Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 06, 2024English
Money

नमस्ते, मैं 41 साल का हूँ और मेरी पत्नी और 3 बच्चे हैं। मैंने पहले ही विभिन्न म्यूचुअल फंड में 390000 का निवेश किया है और वर्तमान में 15,000 प्रति माह का SIP प्राप्त कर रहा हूँ। साथ ही मैं पिछले 3 वर्षों से NPS में 50000 प्रति वर्ष का निवेश कर रहा हूँ। मैं 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान व्यय 50,000 प्रति माह है। मैं अपनी प्रतिपूर्ति के बाद 70,000 कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। कृपया सलाह दें। धन्यवाद।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने परिवार का समर्थन करते हुए अपनी सेवानिवृत्ति के लिए आगे की योजना बना रहे हैं। आइए रणनीति बनाते हैं:

सबसे पहले, म्यूचुअल फंड और एनपीएस में आपके निवेश की सराहना करें। वे मूल्यवान संपत्ति हैं जो आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं।

आपका 15,000 प्रति माह का एसआईपी और 50,000 सालाना का एनपीएस योगदान आपके सेवानिवृत्ति कोष के निर्माण के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।

अपने वर्तमान खर्चों और सेवानिवृत्ति के बाद की वांछित आय के बीच के अंतर को पाटने के लिए, आपको अपनी बचत बढ़ाने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

धन संचय में तेजी लाने के लिए अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने या अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशने पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप उपयुक्त निवेश विकल्पों की पहचान करने में आपकी सहायता कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और इष्टतम प्रदर्शन और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार इसे पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

जबकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता मिलती है, जिससे आपकी निवेश रणनीति की प्रभावशीलता बढ़ जाती है।

जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति करीब आती है, अपनी पूंजी की सुरक्षा और सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए धीरे-धीरे अपने निवेश आवंटन को अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर स्थानांतरित करने पर विचार करें।

याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना एक यात्रा है, न कि एक गंतव्य। अनुशासित रहें, लगन से बचत करना जारी रखें, और वित्तीय नियोजन की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Dec 18, 2023English
Money
नमस्ते, मैं 40 साल का हूँ और मेरी पत्नी और 3 साल का बेटा है। मैंने पहले ही विभिन्न म्यूचुअल फंड में 780000 का निवेश किया है और वर्तमान में 29000 प्रति माह का SIP कर रहा हूँ। साथ ही मैं प्रति वर्ष 20000 का निवेश पीपीएफ में कर रहा हूँ। मैंने अभी तक SGB में 18 यूनिट का निवेश किया है। मैं 52 वर्ष की आयु में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान खर्च 35000 प्रति माह है। कृपया मुझे मेरे रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए सुझाव दें।
Ans: आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर, ऐसा लगता है कि आप रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सही रास्ते पर हैं। आपकी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करने और आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए कुछ सुधार सुझाने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक विस्तृत विवरण दिया गया है:

वर्तमान परिदृश्य विश्लेषण:

निवेश:
कुल निवेशित राशि: ₹7,80,000 (एकमुश्त)
मासिक SIP: ₹29,000
PPF निवेश: ₹20,000 प्रति वर्ष (लगभग ₹1667 प्रति माह)
SGB निवेश: 18 यूनिट (कुल निवेश राशि उपलब्ध नहीं है)
सेवानिवृत्ति आयु: 52 वर्ष (अब से 12 वर्ष)
मासिक व्यय: ₹35,000
ध्यान देने योग्य बिंदु:

निवेश क्षितिज: आपकी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश को बढ़ाने के लिए 12 वर्ष एक अच्छी समय सीमा है।
विविधीकरण: जबकि आपके म्यूचुअल फंड का विवरण उपलब्ध नहीं है, जोखिम प्रबंधन के लिए परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण) में विविध पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें। मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर सकती है। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। सेवानिवृत्ति जीवनशैली: रिटायरमेंट में अपनी इच्छित जीवनशैली पर विचार करें और अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं। सुधार के लिए सुझाव: आवश्यक कॉर्पस की गणना करें: अपनी इच्छित रिटायरमेंट जीवनशैली और अपेक्षित मुद्रास्फीति के आधार पर आपको आवश्यक कुल कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए ऑनलाइन रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें या किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। अपने SIP की समीक्षा करें: अपने मौजूदा SIP और उनके प्रदर्शन का विश्लेषण करें। आप अपने लक्ष्य कॉर्पस तक पहुँचने के लिए अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। एसेट एलोकेशन: सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में आपकी जोखिम सहनशीलता और शेष निवेश क्षितिज के आधार पर उचित एसेट एलोकेशन है। अधिक स्थिरता के लिए आपको रिटायरमेंट के करीब इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम): NPS को आजमाने पर विचार करें, जो कर लाभ और रिटायरमेंट बचत के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करता है। हालांकि, कुछ अपवादों के साथ निवेश में सेवानिवृत्ति तक लॉक-इन अवधि होती है।
स्वास्थ्य बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज होना बहुत ज़रूरी है, खासकर इसलिए क्योंकि उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है। सुनिश्चित करें कि आपके और आपके परिवार के पास एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना है।
यहाँ कुछ संसाधन दिए गए हैं जो सेवानिवृत्ति योजना बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं:

सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर: कई ऑनलाइन वित्तीय संस्थान और निवेश प्लेटफ़ॉर्म सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर प्रदान करते हैं।
सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) - सेवानिवृत्ति योजना पर निवेशक शिक्षा: [अमान्य URL हटाया गया]
पीएफआरडीए (पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण) - एनपीएस वेबसाइट: https://www.pfrda.org.in/
याद रखें:

यह एक सामान्य अवलोकन है, और एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बाज़ार की स्थितियों और अपनी बदलती ज़रूरतों के आधार पर अपनी रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
अपने मौजूदा निवेशों को जारी रखते हुए, अतिरिक्त विकल्पों की खोज करके और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप एक आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 29, 2024

Asked by Anonymous - Dec 30, 2023English
Listen
Money
मेरी उम्र 41 साल है। मैं म्यूचुअल फंड में 10 हजार प्रति माह निवेश कर रहा हूं और वर्तमान में 4.5 लाख के मुकाबले करीब 8 लाख है। पीपीएफ 22 लाख है और अभी भी 4 साल बाकी हैं। पीएफ और ग्रेजुएशन करीब 20 लाख है। मुझे 45 साल की उम्र तक रिटायर होना है। और मासिक खर्च के लिए 1 लाख प्रति माह चाहिए। मुझे और क्या करना चाहिए। कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: 41 की उम्र में, निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, पीएफ और ग्रेच्युटी सहित विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, 1 लाख के मासिक व्यय लक्ष्य के साथ 45 की उम्र में रिटायर होने के लिए एक व्यापक रणनीति की आवश्यकता होती है। क्या आपने अपनी निवेश राशि बढ़ाने या अतिरिक्त आय स्रोतों की खोज करने पर विचार किया है? साथ ही, अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें और अपने निवेश आवंटन को तदनुसार समायोजित करें। स्वास्थ्य सेवा व्यय और अप्रत्याशित लागतों के लिए योजना बनाना भी महत्वपूर्ण है। याद रखें, रिटायरमेंट प्लानिंग एक यात्रा है, न कि एक मंजिल। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके वित्तीय रोडमैप को अनुकूलित करने के लिए अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है। केंद्रित रहें, अनुशासित रहें, और आपके रिटायरमेंट के वर्ष शांति और समृद्धि से भरे रहें।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 41 साल का हूँ और मेरी पत्नी और 3 बच्चे हैं। मैंने पहले ही विभिन्न म्यूचुअल फंड में 390000 का निवेश किया है और वर्तमान में 15,000 प्रति माह का SIP प्राप्त कर रहा हूँ। साथ ही मैं पिछले 3 वर्षों से NPS में 50000 प्रति वर्ष का निवेश कर रहा हूँ। मैं 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान व्यय 50,000 प्रति माह है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति के बाद 70,000 कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। कृपया सलाह दें। धन्यवाद।
Ans: रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है, जिसमें आपके वर्तमान निवेश, भविष्य के खर्च और वांछित रिटायरमेंट जीवनशैली शामिल हैं। आइए कुछ ऐसे कदमों पर नज़र डालें जो आप 52 वर्ष की आयु में रिटायर होने के बाद 70,000 रुपये प्रति माह कमाने के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए उठा सकते हैं:

वर्तमान निवेश का आकलन करें: अपने वर्तमान निवेशों का आकलन करके शुरू करें, जिसमें विभिन्न म्यूचुअल फंड (MFS) में निवेश किए गए 3,90,000 रुपये और 15,000 रुपये प्रति माह SIP शामिल हैं। अपने निवेशों के प्रदर्शन, उनकी वृद्धि क्षमता और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए उनकी उपयुक्तता का मूल्यांकन करें।
एनपीएस योगदान की समीक्षा करें: नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) में अपने योगदान की समीक्षा करें, जो आपको रिटायरमेंट के दौरान पेंशन आय प्रदान कर सकता है। चूंकि आप पिछले तीन वर्षों से प्रति वर्ष 50,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, इसलिए रिटायरमेंट की आयु में अपेक्षित कोष और इससे उत्पन्न होने वाली संभावित पेंशन आय का मूल्यांकन करें।
रिटायरमेंट कोष की गणना करें: रिटायरमेंट के बाद प्रति माह 70,000 रुपये उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति, निवेश पर अपेक्षित प्रतिफल दर और जीवन प्रत्याशा जैसे कारकों पर विचार करें। आवश्यक कोष निर्धारित करने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
SIP योगदान बढ़ाएँ: अपनी सेवानिवृत्ति बचत में तेज़ी लाने के लिए, अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। निर्धारित करें कि आप कितनी अतिरिक्त मासिक SIP राशि आराम से वहन कर सकते हैं और तदनुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखते हुए अपनी बचत को अधिकतम करने का लक्ष्य रखें।
अतिरिक्त आय स्रोतों का पता लगाएँ: निवेश के अलावा, अन्य आय स्रोतों का पता लगाएँ जो आपकी सेवानिवृत्ति आय को पूरक कर सकते हैं। इसमें संपत्तियों से किराये की आय, साइड बिज़नेस या फ्रीलांसिंग से आय, या कोई अन्य निष्क्रिय आय धाराएँ शामिल हो सकती हैं।
खर्चों का अनुकूलन करें: अपने वर्तमान खर्चों की समीक्षा करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अनावश्यक खर्च को कम कर सकते हैं। अपने खर्चों का अनुकूलन करके, आप सेवानिवृत्ति बचत के लिए अधिक धनराशि मुक्त कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।
पेशेवर सलाह लें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। एक पेशेवर आपको एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बनाने, अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है। अपनी बचत को अधिकतम करने, अपने निवेश को अनुकूलित करने और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए सक्रिय कदम उठाकर, आप 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के बाद प्रति माह 70,000 रुपये कमाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अनुशासित रहें, अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति की दिशा में बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैंने अपनी नौकरी खो दी है, मेरा परिवार चार लोगों का है, बच्चे 9वें और 6वें साल के हैं। मासिक पारिवारिक खर्च 1.5 लाख है। मेरे पास इक्विटी में 5 करोड़ और पीएफ में 1 करोड़ है, मेरे पास बीमा नहीं है, कृपया मुझे 5 करोड़ निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें ताकि मैं अगले 20 साल तक कोई नौकरी किए बिना पारिवारिक खर्च चला सकूँ।
Ans: आपके पास इक्विटी में 5 करोड़ रुपये और पीएफ में 1 करोड़ रुपये का मजबूत एसेट बेस है। हालांकि, आपकी मौजूदा चुनौती अगले 20 वर्षों के लिए 1.5 लाख रुपये के मासिक खर्चों को मैनेज करने के लिए एक स्थायी आय उत्पन्न करना है।

इसके अलावा, आपके पास स्वास्थ्य और जीवन बीमा की कमी है, जो आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए जोखिम पैदा करता है। आपके 9 और 6 साल के बच्चों को भी उनकी शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी।

आइए हम आपकी वर्तमान स्थिति को मैनेज करने और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक व्यापक, चरण-दर-चरण योजना विकसित करें।

चरण 1: आपातकालीन और बीमा आवश्यकताओं को प्राथमिकता देना

एक आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 25-30 लाख रुपये अलग रखें।

इस फंड से कम से कम 18 महीने के घरेलू खर्च कवर होने चाहिए।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें

एक व्यापक फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें।

टॉप-अप प्लान के साथ कम से कम 25 लाख रुपये का कवरेज चुनें।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें

कम से कम 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करेगा।

चरण 2: निवेश में विविधता लाना और उसे संतुलित करना

इक्विटी एक्सपोजर की समीक्षा करें और उसे कम करें

इक्विटी अस्थिर है और आपकी आय की ज़रूरतों के अनुकूल नहीं हो सकती है।

धीरे-धीरे एक्सपोजर को 50% तक कम करें और स्थिर साधनों में विविधता लाएं।

स्थिरता के लिए डेट फंड में निवेश करें

अनुमानित रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में 2 करोड़ रुपये आवंटित करें।

यह पूंजी को संरक्षित करते हुए नियमित आय प्रदान कर सकता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल करें

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 1 करोड़ रुपये आवंटित करें।

ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को समायोजित करते हैं।

चरण 3: नियमित आय उत्पन्न करना

व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) का उपयोग करें

मासिक आय के लिए SWP विकल्प प्रदान करने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

1.5 लाख रुपये मासिक निकासी से शुरू करें और मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें।

पीएफ उपयोग की योजना बनाएं

पीएफ को एक बार में पूरी तरह से न निकालें।

आपात स्थिति या बाद के सेवानिवृत्ति वर्षों के दौरान पीएफ का उपयोग करें।

चरण 4: बच्चों की शिक्षा और भविष्य को सुरक्षित करना

एक अलग शिक्षा कोष बनाएं

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में 1 करोड़ रुपये आवंटित करें।

आवश्यक कोष जमा करने के लिए अगले 8-10 वर्षों के लिए एसआईपी शुरू करें।

विवाह व्यय की योजना बनाएं

दीर्घकालिक विवाह योजना के लिए हाइब्रिड फंड में 50 लाख रुपये का निवेश करें।

ये फंड कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करेंगे।

चरण 5: अनुकूलन के लिए कर योजना

कर-कुशल निकासी
दीर्घकालिक और अल्पकालिक लाभ पर कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर-मुक्त वृद्धि के लिए PPF का लाभ उठाएं
आपका 1.25 लाख रुपये से अधिक का LTCG 12.5% ​​कर योग्य है।

कर-मुक्त वृद्धि के लिए PPF का लाभ उठाएं
आपका 1.25 लाख रुपये से अधिक का LTCG 12.5% ​​कर योग्य है। पीएफ में 1 करोड़ रुपये कर-मुक्त हैं और उन्हें अछूता रहना चाहिए। कर योग्य आय को कम करने के लिए पीपीएफ में योगदान को अधिकतम करें। चरण 6: आवधिक निगरानी और समायोजन नियमित रूप से निवेश प्रदर्शन की समीक्षा करें अपने पोर्टफोलियो को सालाना ट्रैक करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलित करें सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी आय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप हों। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता है नियमित परामर्श सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में रहे। चरण 7: संपत्ति और विरासत योजना संपत्ति वितरण के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें यह सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए अपने बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए प्रावधान शामिल करें निवेश के लिए लाभार्थियों को नामांकित करें सभी वित्तीय खातों और नीतियों में नामांकन अपडेट करें यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए परेशानी मुक्त पहुँच सुनिश्चित करता है। अंत में आप अपने परिवार के खर्चों का प्रबंधन कर सकते हैं और एक रणनीतिक योजना के साथ उनके भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। अपने निवेश को संतुलित करके और उचित बीमा कवरेज सुनिश्चित करके, आप अगले 20 वर्षों तक बिना नौकरी के वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। समय-समय पर समीक्षा करने से आपकी वित्तीय स्थिति और मजबूत होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 42 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र क्रमशः 13 और 7 वर्ष है। मेरे पास 1.5 करोड़ की एफडी और 10 लाख का प्लॉट है। आज के समय में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्य 35 लाख है। पीपीएफ लगभग 22 लाख है। खुद का घर है, कोई देनदारी नहीं है। हर महीने लगभग 1.5 लाख खर्च होते हैं। मुझे जल्द से जल्द रिटायर होने के लिए क्या करना चाहिए?
Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं और आप पर कोई देनदारी नहीं है। आपकी वित्तीय संपत्तियों में 1.5 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट, 35 लाख रुपये म्यूचुअल फंड, 22 लाख रुपये पीपीएफ और 10 लाख रुपये का प्लॉट शामिल है। आपके पास अपना घर भी है और हर महीने 1.5 लाख रुपये खर्च होते हैं।

13 और 7 साल की दो बेटियों के साथ, उनकी शिक्षा और शादी की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। साथ ही, आप जल्द से जल्द रिटायर होना चाहते हैं। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और 360-डिग्री रिटायरमेंट प्लान की रूपरेखा तैयार करें।

अपनी रिटायरमेंट ज़रूरतों का आकलन करें

मान लें कि आप अभी रिटायर होते हैं, तो आपको खर्चों के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये की ज़रूरत होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह समय के साथ बढ़ता जाएगा।

अगर हम 75 साल की जीवन प्रत्याशा पर विचार करें तो आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस आपको 30+ साल तक सहारा दे सकती है।

आपकी बेटियों की शिक्षा और शादी के खर्चों को भी आपकी रिटायरमेंट योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए योजना बनाना

अगर आपकी मौजूदा संपत्ति का सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह आपको जल्दी रिटायर होने में मदद कर सकती है। लेकिन अपने खर्चों को पूरा करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए, रणनीतिक समायोजन की आवश्यकता है:

फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।

अपनी FD का एक हिस्सा भुनाएँ और इसे मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने वाले साधनों में आवंटित करें।

अल्पकालिक जरूरतों और आपात स्थितियों के लिए एक हिस्सा बचाकर रखें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

आपके म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे।

बेहतर जोखिम-समायोजित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में समेकित और विविधता लाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।

PPF लाभ को अधिकतम करें

आपका PPF निवेश कर-मुक्त और जोखिम-मुक्त है, जो इसे दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श बनाता है।

चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए सालाना अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें।
एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय का निर्माण

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

सेवानिवृत्ति के बाद, स्थिर आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP पर विचार करें।

यह दृष्टिकोण कर को कम करता है और खर्चों को पूरा करते हुए पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।

स्थिर रिटर्न के लिए विविधता लाएं

कम अस्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न के लिए संतुलित लाभ या इक्विटी बचत फंड में निवेश करें।

अनुमानित आय के लिए ऋण फंड पर विचार करें, खासकर अल्पकालिक जरूरतों के लिए।

आपातकालीन निधि आवंटन

लिक्विड फंड या बचत साधनों में कम से कम 12-18 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

बेटियों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना

शिक्षा के लिए समर्पित फंड

दोनों बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए अलग-अलग निवेश बनाएं।

इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें, क्योंकि शिक्षा के लिए समय क्षितिज 5+ वर्ष है।

विवाह व्यय की योजना बनाएं

अपनी निधि का एक हिस्सा विविध फंड या हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।
ये निवेश मध्यम रूप से बढ़ सकते हैं और 10+ वर्षों में विवाह के खर्चों के लिए उपयोग किए जा सकते हैं।
स्वास्थ्य और जीवन सुरक्षा
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें
स्वास्थ्य लागत उम्र के साथ बढ़ती है। अपने परिवार के लिए व्यापक कवरेज सुनिश्चित करें।
यदि कवरेज अपर्याप्त है तो अपनी स्वास्थ्य पॉलिसी को अपग्रेड करें।
सुरक्षित जीवन बीमा
यदि आपके पास LIC या निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
अधिक रिटर्न के लिए सरेंडर मूल्य को म्यूचुअल फंड या टर्म प्लान में निवेश करें।
दीर्घकालिक देखभाल योजना
बुढ़ापे में संभावित चिकित्सा या देखभाल के खर्चों की योजना बनाएँ।
कर अनुकूलन और संपत्ति योजना
कर-कुशल निवेश
कर व्यय को कम करने के लिए निवेश की संरचना करें, जैसे कि इक्विटी और हाइब्रिड फंड के माध्यम से।
FD जैसी संपत्तियों को अनावश्यक कर से बचने के लिए सावधानीपूर्वक भुनाएँ।
वसीयत बनाएँ
अपने परिवार को संपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।
जीवन की घटनाओं के अनुसार इसे नियमित रूप से अपडेट करें।
निगरानी और समायोजन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश की सालाना निगरानी करें।
प्रदर्शन, लक्ष्यों और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें
अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
अंत में

आप उचित वित्तीय नियोजन के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। अपने संसाधनों को बुद्धिमानी से पुनर्निर्देशित करें, और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें। अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अपनी बेटियों के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ और यू.एस. आधारित फिनटेक _ PayPal के साथ काम करता हूँ, जिसका पैकेज 6 लाख है। क्या आप मुझे निवेश करने, 10 साल में अच्छी खासी संपत्ति बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं। वर्तमान में मेरे पास कंपनी ESOP लगभग 4 लाख है। ग्रो के साथ मेरे पास दो ELSS हैं, जिसमें 500 की SIP और ICICI बैंक के साथ 500 प्रति माह RD है। 5 साल के लिए कार का मासिक खर्च 12700 है, 1 साल के लिए कंज्यूमर ड्यूरेबल का 5000 है। इस पर गौर करने के लिए धन्यवाद।
Ans: आपके पास एक अच्छी नींव है और धन बनाने का सही इरादा है। आइए सबसे पहले अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करें:

आय और पैकेज: आपका 6 लाख रुपये का वार्षिक पैकेज स्थिर है, जिससे आपको लगातार नकदी प्रवाह मिलता है।

ESOPs: आपकी कंपनी के 4 लाख रुपये के ESOP एक मूल्यवान संपत्ति हैं। हालाँकि, धन निर्माण के लिए केवल उन पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।

मौजूदा निवेश: आपके पास 500 रुपये के दो ELSS SIP और 500 रुपये मासिक का RD है। ये अच्छी आदतें हैं, लेकिन ये राशि आपके 10 साल के धन-निर्माण लक्ष्य को पूरा करने के लिए बहुत कम है।

मासिक व्यय: निश्चित देनदारियों में कार EMI (5 वर्ष) के लिए 12,700 रुपये और उपभोक्ता टिकाऊ EMI (1 वर्ष) के लिए 5,000 रुपये शामिल हैं। ये व्यय आपकी निवेश करने की क्षमता को काफी कम कर देते हैं, लेकिन एक साल बाद इसमें सुधार होगा।

10 साल का वेल्थ क्रिएशन रोडमैप
10 साल में पर्याप्त धन संचय करने के लिए, अनुशासित निवेश और कुशल योजना की आवश्यकता होती है। यहाँ चरण-दर-चरण रणनीति दी गई है:

अपनी निवेश क्षमता बढ़ाएँ
ऋण चुकौती रणनीति:

उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं के लिए 5,000 रुपये की EMI को जल्दी से जल्दी पूरा करने पर ध्यान दें। 1 साल के बाद, इस राशि को निवेश में लगाएँ।
अपनी कार EMI को योजना के अनुसार प्रबंधित करें, लेकिन कोई नया ऋण लेने से बचें।
बचत बढ़ाएँ:

निवेश के लिए अपनी मासिक आय का कम से कम 20-25% बचाने का लक्ष्य रखें।
खर्चों पर नियंत्रण रखें:

अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखें और अनावश्यक खर्च कम करें। विवेकाधीन खर्चों पर निवेश को प्राथमिकता दें।
रणनीतिक निवेश पर ध्यान दें
इक्विटी SIP बढ़ाएँ:

उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं की EMI समाप्त होने के बाद धीरे-धीरे अपने ELSS SIP बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में मासिक SIP को 10,000 रुपये या उससे अधिक तक बढ़ाएँ।
इक्विटी निवेश में विविधता लाएं:

ELSS के अलावा, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड शामिल करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।
व्यवस्थित आवंटन:

धन संचय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक SIP शुरू करें। सुनिश्चित करें कि आपकी आय के साथ SIP राशि सालाना बढ़ती रहे।
आपातकालीन निधि योजना
आपातकालीन कोष बनाएं:

6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएं। इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों का उपयोग करें।
बैकअप के लिए ESOP का उपयोग करें:

मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए अपने ESOP को रखें, लेकिन समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें। आपातकाल या निवेश उद्देश्यों के लिए ज़रूरत पड़ने पर लिक्विडेट करें।
कर-कुशल योजना
कर लाभ का अनुकूलन करें:

धारा 80C के तहत कर बचत के लिए ELSS में निवेश जारी रखें।
1.5 लाख रुपये की सीमा पूरी होने के बाद ELSS से परे निवेश में विविधता लाएं।
पूंजीगत लाभ कराधान को समझें:

इक्विटी फंड सालाना 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% ​​का LTCG टैक्स लगाते हैं। अपनी निकासी को कर-कुशल रखें।
डेब्ट फंड आवंटन:

अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता के लिए डेब्ट फंड का उपयोग करें, लेकिन उनके आवंटन को सीमित रखें। डेब्ट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
बीमा समीक्षा और अनुकूलन
जीवन बीमा:

अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें। निवेश के उद्देश्य से यूलिप या एंडोमेंट प्लान से बचें।
स्वास्थ्य बीमा:

जांचें कि आपका नियोक्ता पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करता है या नहीं। यदि नहीं, तो 10-20 लाख रुपये की व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।
डेब्ट के बाद निवेश योजना
ईएमआई के बाद निवेश बढ़ाएँ:

कार लोन समाप्त होने के बाद, 12,700 रुपये की ईएमआई को निवेश के लिए आवंटित करें। इससे आपकी संपत्ति निर्माण में काफी वृद्धि होगी।
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें:

इन अतिरिक्त निधियों को इक्विटी फंड में लगाएं और आवर्ती जमा जैसे अल्पकालिक, कम रिटर्न वाले विकल्पों से बचें।
वित्तीय अनुशासन
स्वचालित निवेश:

मैन्युअल हस्तक्षेप के बिना लगातार निवेश सुनिश्चित करने के लिए अपने SIP को स्वचालित करें।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचें:

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें। जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, निवेश वापस लेने से बचें।
निगरानी और समायोजन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें:

समय-समय पर अपने 10-वर्षीय लक्ष्य पर फिर से विचार करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो निवेश को समायोजित करें।
प्रगति को ट्रैक करें:

अपने SIP और पोर्टफोलियो वृद्धि की निगरानी के लिए निवेश ट्रैकिंग ऐप का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मौजूदा निवेश और बचत को आपके धन-निर्माण लक्ष्य को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण वृद्धि की आवश्यकता है। EMI पूरा होने के बाद मौजूदा नकदी प्रवाह को इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। अनुशासित निवेश, उचित परिसंपत्ति आवंटन और कर-कुशल योजना पर ध्यान दें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप पोर्टफोलियो बनाने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Samraat

Samraat Jadhav  |2181 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English
Listen
Money
मेरे पास रिलायंस इंडस्ट्रीज के 50 शेयर फिजिकल फॉर्म में हैं। उन्हें डीमैट करने की प्रक्रिया क्या है?
Ans: भौतिक शेयरों को डीमैट (डीमटेरियलाइज्ड) रूप में बदलने की प्रक्रिया में कई चरण शामिल हैं। यहाँ एक सरलीकृत मार्गदर्शिका दी गई है:

डीमैट खाता खोलें: आपको डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के साथ डीमैट खाता खोलना होगा। डीपी डिपॉजिटरी का एजेंट होता है और आपके और डिपॉजिटरी के बीच इंटरफेस प्रदान करता है।

डीमटेरियलाइजेशन रिक्वेस्ट फॉर्म (डीआरएफ) भरें: अपने डीपी से डीआरएफ प्राप्त करें और अपने भौतिक शेयरों के आवश्यक विवरणों के साथ इसे भरें।

आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें: डीआरएफ के साथ भौतिक शेयर प्रमाणपत्र संलग्न करें। आपको पहचान प्रमाण और पते का प्रमाण भी देना पड़ सकता है।

डीआरएफ और प्रमाणपत्र जमा करें: डीआरएफ और भौतिक शेयर प्रमाणपत्र अपने डीपी को जमा करें।

डीपी द्वारा सत्यापन: डीपी दस्तावेजों को सत्यापित करेगा और अनुरोध को डिपॉजिटरी (एनएसडीएल या सीडीएसएल) को अग्रेषित करेगा।

जारीकर्ता/आरएंडटी एजेंट सत्यापन: डिपॉजिटरी जारीकर्ता या रजिस्ट्रार को सूचित करेगी और ट्रांसफर एजेंट (आर एंड टी एजेंट) को डीमटेरियलाइजेशन अनुरोध के बारे में सूचित करें। जारीकर्ता/आर एंड टी एजेंट प्रमाणपत्रों का सत्यापन करेगा।

डीमैट खाते में जमा: एक बार सत्यापित होने के बाद, डिपॉजिटरी इलेक्ट्रॉनिक शेयरों को आपके डीमैट खाते में जमा कर देगी।

पुष्टि: आपको अपने शेयरों के सफल डीमटेरियलाइजेशन के बारे में अपने डीपी से एक पुष्टि प्राप्त होगी।

...Read more

Samraat

Samraat Jadhav  |2181 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Jan 25, 2025

Listen
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x