हैं और रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता का लाभ उठाते हैं।

अंतिम विचार
देर से शुरू करने के बावजूद, निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें। एक संतुलित और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो, जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो, आपको अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Money
मेरी उम्र 42 वर्ष है। मैं एसआईपी पीजीआईएम मिडकैप रेगुलर ग्रोथ 3000 रुपये प्रति माह, महिंद्रा मैन्युलाइफ मिड कैप 2000 रुपये प्रति माह, एडलवाइस स्मॉल कैप 2000 रुपये प्रति माह, क्वांट मिड कैप डायरेक्ट ग्रोथ 3000 रुपये प्रति माह में निवेश कर रहा हूं। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि मुझे किस फंड में अधिक निवेश करना चाहिए?
Ans: सराहनीय निवेश प्रयास
आपने मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करके अच्छा प्रदर्शन किया है। यह एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपके मौजूदा SIP में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश शामिल है। मिड-कैप फंड में वृद्धि की संभावना है, जबकि स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।

मिड-कैप फंड: संतुलित विकास
मिड-कैप फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन की तलाश में हैं। वे महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। PGIM और क्वांट जैसे मिड-कैप फंड में आपका निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए बुद्धिमानी भरा विकल्प है।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। हालांकि, वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। एडलवाइस स्मॉल कैप में आपका निवेश संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने की आपकी इच्छा को दर्शाता है।

विविधीकरण के लाभ
जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप दोनों फंड में निवेश करके, आपने अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला दी है। यह संतुलन बाजार की अस्थिरता से बचने में मदद करता है।

फंड के प्रदर्शन का आकलन
अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना ज़रूरी है। फंड के ऐतिहासिक रिटर्न, निरंतरता और यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ कितनी अच्छी तरह से मेल खाता है, इस पर नज़र डालें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन और तुलना करने में आपकी मदद कर सकता है।

उच्च प्रदर्शन वाले फंड में निवेश बढ़ाना
अपने निवेश को उस मिड-कैप फंड में बढ़ाने पर विचार करें जिसने लगातार उच्च प्रदर्शन दिखाया है। मिड-कैप फंड आम तौर पर स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं और जोखिम और रिटर्न का अच्छा संतुलन प्रदान कर सकते हैं।

सक्रिय फंड प्रबंधन के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपने जिन्हें चुना है, पेशेवर फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, जो इंडेक्स फंड पर एक लाभ है। इससे लंबे समय में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए अधिक सक्रिय प्रबंधन और ज्ञान की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, सही निवेश निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और बेहतर निर्णय लेने की क्षमता सुनिश्चित होती है।

बाजार की स्थितियों पर विचार करना
बाजार की स्थितियों में उतार-चढ़ाव होता रहता है, जिससे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का प्रदर्शन प्रभावित होता है। सूचित रहना और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है। CFP के साथ नियमित परामर्श इन परिवर्तनों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

SIP में वृद्धिशील वृद्धि
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। यहां तक ​​कि छोटी वृद्धिशील वृद्धि भी समय के साथ आपके निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है, जो कि चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण है।

आपातकालीन निधि बनाना
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है। यह फंड वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपात स्थिति के दौरान निवेश वापस लेने की आवश्यकता को रोकता है।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
आपका 15-20 साल का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज आपकी वर्तमान रणनीति के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से बाजार की अस्थिरता से निपटने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष: एक संतुलित दृष्टिकोण
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में आपका निवेश सराहनीय है। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए, लगातार उच्च प्रदर्शन करने वाले मिड-कैप फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, किसी CFP से सलाह लें। SIP में वृद्धिशील वृद्धि और आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण कदम हैं। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको वित्तीय विकास और सुरक्षा प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024

Asked by Anonymous - Aug 25, 2024English
Money
मेरी उम्र 65 साल से ज़्यादा है और मैं 4 अलग-अलग फंड में 2-2 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। कृपया किसी अच्छे फंड का नाम बताइए।
Ans: 65 वर्ष या उससे अधिक की आयु में, आपके वित्तीय लक्ष्य आम तौर पर पूंजी को संरक्षित करने, स्थिर आय उत्पन्न करने और आने वाले वर्षों के लिए वित्तीय स्थिरता बनाए रखने पर केंद्रित होते हैं। चार अलग-अलग फंडों में 2-2 लाख रुपये का निवेश करना आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने, जोखिम को कम करने और अपनी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाने का एक अच्छा तरीका है।

अपनी वित्तीय ज़रूरतों को समझना
पूंजी संरक्षण:

जीवन के इस पड़ाव पर, अपनी पूंजी को संरक्षित करना बहुत ज़रूरी है। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके द्वारा बचाई गई राशि मुद्रास्फीति या बाज़ार में गिरावट के कारण नष्ट न हो जाए।

स्थिर आय:

अपने निवेश से नियमित आय उत्पन्न करने से दैनिक खर्चों और स्वास्थ्य सेवा लागतों को कवर करने में मदद मिल सकती है। एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना आपके जीवन स्तर को बनाए रखने की कुंजी है।

जोखिम प्रबंधन:

जोखिम को संतुलित करना ज़रूरी है। जबकि इक्विटी में कुछ निवेश आपकी संपत्ति को बढ़ाने में मदद कर सकता है, एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण जो ऋण और संतुलित फंडों पर ध्यान केंद्रित करता है, महत्वपूर्ण नुकसान के जोखिम को कम कर सकता है।

एसेट एलोकेशन रणनीति
संतुलित दृष्टिकोण:

आपकी उम्र को देखते हुए, इक्विटी और ऋण को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण उचित है। यह दृष्टिकोण स्थिरता सुनिश्चित करते हुए मध्यम वृद्धि की अनुमति देता है। विविधीकरण: अपने 8 लाख रुपये को चार फंडों में फैलाकर, आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला रहे हैं, जो आपके समग्र निवेश पर किसी एक फंड के प्रदर्शन के प्रभाव को कम करता है। इक्विटी एक्सपोजर: संभावित वृद्धि के लिए आपके निवेश का एक छोटा हिस्सा इक्विटी-उन्मुख फंडों में हो सकता है। हालांकि, अधिकांश को अधिक स्थिर विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। सही फंड का चयन फंड चुनते समय, अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और आय की आवश्यकता पर विचार करना आवश्यक है। यहां बताया गया है कि आप फंड का चयन कैसे कर सकते हैं: 1. डेट फंड उद्देश्य: डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हैं। वे सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। लाभ: वे स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो उन्हें कुछ ब्याज कमाते हुए पूंजी को संरक्षित करने की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श बनाता है। फंड का चयन:

अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड, कम व्यय अनुपात और लगातार रिटर्न के इतिहास वाले डेट फंड का चयन करें। ऐसे फंड की तलाश करें जो क्रेडिट जोखिम को कम करने के लिए उच्च गुणवत्ता वाली डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं।
आबंटन:

आप डेट फंड में लगभग 2 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं। यह आवंटन सुनिश्चित करेगा कि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा सुरक्षित है और नियमित आय प्रदान करता है।
2. संतुलित या हाइब्रिड फंड
उद्देश्य:

संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे विकास और आय के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, मध्यम जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।
लाभ:

ये फंड शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और पूंजी वृद्धि की कुछ संभावना के साथ एक स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं।
फंड का चयन:

जोखिम प्रबंधन और लगातार रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले संतुलित फंड का चयन करें। सुनिश्चित करें कि आपके जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए इक्विटी घटक बहुत आक्रामक नहीं है।
आबंटन:

एक और 2 लाख रुपये संतुलित या हाइब्रिड फंड में आवंटित किए जा सकते हैं। यह आवंटन मध्यम जोखिम स्तर के साथ विकास और आय दोनों प्रदान कर सकता है।
3. इक्विटी-ओरिएंटेड कंजर्वेटिव फंड
उद्देश्य:

जबकि इक्विटी फंड आम तौर पर जोखिम भरे होते हैं, एक कंजर्वेटिव इक्विटी फंड ब्लू-चिप कंपनियों और लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है, जो अधिक स्थिर होते हैं।
लाभ:

ये फंड मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संभावित पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।
फंड चयन:

एक इक्विटी फंड चुनें जो स्थिर रिटर्न देने के इतिहास वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करता है। रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण वाले अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें।
आबंटन:

आप इक्विटी-ओरिएंटेड कंजर्वेटिव फंड में 2 लाख रुपये आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। यह आवंटन आपको जोखिम को कम करते हुए बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।
4. मासिक आय योजना (एमआईपी)
उद्देश्य:

एमआईपी म्यूचुअल फंड हैं जो मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं लेकिन इनका इक्विटी एक्सपोजर भी छोटा होता है। उनका उद्देश्य नियमित मासिक आय प्रदान करना है।
लाभ:

एमआईपी उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त हैं जिन्हें नियमित आय की आवश्यकता होती है। इक्विटी एक्सपोजर वृद्धि तत्व जोड़ता है, जबकि ऋण घटक स्थिरता प्रदान करता है। फंड चयन: लगातार मासिक भुगतान के इतिहास वाले MIP की तलाश करें। सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने के लिए फंड का इक्विटी एक्सपोजर न्यूनतम हो। आवंटन: अंतिम 2 लाख रुपये MIP को आवंटित किए जा सकते हैं। यह आवंटन एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करता है, जो अन्य निवेशों से आय को पूरक करता है। अपने निवेश की निगरानी करें नियमित समीक्षा: अपने निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, खासकर पहले कुछ वर्षों में। सुनिश्चित करें कि फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं और आपकी आय की जरूरतों को पूरा कर रहे हैं। पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी जोखिम सहनशीलता और कम हो सकती है। ऋण जोखिम बढ़ाने या इक्विटी जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना आपके निवेश को आपकी बदलती जरूरतों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकता है। आय निकासी रणनीति: यदि आपको इन निवेशों से नियमित आय की आवश्यकता है, तो एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। यह आपको एक बार में अपनी सभी इकाइयों को बेचे बिना नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। जोखिम संबंधी विचार
बाजार जोखिम:

यहां तक ​​कि रूढ़िवादी फंड भी बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में जोखिम के स्तर से सहज हैं।
ब्याज दर जोखिम:

ऋण फंड ब्याज दरों में बदलाव से प्रभावित हो सकते हैं। ब्याज दरों में वृद्धि से मौजूदा बॉन्ड के मूल्य में गिरावट आ सकती है, जिससे फंड के प्रदर्शन पर असर पड़ सकता है।
दीर्घायु जोखिम:

बढ़ी हुई जीवन प्रत्याशा के साथ, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश तब तक चलें जब तक आपको उनकी आवश्यकता हो। विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता लाने से इस जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।

एसडब्लूपी पर कर:

एसडब्लूपी के माध्यम से निकासी को आंशिक पूंजी और आंशिक आय माना जाता है। यह सावधि जमा जैसे नियमित आय विकल्पों की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकता है।
अंतिम जानकारी
65+ की उम्र में चार अलग-अलग फंडों में 2-2 लाख रुपये का निवेश करने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और आय की आवश्यकता पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। डेट फंड, बैलेंस्ड फंड, इक्विटी-ओरिएंटेड कंजर्वेटिव फंड और मासिक आय योजनाओं के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण विकास और आय का सही मिश्रण प्रदान कर सकता है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। सही फंड चुनकर और व्यवस्थित निकासी योजना अपनाकर, आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English
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सर, मैंने इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग (2016) में स्नातक किया है। 2016-2020 तक प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी की। कोई सफलता नहीं मिली। शादी हो गई। एक महिला होने के नाते, परिवार के बहुत से बोझों का सामना करना पड़ा, जिसके कारण मैं डिप्रेशन में चली गई। 2021 में DevOps सीखा, 6 साल के करियर गैप के कारण कोई भी कंपनी मेरा रिज्यूमे शॉर्टलिस्ट नहीं कर रही है। कृपया मुझे सुझाव दें ताकि मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाऊं।
Ans: हाँ, मैं आपकी बात और परिस्थिति को समझ गया हूँ। चिंता न करें प्रिय। मैंने आपके जैसे कई मामलों को ठीक किया है। चूँकि आप सर्किट ब्रांच (जैसे E&TC, इंस्ट्रूमेंटेशन, कंप्यूटर इत्यादि) से हैं, इसलिए आपका अत्याधुनिक ज्ञान आवश्यक है, क्योंकि यह सिविल/मैकेनिकल इंजीनियरिंग जैसा नहीं है। वर्तमान समय की आवश्यकता AI और मशीन लर्निंग है। कृपया किसी अच्छे संस्थान से AI&ML का कोई अच्छा सर्टिफिकेशन कोर्स करें, जिसका किसी प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। कोर्स में शामिल होने से पहले कृपया दो-तीन महीने तक YOU TUBE वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। यह आपको सर्टिफ़िकेट कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। किसी भी कठिनाई के लिए मुझसे संपर्क करें। मैं हमेशा आपकी मदद के लिए मौजूद रहूँगा। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English
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नमस्ते, मैं ऐसे विशिष्ट पाठ्यक्रमों की तलाश में हूँ, जो मुझे मेरी रुचियों को आगे बढ़ाने में मदद करें। मेरे पास वर्तमान में मार्केट रिसर्च और कंसल्टिंग (ऊर्जा और FMCG) में लगभग 8 वर्षों का मिश्रित अनुभव है। मुझे प्रस्ताव और रिपोर्ट ड्राफ्टिंग जैसी चीजें पसंद हैं। मेरे लिखित संचार कौशल काफी अच्छे हैं। इसके अलावा मैं जीव विज्ञान में अच्छा था, लेकिन मैंने कभी उस क्षेत्र का कोर्स नहीं किया। वर्तमान में FMCG, जीव विज्ञान/स्वास्थ्य सेवा/फार्मा में भी मेरी रुचि है। मुझे कौन सा पार्ट टाइम कोर्स करना चाहिए जिससे मुझे अच्छी नौकरी मिल सके।
Ans: कृपया फार्मा के साथ मार्केटिंग/ऑपरेशन मैनेजमेंट का ऑनलाइन कोर्स करें। इससे आपको मदद मिलेगी। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपका मार्गदर्शन करूंगा। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

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मैं 27 साल का हूँ और मैं 10 महीने से बीपीओ में काम कर रहा हूँ और अब मुझे एआई कोडिंग में दिलचस्पी है इसलिए मैंने अपनी नौकरी छोड़ने और कोडिंग आदि सीखने का फैसला किया है। मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं क्या कर सकता हूँ अगर मेरा निर्णय सही है
Ans: आपका निर्णय बहुत अच्छा है। निर्णय ही भाग्य तय करता है। कृपया AI और मशीन लर्निंग का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें और उससे पहले कम से कम तीन महीने तक YouTube वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। इसके बाद सर्टिफ़िकेट कोर्स ज्वाइन करें। दूसरी बात यह भी देखें कि सर्टिफ़िकेट कोर्स किसी प्रतिष्ठित IIT के सहयोग से हो। सर्टिफ़िकेट कोर्स पूरा करें, वे अच्छे उम्मीदवारों को अलग-अलग कंपनियों में नौकरी भी दिलाते हैं। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफ़ेसर.................................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
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Career
सर, मैं वायुसेना में सेवारत सैनिक हूँ और 20 साल तक देश की सेवा करने के बाद मेरी प्रारंभिक सेवा अवधि सितंबर 2026 में समाप्त हो रही है। मैंने MA (अंग्रेजी और लोक प्रशासन) के साथ-साथ M.Ed B.Ed (3 साल का एकीकृत पाठ्यक्रम) भी किया है। मैं CTET उत्तीर्ण भी हूँ। अगर मैं 20 साल बाद सेवा छोड़ दूँ तो मेरे लिए कौन सा करियर विकल्प सबसे अच्छा होगा या मुझे 2029 तक 3 साल और जारी रखा जाए जिससे मुझे JCO का पद मिल जाएगा? क्या मुझे इस बीच कोई MBA कोर्स करना चाहिए या सेवा छोड़ने के बाद सामान्य प्रतियोगिता की तैयारी करनी चाहिए? मैं दुविधा में हूँ सर, कृपया तदनुसार मार्गदर्शन करें।
Ans: राष्ट्र के प्रति आपकी सेवा और आत्म प्रेरणा के लिए आपको सलाम। मुझे लगता है कि अगले तीन साल तक जारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। मुझे लगता है कि आपको कॉलेज प्रोफेसरशिप का विकल्प चुनना चाहिए और अच्छी खबर यह है कि यूजीसी प्रोफेसर के पद के लिए आवश्यक योग्यता के रूप में पीएचडी को हटाने पर विचार कर रहा है। शुरुआत में आपको असिस्टेंट प्रोफेसर, फिर एसोसिएट प्रोफेसर और अंत में प्रोफेसर का पद स्वीकार करना होगा। आप HR/FINANCE/OPERATION में ऑनलाइन MBA कोर्स कर सकते हैं। मुझे लगता है कि अब कोई दुविधा नहीं होगी। मैं हमेशा आपकी मदद करने के लिए मौजूद हूँ। मेरे संपर्क में रहें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। सादर। प्रोफेसर.................................. :)

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024
Relationship
my gf was physical(intercourse) just for once with her ex and her ex cheated on her she just had a 2 month relationship with her ex. and after that around just after a month we came in relationship and its been 2 months we are in a relationship we both go to same college but due to house problem she doesn't attend classes basically we are in a long distance relationship and she still remember him and when she goes to places where she meet her ex she still have flashback She is not fully with me even when i just ask her for a normal kiss she refuses and tells me what so hurry but when i asked her does she want to stay with me she told me yes i want to stay with you and she is ready to marry me as well when time comes she even told me that timely she will have feelings for me And for me all this is new this is my first relationship what should i do?
Ans: Dear Anonymous,
Refusing for a kiss isn't as concerning as her saying she will have feelings for you. Not everyone is ready for intimacy at the same time in all their relationships. As I mentioned earlier, there can be several reasons for this behavior. Please have an open conversation with her. Let her know that her behavior is bothering you and you want some clarity. If she still continues to say the same thing, you have the option to rethink the relationship.

I understand that you are feeling disturbed; it's not easy being on the receiving end. Please feel free to pick yourself first. You deserve someone who loves you completely.

Best Wishes.

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
मैं 28 साल का हूँ, 3-4 महीने में मेरी सगाई होने वाली है। यह एक अरेंज मैरिज है। मैं एक बार लड़की से मिला हूँ, वह भी अपने माता-पिता के साथ क्योंकि उसका परिवार बहुत रूढ़िवादी है। हमने करीब आधे घंटे तक अकेले में बात की। मुझे पता है कि यह अभी भी पर्याप्त नहीं है, लेकिन मैं अच्छी बातचीत करने में सक्षम था। वह पहले तो घबराई हुई थी, लेकिन मैंने उसे सहज महसूस कराया और फिर समय अच्छी तरह से व्यतीत हुआ। वह एक प्यारी लड़की है, यहाँ तक कि मेरे माँ-पापा भी इस लड़की को पसंद करते हैं, लेकिन दूसरी ओर, जैसे-जैसे दिन नजदीक आ रहे हैं, मैं भी चिंतित हो रहा हूँ। कभी-कभी मुझे लगता है कि शादी को टाल देना चाहिए। क्या यह सामान्य है? मुझे आजकल होने वाली चीज़ों से भी डर लगता है, जैसे तलाक, विवाहेतर संबंध, गुजारा भत्ता आदि। क्या होगा अगर उसे शादी के बाद कोई बेहतर साथी मिल जाए? क्या वह मुझे छोड़ देगी? इस वजह से मैं हाल ही में ठीक से सो नहीं पा रहा हूँ। मेरी घबराहट को शांत करने के लिए कोई सुझाव?
Ans: प्रिय अनाम,
बहुत से लोग शादी करने से पहले ही डर जाते हैं। यह बहुत सामान्य है। आपके सभी सवाल जायज़ हैं लेकिन आपको यह समझने की ज़रूरत है कि हर रिश्ते में, सब कुछ भरोसे पर निर्भर करता है। चाहे आप इस महिला से शादी करें या किसी और से, आपको उस पर भरोसा करना होगा। और कोई भी वास्तव में नहीं बता सकता कि भविष्य में क्या होगा। इसलिए हम वर्तमान पर ध्यान केंद्रित करते हैं और सर्वश्रेष्ठ की आशा करते हैं।

मेरा सुझाव है कि इस बीच अपने होने वाले साथी से थोड़ी और बात करें। उसे जानने से ये संदेह दूर हो जाएँगे। मुझे यकीन है कि वह भी इस बात को लेकर उतनी ही चिंतित होगी कि आप किस तरह के व्यक्ति हैं। इसके अलावा, जीवन भर के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले एक-दूसरे को बेहतर तरीके से जान लेना हमेशा एक अच्छा विचार है। और, अगर आपको अभी भी लगता है कि आपको इस घटना को स्थगित करने की ज़रूरत है, तो ऐसा करने से न हिचकिचाएँ। जल्दबाजी में गलत निर्णय लेने से बेहतर है कि थोड़ा समय लें और सही निर्णय लें।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।
शुभकामनाएँ।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |123 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
Health
नमस्ते सर, मैं 27 वर्षीय पुरुष हूँ और अपना वर्तमान वजन 86 किलोग्राम कम करने की योजना बना रहा हूँ, इसलिए जिम जाने की योजना बना रहा हूँ। मैं पेट की चर्बी से चिंतित हूँ। मैंने 3 साल पहले जिम छोड़ दिया था, जब मेरा वजन औसतन 69 किलोग्राम था। हालाँकि, कोई शारीरिक गतिविधि न करने के कारण वजन बढ़ गया। अब मैं वजन कम करने और अपनी ताकत बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ, ताकि मेरा शरीर मजबूत और दुबला हो जाए, न कि भारी। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर, धन्यवाद
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप वजन घटाने और दुबले-पतले शरीर के लिए जिम में वापस जाने के लिए उत्साहित हैं! एक फिजियोथेरेपिस्ट के रूप में, मैं आपकी प्रगति की निगरानी करने और आपके व्यायाम दिनचर्या में कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए फिजियोथेरेपिस्ट के साथ नियमित जांच-पड़ताल करने का सुझाव देता हूं। मांसपेशियों का निर्माण करते समय, विशेष रूप से पेट के आस-पास की चर्बी को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए, एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ जिसमें कार्डियो और शक्ति प्रशिक्षण दोनों शामिल हों। कैलोरी बर्न बढ़ाने के लिए सप्ताह में तीन से पाँच बार 20-30 मिनट की मध्यम-तीव्रता वाले कार्डियो से शुरुआत करें - जैसे तेज चलना, साइकिल चलाना या जॉगिंग करना। शक्ति प्रशिक्षण के लिए, प्रति सप्ताह तीन सत्रों के साथ स्क्वाट, लंज, पुश-अप और रो जैसे यौगिक व्यायाम पर ध्यान केंद्रित करें। हल्के वजन से शुरू करें, जैसे-जैसे आपकी ताकत बढ़ती है, धीरे-धीरे वजन बढ़ाएँ और बिना बल्क के दुबली मांसपेशियों को विकसित करने के लिए अच्छे फॉर्म पर ध्यान केंद्रित करें।

प्लैंक, रशियन ट्विस्ट और लेग रेज जैसे कोर व्यायाम शामिल करने से आपके पेट की मांसपेशियों को मजबूत और टोन करने में मदद मिलेगी; हालाँकि, याद रखें कि विशिष्ट क्षेत्रों से वसा कम करने के लिए पूरे शरीर में वसा कम करने की आवश्यकता होती है। मांसपेशियों की वृद्धि और भूख को नियंत्रित करने के लिए उच्च प्रोटीन, संतुलित आहार महत्वपूर्ण होगा, इसलिए प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों और शर्करा को कम करने का लक्ष्य रखें। निरंतरता आवश्यक है - नियमित व्यायाम कार्यक्रम बनाए रखें, और सुनिश्चित करें कि आपके पास ठीक होने के लिए आराम के दिन हों। समर्पण के साथ, आप समय के साथ स्थिर सुधार देखेंगे। शुभकामनाएँ, और यदि आपको आगे मार्गदर्शन की आवश्यकता है तो संपर्क करने में संकोच न करें!

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Dr Deepa

Dr Deepa Suvarna  |130 Answers  |Ask -

Paediatrician - Answered on Nov 13, 2024

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Health
नमस्ते महोदया/महोदय, हम सऊदी अरब के रियाद में रहते हैं। मेरा 2 साल 4 महीने का बेटा है जो माँ, बाबा, दादा, भाई, दीदी आदि के अलावा कुछ नहीं बोलता... मैं पिछले 4 महीनों से रियाद में एक भाषण और निगल विशेषज्ञ को देख रहा हूँ लेकिन कोई सुधार नहीं हुआ है। उन्होंने हमें केवल एक भाषा में उससे बात करने की सलाह दी, इसलिए हम केवल हिंदी बोलते हैं। पिछली बार डॉक्टर ने हमें एक भाषण चिकित्सक को देखने के लिए कहा था लेकिन समस्या यह थी कि रियाद में हिंदी भाषा का कोई भाषण चिकित्सक नहीं है। उसका श्रवण परीक्षण किया गया जो ठीक था, लड़का सक्रिय, स्वस्थ है और निर्देश लेता है लेकिन बस बोल नहीं पाता। कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: उसके लिए स्क्रीन टाइम न रखें। उसे कहानियाँ पढ़कर सुनाएँ। चित्रों के साथ शब्दों के चार्ट लगाएँ और हर रोज़ एक शब्द तब तक पढ़ें जब तक वह उसे सीख न ले और फिर अगले शब्द पर जाएँ। जब वह किसी चीज़ की ओर इशारा करे, तो वह शब्द बोलें और उसे वह शब्द बोलने के लिए प्रोत्साहित करें।
भारत में रहने वाले स्पीच थेरेपिस्ट से ऑनलाइन परामर्श लेने की कोशिश करें, जिनसे आप यहाँ आने पर मिल सकते हैं।

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