मेरी उम्र 37 साल है. नीचे मेरा वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो है: SIP - पिछले 2 महीनों के लिए: L&T बैलेंस्ड एडवांटेज फंड मिराए एसेट...

मेरी उम्र 37 साल है. नीचे मेरा वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो है: SIP - पिछले 2 महीनों के लिए: L&T बैलेंस्ड एडवांटेज फंड मिराए एसेट हाइब्रिड फंड मोतीलाल ओसवाल मल्टी एसेट फंड पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अवसर कोटक स्मॉल कैप फंड नीतियाँ मैक्स लाइफ लाइफ परफेक्ट पार्टनर सुपर - 2016 से, 20 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि मैक्स लाइफ शिक्षा प्लस सुपर - 2016 से, 18 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि जीवन आनंद (योजना-149) - 2011 से, 12 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि गृह ऋण 1. बकाया 1.13 करोड़ - ईएमआई 1.02 लाख (2018 से शुरू, 20 साल की अवधि) 2. बकाया 1.25 करोड़ - ईएमआई 1.1 लाख (2018 से शुरू, 20 साल की अवधि) मासिक व्यय - 35000/- आय वेतन - शुद्ध 2.8 लाख/माह वार्षिक बोनस - नेट 8 LPA RSUs - नेट 5 LPA मैं एक आक्रामक निवेश योजना की तलाश में हूं जो मुझे अगले 5-7 वर्षों में अपने गृह ऋण को पूरा करने में मदद करे। कृपया मुझे बताएं कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे अपने वर्तमान पोर्टफोलियो में क्या अतिरिक्त निवेश या संशोधन करने की आवश्यकता है।

Ans: 7 वर्षों में 1.75 करोड़ (7 वर्षों में बकाया ऋण) का कोष बनाने के लिए एसआईपी या मासिक किस्त आवश्यक है। 1,25,000. कुल ऋण ईएमआई मासिक शुद्ध वेतन/आय के 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए जिन योजनाओं पर विचार किया जा सकता है वे हैं: a)   यूटीआई फ्लेक्सी कैप - विकास b)  पराग पारिख फ्लेक्सी- कैप ग्रोथ c)   एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - विकास d)  डीएसपी मिड कैप फंड - विकास

मैं एक  आपके ब्लॉग के पाठक और उसे भी पसंद करते हैं। मैं 39 साल की एकल कामकाजी महिला हूं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की जांच करें और मुझे बताएं कि क्या कोई बदलाव करना है ताकि मैं अपने निवेश पर अधिकतम रिटर्न अर्जित कर सकूं। घर खरीदने के लिए एकमुश्त निवेश निकालने/उपयोग करने की भी योजना बना रहा हूं। कृपया परामर्श दें। मेरी योजना लंबी अवधि तक एसआईपी जारी रखने की है। मेरा एकमुश्त निवेश इस प्रकार है: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><मजबूत>सीनियर. नहीं.</td> <td>दिनांक</td> <td>MF नाम</td> <td>राशि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1</td> <td>20-11-2019</td> <td>UTI मास्टरशेयर यूनिट योजना- विकास</td> <td>200000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2</td> <td>22-11-2019</td> <td>UTI लिक्विड कैश प्लान -  योजना - विकास</td> <td>300000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> </td> <td>09-11-2020</td> <td>UTI लिक्विड कैश प्लान वापस लें -  योजना - विकास</td> <td>250000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3</td> <td>11-11-2020</td> <td>UTI लिक्विड कैश प्लान -  योजना - विकास</td> <td>200000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4</td> <td>01-01-2020</td> <td>एक्सिस सेवानिवृत्ति बचत निधि - गतिशील योजना,  विकास</td> <td>30000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5</td> <td>01-01-2020</td> <td>एक्सिस सेवानिवृत्ति बचत निधि - आक्रामक योजना,  विकास</td> <td>40000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6</td> <td>01-01-2020</td> <td>एक्सिस सेवानिवृत्ति बचत निधि - रूढ़िवादी योजना,  विकास</td> <td>30000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7</td> <td>23-07-2021</td> <td>UTI अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड -  विकास योजना</td> <td>40000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8</td> <td>23-07-2021</td> <td>यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड (पूर्व में यूटीआई इक्विटी फंड के नाम से जाना जाता था) -  विकास</td> <td>30000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>9</td> <td>23-07-2021</td> <td>UTI मास्टरशेयर यूनिट योजना -  विकास योजना</td> <td>30000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>10</td> <td>28-07-2021</td> <td>UTI अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड -  विकास योजना</td> <td>50000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>11</td> <td>04-08-2021</td> <td>UTI फोकस्ड इक्विटी फंड -  विकास योजना</td> <td>30000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>12</td> <td>02-09-2021</td> <td>UTI लिक्विड कैश प्लान -  योजना - विकास</td> <td>120000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>13</td> <td>01-10-2021</td> <td>एचडीएफसी ने विश्व इंडेक्स फंड ऑफ फंड विकसित किया</td> <td>25000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>14</td> <td>01-10-2021</td> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्लेक्सी कैप फंड - विकास -  योजना</td> <td>25000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>15</td> <td>04-10-2021</td> <td>एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड (विकास)</td> <td>25000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>16</td> <td>04-10-2021</td> <td>DSP फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>25000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>17</td> <td>01-11-2021</td> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्लेक्सी कैप फंड - विकास -  योजना</td> <td>25000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>18</td> <td>01-11-2021</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट फंड - ग्रोथ</td> <td>25000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>19</td> <td>01-11-2021</td> <td>एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड -  योजना - विकास (तत्कालीन एचडीएफसी ग्रोथ अपॉर्चुनिटीज फंड)</td> <td>25000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>20</td> <td>01-11-2021</td> <td>DSP मिड कैप फंड -  योजना - विकास</td> <td>25000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>21</td> <td>01-12-2021</td> <td>एचडीएफसी मल्टी कैप फंड  विकास</td> <td>20000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>22</td> <td>01-12-2021</td> <td>एक्सिस मल्टीकैप फंड  विकास</td> <td>20000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>23</td> <td>3.01.2022</td> <td>एचडीएफसी मल्टी कैप फंड  ग्रोथ(HMCRG)</td> <td>50000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> </td> <td> </td> <td>कुल एमएफ</td> <td>1140000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> मेरा एसआईपी पोर्टफोलियो इस प्रकार है: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><मजबूत>सीनियर. नहीं.</td> <td>प्रारंभ दिनांक</td> <td>MF नाम</td> <td>राशि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1</td> <td>22-11-2019</td> <td>ULIP</td> <td>3000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2</td> <td>22-11-2019</td> <td>UTI मास्टरशेयर / UTI</td> <td>4000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3</td> <td>22-11-2019</td> <td>UTI इक्विटी फंड / UTI</td> <td>4000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4</td> <td>22-11-2019</td> <td>UTI MNC फंड / UTI</td> <td>5000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5</td> <td>25-11-2019</td> <td>आदित्य बिड़ला सनलाइफ फोकस/HDF</td> <td>3000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6</td> <td>25-11-2019</td> <td>आदित्य बिड़ला सनलाइफ इंडिया/HDF</td> <td>3000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7</td> <td>26-11-2019</td> <td>एक्सिस ब्लूचिप/UTI</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8</td> <td>26-11-2019</td> <td>एक्सिस मल्टीकैप फंड / UTI</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>9</td> <td>19-12-2019</td> <td>एचडीएफसी इक्विटी फंड</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>10</td> <td>20-12-2019</td> <td>एचडीएफसी टॉप फंड</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>11</td> <td>13-01-2020</td> <td>UTI फ्लेक्सी कैप फंड(UTI इक्विटी फंड) विकास योजना</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>12</td> <td>13-01-2020</td> <td>यूटीआई वैल्यू अपॉर्चुनिटीज फंड -  फंड</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>13</td> <td>10-01-2020</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>14</td> <td>10-01-2020</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>15</td> <td>13-01-2020</td> <td>ABSL इंडिया जेन नेक्स्ट फंड</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>16</td> <td>13-01-2020</td> <td>ABSL इक्विटी फंड</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> </td> <td> </td> <td>कुल</td> <td>36000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: आप विभिन्न म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से हर महीने 14,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपके पास 10 लाख रुपये की मेडिक्लेम पॉलिसी और 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान भी है। अपने लक्ष्यों को देखते हुए, यह बहुत अच्छी बात है कि आपने वित्तीय सुरक्षा की दिशा में कदम उठाए हैं। अगले 10-15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य लगातार निवेश और उचित योजना के साथ हासिल किया जा सकता है।

यहाँ आपके मौजूदा निवेशों का विश्लेषण दिया गया है:

ABSL फ्लेक्सी कैप फंड (1000 रुपये/माह): यह एक डायवर्सिफाइड फंड है जो लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश करता है। यह एक अच्छा दीर्घकालिक विकल्प है, लेकिन चूँकि आपका निवेश यहाँ अपेक्षाकृत छोटा है, इसलिए इसे थोड़ा बढ़ाने पर विचार करें।

एक्सिस ELSS टैक्स सेवर (3000 रुपये/माह): ELSS टैक्स लाभ और धन सृजन का मौका देता है। यह आपके टैक्स-बचत लक्ष्यों के अनुरूप है। आप निवेश जारी रख सकते हैं, क्योंकि यह समय के साथ चक्रवृद्धि का लाभ भी प्रदान करता है।

एचडीएफसी बिजनेस साइकिल (1000 रुपये/माह) और एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग (2000 रुपये/माह): ये सेक्टोरल/थीमैटिक फंड जोखिम भरे हैं क्योंकि ये विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। मैं सेक्टर फंड में अपने निवेश को कम करने और अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए राशि को डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड या लार्ज-कैप फंड में स्थानांतरित करने की सलाह दूंगा।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज (2000 रुपये/माह): फिर से सेक्टर-विशिष्ट, यह फंड ऊर्जा पर ध्यान केंद्रित करता है। हालांकि यह अल्पावधि में अच्छा रिटर्न दे सकता है, लेकिन यह दीर्घावधि में उच्च जोखिम वाला दांव है। मैं कुछ हिस्से को अधिक विविध दृष्टिकोण में पुनः आवंटित करने का सुझाव देता हूं।

कोटक इमर्जिंग इक्विटी (2000 रुपये/माह): एक मिड-कैप फंड जो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन मिड-कैप अस्थिर हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इसे लार्ज-कैप या डायवर्सिफाइड फंड के साथ संतुलित करें।

मिरे एसेट लार्ज एंड मिडकैप (1000 रुपये प्रति माह): यह लार्ज और मिड-कैप स्टॉक का एक अच्छा मिश्रण है। आप इसे जारी रख सकते हैं, क्योंकि यह स्थिरता (लार्ज-कैप) और ग्रोथ (मिड-कैप) दोनों को संतुलित करता है।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप (1000 रुपये प्रति माह) और व्हाइटओक कैपिटल मिडकैप (1000 रुपये प्रति माह): ये स्मॉल और मिड-कैप फंड उच्च जोखिम वाले निवेश हैं। लंबी अवधि में, वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अस्थिरता के लिए तैयार रहें।

सुधार के लिए सिफारिशें
2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपको अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने की आवश्यकता है। यहाँ कुछ सिफारिशें दी गई हैं:

1. SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
14,000 रुपये प्रति माह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आपको अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए समय के साथ इसे बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। चूँकि आपकी आय 90,000 रुपये है, इसलिए हर साल अपने SIP को धीरे-धीरे 5-10% बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
2. सेक्टर फंड में निवेश कम करें
एचडीएफसी बिजनेस साइकिल, एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज जैसे सेक्टरल और थीमैटिक फंड अधिक अस्थिर हैं। अधिक स्थिरता के लिए इस निवेश का एक हिस्सा लार्ज-कैप या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में लगाएं।
3. टैक्स बचत के लिए ईएलएसएस जारी रखें
एक्सिस ईएलएसएस आपकी टैक्स-बचत की जरूरतों को पूरा कर रहा है। इस निवेश को जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा के भीतर हैं।
4. डायवर्सिफाइड इक्विटी और लार्ज-कैप फंड पर ध्यान दें
अपने धन सृजन लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अपना निवेश बढ़ाएं। वे लंबी अवधि में धन निर्माण के लिए एक सुरक्षित और अधिक सुसंगत मार्ग प्रदान करते हैं।

आप जिन छोटे और मिड-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं, उनमें से कुछ को बनाए रखा जा सकता है, लेकिन महत्वपूर्ण बात यह है कि उच्च जोखिम वाले फंड में अधिक निवेश न करें। एक संतुलित पोर्टफोलियो जोखिम को कम करेगा और आपके लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना को बढ़ाएगा।

5. स्थिरता के लिए डेट फंड जोड़ने पर विचार करें
आप अपने पोर्टफोलियो में कुछ डेट म्यूचुअल फंड जोड़ना चाह सकते हैं। यह संतुलित जोखिम स्तर सुनिश्चित करेगा और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान करेगा।
6. यदि संभव हो तो होम लोन का प्रीपेमेंट करें
यदि आपके पास अधिशेष आय है या अपने पोर्टफोलियो को फिर से संरेखित करने के बाद आप कुछ निवेश मुक्त कर सकते हैं, तो अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करने पर विचार करें। इससे ब्याज का बोझ कम होगा और भविष्य के निवेश के लिए धन मुक्त होगा।
7. बीमा कवरेज की समीक्षा करें
आपके पास टर्म इंश्योरेंस में 1 करोड़ रुपये हैं, जो अच्छा है। हालांकि, यदि आपकी देनदारियां बढ़ती हैं, जैसे कि आपकी बेटी की शिक्षा या अन्य खर्चों के लिए, तो सुनिश्चित करें कि आपका कवरेज पर्याप्त रहे।
आपको कितना बचाना होगा
अगले 10-15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि आपका निवेश कोष स्वस्थ दर से बढ़े। म्यूचुअल फंड से 10-12% की अपेक्षित वापसी के साथ, आप एक महत्वपूर्ण कोष बना सकते हैं, लेकिन नियमित समीक्षा के साथ अधिक विस्तृत योजना आवश्यक है।

उदाहरण दृष्टिकोण:
यदि आप समय-समय पर अपनी SIP राशि में 2,000-3,000 रुपये की वृद्धि करते हैं और सुझाए अनुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनः आवंटित करते हैं, तो आप 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य पर पहुंच जाएंगे। समय के साथ, चक्रवृद्धि ब्याज आपके पक्ष में काम करेगा।
कर-बचत रणनीति
आप पहले से ही एक्सिस ELSS में निवेश करते हैं, जो आपको धारा 80C के तहत कर-बचत लाभ देता है। यदि आपको अतिरिक्त कर-बचत विकल्पों की आवश्यकता है, तो आप एक और ELSS फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन कर कटौती के लिए कुल निवेश में 1.5 लाख रुपये से अधिक न करें।

वैकल्पिक रूप से, आप कर-मुक्त, कम जोखिम वाले रिटर्न के लिए PPF में योगदान कर सकते हैं। चूंकि आपके पास पहले से ही होम लोन है, इसलिए ब्याज भुगतान पर कर कटौती के लिए धारा 24 का लाभ उठाना याद रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सारांश में:

अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए समय के साथ अपने SIP निवेश को थोड़ा बढ़ाएं।

सेक्टोरल फंड एक्सपोजर को कम करके और डायवर्सिफाइड और लार्ज-कैप फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करके अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

कर-बचत लाभों के लिए ELSS बनाए रखें, लेकिन यदि आवश्यक हो तो विविधता लाएँ।

ब्याज व्यय को कम करने और निवेश के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए धीरे-धीरे अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करें।

भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करना जारी रखें।

ये परिवर्तन करने से आप 10-15 वर्षों में अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर आ जाएँगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment