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Budgeting on a Tightrope: Balancing Retirement Savings and Child's Education with 36k Monthly

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

नमस्ते, मैं 36 साल का शादीशुदा हूँ और मेरा 1 बच्चा है, मेरी सैलरी 50 हजार है। मेरा मासिक खर्च लगभग 35 हजार प्रति माह है। कृपया मुझे कोई ऐसी योजना सुझाएँ जहाँ मैं पेंशन और बच्चे की शिक्षा का खर्च उठा सकूँ। आपको बता दूँ कि मेरे पास कुल 6.5 लाख रुपये का निवेश है।

Ans: आप 36 वर्ष के हैं, विवाहित हैं और आपका एक बच्चा है। आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है और आपके मासिक खर्च 35,000 रुपये हैं। आपके पास निवेश में 6.5 लाख रुपये हैं। आप अपने रिटायरमेंट और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना चाहते हैं।

अपने मौजूदा निवेश का आकलन
मासिक आय: 50,000 रुपये
मासिक खर्च: 35,000 रुपये
मौजूदा निवेश: 6.5 लाख रुपये
लक्ष्य: रिटायरमेंट प्लानिंग और बच्चे की शिक्षा
अनुशंसित निवेश रणनीति
आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें: कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।
लक्ष्य राशि: बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में 2.1 लाख रुपये।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
SIP शुरू करें: डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
मासिक योगदान: 100 रुपये आवंटित करें। एसआईपी के लिए 10,000 प्रति माह। एसआईपी के लाभ: रुपया लागत औसत और अनुशासित निवेश। बच्चों की शिक्षा निधि जल्दी शुरू करें: अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करें। शिक्षा एसआईपी: एक समर्पित शिक्षा निधि के लिए प्रति माह 5,000 रुपये आवंटित करें। विकास की संभावना: उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड चुनें। सेवानिवृत्ति योजना लंबी अवधि की एसआईपी: सेवानिवृत्ति कोष के लिए प्रति माह 5,000 रुपये आवंटित करें। विविध पोर्टफोलियो: इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। नियमित वृद्धि: मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए एसआईपी राशि में सालाना 5-10% की वृद्धि करें। स्वास्थ्य और जीवन बीमा स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है। जीवन बीमा: अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक टर्म प्लान सुरक्षित करें। प्रीमियम आवंटन: यदि आवश्यक हो तो प्रीमियम के लिए 2,000 रुपये मासिक का बजट रखें। पोर्टफोलियो विविधीकरण
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड से बचें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न और लचीलापन प्रदान करते हैं।
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: अनुकूलित निवेश रणनीतियों तक पहुंच।
निरंतर निगरानी: अपने पोर्टफोलियो का नियमित मूल्यांकन और समायोजन।
अपनी योजना की समीक्षा और समायोजन
तिमाही समीक्षा
प्रदर्शन ट्रैकिंग: अपने निवेश के प्रदर्शन की तिमाही निगरानी करें।
समायोजन: अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यक बदलाव करें।
वार्षिक पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए इक्विटी और ऋण के बीच आवंटन को समायोजित करें।
लक्ष्य संरेखण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी पेंशन को सुरक्षित करने और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाने के लिए:

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें: अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता बनाए रखें।
एसआईपी में नियमित रूप से निवेश करें: विविध फंडों में एसआईपी के लिए मासिक 20,000 रुपये आवंटित करें।
बीमा कवरेज सुनिश्चित करें: अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा करवाएँ।

समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और उसे संतुलित करें।

इस रणनीति का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को व्यवस्थित रूप से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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