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I am 42 and want to retire at 50 with Rs 1 lakh salary - what mutual funds should I invest in?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Bala Question by Bala on Jul 04, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ और एक निजी फर्म में काम करता हूँ.. मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ.. मैं प्रति माह 1 लाख कमाता हूँ और खर्चों के बाद 50 हजार का निवेश कर सकता हूँ.. मेरे पास जीवन यापन के लिए 50 लाख की संपत्ति है.. मेरे पास PF में 20 लाख और PPF और NPS में 4-4 लाख हैं और मैं अपनी सेवानिवृत्ति तक EPF/PPF/NPS में निवेश जारी रखना चाहता हूँ.. मैं म्यूचुअल फंड की दुनिया में नया हूँ और अगले 8 सालों के लिए YOY स्टेप अप के साथ 50 हजार का निवेश शुरू करने की योजना बना रहा हूँ और बाद में निश्चित मासिक आय के लिए SWP के साथ आगे बढ़ूँगा.. क्या आप निवेश शुरू करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड श्रेणियों को जानने में मदद कर सकते हैं और 8 साल के निवेश क्षितिज के साथ प्रत्येक श्रेणी (ग्रोथ + डायरेक्ट प्लान) के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड नामों का सुझाव भी दे सकते हैं... यह अधिक मददगार होगा यदि आप मेरी उम्र और सेवानिवृत्ति के लिए बचे वर्षों को ध्यान में रखते हुए मेरे द्वारा उठाए जा सकने वाले जोखिम के आधार पर सुझाव दे सकें.. अग्रिम धन्यवाद..

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पहले से ही योजना बना रहे हैं। आइए अपनी ज़रूरतों के हिसाब से म्यूचुअल फंड देखें, जो विशिष्ट योजनाओं के बजाय श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक वेतन: 1 लाख रुपये
मासिक बचत: 50,000 रुपये
संपत्ति: 50 लाख रुपये
पीएफ: 20 लाख रुपये
पीपीएफ: 4 लाख रुपये
एनपीएस: 4 लाख रुपये
निवेश रणनीति
लक्ष्य और जोखिम मूल्यांकन
50 साल की उम्र में रिटायर होने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, आपका निवेश क्षितिज 8 साल है। यह एक मध्यम समय सीमा है, जो उचित जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ विकास की अनुमति देता है। आपकी उम्र और क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण विवेकपूर्ण होगा।

इक्विटी फंड
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये अपेक्षाकृत स्थिर हैं। वे कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इनमें लार्ज-कैप की तुलना में अधिक वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। वे जोखिम और इनाम को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं। वे मध्यम जोखिम प्रोफाइल के लिए आदर्श हैं।

डेट फंड
शॉर्ट-टर्म डेट फंड
शॉर्ट-टर्म डेट फंड फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं, जो रिटायरमेंट के करीब आने पर फायदेमंद होता है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड
डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दर की चाल के आधार पर समायोजित होते हैं। वे पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

निवेश योजना
मासिक निवेश आवंटन
लार्ज-कैप फंड: 20,000 रुपये
मिड-कैप फंड: 15,000 रुपये
हाइब्रिड फंड: 10,000 रुपये
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: 5,000 रुपये
वार्षिक स्टेप-अप
अपने निवेश को सालाना एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ाएँ। यह आपकी वेतन वृद्धि और मुद्रास्फीति के साथ संरेखित होगा।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इससे निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं। हालाँकि, उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञता प्रदान करते हैं। वे सही फंड और रणनीतियों का चयन करने में मदद करते हैं।

अंतिम जानकारी
अपने निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप, हाइब्रिड और डेट फंड में विविधता प्रदान करें।
बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
पेशेवर सलाह पाने के लिए नियमित फंड के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें।
मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए अपनी निवेश राशि को सालाना बढ़ाएँ।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 10, 2024English
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रामलिंगम, शुभ संध्या मैं 65 साल का सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मैं अभी भी सेवारत हूँ। मैंने PF, PPF और कुछ MF में निवेश किया है। मैं 5 साल के लिए बड़े पैमाने पर म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। 30000 PM। यह मेरे बेटे के भविष्य की सुरक्षा के लिए है। क्या आप सभी श्रेणियों में अच्छे फंड सुझा सकते हैं जो अधिकतम रिटर्न देंगे?
Ans: 5 वर्षों में अधिकतम रिटर्न के साथ एक विविध पोर्टफोलियो के लिए, अपने निवेश को विभिन्न श्रेणियों में आवंटित करने पर विचार करें:

लार्ज कैप फंड: स्थिरता और स्थिर रिटर्न के लिए अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।
मिड कैप फंड: संभावित विकास के लिए मध्यम आकार की कंपनियों को एक हिस्सा आवंटित करें।
स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए छोटी, तेजी से बढ़ती कंपनियों में कुछ निवेश शामिल करें।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये इष्टतम रिटर्न के लिए बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं।
डेट फंड: आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
इन श्रेणियों में विविधता लाकर, आप जोखिमों का प्रबंधन करते हुए संभावित रूप से अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 39 साल का हूँ। 1 लाख तक के शेयरों में निवेश किया है। 2 लाख का सोने में निवेश किया है। 13 लाख तक के पीपीएफ में निवेश किया है और इसे जारी रखा है, 2019 से बालिकाओं के लिए एसएसवाई में 1 लाख तक का निवेश किया है। 1 लाख तक के एनपीएस में निवेश किया है। 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है जिसमें 3800 रुपये प्रति माह का भुगतान होता है। अगले 21 वर्षों के लिए एंडोमेंट पॉलिसी है। 30 लाख तक का मेडिकल बीमा है जिसमें खुद के लिए, आश्रितों के लिए और एक बच्चे के लिए लगभग 70 हजार प्रति वर्ष का प्रीमियम है। माता-पिता के लिए 5 लाख तक का मेडिकल बीमा है जिसमें प्रति वर्ष 42 हजार का प्रीमियम है। अगले 4 वर्षों के लिए 20 लाख का कार लोन है, 4 लाख तक का पर्सनल लोन है और दिसंबर में खत्म हो जाएगा। अगले 15 वर्षों में 5 करोड़ के रिटायरमेंट फंड की योजना बना रहा हूँ 3 साल में 75 लाख रुपये मूल्य का प्लॉट खरीदने की योजना बना रहे हैं, इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए किस म्यूचुअल फंड पर विचार करना चाहिए?
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड रणनीति तैयार करना
यह सराहनीय है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। आइए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करके एक रणनीतिक दृष्टिकोण की रूपरेखा तैयार करें।

वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
सेवानिवृत्ति कोष
15 वर्षों में 5 करोड़ की आपकी लक्षित सेवानिवृत्ति कोष के लिए दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान देने के साथ एक अनुशासित निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है।

बच्चे की उच्च शिक्षा और विवाह
अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए, अगले 12 और 20 वर्षों में क्रमशः 4 करोड़ की संयुक्त कोष का लक्ष्य रखते हुए, एक संतुलित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

प्लॉट खरीदना
3 वर्षों में 75 लाख का प्लॉट खरीदने की योजना बनाने के लिए पूंजी वृद्धि क्षमता वाले लघु से मध्यम अवधि के निवेश विकल्पों की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड चयन मानदंड
लक्ष्य क्षितिज
म्यूचुअल फंड चयन को प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य के समय क्षितिज के साथ संरेखित करें, आवश्यक निवेश अवधि में लगातार रिटर्न के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम लेने की क्षमता
अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें और इष्टतम रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैले म्यूचुअल फंड के विविध मिश्रण का विकल्प चुनें।

कर दक्षता
ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो कर दक्षता प्रदान करते हैं, जैसे कि इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय कर लाभ का लाभ उठाने के लिए।

अनुशंसित म्यूचुअल फंड श्रेणियां
इक्विटी म्यूचुअल फंड
लंबी अवधि के धन संचय के लिए अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें, समय के साथ इक्विटी की वृद्धि क्षमता पर विचार करें।

ऋण म्यूचुअल फंड
स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए अपने पोर्टफोलियो में ऋण म्यूचुअल फंड शामिल करें, खासकर प्लॉट खरीद जैसे अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड की खोज करें, जो इक्विटी और ऋण जोखिम का संतुलित मिश्रण प्रदान करते हैं, जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

अंतिम विचार
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
अपनी अनूठी वित्तीय परिस्थितियों और उद्देश्यों के अनुसार अपनी म्यूचुअल फंड निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

अपने निवेश को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में रणनीतिक रूप से आवंटित करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 28, 2024

Asked by Anonymous - Jun 28, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ और एक निजी फर्म में काम करता हूँ.. 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ.. मेरे पास रहने के लिए 50 लाख की संपत्ति है.. पीएफ में 20 लाख और पीपीएफ और एनपीएस में 4-4 लाख हैं.. इक्विटी में मेरा ज्यादा निवेश नहीं है.. साथ ही मेरे पास कोई म्यूचुअल फंड भी नहीं है.. मैं अपनी सेवानिवृत्ति तक ईपीएफ/पीपीएफ/एनपीएस में निवेश जारी रखना चाहता हूँ.. क्या आप निवेश शुरू करने के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड श्रेणियों के बारे में जानने में मदद कर सकते हैं.. यह अधिक मददगार होगा यदि आप मेरी उम्र और सेवानिवृत्ति के लिए बचे वर्षों को ध्यान में रखते हुए जोखिम के आधार पर म्यूचुअल फंड विवरण सुझा सकें..
Ans: 50 साल की उम्र में रिटायर होना एक सराहनीय लक्ष्य है, खासकर आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति को देखते हुए। आपने PF में 20 लाख रुपये और PPF और NPS में 4-4 लाख रुपये बचाकर अच्छा काम किया है। हालांकि, म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाने से आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

अपनी मौजूदा स्थिति को समझना
सबसे पहले, आइए उन संपत्तियों की सराहना करें जो आपने जमा की हैं:

PF में 20 लाख रुपये: यह आपकी रिटायरमेंट के लिए एक स्थिर और सुरक्षित आधार प्रदान करता है।

PPF और NPS में 4 लाख रुपये: ये अपने कर लाभों के कारण दीर्घकालिक विकास के लिए बहुत बढ़िया हैं।

50 लाख रुपये की संपत्ति: यह जीवनयापन के लिए तो अच्छा है, लेकिन लिक्विडिटी के लिए नहीं।

आपने सुरक्षित और स्थिर निवेश साधनों में विविधता लाने का शानदार काम किया है। हालांकि, अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, हमें कुछ इक्विटी एक्सपोज़र शुरू करने की ज़रूरत है, जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करेगा।

अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना
42 वर्ष की आयु में, आपकी इच्छित सेवानिवृत्ति आयु तक आपके पास लगभग 8 वर्ष हैं। इस समय-सीमा को देखते हुए, इक्विटी और ऋण के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण विवेकपूर्ण है। आइए इसे समझें:

मध्यम जोखिम सहनशीलता: आपकी आयु में, निवेश करने के लिए 8 वर्ष होने पर, मध्यम जोखिम दृष्टिकोण समझदारी भरा लगता है। इसका मतलब आमतौर पर इक्विटी में 50-60% आवंटन और शेष ऋण में होगा।

इक्विटी निवेश: ये उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।

विचार करने के लिए म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
यहाँ कुछ म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ दी गई हैं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के साथ अच्छी तरह से फिट बैठती हैं:

1. लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड मजबूत बाजार उपस्थिति वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये इक्विटी स्पेस के भीतर अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और स्थिर विकास प्रदान कर सकते हैं।

लाभ:

मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम।

कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न।

इसके लिए उपयुक्त:

मध्यम जोखिम के साथ स्थिर विकास की तलाश करने वाले निवेशक।
2. संतुलित या हाइब्रिड फंड
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे डेट निवेश के कुशन के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

लाभ:

इक्विटी और डेट में विविधता।
डेट घटक के कारण कम जोखिम।
इसके लिए उपयुक्त:

विकास और स्थिरता के मिश्रण की तलाश करने वाले निवेशक।
3. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
ELSS फंड सेक्शन 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और इनकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष होती है। वे मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं और इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

लाभ:

कर-बचत लाभ।
अन्य सेक्शन 80C निवेशों की तुलना में उच्च रिटर्न।
इसके लिए उपयुक्त:

कर लाभ की तलाश करने वाले मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेशक।
इंडेक्स फंड से क्यों बचें
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की सीमित क्षमता प्रदान करते हैं। यहाँ कुछ कमियाँ हैं:

बेहतर प्रदर्शन की कम संभावना: वे केवल बाजार रिटर्न से मेल खाते हैं।
सीमित लचीलापन: बाजार की विसंगतियों या अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते।

फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। यह विशेष रूप से तब फायदेमंद होता है जब 8 साल की अवधि में उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखा जाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड को प्राथमिकता क्यों दें
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने के प्रत्यक्ष फंड की तुलना में कई फायदे हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपके लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करते हुए व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन: रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन।

सुविधा: कागजी कार्रवाई और निवेश औपचारिकताओं को संभालना।

म्यूचुअल फंड रणनीति का सुझाव दिया गया
म्यूचुअल फंड के साथ शुरुआत करने के लिए यहां एक सरल रणनीति दी गई है:

50-60% लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में आवंटित करें: यह मध्यम जोखिम के साथ स्थिर विकास सुनिश्चित करता है।

ईएलएसएस में 20-30% निवेश करें: यह न केवल कर लाभ प्रदान करता है बल्कि इक्विटी एक्सपोजर भी प्रदान करता है।

10-20% डेट फंड में लगाएं: स्थिरता और लिक्विडिटी बनाए रखने के लिए।

विस्तृत निवेश योजना
चरण 1: निवेश लक्ष्य निर्धारित करें

रिटायरमेंट के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता है, यह निर्धारित करें। इसके आधार पर, मासिक निवेश लक्ष्य निर्धारित करें। अपनी मध्यम जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, प्रति माह 30k-40k रुपये निवेश करने का लक्ष्य रखें।

चरण 2: SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू करें

SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। वे बाजार की अस्थिरता को औसत करने और नियमित बचत की आदत डालने में मदद करते हैं। SIP आपको समय-समय पर एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो रुपये की लागत औसत करने और बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।

चरण 3: निगरानी और समीक्षा करें

अपने CFP के साथ नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करने से प्रदर्शन का आकलन करने और बाजार की स्थितियों और आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है।

अधिक गहराई जोड़ना: प्रत्येक श्रेणी को समझना
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड बड़े बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। ये कंपनियाँ आम तौर पर अच्छी तरह से स्थापित, वित्तीय रूप से स्थिर होती हैं, और इनका प्रदर्शन स्थिर रहता है।

लाभ:

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर।
मध्यम वृद्धि चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श।
लार्ज-कैप फंड पर विचार क्यों करें?

वे इक्विटी बाजार में अपेक्षाकृत सुरक्षित प्रवेश प्रदान करते हैं।
स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त बनाता है।
संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। उनका उद्देश्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना है।

लाभ:

इक्विटी निवेश के माध्यम से विकास और डेट निवेश के माध्यम से स्थिरता प्रदान करते हैं।
मध्यम जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
संतुलित फंड क्यों चुनें?

वे विकास क्षमता और आय स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।
उन निवेशकों के लिए आदर्श जो इक्विटी बाजारों में भाग लेते हुए भी जोखिम कम करना चाहते हैं।
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
ELSS फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है और आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

लाभ:

3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ उच्च रिटर्न की संभावना।
कर लाभ प्रदान करता है, जिससे आपकी समग्र कर देयता कम हो जाती है।
ELSS में निवेश क्यों करें?

वे करों पर बचत करते हुए धन बनाने का अवसर प्रदान करते हैं।
कर-कुशल विकास विकल्पों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
जोखिम और अपेक्षाओं का प्रबंधन
म्यूचुअल फंड में निवेश करने में बाजार जोखिम शामिल हैं। जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

निवेश में विविधता लाएं: जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न प्रकार के फंडों में निवेश फैलाएं।
नियमित निगरानी: अपने निवेश और बाजार की स्थितियों पर नज़र रखें।
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य: अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के बजाय दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर सलाह, बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन और सुविधा प्रदान करते हैं।

नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर सलाह: व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ।

सक्रिय प्रबंधन: नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन।

सुविधा: परेशानी मुक्त निवेश प्रक्रिया।

निवेश शुरू करने के लिए कार्य योजना

चरण 1: वित्तीय मूल्यांकन

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का मूल्यांकन करें। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को समझें।

चरण 2: फंड को समझदारी से चुनें

ऐसे फंड चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों। लार्ज-कैप, बैलेंस्ड और ELSS फंड में विविधता लाएँ।

चरण 3: SIP से शुरुआत करें

चुने हुए फंड में SIP शुरू करें। यह नियमित निवेश सुनिश्चित करता है और निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है।

चरण 4: नियमित समीक्षा

अपने CFP के साथ समय-समय पर समीक्षा शेड्यूल करें। यह प्रगति को ट्रैक करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य एक संतुलित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड का लाभ उठाने से आपके मौजूदा निवेशों को पूरक करने के लिए आवश्यक वृद्धि मिलेगी।

याद रखें, निरंतरता महत्वपूर्ण है। एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें और अपने सीएफपी के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह रणनीति आपको एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करेगी, जिससे एक आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित होगा।

मैं आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूं और आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग यात्रा में आपको शुभकामनाएं देता हूं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ और एक निजी फर्म में काम करता हूँ.. मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ.. मैं प्रति माह 1 लाख कमाता हूँ और खर्चों के बाद 50 हजार का निवेश कर सकता हूँ.. मेरे पास जीवन यापन के लिए 50 लाख की संपत्ति है.. मेरे पास पीएफ में 20 लाख और पीपीएफ और एनपीएस में 4-4 लाख हैं और मैं अपनी सेवानिवृत्ति तक ईपीएफ/पीपीएफ/एनपीएस में निवेश जारी रखना चाहता हूँ.. मैं म्यूचुअल फंड की दुनिया में नया हूँ और अगले 8 सालों के लिए सालाना आधार पर 50 हजार का निवेश करने की योजना बना रहा हूँ और बाद में निश्चित मासिक आय के लिए एसडब्लूपी के साथ आगे बढ़ूँगा.. क्या आप निवेश शुरू करने के लिए सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड श्रेणियों को जानने में मदद कर सकते हैं और 8 साल के निवेश क्षितिज के साथ प्रत्येक श्रेणी (ग्रोथ + डायरेक्ट प्लान) के लिए सर्वोत्तम फंड नामों का सुझाव भी दे सकते हैं... यह अधिक मददगार होगा यदि आप मेरी उम्र और सेवानिवृत्ति के लिए बचे वर्षों को ध्यान में रखते हुए, मेरे द्वारा उठाए जा सकने वाले जोखिम के आधार पर सुझाव दे सकें.
Ans: 50 साल की उम्र में रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, खासकर तब जब आपको उस मील के पत्थर तक पहुँचने में अभी आठ साल बाकी हैं। आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है और आप हर महीने 50,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आपने PF, PPF और NPS में भी निवेश किया है, जो दीर्घकालिक स्थिरता के लिए अच्छे हैं। हालाँकि, चूँकि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं, इसलिए अपनी रिटायरमेंट ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इस पर रणनीतिक रूप से विचार करना ज़रूरी है।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड निवेश में उतरने से पहले, आइए अपनी मौजूदा संपत्तियों और आपकी रिटायरमेंट योजना में उनकी भूमिका का मूल्यांकन करें।

50 लाख रुपये की संपत्ति
आपके पास रहने के लिए 50 लाख रुपये की संपत्ति है। यह एक महत्वपूर्ण संपत्ति है, जो आपको रिटायरमेंट के बाद रहने के लिए जगह प्रदान करती है। हालाँकि, यह सीधे आपकी रिटायरमेंट आय में योगदान नहीं करती है। ध्यान ऐसी वित्तीय संपत्ति बनाने पर होना चाहिए जो नियमित आय उत्पन्न करती हो।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस)
पीएफ, पीपीएफ और एनपीएस में आपके मौजूदा निवेश लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए बेहतरीन हैं। ये कम जोखिम वाले, कर-कुशल निवेश हैं जो वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। रिटायरमेंट तक इन फंड में योगदान जारी रखना एक समझदारी भरा फैसला है। हालांकि, वे अकेले वांछित रिटायरमेंट कॉर्पस प्रदान करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। यहीं पर म्यूचुअल फंड काम आते हैं।

सही निवेश रणनीति निर्धारित करना
चूंकि आप 42 वर्ष के हैं और आठ साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपकी निवेश रणनीति जोखिम के प्रति संतुलित दृष्टिकोण के साथ विकास पर केंद्रित होनी चाहिए। यहां बताया गया है कि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को कैसे संरचित कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास के लिए आवश्यक हैं, खासकर आठ साल के निवेश क्षितिज के साथ। हालांकि, चूंकि आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, इसलिए उच्च-विकास क्षमता और जोखिम के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

लार्ज-कैप फंड: ये फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जो रिटायरमेंट के करीब आने पर उन्हें एक सुरक्षित विकल्प बनाता है। लार्ज-कैप फंड को आपके इक्विटी पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बनाना चाहिए।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। अपने आठ साल के क्षितिज को देखते हुए, आप अपने निवेश का एक हिस्सा मिड-कैप फंड में आवंटित कर सकते हैं। हालांकि, अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए आवंटन संतुलित होना चाहिए।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, जो एक ही फंड के भीतर विविधता प्रदान करते हैं। वे स्थिरता और विकास को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो में विविधता जोड़ने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
चूंकि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं, इसलिए संतुलित या हाइब्रिड फंड एक अच्छा शुरुआती बिंदु हो सकते हैं। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं। वे विकास की संभावना के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं, जो रिटायरमेंट के करीब आने पर उन्हें उपयुक्त बनाता है।

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड: इन फंड में इक्विटी के लिए अधिक आवंटन होता है, जो विकास की संभावना प्रदान करता है जबकि डेट निवेश के माध्यम से कुछ स्थिरता भी प्रदान करता है।

डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड: यदि आप अधिक स्थिरता चाहते हैं, तो आप डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड चुन सकते हैं। इनमें डेट के लिए अधिक आवंटन होता है, जो जोखिम को कम करता है जबकि अभी भी कुछ इक्विटी जोखिम प्रदान करता है।

डेट म्यूचुअल फंड
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में बनाना शुरू करना महत्वपूर्ण होता है। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे पूंजी को संरक्षित करने और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए आवश्यक हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये फंड ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। रिटायरमेंट के करीब आने पर ये एक सुरक्षित कॉर्पस बनाने के लिए उपयुक्त हैं।

डायनेमिक बॉन्ड फंड: ये फंड ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के आधार पर अवधि को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं, पारंपरिक डेट फंड की तुलना में लचीलापन और बेहतर रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) लागू करना
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सबसे प्रभावी तरीका है, खासकर 50,000 रुपये के मासिक निवेश के साथ। SIP लागत को औसत करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद करते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप अपने SIP को कैसे संरचित कर सकते हैं:

संतुलित आवंटन से शुरू करें: अपने SIP को लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड में आवंटित करके शुरू करें। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके पोर्टफोलियो में विकास और स्थिरता का मिश्रण हो।

साल-दर-साल (YOY) स्टेप-अप: जैसा कि आप अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाने की योजना बनाते हैं, यह समय के साथ आपके कोष को काफी बढ़ाएगा। YOY स्टेप-अप सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी आय के अनुरूप बढ़ते हैं, जिससे चक्रवृद्धि के लाभ अधिकतम होते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय की योजना बनाना
एक बार जब आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आपका ध्यान अपने निवेश से नियमित आय उत्पन्न करने पर चला जाएगा। म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपके निवेश को बरकरार रखते हुए एक स्थिर मासिक आय प्रदान कर सकती है। इस चरण के लिए आप इस तरह से योजना बना सकते हैं:

डेट फंड पर ध्यान केंद्रित करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे डेट फंड में अपना आवंटन बढ़ाएं। यह बदलाव जोखिम को कम करता है और रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

SWP के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें: संतुलित या हाइब्रिड फंड SWP के लिए उपयुक्त हैं क्योंकि वे स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे कुछ पूंजी वृद्धि की अनुमति देते हुए एक स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं।

निकासी दर की योजना बनाएं: अपनी निकासी दर की सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है। बहुत जल्दी बहुत अधिक निकासी करने से आपकी जमा राशि समाप्त हो सकती है। एक CFP आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के आधार पर एक स्थायी निकासी दर निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
आपने डायरेक्ट फंड पर विचार करने का उल्लेख किया है, जिसमें कम व्यय अनुपात होता है। हालांकि वे लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन डायरेक्ट फंड को सक्रिय निगरानी और प्रबंधन की आवश्यकता होती है। यदि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं, तो यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन, समय-समय पर समीक्षा और आपके पोर्टफोलियो में समायोजन मिलता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति तक आठ साल बचे हैं, आप एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने की अच्छी स्थिति में हैं। PF, PPF और NPS में आपके मौजूदा निवेश एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं, लेकिन अपने पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड जोड़ने से आपको 50 साल की उम्र में सुरक्षित वित्तीय भविष्य के साथ सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

संतुलित निवेश रणनीति के साथ शुरुआत करें, लार्ज-कैप और संतुलित फंड पर ध्यान केंद्रित करें और जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे ऋण की ओर बढ़ें। साल-दर-साल स्टेप-अप के साथ एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपके निवेश को बढ़ाने का एक प्रभावी तरीका है, और सेवानिवृत्ति के बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) की योजना बनाना एक स्थिर आय सुनिश्चित करेगा।

अंत में, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से म्यूचुअल फंड निवेश की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए आवश्यक पेशेवर मार्गदर्शन मिल सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से प्रबंधित है और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1031 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 08, 2024English
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Career
मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है, वह नीट की तैयारी करना चाहता है, लेकिन वह दो बार काउंसलिंग के लिए गया था, जहाँ उसने कुछ टेस्ट दिए थे, जिसके परिणाम में उसे इंजीनियरिंग को प्राथमिकता देने का सुझाव मिला। अब वह उलझन में है कि अगर मैं नीट में फ़ेयर नहीं कर पाऊँगा, तो मुझे क्या चुनना चाहिए, क्योंकि वह इंटीग्रेटेड में जाने की योजना बना रहा है? आसानी से मदद करें
Ans: नमस्ते.
आपने अपने बेटे की कौन सी परीक्षा दी है, इसका उल्लेख नहीं किया है। मैं मान रहा हूँ कि उसे IQ टेस्ट या DMIT टेस्ट में से किसी एक में बैठना होगा। मैं यह कहना चाहूँगा कि इन परीक्षाओं पर 100% भरोसा करने की ज़रूरत नहीं है। इन परीक्षाओं के परिणाम उस समय छात्र की मानसिकता पर निर्भर करते हैं। ये परीक्षाएँ कभी भी 100% सही नहीं होती हैं। इसलिए इन परीक्षाओं के परिणामों और काउंसलर ने आपको जो बताया है, उसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं जिन पर आप काम कर सकते हैं:
(1) कृपया उसके स्कूल के शिक्षकों से उसकी विषय समझ के बारे में पूछें।
(2) कृपया गणित और विज्ञान विषयों की समग्र समीक्षा केवल समझ के दृष्टिकोण से करें।
(3) अपने बेटे से गणित या जीव विज्ञान में उसकी रुचि के बारे में खुलकर बात करें।
(4) यदि संभव हो, तो JEE या NEET की तैयारी कर रहे वरिष्ठ छात्रों से बातचीत करने का प्रयास करें।
(5) हालाँकि कोचिंग अब PCM या PCB समूहों पर ध्यान केंद्रित कर रही है, लेकिन 11वीं कक्षा में सभी 4 विषय PCMB लेने की सलाह दी जाती है।
(6) 11वीं कक्षा में गणित और जीव विज्ञान विषयों के लिए कम से कम 2 शुरुआती महीनों के लिए ट्रायल लें।

(7) आपका बेटा खुद ही इंजीनियरिंग या चिकित्सा में अपनी रुचि बता देगा।

(8) NEET की तैयारी के लिए अपनी इच्छा उस पर न थोपें।

(9) अंतिम निर्णय के आधार पर, आप एकीकृत पाठ्यक्रमों के बारे में सोच सकते हैं।

(10) आपके बेटे की रुचि अधिक मायने रखती है। अगर वह NEET के लिए जाने के लिए दृढ़ है, तो उसे प्रेरित करें और काउंसलर टेस्ट के परिणामों को अलग रखें।

अपने बेटे को उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Health
टोफू और पनीर के बीच पोषण संबंधी अंतर। अक्सर सुनने में आता है कि अगर आप वजन कम करना चाहते हैं, तो कम वसा वाला विकल्प होने के कारण टोफू आपके लिए सबसे अच्छा है। क्या वजन घटाने वाले आहार इस तरह से डिज़ाइन किए गए हैं?
Ans: प्रोटीन का हर स्रोत दूसरे स्रोतों से कुछ अलग होता है। मुख्य बात संतुलित दृष्टिकोण है। अगर कोई पनीर खाता है और उसमें वसा है, तो भी हमें आहार में वसा की आवश्यकता होती है। फिर, स्वाद भी एक कारक है। वजन घटाने वाले आहार व्यक्ति की स्वास्थ्य आवश्यकता के अनुसार डिज़ाइन किए जाते हैं। बहुत कम कैलोरी आहार (वीएलसीडी) से लेकर आंतरायिक उपवास जैसे कई आहार हैं। विशेष रूप से चर्चा करने के लिए एक चिकित्सक और एक योग्य आहार विशेषज्ञ से परामर्श करें। डॉ चंद्रकांत लहरिया स्वास्थ्य केंद्र: विशेष अभ्यास सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1031 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 08, 2024

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Career
पहले प्रयास में मुझे 340 अंक मिले, दूसरे प्रयास में 384 अंक मिले और तीसरे प्रयास में 458 अंक मिले, 2024 में क्योंकि मैंने पहले ही 3 बार नीट दे दी है, कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या मुझे आंशिक ड्रॉप लेना चाहिए या नीट छोड़ देना चाहिए और बीएससी पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए क्योंकि मैं अब पूर्ण ड्रॉप नहीं कर सकता !! कृपया उत्तर दें सर
Ans: नमस्ते मेघनासागर।

नीट परीक्षा से पीछे हटना और उपलब्ध अन्य करियर विकल्पों पर विचार करना सबसे अच्छा होगा। यहां तक ​​कि आपको आंशिक ड्रॉप के बारे में भी सोचना चाहिए। आपके पास कमर्शियल यूजी कोर्स के लिए बहुत सारे विकल्प हैं। कृपया अपनी पसंद का चयन करें और समझदारी से निर्णय लें। यूजी के साथ-साथ, आप कुछ सर्टिफिकेट कोर्स भी ज्वाइन कर सकते हैं जो आपके करियर को बढ़ावा देंगे और आपको एक उड़ान किक-स्टार्ट देंगे। आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Health
मैं पिछले 10 वर्षों से मधुमेह से पीड़ित हूं। मेरा एचबी1एसी 6.8-7.1 है। मैं इसे प्राकृतिक रूप से कैसे कम कर सकता हूं?
Ans: जैसा कि आपने बताया है कि आपको पिछले 10 सालों से मधुमेह है। मुझे नहीं पता कि आप कितनी मौखिक मधुमेह विरोधी दवाएँ ले रहे हैं। चूँकि पहली बार पता लगने के बाद से यह काफी लंबी अवधि है, इसलिए दवा के बिना मधुमेह को नियंत्रित करना कम संभव है।

जिन लोगों को पता लगने के पाँच साल के भीतर दो या उससे कम मौखिक मधुमेह विरोधी दवाएँ दी गई हैं और जिनमें HbA1C है, वे छूट के लिए बेहतर हैं। हालाँकि, आपके मामले में, यह संभव है।

कृपया अपने मधुमेह, वजन, ऊँचाई, जीवनशैली के बारे में विवरण दें।

मधुमेह को नियंत्रित करने के तीन आयामी दृष्टिकोण हैं: दवाएँ, शारीरिक गतिविधि और आहार (और साथ ही विस्तारित तरीके से नींद और मानसिक स्वास्थ्य)। यदि हम अन्य पहलुओं पर सुधार कर सकते हैं, तो दवा की आवश्यकता कम हो सकती है।

डॉ. चंद्रकांत लहरिया
स्वास्थ्य केंद्र: विशेष अभ्यास
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

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Health
Dear sir/ ma'am Mera cholestrol 217,tryglycride 165, uric acid 7.5 hai in tino ko kam kaise karain
Ans: खूब सारे फल (खासकर बिना चीनी वाले) और सब्जियाँ खाएँ। आपकी 60% खाद्य प्लेट में कच्ची और उबली हुई सब्जियाँ और बहुरंगी फल शामिल होने चाहिए।

सभी तरह की अतिरिक्त और परिष्कृत चीनी और फ्रुक्टोज युक्त वस्तुओं को कम करें। घर का बना खाना पसंद करें और पैकेज्ड खाने से बचें।

अपने पेट की क्षमता का 70% खाएँ। पेट भरा होने से पहले ही खाना बंद कर दें।

कोई भी भोजन शुरू करने से पहले पानी पिएँ।

दोपहर और रात के खाने के लिए छोटी/चौथाई प्लेट का उपयोग करें और दूसरी बार सर्व न करें।

नाश्ते में बादाम और अखरोट खाएँ।

आपको ठीक होना चाहिए।

यूरिक एसिड के लिए, कम अवधि के लिए कुछ दवाएँ शुरू कर सकते हैं। डॉक्टर से सलाह लें।

कोलेस्ट्रॉल और टीजी को नियंत्रित करने के लिए आहार में बदलाव और शारीरिक गतिविधि महत्वपूर्ण हैं।

डॉ. चंद्रकांत लहरिया
सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

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Health
मैं सप्ताह में 4 से 5 बार शराब लेता हूं, जहां तक ​​मेरी स्वास्थ्य जांच ठीक है, मैं स्वस्थ और हाइड्रेटेड कैसे रह सकता हूं सर?
Ans: सप्ताह में चार से पांच दिन लेकिन हर दिन कितनी शराब?

मुझे आपकी उम्र के बारे में पता नहीं है और आप कितने समय से शराब पी रहे हैं? लीवर और अन्य अंग समय के साथ प्रभावित होते हैं। बदलाव पारिवारिक इतिहास और आनुवंशिक कारकों से भी निर्धारित होते हैं।

मेरी सलाह होगी कि शराब का सेवन कम करें और बेहतर होगा कि इसे पूरी तरह से बंद कर दें।

कुछ देशों में, शराब की बोतलों पर चेतावनी लिखी होती है कि इससे लीवर कैंसर हो सकता है; ठीक उसी तरह जैसे सिगरेट के पैकेट पर चेतावनी लिखी होती है।

बेस्ट,
डॉ. चंद्रकांत लहरिया
सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
Money
नमस्ते सर/मैडम, मेरा लक्ष्य 45 साल की उम्र तक 2 करोड़ का कोष बनाना है। मैंने अभी 5 लाख की बचत की है और हर महीने 1 लाख कमा रहा हूँ। मैं 4 SIP करता हूँ, जिनमें से प्रत्येक 5000 मासिक है। HDFC फ्लेक्सी प्लान डायरेक्ट ग्रोथ-5000, ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-5000, कोटक फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट-5000, ICICI प्रूडेंशियल ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड डायरेक्ट-5000 कृपया मुझे 45 साल तक अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए सलाह दें। फिलहाल मैं 35 साल का हूँ।
Ans: 45 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, 10% वार्षिक वृद्धि के साथ 60,000 रुपये प्रति माह का SIP वास्तव में एक रणनीतिक दृष्टिकोण है। यहाँ बताया गया है कि यह योजना आपके लक्ष्य के साथ कैसे संरेखित हो सकती है।

2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के अपने मार्ग की गणना
वर्तमान SIP निवेश: 12% CAGR पर 60,000 रुपये प्रति माह के शुरुआती SIP के साथ, आपके निवेश में समय के साथ काफी वृद्धि होने की संभावना है।

वार्षिक स्टेप-अप: प्रत्येक वर्ष अपने SIP को 10% बढ़ाने से चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग होता है, जिससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलती है। यह वृद्धिशील वृद्धि मुद्रास्फीति और आपकी बढ़ती आय से मेल खाने के लिए विकास का समर्थन करती है।

अपेक्षित विकास दर: 12% CAGR के साथ, एक अनुशासित 10-वर्षीय निवेश क्षितिज आपको लगभग 2 करोड़ रुपये जमा करने में मदद करेगा। ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए यह CAGR उचित है।

इस रणनीति के व्यावहारिक लाभ
चक्रवृद्धि की शक्ति: 10% स्टेप-अप और 12% CAGR का संयोजन विकास को महत्वपूर्ण रूप से गति देता है, जिससे मासिक योगदान 10 वर्षों में पर्याप्त संपत्ति में बदल जाता है।

निष्पादन में सरलता: प्रत्येक वर्ष व्यवस्थित वृद्धि के साथ एकल SIP योगदान आपकी निवेश प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है, जिससे इसे प्रबंधित करना आसान हो जाता है।

सफलता के लिए कदम
वार्षिक स्टेप-अप के लिए प्रतिबद्ध रहें: SIP योगदान में लगातार वृद्धि करना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव वाले वर्षों के दौरान भी, दीर्घकालिक लाभ के लिए वृद्धि पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो समीक्षा: वार्षिक समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, खासकर जब आप 10-वर्ष के लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10% वार्षिक वृद्धि और 12% CAGR के साथ 60,000 रुपये का SIP 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए एक मजबूत योजना है। अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, यह रणनीति आपको 45 वर्ष की आयु तक अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 42 साल से नौकरी कर रहा हूँ और टैक्स कटौती के बाद मेरी मासिक सैलरी 3 लाख है। मेरा बेटा 9 साल का है और मैं चाहता हूँ कि वह डॉक्टर बने। उसे डॉक्टर बनाने के लिए मुझे कितना पैसा बचाना या निवेश करना होगा, साथ ही मुझे अपने जोखिम-मुक्त रिटायरमेंट के लिए कितना पैसा चाहिए, अगर मैं 55 साल की उम्र तक इसकी योजना बनाऊँ। कृपया सलाह दें
Ans: 42 साल की उम्र में, आप कर कटौती के बाद 3 लाख रुपये का स्थिर मासिक वेतन कमा रहे हैं। आपका 9 साल का बेटा है, और आपका सपना है कि वह डॉक्टर बने। इसके अलावा, आप 55 साल की उम्र तक रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। मैं आपके बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति दोनों के लिए योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता की सराहना करता हूँ।

अपने परिवार के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए एक संरचित वित्तीय रणनीति के साथ दोनों लक्ष्यों को संबोधित करना आवश्यक है। आइए देखें कि आप इन दो महत्वपूर्ण उद्देश्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने बेटे के लिए चिकित्सा शिक्षा की लागत का अनुमान लगाना

भारत में डॉक्टर बनने की लागत बहुत भिन्न हो सकती है। निजी मेडिकल कॉलेज प्रीमियम लेते हैं, जबकि सरकारी कॉलेज अधिक किफायती हैं।

वर्तमान में, एक निजी कॉलेज में पूर्ण चिकित्सा डिग्री (एमबीबीएस) की लागत संस्थान के आधार पर 30 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक हो सकती है। शीर्ष-स्तरीय कॉलेजों के लिए, यह और भी अधिक हो सकता है।

अगर आपका बेटा सरकारी मेडिकल कॉलेज में दाखिला लेता है, तो लागत बहुत कम होगी, संभवतः 10 लाख से 15 लाख रुपये के आसपास।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, अगले 10 वर्षों में जब आपका बेटा कॉलेज के लिए तैयार होगा, तो शिक्षा की लागत दोगुनी हो सकती है। इसका मतलब है कि आपको सुरक्षित रहने के लिए 1.5 करोड़ रुपये जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

अभी से एक केंद्रित निवेश योजना शुरू करना समझदारी है। इस तरह, आप तैयार रहेंगे कि वह निजी या सरकारी चिकित्सा संस्थान का चयन करता है या नहीं।

आपके बेटे की शिक्षा के लिए रणनीतिक निवेश योजना

इस कोष को इकट्ठा करने के लिए आपको इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करना चाहिए। इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। यह आपको अगले 9 से 10 वर्षों में एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा।

अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। हर साल इसे 5,000 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करने से आपके फंड का मूल्य काफी बढ़ सकता है। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार की नकल करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं। कुशल फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न के लिए बेहतर अनुकूल हैं। आप अपने बेटे के मेडिकल कॉलेज में प्रवेश के करीब पहुंचने पर धीरे-धीरे इक्विटी से डेट फंड में जाने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का भी उपयोग कर सकते हैं। इससे अंतिम वर्षों के दौरान बाजार जोखिम कम हो जाएगा। 55 वर्ष की आयु तक जोखिम-मुक्त सेवानिवृत्ति योजना बनाना आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य केवल 13 वर्ष दूर है। आरामदायक, तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आपको पर्याप्त धन की आवश्यकता होगी। मान लें कि आप अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखना चाहते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 1.5 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह राशि 13 वर्षों में दोगुनी हो सकती है। 3 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होने के लिए, आपको लगभग 6 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कोष की आवश्यकता हो सकती है। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश मूलधन को कम किए बिना आवश्यक नकदी प्रवाह उत्पन्न कर सकते हैं।

आपको अपनी मौजूदा बचत को अधिकतम करने और इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के संतुलित पोर्टफोलियो में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यह संयोजन विकास और स्थिरता प्रदान करेगा।

एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त करने के लिए कदम

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने मौजूदा निवेश को बढ़ाएँ। इक्विटी में लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।

स्थिरता और विकास के लिए विविध इक्विटी फंड और लार्ज-कैप फंड में निवेश करें। ये फंड विभिन्न बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

यदि आप अनुभवी निवेशक नहीं हैं तो सीधे इक्विटी फंड से बचें। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरकों के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और निरंतर निगरानी सुनिश्चित होती है।

जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में स्थानांतरित करें। यह बदलाव आपके संचित धन को बाजार की अस्थिरता से बचाएगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में डेट फंड टैक्स-कुशल हैं। वे इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर आपकी कर देयता को कम कर सकते हैं।

टैक्स प्लानिंग का महत्व

नवीनतम टैक्स नियमों के तहत, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 12.5% ​​की दर से लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स लगता है, अगर सालाना 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा का गेन होता है। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है। इंडेक्सेशन बेनिफिट पाने और अपने टैक्स आउटगो को कम करने के लिए तीन साल से ज़्यादा समय तक डेब्ट फंड को होल्ड करना समझदारी है।

LTCG छूट सीमा के भीतर रहने के लिए अपनी निकासी की योजना व्यवस्थित तरीके से बनाएँ। इससे रिटायरमेंट के दौरान आपकी टैक्स देनदारियाँ कम होंगी।

इमरजेंसी फंड और पर्याप्त बीमा की स्थापना

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर का इमरजेंसी फंड हो। आसान पहुँच के लिए इस राशि को लिक्विड फंड में रखें।

आपके पास अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस भी होना चाहिए। कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ने की संभावना है।

रियल एस्टेट और अन्य जोखिम भरे निवेशों से बचें

रियल एस्टेट निवेश के लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है और इसमें तरलता की कमी होती है। यदि आप एक लचीले, तरल पोर्टफोलियो के लिए लक्ष्य बना रहे हैं तो यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

इसके बजाय म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, जो उच्च रिटर्न, कर दक्षता और ज़रूरत पड़ने पर आपके पैसे तक आसान पहुँच प्रदान करते हैं।

बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें। यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान या किसी भी निवेश-सह-बीमा पॉलिसी पर विचार न करें। ये अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आते हैं।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें

अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके फंड इष्टतम प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको बदलती बाजार स्थितियों, नए कर कानूनों और आपकी बदलती जरूरतों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

उच्च प्रदर्शन वाले फंड से लाभ प्राप्त करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश को संतुलित करें और विकास की संभावना वाले कम प्रदर्शन वाले क्षेत्रों में फिर से निवेश करें।

अपने लक्ष्यों को गति देने के लिए अतिरिक्त रणनीतियाँ

किसी भी वार्षिक बोनस या अतिरिक्त आय को अपने SIP या एकमुश्त निवेश में निवेश करने पर विचार करें। इससे आपकी सेवानिवृत्ति और शिक्षा निधि में और वृद्धि होगी।

आप अपनी आय बढ़ाने के लिए अतिरिक्त आय के अवसर तलाश सकते हैं या अपने वर्तमान पेशे में कौशल बढ़ा सकते हैं। यह अतिरिक्त आय आपकी बचत दर को बढ़ाने में मदद कर सकती है।

कुछ विविधता के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) तलाशना शुरू करें। ये बॉन्ड परिपक्वता पर कर-मुक्त रिटर्न देते हैं और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में काम कर सकते हैं।

अंत में

आपके पास अपने बेटे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है। आपकी स्थिर आय और अनुशासित दृष्टिकोण मजबूत संपत्ति हैं।

अपने SIP को बढ़ाने, अपने निवेशों में विविधता लाने और अपने करों की कुशलतापूर्वक योजना बनाने पर ध्यान दें।

अपनी वित्तीय रणनीति के साथ सुसंगत रहें। इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपने दोनों लक्ष्यों को समय पर प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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